- Ипотека без первоначального взноса
- Новые возможности с рождением ребенка
- Выбор ипотеки с материнским капиталом в виде первоначального взноса
- Как мы выбирали квартиру, какие вопросы возникли у пенсионного фонда
- Оформление сделки
- Распоряжение маткапиталом и доступная ипотека
- Использовать или не использовать материнский капитал на ипотеку
Переезды такое дело, от которого рано или поздно устаешь. На шестой по счету съемной квартире мы с мужем решили, что пора задуматься об ипотеке: если и перевозить вещи еще раз, то только в свой дом. Примерно в это же время я забеременела, что еще больше укрепило желание приобрести жилье.
Первой же трудностью на этапе обдумывания стал первоначальный взнос: на него у нас не хватало накоплений. Но 2020 год и рождение ребенка принесли новые возможности. Мы получили право на материнский капитал.
Господдержка — весомый аргумент в пользу покупки своего жилья. Но ее может быть недостаточно. Желательно иметь накопления, чтобы можно было увеличить сумму первоначального взноса или направить их на обустройство новой квартиры. Лучше заранее открыть вклад с выгодными условиями и копить с умом.
Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!
Ипотека без первоначального взноса
Когда в 2019 году я забеременела, мы мало обсуждали покупку жилья: тогда маткапитал выдавали только на второго ребенка. Но после изменений в законодательстве право на эту меру господдержки дали и родителям первенцев (появившихся на свет в 2020 году и позже).
О возможности получить заем на квартиру без первоначального взноса нам рассказал знакомый риелтор. Он уговаривал последовать его примеру и оформить ипотеку.
Звучало заманчиво. Кое-какие накопления у нас к тому моменту были, но все равно недостаточно для первого взноса. Кроме того, эти средства хотелось потратить на ремонт и обустройство нового жилья.
Первым делом составили план действий:
- собрать документы;
- отправить заявки в банки;
- присмотреть квартиру;
- оформить сделку;
- перебраться и надолго забыть о переездах.
Новые возможности с рождением ребенка
Мер господдержки для молодых семей становится все больше. Ежегодно появляются новые программы, а материнский капитал индексируется. В 2020 году на первого ребенка он составлял 466 617 ₽, а в 2023 году — уже 586 946,72 ₽.
Сейчас программа действует до 2026 года, ее регулярно продлевают. Ежегодно правом на такую поддержку пользуются около миллиона россиян. На ипотеку деньги по сертификату можно потратить разными способами.
Естественно, есть и минусы. Самый существенный — маткапитал практически невозможно вернуть, а недвижимость, купленную с его использованием, очень сложно продать. Об этом расскажу позже.
В нашем случае эта мера поддержки стала существенным и очень своевременным подспорьем. Спустя три месяца после рождения сына мы начали реализовывать план по покупке собственного (пусть и в перспективе) жилья.
Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки
Выбор ипотеки с материнским капиталом в виде первоначального взноса
В 2020 году цены и ставки отличались от актуальных для 2023 года, но сам процесс оформления почти не претерпел изменений. Самое существенное, что поменялось: раньше материнский капитал оформляли через Пенсионный фонд России (ПФР), а теперь такой организации нет.
С начала 2023 года ПФР и ФСС (Фонд социального страхования) объединились в Социальный фонд России (СФР). Воспользоваться господдержкой через новую организацию пока довелось немногим, но, на первый взгляд, в процедуре получения маткапитала ничего не изменилось.
Сертификат на рожденного вами ребенка создается автоматически, на усыновленного нужно написать заявление.
Распорядиться средствами можно через:
- Госуслуги,
- МФЦ,
- отделение СФР.
Для удобства продолжу называть госорган Пенсионным фондом, потому что на момент оформления сделки мы обращались туда.
Направить материнский капитал на первоначальный взнос можно не в каждом банке. Госорганизация перечисляет средства в течение месяца, иногда немного дольше. На это время кредитор предоставляет свои деньги, что не всегда ему выгодно.
В нашем случае из-за недопонимания перечисление заняло два месяца, но дополнительных проблем с банком не возникло.
Мы подали заявки на ипотеку в несколько финансовых организаций и получили несколько одобрений. Выбрали самую выгодную процентную ставку (ипотеку оформили под 7,8% годовых) и перешли к следующему этапу.
Новой семье нужен дом. Место, где будут счастливыми расти дети, куда всегда захочется вернуться. Совкомбанк ежедневно помогает осуществить мечту о своем жилье сотням молодых семьей с детьми по программе «Детская ипотека» с господдержкой. Квартиры на первичном рынке в ипотеку от 3 до 30 лет от 4,09% годовых.
Как мы выбирали квартиру, какие вопросы возникли у пенсионного фонда
Последняя квартира, которую мы с мужем снимали в городе, была однокомнатной небольшой хрущевкой на четвертом этаже. Возможно, получать удовольствие от жизни в такой — дело привычки. Но чем дольше нам приходилось там жить, тем больше хотелось перебраться в свой дом.
И я, и муж выросли в частных домах с участками, где всегда можно выйти на улицу, найти уединенный уголок или собраться большой семьей. И когда дело дошло до выбора жилья, мы не только перебирали квартиры, но и поглядывали в сторону частного сектора.
Маткапитал можно вложить в покупку как квартиры, так и дома (даже недостроенного) на первичном или вторичном рынке. Важно, чтобы помещение не было признано ветхим или аварийным.
Трезво оценив свои финансовые возможности, мы отказались от недвижимости в городе в пользу сельской местности. Разница в ценах была существенная, а брать слишком большой заем на десятки лет совсем не хотелось.
Но была проблема: ипотеку нам одобрили именно на квартиру, так что о покупке дома без повторной отправки заявок можно было забыть. Да и стоил он значительно больше, чем мы планировали потратить. Компромиссом для нас стала квартира в частном доме.
Сама я в такой выросла, поэтому не считаю особенности недвижимости минусами. Мы выбрали просторную (80 м²) светлую трешку с удобной планировкой в доме, разделенном на трех хозяев, за 2 250 000 ₽. К квартире прилагался земельный участок и несколько хозпостроек.
В результате мы получили:
- ипотеку в размере 2 250 000 ₽, не потратив ни рубля из собственных сбережений;
- возможность оформить в качестве первого взноса маткапитал (466 617 ₽) и уменьшить заем на эту сумму;
- низкую на тот момент процентную ставку в 7,8% годовых;
- обязательство погасить долг за 22 года, выплачивая по 14 189 ₽ в месяц.
Земельный участок вызвал вопросы и в банке во время оформления сделки, и в ПФР. Специалистов интересовало, почему он прилагается к квартире. Но так как жилое помещение было оформлено по всем правилам, после ряда уточнений все возражения сняли.
Оформление сделки
Нам предложили зарегистрировать сделку в электронном виде (ради понижения ставки на доли процента). В этом случае банк сам отправлял документы на электронную регистрацию права собственности в Росреестр.
По словам нашего риелтора, иногда сотрудники также связываются с ПФР — тогда подавать заявление на распоряжение маткапиталом самостоятельно не нужно. Но зачастую документ оформляют в МФЦ или отделении Пенсионного фонда (теперь СФР).
Еще на этапе сбора документов я получила выписку об остатке маткапитала. Через сайт госуслуг ответ на запрос пришел практически мгновенно.
Когда подошло время сделки, выяснилось, что условия ипотеки с таким первоначальным взносом меняются на разных этапах оформления.
Ежемесячный платеж в договоре изначально указан без учета первого взноса.
Что делать, чтобы ожидания совпали с реальностью? Действовать по инструкции:
- оформить сделку;
- написать заявление на распоряжение маткапиталом;
- дождаться, когда его перечислят;
- получить обновленный график с уменьшенными платежами.
У нас, как я уже говорила, возникли трудности. Я упустила из вида, что нужно лично подать заявление в ПФР, и просто ждала, когда платеж уменьшится. Спустя два месяца взнос оставался большим, поэтому пришлось разбираться.
Распоряжение маткапиталом и доступная ипотека
Когда выяснилось, что ПФР ничего не перечислит в банк без моего заявления, я решила сходить в ближайший МФЦ.
Предварительно выяснила, что нужно взять с собой:
- паспорт;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении ребенка;
- справку о займе из банка (брала в отделении, но сейчас можно через приложение);
- ипотечный договор;
- выписку из ЕГРН.
В данный момент распорядиться господдержкой можно онлайн.
Важно: если вы вкладываете материнский капитал в жилье, то берете на себя обязательство выделить в недвижимости доли детям. До 2020 года его заверяли нотариально. Затем оставили только на законодательном уровне. Доли нужно выделить в течение 6 месяцев после снятия обременений с недвижимости.
Спустя пару дней мне позвонила сотрудница Пенсионного фонда. Расспрашивала, почему квартира идет с земельным участком. Она также попросила прислать фото дома, в котором находится наше новое жилье.
В течение нескольких дней ПФР одобрил заявку, средства перевели в банк. А мне пересчитали ежемесячный платеж.
Использовать или не использовать материнский капитал на ипотеку
Поддержка государства для молодых семей — возможность купить жилье даже без накоплений. Не знаю, когда бы мы взяли ипотеку, если бы не эта программа.
Сертификат также можно сделать частью первоначального взноса, если заем крупный. Остаток суммы в таком случае придется добавлять из личных средств.
Но учтите, что продать жилье, в которое вложен маткапитал, на сегодняшний день практически невозможно.
На это нужно разрешение органов опеки. Дают его взамен на гарантии, что ребенку предоставят долю в другой квартире: аналогичной или больше. Потому что жилищные условия для детей можно улучшить, но никак не ухудшить.
За пару десятков лет жизнь может значительно измениться: потребуется переезд или раздел имущества. Например, захочется продать жилье за городом и перебраться в мегаполис, где более высокооплачиваемая работа и больше возможностей дать детям хорошее образование.
Но если квартира там будет меньше, опека откажет: это не сочтут улучшением жилищных условий.
Даже после полного погашения ипотеки нельзя продать квартиру с детскими долями без разрешения. Это можно сделать только двумя путями:
- дождаться совершеннолетия детей;
- купить новое жилье, выделить в нем новые доли детям, а затем продать приобретенное с господдержкой.
Использовать или не использовать материнский капитал на покупку нового жилья — каждый решает для себя сам. Получить такую поддержку от государства не сложно, как и направить деньги на первоначальный взнос или погашение ипотеки. Достаточно только правильно выбрать банк.
Материнский капитал – одна из значительных форм поддержки молодых семей с детьми. Одно из основных видов его использования – ипотека или строительство собственного частного дома. Но, так как для стройки нужно приобрести еще землю и иметь соответствующие навыки, то чаще всего семьи пользуются капиталом как первым взносом или крупным взносом на погашение ипотеки. Давайте разберем подробно, как это сделать и какие документы для этого потребуются.
Ипотека для молодой семьи
Как погасить ипотеку материнским капиталом
У каждой семьи, которой выдали сертификат на маткапитал, возникает основной вопрос – на что можно его потратить. Основная масса родителей стремится использовать его на строительство или погашение ипотеки – первоначальный взнос или погашение части долга.
Вот 6 правил оформления недвижимости:
- Жилье можно купить только российское. На выделенные деньги можно приобретать только дома/квартиры в РФ, за ее пределами сертификат не использовать.
- Потратить маткапитал можно только на капитальное жилье. Не получится купить гараж, дачу или просто квартиру в ветхом или аварийном доме. Банк не выдает деньги под ипотеку на спорные проекты.
- Можно не откладывать сделку. Раньше нужно было ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Сейчас можно использовать деньги сразу после рождения малыша.
- Первоначальный взнос не всегда равен маткапиталу. Обращайте внимание на стоимость объекта и условия, которые выдвигает банк. Иногда в банке требуют не только маткапитал в качестве первого взноса, но и собственные средства клиентов минимум в размере 10% от стоимости. Поэтому относитесь внимательно к тому, что пишет банк. Если на первый взнос есть только средства маткапитала, то сразу укажите это в анкете и рассчитайте, достаточно ли этих средств, чтобы взять ипотеку.
- Каждому члену семьи выделить долю. Законом предписано, что родители должны выделить своим детям доли, если используют маткапитал на приобретение недвижимости. Но в случае с ипотекой сначала нужно выплатить долг, вывести жилье из-под обременения, а только потом выделять доли всем членам семьи – второму супругу и 2 детям.
- Наличных не будет. Нет честной схемы, которая поможет обналичить маткапитал. Все они серые и преступные. В случае с покупкой квартиры в ипотеку можно не беспокоиться – банк принимает к использованию маткапитал, нужно только собрать документы и отдать их сотруднику банка. Они сами расскажут, что нужно сделать, чтобы перевести средства в счет погашения долга.
Какие документы нужно собрать
Когда сертификат на материнский капитал уже на руках, можно искать подходящую программу ипотеки. А если она уже есть и нужно потратить маткапитал на гашение остатка, то следует сходить в банк и поинтересоваться, какие документы для этого им потребуются.
После того, как владельцы сертификата взяли ипотеку, нужно обратиться в ПФР и предоставить им документы:
- заявление о том, что семья готова потратить сертификат – бланк выдадут в ПФР;
- паспорт получившего сертификат – обычно это мать;
- сам сертификат на получение маткапитала;
- свидетельство о регистрации брака;
- ипотечный договор;
- справка из банка о том, что есть ипотека, с указанием общей суммы долга и процентов в ее части;
- свидетельство, которое подтверждает право собственности – сейчас это обычно выписка из ЕГРН;
- договор из банка, в котором указано, что семья купила дом на безналичной основе;
- у нотариуса заверяется обязательство, в котором говорится, что после полного погашения ипотеки семья обязуется выделить детям доли в доме.
Поиск ипотеки
Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала: пошаговая инструкция
Давайте посмотрим, как можно оформить ипотеку, если на руках есть сертификат на получение маткапитала.
- Обращаемся в банк, выбираем программу, в которой хочется участвовать. Смотрим на все условия, узнаем, можно ли досрочно погашать задолженность, какие условия ждут семью.
- Параллельно или после одобрения выбирается жилье, которое нравится и подходит под условия.
- Специалист из банка звонит, чтобы сообщить об одобрении ипотеки. Далее нужно собрать документы на квартиру или дом, получить оценку жилья (в любом из аккредитованных центров), принести их в банк и снова ждать, теперь уже одобрения конкретного жилья в ипотеку.
- Когда все бумаги будут проверены, а специалист банка сообщит о готовности принять людей для оформления ипотеки, нужно взять паспорта и свидетельство о заключении брака и сходить в то же отделение банка, про которое скажет специалист банка. Туда же в назначенное время приходит продавец или застройщик в зависимости от того, вторичное это жилье или новостройка. Проводится сделка, в результате которой семья становится счастливым обладателем ипотеки.
- Нужно обратиться в ПФР с собранным пакетом документов (о нем написано выше). В ПФР специалист выдаст бумагу, что документы приняты на обработку. О решении они сообщат письменно. Если все хорошо, то деньги будут перечислены на счет ипотеки и платеж уменьшится.
- Если это необходимо, то можно обратиться в ПФР и взять справку о том, сколько средств осталось на материнском капитале.
- После того, как деньги будут перечислены, можно обратиться в банк и получить справку с новым графиком платежей.
Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке
Да, можно. Но есть нюансы. В первую очередь стоит обратить внимание на банк и программы, в которых он предлагает участвовать. Как мы уже говорили выше, есть банки, которые требуют кроме средств материнского капитала вносить дополнительно своих 10-20% от стоимости жилья.
Если таких сбережений нет, то стоит внимательно подходить к выбору ипотечного продукта. Мы советуем обратиться в «СберБанк» или «ВТБ», в этих банках отличный процент одобрений ипотеки и есть возможность использовать только средства маткапитала в качестве первоначального взноса.
Также нужно внимательно рассчитать, сколько процентов от стоимости квартиры или дома составляет маткапитал. Например, если в распоряжении семьи есть 524 527 рубль 90 копейки, а первый взнос должен быть не меньше 15% от стоимости, то они могут взять квартиру стоимостью около 3,5 миллионов рублей (15% от 3 500 000 рублей это 525 000 рублей).
Но это не значит, что можно приобретать только жилье, всего 15% от которого будет первый взнос. Можно взять любую квартиру или дом, стоимость которого не будет превышать максимальную. При желании семья может купить жилье, которое будет стоить ровно материнский капитал, оплатить его и закрыть ипотеку.
Как продать квартиру, купленную с материнским капиталом
Долгое время считалось, что это невозможно. На самом деле такая продажа возможна, но с учетом нескольких нюансов.
- В продаваемой квартире должны быть выделены доли детям. По закону основное требование использования маткапитала – выделить доли детям и второму супругу после выплаты ипотеки. Поэтому к продаже допускаются только такие громоздкие сделки, в которых участвуют родители и несовершеннолетние владельцы долей квартир.
- Чтобы продать такую квартиру, нужно получить разрешение органов опеки. Они должны выдать документ, по которому не против того, что продается единственное жилье несовершеннолетнего. На практике такое возможно только в случае, если родители нотариально заверят свое обязательство выделить такие же доли детям в новой квартире, которая будет куплена после продажи.
- Материнский капитал не возвращается, он сгорел. Если семья воспользовалась правом использования материнского капитала, то у нее он больше не возникнет. Вторую квартиру покупать придется только за счет своих средств и тех, что были получены после продажи.
Будьте готовы к тому, что органы опеки будут против продажи, будут спорить и пытаться вас отговорить. В некоторых регионах они плохо разбираются в правилах и законах, в результате – запрещают проводить такие сделки.
Но помните о том, что не выделять доли в продаваемой квартире – противозаконно. Такая сделка может быть признана в суде недействительной. Потом придется покупателям возвращать деньги и судиться с опекой, пытаясь доказать, что все делалось ради улучшения условий, в том числе и для детей. Также может подать в суд ПФР и потребовать вернуть маткапитал.
Как действовать – кратко и пошагово:
- выделить детям доли (выполнить требование ПФР и органов опеки);
- найти новое жилье (обмен или покупка сразу после продажи, с учетом нюансов);
- согласовать сделку с органами опеки и получить их письменное разрешение;
- пройти государственную регистрацию;
- рассказать органам опеки о выполнении условий, предоставить им договор купли-продажи;
Какие нюансы нужно учесть:
- в новом жилье на каждого ребенка должно выделяться не меньше квадратов, чем в предыдущем;
- новая квартира должна быть не хуже, не менее комфортабельна и не в худшем районе;
- идеально, если при этом семья переезжает с окраины в центр или из провинции в столицу;
- кадастровая стоимость новой квартиры должна быть выше, чем у предыдущей.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Оцените страницу:
Уточните, почему:
не нашёл то, что искал
содержание не соответствует заголовку
информация сложно подана
другая причина
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Я собиралась купить новую квартиру и накопила около миллиона рублей.
Материнский капитал решила использовать, чтобы остались деньги на ремонт и мебель.
С маткапиталом брать ипотеку несложно, но чуть дольше, чем без него. Расскажу, что делать, чтобы банк учел маткапитал в качестве первоначального взноса.
Маткапитал и ипотека
Материнский капитал — не наличные деньги, а сертификат, который выдает социальный фонд после рождения первого или второго ребенка. Программа действует с 2007 года и пока до 31 декабря 2026 года.
Когда я брала ипотеку, размер маткапитала был 453 026 Р. В 2023 году он составляет 775 628,25 Р — для семей, у которых родился второй ребенок с 1 января 2020 года. С 2020 года МСК назначают даже за первого ребенка, если он родился или был усыновлен не раньше 1 января 2020 года, но размер выплаты будет меньше — 586 946,72 Р. За второго ребенка доплачивают до полной суммы МСК.
Размер материнского капитала в 2023 году
| Момент возникновения права на МСК | МСК на первого ребенка | МСК на второго ребенка | МСК на третьего ребенка |
|---|---|---|---|
| Первый ребенок родился после 1 января 2020 года | 586 946,72 Р | — | — |
| Первый и второй ребенок родились после 1 января 2020 года | 586 946,72 Р | 188 681,53 Р | — |
| Первый ребенок родился до 2020 года, а второй — после 1 января 2020 года | — | 775 628,25 Р | — |
| Первый и второй ребенок родились до 2020 года | — | 586 946,72 Р | — |
| Первый и второй ребенок родились до 2007 года, а третий — после 1 января 2020 года | — | — | 775 628,25 Р |
| Третий или последующий ребенок родился с 2007 до 2020 года, на второго маткапитал не оформляли | — | — | 586 946,72 Р |
Первый ребенок родился после 1 января 2020 года
МСК на первого ребенка
586 946,72 Р
Первый и второй ребенок родились после 1 января 2020 года
МСК на первого ребенка
586 946,72 Р
МСК на второго ребенка
188 681,53 Р
Первый ребенок родился до 2020 года, а второй — после 1 января 2020 года
МСК на второго ребенка
775 628,25 Р
Первый и второй ребенок родились до 2020 года
МСК на второго ребенка
586 946,72 Р
Первый и второй ребенок родились до 2007 года, а третий — после 1 января 2020 года
МСК на третьего ребенка
775 628,25 Р
Третий или последующий ребенок родился с 2007 до 2020 года, на второго маткапитал не оформляли
МСК на третьего ребенка
586 946,72 Р
Я получила сертификат в 2013 году. Потратить его по закону можно несколькими способами: на покупку или строительство жилья, на пенсию мамы, обучение детей или социальную адаптацию детей с инвалидностью. При переводе средств маткапитала в счет ипотеки или первоначального взноса по кредиту не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.
Шаг 1
Взять справку из ПФР
Ипотечный кредит оформляют одновременно со сделкой купли-продажи квартиры. Банку нужно подтверждение того, что вы не потратили материнский капитал или его часть на другие нужды. Поэтому понадобится справка из социального фонда с указанием суммы маткапитала.
Справку дают не сразу, а в течение пяти рабочих дней, поэтому лучше заказать ее в СФР заранее. Для получения бумаги потребуется паспорт.
Вас попросят от руки написать заявление на выдачу справки о размере сертификата. Также справку можно получить лично в МФЦ или онлайн через личный кабинет на сайте СФР.
Готовый документ нужно отдать менеджеру банка перед тем, как подпишете кредитный договор.
Шаг 2
Подать заявление на ипотеку
Я воспользовалась маткапиталом в 2018 году, когда он был равен 453 026 Р. Если добавить к нему 150 тысяч, то получалось около 600 тысяч рублей первоначального взноса. Это как раз 10% собственных средств, которые мой банк требовал для выдачи ипотечного кредита в 5 миллионов рублей. Столько мне было нужно для покупки трехкомнатной квартиры в Подмосковье.
При оформлении ипотеки работнику банка нужно сказать, что частью первоначального взноса будет маткапитал. Это важно, потому что у банков по-разному проходят расчеты при использовании маткапитала. Также многие требуют внести собственные деньги в счет первоначального взноса помимо маткапитала.
Я подавала документы через интернет и указала в заявке ту сумму, которую решила внести: 453 026 Р маткапитала плюс 156 000 Р наличными — 609 000 Р.
Позже мне перезвонил менеджер и уточнил, в каком виде будет внесен первоначальный взнос. Использование материнского капитала никак не повлияло на решение об ипотеке: в этот же день мне одобрили кредит на сумму 5 349 200 Р.
Я ожидала, что в договоре будет кредит на сумму квартиры минус 600 тысяч, то есть сразу с учетом маткапитала. Но в реальности он оказался только с учетом моих наличных денег, то есть без учета маткапитала. Так произошло, потому что банк увеличивал сумму ипотеки на маткапитал. Но так работают не все банки. Банк может выдать кредит без учета маткапитала, тогда продавцу придется ждать перевод из социального фонда. Чтобы продавец не ждал выплаты от СФР, часто сумму кредита увеличивают на выплату.
В договоре ежемесячные платежи были больше, чем показывал банковский калькулятор при подаче заявки на ипотеку.
СФР не сразу перечисляет маткапитал в банк, на это уходит до месяца. Пока деньги не поступят, банк не будет засчитывать маткапитал в кредит. Поэтому мой совет: постарайтесь сразу же заняться перечислением маткапитала, чтобы он пришел в банк в первые месяцы использования кредита. Так вы переплатите меньше.
После того как деньги из социального фонда поступят на ваш кредитный счет, сумму кредита пересчитают, поэтому платежи станут меньше.
Ежемесячные выплаты за квартиру стоимостью 5 300 000 Р
| Первоначальный взнос | Сумма кредита | Ежемесячный платеж |
|---|---|---|
| Наличными 600 000 Р | 4 700 000 Р | 49 000 Р |
| Наличными 150 000 Р + маткапитал | 5 150 000 Р | 55 000 Р |
Первоначальный взнос
Наличными 600 000 Р
Сумма кредита
4 700 000 Р
Ежемесячный платеж
49 000 Р
Первоначальный взнос
Наличными 150 000 Р + маткапитал
Сумма кредита
5 150 000 Р
Ежемесячный платеж
55 000 Р
Шаг 3
Взять справку из банка о получении кредита
После того как оформите кредитное соглашение и подпишете договор купли-продажи квартиры, в банке нужно взять справку о предоставлении кредита. Она понадобится СФР для перечисления маткапитала в банк: вы должны показать фонду, на что вы собираетесь потратить деньги.
Справку можно оформить у сотрудников отделения. Чтобы не тратить время, я сделала ее сразу после сделки, пока ждала окончания бумажных формальностей. Если получать справку в другой день, понадобятся паспорт и ипотечный договор.
Справку выдают по форме банка, в ней указывают номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумму ипотеки. Также должно быть написано, куда предоставляется справка: в социальный фонд.
Нужно ли оформлять нотариальное обязательство
Одно из условий перечисления материнского капитала в счет первоначального взноса — наделить детей правом собственности на квартиру. В 2018 году нужно было предоставить в СФР, помимо справки из банка, нотариальное обязательство сделать всех членов семьи равноправными собственниками квартиры.
В 2020 году такое обязательство отменили, но это не значит, что доли не придется выделять: эта обязанность осталась. Но тратиться на нотариуса теперь не нужно. А если банк разрешит, доли можно выделить и до погашения кредита — Росреестр не будет против.
О том, как выделить доли, в Т—Ж есть отдельная статья.
Шаг 4
Подать документы в СФР на перевод капитала
После получения справки из банка нужно собрать пакет документов и отнести его в социальный фонд по месту регистрации или фактического проживания. Также документы можно подать в МФЦ.
Для перевода маткапитала в счет ипотеки понадобятся:
- Выписка из ЕГРН, которую выдают покупателю после регистрации сделки.
- Справка из банка о выдаче кредита.
- Паспорт.
В СФР придется заполнить заявление и приложение к нему. Это можно сделать заранее. Для этого на сайте фонда в разделе «Какие документы предоставить» нужно скачать бланк заявления на распоряжение средствами МСК и бланк сведений к заявлению.
В заявлении необходимо указать данные так, как они написаны в документах. В части, где просите перечислить средства, в назначении платежа нужно указать «в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на основании Приложения №2» — это и есть бланк сведений по установленной форме. В нем нужно указать номера документов и даты их выдачи.
Заявление можно подать несколькими способами.
На сайте СФР через «Личный кабинет гражданина» — для этого нужно зарегистрироваться на сайте госуслуг.
На госуслугах — сервис предложит пройти короткий опрос, по результатам которого выдаст точный перечень необходимых документов.
Оригиналы необходимых документов нужно будет позже представить в социальный фонд в назначенный день. После того как СФР заберет документы, он выдаст расписку об их получении.
Социальный фонд принимает решение о переводе денег в течение десяти рабочих дней. Деньги переводят в течение пяти рабочих дней. Сумма поступает на счет в банке, который вы открыли по ипотечному договору, и списывается в счет погашения кредита. Никакого заявления о списании средств мне писать не пришлось. Однако в разных банках могут быть разные условия, этот момент стоит уточнить у вашего менеджера.
Основной долг гасится автоматически с уменьшением размера платежа. Сумма процентов, которые были начислены по кредиту, тоже пересчитывается. Поэтому после поступления денег материнского капитала следующий ежемесячный платеж будет меньше.
Через банк — он самостоятельно передаст заявление в электронном виде в СФР. А когда фонд перечислит деньги, банк зачтет их в счет досрочного погашения ипотеки. Список банков, которые так работают, указан на сайте СФР.
Запомнить
Чтобы использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, нужно:
- Взять справку из социального фонда о том, что вы не потратили материнский капитал на другие нужды.
- Сообщить ипотечному менеджеру, что вы планируете внести маткапитал в качестве первоначального взноса.
- Взять справку из банка о том, что получили кредит, и передать ее в СФР.
- Подать заявление в СФР о перечислении денег маткапитала в счет первоначального взноса по кредиту самостоятельно в отделении фонда или через банк.
Возможно у Вас не установлены сертификаты Национального УЦ Минцифры России.
Ознакомиться с инструкциями по установке можно на https://www.gosuslugi.ru/crt
Либо попробуйте войти на сайт в другом браузере по ссылке https://www.sberbank.com/ru/certificates
Если ошибка повторится позвоните нам по номеру 900 или + 7495 500-55-50, если Вы за границей, и сообщите ваш Support ID
Support ID: < 3358807044391220769>
[Назад]
Как оформить ипотеку с материнским капиталом в 2023 году, каким условиям нужно соответствовать и как погасить с его помощью кредит — в материале “Ъ”.
Условия для оформления ипотеки под материнский капитал
Материнским капиталом можно воспользоваться после того, как ребенку исполнилось три года. Однако есть и исключения. Если оформить ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос или направить средства на погашение уже имеющегося ипотечного кредита, то воспользоваться госпрограммой можно сразу после рождения или усыновления ребенка. Средства маткапитала перечисляются на счет кредитора или продавца недвижимости после подписания кредитного договора или договора купли-продажи.
Чтобы использовать средства маткапитала на покупку жилья, имеется ряд условий. В частности, оно не должно быть аварийным или подлежать сносу, все члены семьи должны иметь российское гражданство, а недвижимость — находиться на территории Российской Федерации.
Важно! В приобретаемой на средства маткапитала недвижимости обязательно нужно выделить доли всем членам семьи (себе, супругу и детям). Если жилье было куплено в ипотеку через материнский капитал, то сделать это нужно в течение полугода после погашения кредита. Чтобы продать такую недвижимость, необходимо согласие органов опеки.
В 2023 году материнский капитал на первого ребенка составляет 586,9 тыс. руб., а на второго — 775,6 тыс. руб.
Мнение эксперта: как именно можно улучшить жилищные условия
«Уже на первого ребенка с 1 января 2020 года положен сертификат на 483,9 тыс. руб. А если после 1 января 2020 года появился и второй малыш — государство выплатит 155,5 тыс. руб. Если же право на материнский капитал для второго ребенка не было использовано семьей до 1 января 2020 года, то выплата составит чуть более 639 тыс. руб. После регистрации ребенка в загсе уведомление из ПФР о начислении маткапитала должно автоматически появиться в личном кабинете на портале госуслуг в течение пяти дней.
В первую очередь государство разрешает, а граждане пользуются возможностью улучшить за счет маткапитала жилищные условия семьи. И формы могут быть самыми разными: покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке, первоначальный взнос или частичная оплата ипотеки (в том числе военная и в сельской местности), для дольщиков — перечисление на эскроу-счет застройщика, можно построить новый дом (дачу) или реконструировать имеющееся жилье»,— говорит юрист, основатель и генеральный директор консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко.
Какие документы необходимы
После оформления ипотечного кредита необходимо обратиться с пакетом документов в Пенсионный фонд России. После этого деньги будут перечислены на счет кредитной организации.
Пакет документов:
1) Сертификат на получение материнского капитала;
2) Паспорт обладателя сертификата;
3) Заявление о готовности потратить маткапитал;
4) Ипотечный договор;
5) Справка из банка о сумме задолженности;
6) Свидетельства о рождении или паспорта всех детей;
7) Свидетельство о заключении брака.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Погашение ипотеки материнским капиталом состоит из нескольких этапов.
1) Получить справку из банка
Для Пенсионного фонда России нужно заказать из банка справку, которая подтвердит наличие ипотечного кредита. В ней указываются данные о заемщике, номер договора кредитования, остаток долга и реквизиты кредитной организации, на которые перечислят средства маткапитала. Справку делают не сразу, поэтому заявление необходимо подавать заранее.
2) Подать заявление в ПФР
Сделать это можно на сайте ПФР (или лично в отделении), МФЦ, госуслуг. Необходимы такие документы, как сертификат на материнский капитал, паспорт, СНИЛС и свидетельство о браке заемщика, копия кредитного договора, справка из банка, выписка из ЕГРН и документ, подтверждающий перевод средств продавцу недвижимости. Максимальный срок рассмотрения заявления в ПФР — 30 дней.
3) Подать заявление в банк
После получения справки из ПФР нужно вместе с ней, паспортом и сертификатом на маткапитал обратиться в банк. С кредитной организацией необходимо согласовать, на что именно пойдут средства: на уплату процентов или основного долга, на уменьшение ежемесячного платежа или срока кредитования. После утверждения всей процедуры деньги поступают на счет кредитной организации, а заемщик получает новый график платежей.
Особенности досрочного погашения
Если средств маткапитала хватило, чтобы полностью погасить кредит, заемщику нужно взять у банка справку об отсутствии задолженности, а затем обратиться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.