Должностная инструкция менеджера по выдаче займов

Рассмотрим, кто такой кредитный специалист, чем он занимается, какие должностные обязанности кладутся на его плечи. На деле это весьма ответственная профессия, которая формирует бренд банка, лояльное к нему отношения. Можно сказать, что это лицо компании, так как именно с этим сотрудником общается потенциальный заемщик. Многие банки с Бробанк.ру постоянно находятся в поисках кредитных менеджеров.

Кто может стать кредитным специалистом

Тут уж каждая организация устанавливает свои критерии отбора. Например, если речь о крупном банке, если нужен именно офисный сотрудник на продажу кредитных продуктов банка, то здесь чаще всего речь будет идти о наличии финансового образования, идеальный вариант — по специализации “Банковское дело”.

Не все финансовые компании требуют именно высшее образование. Многие готовы рассмотреть потенциальных сотрудников со средним, незаконченным высшем. Специалист по кредитам — это больше продажник, чем спец именно в финансовой отрасли.

Многие компании стали более лояльно относится к соискателям. Часто принимается решение идти по современному пути, когда особых требований к образованию нет, компания сама занимается обучением специалиста, “выращивает” его под себя. Больше волнуют именно личные и коммуникативные качества, чем корочки и дипломы.

Работа кредитным специалистом в магазине на выдаче POS-кредитов, на стойках продаж — самые низкие отрасли профессии, в них можно попасть и без финансового образования и опыта работы.

Чем занимается кредитный специалист

Ключевые обязанности кредитного специалиста — продвижение и продажа услуг финансовой компании. Хороший сотрудник выполняет план по обороту, по количеству заключенных договоров, по проданным дополнительным услугам.

В должностные обязанности кредитного специалиста входят:

• консультирование потенциальных заемщиков по кредитным продуктам компании. Он должен от и до знать все программы, все нюансы. Он должен ответить на все вопросы, которые задает клиент;
• проведение первичной визуальной оценки потенциального заемщика. По специальным методикам кредитников учат выявлять ложь, риски мошенничества, подлог данных и документов;
• продажа кредитных продуктов и дополнительных услуг. В первую очередь речь идет о страховке. Многие банки выставляют план по договорам со страховками, который нужно выполнить;
• общение с потенциальным заемщиком, ведение его до момента подписания кредитного договора;
• документооборот. По каждой сделке нужно подготавливать документы для передачи в головной офис или в архив. И эти документы должны быть оформлены без нареканий;
• выезды в офис или на дом к заемщикам, если это предполагают продукты компании.

В обязанности кредитного эксперта также часто включают обзвоны потенциальных заемщиков. Например, это могут быть ответы по оставленным на сайте онлайн-заявкам. Также речь идет и об обзвоне потенциальных клиентов, рассказы им об индивидуальных предложениях.

Кредитный эксперт — это продажник

Не даром во всех вакансиях на профессию кредитный эксперт указывают, что основное требование к соискателю — коммуникабельность и умение общаться. Кроме того, так как это лицо компании, обычно банки и МФО негласно выбирают сотрудников с привлекательной внешностью, улыбчивых, приветливых. В общем, кредитник должен вызывать положительное впечатление.

Главная задача — продажа кредитных продуктов. Часто это не самые выгодные предложения для заемщиков, но хорошие с точки зрения по прибыли для банка. И кредитник должен презентовать продукт так, словно он самый лучший, найти в нем плюсы.

Банк обязательно ставит планы, которые сотрудник должен выполнять. Но, между тем есть и ответственность за халатную работу. Под халатностью можно понимать проблемные ссуды. Если у сотрудника в портфеле растет доля проблемных договоров, у банка возникнут к нему вопросы. Так что, план по выдаче кредитов бок о бок идет с ответственностью. Кредитник должен объективно оценивать потенциального заемщика, выявлять риски при анкетировании.

К чему нужно быть готовым

Нельзя сказать, что обязанности менеджера по кредитам сложные. Он работает по предложенному работодателем алгоритму, выполняет свои должностные инструкции. Изо дня в день делается одинаковая работа, все идет по накатанной: люди, заявки, документы, звонки.

Главное — выучить свои должностные обязанности и изучить кредитные продукты банка. Кроме того, все сотрудники регулярно проходят тренинги, в том числе психологические. Их учат продавать финансовые продукты, влиять на решение клиентов.

Сфера деятельности кредитного специалиста предполагает нюансы, которые важно знать:

• сотрудник должен обладать хорошей выдержкой и даже хладнокровием, потому что каждый день приходится общаться с разными людьми;
• придется навязывать заемщикам дополнительные финансовые услуги и продукты. Это страховки, переходы в НФП и пр.;
• серьезная ответственность за правильное формирование документов. Если сделать хоть одну опечатку в паспортных данных, можно нарваться на серьезный штраф. Придется исправлять ситуацию, вызывать заемщика на переподписание;
• часто работа выходит за пределы отделения. Порой даже на выходных или в отпуске приходится решать рабочие вопросы;
• многие банки включают в функции кредитного специалиста обзвон “их” должников.

Эту работу можно назвать психологически трудной, поэтому на должность подходят люди с устойчивой психикой, порой даже хладнокровные. Все же это работа с людьми, которая требует навыков общения с клиентами.

Вакансии о работе кредитным специалистом

Мы рассмотрели, кто такой кредитный эксперт, что он должен знать, откликаясь на объявление о наборе сотрудников. Теперь посмотрим, кто выставляет вакансии на эту должность, что можно заработать, какие требования предъявляются к соискателям.

Вакансии с площадки hh.ру в Москве:

• Хоум Кредит. Вообще нет никаких требований. Банк принимает сотрудников и без опыта работы, сам занимается обучением;
• Кредит Европа Банк. Обещает зарплату 40 000 — 80 000 рублей. Требований к образованию нет, главное — личные качества соискателя;
• Сетелем Банк. Этот банк относится к Сбербанку, поэтому можно рассчитывать на хороший карьерный рост. Никаких требований к соискателю нет, обучением банк занимается сам;
• Ренессанс. Также рассматривает кандидатов без опыта и профильного образования;
• Мобанкир, вакансия — кредитный брокер с зарплатой от 100 000 рублей. Нужен опыт работы на должности и, цитируем, “умение продавать воздух”;
• МКК Финансовая Этика. Требуется опыт работы в МКК и МФО;
• Почта Банк, зарплата от 45 000, требуется образование, но не обязательно в банковской сфере.

На деле вакансий очень и очень много. В России ведут деятельность тысячи офисов банков и микрофинансовых организаций, поэтому предложений предостаточно. Требования к кредитному специалисту низкие, это связано именно с высоким спросом. Банк и МФО готовы сами обучать сотрудников и не требуют от них образования. Времена, когда все финансовые организации просили “корочки”, прошли.

В работе кредитного специалиста есть плюсы и минусы, как и в любой другой профессии. Но все же этот род деятельность можно назвать перспективным. Кредитник — низшее звено: если зарекомендовать себя хорошо, всегда можно рассчитывать на перевод на другие, более интересные и руководящие должности. И образование не будет иметь значения.

Источник информации:

1. hh.ру: Работа кредитным специалистом в Москве

Комментарии: 0

УТВЕРЖДАЮ:

_______________________________

[Наименование должности]

_______________________________

_______________________________

[Наименование организации]

_______________________________

_______________________/[Ф.И.О.]/

«______» _______________ 20___ г.

ДОЛЖНОСТНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Кредитного менеджера

1. Общие положения

1.1. Настоящая должностная инструкция определяет и регламентирует полномочия, функциональные и должностные обязанности, права и ответственность кредитного менеджера [Наименование организации в родительном падеже] (далее — Компания).

1.2. Кредитный менеджер назначается на должность и освобождается от должности в установленном действующим трудовым законодательством порядке приказом руководителя Компании.

1.3. Кредитный менеджер относится к категории специалистов и подчиняется непосредственно [наименование должности непосредственного руководителя в дательном падеже] Компании.

1.4. На должность кредитного менеджера назначается лицо, имеющее высшее образование — бакалавриат.

1.5. Требования к опыту практической работы кредитного менеджера: не менее одного года в банковской сфере.

1.6. Особые условия допуска кредитного менеджера к работе: не установлено.

1.7. Кредитный менеджер отвечает за:

• соблюдение требований исполнительской, трудовой и технологической дисциплины;
• сохранность находящихся у него на хранении (ставших ему известными) документов (сведений), содержащих (составляющих) коммерческую тайну Компании и третьих лиц-партнеров и клиентов Компании.

1.8. Кредитный менеджер должен знать:

• приказы, распоряжения, инструкции, локальные нормативные акты банка или небанковской кредитной организации (далее — НКО);
• законодательство Российской Федерации о персональных данных;
• современные методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации;
• способы урегулирования споров между сторонами при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов;
• методы эффективной деловой коммуникации;
• законодательство Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделках с ним;
• современные маркетинговые инструменты;
• правила деловой переписки;
• общие вопросы обеспечения информационной безопасности банка;
• правила и нормы делового общения с клиентами;
• правила межкультурной коммуникации;
• основы делопроизводства;
• правила корпоративной банковской этики;
• законодательство Российской Федерации о банках и банковской деятельности;
• законодательство Российской Федерации об ипотеке;
• гражданское законодательство Российской Федерации;
• методы андеррайтинга кредитных заявок клиентов;
• методы андеррайтинга предмета ипотеки;
• методы получения, анализа, обработки информации с использованием средств автоматизации.

1.9. Кредитный менеджер должен уметь:

• выявлять потребности клиента по видам и условиям ипотечных кредитов или займов;
• оказывать клиенту помощь в подборе оптимального варианта ипотечного кредита в соответствии с выявленными потребностями;
• обеспечивать процесс приема документов от клиента;
• формировать кредитное досье клиента;
• анализировать статистические данные о количестве заявок на оформление ипотечного кредита или займа;
• принимать оперативные решения по предложению клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа);
• применять программные продукты (в том числе автоматизированную банковскую систему), организационно-технические средства и оборудование в профессиональной сфере;
• консультировать клиента по видам ипотечных кредитов или займов;
• организовывать консультационную работу с подразделениями банка с целью предварительного сопровождения деятельности по ипотечным кредитам и займам;
• консультировать клиентов по процедуре оценки (анализа);
• проводить андеррайтинг кредитных заявок клиентов;
• проводить андеррайтинг предмета ипотеки;
• анализировать документы по строящемуся объекту;
• готовить заключения о возможности (невозможности) заключения ипотечной сделки;
• организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью оценки платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализа качества предмета ипотеки;
• формировать пакет документов клиента в соответствии с требованиями регламента;
• составлять отчеты о качестве кредитного портфеля;
• представлять клиентам информацию о процедуре и порядке подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов;
• готовить кредитно-обеспечительную документацию;
• осуществлять контроль соблюдения процедуры получения кредитных средств заемщиком;
• обеспечивать процесс передачи документов по изменению ипотечного договора на государственную регистрацию;
• анализировать содержание и комплектность документов на предмет полноты, достоверности, соответствия законодательству Российской Федерации;
• составлять закладную, вносить в нее изменения и дополнения;
• привлекать корпоративных клиентов на обслуживание в банк или НКО;
• привлекать клиентов — физических лиц на обслуживание в банк или НКО;
• вести базу данных потенциальных клиентов банка в сфере ипотечных кредитов или займов;
• проводить презентации ипотечных кредитов или займов для клиентов (потенциальных клиентов) банка;
• привлекать ипотечных брокеров и риелторов;
• проводить расчеты по ипотечной сделке;
• организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка с целью подготовки и заключения сделок ипотечных кредитов или займов;
• организовывать работу по взаимодействию с подразделениями банка или НКО с целью контроля ипотечного кредита;
• обеспечивать процесс передачи документов по ипотечному кредиту на государственную регистрацию;
• обеспечивать процесс передачи документов в банк или НКО после государственной регистрации;
• контролировать процесс исполнения партнерами банка или НКО своих обязательств в рамках компетенции;
• осуществлять мониторинг выполнения заемщиками своих обязательств по договору;
• выполнять мониторинг статуса клиента;
• проводить переговоры с партнерами банка или НКО по отчету об оценке предмета ипотеки и страховому обеспечению;
• анализировать запросы клиентов;
• консультировать клиентов по вопросам последующего сопровождения деятельности по ипотечным кредитам и займам;
• консультировать клиентов (потенциальных клиентов) о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов;
• анализировать статистические данные о количестве новых клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов;
• вести базу данных партнеров банка или НКО;
• готовить информационные письма потенциальным партнерам банка или НКО с предложением о сотрудничестве;
• проводить презентации ипотечных продуктов и программ для партнеров банка;
• организовывать совместные промоакции с организациями-партнерами с целью продвижения ипотечных кредитов или займов;
• анализировать статистические данные о количестве партнеров банка или НКО;
• организовывать работу по взаимодействию с оценочными организациями и страховыми организациями.

1.10. Кредитный менеджер в своей деятельности руководствуется:

• локальными актами и организационно-распорядительными документами Компании;
• правилами внутреннего трудового распорядка;
• правилами охраны труда и техники безопасности, обеспечения производственной санитарии и противопожарной защиты;
• указаниями, приказаниями, решениями и поручениями непосредственного руководителя.
• настоящей должностной инструкцией.

1.11. В период временного отсутствия кредитного менеджера (отпуск, болезнь), его обязанности возлагаются на [наименование должности заместителя].

2. Должностные обязанности

Кредитный менеджер в ходе обеспечения реализации политики в сфере ипотечных кредитов или займов выполняет следующие должностные обязанности:

2.1. Предварительное сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам, в том числе:

• сбор первоначальной информации о клиенте (контактной информации и минимальных требований к ипотечному кредиту);
• консультирование клиентов по видам ипотечных кредитов или займов;
• информирование клиента о перечне документов, необходимых для оформления ипотечного кредита или займа;
• предоставление клиенту бланков документов для оформления ипотечного кредита или займа и информирование клиента о правилах их заполнения;
• сообщение клиенту ориентировочного срока принятия решения и предоставления ипотечного кредита или займа;
• получение согласия клиента на обработку персональных данных;
• проведение проверки комплектности и правильности заполнения документов, необходимых для получения ипотечного кредита или займа;
• копирование и заверение документов, необходимых для формирования досье клиента;
• занесение в автоматизированную банковскую систему сведений о клиенте, а также параметров заявки на оформление ипотечного кредита или займа;
• составление описи документов клиента для кредитного досье;
• формирование кредитного досье клиента;
• подготовка уведомления о принятом решении по ипотечному кредиту или займу;
• информирование клиента о принятом решении по заявке на ипотечный кредит или заем;
• предложение клиенту дополнительного банковского продукта (кросс-продажа) в соответствии с потребностями клиента при оформлении ипотечного кредита или займа;
• ведение автоматизированной базы данных клиентов.

2.2. Оценка платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика и анализ качества предмета ипотеки, в том числе:

• оценка предмета ипотеки;
• оценка активов заемщика;
• оценка кредитной истории заемщика;
• определение максимально возможного размера ипотечного кредита или займа;
• информирование клиента о перечне документов по предмету ипотеки;
• прием документов по предмету ипотеки;
• проверка наличия документов о предмете ипотеки, включая требуемые законодательством Российской Федерации согласия и разрешения, и соответствия их требованиям действующего законодательства Российской Федерации;
• информирование клиента о размере дополнительных расходов и комиссий, связанных с получением, обслуживанием и погашением ипотечного кредита или займа;
• проверка правильности и полноты отчета об оценке;
• запрос (при необходимости) дополнительных документов для принятия решения о возможности заключения ипотечной сделки;
• подготовка заключения о целесообразности/нецелесообразности предоставления кредита потенциальному заемщику по результатам оценки (анализа);
• оценка характеристик заемщика (занятость, возраст, образование, профессиональный опыт).

2.3. Подготовка и заключение сделок ипотечных кредитов или займов, в том числе:

• осуществление взаимодействия с участниками ипотечной сделки;
• консультирование участников ипотечной сделки;
• согласование со сторонами сделки сроков, этапов и условий ее заключения;
• внесение сведений о сделке в автоматизированную банковскую систему;
• проверка правоспособности участников сделки;
• проверка документов, подтверждающих полномочия представителей участников сделки (при наличии);
• подготовка кредитной документации;
• согласование (при необходимости) кредитной документации с ответственными подразделениями банка;
• обеспечение подписания сторонами сделки кредитно-обеспечительной документации;
• открытие заемщику текущих счетов;
• проверка своевременности оплаты заемщиком расходов, связанных с выдачей ипотечного кредита;
• формирование и передача в ответственное подразделение распоряжения на предоставление кредита;
• предоставление кредитных средств заемщику;
• закладка кредитных средств в депозитарий банка/безналичного перечисления кредитных средств для осуществления взаиморасчетов между сторонами сделки;
• разрешение конфликтных и нестандартных ситуаций при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов;
• взаимодействие с партнерами банка (оценочные организации, страховые организации) при подготовке и заключении сделок ипотечных кредитов или займов;
• проведение встреч (консультаций) заемщика с работниками банка по вопросам проведения сделок ипотечных кредитов или займов.

2.4. Контроль исполнения условий договора ипотечного кредита или займа, в том числе:

• контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке на государственную регистрацию;
• контроль соблюдения условий предоставления документов по сделке после государственной регистрации в банк;
• проверка представленных в банк документов после государственной регистрации на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации;
• передача сформированного кредитного досье на хранение;
• контроль выполнения оценочной организацией требований, касающихся содержания отчета об оценке предмета ипотеки;
• проведение (при необходимости) переговоров с оценочной организацией;
• контроль выполнения страховой организацией требований, касающихся страхового обеспечения;
• проведение (при необходимости) переговоров со страховой организацией;
• контроль выполнения требований правообладателей к содержанию договоров приобретения недвижимого имущества/имущественных прав;
• контроль исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору и выявление нарушений условий кредитного договора;
• проведение мероприятий по устранению выявленных отклонений и нарушений условий кредитного договора;
• передача информации (при необходимости) о неисполнении обязательств по кредитному договору в соответствующее подразделение банка.

2.5. Последующее сопровождение деятельности по ипотечным кредитам и займам, в том числе:

• прием заявлений клиентов;
• подготовка ответов, справок, выписок, скорректированных графиков платежей по ипотечным кредитным договорам;
• проведение процедур изменения условий кредитного договора;
• проведение процедур снятия обременения с заложенного недвижимого имущества;
• проведение процедур, связанных с государственной регистрацией изменений кредитных договоров;
• подготовка и осуществление сделок по продаже объектов недвижимого имущества, находящихся в залоге в качестве обеспечения по ипотечным кредитам;
• проведение процедур выпуска закладной.

2.6. Привлечение новых клиентов в целях продвижения ипотечных кредитов или займов, в том числе:

• формирование базы данных потенциальных клиентов банка или НКО в сфере ипотечных кредитов или займов;
• проведение информационных мероприятий (семинары, промоакции, выставки) для потенциальных клиентов в сфере ипотечных кредитов или займов;
• выезды к клиентам (потенциальным клиентам) в целях продвижения ипотечных кредитов или займов;
• составление и отправка информационных писем потенциальным клиентам банка с предложениями в сфере ипотечных кредитов или займов;
• консультирование корпоративных клиентов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального для клиента ипотечного кредита;
• передача работникам корпоративных клиентов информационных и рекламных материалов;
• осуществление кросс-продаж банковских продуктов корпоративным клиентам;
• анализ действующей клиентской базы по ипотечным кредитам и займам.

2.7. Развитие и совершенствование деятельности банка по ипотечным кредитам и займам, в том числе:

• проведение маркетинговых кампаний;
• поиск ипотечных брокеров и риелторов;
• формирование и ведение базы данных ипотечных брокеров и риелторов;
• консультирование ипотечных брокеров и риелторов о порядке предоставления ипотечных кредитов или займов и оказание помощи в подборе оптимального ипотечного кредита;
• мониторинг и анализ рынка с целью выявления потенциальных организаций-партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов;
• формирование и ведение базы данных партнеров в сфере ипотечных кредитов или займов;
• инициирование заключения соглашений о сотрудничестве с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов;
• инициирование предложений по изменению действующих условий сотрудничества с партнерами в сфере ипотечных кредитов или займов;
• осуществление дежурств на территории организации-партнера с целью предоставления ипотечных кредитов или займов;
• осуществление дежурств на территории представителей организаций-партнеров с целью предложения услуг по подбору объекта недвижимого имущества;
• координация взаимодействия заемщика с оценочной организацией — консультирование заемщика, инициирование процедуры оценки, отслеживание и получение отчета от оценочной организации;
• координация взаимодействия заемщика со страховой организацией — консультирование заемщика, отслеживание и получение решения страховой организации;
• подготовка предложений по совершенствованию процесса ипотечных кредитов или займов банка или НКО.

В случае служебной необходимости кредитный менеджер может привлекаться к выполнению своих должностных обязанностей сверхурочно, в порядке, предусмотренном положениями федерального законодательства о труде.

3. Права

Кредитный менеджер имеет право:

3.1. На все предусмотренные законодательством Российской Федерации социальные гарантии.

3.2. Знакомиться с проектами решений руководства организации, касающимися его деятельности.

3.3. По вопросам, находящимся в его компетенции, вносить на рассмотрение руководства предложения по улучшению деятельности организации и совершенствованию методов работы, а также варианты устранения имеющихся в деятельности организации недостатков.

3.4. Запрашивать лично или по поручению руководства от структурных подразделений и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения своих должностных обязанностей.

3.5. Требовать от руководства организации оказания содействия в исполнении своих профессиональных обязанностей и осуществлении прав.

3.6. Требовать создания условий для выполнения профессиональных обязанностей, в том числе предоставления необходимого оборудования, инвентаря, рабочего места, соответствующего санитарно-гигиеническим правилам и нормам.

3.7. Повышать свою профессиональную квалификацию.

3.8. Иные права, предусмотренные трудовым законодательством Российской Федерации.

4. Ответственность и оценка деятельности

4.1. Кредитный менеджер несет административную, дисциплинарную и материальную (а в отдельных случаях, предусмотренных законодательством РФ, — и уголовную) ответственность за:

4.1.1. Невыполнение или ненадлежащее выполнение служебных указаний непосредственного руководителя.

4.1.2. Невыполнение или ненадлежащее выполнение своих трудовых функций и порученных ему задач.

4.1.3. Неправомерное использование предоставленных служебных полномочий, а также использование их в личных целях.

4.1.4. Недостоверную информацию о состоянии выполнения порученной ему работы.

4.1.5. Непринятие мер по пресечению выявленных нарушений правил техники безопасности, противопожарных и других правил, создающих угрозу деятельности предприятия и его работникам.

4.1.6. Не обеспечение соблюдения трудовой дисциплины.

4.2. Оценка работы кредитного менеджера осуществляется:

4.2.1. Непосредственным руководителем — регулярно, в процессе повседневного осуществления работником своих трудовых функций.

4.2.2. Аттестационной комиссией предприятия — периодически, но не реже 1 раза в два года на основании документированных итогов работы за оценочный период.

4.3. Основным критерием оценки работы кредитного менеджера является качество, полнота и своевременность выполнения им задач, предусмотренных настоящей инструкцией.

5. Условия работы

5.1. Режим работы кредитного менеджера определяется в соответствии с правилами внутреннего трудового распорядка, установленными в Компании.

5.2. В связи с производственной необходимостью кредитный менеджер обязан выезжать в служебные командировки (в том числе местного значения).

6. Право подписи

6.1. Кредитному менеджеру для обеспечения его деятельности предоставляется право подписи организационно-распорядительных документов по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящей должностной инструкцией.

С инструкцией ознакомлен ___________/____________/ «____» _______ 20__ г.

(подпись)