Должностная инструкция финансового консультанта
Общие положения
1. Финансовый консультант относится к категории специалистов.
2. На должность финансового консультанта назначается лицо, имеющее высшее профессиональное (экономическое) образование и стаж работы в области финансов не менее (1 года; 2 лет; 3 лет; пр.)
3. Финансовый консультант должен знать:
3.1. Финансовое законодательство.
3.2. Структуру и тенденции развития финансового рынка.
3.3. Порядок составления финансовых планов, прогнозных балансов.
3.4. Систему финансовых инструментов, обеспечивающих управление финансовыми потоками.
3.5. Методы экономической диагностики в управлении финансами.
3.6. Методы оценки финансовых активов, доходности и риска.
3.7. Основы управления собственным оборотным капиталом, модели формирования собственных оборотных средств.
3.8. Порядок краткосрочного и долгосрочного кредитования предприятия, привлечения инвестиций и заемных средств, использования собственных средств.
3.9. Правила выпуска и процедуру приобретения ценных бумаг.
3.10. Порядок распределения финансовых ресурсов, определения эффективности финансовых вложений.
3.11. Факторы риска.
3.12. Принципы финансового контроля.
3.13. Принципы и методы налогообложения.
3.14. Стандарты финансового учета и отчетности.
3.15. Основы бухгалтерского учета.
3.16. Средства вычислительной техники, телекоммуникаций и связи.
4. Назначение на должность финансового консультанта и освобождение от должности производится приказом руководителя предприятия.
5. Финансовый консультант подчиняется непосредственно (финансовому директору; иному лицу)
Должностные обязанности
Финансовый консультант:
- Оказывает консультативную и методическую помощь предприятию по всем финансовым вопросам (управление финансовыми ресурсами, выработка и формирование концепции финансовой политики на предприятии, пр.).
- Изучает тенденции развития финансового рынка, определяет позиции, которые необходимо занять предприятию.
- Разрабатывает схемы финансовых взаимоотношений предприятия с бюджетами, внебюджетными фондами, банками, страховыми компаниями, контрагентами.
- Подготавливает и дает консультации по управлению собственным капиталом предприятия (формирование капитала, источники его расширения, расчет показателей роста собственного капитала, обоснование устойчивых темпов роста собственного капитала, пр.).
- Разрабатывает основные принципы политики привлечения заемного капитала (определение потребности предприятия в заемных средствах, вида заемных средств, способов привлечения заемных средств; оценка кредитоспособности предприятия; расчет эффективности привлечения займов, пр.).
- Дает консультации по управлению денежным оборотом (разрабатывает схемы денежных потоков, баланса денежных потоков, прибыли и оборотного капитала; осуществляет расчет продолжительности производственно-коммерческого цикла, выбор эффективных форм расчетов, анализ факторов и показателей управления денежным оборотом, расчет оптимального уровня денежных средств, пр.).
- Разрабатывает концепцию инвестиционной политики предприятия (осуществляет подготовку инвестиционных планов и проектов, разработку проектов инвестиционных решений, осуществляет анализ эффективности инвестиционных проектов).
- Определяет цену капитала, анализирует структуру капитала для принятия решения инвестиционного характера; осуществляет расчет оптимальной структуры капитала.
- Анализирует ситуацию на фондовом рынке; разрабатывает рекомендации по участию предприятия в операциях на фондовом рынке; оказывает содействие предприятию по участию в операциях по выпуску, размещению, продаже, покупке ценных бумаг; анализирует качество ценных бумаг, осуществляет расчет риска и доходности; определяет рейтинг ценных бумаг; разрабатывает рекомендации по управлению портфелем ценных бумаг предприятия.
- Разрабатывает концепцию дивидендной политики предприятия (определяет порядок и формы выплаты дивидендов, пр.).
- Организует оценку имущества предприятия в соответствии с принятыми стандартами, переоценку основных средств; подготавливает отчеты по результатам оценки.
- Разрабатывает методологическую основу для участия в программах приватизации государственного и муниципального имущества, определяет стоимость такого имущества, разрабатывает рекомендации относительно затрат и экономической выгоды в приватизации имущества, пр.
- Осуществляет экономическую диагностику, прогнозирует возможное развитие или банкротство предприятия, анализирует финансовое состояние предприятия.
- Осуществляет работу с кредиторами, инвесторами, акционерами предприятия по вопросам предоставления информации о финансовом состоянии предприятия.
- Составляет аналитические справки и обзоры для руководства предприятия по финансовому состоянию предприятия, программам финансовых реформ на предприятии.
- Несет ответственность за достоверность аналитических исследований, справок и других составляемых документов.
Права
Финансовый консультант имеет право:
- Представлять интересы предприятия во взаимоотношениях с кредитными учреждениями, страховыми и инвестиционными компаниями, налоговыми органами, другими органами и организациями по финансовым вопросам.
- Запрашивать от структурных подразделений предприятия информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.
- Взаимодействовать с руководителями всех структурных подразделений по вопросам финансово-экономической деятельности предприятия.
- Знакомиться с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения должностных обязанностей.
- Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
- Требовать от руководства предприятия обеспечения организационно-технических условий и оформления установленных документов, необходимых для исполнения должностных обязанностей.
Ответственность
Финансовый консультант несет ответственность:
- За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, — в пределах, установленных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
- За правонарушения, совершенные в процессе своей деятельности, — в пределах, установленных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
- За причинение материального ущерба предприятию — в пределах, установленных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
Скачать должностную инструкцию: Должностная инструкция финансового консультанта
Общий каталог всех должностных инструкций тут: Список разделов Должностных Инструкций!
Общий каталог описания должностей тут: Список типовых должностей!
Должностная инструкция по специальности «Финансовый консультант банка»
Вы можете скачать должностную инструкцию финансового консультанта банка бесплатно. Должностные обязанности финансового консультанта банка
Утверждаю
_____________________________ (Фамилия, инициалы)
(наименование организации, ее ________________________________
организационно — правовая форма) (директор; иное лицо, уполномоченное
утверждать должностную инструкцию)
00.00.201_г.
м.п.
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
ФИНАНСОВОГО КОНСУЛЬТАНТА БАНКА
——————————————————————-
(наименование учреждения)
00.00.201_г. №00
1. Общие положения
1.1.Настоящая должностная инструкция устанавливает права, ответственность и должностные обязанности финансового консультанта банка_____________________ (далее – «предприятие»). Название учреждения
1.2.Финансовый консультант принимается на должность и освобождается от нее по приказу Председателя правления банка по представлению начальника отдела кадров банка или начальника отдела продаж кредитных продуктов малому бизнесу.
1.3.Финансовый консультант находится в подчинении у начальника отдела продаж малого бизнеса.
1.4.В период отсутствия финансового консультанта его обязанности возлагаются на лицо, назначенное в установленном порядке, приобретающее соответствующие права и несущее ответственность за выполнение возложенных на него обязанностей.
1.5.В своей деятельности финансовый консультант руководствуется:
-федеральными законами, нормативными документами и инструкциями Минфина России и Центрального банка России;
-приказами и распоряжениями Председателя правления банка и начальника отдела продаж малому бизнесу;
-уставом банка;
-правилами внутреннего трудового распорядка;
-данной должностной инструкцией.
1.6.На должность финансового консультанта принимается лицо с высшим образованием (экономическим или юридическим), и опытом работы на аналогичной должности не менее двух лет.
1.7.Финансовый консультант должен знать:
-действующее законодательство РФ в банковской сфере;
-основы бухгалтерского учета и отчетность банка;
-методы получения, обработки и анализа информации;
-экспертное знание продуктов своего направления;
-основы трудового и гражданского законодательства;
-структуру банковской системы, банковскую деятельность;
-кредитную работу, методы и приемы финансового анализа, анализа кредитоспособности малого и среднего бизнеса;
-знание продукта «Кредит под залог имущества» розничного банковского бизнеса;
-знание продуктов-локомотивов и продуктов бизнес-направления коллективных инвестиций;
-делопроизводство.
2. Должностные обязанности
Финансовый консультант обязан:
2.1.Осуществлять мониторинг качества продаж продуктов:
-проводить мониторинг качества работы профильных служб банка;
-собирать и анализировать претензии клиентов, относительно качества обслуживания при предоставлении продуктов банка.
2.2.Производить продажи кредитных продуктов банка:
-участвовать в тематических выставка, семинарах с презентацией продуктового ряда банка;
-участвовать в разработке и проведении рекламных / маркетинговых кампаний для целевой аудитории – малого бизнеса;
-проводить встречи с клиентами, посетившими банк, предоставлять необходимую информацию о продуктовой линейке банка;
-изучать деятельность клиентов, находящихся на обслуживании в банке, с целью выявления потребностей в банковских продуктах.
2.3.Обеспечивать запланированный уровень продаж стандартный и нестандартных продуктов.
2.4.Сопровождать продажу кредитных продуктов клиентам банка:
-формировать комплекты документов по продукту для передачи службам банка, участвующим в предоставлении продукта;
-контролировать предоставление документов, необходимых для рассмотрения возможности предоставления банковских продуктов и проверять их комплексность;
-взаимодействовать с call-центром банка;
-контролировать полноту и своевременность обработки собранных звонков клиентов;
-вести электронную базу данных по клиентам.
2.5.В случае перевода на другую должность, освобождении от должности, в последний рабочий день перед длительным отсутствием (служебная командировка, отпуск) передавать дела лицу, вступающему в должность или непосредственно руководителю.
2.6.Выполнять требования по обеспечению конфиденциальности информации в соответствии с трудовым договором и обязательством о неразглашении коммерческой тайны.
2.7.Осуществлять кросс-продажи продуктов клиентам банка:
-осуществлять продажи кредитного продукта «кредит под залог имущества» и продажи продуктов бизнес-направления коллективных инвестиций потенциальным клиентам банка;
-осуществлять передачу клиента службам банка, ответственным за предоставление продукта;
-предоставлять необходимую информацию о продуктах заинтересованным клиентам.
3. Права
Финансовый консультант вправе:
3.1.Принимать самостоятельные решения в пределах полномочий, предоставленных в установленном в банке порядке.
3.2.Знакомиться с проектами решений руководства, касающимися его деятельности.
3.3.Взаимодействовать с другими структурными подразделениями в соответствии с внутренними нормативными документами, устанавливающими порядок взаимодействия или на основании разрешения руководителя.
3.4.Получать информацию и доступ к информационным ресурсам, в том числе и конфиденциальным, которые необходимы для эффективного выполнения его должностных обязанностей.
3.5.По поручению руководителя входить в состав рабочих групп по подготовке и реализации проектов и участвовать в разработке коллегиальных решений.
3.6.Вносить предложения руководителю по совершенствованию работы и докладывать обо всех выявленных нарушениях и недостатках в связи с выполняемой работой.
4. Ответственность
Финансовый консультант ответственен за:
4.1.Недолжное выполнение или невыполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных данной должностной инструкцией.
4.2.Нарушение требований внутренних документов банка, в том числе:
-положения о внешнем виде сотрудника;
-правил внутреннего трудового распорядка;
-Кодекса корпоративной этики;
-требований соблюдения информационной безопасности банка, в соответствии с политикой информационной безопасности и другими внутренними нормативными документами;
-требований по соблюдению внутриобъектного режима и пропускного режима;
-требований по охране труда.
4.3.Причинение материального вреда работодателю в пределах установленных действующим трудовым законодательством.
4.4.Правовые нарушения, совершенные в процессе своей деятельности, в пределах установленных действующим административным, гражданским, уголовным законодательством.
4.5.Нарушение режимов конфиденциальности информации, необеспечение систематизации и сохранности документов, находящихся в работе.
4.6.Причинение морального и материального ущерба интересам банка.
Руководитель структурного подразделения: _____________ __________________
(подпись) (фамилия, инициалы)
00.00.201_г.
С инструкцией ознакомлен,
один экземпляр получил: _____________ __________________
(подпись) (фамилия, инициалы)
00.00.20__г.
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
консультанта финансового отдела администрации города Костерево Петушинского района Владимирской области
Общие положения
1.1. Консультант финансового отдела администрации города Костерево назначается на должность и освобождается от занимаемой должности в установленном действующим трудовым законодательством порядке главой города Костерево по согласованию с заведующим финансовым отделом.
1.2. Консультант финансового отдела является муниципальным служащим, в своей работе подчиняется главе города Костерево, заведующему финансовым отделом.
1.3. Консультант финансового отдела должен иметь высшее профессиональное образование, не менее двух лет стажа муниципальной и (или) государственной гражданской службы или не менее четырех лет стажа работы по специальности.
1.4. Консультант финансового отдела в своей деятельности руководствуется: Конституцией Российской Федерации, Федеральными Конституционными законами, Законами Владимирской области, Указами Президента Российской Федерации, Постановлениями Правительства Российской Федерации, Решениями Совета народных депутатов города Костерево, постановлениями и распоряжениями Губернатора Владимирской области, постановлениями и распоряжениями главы города Костерево, Уставом МО «Город Костерево», иными нормативно-правовыми актами, регулирующими соответствующие сферы деятельности, применительно к исполнению своих обязанностей, правам и ответственности, данной инструкцией.
1.5. Консультант финансового отдела должен знать:
Законодательство о муниципальной службе Российской Федерации и Владимирской области; Устав Владимирской области и МО «Город Костерево»; Положение об отделе; правила внутреннего трудового распорядка; правила работы с документами в администрации г. Костерево; правила и нормы охраны труда и противопожарной защиты; основы трудового законодательства.
1.5.1. Консультант финансового отдела дополнительно должен знать:
– основы бюджетного и налогового законодательства Российской Федерации, Владимирской области, нормативные правовые акты муниципального образования «Город Костерево», порядок составления финансовых планов, расчетов и бюджета в части расходов, финансирования из бюджета,
-основы государственного и муниципального управления;
-порядок подготовки, согласования и принятия муниципальных правовых актов.
1.6. Консультант финансового отдела должен иметь навыки:
– по организации личного труда и планированию рабочего времени;
– владение оргтехникой и средствами коммуникации;
– владение современными средствами, методами и технологиями работы с информацией и документами.
Должностные обязанности
Консультант финансового отдела:
2.1. Осуществляет финансовый анализ показателей предыдущего финансового периода; динамики расходов бюджета, оценку финансовых ресурсов;
2.2. Разрабатывает проект расходной части бюджета, участвует в определении показателей финансового плана муниципального образования, прогнозных планов расходования бюджетных средств;
2.3. Составляет смету расходов бюджетной организации;
2.4. Участвует в подготовке бизнес-планов, финансовых и инвестиционных программ, обосновании эффективности того или иного проекта и варианта его финансирования;
2.5.Участвует в разработке нормативных правовых актов муниципального образования;
2.6. Готовит поквартальное распределение доходов и расходов утвержденного местного бюджета в установленные сроки;
2.7. Обеспечивает своевременность и полноту расчетов с контрагентами, целевое и экономическое расходование бюджетного финансирования, рациональное построение взаимоотношений с бюджетной системой;
2.8. Осуществляет исполнение запросов и ведение деловой переписки, составление отчетности, обеспечивает достоверность, правильность и своевременность ее представления внешним и внутренним пользователям;
2.9.Выполняет работы по формированию, ведению и хранению базы данных внутренней и внешней финансовой информации.
2.10. Осуществляет подготовку материалов для внесений и дополнений в утвержденный муниципальным Советом местный бюджет.
Права и обязанности
3.1. Консультант финансового отдела имеет и пользуется правами, закрепленными действующим Трудовым законодательством, федеральным и областным законодательством о муниципальной службе и муниципальных служащих.
Консультант финансового отдела обязан:
3.2. Знать и обеспечивать соблюдение постановлений, распоряжений, приказов и других руководящих материалов и нормативных документов, касающихся его профессиональной деятельности; методы оформления и обработки документов; стандарты унифицированной системы организационно-распорядительной документации; правила печатания деловых писем с использованием типовых форм; основы этики и эстетики; правила делового общения; основы организации труда и управления, правила эксплуатации вычислительной техники; правила внутреннего распорядка.
3.3. Добросовестно исполнять возложенные на него должностные обязанности.
3.4. Поддерживать и повышать уровень квалификации, необходимый для исполнения своих служебных обязанностей.
3.5. Консультант финансового отдела в целях противодействия коррупции обязан:
3.10.1 Предоставлять представителю нанимателя (работодателя) Сведения о своих доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера, а также о доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера своих супруги (супруга) и несовершеннолетних детей.
3.10.2. Уведомлять представителя нанимателя (работодателя), органы прокуратуры или другие государственные органы обо всех случаях обращения к нему каких-либо лиц в целях склонения его к совершению коррупционных правонарушений.
3.10.3 Принимать меры по недопущению любой возможности возникновения конфликта интересов.
3.10.4. В письменной форме уведомить своего непосредственного руководителя о возникшем конфликте интересов или о возможности его возникновения, как только ему станет об этом известно.
Ответственность
За неисполнение или ненадлежащее исполнение возложенных на него обязанностей Консультант финансового отдела несет ответственность в соответствии с действующим законодательством.
УТВЕРЖДАЮ:
_______________________________
[Наименование должности]
_______________________________
_______________________________
[Наименование организации]
_______________________________
_______________________/[Ф.И.О.]/
«______» _______________ 20___ г.
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
Финансового консультанта
1. Общие положения
1.1. Настоящая должностная инструкция определяет и регламентирует полномочия, функциональные и должностные обязанности, права и ответственность финансового консультанта [Наименование организации в родительном падеже] (далее — Компания).
1.2. Финансовый консультант назначается на должность и освобождается от должности в установленном действующим трудовым законодательством порядке приказом руководителя Компании.
1.3. Финансовый консультант относится к категории специалистов и подчиняется непосредственно [наименование должности непосредственного руководителя в дательном падеже] Компании.
1.4. Финансовый консультант отвечает за:
- своевременное и качественное выполнение им задач по предназначению;
- исполнительскую и трудовую дисциплину;
- сохранность документов (информации), содержащих сведения, составляющие коммерческую тайну Компании, иные конфиденциальные сведения, включая персональные данные сотрудников Компании.
1.5. На должность финансового консультанта может быть назначено лицо, имеющее высшее образование (специалитет, магистратура), дополнительное профессиональное образование (программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки) и стаж работы в финансовой сфере не менее двух лет.
1.6. В практической деятельности финансовый консультант должен руководствоваться:
- законодательством, нормативно-правовыми актами, а также локальными актами и организационно-распорядительными документами Компании, регламентирующими финансово-экономическую работу и деятельность финансовой службы и отдела;
- правилами внутреннего трудового распорядка;
- правилами охраны труда и техники безопасности, обеспечения производственной санитарии и противопожарной защиты;
- указаниями, приказаниями, решениями и поручениями непосредственного руководителя;
- настоящей должностной инструкцией.
1.7. Финансовый консультант должен знать:
- основы эффективных межличностных коммуникаций;
- этику делового общения;
- необходимый спектр финансовых продуктов и услуг;
- экономические и юридические аспекты инвестиционной деятельности;
- экономические и юридические аспекты страховой деятельности;
- основные финансовые организации и профессиональных участников банковской системы;
- основные организации и профессиональных участников страхового сектора;
- основные организации и профессиональных участников рынка ценных бумаг и коллективного инвестирования;
- общие принципы и технологии продаж;
- правила обзвона потенциальных клиентов с целью предложения финансовых продуктов и услуг;
- нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы подбора кредитных продуктов;
- порядок составления и заключения договоров об информационном обеспечении инвестиционных программ и мероприятий;
- принципы формирования стоимости денег во времени;
- принципы дисконтирования денежного потока;
- принципы начисления сложных процентов;
- принципы расчета приведенной и будущей стоимости;
- принципы расчета доходности активов;
- методы дисконтирования денежных потоков, методы многовариантности расчетов, методы математического моделирования и количественной оптимизации;
- отечественные и международные стандарты в области финансового планирования;
- методику финансового анализа состояния клиента;
- принципы портфельного управления инвестированием;
- принципы подбора и распределения активов;
- принципы соотношения риска и доходности;
- понятия безрискового актива;
- способы управления финансовыми рисками;
- методы количественного и качественного анализа финансовых показателей;
- порядок и принципы составления финансовых планов;
- методики и инструментарий финансового планирования;
- методики инвестиционного профилирования клиентов (риск-профилирование).
1.8. В период временного отсутствия финансового консультанта (отпуск, болезнь), его обязанности возлагаются на [наименование должности заместителя].
2. Должностные обязанности
Финансовый консультант выполняет следующие должностные обязанности:
2.1. Предоставление потребителю финансовых услуг информации о состоянии и перспективах рынка, тенденциях в изменении курсов ценных бумаг, иностранной валюты, условий по банковским продуктам и услугам.
2.2. Разъяснение сути финансовых продуктов, юридических и экономических характеристик финансовых продуктов и услуг.
2.3. Предоставление достоверной информации по контрагентам, условиям, требованиям к контрагенту, предмету сделки.
2.4. Составление окончательного перечня предлагаемых клиенту финансовых продуктов.
2.5. Консультирование клиента по вопросам составления личного бюджета, страхования, формирования сбережений, управления кредитным и инвестиционным портфелем.
2.6. Разъяснение клиенту экономических и правовых последствий финансовых решений.
2.7. Определение (на основании запроса клиента) критериев отбора поставщиков финансовых услуг и подбор поставщиков в соответствии с выделенными критериями.
2.8. Организация продажи финансовых продуктов (банковские депозиты, паевые фонды, брокерское обслуживание, обезличенный металлический счет) в рамках персонального финансового плана.
2.9. Дополнительная продажа финансовых продуктов в рамках персонального финансового плана.
2.10. Консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности.
2.11. Обеспечение взаимодействия структурных подразделений организации при совместной деятельности; участие в планировании мероприятий, направленных на повышение качества финансового сервиса организации.
2.12. Составление перечня рекомендаций по управлению инвестиционным риском.
2.13. Составление инвестиционного портфеля.
2.14. Выявление качественных и количественных свойств рисков в предполагаемых к использованию финансовых продуктах.
2.15. Привлечение к решению задач финансового планирования независимых внешних консультантов и экспертов в области финансовых рынков.
2.16. Согласование условий инвестиционного портфеля с клиентом.
2.17. Регулярный пересмотр качества инвестиционного портфеля клиента (селекция и аллокация активов).
2.18. Проведение расчетов величины портфеля, достаточной для покрытия финансовых целей.
2.19. Расчет размера инвестиций, необходимого для достижения целей клиента.
2.20. Расчет целевой доходности в зависимости от финансовых целей и начального капитала.
2.21. Анализ финансового положения клиента.
2.22. Выявление несоответствий текущего финансового состояния клиента его финансовым целям.
2.23. Подбор классов активов и финансовых продуктов в соответствии с потребностями клиента.
2.24. Проведение стресс-тестов и сценарного анализа.
2.25. Моделирование целевого портфеля клиента.
2.26. Расчет параметров целевого инвестиционного портфеля.
2.27. Формирование финансового плана и критериев мониторинга его выполнения.
2.28. Определение и согласование правил информирования клиента.
2.29. Установление критериев оценки показателей инвестиционного портфеля.
2.30. Пересмотр (ребалансировка) состава активов клиентского портфеля.
2.31. Мониторинг финансового плана, определение критериев эффективности финансового плана и качества инвестиционного портфеля клиента.
2.32. Анализ изменения стоимости капитала инвестиционного портфеля.
2.33. Составление прогноза денежного потока.
2.34. Оптимизация финансового плана.
2.35. Анализ использования заемных средств (кредитные продукты).
2.36. Моделирование целевого портфеля.
2.37. Презентация согласованных финансовых решений клиенту.
2.38. Определение критериев взаимодействия с клиентом.
В случае необходимости финансовый консультант может привлекаться к выполнению своих должностных обязанностей сверхурочно, по решению директора организации, в порядке, предусмотренном законодательством о труде.
3. Права
Финансовый консультант имеет право:
3.1. На все предусмотренные законодательством Российской Федерации социальные гарантии.
3.2. Получать необходимую для выполнения должностных обязанностей информацию о деятельности организации от всех подразделений напрямую или через непосредственного руководителя.
3.3. Представлять руководству предложения по совершенствованию своей работы и работы организации.
3.4. Знакомиться с проектами приказов руководства, касающимися его деятельности.
3.5. Подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.
3.6. Принимать участие в совещаниях, на которых рассматриваются вопросы, связанные с его работой.
3.7. Требовать от руководства создания нормальных условий для выполнения должностных обязанностей.
3.8. Повышать свою профессиональную квалификацию.
3.9. Иные права, предусмотренные трудовым законодательством Российской Федерации.
4. Ответственность и оценка деятельности
4.1. Финансовый консультант несет административную, дисциплинарную и материальную (а в отдельных случаях, предусмотренных законодательством РФ, — и уголовную) ответственность за:
4.1.1. Невыполнение или ненадлежащее выполнение служебных указаний непосредственного руководителя.
4.1.2. Невыполнение или ненадлежащее выполнение своих трудовых функций и порученных ему задач.
4.1.3. Неправомерное использование предоставленных служебных полномочий, а также использование их в личных целях.
4.1.4. Недостоверную информацию о состоянии выполнения порученной ему работы.
4.1.5. Непринятие мер по пресечению выявленных нарушений правил техники безопасности, противопожарных и других правил, создающих угрозу деятельности предприятия и его работникам.
4.1.6. Не обеспечение соблюдения трудовой дисциплины.
4.1.7. Совершенные в процессе осуществления своей деятельности правонарушения — в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством РФ.
4.1.8. Причинение материального ущерба и/или убытков предприятию или третьим лицам, связанных с действием или бездействием во время исполнения служебных обязанностей.
4.2. Оценка работы финансового консультанта осуществляется:
4.2.1. Непосредственным руководителем — регулярно, в процессе повседневного осуществления работником своих трудовых функций.
4.2.2. Аттестационной комиссией предприятия — периодически, но не реже 1 раза в два года на основании документированных итогов работы за оценочный период.
4.3. Основным критерием оценки работы финансового консультанта является качество, полнота и своевременность выполнения им задач, предусмотренных настоящей инструкцией.
5. Условия работы
5.1. Режим работы финансового консультанта определяется в соответствии с правилами внутреннего трудового распорядка, установленными на предприятии.
5.2. В связи с производственной необходимостью финансовый консультант может выезжать в служебные командировки (в том числе местного значения).
С инструкцией ознакомлен ___________/____________/ «__» _______ 20__ г.
(подпись)
ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ
финансового консультанта
1. Общие положения
1.1. Настоящая должностная инструкция определяет функциональные, должностные обязанности, права и ответственность финансового консультанта подразделения «Финансовые технологии» (далее — Финансовый консультант) Общероссийское объединение работодателей «Российский союз промышленников и предпринимателей» (РСПП) (далее Учреждение).
1.2. На должность финансового консультанта назначается лицо, удовлетворяющее следующим требованиям к образованию и обучению:
- Дополнительное профессиональное образование — программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки;
- Высшее образование — специалитет, магистратура;
с опытом практической работы:
- Стаж работы в финансовой сфере не менее двух лет;
1.3. Финансовый консультант должен знать:
- Методики инвестиционного профилирования клиентов (риск-профилирование);
- Принципы портфельного управления инвестированием;
- Принципы начисления сложных процентов;
- Методики и инструментарий финансового планирования;
- Методика финансового анализа состояния клиента;
- Способы управления финансовыми рисками;
- Принципы расчета приведенной и будущей стоимости;
- Понятия безрискового актива;
- Отечественные и международные стандарты в области финансового планирования;
- Методы количественного и качественного анализа финансовых показателей;
- Принципы соотношения риска и доходности;
- Принципы дисконтирования денежного потока;
- Принципы подбора и распределения активов;
- Методы дисконтирования денежных потоков, методы многовариантности расчетов, методы математического моделирования и количественной оптимизации;
- Принципы формирования стоимости денег во времени;
- Порядок и принципы составления финансовых планов;
- Принципы расчета доходности активов;
- Основы эффективных межличностных коммуникаций;
- Основные организации и профессиональные участники рынка ценных бумаг и коллективного инвестирования;
- Нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы подбора кредитных продуктов;
- Обзвон потенциальных клиентов с целью предложения финансовых продуктов и услуг;
- Этика делового общения;
- Порядок составления и заключения договоров об информационном обеспечении инвестиционных программ и мероприятий;
- Основные финансовые организации и профессиональные участники банковской системы;
- Экономические и юридические аспекты страховой деятельности;
- Общие принципы и технологии продаж;
- Экономические и юридические аспекты инвестиционной деятельности;
- Необходимый спектр финансовых продуктов и услуг;
- Основные организации и профессиональные участники страхового сектора;
1.4. Финансовый консультант должен уметь:
- Выявлять соответствие/несоответствие инвестиционного профиля клиента параметрам инвестиционного портфеля;
- Получать, интерпретировать и документировать результаты исследований;
- Определять порядок проведения финансовых операций в зависимости от вида финансовых продуктов;
- Проводить структурированное интервью и анкетирование клиента на предмет инвестиционного профиля;
- Рассчитывать размер инвестиций, необходимый для достижения целей клиента;
- Рассчитывать величину портфеля, достаточную для покрытия финансовых целей;
- Оценивать затраты на проведение финансовых операций;
- Рассчитывать целевую доходность в зависимости от финансовых целей и начального капитала;
- Использовать расчетные таблицы и калькуляторы;
- Отстаивать интересы клиента в повышении качества, доступности и безопасности инвестиционных услуг;
- Проверять достоверность информации об инвестиционной услуге с экономической и с юридической точек зрения;
- Планировать, прогнозировать и оценивать изменения финансовой ситуации при пользовании финансовыми (инвестиционными) услугами;
- Предоставлять клиенту качественные профессиональные услуги, ориентированные на потребности и интересы клиента;
- Осуществлять подбор финансовых продуктов и услуг;
- Учитывать текущую финансовую ситуацию и перспективу при оценке предложений, направленных на решение финансовых задач клиента;
- Выступать в качестве эксперта в процессе принятия клиентом важных финансовых (инвестиционных) решений;
- Рассчитывать стоимость финансовых решений, оценивая потенциальные риски;
- Осуществлять профессиональные консультации, гарантирующие понимание всех преимуществ, возможностей и рисков;
- Собирать, анализировать и предоставлять достоверную информацию в масштабах всего спектра финансовых (инвестиционных) услуг;
1.5. Финансовый консультант назначается на должность и освобождается от должности приказом исполнительного вице-президента Учреждения в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
1.6. Финансовый консультант подчиняется исполнительному вице-президенту Учреждения и начальнику подразделения «Финансовые технологии»
2. Трудовые функции
- 2.1. Разработка финансового плана для клиента и целевого инвестиционного портфеля.
- 2.2. Финансовое консультирование по широкому спектру финансовых услуг.
3. Должностные обязанности
- 3.1. Расчет параметров целевого инвестиционного портфеля.
- 3.2. Регулярный пересмотр качества инвестиционного портфеля клиента (селекция и аллокация активов).
- 3.3. Оптимизация финансового плана.
- 3.4. Определение критериев взаимодействия с клиентом.
- 3.5. Анализ финансового положения клиента.
- 3.6. Выявление несоответствий текущего финансового состояния клиента его финансовым целям.
- 3.7. Презентация согласованных финансовых решений клиенту.
- 3.8. Анализ использования заемных средств (кредитные продукты).
- 3.9. Проведение стресс-тестов и сценарного анализа.
- 3.10. Привлечение к решению задач финансового планирования независимых внешних консультантов и экспертов в области финансовых рынков.
- 3.11. Составление инвестиционного портфеля.
- 3.12. Мониторинг финансового плана, определение критериев эффективности финансового плана и качества инвестиционного портфеля клиента.
- 3.13. Моделирование целевого портфеля.
- 3.14. Анализ изменения стоимости капитала инвестиционного портфеля.
- 3.15. Пересмотр (ребалансировка) состава активов клиентского портфеля.
- 3.16. Определение и согласование правил информирования клиента.
- 3.17. Проведение расчетов величины портфеля, достаточной для покрытия финансовых целей.
- 3.18. Установление критериев оценки показателей инвестиционного портфеля.
- 3.19. Расчет целевой доходности в зависимости от финансовых целей и начального капитала.
- 3.20. Подбор классов активов и финансовых продуктов в соответствии с потребностями клиента.
- 3.21. Формирование финансового плана и критериев мониторинга его выполнения.
- 3.22. Моделирование целевого портфеля клиента.
- 3.23. Расчет размера инвестиций, необходимого для достижения целей клиента.
- 3.24. Выявление качественных и количественных свойств рисков в предполагаемых к использованию финансовых продуктах.
- 3.25. Согласование условий инвестиционного портфеля с клиентом.
- 3.26. Составление прогноза денежного потока.
- 3.27. Составление перечня рекомендаций по управлению инвестиционным риском.
- 3.28. Консультирование клиента по вопросам составления личного бюджета, страхования, формирования сбережений, управления кредитным и инвестиционным портфелем.
- 3.29. Предоставление потребителю финансовых услуг информации о состоянии и перспективах рынка, тенденциях в изменении курсов ценных бумаг, иностранной валюты, условий по банковским продуктам и услугам.
- 3.30. Дополнительная продажа финансовых продуктов в рамках персонального финансового плана.
- 3.31. Разъяснение сути финансовых продуктов, юридических и экономических характеристик финансовых продуктов и услуг.
- 3.32. Разъяснение клиенту экономических и правовых последствий финансовых решений.
- 3.33. Консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности.
- 3.34. Организация продажи финансовых продуктов (банковские депозиты, паевые фонды, брокерское обслуживание, обезличенный металлический счет) в рамках персонального финансового плана.
- 3.35. Предоставление достоверной информации по контрагентам, условиям, требованиям к контрагенту, предмету сделки.
- 3.36. Обеспечение взаимодействия структурных подразделений организации при совместной деятельности; участие в планировании мероприятий, направленных на повышение качества финансового сервиса организации.
- 3.37. Определение (на основании запроса клиента) критериев отбора поставщиков финансовых услуг и подбор поставщиков в соответствии с выделенными критериями.
- 3.38. Составление окончательного перечня предлагаемых клиенту финансовых продуктов.
- 3.39 Дополнительно:
- Соответствие этическим принципам, кодексам деловой этики (в случае принятия регуляторами финансового рынка, саморегулируемыми организациями);
Изменить трудовые функции
4. Права
Финансовый консультант имеет право:
4.1. Запрашивать и получать необходимую информацию, а так же материалы и документы, относящиеся к вопросам деятельности финансового консультанта .
4.2. Повышать квалификацию, проходить переподготовку (переквалификацию).
4.3. Вступать во взаимоотношения с подразделениями сторонних учреждений и организаций для решения вопросов, входящих в компетенцию финансового консультанта .
4.4. Принимать участие в обсуждении вопросов, входящих в его функциональные обязанности.
4.5. Вносить предложения и замечания по вопросам улучшения деятельности на порученном участке работы.
4.6. Обращаться в соответствующие органы местного самоуправления или в суд для разрешения споров, возникающих при исполнении функциональных обязанностей.
4.7. Пользоваться информационными материалами и нормативно-правовыми документами, необходимыми для исполнения своих должностных обязанностей.
4.8. Проходить в установленном порядке аттестацию.
5. Ответственность
Финансовый консультант несет ответственность за:
5.1. Неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих функциональных обязанностей.
5.2. Невыполнение распоряжений и поручений исполнительного вице-президента Учреждения.
5.3. Недостоверную информацию о состоянии выполнения порученных заданий и поручений, нарушении сроков их исполнения.
5.4. Нарушение правил внутреннего трудового распорядка, правила противопожарной безопасности и техники безопасности, установленных в Учреждении.
5.5. Причинение материального ущерба в пределах, установленных действующим законодательством Российской Федерации.
5.6. Разглашение сведений, ставших известными в связи с исполнением должностных обязанностей.
За вышеперечисленные нарушения финансовый консультант может быть привлечен в соответствии с действующим законодательством в зависимости от тяжести проступка к дисциплинарной, материальной, административной, гражданской и уголовной ответственности.
Настоящая должностная инструкция разработана в соответствии с положениями (требованиями) Трудового кодекса Российской Федерации от 30.12.2001 г. № 197 ФЗ (ТК РФ) (с изменениями и дополнениями), профессионального стандарта «Специалист по финансовому консультированию» утвержденного приказом Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации от 19 марта 2015 г. № 167н и иных нормативно–правовых актов, регулирующих трудовые отношения.
Скачать в формате MS Word