Что нужно чтобы открыть мфо пошаговая инструкция

Рассмотрим пошагово, как открыть МФО, с чего начать, как пройти регистрацию в Центральном Банке. И обязательно ознакомьтесь с тонкостями законодательства по части микрокредитного рынка, чтобы начать вести деятельность без нарушений. Обо всем по порядку рассказывает специалист Бробанк.ру.

Кто может создать МФО

Открыть бизнес по микрозаймам могут только лица, к которым Центральный Банк не имеет никаких претензий. Деятельность микрофинансовых организаций ведется на основании ФЗ 151 О микрофинансовой деятельности. И в его статье 4,1 как раз указаны требования к органам управления компании по выдаче займов.

Речь о репутации единоличного исполнительного органа, его заместителя, ведущих бухгалтеров (главный и его заместитель), членов совета директоров. Эти должности не могут занимать люди:

• которые имеют неснятую или непогашенную судимость, или в отношении него есть обвинительный приговор;
• в отношении которых ведутся дела о банкротстве, а также если эти дела велись в течение последних 5 лет. Речь идет как о банкротстве конкретного физлица, так и фирмы, которой он управлял;
• привлеченные к субсидиарной ответственности по обязательствам финансовой организации в течение последних 5 лет.

Всего статья 4 ФЗ 151 раскрывает 25 пунктов признаков гражданина, который не может занимать руководящие должности в сфере микрокредитования. В целом они сводятся к необходимости не иметь негативную репутацию.

Каждая кандидатура рассматривается Центральным Банком, тщательно проверяется. Если будут выявлены факты, связанные с банкротством, экономическими преступлениями, кандидатура не подтвердится. Учредителем МФО такой человек тоже стать не сможет.

МФК или МКК

На практике аббревиатура МФО — это просто общепринятое понятие. Центральный Банк давно поделил рынок на МКК и МФК. И если вы думаете о том, как открыть микрофинансовую организацию, необходимо изучить организационные особенности и отличия структур.

МКК открыть гораздо проще, к ним нет особо строгих требований, особенно по части собственного капитала компании, что крайне важно на первых порах. Характеристики следующие:

• собственный капитал компании — от 2 000 000 рублей;
• такая компания может выдавать микрозаймы физлицам на сумму до 500 000 рублей;
• она не может привлекать денежные средства физлиц, выпускать и размещать облигации;
• не подвергается ежегодному аудиту.

Обратите внимание, требования к собственному капиталу МКК увеличиваются. С июля 2022 года — это 3 млн, в 2023 и 2024 эта планка поднимется до 4 и 5 млн соответственно.

Если же вы планируете принимать инвестиции от физлиц и выдавать более крупные займы, тогда нужно учреждать МФК или микрофинансовую компанию. Она имеет следующие характеристики:

• собственный капитал фирмы — более 70 млн рублей;
• может выдавать займы до 1 млн рублей;
• может принимать инвестиции (вклады);
• подвергается ежегодному аудиту.

Если вы намерены открыть компанию по выдаче микрозаймов с нуля, лучше начать со статуса МКК. Вы точно также сможете выдавать любые быстрые займы, просто не сможете привлекать вклады. Многие ведущие МФО рынка имеют именно такой статус.

Регистрация в налоговой

Прежде чем открыть микрокредитную организацию, подумайте, какой организационной формы она будет. По закону МФО не может зарегистрировать индивидуальный предприниматель. Статусом может быть фонд, товарищество, хозяйственная или автономная некоммерческая организация.

Первым делом будущие учредители проходят регистрацию в налоговом органе. Здесь все происходит стандартным образом: определяетесь со статусом, собираете соответствующий пакет документов и предоставляете его в ФНС.

Предварительно обязательно создается устав организации, оплачивается госпошлина в размере 4000 рублей. Открытие МФО может сопровождать фирма, в этом случае она поможет с выбором статуса и сбором документов для регистрации в налоговой.

Включение в реестр МФО

Центральный Банк ведет реестр микрофинансовых организаций. И вести кредитную деятельность могут только те фирмы, которые прошли проверку и внесены в этот реестр. Просто открыть микрофинансовую организацию мало, нужно получить разрешение на деятельность от ЦБ РФ.

Вентральный Банк проверяет не только саму фирму, но и всех ее учредителей, главных бухгалтеров и их заместителей. Если у кого-то обнаружится негативная репутация, компания не будет включена в реестр.

Руководитель компании составляет заявление на включение в реестр и прикладывает к нему следующие документы:

• учредительный документ в действующей редакции;
• документ о собственном капитале с указанием его размера, долей;
• регистры бухгалтерского учета;
• документ об активах, если они принимаются как собственный капитал фирмы;
• выписка с банковских счетов организации для подтверждения наличия собственного капитала;
• протоколы и приказы о назначении исполнительного органа и его заместителя, главного бухгалтера и его заместителя;
• другие документы, указанные в Указании ЦБ РФ О ведении государственного реестра МФО;
• квитанция об уплате государственной пошлины в размере 1500 рублей.

После сбора и сдачи всех документов и заявления остается ждать результата. Изучение фирмы и ее главных лиц занимает срок до 30 рабочих дней. Так что, быстро открыть микрофинансовую организацию с нуля и начать выдавать микрозаймы не получится.

Если Центральный Банк откажет во внесении в реестр, заниматься выдачей займов нельзя. Нужно устранить причину отказа и снова направить запрос.

Как открыть микрофинансовую компанию, подытожим

Вы можете открыть микрофинансовую организацию самостоятельно или прилечь фирму-помощника, которая проконсультирует, поможет выбрать организационно-правовую форму, собрать документы для ФНС и после для Центрального Банка. Но в целом можно действовать и самому.

Как открыть свою МФО:

1. Определиться с учредителями, с размером собственного капитала будущей компании, кто сколько вносит. Доля собственности будет напрямую зависеть от доли учредителя в капитале. Можно создать микрофинансовую организацию и единолично.
2. Собрать документы для ФНС, оплатить пошлину за регистрацию в 4000 рублей.
3. Внести собственный капитал на счет компании. Если в него включаются активы, например, недвижимость, собрать документы на нее, в том числе о рыночной цене.
4. Собрать документы для внесения компании в реестр МФО, передать их Центральному Банку и ждать вердикт до 30 рабочих дней.
5. Если фирма одобрена, можно сразу начинать выдавать микрозаймы.

Открытие микрофинансовой организации обычно сопровождается рекламной кампанией. Конкуренция на этом рынке просто огромная, здесь работают десятки фирм-гигантов. Поэтому нужно суметь как-то выделиться среди толпы, привлечь заемщиков.

Можно открыть МФО и работать только онлайн, как это делают многие МФК. Нужно создать свой сайт, разработать скоринг, запустить рекламу в интернете. И даже если вы планируете работать только через офисы, сайт все равно нужен: современной фирме без него никак.

Частые вопросы

Комментарии: 0

Микрофинансовые организации в России имеют не самую лучшую репутацию. При упоминании слова «МФО» часто возникают ассоциации с грабительскими процентами, мошенничеством и коллекторами, действующими на грани правового поля. Тем не менее, было бы несправедливо говорить о том, что государство совершенно не контролирует этот сектор финансового рынка. На самом деле ситуация здесь меняется к лучшему с каждым годом, поэтому если вас интересует, как открыть МФО, читайте нашу статью.

Что такое МФО

МФО – это аббревиатура от «микрофинансовая организация». МФО не относится к банковским организациям, хотя тоже выдает займы (кредиты) и привлекает инвестиции под проценты. Основные клиенты микрофинансовых организаций – это физические лица, которым по разным причинам трудно или невозможно получить банковский кредит. Это безработные, студенты, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей.

Но клиентами МФО становятся и вполне обеспеченные граждане, которым срочно понадобилась небольшая сумма взаймы на короткий срок. Почему на короткий? Потому что, в отличие от годовых банковских процентов, проценты по займам МФО считают в днях. Например, до 2017 года нормальной считалась ставка в 1,5-2% в день, а в пересчете на годовые проценты получалось, что заёмщик переплачивал в 7-8 раз.

Законом № 230-ФЗ 03.07.2016 с 2017 года установлены ограничения процентов по микрозаймам:

1. Если срок возврата потребительского займа не превышает одного года, то проценты прекращают начисляться после того, как они достигнут трехкратного размера суммы займа. Например, если заёмщик получил 10 000 рублей, то потребовать от него вернуть можно не более 40 000 рублей, с учетом самой суммы займа. Такое начисление процентов допускается для договоров займа, срок которых ещё не истек.
2. Если же займ уже просрочен, то проценты по нему не могут превышать двукратного размера займа. То есть, с заёмщика, который не вернул в срок полученные 10 000 рублей, можно требовать не более 30 000 рублей.

Но даже с учётом таких ограничений и высоким риском невозврата выданных сумм создание МФО часто оказывается очень выгодным бизнесом.

В организационно-правовом смысле МФО – это коммерческая организация, зарегистрировать которую можно в форме ООО или АО. Наш бесплатный сервис заполнения регистрационных документов позволяет сделать это только для обществ с ограниченной ответственностью, потому расскажем, как открыть МФО в этом формате.

Организационные требования к микрофинансовой организации

Прежде чем рассказывать о процедуре регистрации микрофинансовой организации, надо разобраться, какие их виды существуют. Дело в том, что в зависимости от вида МФО, установлены разные требования к размеру уставного капитала и к наименованию организации.

В этой таблице мы указали основные различия видов микрофинансовых организаций, а полный их перечень доступен в документе, разработанном Центробанком.

Положение о таком существенном размере уставного капитала (70 млн рублей) для регистрации МФО в виде микрофинансовой компании внесено не так давно – законом 29.12.2015 № 407-ФЗ. Все микрофинансовые организации, уже зарегистрированные до 2016 года, должны были до конца марта 2017 года определиться, к какому виду МФО они относятся, и, при необходимости, довести свой капитал до нужной суммы.

Что касается микрокредитных организаций, то хотя для них Центробанк не установил специальный размер уставного капитала, регистрировать МФО с суммой в 10 000 рублей явно не стоит. 

Во-первых, выдача займов – это основной вид деятельности МКК, и без начальных денежных вложений организация просто не сможет работать. Во-вторых, закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает, что учредители должны одобрять все сделки размером более 10% от балансовой стоимости имущества. Получается, что при минимально возможном уставном капитале для МКК (10 000 рублей) учредителям придётся собираться для одобрения всех займов с суммой свыше 1 тысячи рублей, что, конечно, очень проблематично.

В реальности при регистрации микрофинансовой организации и для начала её нормальной работы требуется внести не менее 500 тысяч рублей.

Документы для регистрации МФО

Зарегистрировать микрофинансовую организацию можно только в виде юридического лица. Индивидуальные предприниматели заниматься такой деятельностью не вправе.

Обратите внимание: с 29 апреля 2018 года в заявлении на регистрацию заявитель должен указывать свой электронный адрес. Документы, подтверждающие факт регистрации (лист записи ЕГРИП или ЕГРЮЛ, устав с отметкой ИФНС, свидетельство о постановке на налоговый учет), направляются инспекцией не в бумажном виде, как раньше, а в электронном. Бумажные документы, в дополнение к электронным, можно будет получить только по запросу заявителя.

Если регистрация МФО происходит в формате общества с ограниченной ответственностью, то в ИФНС подается стандартный пакет документов:

1. Заявление на регистрацию юридического лица по форме Р11001. Фирменное наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» (требование статьи 5 закона № 151-ФЗ).
2. Устав МФО в двух экземплярах. В уставе надо указать размер уставного капитала, который должен соответствовать виду микрофинансовой организации (МФК или МКК).
3. Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей. К учредителям-физическим лицам и к руководителю МФО закон № 151-ФЗ предъявляет требование – отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления против государственной власти или в экономической сфере.
4. Подтверждение оплаты госпошлины за регистрацию МФО на сумму 4000 рублей.
5. Документы на юридический адрес (копия свидетельства о собственности на нежилое помещение или гарантийное письмо). К помещению МФО закон не предъявляет каких-либо требований, но учитывая, что в нём хранятся наличные деньги, объект, конечно, должен сдаваться под охрану. Рекомендуем заранее уточнять у охранных предприятий, какие условия к организации помещения надо соблюсти.

Заявление о переходе на специальный налоговый режим в инспекции не примут, потому что микрофинансовые организации работают только на общей системе налогообложения. При подаче через представителя дополнительно надо подготовить доверенность на регистрационные действия.

Варианты подачи документов на регистрацию МФО стандартны:

• личный визит учредителей в налоговую инспекцию;
• почтовым отправлением;
• через представителя;
• заверенные электронной подписью.

При подаче документов почтой или по доверенности заявление по форме Р11001 надо заверить у нотариуса.

Регистрация МФО в налоговой инспекции осуществляется за три рабочих дня, без учёта дней подачи и получения документов. Если все в порядке, то ИФНС направляет заявителям лист записи ЕГРИП по форме № Р50007, один экземпляр устава и свидетельство о постановке на налоговый учёт в электронном виде.

Внесение МФО в реестр Центробанка

На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

• заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
• копия устава и решения о регистрации МФО;
• копия приказа о назначении директора;
• сведения об юридическом адресе;
• сведения об учредителях;
• справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
• документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
• правила внутреннего контроля.

Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2016 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.

Регистрация МФО шаг за шагом

И теперь кратко по шагам о том, как открыть МФО (пошаговая инструкция):

Шаг 1. Изучите требования Центробанка к деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний и решите, какой вид МФО вы будете регистрировать.

Шаг 2. Выберите организационно-правовую форму своей организации. Если это ООО, то документы для регистрации можно бесплатно подготовить в нашем сервисе.

Шаг 3. Уточните, какие требования к организации помещения надо соблюсти, чтобы передать объект под охрану. Возможно, что первоначально выбранный юридический адрес для этого не подойдет.

Шаг 4. Зарегистрируйте организацию в налоговой инспекции.

Шаг 5. Подайте документы для внесения МФО в реестр Центробанка.

В процедуре регистрации МФО возникли вопросы? Получите бесплатную консультацию специалистов-регистраторов вашего региона.

Бесплатная консультация по регистрации ООО или ИП

Если у вас остались вопросы по регистрации ООО или ИП, оставьте заявку на бесплатную консультацию по регистрации бизнеса. В рабочее время вам перезвонят специалисты из вашего региона и подробно ответят на вопросы с учётом региональной специфики.

Как открыть МФО/МКК, создать под ключ микрокредитную организацию

Как открыть микрофинансовую организацию с нуля ⚡ ⚡ ⚡ и возможно ли это без больших вложений? ☎️ Для начала определимся, что речь идет о➡️  юридическом лице, которое ведет финансовую деятельность. Обязательное условие – лимитированный масштаб сделок.  Кредит одному лицу не превышает 1млн. руб. и основной способ занятий заключается в предоставлении небольших займов населению.

Открытие МФО с нуля

Эта аббревиатура объединяет в себе оба типа организаций МКК и МФК. Услуга, которую они оказывают – это быстрое получение микрозайма. В любом случае, компания обязана числиться в самостоятельно регулируемой компании СРО в реестре ЦБ РФ, через которую осуществляется контроль деятельности организаций.

Еще недавно финансовая грамотность населения была такой, что люди не задавались вопросом о легальности МФО (к какому бы типу она не относилась). Однако сегодня даже через интернет можно о признаках легальных МФО:

• Наличие лицензии государственного образца (недоступно для мошенников);
• Объемный кредитный договор составлен без подводных камней для заемщика;
• Наличие физического и юридического адреса, опубликованного в публичных источниках;
• Честные МФО не требуют регистрации на сайте, путем перевода денег на счет.

Выбирая компанию, обязательно изучите ее страницы в социальных сетях и почитайте живые отзывы на тематических форумах. Будьте осторожны при выборе МФО, так как по схеме мошенников долг будет увеличен в несколько раз. При допущении ошибки обязательно обратитесь к юристу. Кстати, при подозрении на нарушения Центральный банк РФ имеет право запрашивать любую информацию об учредителях МФО. Строгость регулярного надзора определяется видом организации: МКК или МФК.

Открытие МКК под ключ

Тысячи граждан уже воспользовались быстрыми кредитами. Но что такое микрокредитная организация, какие преимущества принесет создание МКК?

Преимущества МКК

Из опыта известно, что в микрофинансовых организациях легче получить маленький заем. Кредитные компании основные кассы делают на том, что привлекают много клиентов, которые охотнее идут на мелкие сделки. Верхняя граница максимальной суммы для физических лиц обычно жесткая, что не позволяет новым и ненадежным заемщикам получить много. Это необходимый принцип работы с большим населением.

Недостатки МКК

• Выпуск облигаций невозможен;
• Запрещено привлекать средства от физических лиц, которые не являются акционерами, учредителями или участниками;

Открыть микрокредитную компанию проще, чем МФК, уставной капитал может быть любым, но максимальный размер займа не пересечет отметку в полмиллиона рублей.  В отличие от МФК для МКК уже актуальна конкуренция. Ведь стартовые условия для открытия гораздо более мягкие. Потому придется позаботиться, о том как открыть микрокредитную организацию.

МФК

Как открыть МФК – ключевой вопрос в этом, как добыть 70 млн. уставного капитала. Именно такое минимальное ограничение установлено законом. Это условие оказалось настолько сложным, что в 2019 году в реестре числилось всего 45 компаний. К этому добавляется обязательная ежемесячная отчетность, постоянный надзор со стороны банка России, обязательное членство в СРО.

На этом обязательства и ограничения не заканчиваются. Торговая и производственная деятельность категорически запрещена в отличие от правил для МКК. Зато есть одно преимущество – разрешен выпуск облигаций.

МФК имеет право вести несколько видов деятельности: займы для МСП, частные инвестиции, онлайн кредиты, оффлайн займы частным лицам.

По статистике 2019 года из 11 микрофинансовых организаций частный капитал привлекают только 4, и только 2 вкладывают иностранные средства. Остальные берут деньги из государственного регионального фонда, направленного на поддержку предпринимательства. Сегодня набирает распространение практика распределения функций. То есть организации привлекают разные источники финансирования и осуществляют разные услуги.

Для предоставления POS кредитов необходимость оформления именно МФК неочевидна. Хотя это дает новые возможности в перспективе для расширения компании, а в текущем времени создает более надежные условия для заключения сделок. В целом, рост числа МФК отстает от прогнозируемого примерно в четыре раза.

Документы для оформления МФО

• Необходимо составить заявление о регистрации юрлица ⚡ ⚡ ⚡;
• Составить и предоставить подлинник устава ☎️;
• Документ о предоставлении пошлины (4 тыс. руб.);
• Для иностранного юридического лица подтвердить статус учредителя.

Сведения для государственного реестра

• Заявление о МФО с подписью руководителя;
• Адрес исполнительного органа;
• Назначение руководителей (копия) ⚡ ⚡ ⚡;
• Учреди тельные документы (копия) ☎️;
• Создание юридического лица (копия);
• ЦБ РФ форма об управляющих организацией;
• Подтвердить соответствие руководителей условиям ЦБ РФ;
• Документ госпошлины о запись в реестре МФО (1,5 тыс. руб.);
• Правила внутреннего контроля по противодействию терроризму и отмыванию доходов

Каждый документ должен быть оформлен правильно, и только специалист соберет весь список быстро и верно. Потому услуги компании «Финтегра» пользуются высоким спросом.

Внесение МФО в реестр Центробанка РФ

Каждого кандидата в руководители МФО внимательно изучает Центральный банк России. Неснятые или непогашенные судимости недопустимы, связанные с нарушением против власти или экономическими преступлениями.

Если у компании когда-то была отозвана лицензия из-за нарушения закона, то она не имеет права принимать участие в руководстве МФО и владеть 10% акций. Если таковой инцидент произошел, то лицо, признанное неподходящим для управления МФО, может подать жалобу в течение 30 дней.

Если юридическое лицо соответствует требованиям, то пора подготовить пакет документов:

• Заявление;
• Учредительные документы юридического лица (копии);
• Решение о создании юридического лица (копии);
• Решение о назначении управления (копии);
• Сведение об учредителях;
• Адрес исполнительного органа;
• От иностранных юридических лиц требуются выписки из реестра;
• Квитанция об уплате госпошлины (оригинал).

Этот список из восьми пунктов не так-то прост. Одно только заявление (первый пункт списка) должно быть подписано уполномоченным лицом (с указанием должности) или руководителем, там же указывается опись следующих документов, предоставляемых в одном пакете. На этом же листе указываются подробные личные данные руководителя (телефоны, место жительства).

После этого в реестре оформляются данные об организации: регистрационный и порядковый номера, даты, полное и сокращенное наименования, государственный регистрационный номер, серия и номер бланка, данные о лице и адрес. Задачу можно упростить, если обратиться в компанию «Финтегра».

Как открыть МФО с нуля — этапы

Так как открыть МФО, пошаговая инструкция изложена в списке:

• Оформление юридического лица – необходимо выбрать тип юридического лица: автономная некоммерческая организация, товарищество, хозяйственное общество;
• Подача документов в налоговую – применить упрощенную систему налогообложения не выйдет, так как на это наложен запрет;
• Получение МФО статуса;
• Аренда офиса;
• Набор персонала;
• Организация рекламы.

Открытие МФО  сопряжено также с финансовыми обязательствами. Начать МКК можно с уставным капиталом всего 10 тыс. руб., но это условно разрешаемый порог, а не серьезный бизнес план. Специалисты же рекомендуют начинать с минимальным капиталом от полумиллиона рублей.

Вывод

При создании МКК основной упор делается на массовость, и сделка допускается через онлайн сервисы. Это позволяет привлечь широкую аудиторию. И вопрос, как создать МКК, намного проще, чем таковой для МФК. Начинающему предпринимателю, не знакомому с этим бизнесом, лучше обратить внимание на микрокредитные организации. В то же время

Микрофинансовые организации более надежны, этому способствует возможность привлечения капитала от инвесторов. Но микрокредитной проще сделать кассу на маленьких сделках и набрать статистику клиентов. По сути, основной вопрос заключается в наличие уставного капитала, либо ограничении финансов.

У микрофинансовых организаций есть одно неоспоримое преимущество. Из-за финансового порога уставного капитала они появляются значительно медленнее, и отстают от прогноза в 4 раза. Это означает выгодные позиции для тех, кто способен выполнить пропускные условия для оформления МФК. Обращайтесь в компанию «Финтегра», если вас интересует франшиза МФО микрофинансовой организации. Мы подберем наиболее эффективные предложения и правильно оформим сделку.

Перспективность бизнеса

Высокий спрос на услуги МФО со стороны населения стал причиной развития рынка микрофинансирования. С 2014 года потребности в микрозаймах стали стремительно возрастать, текущий кризисный период в 2022 году является причиной пикового спроса на подобные услуги. А как заработать на кризисе рассказали в нашей подборке.

Согласно данным СРО “МиР”, в четвертом квартале 2021 года россияне оформили 11,2 млн микрозаймов на 150,9 млрд рублей. В годовом выражении показатель вырос на 117,9% – самый большой прирост с 2019 года. Всего за 2021 год россияне взяли 35,7 млн новых микрозаймов на 472,5 млрд рублей – на 70% и 77% больше, чем в 2020 году.

Казалось, что достаточно просто открыть МФО – это привлекательный формат бизнеса, способный приносить огромный доход, особенно в условиях потребительского интереса. Однако в реальности подобный бизнес с нуля открыть достаточно сложно.

Самую свежую и более подробную информацию про бизнес и все, что с ним связано, можно узнать из нашего Телеграм-канала.

По данным госреестра, на 10 марта 2022 года в стране закрылись 33 микрофинансовые организации со статусом МКК. Кроме того, с 1 июля 2022 вступает в силу норма о снижении максимального размера суммы всех платежей. То есть, основные сложности заключаются в постоянно меняющихся требованиях законодательства, а среди прочего предпринимателю следует быть готовым к высокой конкуренции.

Эксперт по бизнес-планированию Петр Пакульский объясняет, что данная форма бизнеса подходит тем, кто уже достаточно разбирается в этой сфере, умеет считать и отлично организовывать внутренние процессы компании. Поэтому рационально принимать решение об открытии МФО лишь проанализировав рынок и взвесив все за и против. Чтобы весь бизнес оставался под контролем в нашем каталоге сервисов мы рассказываем про CRM-сервисы для данной сферы.

План действий

Итак, работа МФО заключается в том, чтобы предоставлять собственные или привлеченные денежные средства в долг под проценты. Основной доход складывается от процента за пользование заемными средствами, который начисляется на основную сумму долга и выплачивается заемщиком в дату погашения.

Учреждения МФО делятся на следующие виды:

• микрокредитная компания
• микрофинансовая компания

Отличия каждого формата заключаются в размере уставного капитала ( от 70 млн рублей у МФК и от 3 млн у МКК). Требования к собственному капиталу МКК увеличиваются. С июля 2022 года — это 3 млн, в 2023 планка поднимется до 4 млн соответственно. Большинство предпринимателей выбирают форму микрофинансовой компании по причине требования меньших средств для открытия. Несомненно, для открытия такого бизнеса нужны инвестиции и единомышленники, которых вы можете найти в бизнес клубах в нашем каталоге.

МФО может создать лицо, к которому Центральный Банк не имеет никаких претензий, конкретно речь идет о репутации единоличного исполнительного органа, его заместителя, ведущих бухгалтеров, членов совета директоров. Требования к органам управления компании по выдаче займов указаны в статье 4.1. ФЗ 151 “О микрофинансовой деятельности”.

По закону МФО не может зарегистрировать индивидуальный предприниматель. Статусом может быть фонд, товарищество, хозяйственная или автономная некоммерческая организация. Подавляющее большинство предпринимателей работает в статусе ООО за счет сравнительно простой процедуре регистрации. А что подходит больше для франшизы ООО или ИП рассказали в нашей статье.

Перед открытием МФО важно учесть запреты на осуществление следующих действий: выдача валютных микрокредитов, изменение условий кредитования в одностороннем порядке, заключение сделок на фондовом рынке, выступление гарантом займа учредителя, начисление штрафа в случае досрочного возврата долга.

Изучив все особенности и нюансы, можно приступать к разработке бизнес-плана. В сфере микрофинансов обойтись без четкой организации каждого шага и процессов невозможно. Чтобы было возможно рассчитать приблизительные затраты на открытие и впоследствии прибыль, бизнес-план будет содержать модель МФО.

Итак, бизнес-план МФО должен содержать следующие пункты:

1. Необходимый для открытия капитал
2. Документация, требуемая при регистрации
3. Оборудование и помещение для офиса
4. Подбор кадров и размер ФОТ
5. Маркетинг
6. Подсчет затрат и прибыли

Инвестиции необходимо планировать заранее. Учитывая, что оборудование, аренда и капитал для регистрации требуют серьезных вложений, можно рассчитать, что приблизительный капитал составит как минимум 4 500 000 рублей, включая капитал, необходимый для открытия. А о правильных инвестициях для получения пассивного дохода читайте здесь.

Эксперты советуют отложить на открытие 5 млн на случай непредвиденных расходов, кроме того, оставшаяся сумма впоследствии поможет покрыть ежемесячных траты на некоторый срок.

Перед началом процесса регистрации, предпринимателю следует ознакомиться с процессом работы конкурентов. В этом помогут отзывы об организации, а также поездки в офис и консультации с персоналом компании. Подобные наблюдения помогут сформировать представление о том, как спланировать работу собственного МФО и во что будут вложены средства. О важности анализа конкуренции читайте также у нас.

Далее можно переходить к детальному рассмотрению плана действий и сбору документов для регистрации. В плане будут рассмотрены приблизительные вложения по Москве и отдельно – по регионам.

ШАГ 1. Регистрация

На регистрацию необходимо отложить не менее 35 000 рублей и несколько недель. Средства потребуются не только на оплату пошлины, но и на оплату услуг юриста, который поможет разработать внутренние правила организации.

Перед регистрацией нужно подобрать подходящую локацию для офиса, который будет юридическим адресом организации. Достаточно аренды, а подробный процесс обустройства рассмотрим в следующем шаге.

Итак, для данной модели выберем формат МКК за счет меньшего уставного капитала. Как уже было указано, невозможно открыть организацию будучи индивидуальным предпринимателем. 

Для данной модели подойдет оформление ООО на УСН со ставкой 6%.

В налоговую инспекцию необходимо подать следующий набор документов:

• заполненная форма 11001
• устав фирмы (два экземпляра)
• решение учредителя о создании организации
• оплата государственной пошлины
• документ, подтверждает ваш юридический адрес

При регистрации микрофинансовой организации можно самостоятельно отнести документы в налоговую службу, отправить заказным письмом с уведомлением, передать через доверенное лицо. При передаче через посредника необходима нотариально заверенная доверенность для совершения им организационных действий. Процесс регистрации ООО займет не более трех суток.

Право на деятельность микрофинансовая организация может получить только после того, как о ней внесены сведения в реестр Центрального банка РФ. Список документов для данной процедуры следующий:

• заявка о намерении внести сведения о МФО
• копия Устава компании, решение о регистрации
• дубликат документов об организации фирмы
• информация о юридическом адресе фирмы
• данные несудимости учредителей
• оплаченная пошлина
• информация по работе МФО

Информация по работе МФО подразумевает предоставление правил внутреннего контроля в соответствии с 115-ФЗ и правил микрозаймов. Для составления данных документов рекомендовано воспользоваться услугами юриста, если у предпринимателя нет таковой квалификации. В среднем стоимость подобных услуг составляет около 22 000 рублей. Также на нашем сайте можете ознакомиться с франшизой юридичсекой компании.

Данные документы нужно передать в местный отдел Банка России. Информацию о добавлении МФО в реестр можно найти на официальном сайте Центрального банка по истечению как минимум двух недель со срока подачи документов.

Микрофинансовая деятельность обозначается кодом ОКВЭД 64.92.7. Он указывается в регистрационных и учредительных документах МФО. Допускается использование других кодов, например, предоставление потребительских кредитов под кодом 64.92.1.

Существуют другие дополнительные условия, в соответствии с которыми МФО могут работать, предоставляя финансовые услуги:

• отчетность по результатам работы в квартале;
• отчеты в Росфинмониторинг.
• деятельность по созданию и применению правильности выдачи займов в части микрофинансов;
• подача информации о заемщиках в Бюро кредитных историй;
• распространение рекламных кампаний в соответствии с законодательством.

Возможно, предприятие откажутся вносить в реестр. Такое происходит, когда документы были подготовлены с нарушением процедуры, поданы не в полном объеме или же ранее юридическое лицо уже исключали из реестра.

ШАГ 2. Аренда офиса

Местоположение не играет особой роли в успешности развития организации. Важные условия – расположение рядом с транспортными узлами и прямой доступ со стороны людей. Для поиска локации можно воспользоваться Google и Яндекс картами, другой подходящий вариант – Авито.

Большинство экспертов советуют искать офис площадью не более 13 кв. метров. Необходимости в дорогом косметическом ремонте также нет – главное, чтобы интерьер компании был единым, сделан с расстановкой небольших аспектов.

Другой важный аспект – наличие коммуникаций и вентиляции, и соответствие нормам СНиП 31-03-2001 касательно противопожарной безопасности. Скорее всего, заниматься подобными вещами предпринимателю не придется, так как большинство офисов под аренду оснащены всем необходимым. Также мы писали статью про бизнесы на аренде, прочитать можете здесь.

Подсчет вложений в Москве

Так, в Москве офис площадью 14 кв. метров в бизнес-центре стоит в среднем 30 000 рублей. Минимальный косметический ремонт в таких офисах присутствует, однако может потребоваться вмешательство с целью придания единого вида компании. Большинство арендаторов предлагают оплату сразу за 12 месяцев с последующей оплатой ежемесячно, этот фактор мы учтем при подсчете.

Косметический ремонт под ключ в Москве стоит в среднем 4800 рублей за квадратный метр, необходимые материалы стоят еще 1000 рублей за кв. метр, получится 67 200 и 14 000 рублей соответственно. Следовательно, стоимость ремонта будет равна 81 200 рублям. В нашем каталоге франшиз есть подборка с минимальными вложениями, ознакомиться можете здесь. 

Итак, годовая аренда и ремонт офиса в Москве обойдется в 441 200 рублей.

Подсчет вложений в регионах

Для данного примера была подобрана Челябинская область, город Магнитогорск. Средняя цена за аренду офиса 12 кв. метров вблизи центра равна 10 000 рублям. Большинство подобных предложений – офисы с дизайнерским ремонтом, уже оснащенные коммуникациями и вентиляцией. Оплата чаще всего помесячная.

Цена косметического ремонта за квадратный метр составляет 2170 рублей, закупка строительных материалов обойдется в 800 рублей за кв. метр. Так, выйдет 26 040 и 9600 рублей соответственно, итого стоимость ремонта – 25 690 рублей. О прибыльности занятия ремонтом можете в нашем интервью.

Итого: 35 690 рублей за ремонт и аренду в первый месяц.

ШАГ 3. Документация

Полноценную работу фирмы обеспечивает огромный список документов, который следует хранить в офисе. Впоследствии они пригодятся при работе с клиентами и на случай различных проверок контролирующих заведений.

С 1 июля 2017 года микрофинансовые организации обязаны применять базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденный Банком России 22 июня 2017 года. Базовый стандарт представляет нормативный документ, который подлежит обязательному применению.

Согласно статье 5 Закона №223-ФЗ базовые стандарты разрабатываются саморегулируемыми организациями и представляются на согласование в комитет по стандартам по соответствующему виду деятельности финансовых организаций при Банке России.

Базовый стандарт регламентирует порядок раскрытия информации об условиях получения микрозайма (в том числе и в рекламных сообщениях), порядок обработки жалоб и обращений клиентов МФО, требования к квалификации персонала МФО и меры по ограничению предельного уровня задолженности. Итак, содержание документа следует изучить в процессе регистрации своего МФО.

Кроме того, применению в организации подлежат следующие документы:

• дополнительное соглашение к трудовому договору с сотрудниками;
• правила фиксации и хранения информации о взаимодействии с заемщиками;
• ежегодный план проведения обучения сотрудников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с заемщиками;
• ежегодный план проверки квалификации сотрудников, осуществляющих непосредственное взаимодействие с заемщиками;
• аттестационный лист;
• свидетельство о прохождении сотрудников вводного (первичного) инструктажа;
• положение об обучении персонала;
• положение о подборе персонала;
• карта оценки персонала;
• журнал регистрации обращений получателей финансовых услуг;
• форма запроса ответственного сотрудника дополнительных документов и сведений у заемщика;
• форма запроса ответственного сотрудника информации и объяснений у работников МФО;
• форма заявления заемщика о реструктуризации задолженности;
• соглашение о реструктуризации задолженности;
• бланк уведомления о просроченной задолженности.

Любые типовые документы нуждаются в доработке с учетом интересов каждой компании. Заказать комплект типовых документов можно у сторонней организации или заняться оформлением самому при наличии образования в соответствующей сфере. Услуги сторонних компаний обойдутся как минимум в 30 000 рублей независимо от региона.

ШАГ 4. Покупка оборудования и создание сайта

Чтобы МФО функционировала, необходим минимальный набор оборудования, который позволит обеспечить стабильную работу компании.

Данный этап может являться одним из самых затратных в бизнес-плане микрофинансовой организации в зависимости от ее размера. Условно оборудование можно подразделить на две категории: не расходуемое и расходуемое.

В первую категорию войдут мебель, сейф, техника, охранная сигнализация. Полностью список будет выглядеть следующим образом:

• офисный стол (х2) – 34 000 рублей
• офисный стул (х4) – 24 000 рублей
• копировальная техника – 26 990 рублей
• шкаф и полки – 37 000 рублей
• стационарный телефон – 3000 руб
• wi-fi роутер – 7000 рублей
• компьютер с предустановленным ПО (х2) – 70 000 рублей
• сейф – 17 000 рублей
• фотоаппарат б/у – 13 000 рублей
• охранная сигнализация – 18 600 рублей

Итого оборудование обойдется в 250 590 рублей.

В список расходуемого оборудования войдут бумага, канцелярские принадлежности, картриджи для принтера, прочие материалы по необходимости. Запасы расходуемых материалов необходимо пополнять каждый месяц, сумма составит не менее 12 000 рублей.

Следующим этапом будет создание сайта МФО. Это неотъемлемая часть любой современной микрофинансовой организации, которая хочет совладать с конкуренцией и быть успешной на рынке. Функционал сайта должен быть широк, интерфейс удобен, также обязательна возможность обработки оплаты.

Вариантов создания сайтов несколько. Во-первых, существуют специальные конструкторы сайтов МФО с открытым API, которые предлагают возможность создания личного кабинета заемщика, автоматический механизм принятия решения, выдачу займов на банковские карты. В данном случае потребуется некоторый опыт в кодинге и немного времени, чтобы обучится работе с конструктором. Для работы сайта потребуется заключить несколько дополнительных договоров. За дополнительные услуги может взиматься плата. В нашем каталоге франшиз вы также можете узнать о компаниях связанных с IT и интернетом.

Во-вторых, более практичным методом является заказ сайта. Дизайн интерфейса, любые функции и страницы будут разрабатываться с нуля, но под вашим контролем. Таким образом, сайт будет выглядеть так, как нужно вам, и в конечном итоге стиль сайта будет совпадать с тем стилем, который вы хотите передать через интерьер или дизайн логотипа компании в целом. В среднем подобная услуга стоит 200 000 рублей. Сайт необходимо поддерживать ежемесячно, кроме оплаты домена возможно придется оплачивать различные облачные сервисы и прочее. Каждый месяц на поддержание сайта потребуется выделять еще 10 000 рублей как минимум.

В-третьих, можно купить типовой сайт МФО под ключ. Подобные сайты уже обладают необходимым (иногда и дополнительным) функционалом, возможностью подписания договоров в личном кабинете, также существует интеграция с платежными системами. Минусом такого варианта являются небольшие возможности в области дизайна. Цена подобных предложений начинается от 97 000 рублей.

Итак, создание собственного сайта является важной составляющей работы МФО. Ведущую роль играет дизайн проекта, поэтому не стоит экономить на сайте – это лицо организации. В данной модели при расчете для Москвы будет использоваться вариант с созданием сайта с нуля по заказу, при расчете для региона – покупка типового сайта.

ШАГ 5. Поиск кадров

Чтобы микрофинансовая организации нормально работала, необходимо нанять высококвалифицированный персонал с опытом работы в финансовой сфере.

В штат МФО входят директор, бухгалтер, менеджеры по работе с клиентами, менеджер по маркетингу. В качестве дополнительных сотрудников привлекаются другие специалисты по финансам, безопасности, другим направлениям работы, количество которых определяется масштабами и разнообразием деятельности организации.

Именно сотрудники способны сократить объем невозвратов, а следовательно должны быть исключительно вежливыми с клиентами и знать все нюансы финансовой сферы. Каждый новый сотрудник проходит обучение, план которого уже должен быть заранее составлен в организации.

Должность директора будет выполнять основатель компании. Также на себя можно взять ответственность за бухгалтерию, но для более грамотного распределения обязанностей отдельно можно нанять бухгалтера.

На первом этапе менеджеров по работе с клиентами будет достаточно два, их рабочий график должен быть скользящим и взаимозаменяемым. В обязанности менеджеров будут входить:

• работа по привлечению клиентов
• проверка кредитной истории клиента
• подписание договора
• выдача денежных средств
• оформление возврата платежей

Менеджер по маркетингу несет ответственность за разработку рекламных решений и выполняет комплекс мероприятий в области исследований торгово-сбытовой деятельности. Вся его работа концентрируется в отделе маркетинга.

Заработную плату необходимо платить дважды в месяц (аванс – 30% от оклада и оклад). Директор сам принимает решение о размере собственной заработной платы в соотношении с исполняемыми обязанностями. В конце года можно выдавать годовую премию, а также премии по итогам квартала. Оформляться сотрудники должны по трудовому договору.

В зависимости от размеров организации и последующего ее роста, может потребоваться больше сотрудников. Некоторые МФО заранее нанимают программиста, вместо работы по контракту. Другие также нанимают уборщицу в офис. Однако на начальном этапе в подобном персонале нет необходимости.

Подсчет примерного ФОТ по Москве

Итак, потребуется следующий персонал:

• 2 менеджера по работе с клиентами (оклад по 40 000 рублей)
• бухгалтер (30 000 рублей)
• директор (80 000 рублей)
• менеджер по маркетингу (50 000 рублей)

Итого ФОТ: 240 000 рублей

Подсчет примерного ФОТ в регионах

• 2 менеджера по работе с клиентами (оклад по 25 000 рублей)
• бухгалтер (20 000 рублей)
• директор (50 000 рублей)
• менеджер по маркетингу (30 000 рублей)

Итого ФОТ: 150 000 рублей

ШАГ 6. Маркетинг

Привлечение клиентов – важная деятельность микрофинансовой организации. Только от постоянного увеличения клиентской базы можно рассчитывать на увеличение прибыли МФО. Без опыта в маркетинге стоит задуматься над наймом профессионала в данной сфере, поэтому среди персонала желательно, чтобы присутствовал менеджер по маркетингу с соответствующим высшим образованием. Маркетинг достаточно актуальное бизнес направление, поэтому предлагаем вам ознакомиться с рекламными и маркетинговыми франшизами здесь.

В целом методы продвижения следующие:

• с помощью соцсетей, благодаря аренде рекламного слота или создания собственной группы. В последнем случае есть смысл нанять дополнительно человека, который будет их вести, отвечать на вопросы, оказывать различную поддержку пользователям.
• аренда уличных баннеров, что является стандартным, но рабочим методом привлечения клиентов.
• создание яркого логотипа и вывески перед офисом, на которых вывешивается информация об акциях и специальных предложениях компании.

• создание собственного сайта, что является обязательным атрибутом организации сегодня. Следует позаботиться о том, чтобы сайт появлялся среди результатов поиска по ключевым словам.
• прямая и контекстная реклама у партнеров, также на крупных сайтах с похожих тематикой. Это один из наиболее рабочих способов, поскольку в современных условиях активнее всего используются интернет-способы продвижения на рынок.
• проводить акции, увеличивая лимит кредитования или снижая процентную ставку при желании.

Первый месяц работы является одним из самых важных, здесь необходимо обеспечить максимальную поддержку организации через рекламу. Поэтому первоначальные инвестиции в маркетинг должны составить не менее 200 000 рублей для Москвы и 80 000 для регионов. Последующие траты на поддержание имиджа рассчитываются на основе предложений менеджера и ваших собственных планов, но желательно выделять не менее 30-50 000 рублей ежемесячно. «Сколько зарабатывают рекламные агентства».

ШАГ 7. Подсчет суммы на открытие

Итак, сколько средств потребуется, открыть микрофинансовую формата МКК?

Расчет суммы на открытие в Москве

Уставной капитал (3 000 000 рублей)

+

Регистрация и услуги юриста (35 000 рублей)

+

Аренда (12 месяцев) и ремонт (441 200 рублей)

+

Покупка оборудования (250 590 рублей)

+

Оформление документации (30 000 рублей)

+

Создание сайта (200 000 рублей)

+

ФОТ (240 000 рублей)

+

Реклама (200 000 рублей)

ИТОГО: 4 396 790 рублей

Расчет суммы на открытие в регионе

Уставной капитал (3 000 000 рублей)

+

Регистрация и услуги юриста (35 000 рублей)

+

Аренда и ремонт (35 690 рублей)

+

Покупка оборудования (250 590 рублей)

+

Оформление документации (30 000 рублей)

+

Создание сайта (97 000 рублей)

+

ФОТ (150 000 рублей)

+

Реклама (80 000 рублей)

ИТОГО: 3 678 280

ШАГ 8. Расчет ежемесячных затрат

Ежемесячные затраты МФО составят:

В Москве

Коммунальные платежи (30 000 рублей)

+

Расходные материалы (10 000 рублей)

+

Поддержка сайта (10 000 рублей)

+

ФОТ, страховка и налоговые отчисления (300 000 рублей)

+

Реклама (50 000 рублей)

ИТОГО: 400 000 рублей

В регионах

Аренда (10 000 рублей)

+

Коммунальные платежи (8000 рублей)

+

Расходные материалы (5000 рублей)

+

ФОТ, страховка и налоговые отчисления (180 000 рублей)

+

Реклама (30 000 рублей)

ИТОГО: 233 000 рублей

ШАГ 9. Оценка ежемесячной выручки

По словам Петра Пакульского, считать прибыль необходимо каждый день. При ежемесячном подсчете предприниматель не увидит потоков, которые происходят внутри месяца.

В целом ситуация оценки прибыли крайне индивидуальная. Перед открытием бизнеса рекомендуется подсчитать варианты с различными процентными ставками по кредитам, а после открытия МФО тестировать все варианты и смотреть, в каком случае вы будете получать больше прибыли.

Предположим, в среднем у московской МФО будут брать кредит на 10 000 рублей. Клиент должен вернуть эти деньги с 30%, следовательно 13 000 рублей. Так, прибыль от одного клиента 3000 рублей. Чтобы выйти в ноль, МФО потребуется 5 клиентов ежедневно.

Ежемесячная прибыль в 100 000 рублей поможет проекту окупиться за несколько лет, однако потребуется по 6 клиентов в день.

Спрос на услуги МФО в небольших городах с населением меньше сотни тысяч человек будет, скорее всего, даже больше. Допустим, в данном случае будут брать кредит на сумму в 20 000 рублей с таким же процентом. Тогда достаточно 2 клиентов каждый день, получать прибыль около 120 000 рублей. Таким образом МФО окупится уже через год-два.

Таким же образом нужно рассчитывать финансовый план и для других процентных ставок. После открытия бизнеса опытный предприниматель определит посещаемость собственного предприятия и проведет корректировки в финансовом плане.

ШАГ 10. Подсчет чистой прибыли

Рассчитать чистую прибыль МФО достаточно сложно, поскольку существует вероятность, что после открытия спрос за неимением репутации будет низок, и несколько дней клиентов может совсем не быть. Кроме того, не каждый клиент возвращает средства, данный риск в том числе необходимо учесть.

На основе оценки ежемесячных доходов и расходов можно рассчитать приблизительную прибыль при условии, что ежедневно услугами пользовались 3-6 человек.

В Москве

Чистая прибыль данной модели составит 140 000 рублей (540 000-400 000 рублей) без учета непредвиденных расходов. По расчетам экспертов, чтобы выйти в данную сумму, организации требуется работать приблизительно от одного года.

В регионах

Чистая прибыль этой модели составит 127 000 рублей (360 000-233 000 рублей) без учета непредвиденных расходов. Несмотря на больший среднестатистический спрос, процент возврата средств также более низок по сравнению с крупными городами.

ШАГ 11. Советы и риски

Микрофинансовые организации подразумевают наличие огромных рисков в своей работе. Несмотря на свою деятельность, есть вероятность иметь дело с недобросовестными заемщиками и впоследствии потерять свое имущество.

Чтобы работать в плюс необходимы высокие ставки по займам. Именно в основе подобных ставок и заложен риск. Ставку в начале составления бизнес-плана компании. При этом учитываются следующие факторы:

• при тщательной проверке заемщика, риск составляет 10% от риска невозврата средств;
• при проверке кредитной истории риск невозврата составляет не более 25%;
• срочные займы – самые высокорискованные. Порядка 30-45% в процентной ставке.

Для избежания подобных ситуаций эксперты советуют составлять портрет клиента, основываясь на его кредитной истории, возрасте, рабочем месте, в некоторых случаях и по внешности.

Если в Москве или Санкт-Петербурге МФО не сильно заметны, то в регионах они встречаются на каждой улице. Из этого можно сделать вывод о высокой конкуренции. Здесь важно грамотно составить финансовый план и вложить средства в рекламную компанию своей организации.

Пожалуй, фактор, который пугает многих заинтересованных предпринимателей, это понижение ставок и законопроект о запрете МФО. Внесенный в Совет ГД 13 октября 2021 года, с того момента закон не прошел ни одного парламентского чтения, поэтому неизвестно, в какой момент его примут.

22 ноября 2021 группа депутатов во главе с руководителем комитета по финрынкам Госдумы Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект о снижении максимальной допустимой ставки по краткосрочным потребительским кредитам и займам, их полной стоимости и предельному объему платежей по ним. Законопроект предлагает снизить максимальный размер процентной ставки по договору потребительского кредита или займа со сроком возврата не более одного года с 1% до 0,8% в день. Норма о снижении максимального размера суммы всех платежей должна вступить в с 1 июля 2022 года.

Таким образом, вести бизнес в подобных условиях решится не каждый предприниматель. При открытии МФО необходимо продумать множество нюансов, чтобы основать прибыльный бизнес, следует учесть все риски. Однако при грамотном подходе к делу получится вести успешную деятельность учреждения, которое со временем будет лишь развиваться. Если вы точно решили заниматься этим направлением, то в нашем каталоге можете ознакомиться с франшизами по данной сфере.

Микрофинансовая организация (сокращенно – МФО) представляет собой юридическое лицо, ведущее коммерческую или некоммерческую деятельность. Согласно законодательству, обязательно необходима регистрация МФО и внесение в единый реестр (ФЗ №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Большая часть населения России имеет нестабильный доход, что создает большой спрос на быстрые кредиты от небанковских организаций. Если средства нужны срочно, гражданину намного легче обратиться в МФО, нежели в банк. В таком случае не потребуется предоставлять справки с работы, копии трудовой книжки, документы, подтверждающие доход, а также ожидать окончательного решения в течение нескольких дней.

Почему открыть МФО с нуля выгодно по сравнению с банком? В числе ключевых преимуществ:

• простое оформление и получение займов;
• повышенные процентные ставки по сравнению с классическими банковскими кредитами;
• возможность размещения офисов в любых регионах (в том числе, в которых отсутствуют офисы популярных банков).
• отсутствует необходимость в проведении операций с ценными бумагами, создании резервных фондов.

Ключевым направлением деятельности МФО выступает предоставление микрозаймов гражданам. Микрозайм представляет собой займ, выданный займодателем заемщику, на условиях, установленных соответствующим договором.

При этом сумма микрокредита не может превышать более 1 000 000 рублей.

Широкую распространенность получили:

• микрокредиты «до зарплаты» – как правило, небольшие суммы, предоставляемые на небольшой срок (не более 30 дней);
• займы на развитие бизнеса – выдаются малым и средним предприятиям (в том числе — на начало работы) на определенных условиях; как правило, речь идет о больших суммах на длительный срок;
• микрозаймы, выдаваемые на личные нужды – отличная альтернатива классическому банковскому кредиту; предоставляются на относительно длительный период.

Для того чтобы создать микрофинансовую организацию, потребуется:

• зарегистрировать юридическое лицо в одной из форм: автономная некоммерческая организация, некоммерческое партнерство, учреждение, фонд, хозяйственное товарищество или общество;
• подготовить пакет документов и предоставить в ЦБ РФ для последующего занесения в единый Государственный реестр МФО;
• дождаться получения свидетельства ФСФР, являющегося подтверждением законности действий.

Как открыть микрозаймы правильно? Деятельность любой МФО подразумевает обязательное утверждение и размещение в доступном и видимом для клиентов месте Правил предоставления микрозаймов. Такой документ должен содержать сведения о:

• порядке и особенностях подачи заявки на представление микрозайма и ее дальнейшем рассмотрении;
• порядке и правилах заключения договора с клиентом;
• предоставлении подробного графика платежей для заемщика;
• других положениях, не являющихся условиями договора.

Основные правила, регулирующие деятельность МФО, представлены в специальной брошюре, подготовленной ЦБ РФ. В ней детально рассмотрены отличия от банков, популярные виды микрозаймов, рекомендации по взаимодействиям с заемщиками.