Центр финансовых технологий руководство

Центр
Финансовых
Технологий —

Почти 20 лет назад история «Центра финансовых технологий» чуть не закончилась, едва начавшись, — банк, частью которого была компания, разорился. Но это банкротство стало стартом для нынешней группы ЦФТ, крупнейшего в стране поставщика IT-решений для финансового сектора с выручкой около 20 млрд руб.

«Неизбежным стечением обстоятельств» называет председатель правления группы «Центр финансовых технологий» Андрей Висящев тот факт, что компания была основана в Новосибирске в 1991 году как маленький проект внутри Сибирского торгового банка (СТБ).

«1990-е, Академгородок, центр фундаментальной науки. Среда достаточно благоприятная, чтобы сыграть в игру под названием «автоматизация банковской деятельности», — рассказывает Висящев. В этой обстановке команда разработчиков программного обеспечения для банков должна была появиться «по определению», этого просто не могло не случиться, считает глава компании, работающий в ней с момента основания.

Основателями компании он называет Андрея Смирнова и Николая Кулькова, тоже выходцев из Академгородка, — пообщаться с ними журналу РБК не удалось. «Это два человека, которые по большому счету определяли ключевые направления развития, куда нам стоит бежать», — говорит Висящев.

Основатель и бывший президент Сибирского торгового банка Евгений Колуга пригласил Смирнова на должность технического директора в 1991 году, вскоре после открытия банка. В интервью журналу РБК Колуга вспоминает, что сразу решил — ставку надо делать на технологичность. Существовавшие тогда решения ему не нравились, и он решил собрать свою команду, которая написала бы современное программное обеспечение.

Софтом в СТБ занимались примерно 10–20 разработчиков, говорит Вячеслав Тарасенко, работавший в компании с 1993 года, а в 1996–2007 годах руководивший департаментом IT; Колуга, в свою очередь, говорит, что уже в 1991 году программистов было 70–80 человек. Николай Кульков тогда не имел отношения ни к ЦФТ, ни к разработке софта, отмечает бывший президент СТБ. Кульков возглавлял управление электронных технологий Новосибирсквнешторгбанка, второго «опорного» клиента ЦФТ, объясняет Висящев.

В этом банке, как и в СТБ, разработчики впервые запускали в промышленную эксплуатацию свои продукты, которые затем выводили на рынок. В начале 1990-х не было готовых банковских программных продуктов, говорят Колуга и Тарасенко. «Даже если было какое-то ядро, в первую очередь внутренних банковских проводок, никакого интерфейса не было. Все, что касается фронт-офиса, надо было писать отдельно», — вспоминает экс-банкир.

В первую очередь программистам поставили задачу организовать максимально быстрые расчеты между банками, и она была решена: с использованием нового софта вместо типичных для того времени нескольких дней платежи между банками совершались в течение 30 минут.

Разработчики ЦФТ предлагали передовые для того времени решения. «Главная идея была в том, что клиент не должен ходить в банк», — вспоминает Тарасенко. Для этого был сделан программный комплекс «Банк-Клиент» с шифрованием и электронной подписью, а клиенты могли пользоваться его услугами удаленно. На основе технологии «Банк-Клиент» был создан клиринговый расчетный центр, к которому подключались и другие банки для проведения платежей. Тогда же началась разработка автоматизированной банковской системы на базе продуктов Oracle, которая получила название IB System Object (IBSO) и позже была переименована в «ЦФТ-Банк». По словам Тарасенко, у ЦФТ были клиенты, которые спонсировали разработку новой системы, чтобы затем на нее «переехать».

«Мы смогли автоматизировать банки, смогли создать на базе Сибирского торгового банка крупнейший в то время межбанковский расчетный центр, — вспоминает Висящев. — И почему бы нам теперь точно такую же экспертизу не получить в части работы с физическими лицами?» Так в 1995 году руководство ЦФТ решило заниматься не только софтом, но и процессингом. Компания пошла в новую для себя нишу, начав разработку собственной платежной системы — «Золотая корона».

Золотое дно

Быстро перевести деньги из одного места в другое в 1994 году было большой проблемой, и идею создания платежной системы «подсказал рынок», говорит Колуга: «Мы поняли, что это золотое дно». Команда ЦФТ, по словам Висящева, изучила зарубежный опыт использования карт с чипами (а не с магнитной полосой) и в 1994 году выпустила свою.

Для распространения своих карт ЦФТ решил внедрять зарплатные проекты: тогда это было новаторством. Первый такой проект появился почти сразу — с новосибирским заводом «Электросигнал». На следующий год компания практически полностью перевела на безналичные расчеты целый город, рассказывает Тарасенко: «Это был настоящий smart city в Сибири».

Банк из якутского моногорода Нерюнгри, Нерюнгрибанк, к тому моменту уже работал на программном обеспечении ЦФТ и выдавал карты «Золотая корона». В середине 1990-х годов градообразующее предприятие «Якутуголь» (с 2002 года принадлежит «Мечелу») перевело зарплаты всех 12 тыс. сотрудников на карты «Золотая корона», поскольку «с наличными деньгами в то время была большая проблема», сообщил журналу РБК представитель компании. «Практически в каждом магазине Нерюнгри и поселков можно было расплачиваться картой «Золотая корона», и сейчас тоже можно. Это было удобно, поэтому карты оформляли и другие категории граждан, например, многие пенсионеры предпочитали «Золотую корону» для начисления пенсий», — говорит представитель «Якутугля». «Там карточки принимали даже бабушки на рынках», — рассказывает Тарасенко: в городе были распространены терминалы.

Второй такой проект был запущен в России лишь 20 лет спустя. В октябре 2016 года Сбербанк объявил, что совместно с MasterCard превратит город Зеленодольск с населением около 100 тыс. человек в «первый в России «умный» безналичный и бесконтактный город». Для этого Сбербанк обеспечил POS-терминалами 70% торговых точек города, в том числе продуктовые рынки, и намерен выдать свои карты 55 тыс. жителей. Других подобных проектов в России нет, говорит директор по развитию бизнеса и цифровых технологий MasterСard в России, Казахстане, Белоруссии и Армении Михаил Федосеев.

Но пока новосибирские разработчики успешно продавали банковский софт и создавали платежную систему, дела у банка СТБ пошли плохо.

Переезд в детский сад

В октябре 1995 года газета «Коммерсантъ» написала, что банк не может расплатиться по просроченной задолженности на сумму 200 млрд руб. (около $44,5 млн). Началось бегство вкладчиков, банк ограничивал снятие средств со счетов и так и не смог расплатиться по долгам. В апреле 1997 года ЦБ отозвал у него лицензию, а Колуга уехал за границу.

До этого момента ЦФТ фактически не существовал как отдельная компания. Все, кто занимался банковским софтом и платежной системой, были сотрудниками Сибирского торгового банка и получали там зарплату, говорит Колуга. Команда перекочевала в ЦФТ только в 1996 году, незадолго до отзыва лицензии у банка, рассказывает Тарасенко. Тогда же ЦФТ переехал в здание бывшего детского сада в Академгородке и стал обслуживать оставшихся от СТБ клиентов.

«Андрей [Смирнов] — молодец, он сумел сохранить, развить достаточно сложный бизнес», — с грустью отмечает Колуга. Он не хочет говорить о том, был ли когда-нибудь собственником ЦФТ: «Считайте, что не был». Но вернувшись в Россию в 1999 году, бывший банкир посчитал, что имеет право на долю в компании, хотя о попытке ее получить рассказывает уклончиво: «Вопрос [владельцам ЦФТ] был задан. Считайте, что мы ни о чем не договорились». В ЦФТ журналу РБК это не прокомментировали.

«Без банка ЦФТ бы не было», — говорит Колуга: чтобы устоять и развиваться, компании нужен был якорный крупный клиент, который обеспечил бы текущую ликвидность и «постоянный тренинг в рабочих условиях». «Я понимаю, что мы без них не могли», — говорит Висящев о двух новосибирских банках. После отзыва лицензии у СТБ в 1997 году якорным клиентом ЦФТ остался Новосибирсквнешторгбанк.

Масштабный кризис 1998 года сильно проредил российскую банковскую систему, и руководству ЦФТ пришлось искать другие направления развития.

«В логике b2c»

К 2000 году компания вывела на рынок ключевые продукты, основанные на системе «Золотая корона», Висящев называет их «сервисными посредниками». Это система обслуживания индивидуальных клиентов Retail Banking System («ЦФТ-Ритейл банк»), система «Город» для сбора коммунальных платежей, система дистанционных банковских сервисов Faktura.ru. «В это время застартапили ключевые продукты в логике b2c», — объясняет Висящев.

Система «Город» заработала в 1999 году: идея сервиса, запущенного в Новосибирске, была в том, чтобы избавить жителей от необходимости оплачивать множество счетов за коммунальные платежи по отдельности. Идею позаимствовали в США, рассказывает бывший директор системы «Город» Татьяна Федотова. Она пришла на работу в ЦФТ в 1998 году, как раз тогда, когда компания искала руководителя для нового проекта. «В 1990-е годы стали плодиться квитанции: «Водоканал», «Энергосбыт»… В Новосибирске в какой-то момент этих квитанций стало по 10–15: даже на радиоточку — отдельная квитанция. Это же бред», — говорит она.

На объединение всех квитанций в электронном виде ушел год. ЦФТ разработал программное обеспечение для банков и договорился с поставщиками услуг об аккумуляции их баз задолженностей на одном сервере. Оплачивали услуги ЦФТ поставщики: по словам Федотовой, новая схема им была выгодна, потому что они и раньше платили комиссию банкам за сбор платежей, а теперь снижали издержки «в части обработки бумажек». Жители получили возможность в любом банке Новосибирска узнать размер задолженности за ту или иную услугу и расплатиться на месте без квитанции, а поставщики получали все счета в электронном виде. «Новосибирск был первым городом, который за все платил в электронном виде. В Москве до сих пор этого нет», — отмечает Федотова.

Но уровень развития связи не позволял подключать к системе другие города. «Даже в Новосибирске связи не было. С поставщиками услуг обменивались реестрами по модему», — вспоминает Федотова. Но спустя пару лет появилась возможность на своих серверах обслуживать другие города, и компания начала строить федеральную систему «Город».

Вскоре в системе появилась возможность оплачивать не только коммунальные услуги: добавились сотовая связь, страховки, погашение кредитов, а устанавливать софт ЦФТ и принимать платежи стали не только банки, но и, например, сотовые ретейлеры («Билайн», «Евросеть»). «В этом и была основная идея — чтобы человек пришел в банк и ему не нужно было думать. Главное, чтобы он помнил свой адрес», — говорит Федотова. Сейчас, по словам Висящева, платежи через систему «Город» принимают 22 тыс. поставщиков услуг, а программное обеспечение установлено примерно в 900 банках и компаниях.

Другой «сервисный посредник» — карты для оплаты проезда в общественном транспорте, которые ЦФТ начал выпускать в начале 2005 года. Сейчас около 6 млн транспортных карт на технологиях ЦФТ используются в 18 регионах страны: ими пользуются, например, жители Московской области, Новосибирска, Ярославля и Краснодара, а в 2015 году на базе «электронного проездного» ЦФТ была создана единая транспортная карта в Алма-Ате в Казахстане.

Иногда проекты ЦФТ просто опережали свое время, превращаясь в неудачи для компании. В 2003 году компания запустила систему мобильных платежей SimMp: предполагалось, что пользователи будут расплачиваться за товары при помощи мобильного телефона — счет высылался в виде СМС-сообщения. Но, по словам Висящева, продавцы оказались не готовы работать по такой технологии, да и покупатели далеко не всегда могли бы пользоваться услугой из-за недостаточной развитости сотовой связи. Технология была безопасной, шифрование данных было завязано на сим-карту, но саму карту нужно было поменять, добавляет Федотова. Это тоже стало препятствием для развития технологии: абоненты не хотели идти в офис сотового оператора и менять сим-карту.

Мобильные платежи стали активно использоваться всего через несколько лет, с распространением смартфонов: по расчетам AC&M Consulting, оборот мобильных платежей и переводов в России в 2016 году превысит 100 млрд руб., причем еще пять лет назад он составлял только 14 млрд руб. Рынок до сих пор «не вступил в фазу активного роста», отмечают аналитики AC&M в отчете: в России все еще нет массового и привлекательного для пользователей проекта оплаты товаров и услуг через мобильный телефон, кроме оплаты парковки в центре Москвы.

Еще один проект, который опередил свое время и «не взлетел», — электронная торговая площадка Faktura.ru, открывшаяся в 2000 году. Сервис задумывался как место проведения онлайн-тендеров на поставки товаров и услуг: идея была в том, чтобы проводить открытые конкурсы, затем сводить поставщика-победителя и заказчика с возможностью выставления счетов и их оплаты. «Те самые тендеры, которые сейчас проводят госструктуры. Лет десять прошло, пока до этого дошли», — говорит Висящев. Поняв, что площадка для тендеров не будет востребованной, управленцы ЦФТ решили переделать ее в другой сервис: в 2002 году Faktura.ru стала межбанковским процессинговым центром электронных документов. Электронные торговые площадки в России действительно стали открываться позже: например, B2B-Center запустился в 2002 году, Fabrikant.ru — в 2005-м.

К середине 2000-х годов в ЦФТ работали уже 900 человек, у компании были офисы в Новосибирске, Москве и еще трех городах, ее решениями пользовался ряд крупных банков, среди них — Сбербанк, «Петрокоммерц» и Связь-банк. В 2005 году выручка группы ЦФТ выросла на 59%, до 1,3 млрд руб., сама компания оценивала свою долю рынка программного обеспечения для банков в 35%. Основатели ЦФТ решили, что компания может принести дополнительные деньги.

Инвесторы и владельцы

В 2005 году акции ЦФТ были консолидированы в компании «Профит Хауз»: согласно «СПАРК-Интерфакс», эта фирма до сих пор называется головной компанией ЦФТ. Владельцами «Профит Хауза» являются Ольга и Алексей Свирины, а также основатель «Фармстандарта» Виктор Харитонин.

Близкий к руководству ЦФТ источник говорит, что «Профит Хауз» просто использовался для консолидации акций группы ЦФТ. Как писал журнал Forbes, Харитонин в свое время возглавлял «Профит Хауз»: в интересах Романа Абрамовича эта компания скупала акции «Аэрофлота» и других предприятий. Почему ЦФТ выбрал именно «Профит Хауз»? Бывший однокурсник Харитонина и его партнер по «Фармстандарту» Егор Кульков — сын Николая Кулькова, говорит собеседник журнала РБК.

В условную группу ЦФТ — юридически структуры с таким названием нет — входит несколько компаний: производитель софта ЦФТ, платежная система «Золотая корона», расчетный центр «Платежный центр», процессинговый центр «КартСтандарт» и компания «Биллинговый центр» (Faktura.ru). Структура владельцев группы никогда не раскрывалась.

По словам двух источников, близких к руководству ЦФТ, 65% акций компании принадлежит разным физическим лицам: всем этим пакетом по акционерному соглашению управляет Николай Кульков, добавляет один из источников. Кульков и члены его семьи могут претендовать примерно на 35–40% акций ЦФТ, говорит он. В число совладельцев группы входит и второй основатель Андрей Смирнов — он занимает пост вице-президента ЦФТ по стратегическому развитию и владеет, по словам одного из собеседников журнала РБК, менее 5% акций.

Оставшиеся акции принадлежат Baring Vostok Capital Partners — в 2006 году фонд получил 35% акций ЦФТ в обмен на инвестиции, сообщила журналу РБК старший партнер фонда Елена Ивашенцева.

Сумма сделки не раскрывалась; газета «Ведомости» со ссылкой на источник сообщала, что фонд заплатил за блокирующий пакет ЦФТ более $30 млн. По словам Висящева, интерес к ЦФТ ранее проявляли и другие инвесторы, в основном банки, проблема была в том, что они рассматривали покупку какой-то части бизнеса. Компании это не подходило: она хотела выйти на IPO. Baring Vostok, который инвестировал в акции «Яндекса», «ВымпелКома», CTC Media и ряда других компаний, разделял этот интерес.

Но первичное размещение акций так и не состоялось, помешал кризис 2008 года. К слову, вторая попытка провести IPO тоже не удалась — помешал европейский долговой кризис 2010–2011 годов (в 2011 году, писало агентство Reuters, компания вновь обсуждала выход на биржу, Ивашенцева и Висящев это подтверждают). «Все зависит от конъюнктуры рынка», — говорит Висящев. Именно «рыночные причины» заставили акционеров отложить выход на биржу, подтверждает Ивашенцева. По ее словам, IPO все еще не исключено, но не является приоритетом.
«Мы верим в успех новых продуктов в софте и платежах, над которыми команда работает. Финтех и новые софтверные и платежные решения — быстроразвивающиеся сектора во всем мире, а технологии и продукты ЦФТ по качеству не уступают международным решениям», — говорит Ивашенцева. Одно из новых решений очень выручило ЦФТ в разгар кризиса 2008 года, а через несколько лет и вовсе стало одним из ключевых для компании.

Переводы денег

Этим направлением стала система денежных переводов «Золотая корона»: ее запуск в 2007 году возг​лавила бывший директор системы «Город» Татьяна Федотова. «Где прием платежей, там и денежные переводы», — объясняет она выбор новой ниши. Технология нового сервиса была похожа на «Город»: обмен информацией о платежах и договоры с поставщиками услуг — банками. Чтобы быстрее находить общий язык с банками за пределами России (в основном из СНГ), ЦФТ нанял менеджеров с Украины, из Таджикистана, Азербайджана: «За счет этого довольно быстро подписали договоры с банками из СНГ», — говорит Федотова.

​Висящев называет денежные переводы одним из направлений, которые «тащат группу компаний вперед» и обеспечивают рост выручки: например, резкий скачок выручки — с 5,5 млрд руб. в 2010 году до 10,1 млрд руб. в 2011-м — он объясняет именно эффектом от «масштабирования» этого сервиса.

Изначально ЦФТ рассматривал денежные переводы только как продукт для банков. Но к 2008 году менеджмент нашел новую нишу и договорился с федеральными ретейлерами, в офисах которых появилась возможность переводить деньги. «После того как мы пришли в «Связной», «Евросеть», МТС, другие федеральные ретейлеры, мы в течение года увеличили на порядок количество точек приема. С этого времени мы начали очень быстро расти на рынке», — рассказывает Висящев.

«Связной» начал сотрудничать с «Золотой короной» более десяти лет назад, когда компания предложила ретейлеру запустить сервис денежных переводов в его салонах, рассказал журналу РБК директор по телекоммуникационным и финансовым услугам сети Даниил Поколодный: «Помню, нам было непросто поверить в эту идею: в те годы услуги такого рода были распространены только в банковской сфере, и для «Связного» это был вызов и новый сегмент деятельности». Уже через полгода после запуска услуга стала востребованной, и число пользователей постоянно росло, говорит он (компании делят доходы от услуги, но пропорцию не раскрывают).

В 2008 году «активизировался совершенно новый рынок денежных переводов», отмечает исполнительный вице-президент «Евросети» Виктор Луканин. По его словам, до «Золотой короны» приемом денежных переводов в ретейле никто не занимался. «Проект был новый как для нас, так и для рынка в целом. Предложений от других партнеров на тот момент не поступало, и именно это стало глобальным коммерческим преимуществом ЦФТ». С этим согласен Поколодный: «Когда мы начали сотрудничество с «Золотой короной», она была, по сути, первым крупным игроком, который вышел на этот рынок и который смог предложить интересные финансовые продукты, ориентированные именно на ретейл».

К 2016 году ЦФТ выпустил под брендами партнеров (сейчас это не только сотовые ретейлеры, но и розничные сети и сети АЗС) около25 млн предоплаченных банковских карт, с помощью которых потребители могут оплачивать покупки, накапливать бонусы и переводить деньги в системе «Золотая корона». Сам ЦФТ оценивает свою долю российского рынка денежных переводов в 40%. Эта оценка «близка к правде», говорит зампред правления платежной системы «Лидер» Константин Соловьев. Но говорить о точных цифрах по рынку, по его словам, сложно, так как даже отчетность ЦБ по трансграничным переводам отражает не все объемы операций.

Минус Украина

Если выходу ЦФТ на биржу мешали экономические кризисы, то в бизнес денежных переводов вмешалась большая политика. В 2012 году «Золотая корона» и несколько других российских платежных систем были запрещены в Армении: регулятор посчитал, что они ограничивают доступ к переводам для филиалов армянских банков в Нагорном Карабахе. А в октябре 2016-го санкции против российских платежных систем ввела Украина, запретив их деятельность на год.

«Золотая корона» — вторая по объему транзакций система денежных переводов на Украине, их сумма в 2015 году составила более $815 млн, а компания занимала 28% рынка (по данным ЦБ Украины). За перевод денег между Россией и Украиной «Золотая корона» взимает комиссию от 0,5 до 1%. Исходя из этого, выручка сервиса на Украине составила от $4 млн до $8 млн, то есть 244–488 млн руб. по среднему курсу за 2015 год. Это около 1,5–3% годовой выручки всей группы ЦФТ. Причем объем всех денежных переводов через «Золотую корону» за год составил 665 млрд руб., то есть на Украину пришлось около 7% этой суммы.

На Украину компания давно возлагала большие надежды: еще в 2011 году ЦФТ назвал ее приоритетным направлением развития системы денежных переводов, тогда об этом в интервью журналу «Банкиръ» говорил директор «Золотой короны» Иван Ситнов. В тот момент это было логично, ведь только за 2010 год оборот сервиса на Украине вырос на 350%, а доля компании в сегменте входящих переводов выросла в 2,6 раза, до 10%, говорил Ситнов (система работала в стране с 2006 года).

Теперь отправить деньги с Украины в Россию через «Золотую корону» нельзя. В 2015 году сумма таких транзакций в системе составила почти $119 млн. Хотя возможность переводить деньги из России на Украину по-прежнему есть — платежи проходят через партнера, систему IntelExpress, и получить их можно в отделениях четырех банков, сообщили в call-центре «Золотой короны» (в пресс-службе компании не комментируют эту тему).

У ЦФТ была надежда извлечь выгоду из той же политики. В 2014 году Visa и MasterCard приостановили операции по картам нескольких российских банков, и российские власти решили создать национальную систему платежных карт (НСПК). «Золотая корона» стала одним из двух претендентов на право стать платформой для НСПК.

Как писал РБК, по итогам голосования в рабочей группе при ЦБ, занимавшейся выбором платформы, «Золотая корона» получила больше баллов, чем ее конкурент — «дочка» Сбербанка УЭК. Но надежды руководителей ЦФТ не оправдались: ЦБ решил создавать платежную систему с нуля самостоятельно.

Висящев не скрывает разочарования решением регулятора: «Для нас это был важный и ответственный шаг, ведь мы прошли большое количество проверок, были признаны наиболее готовыми для реализации проекта». Чего лишилась «Золотая корона»? По итогам 2015 года выручка созданной ЦБ НСПК составила 2,9 млрд руб., чистая прибыль — 1,2 млрд руб.

«Очень сложно конкурировать с платежной системой, которая лоббируется государством», — сетует Висящев. По его словам, появление НСПК и карты «Мир» сильно повлияло на бизнес банковских карт «Золотой короны» и заставило компанию «пересмотреть стратегию на платежном рынке и начать поиск новых ниш».

«Спасибо, мегарегулятор»

Найти эти ниши помогли решения российского Центробанка. Правда, сначала все тот же ЦБ занялся методичной зачисткой клиентской базы ЦФТ: только за год (с октября 2015 по октябрь 2016) число банков в России сократилось на 100, или на 15%. А с сентября 2013 года, когда с приходом нового главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной началась чистка банковского сектора, в России стало на 30%, или на 275 банков, меньше, следует из статистики регулятора.

Из-за отзыва лицензий сокращается клиентская база ЦФТ, это влияет на выручку от продаж софта, ведь примерно наполовину она состоит из регулярных лицензионных платежей за использование системы, признается Висящев. По информации компании, на октябрь 2016 года софт от ЦФТ используют около 200 российских банков (всего в стране, по данным ЦБ, 610 действующих банков). Тем не менее ЦФТ надеется увеличить выручку и прибыль в 2016 году на 25%.

«Главная ценность платформы [«ЦФТ-Банк»] — ее гибкость», — говорит представитель банка «Русский стандарт», который пользуется системой ЦФТ с 2012 года. По его словам, ядро системы позволяет подстраиваться под любые внешние изменения (например, новые требования ЦБ и изменения в законодательстве) и смену направлений в бизнесе.

В 2013 году ЦБ стал мегарегулятором и получил полномочия по управлению, в частности, страховым рынком и микрофинансовыми организациями. С 2017 года страховые компании и пенсионные фонды (микрофинансовые организации — с 2018-го) перейдут на новый план счетов и будут обязаны отчитываться перед ЦБ.

«Все должны будут работать, как просит Центробанк, поэтому давайте сделаем решение для страховых компаний, проинвестируем его создание», — рассказывает Висящев о том, как в ЦФТ родилась идея нового продукта.
Компания стала предлагать страховщикам создание главной книги со сбором всех первичных транзакций, которые они проводят, и формирование отчетов для ЦБ. От выхода на страховой рынок ЦФТ надеется дополнительно нарастить выручку на 20%. «Спасибо мегарегулятору (Центральному банку), потому что под эту тему подпадает, помимо страховых компаний, очень близкая тема с микрокредитными организациями», — радуется Висящев.

Следующий шаг — работа с управляющими компаниями и государственными монополиями, за что Висящев благодарит уже правительство, «которое порекомендовало у всех крупных госмонополий создать централизованное казначейство».

ЦФТ уже заключил контракты с двумя госкомпаниями — «Росатомом» и «Ростехом», рассказал Висящев. Согласно сайту госзакупок, «Росатом» потратил в общей сложности 14 млн руб. на информационную систему «Расчетный центр корпорации» (представитель госкомпании подтвердил, что ЦФТ выполнял работы по конкурсу).

ЦФТ поставлял программное обеспечение и другим госкомпаниям, самым крупным заказчиком оказалось Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, для которого компания разрабатывала систему единого расчетного центра: с 2013 по 2016 год компания заключила контракты с агентством более чем на 250 млн руб.

Не интересует ЦФТ пока разве что рынок дальнего зарубежья. Свои сервисы и продукты, помимо денежных переводов, развивать за пределами СНГ компания не стремится, говорит Висящев: «Мы хорошо знаем особенности этого рынка. Мы видим потенциал развития здесь, а там мы будем конкурировать».

«Центр Финансовых Технологий» (ЦФТ) — группа компаний, работающих в области ИТ для финансового сектора с 1991 г. Основная деятельность ЦФТ связана с проектированием, разработкой и тиражированием высокотехнологичных решений, оказанием широкого спектра процессинговых услуг, ИТ-консалтингом и обучением банковских специалистов. Офисы компании расположены в городах Москва, Новосибирск, Алматы, Екатеринбург, Ростов-на-Дону и Санкт-Петербург.

Активы

Помимо разработчика банковского программного обеспечения в ГК ЦФТ по состоянию на начало 2016 года входят:

• система платежных сервисов «Золотая Корона»;
• процессинговый центр «КартСтандарт»;
• мультибанковская платформа для онлайн-банкинга Faktura.ru;
• универсальное решение для приема платежей – Федеральная Система «Город»​.

По состоянию на март 2016 года компании ЦФТ также принадлежит домен facebook.ru.

В 2011 году издание «Маркер» писало, что компания хочет выручить за него не менее $1 млн^[1]. Специализирующийся на интернет-праве юрист Вадим Колосов говорил, что у Facebook высокие шансы на то, чтобы просто отсудить адрес у ЦФТ. Дело в том, говорил эксперт, что для российских судей ключевое значение имеет временной приоритет регистрации — домен против компании. Facebook Inc. оформилась в юрлицо с соответствующим наименованием летом 2004 года, а ЦФТ получил домен в мае 2005-го. Также вес имеет такой момент, как использование домена, но сайта на домене facebook.ru нет, и судья может решить, что его собственник злоупотребляет правом. К примеру, в 2004 году Google отсудила у Дениса Гледенова google.ru.

По состоянию на 2011 год (по данным «Маркера»), в домене .ru еще не было сделок на миллионы долларов. Cамым дорогим доменом был casino.ru — его продали за $250 тыс. Koleso.ru сменил владельца за $36 тыс. Цена, за которую был продан домен vodka.ru, официально не объявлялась — по неофициальной информации, речь шла примерно о $20 тыс.

Показатели деятельности

2021: Рост выручки на 5% до 28 826 млн рублей

По итогам 2021 года выручка компании ЦФТ составила 28 826 млн руб., увеличившись на 5% по отношению к показателю 2020 года, что позволило ей занять 23 место в ранкинге TAdviser100: Крупнейшие ИТ-компании в России 2022.

История

2020

Снижение выручки на 4,3% до 24 300 млн руб.

По итогам 2020 года выручка компании ЦФТ составила 24 300 млн руб., снизившись на 4,3% по отношению к показателю 2019 года, что позволило ей занять 24 место в ранкинге TAdviser100: Крупнейшие ИТ-компании в России 2021.

Включение в рейтинг TAdviser «Крупнейшие ИТ-поставщики в банках»

Компания ЦФТ включена в рейтинг «Крупнейшие ИТ-поставщики в банках» по выручке за 2020 год», подготовленный TAdviser в июле 2021 года. Подробнее здесь.

Интервью TAdviser с руководителем отдела развития управленческого учета Артёмом Коротченко

В январе 2020 года Артём Коротченко, руководитель отдела развития управленческого учета в интервью TAdviser поделился нюансами развития платформы Docsvision. Подробнее здесь.

2019: Заключено более 400 соглашений с текущими клиентами ЦФТ

В 2019 году компанией ЦФТ было подписано 8 новых контрактов на комплексную поставку высокопроизводительной банковской платформы ЦФТ-Банк и системы ЦФТ-Корпорация. Кроме того, заключено более 400 соглашений о приобретении лицензий и внедрении банковских приложений ЦФТ с текущими клиентами компании, сообщили в ЦФТ 26 февраля 2020 года.

В 2019 год компания предложила рынку решения для цифровой трансформации банков, продолжила осуществление ряда масштабных проектов в финансовых организациях по ИТ-реорганизации и расширила пул клиентов.

ЦФТ представил в 2019 году линейку «горячих» технологических новинок, реализовал RegTech-сервисы – многие из них в облачном формате: технологии биометрии, удаленной идентификации, сервисы для организации взаимодействия банка с платформой Маркетплейс Банка России, Системой быстрых платежей (СБП), с АСОИ «ФинЦЕРТ» и др. В разработках ЦФТ акцент смещается на микросервисную архитектуру, позволяющую партнерам оперативно реагировать на тренды, быстро запускать новые продукты.

В отчетном году также проделана большая работа по повышению уровня защиты ПО и процессинговых сервисов компании от кибератак, усилению контуров защиты системы ЦФТ-Банк, используемой клиентами на условиях аутсорсинга. Разработаны и предложены банкам сервисы ЦФТ-SOC (сервис для снижения финансовых, операционных и репутационных рисков банка), ЦФТ-ЦОИ (сервис для взаимодействия банка с АСОИ «ФинЦЕРТ»).

2017: Вхождение в Directory of Cyber Security Service Providers

Центр Финансовых Технологий (ЦФТ) объявила 20 октября 2017 года о включении в Directory of Cyber Security Service Providers — справочник провайдеров по безопасности, аккредитованных для реализации программы SWIFT Customer Security Programme (CSP). ЦФТ готов оказать банкам содействие в прохождении процедуры аттестации безопасности их локальной инфраструктуры в соответствии с требованиями CSP.

Программа Customer Security Programme (CSP) разработана SWIFT с целью повышения уровня информационной безопасности участников системы передачи финансовых сообщений. CSP охватывает три взаимосвязанные области: безопасность локальных сред участников, безопасность взаимодействия с контрагентами и совместную работу в сообществе для подготовки к возможным киберугрозам в будущем. Мероприятия в рамках CSP включают в себя внедрение элементов контроля и прохождение ежегодной процедуры аттестации локальной инфраструктуры на соответствие тем из них, которые являются обязательными.

С целью контроля внедрения программы CSP с 1 января 2018 года SWIFT начнет предоставлять Банку России информацию об участниках, которые не передали данные по соблюдению обязательных элементов контроля, то есть не провели оценку соответствия своей инфраструктуры требованиям программы CSP. А начиная с 1 января 2019 года SWIFT будет информировать Регулятора о пользователях, которые вовремя не выполнили ежегодную процедуру аттестации по безопасности.

Включение ЦФТ в список рекомендованных сервис-провайдеров, специализирующихся на ИБ клиентов SWIFT, демонстрирует готовность ЦФТ предоставлять гарантированно качественные услуги по аудиту и консалтингу в рамках программы SWIFT CSP.

2015

Рост выручки на 9%

Совокупная выручка от продаж по всем направлениям бизнеса, представленным продуктами для core-банкинга и осуществления всех видов банковской деятельности, а также участия на платежном рынке за отчетный период превысила 17,5 млрд руб., что на 9% выше показателей 2014 года.

Прошедший год добавил в клиентский портфель софтверного направления ЦФТ 12 контрактов с новыми клиентами. В их числе – «Чайна сельскохозяйственный банк», Банк «Развитие-Столица», Башкомснаббанк, Газэнергобанк, Байкалинвестбанк, Транскапиталбанк, Государственный сберегательный банк Республики Таджикистан «Амонатбонк», «RBS (Royal Bank of Scotland)» (Казахстан), Bank RBK (Казахстан).

Всего за отчетный период было заключено 420 соглашений о приобретении кредитными организациями лицензий на банковские приложения ЦФТ.

В течение года проекты по внедрению программных решений ЦФТ велись в «Нордеа банке», Экспобанке, Банке «Девон-Кредит», «Московско-Парижском банке» и целом ряде других кредитно-финансовых организаций.

Финансовый рынок переживает сложный период трансформации, – отмечает председатель правления ГК ЦФТ Андрей Висящев. – Как и весь рынок, мы в этих условиях пытаемся найти новые возможности, новые драйверы, мы стараемся помогать нашим клиентам в достижении их целей и в адаптации бизнес-процессов к текущим реалиям. Год 2015-й обещал быть сложным, однако де-факто он оказался богат на необычные проекты и в целом его результаты можно считать хорошими. Очевидно, что информационные технологии являются сегодня той основой, которая позволяет строить современный и динамичный бизнес, снижать издержки, повышать эффективность, совершенствовать коммуникацию между поставщиком услуги и ее потребителем. Мы планируем развивать наше сотрудничество с игроками различных сегментов рынка – от банковского и платежного до страхового и ритейла и с большим интересом смотрим в будущее

Выход на рынок страховых компаний

Важной вехой 2015 года для компании стал выход на рынок страховых и других компаний, которым с 1 января 2018 года предстоит вести бухгалтерский учет и формировать отчетность по новым стандартам. В конце 2015 года в «Росгосстрахе» – крупнейшей по масштабам бизнеса российской страховой компании, началась реализация проекта по внедрению системы «ЦФТ-Страховая компания». В рамках этого проекта будут автоматизированы основные бизнес-процессы страховой компании, бухгалтерский учет и отчетность в соответствии с новыми отраслевыми стандартами ЦБ РФ. В 2015 году контракт на внедрение информационной системы ЦФТ также подписан со страховой компанией «Азия Life» (Казахстан).

В 2015 году на аутсорсинг ЦФТ-Банк перешли «Кореа Эксчендж Банк Рус», Инвестиционный Банк «ВЕСТА», банк «Взаимодействие». Для банков проекты с аутсорсинговой составляющей экономически более выигрышны по сравнению с решениями формата «in-house», считают в ЦФТ.

Подтверждение кредитного рейтинга РНКО «Платежный Центр»

В 2015 году рейтинговое агентство Standard & Poor’s подтвердило кредитные рейтинги оператора платежной системы «Золотая Корона» РНКО «Платежный Центр» (входит в ГК ЦФТ) – долгосрочный «ВВ-» и краткосрочный «В». Также по результатам года ЦБ РФ включил РНКО «Платежный Центр» в перечень кредитных организаций, обладающих правом на открытие счетов предприятий, имеющих стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации.

2014 год: Рост выручки на 8%

Совокупная выручка от продаж по всем направлениям бизнеса, представленным продуктами для core-банкинга, осуществления всех видов банковской деятельности и участия на платежном рынке за отчетный период составила 16 млрд рублей, что на 8% выше показателей 2013 года.

2013: Рост выручки на 25%

ЦФТ увеличила совокупную выручку от продаж по всем направлениям бизнеса на 25% — до 14,9 млрд руб. В 2012 и 2011 гг. ЦФТ рос быстрее – как по выручке (32% и 65% соответственно), так и по числу новых клиентов – покупателей лицензий на банковские продукты (16 и 15 соответственно). Наибольшую выручку группе компаний, по словам Фомичева, приносят направления, развиваемые длительное время – это упомянутый выше софтверный бизнес и сервис «Золотая Корона-Денежные переводы». Оборот сервиса в 2013 г. составил 572 млрд руб., что на 35% превышает показатель 2012 г. Число транзакций превысило показатель в 31 млн.

В 2013 г. компания продолжила реализацию стратегии продаж программных продуктов для core-банкинга в логике платформы и функциональных приложений на ее базе. За отчетный период ЦФТ заключил 517 контрактов на внедрение комплексов приложений «ЦФТ-Банк», из них 9 – с новыми банками-клиентами (КБ «Инвестторгбанк», КБ «Национальный Стандарт», Промсельхозбанк, «Русский Южный Банк», «Ю Би Эс Банк» и др.).

2012: Рост выручки на 32%

Совокупная выручка от продаж по всем направлениям бизнеса, представленным платформой и продуктами для core-банкинга, продуктами для осуществления всех видов банковской деятельности и участия на платежном рынке, за отчетный период составила 11,8 млрд. рублей, что на 32% выше показателей прошлого года. Рост достигнут как за счет расширения клиентской базы, которая увеличилась на 77 кредитных организаций, так и за счет интенсивного развития отношений с существующими клиентами, общее число которых на конец 2012 года превысило 500 банков в России и СНГ. За первый год аутсорсинговую модель обслуживания при покупке Платформы и приложений выбрали шесть кредитных организаций. Две из них – СтарБанк и Экспобанк – перевели на аутсорсинг в ЦОДе ЦФТ ИТ-поддержку собственных бизнес-процессов.

В 2012 году ЦФТ продолжил внедрение новой логики продаж продуктов для core-банкинга, которые теперь в портфолио Компании представлены как универсальная Платформа и набор приложений на ее базе для осуществления отдельных бизнес-процессов банка, а также преднастроенные финансовые продукты для различных видов банковской деятельности. Такая логика позволяет клиентам ЦФТ существенно упростить свои отношения с компанией как с ИТ-поставщиком и значительно ускорить процесс приобретения и внедрения необходимых им продуктов, что соответствует требованиям современного банкинга. За 2012 год ЦФТ осуществил 368 продаж по данной бизнес-схеме, из них 16 – новым банкам-клиентам.

Осуществлялись в прошедшем году также продажи нового для ЦФТ продукта – аутсорсинга Платформы и продуктов для осуществления банковской деятельности. Особенностью данного продукта является то, что он представляет собой аутсорсинг не типового решения ИТ-поставщика, а индивидуализированной конфигурации, используемой банком в нужном ему объеме.

ЦФТ рассматривает аутсорсинг как одно из приоритетных направлений развития, в связи с чем на 2013 год запланирован ряд мероприятий, направленных на повышение качества услуг аутсорсинга Платформы и приложений. В частности предусмотрено проведение внешнего аудита аутсорсинговых услуг ЦФТ, а также начат переход к использованию новой Платформы 2 МСА в качестве основной, что позволит обеспечить клиентам Компании более высокие эксплуатационные характеристики продукта – высочайшую производительность и надежность, улучшенные возможности развития бизнеса банка.

Одним из наиболее востребованных продуктов ЦФТ в последние годы является решение для организации моментальных переводов без открытия счета, продвигаемое под брендом «Золотая Корона – Денежные переводы». За 2012 год к продукту подключились 99 кредитных организаций из России и стран СНГ. Высокой динамикой развития «Золотая Корона – Денежные переводы» обязана сочетанию возможности использования всех современных средств перевода денежных средств и технологий, повышающих удобство осуществления перевода для операционистов банка и конечных пользователей, фокусу на формировании инфраструктуры обслуживания в формате «шаговой доступности», а также конкурентоспособным тарифам и масштабным маркетинговым инициативам.

2011: Рост выручки на 65%

Совокупная выручка компании по всем направлениям бизнеса составила 8,9 млрд руб. Рост данного показателя по сравнению с прошлым годом составил 65%. Число сотрудников увеличилось на 30% по сравнению с 2010 г. и достигло 1820 человек. Компания открыла два новых офиса в Красноярске и Хабаровске.

В портфеле софтверного направления бизнеса компании за 2011 г. — 15 контрактов с новыми клиентами, среди которых: банк «Санкт-Петербург», «Мой Банк», «Балтийский Банк Развития», КБ «Еврокоммерц», «Первый объединенный банк», «Номос-Региобанк», банк «Пушкино», «Капиталбанк», «Агроинвестиционный коммерческий банк», «БайкалБанк», «Залкар Банк» (Кыргызстан), BC Comerţbank S.A. (Молдова), небанковская организация «Накопительный пенсионный фонд Грантум» (Казахстан). Всего в отчетном году заключено 394 соглашения о приобретении кредитными организациями лицензий на банковские продукты ЦФТ.

По состоянию на 31 декабря 2011 г. на процессинговых мощностях системы платежных сервисов «Золотая Корона» обслуживалось более 56 млн карт различных типов (прирост по сравнению с 2010 г. — 75%). Суммарно было обработано около 1 млрд операций (прирост к 2010 г. — 55%).

Высокую динамику развития демонстрирует сервис «Золотая Корона — Денежные переводы». Более 9 млн клиентов воспользовались услугой в отчетном году. Было совершено 17,69 млн транзакций на сумму свыше $8,7 млрд, говорится в сообщении ЦФТ. За год партнерские соглашения подписаны с 112 банками России и стран СНГ. Количество пунктов продаж услуг системы в России и странах СНГ достигло 30 тыс.

В 2011 г. оборот платежей, принятых в пользу поставщиков услуг федеральной системы «Город» — универсальной биллинговой платформы, обеспечивающей весь спектр услуг по сбору и обработке платежей от населения, вырос на 34% по сравнению с предыдущим годом. По данным ЦФТ, за год к системе присоединились 150 новых банков, а совокупная сеть пунктов сбора платежей увеличилась на треть и теперь превышает 30 тыс. точек в 79 регионах РФ. По технологии системы «Город» ведется сбор платежей за 24 тыс. услуг различных поставщиков.

В 2011 г. оборот по информационным и платежным операциям с использованием сервисов интернет-банк и мобильный банк, совершенных юридическими и физическими лицами — клиентами банков-партнеров Faktura.ru, составил свыше 140 млн транзакций. Прирост по сравнению с результатами 2010 г. — 35%. Общее число банков-участников Faktura.ru по итогам 2011 г. составило 274 банка.

В свою очередь, к процессинговому центру «КартСтандарт» в отчетный период подключилось 18 новых банков, количество эмитированных банками-партнерами карт увеличилось в 2,3 раза. Одним из стратегически важных для ПЦ «КартСтандарт» событий в 2011 г. стало получение расчетной небанковской кредитной организацией (РНКО) «Платежный Центр» статуса принципиального участника и спонсора в платежных системах Visa и MasterCard.

2010: Совокупная выручка — 5,4 млрд рублей

За отчетный период совокупная выручка составила 5,4 млрд рублей. 88% выручки принесли компании продажа ПО и оказание процессинговых услуг кредитным организациям.

Весной 2010 г. ЦФТ открыл седьмой региональный офис – Восточно-Европейское представительство компании в Кишиневе. Число сотрудников ЦФТ достигло 1,4 тыс. человек, прирост численности персонала в 2010 г. составил 24%. В 2010 г. ЦФТ увеличил свою долю на рынке банковской автоматизации: в портфеле компании – 19 контрактов с новыми клиентами. Два контракта подписаны с небанковскими организациями – Государственной корпорацией по атомной энергии «Росатом» и «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию» – ключевым участником российского рынка ипотечного кредитования. Всего в отчетном году подписано 345 соглашений о приобретении кредитными организациями лицензий на банковские системы ЦФТ (для сравнения, в 2009 г. было подписано 217 соглашений).

Осенью 2010 г. ЦФТ представил рынку Каталог Приложений, содержащий 570 бизнес-приложений. Главная цель каталога – усиление связи между ЦФТ и бизнес-блоками банков-партнеров и, следовательно, значительное сокращение для кредитных организаций сроков вывода новых финансовых продуктов на рынок. Масштабный Каталог Приложений создан специально для руководителей бизнес-подразделений банков. Уже к концу 2010 г. в каталоге было более чем 700 бизнес-приложений, каждое из которых сфокусировано на решении конкретной бизнес-задачи банка.

Еще одной важной технологической новинкой 2010 г. стал продукт «ЦФТ-Машина тестирования». Кредитным организациям он позволяет сократить до минимума время от проектирования до выпуска на рынок новых продуктов (time to market), что дает банку решающее конкурентное преимущество при одновременном снижении рисков.

Учебный центр ЦФТ в 2010 г. в рамках комплексной образовательной программы для банков-партнеров предложил специалистам кредитных организаций новый формат обучения – мастер-классы и провел в этом формате 15 мероприятий, участие в которых приняли 150 слушателей. Всего же в 2010 г. в учебном центре ЦФТ прошли обучение более 1 тыс. слушателей.

2010 г. стал периодом динамичного роста и для процессинговых сервисов ЦФТ. Общее количество эмитированных карт в рамках всей продуктовой линейки платежной системы «Золотая Корона» превысило 32,5 млн карт, увеличившись на 45%. Оборот в системе достиг 640 млрд рублей.

Количество карт «Золотая Корона» превысило 6,9 млн карт, количество АТМ, в том числе с функцией Cash-in, увеличилось за год на 20%, а POS-терминалов – на 7%. В 2010 г. к системе «Золотая Корона» присоединились банки из России, Украины, Молдавии, Армении, Киргизии.

В рамках реализации социальных проектов была значительно расширена территория внедрения транспортных карт. В 2010 г. к системе «Электронный проездной» присоединились Кемерово, Благовещенск, Краснодар, Ярославская область, и теперь система безналичной оплаты на транспорте по технологии «Золотая Корона» действует в 11 регионах РФ.

Система «Золотая Корона – Денежные переводы» активно внедряется кредитными организациями в России и ближнем зарубежье: за 2010 г. были подключены 65 российских банков и 30 банков из СНГ. Количество эмитированных «Карт отправителя» выросло в 7 раз и превысило 2 млн единиц, оборот вырос в 3,5 раза. Рыночная доля системы по основным направлениям переводов из России – Узбекистан, Таджикистан, Киргизия, Азербайджан – превысила 30%.

На базе процессинговых сервисов ЦФТ реализованы проекты, которые стали инновацией года на рынке финансовых услуг – программы лояльности сотовых ритейлеров «Евросеть» и «Связной» на основе карт MasterCard. Карты этих федеральных сетей одновременно являются платежными, бонусными, картами денежных переводов, позволяют делать покупки и оплачивать услуги через Интернет. Данные проекты обеспечили в совокупности эмиссию более 1,5 млн карт в течение полугода с момента запуска в промышленную эксплуатацию.

К Федеральной Системе «Город» (ФСГ) в 2010 г. присоединились 1,5 тыс. новых поставщиков услуг, оборот системы вырос на 54%, сеть пунктов приема платежей увеличилась на треть и теперь составляет 22 тыс. точек в 79 регионах РФ. В течение 2010 г. к ФСГ присоединились 110 банков. Сегодня по технологии ФСГ прием платежей в инфраструктуре 550 банков РФ ведется за 18 тыс. услуг.

Число банков, присоединившихся в 2010 г. к процессингу Faktura.ru, выросло на 35% и достигло 310.

Количество банков, подключившихся к процессинговому центру «КартСтандарт» в 2010 г., увеличилось в 3 раза. Количество эмитированных карт превысило 3,5 млн., банкоматная сеть выросла в 2 раза.

2007: Рост выручки на 52,1% до 2 596 047 тыс. руб.

Совокупная выручка компании в 2007 г. составила 2 596 047 тыс. руб., что на 52,1% превысило аналогичный показатель 2006 г. в 1 706 355 тыс. руб. (по данным CNews Analitics).

Продукты и услуги

«Центр Финансовых Технологий» (ЦФТ) предоставляет решения для банков, розничных сетей, страховых компаний, госструктур:

• внедрение
• обучение
• сопровождение
• сертификация
• процессинг

Примечания

О компании

Центр Финансовых Технологий

Присоединяйся к команде профессионалов,
строй свою карьеру вместе с нами!