Инструкция для оплаты по qr коду

После ухода Apple Pay и Google Pay встал вопрос, как еще россиянам оплачивать офлайн-покупки телефоном.

На фоне этого снова стали популярны QR-коды. Технология уже несколько лет как вошла в нашу жизнь: с помощью кодов мы ходили в общественные места в пандемию, арендовывали самокаты, оставляли чаевые в кафе и переходили по ссылкам. А теперь QR-коды остались практически единственным способом быстро оплатить покупку смартфоном.

Разобрались, как это работает и какие факторы пока не позволяют «куайрингу» достичь популярности Apple Pay и Google Pay.

Как работают QR-коды для оплаты

QR-код — это сканируемый штрихкод, куда можно вшить любую информацию. Данные преобразуются в квадрат с пиксельным узором, чтобы расшифровать его, достаточно камеры смартфона. В отличие от классического линейного штрихкода, который содержит не более 20 цифробуквенных символов, в QR-код можно зашить тысячи символов.

QR-коды применяются в разных областях, одна из основных — бесконтактные платежи. Особенно популярным способ стал в Китае. Согласно отчету платежной системы UnionPay за 2020 год, 85% пользователей пользовались QR-кодами для оплаты. Как писало издание The Guardian, в день количество таких транзакций в Китае доходит до 1,8 миллиарда.

Есть два вида QR-кодов для оплаты — статические и динамические.

Статические QR-коды — универсальные и бессрочные. Они не меняются, их можно просто распечатать и оставить в удобном для покупателя месте. В таких кодах зашифрованы только реквизиты продавца. Для покупателя это значит, что ему нужно не только считать QR-код камерой смартфона, но и самостоятельно ввести сумму. Это затягивает процесс покупки.

Динамические QR-коды формируются для каждой покупки: в них вшиты и реквизиты продавца, и сумма покупки. В этом случае от покупателя требуется только отсканировать код — ничего вводить самому не надо. Это удобнее, но есть и очевидный недостаток: нельзя просто наклеить где-то один QR-код для всех покупок. Его нужно каждый раз генерировать и выводить либо на экран, либо на пречек.

Что происходит с QR-кодами в России сейчас

Оплату по QR-кодам в России развивали несколько лет, но способ не приживался: люди к тому времени уже привыкли к более удобному способу, оплату через NFC. По данным «Визы», каждая третья транзакция в России оплачивалась смартфоном, а всего бесконтактной оплатой пользовались более 70% россиян. В 2020 году Россия вышла на второе место в мире по количеству пользователей Apple Pay, больше было только в США.

В начале 2021 года представители «Визы» в России прямо говорили, что у платежей по QR-кодам нет перспектив: «Одно дело — вы приложили телефон, даже, может быть, ввели пароль. И совсем другое — вы должны сфотографировать QR-код, зайти в какое-то приложение своего банка или специальное приложение, привязать к нему свою карту». Считалось, что технология если и будет развиваться в России, то в качестве дополнительной и очень нишевой.

Но после ухода Apple Pay и Google Pay в России стали искать способы сохранить оплату покупок смартфоном. Вот тогда и вспомнили про QR-коды.

По информации ТАСС от российских банков, количество транзакций с помощью QR-кодов за три квартала 2022 года по сравнению с тем же периодом 2021 года выросло почти в 20 раз. По оценке ВТБ и банка «Зенит», если в начале 2022 года на платежи с помощью QR-кода в России приходилось 3% в общем розничном обороте товаров, услуг и общепита, то к концу 2023 года доля может увеличиться до 10%.

Недостатков у оплаты QR-кодами тоже хватает. Россияне еще не привыкли к такому способу, и на это потребуется время. К тому же сейчас не так много действительно крупных сетей и бизнесов, которые внедряют QR-коды. Возможно, в будущем эта ситуация изменится.

Также не все банки начисляют кэшбэк и бонусы за платежи с использованием QR-кодов, а некоторые банки и вовсе не подключены к СБП.

В каких магазинах можно расплатиться QR-кодом

По данным «МТС-банка», в 2021 году почти 70% транзакций с телефонов приходились на покупки в супермаркетах и продовольственных магазинах, а также в ресторанах и кафе. Поэтому многое будет зависеть от того, насколько быстро и масштабно внедрят оплату QR-кодом в крупные торговые сети.

По итогу 2022 года можно сказать, что внедрение QR-кодов идет не очень быстрыми темпами. Под новые условия гораздо быстрее подстраиваются небольшие магазины, а не крупные компании.

В мае торговая сеть «Магнит» запустила оплату по QR-коду во всех своих магазинах. Но сотрудников магазина нужно предупредить, чтобы те распечатали пречек с кодом. В планах — внедрить QR-коды на кассах самообслуживания.

QR-кодами можно расплатиться в магазинах сетей «Красное и белое» и «Вкусвилл». В «Пятерочке» технология доступна на «сотнях» касс самообслуживания, заявили в X5 Group. До конца 2022 года оплата по QR-коду должна была появиться на всех оставшихся кассах самообслуживания, а также на обычных кассах магазинов бренда X5: кроме «Пятерочки» в сеть входят «Перекресток» и «Карусель».

Другие известные компании, где есть оплата QR-кодами: продавец электроники «Связной», служба доставки СДЭК, фастфуд-сеть «Бургер-кинг», обувные магазины «Кари», заправки «Лукойл» и «Газпромнефть».

Как оплатить QR-кодом в магазине

Через камеру смартфона. Практически все современные телефоны могут считывать QR-коды без отдельного приложения — достаточно открыть камеру. То же самое касается и оплаты. При переходе по ссылке откроется банковское приложение, где нужно подтвердить платеж. Главное — убедитесь, что ваш банк подключен к СБП.

Если у вас на телефоне несколько приложений банков и открылось не то — поменяйте его. Это можно сделать с помощью долгого нажатия на окно, которое появится при сканировании QR-кода.

Через приложение «СБПэй». Официальное приложение Системы быстрых платежей доступно для iOS и Android. Можно подключить сразу несколько российских банков: для этого не нужно вводить данные карты, только номер счета и номер телефона.

Приложение поддерживает около сотни российских банков, но популярных среди них немного, в том числе ВТБ, «Русский стандарт» и «АК Барс». Все кредитные организации должны были подключиться к «СБПэй» до 1 июля 2022 года, но часть банков этого все еще не сделала.

Через Сбербанк. Перейдите в раздел «Платежи» и найдите вкладку «Оплата по QR или штрихкоду». После первого использования кнопка «Платить по QR-коду» появится в быстром доступе раздела «Платежи и переводы».

Открыть камеру можно и на главной странице приложения: найдите небольшую иконку QR-кода под своим именем и курсами валют.

Через Тинькофф. Откройте приложение и перейдите на вкладку «Платежи». Там нажмите на значок QR-кода в правом верхнем углу.

Второй способ — потрясти телефон. По умолчанию это откроет вкладку быстрого перевода денег, где в правом верхнем углу тоже будет значок QR-кода.

Через «Альфа-банк». На главной странице приложения найдите вкладку «Оплата по QR».

Через другие банки. К Системе быстрых платежей подключены более двухсот российских банков. Узнать, есть ли у них оплата QR-кодом, проще всего на сайте СБП. Вбивайте название своего банка в поиск, ищите галочку рядом со словом «Оплатить» и следуйте инструкции.

Как еще платить телефоном в России

У пользователей смартфонов на Android есть альтернативы Google Play — с одним условием: подключить к ним можно только карты «Мир».

Mir Pay. Российское приложение для бесконтактных платежей картами «Мир» доступно в Google Play и поддерживает карты десятков банков. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно открыть Mir Pay, войти в гугл-аккаунт и добавить карту. После этого в настройках телефона найдите «Бесконтактные платежи» и выберите Mir Pay в «Оплата по умолчанию».

Huawei Pay. Китайская система бесконтактной оплаты работает, но только с выпущенными в России картами UnionPay.

Для владельцев Айфонов оплата по QR-коду — чуть ли не единственная возможность расплатиться телефоном. Но с недавнего времени появился новый способ.

Платежные стикеры. Фактически это небольшие наклейки в виде банковской карты с NFC-чипом для бесконтактной оплаты. Наклеивать стикер предлагают на корпус смартфона или его чехол.

Такие стикеры уже есть у Тинькофф Банка, а также «МТС-банка», «Альфа-банка», Сбербанка и МКБ. Тинькофф планирует уже в первом квартале 2023 года выпустить около полумиллиона стикеров.

Здравствуйте!

Наверное, уже почти все видели на различных платежках (например, за ЖКХ, электричество, штрафы и т.д.) небольшой прямоугольник, внутри которого мозаика из точек и квадратиков. См. картинку слева — это и есть QR код.

Благодаря этому QR коду можно в мгновение ока оплатить квитанцию (например), без долгого и нудного заполнения номера счета, БИК, и прочих банковских реквизитов, которые обычно требуются для перевода средств.

В этой заметке покажу на простом примере, как можно легко и быстро произвести такую оплату с помощью обычного телефона (без беготни к банкомату 👌).

*

Примечание: для выполнения подобной процедуры ваш телефон должен быть оснащен камерой, и у вас должна быть возможность установки банковских приложений (например, от Сбербанка, ВТБ, Ю-мани/Яндекс-Денег и пр.).

В общем-то, любой современный смартфон (даже самый бюджетный) отвечает этим требованиям…

*

Как сделать оплату по QR коду

❶

Как это работает (пару слов о главном)

Любую текстовую строку (до определенной длины) можно закодировать в QR код (т.е. зашифровать ее в штрих код). Разумеется, закодировать можно и номер счета с суммой, и любые другие реквизиты, нужные для оплаты.

Собственно, это и делают банки и организации, предоставляя вам различные квитанции…

Устройство, оснащенное камерой (тот же мобильный телефон) с помощью специального приложения может считать (отсканировать) этот код и автоматически заполнить все нужные реквизиты.

От пользователя же останется лишь проверить сумму перевода и дать свое согласие на транзакцию.

Согласитесь, это удобно и быстро?! 

❷

Установка на телефон спец. приложения

Теперь перейдем к практике…

Первое, что нужно сделать — это установить на смартфон специальное приложение от того банка, которым вы пользуетесь (в моем примере ниже будет представлен Сбербанк, т.к. он наиболее популярен).

Впрочем, можно установить кошелек от Киви, пополнить его без процентов с любой банковской карты и дальше также оплатить по QR коду (работает он аналогично).

*

📌 Сбербанк онлайн

Ссылка на офиц. сайт (для Android) — https://www.sberbank.ru/ru/person/dist_services/inner_apps

Удобное приложение от Сбербанка, позволяющее всегда быть в курсе состояния всех своих счетов и карт, совершать платежи, покупки, задавать вопросы банку и т.д. Приложение очень функциональное и рассчитано на неподготовленного пользователя 👌.

Приложение Сбербанк онлайн

*

📌 Киви кошелек

Ссылка на Google Play — https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.mw&hl=ru

Весьма неплохое приложение для повседневных небольших трат. Очень удобно, что ваш номер счета = вашему номеру телефона (легко запомнить, легко объяснить любому, кто хочет вам сделать перевод).

Кошелек можно пополнять с любых банковских карт (без процентов от 3000 Руб.). Более подробно о Киви кошельке…

Кошелек Киви — оплата по QR

❸

Сканирование QR кода и проведение платежа

Итак, приложение на смартфоне установлено, работает…

Теперь, чтобы оплатить какую-нибудь квитанцию вам потребуется всего 3 шага и 1-2 мин. свободного времени! Приведу простой пример ниже…

*

1) Запускаем приложение и открываем вкладку оплаты по QR коду (как это выглядит в Сбербанк онлайн представлено на скриншоте).

2) Далее приложение попросит нас навести камеру телефона на QR код: обратите внимание, что прямоугольное окно в приложении должно совпасть со штрих кодом. Как только это произойдет — в течении секунды код считается и у вас на экране появится следующий шаг…

Примечание: иногда QR код может не считываться (например, он может быть слегка смазан из-за попадания на бумагу воды). 

3) Последний момент:

• сначала вам нужно указать карту (или счет) с которого вы будете оплачивать;
• после проверить сумму и лицевой счет (на всякий случай. Хотя обычно, если штрих код считался — то все реквизиты верные);
• нажать кнопку продолжить и подтвердить операцию. Всё! 😊

Это существенно быстрее, чем идти куда-то в банк или к банкомату, стоять очередь, просить провести платеж и т.д.

❹

Что это может дать в будущем, чем QR коды лучше NFC

1) QR коды могут несколько удешевить товары в магазинах (1 — 1,5% тоже же скидка? ✌).

Дело в том, что за возможность оплаты картой, с магазина банк удерживает порядка 1,5 — 2,5% (так называемый эквайринг — т.е. обслуживание ПО, проведение транзакции и т.д.). С QR кодами же все это несколько упрощается, и обслуживание обойдется примерно в 0,5 — 1% (по крайней мере по заявлениям специалистов).

2) Использование QR существенно увеличивает скорость заполнения любых типовых платежек, реквизитов, бланков и т.д. Не обязательно даже, что это будет покупка…

3) Упростится приобретение товаров в небольших магазинах, рынках. Всё, что потребуется от продавца — это наклеить спец. наклейку (дешево, и на цену товара почти не влияет), от покупателя — отсканировать ее и произвести оплату. Быстро?!

4) Производить оплату по QR кодам может практически любой смартфон с камерой (для NFC* же требуется спец. модуль, который не встречается в бюджетных аппаратах).

*

* Пример использования NFC: как добавить карту Сбербанка в Google Pay, чтобы оплачивать покупки телефоном Андроид — https://ocomp.info/oplata-kartoy-sberbanka-cherez-google-pay.html

5) Для работы NFC требуется банковская карта (причем, даже на сегодняшний день не каждая карта подойдет и будет работать…). Для работы с QR нужно иметь простой банковский счет (даже не обязательно карту), и установить приложение на телефон.

6) Есть у QR кодов и один «минус»: без спец. приложения непонятно, что в нем зашифровано. Может так стать, что вам «подсунут» не тот QR код (например, поменяют квитанцию) и вы по невнимательности отправите средства не «туда»…

*

Дополнения приветствуются…

Всего доброго!

👋

Первая публикация: 01.09.2019

Корректировка: 18.10.2022

Платежи по QR-коду — альтернатива бесконтактной оплате смартфоном через Apple Pay и Google Pay. Собрали все, что нужно знать про QR-платежи и про то, как ими пользоваться. В конце статьи — ответы на популярные вопросы.

Платежи по QR-кодам давно не новинка, но резкий всплеск интереса к ним произошел только в последние месяцы. Раньше QR-платежи по популярности безоговорочно проигрывали бесконтактной оплате через сервисы мобильных платежей. Банковскую карту можно было добавить в какой-либо платежный сервис и расплачиваться, просто прикладывая к терминалу смартфон. Но в марте 2022 года главные игроки на этом рынке — Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay — прекратили обслуживание выпущенных в России карт, и NFC-технология оплаты для большинства прежних пользователей стала бесполезной. А вот возможность платежей по QR-кодам не только осталась, но и стала продвигаться банками и магазинами намного активнее.

Платежи по QR-кодам — это альтернатива бесконтактной оплате смартфоном. Главные достоинства QR-платежей — удобство и безопасность. Удобно, так как не надо постоянно носить с собой карту — для платежа нужен только телефон. Безопасно, потому что мошенникам просто нечего воровать. При оплате по QR-коду не нужно вводить данные банковской карты, которые мошенники могли бы украсть, чтобы получить доступ к счету.

Как работает оплата по QR-коду

QR-код — это разновидность штрихкода, в котором может быть зашифрована любая информация. QR-коды для платежей содержат сведения о том, в какой банк, на какой счет, в какой сумме, за какую услугу или товар нужно перевести деньги. QR-код считывается сканером.

QR-коды могут быть статическими и динамическими.

Статический QR-код — неизменный. Предполагается, что зашитые в нем данные не будут меняться. В таких QR-кодах, как правило, содержатся только банковские реквизиты получателя платежа. Сумму платежа покупатель вводит самостоятельно.

Динамический QR-код формируется под каждую конкретную покупку. В нем уже содержится вся необходимая информация, включая сумму. Покупателю остается только нажать кнопку оплаты.

Как платить по QR-коду

Чтобы расплачиваться по QR-коду, нужен смартфон с камерой и приложение банка с функцией оплаты по QR. К смартфонам особых требований нет: в моделях последних лет выпуска есть встроенный считыватель QR-кодов, расположенный в камере. Для считывания кода достаточно просто навести на него камеру. Если на телефоне нет встроенного считывателя QR-кода, его можно скачать в магазинах приложений.

С выбором банка тоже проблем не должно возникнуть. Сейчас практически все более-менее крупные банки предоставляют сервис QR-платежей. Как правило, опция бесплатная, но лучше заранее выяснить этот вопрос в банке.

Схема оплаты по QR во всех банках работает одинаково: заходите в банковском приложении в раздел QR-платежей → наводите камеру на QR-код или сканируете его из скаченной квитанции → в открывшейся платежке, если необходимо, вводите сумму → подтверждаете операцию. Все — деньги ушли.

Если в смартфоне установлено приложение одного банка, можно просто считать QR-код камерой телефона и автоматически переходить в банковское приложение для оплаты. Если приложений установлено несколько, придется выбирать, через какое оплачивать, поэтому проще сразу заходить в нужное приложение.

Можно установить и специальное приложение для QR-платежей — СБПэй. Это приложение Системы быстрых платежей, через которое проводятся расчеты и по QR-кодам. Правда, к СБПэй пока присоединились далеко не все крупные банки, к примеру, там нет Сбербанка, Альфа-Банка и Тинькофф Банка. Клиентам этих банков устанавливать СБПэй пока бессмысленно, но через мобильные приложения самих банков расплачиваться по QR-кодам можно.

Некоторые банки предоставляют даже дополнительный QR-сервис. Так, Сбербанк для клиентов генерирует личный QR-код, который привязан к расчетному или карточному счету. Клиентам Сбера не нужно считывать на кассе магазинный QR-код СБПей — кассир сам отсканирует со смартфона банковский QR-код, и сумма покупки спишется со счета. Этот вариант очень выручает в местах, где проблемы с интернетом, так как банковский QR-код доступен даже в офлайн-режиме.

Без карты с помощью QR-кода можно не только расплачиваться в магазинах, но и снимать деньги в банкоматах. Такая опция, например, есть в банкоматах ВТБ.

Как установить запрет на онлайн-операции по счетам и зачем это нужно

Ответы на популярные вопросы по QR-платежам

Как понять, с какого из счетов спишутся деньги?

Здесь все зависит от функционала приложения вашего банка. Некоторые банки при оплате по QR-коду предоставляют возможность выбрать счет, с которого спишутся деньги. В банках, где такой опции нет, платеж будет проходить со счета, который считается основным, либо был выбран таковым при подключении к Системе быстрых платежей.

Как долго списываются деньги со счета при оплате по QR-коду?

Если расчеты проходят через Систему быстрых платежей, деньги списываются со счета и зачисляются на другой счет практически мгновенно. Как правило, в магазинах оплаты проходят именно через СБП. Если же речь идет об обычном банковском переводе, реквизиты которого были просто автоматически заполнены по QR-коду, идти до получателя он будет, как и обычный перевод, несколько дней. В основном такие QR-платежи бывают по коммунальным и другим квитанциям.

Какие товары и услуги можно оплачивать по QR-коду?

Если кратко — любые законные, никаких ограничений нет. Здесь все зависит от продавца: если он сформировал QR-код на свой товар или услугу, значит их можно оплачивать. Если платеж не пройдет, деньги вернутся на счет или просто не спишутся.

Как вернуть деньги при возврате товара?

В целом процедура не отличается от ситуации с оплатой наличными или по карте. Нужно обратиться к продавцу, и если переговоры пройдут успешно, продавец перечислит деньги. При расчете через СБП деньги поступят на счет мгновенно. Если же QR-платеж был обычным переводом, ждать возврата придется несколько дней.

Начисляется ли кэшбэк при оплате по QR-коду?

Зависит от условий конкретного банка. Как правило, кэшбэк за QR-операции не начисляется. Большинство банков QR-платежи приравнивают к переводу денег, поэтому не дают за них никакого кэшбэка. Впрочем, есть банки, которые все-таки выплачивают вознаграждение и за оплаты по QR-кодам.

Какебо, онлайн-таблицы и цифровые копилки. Как откладывают деньги в 2022 году