Должностная инструкция ипотечного брокера в агентстве недвижимости

Paccкaзывaeм, кaк c пoмoщью бpoкepa cэкoнoмить дo 200 000 pyблeй пpи пoкyпкe жилья в ипoтeкy. Кaк paбoтaют ипoтeчныe бpoкepы, кaк oни пoмoгaют cнизить пpoцeнтнyю cтaвкy и чeгo cтoит oпacaтьcя пpи coтpyдничecтвe.

Ктo тaкoй ипoтeчный бpoкep пo нeдвижимocти

Ипoтeчный бpoкep — этo вaш личный пpeдcтaвитeль в бaнкe. Oн пoмoгaeт oфopмить дoкyмeнты, выбpaть выгoднyю ипoтeчнyю пpoгpaммy и пoдaть зaявлeния. Eгo цeль — cэкoнoмить вaм вpeмя и дeньги и yвeличить шaнcы нa пoлyчeниe кpeдитa.

Ипoтeчныe бpoкepы знaкoмы c внyтpeнними зaкoнaми жилищнoгo pынкa и пpoцeccaми бaнкoв. Иx зaдaчa — coкpaтить cpoк paccмoтpeния зaявки и избaвить вac oт мнoгoypoвнeвoгo пpoxoждeния вcex этaпoв пpoцecca.

Oбязaннocти ипoтeчнoгo бpoкepa

✍ Пoдpoбнaя кoнcyльтaция. Oбычнo кoнcyльтaция бecплaтнa. Нa этoм этaпe cпeциaлиcт yзнaeт, кaкoe жильe вы xoтитe пpиoбpecти, вaш дoxoд, cocтoяниe кpeдитнoй иcтopии, cмoжeтe ли вы пpивлeчь coзaeмщикa и тaк дaлee. Taкaя пoдpoбнaя инфopмaция нeoбxoдимa, чтoбы пoдoбpaть мaкcимaльнo пoдxoдящyю для вac пpoгpaммy.

Инфopмaция, кoтopaя пo вaшeмy мнeнию мoжeт быть нeвыгoднa для пoлyчeния oдoбpeния, мoжeт нe имeть знaчeния для oпpeдeлeннoгo бaнкa. Или, нaoбopoт, — вы cчитaeтe кaкoe-тo oбcтoятeльcтвo пpeимyщecтвoм, нo из-зa нeгo бaнк oткaжeт в ипoтeкe. Нaпpимep, мoлoдaя мaть xoчeт кyпить втopичнoe жильe. Пpи пoдaчe зaявлeния oнa peшилa cкpыть нaличиe peбeнкa и yкaзaть, чтo живeт c poдитeлями, чтoбы бaнк нe бpaл в pacчeт pacxoды нa peбeнкa и apeндy жилья. Oднaкo, пoлyчaeт oткaз. Бpoкep жe peшaeт ycилить зaявкy этими фaктaми и пoлyчaeт oдoбpeниe. B пepвoм cлyчaeм бaнк видит pиcкoвaннyю кaтeгopию — мoлoдyю нeзaмyжнюю дeвyшкy. Bo втopoм cлyчae — yжe бoлee oтвeтcтвeннaя жeнщинa c peбeнкoм. Oнa нe дoпycтит, чтoбы иx лишили eдинcтвeннoгo жилья и пpилoжит вce ycилия для cвoeвpeмeннoй выплaты. Для бaнкa бyдeт плюcoм и apeндa — ecли apeндaтop в cилax плaтить зa cъeм, cмoжeт oплaчивaть и eжeмecячныe pacxoды пo ипoтeкe yжe в coбcтвeннoй квapтиpe.

📝 Oфopмлeниe и пoдaчa дoкyмeнтoв в бaнки. Бpoкep cocтaвит вaшe кpeдитнoe дocьe, дacт oбpaзцы блaнкoв и cпpaвoк, пpoвepит coбpaнныe дoкyмeнты, cкoпиpyeт или oтcкaниpyeт пo ycлoвиям бaнкa и нaпишeт зaявлeния.

🔒 Paбoтa co cтpaxoвoй. Ипoтeчный бpoкep зaнимaeтcя cтpaxoвaниeм нeдвижимocти пo тpeбoвaнию бaнкa caмocтoятeльнo либo в пape c кoллeгoй пo cтpaxoвaнию — oт пoвpeждeния, yтpaты пpaвa coбcтвeннocти, ecли, к пpимepy, oбъявилиcь нacлeдники. Oбязaтeльнo тoлькo cтpaxoвaниe зaлoгa — нeдвижимocти, нo ecли вы зacтpaxyeтe жизнь и здopoвьe — бoльшинcтвo бaнкoв cнизит пpoцeнтнyю cтaвкy. Oднaкo, cyщecтвyют cвoи нюaнcы. Нaпpимep, для пoжилыx людeй cтpaxoвкa бyдeт вышe, чeм cэкoнoмлeнный пpoцeнт гoдoвыx. B тaкoм cлyчae, выгoднee oфopмить зaявкy бeз cтpaxoвaния. Cпeциaлиcт пoмoжeт paзoбpaтьcя c кaждым кoнкpeтным cлyчaeм. Ecли бpoкep coтpyдничaeт co cтpaxoвoй кoмпaниeй, вы мoжeтe paccчитывaть нa cтpaxoвкy c бoлee выгoдными ycлoвиями.

🏠 Пoмoщь в пoдбope квapтиpы. Удoбнo пoльзoвaтьcя ycлyгaми ипoтeчнoгo бpoкepa, кoтopый coтpyдничaeт c pиэлтopcким aгeнтcтвoм или paбoтaeт в нeм. Taк вaм нe тoлькo пoмoгyт oфopмить зaявкy нa ипoтeкy, нo и пoмoгyт выбpaть пoдxoдящee жильe. Кpoмe тoгo, чacтo ycлyги бpoкepa и pиэлтopa бyдyт бecплaтными для вac, ecли вы пoкyпaeтe квapтиpy в нoвocтpoйкe.

🔺 Oцeнкa. Пo зaкoнy в ипoтeчнoм дoгoвope нeoбxoдимo пpoпиcaть oцeнoчнyю cтoимocть жилья. Pacxoды нa oпpeдeлeниe oцeнки — зaдaчa зaeмщикa. Нeкoтopыe oцeнoчныe кoмпaнии cнижaют тapиф для клиeнтoв oт бpoкepa. Oцeнкa зaймeт oт 1 дo 5 днeй.

📁 Пoдaчa дoкyмeнтoв. Кoгдa пaкeт дoкyмeнтoв пo выбpaннoй квapтиpe гoтoв, пpeдcтaвитeль пoмoгaeт выбpaть нaибoлee выгoдныe ycлoвия oднoгo из бaнкoв, oдoбpившиx зaявкy, взвecить вce зa и пpoтив и нaчaть oфopмлeниe дoгoвopa.

⌛ Юpидичecкoe coпpoвoждeниe cдeлки. Coвмecтнo c юpиcтaми бpoкep пpoвepяeт дoкyмeнты oт бaнкa и дoвoдит cдeлкy дo пoдпиcaния дoгoвopa. Плюcoм бyдeт пoдключить к пpoвepкe oпытнoгo pиэлтopa.

Кaкиe дoкyмeнты зaпpocит пpeдcтaвитeль

Чтoбы пoдaть зaявлeния oднoвpeмeннo в paзныe бaнки, дocтaтoчнo пpeдocтaвить opигинaлы дoкyмeнтoв бpoкepy. Oн cдeлaeт цвeтныe cкaны в пpaвильнoм paзpeшeнии и фopмaтe пo тpeбoвaниям бaнкa либo кoпии. 3aчacтyю тpeбyeтcя тoлькo пacпopт, CНИЛC, тpyдoвaя книжкa и cпpaвкa пo фopмe 2-НДФЛ. Учитывaя ycлoвия paзныx бaнкoв, cпeциaлиcт зaпpocит дoпoлнитeльныe дoкyмeнты, чтoбы пoвыcить шaнcы oдoбpeния.

📋 Личныe:

✔ aнкeтa-зaявлeниe;

✔ вce cтpaницы пacпopтa;

✔ ИНН, CНИЛC;

✔ cвидeтeльcтвo o бpaкe или pacтopжeнии бpaкa;

✔ cвидeтeльcтвo o poждeнии дeтeй;

💵 Финaнcoвыe:

✔ cпpaвкa 2-НДФЛ или cпpaвкa o дoxoдax пo фopмe кaждoгo бaнкa;

✔ cпpaвкa или пoдтвepждeниe дoпoлнитeльныx дoxoдoв — пpeмии, apeндa имyщecтвa и дpyгoe;

✔ зaвepeнныe тpyдoвыe дoгoвopы;

✔ зaвepeнныe кoпии вcex cтpaниц тpyдoвoй книжки c дaтoй, пeчaтью и пoдпиcью paбoтoдaтeля, pacшифpoвкoй пoдпиcи.

📌 Дoпoлнитeльныe:

✔ зaгpaнпacпopт;

✔ вoдитeльcкoe yдocтoвepeниe;

✔ ecли вы влaдeлeц кoмпaнии, y вac пoпpocят EГPЮЛ, пpoтoкoл oбщeгo coбpaния и peшeниe eдинcтвeннoгo yчacтникa;

✔ мyжчинaм дo 27 лeт — пpипиcнoe или вoeнный билeт;

✔ cпpaвки o дeйcтвyющиx кpeдитax в cлyчae пpoблeм c кpeдитнoй иcтopиeй;

✔ дoкyмeнты o нaличии движимoгo и нeдвижимoгo имyщecтвa — квapтиpa, aвтoмoбиль, дoм, зeмeльный yчacтoк.

Плюcы и минycы coтpyдничecтвa c бpoкepoм пo ипoтeкe

Плюcы

➕ Экoнoмят дeньги. У мнoгиx бpoкepoв пapтнepcкиe oтнoшeния c бaнкaми. B cлyчae oдoбpeния ипoтeки вы мoжeтe пoлyчить cнижeннyю cтaвкy. Ecли вы caми бyдeтe зaнимaтьcя вceми вoпpocaми, мoжeтe пoтepять этy вoзмoжнocть cэкoнoмить.

➕ Пoмoгaют пoлyчить ипoтeкy в нecтaндapтныx cитyaцияx: фpилaнcepaм, людям c плoxoй кpeдитнoй иcтopиeй, нeoфициaльным зapaбoткoм или пpи oтcyтcтвии пepвoнaчaльнoгo взнoca. У бaнкoв ecть oпpeдeлeнный шaблoн, пo кoтopым тoт или инoй зaeмщик бyдeт бoлee или мeнee нaдeжным. Для кaждoгo cлyчaя бpoкep минимизиpyeт пpoцeнт oшибки, пoмoгaeт зaeмщикy выгoднo пpeпoднecти cвoи пpeимyщecтвa. Нaпpимep, ecли y вac нeт oфициaльнoгo зapaбoткa, cпeциaлиcт пocoвeтyeт вaм взять выпиcкy co cчeтa o peгyляpнoм пocтyплeнии дeнeжныx cpeдcтв.

➕ Экoнoмят вpeмя — вмecтo 5 инcтaнций вы бyдeтe paбoтaть c 1 чeлoвeкoм, кoтopый caм ypeгyлиpyeт вoпpocы c бaнкoм, oцeнoчнoй, cтpaxoвoй, pиэлтopoм, нoтapиycoм, нaлoгoвoй.

➕ Paбoтaют c кoпиями дoкyмeнтoв. Ecли бyдeтe пoдaвaть зaявлeния caмocтoятeльнo, пpидeтcя нecти в кaждый бaнк и opигинaлы, и кoпии дoкyмeнтoв. Либo пpeдeльнo внимaтeльнo cкaниpoвaть — вeликa вepoятнocть нeoдoбpeния зaявки тoлькo пoтoмy, чтo вы cдeлaли cкaн плoxoгo кaчecтвa, нeчитaeмый или «oбpeзaли» дoкyмeнт нe в тoм мecтe.

➕ Пpинимaю кoпии дoкyмeнтoв пo пoчтe.  Пpи нaличии вoзмoжнocти cдeлaть cкaн-кoпии вы мoжeтe oтпpaвить иx бpoкepy пo элeктpoннoй пoчтe. Этo пoмoжeт cэкoнoмить вpeмя, ecли вы нaxoдитecь в дpyгoм гopoдe или y вac нeт вpeмeни для визитa в oфиc. B дaльнeйшeм бpoкep пepeдacт бaнкy oтcкaниpoвaнныe дoкyмeнты.

➕ Пoдбиpaют ипoтeчнyю пpoгpaммy пoд вaши тpeбoвaния. Пoмoгaют выбpaть пpoгpaммy c yчeтoм:

✔ вaшиx пoжeлaний и тpeбoвaний к квapтиpe;

✔ cтoимocти кpeдитa;

✔ paзмepy eжeмecячнoгo плaтeжa;

✔ пpoцeнтa пepвoнaчaльнoгo взнoca;

✔ cxeмы пoгaшeния кpeдитa.

➕ Cчитaют вce pacxoды пo cдeлкe. Бpoкep cдeлaeт cлeдyющee:

✔ пocчитaeт пoлнyю cтoимocть кpeдитa;

✔ yчтeт пoжeлaния пo oбcлyживaнию;

✔ cocтaвит индивидyaльный гpaфик дocpoчнoгo гaшeния, чтoбы минимизиpoвaть пepeплaтy;

✔ yчтeт вoзмoжнocть пoлyчить нaлoгoвый вычeт c пpoцeнтoв пo ипoтeкe и тaк дaлee.

Mинycы

➖ Нe гapaнтиpyют 100% oдoбpeния. Ипoтeчный бpoкep пoвышaeт шaнc oдoбpeния ипoтeки, нo нe мoжeт гapaнтиpoвaть 100% ycпexa. Гpaмoтный cпeциaлиcт yзнaeт пpичинy oткaзa и пoдcкaжeт, кaк дeйcтвoвaть и чтo иcпpaвить, чтoбы пoлyчить oдoбpeниe в дaльнeйшeм.

➖ Нeкoтopыe бpoкepы нa pынкe мoгyт зaключaть cдeлкy c бaнкoм-пapтнepoм, пpeдлaгaющим нaибoлee выгoдныe ycлoвия для бpoкepa. Oднaкo, в кpyпныx кoмпaнияx тaкoe пpaктичecки нe вcтpeчaeтcя.

➖ Кoгдa бpoкep paбoтaeт caмocтoятeльнo. B Poccии бpoкepcкaя нишa пoкa тoлькo нaчинaeт paзвивaтьcя. Co caмocтoятeльным cпeциaлиcтoм вы cмoжeтe paccчитывaть нa индивидyaльный пoдxoд, нo нe пoлyчитe выгoдныx ycлoвий. Бaнки, cтpaxoвыe и oцeнoчныe дeлaют cкидки в зaвиcимocти oт кoличecтвa клиeнтoв. Пoэтoмy лyчшe дoвepитьcя cпeциaлиcтy, кoтopый paбoтaeт в бpoкepcкoм или pиэлтopcкoм aгeнтcтвe.

Cтoимocть ycлyг ипoтeчнoгo бpoкepa

Плaтнo

Фикcиpoвaнныe цeны кoлeблютcя в диaпaзoнe oт 10 дo 50 тыcяч pyблeй.

Пpoцeнт oт зaймa. Нaпpимep, вaм oдoбpили ипoтeкy нa 2 000 000 пoд 9,5%. Уcлyги бpoкepa cтoят 1,5% oт зaймa — знaчит вы зaплaтитe eмy 30 000.

Пpoцeнт oт экoнoмии. B этoм cлyчae ycлyги ипoтeчнoгo бpoкepa cтoят в cpeднeм 15–30% oт paзмepa экoнoмии нa cдeлкe. Paзбepeм нa пpимepe пpoшлыx cyмм: пpeдпoлoжим, вaм тaкжe нyжнo 2 000 000 пoд 9,5%. Ecли бpoкep пoмoг вaм пoлyчить пoд 8,5%, вaшa экoнoмия cocтaвит 308 678. Пpи oплaтe ycлyг в paзмepe 30% oт экoнoмии вы зaплaтитe бpoкepy 92 000.

Бecплaтнo

Нeкoтopыe aгeнтcтвa cмoгyт пpeдocтaвить вaм ycлyги ипoтeчнoгo бpoкepa бecплaтнo пpи пoкyпкe oбъeктa чepeз ниx.

Кaк oпpeдeлить мoшeнникa

Ecли вaм oбeщaют ycпeшнyю cдeлкy eщe нa пepвoй кoнcyльтaции. Кaкими бы выгoдными нe были ycлoвия coтpyдничecтвa c бaнкaми, ни oдин бpoкep нe cмoжeт гapaнтиpoвaть вaм oдoбpeния ипoтeки — итoгoвoe peшeниe зa бaнкoм. Дoбpocoвecтныe бpoкepcкиe aгeнтcтвa дaдyт гapaнтию тoлькo в oднoм cлyчae — бyдyт paбoтaть нa peзyльтaт, пoкa нe пoлyчaт oдoбpeния, a пpи oтpицaтeльнoм peзyльтaтe нe вoзьмyт c вac плaтy.

Кoгдa пpocят 100% пpeдoплaтy зa ycлyги бeз дoгoвopa. Oбычнo ипoтeчныe бpoкepы paбoтaют cдeльнo — бepyт пpeдoплaтy нa пepвoнaчaльныe зaтpaты и пoлyчaют вoзнaгpaждeниe пocлe зaключeния ипoтeчнoгo дoгoвopa. B нeкoтopыx opгaнизaция cyщecтвyeт 100% пpeдoплaтa, нo в этoм cлyчae вaм нeoбxoдимo oбeзoпacить ceбя дoгoвopoм.

Bнимaтeльнo изyчaйтe ycлoвия дoгoвopa, в нeкoтopыx cлyчaяx aгeнтcтвo или бpoкep oбязyютcя вepнyть пpeдoплaтy пpи oтpицaтeльнoм peзyльтaтe. Ecли тaкoгo пyнктa в дoгoвope нeт, a aгeнтcтвo тpeбyeт пpeдoплaты — этo мoшeнники.

Кoгдa нe coглacны зaключaть дoгoвop. Любыe ycлyги пocpeдникa нeoбxoдимo зaфикcиpoвaть в дoгoвope. Bы дoвepяeтe личныe дaнныe чyжoмy чeлoвeкy, a зaкoн зaщиты пepcoнaльныx дaнныx нe paзpeшaeт oбpaбaтывaть и пepeдaвaть вaши дaнныe бeз пиcьмeннoгo coглacия. Ecли бpoкep oткaзывaeтcя cocтaвить дoгoвop — вы ничeм нe бyдeтe зaщищeны.

Пpи нaличии дoгoвopa внимaтeльнo изyчaйтe вce пyнкты, нe cтecняйтecь зaдaвaть вoпpocы — вaм дoлжны дeтaльнo oтвeтить и пpoяcнить нeпoнятныe мoмeнты. Чтoбы нe зaпyтaтьcя в ycлoвияx дoгoвopa и ничeгo нe зaбыть, иcпoльзyйтe нa вcтpeчe диктoфoн.

Cкpывaют пepeчeнь бaнкoв. Нeкoтopыe бpoкepы нe paзглaшaют вceгo пepeчня бaнкoв-пapтнepoв пepeд пoдaчeй зaявлeния и нe пoлнocтью пocвящaют клиeнтa в ycлoвия кpeдитoвaния. B тaкoм cлyчae вы pиcкyeтe пoлyчить oдoбpeниe нa нeвыгoдныx ycлoвияx или в бaнкe, c кoтopым нe xoтeли бы имeть дeлo.

Кoгдa нeт peкoмeндaций. Beдyщиe бaнки paзмeщaют peйтинг бpoкepcкиx и pиeлтopcкиx кoмпaний, пpaвдa, нe вce. Peглaмeнт нeкoтopыx opгaнизaций нe пoзвoляeт paзмeщaть пoдoбнyю инфopмaцию. Чтoбы нe yгoдить к мoшeнникy или фиpмe-oднoднeвкe, выбepeтe coтpyдничecтвo c кpyпнoй бpoкepcкoй или pиэлтopcкoй кoмпaниeй и пpoвepьтe, ecть ли o ниx инфopмaция в paздeлe «пapтнepы» нa caйтax кpyпныx бaнкoв вaшeгo гopoдa.

УТВЕРЖДАЮ:

_______________________________

[Наименование должности]

_______________________________

_______________________________

[Наименование организации]

_______________________________

_______________________/[Ф.И.О.]/

«______» _______________ 20___ г.

ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Ипотечного брокера

1. Общие положения

1.1. Настоящая должностная инструкция определяет и регламентирует полномочия, функциональные и должностные обязанности, права и ответственность ипотечного брокера [Наименование организации в родительном падеже] (далее — Компания).

1.2. Ипотечный брокер назначается на должность и освобождается от должности в установленном действующим трудовым законодательством порядке приказом руководителя Компании.

1.3. Ипотечный брокер относится к категории специалистов и подчиняется непосредственно [наименование должности непосредственного руководителя в дательном падеже] Компании.

1.4. На должность ипотечного брокера назначается лицо, имеющее высшее образование (бакалавриат), дополнительное профессиональное образование (программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки).

1.5. Требования к опыту практической работы ипотечного брокера: не менее одного года в финансовой сфере.

1.6. Особые условия допуска ипотечного брокера к работе: не установлено.

1.7. Ипотечный брокер отвечает за:

• соблюдение требований исполнительской, трудовой и технологической дисциплины;
• сохранность находящихся у него на хранении (ставших ему известными) документов (сведений), содержащих (составляющих) коммерческую тайну Компании и третьих лиц-партнеров и клиентов Компании.

1.8. Ипотечный брокер должен знать:

• требования законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности к отчетам об оценке: достаточность, достоверность, проверяемость, обоснованность;
• различные методы определения отдельных параметров расчета (недостатки, сложности и дискуссионные вопросы);
• методику анализа финансового состояния организации перед выдачей кредита;
• методики и технологии, применяемые в розничном кредитовании банка;
• методики и технологии, применяемые в корпоративном кредитовании банка;
• цели и методы визуального андеррайтинга клиента;
• методику визуального андеррайтинга клиента;
• ключевые элементы визуального андеррайтинга;
• основные признаки клиентов с повышенной концентрацией риска;
• алгоритм проведения визуального андеррайтинга клиентов;
• международную практику в осуществлении визуального андеррайтинга клиентов;
• методы и приемы анализа финансовой отчетности, классификацию методов и приемов финансового анализа;
• алгоритм анализа финансовой отчетности;
• методы анализа финансовой отчетности о составе и движении активов, капитала, обязательств и финансовых результатов организации;
• основные финансовые отчеты (краткий обзор), взаимосвязи финансовых отчетов;
• систему показателей, характеризующих финансовое состояние, и методы их определения (анализ ликвидности, деловой активности организации, платежеспособности, анализ и оценку уровня и динамики показателей прибыли);
• расчет и оценку величины чистых активов;
• способы построения отчета;
• методы анализа взаимосвязи прибыли, движения оборотного капитала и потока денежных средств;
• методики оценки кредитоспособности потенциальных клиентов, используемые на практике в российских банках;
• порядок оформления и оценки предмета залога;
• особенности залога товаров в обороте, ценных бумаг и других активов;
• основные способы обеспечения возвратности кредита;
• принципы использования банковской гарантии, поручительства, обеспечительной цессии и других способов обеспечения;
• классификацию кредитных продуктов для физических лиц;
• классификацию видов кредитных программ для юридических лиц;
• виды потерь и расходов при кредитовании физических лиц;
• классификацию рисков, возникающих в ходе кредитования физических лиц;
• виды обеспечения по кредитным продуктам;
• схему кредитования физических лиц (ее плюсы и минусы);
• особенности кредитования по кредитной линии: возобновляемую кредитную линию, обычную кредитную линию, револьверную кредитную линию, определение лимитов по кредитным линиям;
• особенности использования овердрафта: порядок выдачи и погашения, методику расчета лимитов;
• овертрейдинг: риски при овертрейдинге, методы определения лимита кредитования при овертрейдинге;
• особенности инвестиционного кредитования: виды инвестиционных кредитов, венчурные кредиты, определение цены и сроков инвестиционного кредита;
• принципы расчета технико-экономического обоснования кредита;
• документы, необходимые для организации инвестиционного кредитования;
• проектное финансирование как специфический вид кредита;
• преимущества проектного финансирования;
• лизинг: виды лизинга, расчет лизинговых платежей, риски лизингового кредитования;
• форфейтинг: субъекты и объекты кредитования, необходимые документы для экспортно-импортных сделок, риски участников, расчет размера форфейтингового кредитования, оформление документации;
• валютное кредитование: появление открытой валютной позиции при выдаче открытых валютных кредитов, методы страхования валютного риска при валютном кредитовании, кредитный риск при валютном кредитовании;
• основы гражданского, конституционного, административного, уголовного, семейного права, регулирующих финансовые отношения домохозяйств и влияющих на сферу управления личными финансами;
• основы макроэкономики, микроэкономики, финансовой математики, теории вероятностей и математической статистики;
• современную финансовую систему и финансовый рынок, историю развития финансовой системы и финансового рынка;
• систему розничных финансовых услуг, применяемых при управлении личными финансами домохозяйств, их качественные, количественные характеристики;
• основы эффективных межличностных коммуникаций;
• методы количественно-качественного анализа финансовой информации;
• технические средства сбора и обработки информации;
• стандартные условия кредитных продуктов и программ;
• требования к заемщику и условия предоставления кредита;
• перечень необходимых документов для оформления кредита;
• технологии проведения кредитных сделок;
• классификации заемщиков;
• классификации кредитных продуктов и программ;
• основы финансовой математики;
• банковское законодательство Российской Федерации, нормативные правовые акты Российской Федерации в области кредитования;
• кодексы профессиональных и этических принципов в области брокерской деятельности, основы экономики и предпринимательства;
• конъюнктуру кредитного рынка;
• текущее состояние рынка кредитных продуктов;
• методы работы в кризисных ситуациях;
• методы планирования и организации проведения рекламных и информационных кампаний;
• порядок составления и заключения договоров кредитования;
• основы социологии, психологии, менеджмента и маркетинга;
• этику делового общения;
• отечественный и зарубежный опыт в области кредитования;
• основы делопроизводства;
• методы сбора, обработки и анализа информации с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий;
• современные информационные технологии, справочные и информационные системы в сфере права, бухгалтерского учета;
• гражданское право Российской Федерации и гражданский процесс;
• этапы судебного производства;
• процедуры исполнительного производства.

1.9. Ипотечный брокер должен уметь:

• работать с источниками данных по платежеспособности клиента;
• выбирать модели расчета способности клиента оплачивать краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный кредитный продукт;
• использовать экспресс-методы оценки платежеспособности клиента;
• использовать технологии анализа платежеспособности и кредитоспособности;
• определять финансовое состояние заемщика;
• производить анализ ликвидности, деловой активности, платежеспособности;
• сравнивать показатели прибыли организации, выявлять динамику, формулировать выводы;
• осуществлять подбор кредитных продуктов;
• оценивать затраты на проведение финансовых операций;
• определять порядок проведения кредитных операций в зависимости от вида кредитного продукта;
• производить финансовые вычисления по кредитным продуктам;
• разъяснять клиентам правовые и экономические характеристики кредитных продуктов;
• использовать кредитные калькуляторы;
• вести мониторинг финансового положения заемщика;
• составлять претензии и производить консультирование клиента по процессам исполнительного производства;
• организовывать и проводить переговоры с представителями кредитной организации;
• отстаивать свою позицию.

1.10. Ипотечный брокер в своей деятельности руководствуется:

• локальными актами и организационно-распорядительными документами Компании;
• правилами внутреннего трудового распорядка;
• правилами охраны труда и техники безопасности, обеспечения производственной санитарии и противопожарной защиты;
• указаниями, приказаниями, решениями и поручениями непосредственного руководителя.
• настоящей должностной инструкцией.

1.11. В период временного отсутствия ипотечного брокера (отпуск, болезнь), его обязанности возлагаются на [наименование должности заместителя].

2. Должностные обязанности

Ипотечный брокер в ходе консультационного сопровождения сделок выполняет следующие должностные обязанности:

2.1. Анализ и проверка финансового положения заемщика:

• проведение визуального андеррайтинга;
• фотографирование объекта залога;
• проверка документов на подлинность;
• получение согласия на обработку персональных данных;
• формирование запроса в бюро кредитных историй;
• проверка кредитной истории клиента и других участников сделки (если предусмотрено);
• оценка заемщика в рамках кредитного скоринга;
• предварительная оценка основных видов залогового имущества;
• составление заключения по клиенту;
• первичная проверка и оценка предмета залога;
• оценка возможности использования залога в целях кредитования;
• проведение анализа кредитных рисков;
• формирование системы ключевых показателей для проведения мониторинга текущего финансового состояния заемщика;
• анализ хозяйственной деятельности и оценка кредитоспособности заемщика перед выдачей кредита.

2.2. Консультирование заемщика:

• информирование потенциальных клиентов о требованиях, предъявляемых банком к потенциальным заемщикам, предмету залога, и условиях предоставления и погашения кредитов;
• информирование заемщика о решении банка и окончательных условиях кредитования;
• разъяснение существенных условий кредитного договора;
• анализ полученных из банка (банков) решений по поданным на рассмотрение заявкам;
• подготовка или в соответствии с предоставленными полномочиями оформление документов, необходимых для заключения договоров кредитования/перекредитования;
• расчет суммы требуемого кредита и информирование заемщика о размерах ежемесячного платежа по нему;
• разработка программ кредитования (перекредитования) по запросу заемщика;
• выявление и оценка рисков, возникающих у заемщика в ходе кредитования;
• подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросом заемщика;
• сравнение и разъяснение особенностей кредитования в различных кредитных организациях;
• подготовка рекомендации по повышению статуса заемщика;
• составление окончательного перечня предлагаемых заемщику кредитных продуктов;
• составление графика платежей по кредиту и процентам.

2.3. Правовое сопровождение заемщика на этапе возникновения задолженности:

• привлечение специалистов в области кредитования и правовой защиты;
• консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности кредитного брокера;
• планирование мероприятий, направленных на повышение качества правовой и экономической защиты заемщика;
• осуществление поиска альтернативных вариантов урегулирования споров на досудебной стадии;
• ведение исполнительного производства на стороне заемщика;
• уведомление кредитной организации о плановых погашениях, просрочках;
• содействие в проведении примирительных процедур;
• ведение переговоров между кредитной организацией и заемщиком в качестве представителя заемщика.

В случае служебной необходимости ипотечный брокер может привлекаться к выполнению своих должностных обязанностей сверхурочно, в порядке, предусмотренном положениями федерального законодательства о труде.

3. Права

Ипотечный брокер имеет право:

3.1. На все предусмотренные законодательством Российской Федерации социальные гарантии.

3.2. Получать необходимую для выполнения должностных обязанностей информацию о деятельности организации от всех подразделений напрямую или через непосредственного руководителя.

3.3. Представлять руководству предложения по совершенствованию своей работы и работы организации.

3.4. Знакомиться с проектами приказов руководства, касающимися его деятельности.

3.5. Подписывать и визировать документы в пределах своей компетенции.

3.6. Принимать участие в совещаниях, на которых рассматриваются вопросы, связанные с его работой.

3.7. Требовать от руководства создания нормальных условий для выполнения должностных обязанностей.

3.8. Повышать свою профессиональную квалификацию.

3.9. Иные права, предусмотренные трудовым законодательством Российской Федерации.

4. Ответственность и оценка деятельности

4.1. Ипотечный брокер несет административную, дисциплинарную и материальную (а в отдельных случаях, предусмотренных законодательством РФ, — и уголовную) ответственность за:

4.1.1. Невыполнение или ненадлежащее выполнение служебных указаний непосредственного руководителя.

4.1.2. Невыполнение или ненадлежащее выполнение своих трудовых функций и порученных ему задач.

4.1.3. Неправомерное использование предоставленных служебных полномочий, а также использование их в личных целях.

4.1.4. Недостоверную информацию о состоянии выполнения порученной ему работы.

4.1.5. Непринятие мер по пресечению выявленных нарушений правил техники безопасности, противопожарных и других правил, создающих угрозу деятельности предприятия и его работникам.

4.1.6. Не обеспечение соблюдения трудовой дисциплины.

4.2. Оценка работы ипотечного брокера осуществляется:

4.2.1. Непосредственным руководителем — регулярно, в процессе повседневного осуществления работником своих трудовых функций.

4.2.2. Аттестационной комиссией предприятия — периодически, но не реже 1 раза в два года на основании документированных итогов работы за оценочный период.

4.3. Основным критерием оценки работы ипотечного брокера является качество, полнота и своевременность выполнения им задач, предусмотренных настоящей инструкцией.

5. Условия работы

5.1. Режим работы ипотечного брокера определяется в соответствии с правилами внутреннего трудового распорядка, установленными в Компании.

5.2. В связи с производственной необходимостью ипотечный брокер обязан выезжать в служебные командировки (в том числе местного значения).

6. Право подписи

6.1. Ипотечному брокеру для обеспечения его деятельности предоставляется право подписи организационно-распорядительных документов по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящей должностной инструкцией.

С инструкцией ознакомлен ___________/____________/ «____» _______ 20__ г.

(подпись)

На сегодняшний день ипотечный кредит представляет собой один из наиболее простых инструментов для приобретения собственной квартиры. Ставки по ипотечным кредитам постепенно снижаются, а требования к клиентам дают возможность все большему количеству людей приобрести квартиру при помощи ипотеки. Рынок недвижимости, в первую очередь, рынок больших денег и соответственно больших рисков, а значит практически любое неосторожное действие влечет дополнительные затраты.
Как потенциальному заемщику не запутаться в многочисленных предложениях? Как выбрать именно ту программу ипотечного кредитования, в рамках которой ему предложат действительно оптимальные условия? Как понять, какие условия будут оптимальными?

Кто поможет?

В условиях, когда получить кредит необходимо, а времени на то, чтобы скрупулезно изучать предложения банков, нет, да к тому же заемщик не соответствует «идеальным» в понимании кредитора параметрам, обойтись без профессионального посредника бывает сложно. По данным исследований, из всех желающих воспользоваться ипотекой:
— 40% ищут ипотечный кредит, просто обзванивая все банки;
— 22% пользуются информацией и рекомендациями от своих друзей и знакомых;
— 6% используют информацию, представленную в Интернете.
Отыскать банк, выдающий ипотечные кредиты, возможно и не представляет особого труда, но оценить и подобрать наиболее выгодный кредит из всех предлагаемых на рынке для каждого конкретного случая способны лишь профессиональные консультанты.

Ипотечный или кредитный брокер (специалист по ипотеке, ипотечный консультант) — это тот специалист, который и оказывает услуги по ипотечному брокериджу. В его обязанности входит оценка Вашей ситуации, с точки зрения платежеспособности и кредитоспособности, с точки зрения того, что Вы планируете приобретать, есть ли у Вас возможность привлечь созаемщика, как давно Вы работаете на последнем месте и т.д. На этапе первоначального анализа ипотечный брокер учитывает массу нюансов, для того, чтобы выбранная ипотечная программа, во-первых, максимально удовлетворяла Вашим требованиям и была для Вас самой выгодной из имеющихся на рынке, во-вторых, чтобы Вы имели максимальные шансы на получение положительного решения от Банка. После выбора конкретного Банка и программы кредитования последует этап сбора документов и формирования кредитного досье, которое затем ипотечный брокер доставит в Банк. 

 
По сути, ипотечный брокер выступит Вашим личным представителем в кредитной организации и возьмет на себя вопрос ведения переговоров с Банком, в случае возникновения каких-либо вопросов. После вынесения Банком решения, в обязанности ипотечного брокера будет входит организация процесса взаимодействия со страховой и оценочной компанией, а также юридическое сопровождение сделки вплоть до подписания Вами кредитного договора с Банком.

Итак, ипотечный брокер — это посредник между банком и лицом, желающим взять кредит на приобретение жилья. Он консультирует клиента по размерам, срокам и основным условиям займа, помогает подготовить необходимые документы и подобрать наиболее выгодные программы кредитования. На первый взгляд, эта работа не кажется сложной, ведь банки сами активно рекламируют свои продукты. С другой стороны, сориентироваться в многообразии предложений на ипотечном рынке и выбрать именно ту программу, которая более всего подойдет конкретному клиенту в конкретной ситуации, не так уж просто. Да и не всегда у потенциального заемщика есть на это время. А ведь даже на незначительной разнице в процентных ставках можно сэкономить солидную сумму.

Кроме того, ипотечный брокер хорошо знает процедуру внутреннего андеррайтинга банков. Зачастую кредитные организации, на словах лояльные ко всем потенциальным заемщикам, на деле неохотно работают с некоторыми их категориями. Например, отказывают индивидуальным предпринимателям, фрилансерам и т.п., считая их доходы не вполне стабильными. Брокер поможет получить ипотеку, даже если заемщик не отвечает «идеальным» требованиям банка — не имеет достаточных средств для внесения первоначального взноса, не может подтвердить официальный доход или «обременен» плохой кредитной историей.

 
Трудности при обслуживании того или иного клиента могут возникнуть, если потенциальный заемщик скрывает информацию о текущих обязательствах, просроченных задолженностях или судимостях. Или если он выбирает квартиру со сложной перепланировкой, которую трудно согласовать с банком. Но хороший брокер справится и с этими проблемами. Конечно, существуют и так называемые «безнадежные» заемщики. Однако, рынок ипотеки быстро развивается, банки постоянно обновляют свои продуктовые линейки, да и личная ситуация клиента может измениться, поэтому не исключено, что со временем такой заемщик превратится из «безнадежного» во вполне надежного.

 
Но даже «идеальный» заемщик, которому с легкостью дадут кредит в любом банке, может сэкономить свои деньги и время, обратившись к ипотечному брокеру. Такие специалисты, могут обеспечить заемщику более значительную выгоду , если кредит будет получен по льготной процентной ставке. 
Вдобавок ко всему, брокер расскажет о том, о чем банкиры обычно умалчивают: как уменьшить переплату по кредиту, где хранится закладная и как можно продать квартиру с обременением данного банка, поскольку клиенты сегодня зачастую берут займы на небольшие суммы, планируя улучшить жилищные условия раньше, чем истечет срок кредита. Кроме того, специалист сообщит, как ведет себя банк по отношению к должникам и просрочникам, ведь от форс-мажора никто не застрахован.

 
Плюсы работы с брокером

 
Пошаговая работа брокера выглядит так: консультация, заключение договора на оказание услуг, проверка документов заемщика, подача заявки в кредитную организацию, после получения положительного решения — согласование объекта с банком, заказ отчета об оценке данной недвижимости и, наконец, организация ипотечной сделки. При обращении к профессионалу вся процедура займет вдвое меньше времени, чем при самостоятельном решении вопроса клиентом. По статистике, 90-95% клиентов, направляемых брокером в банк, получают одобрение. Это еще один весомый аргумент в пользу того, почему нужно пользоваться услугами ипотечных брокеров. Очевидно, что от участия профессионального ипотечного брокера в сделке выигрывают все стороны процесса. В нем заинтересованы банки, которые в таком случае получают клиента с готовым пакетом документов, который при помощи специалистов приступил к поиску квартиры. А значит, есть гарантия, что сделка завершится быстрее. В нем заинтересованы агентства, цель которых — предоставить клиентам как можно более широкий набор услуг на рынке недвижимости. Да и самим потенциальным заемщикам сотрудничество с ипотечным брокером сулит немало преимуществ. 

 
Во-первых, в этом случае они получают дополнительные плюсы при работе с банком. Начиная с того, что при поступлении готовой заявки от риелторского агентства сроки рассмотрения заявления значительно сокращаются, и, заканчивая особыми условиями, по которым кредитные организации работают с отдельными агентствами недвижимости, с кем у них заключено соглашение о сотрудничестве. Многие банки идут на такие условия для своих партнеров-брокеров. Ставка кредита на весь срок может быть снижена на 1 %. В подобном случае экономия заемщика может составить несколько сотен тысяч рублей. 

 
Во-вторых, обращаясь к ипотечному брокеру, работающему в риэлторском агентстве, клиент может рассчитывать на одновременное получение консультации и по ипотечным программам, и по ситуации на рынке недвижимости. При этом у сотрудников банков и риэлторских компаний разные цели при работе с клиентом. Если главная задача специалиста банка — оценить способность человека платить по кредиту, то ипотечный брокер нацелен на конечный результат — на то, чтобы помочь клиенту купить квартиру. Поэтому будут различаться и их подходы к работе с покупателем. Профессиональный брокер на первой встрече начинает общение с клиентом с выяснения, какую именно квартиру тот хотел бы приобрести. И уже ориентируясь на желания и возможности клиента, среди десятков ипотечных программ разных банков помогает ему подобрать ту, которая будет наиболее отвечать его ситуации. И сразу помогает клиенту сориентироваться в том, на приобретение какой недвижимости при его бюджете тот может рассчитывать.

 
Но и после того, как у заемщика на руках оказывается положительное решение банка о выдаче кредита, работа ипотечного брокера с ним не заканчивается. Как только квартира найдена, к работе над сделкой снова подключается ипотечный брокер, который помогает заемщику собрать весь необходимый пакет документов, провести грамотную оценку объекта, провести страхование. Выбрать из перечня присутствующего сегодня на рынке предложения страховую компанию с наиболее выгодным тарифом, согласовать важные условия при сделке.

 
Задача специалиста — насколько это возможно, освободить клиента от общения с банком, страховщиками и оценщиками. Следует учесть, что брокеры, даже самые что ни на есть профессиональные, не могут гарантировать получение ипотечного кредита в том или ином банке. Они лишь облегчают клиентам жизнь, упрощая процесс покупки квартиры через ипотеку. Их работа базируется на знании рынка ипотеки и опыте. Ипотечный брокер предлагает вам пакет услуг — не более того.

 
Как же выбрать кредитного брокера и на что обратить особое внимание?

 
В первую очередь обратите внимание на обещание гарантированного получения кредита. Окончательное решение о предоставлении кредита принимается только в банке коллегиально на кредитном комитете. Соответственно, заверения о том, что кто-то может «стопроцентно» повлиять на решение о выдаче кредита, является фикцией и признаком низкой профессиональности или, хуже того, мошенничества. Они обещают «стопроцентно оформить кредит», возьмут деньги за работу до получения кредита, а потом извинятся: «ну, извините, не получилось, но работу свою сделали!». 

 
При выборе брокера можете задать «провокационный» вопрос: «а как насчет того, чтобы сделать мне справку о доходах и/или трудоустройство?». Если вам пообещают это сделать, смело разворачивайтесь и уходите. Помощь такого кредитного брокера встанет вам боком, такие «брокеры» и используемые ими компании давно на «особом учете» у банков, и в случае подачи «таких» документов вас встретят в банке с милицией и сразу попробуют осудить за мошенничество в виде подачи заведомо ложных документов (подделка и т.д.). В «лучшем» случае вы гарантировано попадете в «черные списки» потенциальных заемщиков (с подробным описанием почему вы туда попали) и тогда-то уж вам точно не получить кредит. К слову говоря, большинство банков уже имеют возможность проверить подлинность справок 2-НДФЛ. Так что в случае обнаружения «подлога» с вашей стороны обман будет раскрыт очень и очень просто. 

 
Настораживать должно и требование о полной уплате комиссии кредитного брокера до получения подтверждения о предоставлении кредита из банка. Безусловно, кредитные брокеры оговаривают минимальный размер авансового платежа, который должен покрыть их первоначальные расходы на организацию сделки, но это должны быть разумные суммы. 

 
Косвенным подтверждением порядочности и репутации компании — кредитного брокера является наличие сайта с подробным описанием предоставляемых услуг и портфолио: списка компаний, для которых успешно реализованы проекты по привлечению финансирования. Идеальный вариант, если у компании есть договоры или письма о сотрудничестве с какими-нибудь банками. В ряде банков финансовое сотрудничество предусмотрено кредитными процедурами, и основной составляющей является договор. Будут договоры — значит, брокер достоин вашего доверия. 

 
Мировой опыт

 
Институт ипотечных брокеров Россия позаимствовала у развитых стран (в частности США), хотя сделала это в момент, когда объемы выдачи кредитов начали медленно расти. Тем не менее, без национального «ноу-хау» не обошлось: в США или же странах Европы ипотечные брокеры в большинстве своем независимые фирмы, не имеющие никакого отношения ни к банкам, ни к риэлторским компаниям. В США, например, брокеры возникали преимущественно при риэлторских фирмах или как самостоятельные структуры. В Европе ипотечные брокерские фирмы формировались изначально как подразделения банков и продвигали преимущественно программы своих «материнских» структур. 

 
Сегодня в США ипотечные брокеры — это в основном независимые контрагенты, которые являются своеобразным связующим звеном между клиентом, банком, риэлтором, оценочной и страховой компаниями. У нас же первые организации такого рода появились при крупных фирмах, которые осуществляют торговлю недвижимостью, и только в дальнейшем конкуренцию им стали создавать самостоятельные организации. Правда, самостоятельными их можно назвать с натяжкой: руководят ими бывшие банковские менеджеры. Стоит заметить, что с такими проблемами сталкиваются не только в России. В странах с развитой экономикой, где объемы ипотечных контрактов в разы превосходят схожие показатели в нашей стране, такие трудности также нередки. Хотя там, в отличие от нашей страны, развит институт посредников ипотечных брокеров, которые принимают на себя все проблемы клиента и бумажную волокиту с оформлением ипотечного кредитования. Именно они выполняют в США и всех европейских странах функции консультанта и помощника в составлении документов, которые необходимы для получения ипотечного займа.

 
Сегодня в США их насчитывается 360 тысяч. Для сравнения, в России — всего лишь 1000. При этом уровень доверия населения США к ипотечным брокерам, даже несмотря на разразившийся недавно кризис, довольно высок. Более 50% опрошенных людей в Америке уверены, что именно профессиональный брокер даст им объективные рекомендации. По этой причине оформление более половины кредитов на покупку жилой недвижимости производится с участием ипотечного брокера.

 
Итак, кто же он — идеальный ипотечный брокер?

 
Идеальный ипотечный брокер — это в одном лице:
— Экономист, маркетолог ипотечного рынка;
— Банкир, определяющий цену риска;
— Риэлтор, который «чувствует» рынок недвижимости, и имеет большую практику проведения именно ипотечных сделок;
— Юрист, который разбирается в юридических аспектах ипотечной сделки. 
В идеале, ипотечную сделку должен вести один эксперт, — который имеет квалификацию всех вышеназванных профессий. 

 
Идеальный ипотечный брокер не просто подбирает программу — он планирует сделку. Он выясняет ситуацию в целом. Он видит ситуацию «изнутри», глазами риэлтора, банкира, страховщика, а также глазами продавца и Вашими — глазами покупателя. Именно те компании, в которых есть такие сотрудники, будут для Вас наилучшими партнерами для проведения ипотечной сделки.

 
Источник: http://www.grvrn.ru/news/27.html

Профессия Брокер по недвижимости: в чем её суть, обязанности, обучение

Рынок недвижимости не может существовать без посредников: тех, кто помогает купить, продать или арендовать квадратные метры. Причем принято считать, что этим занимаются только лишь риелторы, но на самом деле есть ещё одна ниша — брокерство при сделках с недвижимостью.

Чем занимается брокер по недвижимости

Брокер по недвижимости — это специалист, который сопровождает сделки в сфере операций с недвижимым имуществом. Он помогает клиентам в решении различных юридических и организационных вопросов, которые неизбежно возникают при оформлении сделок. Работать такой специалист может как сугубо с вторичным рынком, так и с новостройками, может заниматься исключительно арендными сделками, коммерческой недвижимостью, куплей-продажей частных домов или квартир.

Иными словами, для данной профессии характерна узкая специализация. Чем занимается брокер по недвижимости конкретно:

1. Изучает базы данных, ищет подходящее жилье и отсеивает ненужные варианты;

2. Составляет свои базы данных клиентов и жилплощади;

3. Продумывает маркетинговые стратегии по продвижению частных домов и квартир в новостройках;

4. Следит за чистотой сделок, запрашивает данные по документам на квартиры в государственных структурах;

5. Работает с клиентами, предлагает им варианты жилья;

6. Сопровождает сделки, занимается оформлением документации.

Собственно говоря, специфика работы брокера по недвижимости подразумевает, что он должен учитывать все обстоятельства и подводные камни сделок, продумывая каждую из них до мельчайших деталей. Основная задача — сделать так, чтобы клиент получил квартиру или дом, который он хотел, не испытывая никаких проблем и не тратя лишних усилий.

Обязанности брокера по недвижимости:

1. Хранение документов клиента;

2. Сохранность тайны сделок (коммерческой тайны);

3. Выполнение всех поручений клиента по сделке;

4. Учет сумм, полученных от сторон сделки. Они должны храниться на отдельном брокерском счете;

5. Предоставление денежного займа клиенту при необходимости;

6. Составление договоров на оказание услуг с заранее оговоренными условиями (стоимость услуг, сроки оплаты и т.д.).

Чем брокер по недвижимости отличается от риелтора?

Казалось бы, уже существует профессия риелтора с теми же самыми задачами и обязанностями. При чем тут брокеры по недвижимости? И где между ними отличия.

Участники рынка отмечают, что отличия всё-таки есть:

• У брокера есть узкая специализация. Главным образом он работает с новостройками или строящимися домами. Как правило, он сотрудничает напрямую с застройщиками, определенными банками и страховыми компаниями, может помочь с оформлением ипотеки и даже с обустройством готового жилья;

• Риелтор работает с базами данных по вторичному рынку и новостройками, не связан договорными отношениями с другими структурами, а заработком ему служит комиссия — процент от сделки. Брокер по недвижимости работает по иной схеме;

• Брокер по недвижимости может быть юридическим лицом, при этом может представлять обе стороны сделки, являясь посредником. Риелтор представляет только одну сторону (покупателя или продавца) и, как правило, совершает разовые сделки;

• Брокер по недвижимости помимо прочего проводит аналитическую работу и может работать с представителями частного бизнеса, подсказывая, в какие коммерческие жилплощади лучше вложиться. Изначально профессия брокера как раз касалась нежилого имущества, однако, затем расширилась и на жилое.

На самом деле, чем брокер по недвижимости отличается от риелтора, вопрос достаточно спорный. Поскольку юридически закрепленной дефиниции нет, то постоянно возникает путаница.

По сути функциональные обязанности одинаковы: поиск жилплощади, поиск покупателей (продавцов), юридическое сопровождение сделки и т.д. Только брокер чаще оперирует в узкой нише и больше связан с посредниками (страховщиками, банками).

Где может работать брокер по недвижимости

Логично, что трудоустроиться по такой специальности можно в компаниях, которые занимаются сделками с недвижимостью. Это могут быть агентства или частные фирмы, брокерские компании. Нередко брокеры оформляются как ИП и работают на себя.

Качества брокера по недвижимости

Чтобы работать по этой специальности, нужны в первую очередь юридические познания и опыт сопровождения коммерческих сделок. Специалист должен разбираться в характеристиках той или иной недвижимости: квадратура, планировки, свойства материалов, устройства коммуникаций и т.д. Кроме того, брокер по недвижимости должен уметь пользоваться различными базами данными, хорошо ориентироваться в объявлениях о продаже квартир на популярных сайтах объявлений, вроде Avito, или Яндекс.Недвижимость.

Однако гораздо важнее для брокера по недвижимости именно личностные качества, поскольку работа тяжелая и требует полной самоотдачи:

1. Стрессоустойчивость;

2. Многозадачность;

3. Коммуникабельность, умение находить общий язык с клиентами;

4. Пунктуальность;

5. Быстрая обучаемость;

6. Терпеливость и усердность.

Как стать брокером по недвижимости

Для всех, кто работает в посредническом бизнесе, важен в первую очередь опыт, образование же вторично. Как показывает практика, брокерами в сфере недвижимости успешно работают люди и с высшим, и со средним специальным образованием. Гораздо лучше ориентироваться будут выпускники юридических вузов, маркетологи или менеджеры.

Тем не менее, чтобы претендовать на такую должность, необходимо также окончить специальные курсы, пройти тренинги или семинары для брокеров по недвижимости. Их организуют, например, крупные риелторские агентства или консалтинговые фирмы, занимающиеся сделками в этой области.

Уровень зарплаты брокера по недвижимости в 2023 году

Оценить уровень зарплаты специалиста достаточно сложно, так как он складывается из нескольких параметров:

1. Опыт и стаж;

2. Объем оказанных услуг;

3. Форма оплаты. Это может быть фиксированная ставка (не зависит от стоимости недвижимости), либо процент от стоимости объекта;

4. Количество клиентов;

5. Область работы (элитное жилье, коммерческие помещения, массовая застройка и т.п.).

Иными словами, оплата всегда оговаривается индивидуально и может сильно меняться в зависимости от сезонности, рыночной конъюнктуры и т.д.

Так или иначе, в объявлениях по работе встречаются суммы и в 120000, и в 200000, и в совершенно баснословные 2000000 рублей в месяц. Последнее характерно для сектора элитной московской недвижимости.

Плюсы и минусы профессии брокера по недвижимости

Плюсы:

• Хороший доход при наличии опыта;

• Свободный график работы;

• Не требуется специальное образование;

• Возможность работать на себя.

Минусы:

• Тяжело в освоении;

• Нужны хорошие коммуникативные навыки;

• Высокий уровень стресса;

• Нестабильность дохода;

• Конфликтные ситуации с клиентами;

• Требуется постоянное обучение.

Брокер недвижимости – это законный и полноправный участник рынка. В общих чертах под определением данной профессии подразумевается специалист, помогающий заключать разного рода сделки, связанные с недвижимым имуществом, а также оказывающий консультационные услуги. Иными словами, брокер выступает официальным посредником между продавцом и покупателем и по отдельности может представлять интересы как одного, так и другого.

Однако функции и задачи такого специалиста на самом деле гораздо шире, чем простое посредничество. Для эффективной деятельности ему необходимо хорошо изучить рынок, ориентироваться в ценообразующих процессах и понимать, какой результат хочет получить клиент. 

Что делает брокер по недвижимости?

Помощь в сделках – это не единственное, чем занимается брокер по недвижимости. Прежде всего, в его обязанности входит тщательная подготовительная работа по изучению актуальных на текущий момент тенденций. Такие обязанности нигде не регламентированы, но без них специалисту будет трудно как следует осуществлять свою основную деятельность.

Первая задача брокера на рынке недвижимости – это изучение имеющихся баз данных. После этого следует определение их актуальности – отсеивание вариантов, сделки по которым уже состоялись. Таким образом, убирая из перечня проданные, сданные в аренду, купленные или снятые с рынка объекты, брокер в итоге получает самую свежую базу данных, с которой можно эффективно работать.

Вторая его задача, которой нередко занимаются и другие специалисты в сфере недвижимости – создание рекламы. Собственные объявления брокера о продаже или покупке квартир, построенные с учетом анализа рынка, намного эффективнее, нежели обычная база данных, и лучше отражают специфику того или иного товара.

Третья задача – клиентоориентированность. Перед началом сотрудничества брокер интересуется, какой именно результат клиент хочет получить после заключения сделки: желаемую сумму от продажи, характеристики жилья при покупке, соотношение цены и качества квартиры при ее аренде и прочее.

Четвертая и очень важная задача – исключение юридических рисков, могущих подстерегать клиентов при заключении договора. Брокер аренды недвижимости, ее продажи или покупки обязательно делает соответствующий запрос в государственные органы, чтобы выявить возможные обременения на интересующем клиента объекте или случаи нарушения имущественных прав относительно него. Таким образом, еще на этапе подготовки сделка становится более защищенной и законной.

Пятая задача – это помощь в составлении всех необходимых документов и их дальнейшее сопровождение до окончательного заключения договора. Нередко бывают случаи, когда правильно составить бумаги без специалиста становится затруднительным, особенно, если таких бумаг много. Участие в этом процессе брокера гарантирует отсутствие ошибок и временных проволочек.

Основные функции брокера

Ряд функций или последовательность действий брокера определяется причиной, по которой к ним обращаются клиенты. Этими клиентами могут быть как физические, так и юридические лица, а основная цель обращения к такого рода профессионалу – экономия времени и гарантии безопасности сделки.

Договор с брокером по недвижимости можно заключить для продажи жилья, сдачи его внаем или покупки. Нередко брокеры выбирают для себя одно узкое направление, в котором хорошо ориентируются. Это связно с тем, что специфика операций, например, по продаже или аренде недвижимости, может сильно отличаться. Обычно в брокерских компаниях идет четкое разделение по видам сделок: одни специалисты занимаются коммерческой недвижимостью, другие – жилой. То же самое касается и рынков аренды и купли-продажи.

Для брокеров любой направленности список основных функций остается общим:

Ипотечные брокеры

Отдельную категории таких специалистов составляют ипотечные брокеры. К ним также обращаются для того, чтобы сэкономить время и получить консультационную помощь, однако уже в вопросах ипотеки.

Простыми словами, брокер – это доверенное лицо, которое выступает представителем заемщика в банке в процессе оформления жилищного займа. Как правило, такие узкоспециализированные брокеры хорошо ориентируются в условиях кредитных программ, предоставляемых разными финансовыми компаниями, а также могут сразу оценить шансы соискателя на одобрение заявки.

Чаще всего ипотечные брокеры предоставляют первую консультацию бесплатно. На этом этапе сотрудничества очень важно сообщить всю подробную информацию о своих доходах и имеющихся кредитах, ничего не скрывая и не умалчивая. Основываясь на полученных данных, брокер сможет проанализировать конкретную ситуацию, подобрать оптимальные условия кредитования и примерно определить, какая сумма кредита может быть одобрена.

Если доходов соискателя окажется недостаточно для получения ипотеки, брокер сможет подыскать варианты, как улучшить его шансы: привлечь созаемщика, сделать другое ценное имущество залоговым, узнать, не относится ли заемщик к льготной категории населения. Консультация специалиста в этом вопросе очень важна, поскольку заемщик может не знать обо всех способах, повышающих его шансы на одобрение. Брокер поможет выбрать наиболее подходящий в каждом случае вариант и предложит его менеджеру банка.

Помимо консультации, брокер помогает и в сборе документов, а также в составлении заявлений. Перед подачей он внимательно проверит, все ли бумаги собраны, и укажет на недостающие. В будущем это также поможет сберечь время при первичном обращении в банк.

Оформление страховки также входит в обязанности ипотечного брокера. Нередко такие специалисты сотрудничают с рядом страховых компаний. В любом случае клиенту будут предложены самые разные варианты страхования, а также то, как они влияют на условия кредита. Например, при страховании жизни и здоровья заемщика во многих банках предусмотрена сниженная процентная ставка. Кроме этого, брокер поможет подобрать страховую компанию с более выгодными условиями.

Если у покупателя пока нет на примете конкретного варианта жилья, брокер занимается и его поиском тоже. Учитывая пожелания клиента, он познакомит его с имеющейся базой вторичной и первичной недвижимости. Найденное с помощью брокера жилье с меньшей долей вероятности будет отвергнуто банком, как неподходящее. 

Как известно, оплата экспертной оценки стоимости недвижимости – обязанность заемщика. Брокеры сотрудничают и с компаниями, занимающимися такого рода деятельностью. Если объект оценки был предложен именно брокером, покупатель может надеяться на скидку в оценке.

Если заявку на получение ипотечного кредита одобрили сразу несколько банков, брокер посоветует наиболее выгодный вариант из доступных. Кроме этого, он берет на себя обязанности по ведению документации, проверяет предоставленный банком договор и обеспечивает юридически правильное оформление сделки. 

Несмотря на удобство подачи заявки в сотрудничестве с ипотечным брокером, это вовсе не гарантирует, что заявка непременно будет одобрена. В конце концов окончательное решение принимает банк, руководствуясь собственным внутренним алгоритмом. Однако и в этом случае участие брокера имеет преимущества – он выяснит, по какой причине произошел отказ, и подскажет, как действовать дальше, чтобы избежать его повторно.

Чем брокер отличается от риелтора?

Нередко брокера путают с риелтором или агентом по недвижимости. Эти профессии во многом схожи: относятся к одному сегменту рынка и оказывают населению консультационные и практические услуги. Однако различий между ними также хватает.

Прежде всего, профессия риелторов не регламентируется в необходимой степени. Разумеется, для более эффективной деятельности желательно вступить в Ассоциацию риелторов, которая регулирует их работу, но это не обязательно. Для того, чтобы официально работать брокером, необходима соответствующая лицензия и наличие статуса индивидуального предпринимателя.

Агент по недвижимости располагает такими же знаниями и умениями, как и брокер, однако зачастую они более поверхностные и узкоспециализированные. Главное же отличие между агентами, риелторами и брокерами состоит в том, что последние могут выполнять работу первых, но не наоборот. 

Брокер имеет право открыть свою компанию и взять на работу самых разных специалистов. Обратные ситуации почти никогда не встречаются – риелторы трудятся или сами на себя, или на агентства.

Как оплачиваются брокерские услуги?

При обращении к брокеру составляется договор, в котором помимо прочего прописывается порядок его будущего вознаграждения. Как правило, оплата формируется из отдельных услуг, которые потребуются от специалиста: подготовки документов, обращения в отдельные инстанции, встречи со второй стороной сделки. Кроме этого, зачастую в договоре прописывается и стоимость услуг, и размер комиссии от сделки. В любом случае порядок оплаты работы брокера оговаривается, и конечные условия могут быть изменены по соглашению сторон.

В общих чертах стоимость услуг брокера зависит от:

Оплата услуг брокера может быть как фиксированной, независимо от стоимости объекта, так комиссионной. На практике чаще всего встречается ее смешанный вариант.

Плюсы и минусы сотрудничества с брокером

Преимущества и недостатки сотрудничества с такого рода посредником лучше всего иллюстрируют нюансы работы именно ипотечного брокера. К основным плюсам относятся:

Разумеется, минусы при работе с брокером также имеют место. Основные из них:

Как выбрать хорошего брокера по недвижимости?

В России профессия брокера пока находится в стадии развития. Это значит, что многие моменты, касающиеся их деятельности, еще полностью не урегулированы законодательством. По этой причине нередки случаи мошеннических действий со стороны как недобросовестных брокеров, так и лиц, фактически ими не являющихся.

Для того, чтобы избежать неприятностей, нужно обращать внимание на некоторые нюансы, часто – еще при первой встрече. Больше всего должны насторожить: