Как купить валюту по биржевому курсу физ лицу пошаговая инструкция

Как купить валюту на бирже: полная инструкция

Еще десять лет назад большинство россиян покупали валюту только одним способом: в обменных пунктах или банках. Сейчас почти 20 млн физлиц в России имеют брокерские счета и могут приобретать китайские юани, доллары США или евро онлайн напрямую на бирже. Как совершать валютные сделки и как потом платить налоги — в статье.

Покупать валюту напрямую, без посредников в лице банков физлица могут на валютной секции Московской биржи. Там частные инвесторы участвуют в торгах наравне с крупными компаниями, банками, хедж-фондами и так далее. Прямой доступ к валютным сделкам на бирже физические лица получили с 13 февраля 2012 года.

• Как покупают валюту на бирже
• По какому курсу покупают валюту на бирже
• Какие налоги нужно платить

Как покупают валюту на бирже

Долгое время минимальная сумма покупки составляла одну тысячу долларов США или евро. С 2021 года Московская биржа разрешила клиентам совершать мелкие сделки: теперь можно купить любую сумму, начиная с одного доллара США или одного евроцента.

На Мосбирже можно приобрести не только доллары США и евро. Доступны и другие основные мировые валюты: китайские юани, британские фунты, гонконгские доллары, турецкие лиры, белорусские рубли и казахстанские тенге.

Чтобы совершить валютную сделку на Мосбирже, необходимо открыть брокерский счет (это можно сделать онлайн) и пополнить его. Затем в приложении брокера следует выбрать валюту и количество лотов. Сделки на валютном рынке можно совершать только в часы работы Мосбиржи.

В приложении Газпромбанк Инвестиции доступны сделки с валютой малой лотности. Найти валюту можно в каталоге сервиса.

После покупки на брокерский счет иностранную валюту можно перевести на банковский счет. На ИИС разрешено держать валюту, однако выводить с такого счета можно только рубли.

С 9 марта по 9 сентября 2022 года действуют следующие ограничения Банка России: если инвестор вывел валюту на свой банковский счет до 9 марта, то он может снять до 10 000 долларов США наличными. Сумма сверх этого лимита доступна только в рублях. Если деньги поступили на банковский счет после 9 марта, то получить наличную валюту нельзя. Снять ее можно только в рублях.

По какому курсу покупают валюту на бирже

Биржевой курс — рыночный, который формируется в ходе свободных торгов. Если сегодня на рынке больше продавцов валюты, то ее курс снижается, а если активность проявляют покупатели, то курс растет. Биржевой курс постоянно меняется в течение дня. В норме — колебания в пределах одного-двух процентов. Таким образом, помимо долгосрочных инвестиций, валюту можно купить для краткосрочных сделок. В случае резкого скачка курса Мосбиржа может приостановить торги.

Банк России определяет стоимость рубля на следующий день на основе сделок на Мосбирже. Официальный курс рубля от регулятора — это его средняя цена по результатам торгов с 10:00 до 15:30 мск. Значение Банка России не используют для продажи валюты физлицам. Курс регулятора нужен в бухгалтерском учете, в работе налоговой и таможенной служб, его можно посмотреть на сайте Банка России.

Коммерческие банки, условно говоря, покупают доллары США / евро / юани также на бирже и потом перепродают населению. Поэтому значения у них выше, чем на Мосбирже. Например, на 3 июня 2022 года ЦБ РФ определил официальный курс доллара США на уровне 61 рубля 57 копеек. А в ходе торгов на Мосбирже курс USD/RUB колебался в диапазоне от 62,33 до 60,61 в тот же день. При этом в банках Москвы 3 июня средний курс покупки/продажи доллара составил 63,03/73,83 рубля.

Однако стоит помнить, что за каждую сделку на бирже, в том числе и за покупку валюты, брокер берет комиссию. Также иногда клиенту придется заплатить за вывод денег на банковский счет: тарифы зависят от брокера, а также от банка-получателя.

Какие налоги нужно платить

Согласно статье 141 ГК РФ, иностранная валюта считается имуществом. А физлица после продажи любого имущества должны самостоятельно отчитываться перед налоговой службой. То есть брокер не выступает налоговым агентом, инвестор сам производит расчеты, заполняет все документы и платит НДФЛ. Причем делать это нужно, даже если валюта была продана с убытком. НДФЛ в этом случае не взимается, но декларацию заполнить придется. Декларацию по форме 3-НДФЛ нужно подать до 30 апреля следующего года, а заплатить подоходный налог — до 15 июля следующего года.

Кратко

1. 1
   На бирже можно покупать не только акции и облигации, но и валюту. Для этого нужно открыть брокерский счет. Это можно сделать онлайн: установите приложение брокера на смартфоне. Потом приобретенные средства можно вывести на банковский счет.
2. 2
   Биржевой валютный курс формируется рынком, он зависит от спроса и предложений. Коммерческие банки ориентируются на биржевые торги, но они зарабатывают на продаже валюты населению, поэтому их курс выше.
3. 3
   За сделки на валютном рынке брокер берет комиссию. Также она может взиматься при выводе валюты на счет.
4. 4
   Доход от продажи валюты облагается НДФЛ. Но если речь идет о долгосрочных инвестициях, когда вы держали валюту в портфеле больше трех лет, то налог платить не нужно.

Данный справочный и аналитический материал подготовлен компанией ООО «Ньютон Инвестиции» исключительно в информационных целях. Оценки, прогнозы в отношении финансовых инструментов, изменении их стоимости являются выражением мнения, сформированного в результате аналитических исследований сотрудников ООО «Ньютон Инвестиции», не являются и не могут толковаться в качестве гарантий или обещаний получения дохода от инвестирования в упомянутые финансовые инструменты. Не является рекламой ценных бумаг. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и предложением финансовых инструментов. Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность.

---

Общество с ограниченной ответственностью «Ньютон Инвестиции» осуществляет деятельность на
основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление
брокерской деятельности №045-14007-100000, выданной Банком России 25.01.2017, а также
лицензии на осуществление дилерской деятельности №045-14084-010000, лицензии на
осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14085-001000 и лицензии
на осуществление депозитарной деятельности №045-14086-000100, выданных Банком России
08.04.2020. ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует доход, на который рассчитывает инвестор,
при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных
решений. Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной
рекомендацией. Во всех случаях решение о выборе финансового инструмента либо совершении
операции принимается инвестором самостоятельно. ООО «Ньютон Инвестиции» не несёт
ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо
инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

С целью оптимизации работы нашего веб-сайта и его постоянного обновления ООО «Ньютон
Инвестиции» используют Cookies (куки-файлы), а также сервис Яндекс.Метрика для
статистического анализа данных о посещениях настоящего веб-сайта. Продолжая использовать
наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование куки-файлов, указанного сервиса и на
обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности» в
отношении обработки персональных данных на сайте, а также с реализуемыми ООО «Ньютон
Инвестиции» требованиями к защите персональных данных обрабатываемых на нашем сайте.
Куки-файлы — это небольшие файлы, которые сохраняются на жестком диске вашего
устройства. Они облегчают навигацию и делают посещение сайта более удобным. Если вы не
хотите использовать куки-файлы, измените настройки браузера.

Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями
регламента брокерского обслуживания. Клиент обязан самостоятельно обращаться на
сайт брокера
за сведениями об изменениях, произведенных в регламенте
брокерского обслуживания и несет все риски в полном объеме, связанные с неполучением или несвоевременным получением
сведений в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения указанной обязанности.

© 2023 Ньютон Инвестиции

Чаще всего, когда нам нужна валюта, мы покупаем ее либо в обменном пункте, либо в своем банке по безналичному расчету. При этом сделка совершается по курсу, установленному кредитными организациями. Однако на самом деле, это можно сделать значительно выгоднее, если знать, как купить валюту через брокера.

Сегодня частное лицо или организация могут покупать и продавать, например, доллары или евро непосредственно на Московской бирже, также, как это делают банки.

Как совершаются сделки с валютой

Наверное, все, кому периодически требуется валюта для поездок за рубеж или для покупок со своего счета в международных магазинах, так или иначе приходила идея, а нельзя ли покупать доллары или евро дешевле, по курсу бирже, а не по внутренним котировкам, предлагаемым банками.

Как на самом деле происходят сделки с валютами? Кредитные организации покупают доллары или евро на торгах Московской биржи или на межбанковском рынке, а затем продают их своим клиентам по собственному курсу. Само собой разумеется, финансовые организации стараются при этом соблюдать свои собственные интересы и получать прибыль.

Но вот уже несколько лет клиентам не обязательно платить лишние деньги обменному пункту или банку, который осуществляет для нас конвертацию. Валюту можно купить непосредственно на бирже, если открыть соответствующий брокерский счет.

Кому это может быть выгодно

Конечно, если требуется поменять небольшую сумму, то ради нее открывать специальный счет на бирже не стоит. Просто надо считать. Рубль разницы в курсе покупки и продажи валюты, скажем, на ста долларах составит все те же 100 рублей, что меньше, чем одна поездка на общественном транспорте до брокера и обратно.

Купить валюту на бирже через брокера может быть выгодно:

• Инвесторам, хранящим деньги в валюте или использующим валюту для дальнейших вложений в банки или в ценные бумаги;
• Покупателям недвижимости за рубежом, и вообще для любой крупной покупки;
• Туристам, планирующим потратить на свою поездку сумму от одной тысячи долларов или евро.

Вообще покупка на бирже валюты выгодна любому, кому нужна относительно крупная сумма. Для определенности скажем, от одной тысячи условных единиц.

Какую выгоду можно получить

Основой для определения внутреннего курса банка для безналичных операций и для обменных пунктов всегда являются биржевые котировки и курс Центрального банка. Это как бы отправные точки, к которым финансовой организации прибавляют свой интерес.

Для наглядности возьмем любую дату и сравним цены. Например, в один из дней февраля котировки на бирже составили 73.69 рублей за доллар и 89.42 рублей за евро, курс ЦБ РФ на следующий день 73.75 и 89.67 соответственно. При этом обменные пункты покупают доллары за 73.29 и продают за 74.26. Это в Москве. В регионах, где конкуренция банков меньше, можно встретить предложения на покупку по 73 и на продажу по 75 рублей за доллар.

Итого в среднем клиентам предлагается продать дешевле примерно на 50 копеек за каждый доллар или купить дороже на столько же и больше, до рубля. Один рубль при обмене, скажем, 1000 долларов – это уже тысяча рублей. А если речь идет, например, о покупке 100 тысяч долларов для приобретения квартиры за рубежом, то разница становится действительно существенной.

Традиционно по евро спред, то есть разница между покупкой и продажей еще шире. В столице наличные евро можно было в тот же день, взятый для примера, продать по 88.80 и купить по 89.00.

Аналогичным образом отличается и внутренний безналичный курс банка. Хотя обычно кредитные организации устанавливают на подобные конверсионные операции меньшую разницу, чем в обменных пунктах, тем не менее, спред оказывается достаточно чувствительным.

В нашем примере речь шла о спокойной ситуации на рынке. Если же что-то происходит, то спред может оказаться совсем большим, скажем, в пять рублей между покупкой и продажей, и даже еще больше, как мы могли наблюдать в отдельные «черные дни».

Сколько валюты можно минимум купить или продать

Стандартный лот, то есть единый минимальный пакет, который можно купить или продать на Московской бирже составляет 1 тысячу долларов США, или 1 тысячу евро, или 1 тысячу британских фунтов стерлингов, и так далее. Купить меньше валюты ли продать, например, оставшиеся после поездки за рубеж 200 долларов, не получится. Это придется сделать обычным образом через банк.

Единственное исключение – Тинькофф Банк предлагает через тот же терминал своего приложения заключение сделок на любую сумму, вплоть до одного доллара или евро. Можно предположить, что кредитная организация просто использует для сделок с клиентами ту же платформу, но на биржу заявки не выводит, так как невозможно продать или купить что-либо на организованной площадке в объеме меньше лота.

Какую валюту выгоднее покупать на бирже

На Московской бирже торгуются следующие валюты:

• доллары США;
• евро;
• британские фунты;
• белорусский рубль;
• гонконгский доллар;
• китайский юань;
• турецкая лира;
• швейцарский франк и так далее.

К сожалению, далеко не все из этих валют в достаточной степени ликвидны. А если по отношению к той или иной денежной единице недостаточно конкурирующих предложений, то спред оказывается широким, и выгода от покупки на бирже пропадает.

Доллары или евро однозначно лучше приобретать через брокера на бирже. Фунты стерлингов – в зависимости от ситуации, надо смотреть и сравнивать. Возможно, выгоднее провести обмен через кросс-курс уже за рубежом через евро или доллары. Точно также, как и с остальными валютами, надо внимательно смотреть и сравнивать котировки.

А еще для поездки в ряд стран лучше везти с собой свободно конвертируемую валюту, а не местную, так будет выгоднее. При этом надо знать, какую именно валюту вести. Например, в Турцию лучше ехать с долларами США, а не с евро, хотя если посмотреть на карту, это выглядит как минимум странно – территориально Турция граничит именно с Европой, а Америка от нее находится на другом конце земли.

В ряде случаев курс местной валюты может оказаться нестабильным. В той же Турции два года назад котировки обменных пунктов изменились на несколько турецких лир за доллар в течение нескольких недель, и туристы могли получить в начале отпуска 5 турецких лир за доллар, а в конце – уже шесть или семь.

В другие страны, находящиеся в Европе, но пока не входящие в зону евро, нужно однозначно вести евро, которые выгоднее купить через брокера на бирже.

Какого брокера выбрать

Абсолютное большинство брокеров, предлагающих клиентам услуги, являются участниками не только фондовой, но и валютной секции Московской биржи. Лидерами рейтинга по объему операций являются такие компании, по сведениям самой площадки, в настоящее время являются

• Тинькофф Банк;
• ВТБ;
• БКС;
• Альфа-Банк;
• Финам;
• Сбербанк и так далее.

При этом для клиентов, конечно, главное – не сколько операций в месяц совершает тот или иной брокер на валютном рынке, а какую комиссию придется в итоге заплатить.

Помимо стоимости обслуживания важное значение для клиентов может иметь удобство совершения сделок. Большинство финансовых организаций предлагает клиентам воспользоваться традиционной для российских рынков системой :Quik в одном из двух вариантов: как программа для стационарного компьютера или как приложение для смартфона или планшета.

Собственные торговые системы есть у Тинькофф – популярное приложение «Тинькофф Инвестиции», у ВТБ – «Мои инвестиции», у Сбербанка – «Инвестор» и так далее. Стоит посмотреть, сравнить и выбрать то, что удобно.

Кроме того, конечно, при необходимости брокер должен предоставлять возможность совершать сделки голосом по телефону, если это потребуется, например, в случае проблем с интернет соединением.

В целом критерии выбора брокера могут быть сведены к следующим.

1. Надежность брокера.
2. Размер комиссии и дополнительных издержек на операции.
3. Удобство совершения операций, качество приложения для доступа к биржевым сделкам.
4. Дополнительные услуги, такие, как открытие счета с визитом представителя, поддержка по телефону, аналитика, помогающая сориентироваться в ситуации на рынке, и так далее.

Конечно, для всех критерии выбора могут быть разными. Но если речь идет о финансах, то наверное, два первых, надежность и стоимость – должны быть особенно важны.

Размер комиссии брокеров и биржевой сбор

Как правило, финансовые организации предлагают целый ряд тарифных планов. В зависимости от объемов сделок или от остатка денежных средств клиента ставки снижаются. Для сравнения приводим базовые тарифы, те, которые получают большинство людей, впервые приходящие на биржу с небольшими суммами.

Во многих случаях банки вводят достаточно сложные тарифы, причем с дополнительными оговорками и специальными условиями, соблюдая которые можно снизить стоимость обслуживания. Поэтому таблица приведена для того, чтобы можно было первоначально сориентироваться в услугах. Но для заключения договора на брокерское обслуживание надо изучать условия обслуживания и тарифы более тщательно.

Помимо брокерской комиссии покупатель или продавец валюты платят биржевой сбор. В валютной секции он составляет 0.0015% в рублях на день заключения сделки. У некоторых брокеров этот процент уже включен в комиссию брокера. Другие списывают эти деньги с клиентского счета отдельно, но по сравнению с остальными сборами это, как мы видим, немного.

Как заключать сделки с валютой на бирже частному лицу

Сделки с валютой заключаются точно также, как с любыми другими биржевыми активами, и даже через ту же торговую систему или мобильное приложение. По срокам исполнения операции могут быть двух видов: на сегодня, обозначение TOD, от английского Today, или TOM, то есть Tomorrow, завтра. От этого зависит день поставки, и соответственно, дата, когда деньги станут доступны для покупателя и продавца.

Как правило, для операции надо сначала перечислить деньги на свой брокерский счет, затем ввести заявку на покупку или продажу, выбрать валюту, ввести цену или выбрать «рыночную заявку», кликнуть «ОК» и подтвердить операцию при помощи SMS, если используется мобильное приложение.

Несложно убедиться, что конвертация валюты через биржу – такая же простая операция, как и обычный денежный перевод в интернет-банке.

Какие налоги придется заплатить

Клиенту придется заплатить 13 процентов налогов в том случае, если он будет совершать сделки с валютой и получать прибыль. Например, купит евро сегодня по 89 рублей и через полгода продаст по 95 рублей. Тогда с прибыли в размере 95 минус 89 равно 6 рублей за единицу валюты брокер удержит налог на доходы физических лиц.

Но если клиент купил для себя, предположим, 100 тысяч евро для покупки дома в Черногории, и вывел или потратил эту сумму, то никакого налога платить не придется вообще.

Как и куда можно вывести валюту

Валюту можно вывести на свой обычный валютный счет или на карту. Единственное, надо быть внимательными, наименование валюты должно соответствовать карте или счету. Потому что если купить евро на бирже и перевести их на долларовую карту, банк проведет конвертацию по своему внутреннему курсу.

Более того, часто кредитные организации в таком случае могут вообще совершить двойную конвертацию: сначала обменяют доллары на рубли, а потом обратно купят евро для зачисления. Причем обе эти операции будут проведены по собственному курсу, и тогда первоначальная покупка валюты через брокера полностью теряет смысл.

Важно, что валюту надо выводить сразу на тот счет, с которого ее планируется использовать. Потому что иначе придется платить за дополнительные трансакции. Надо понимать, что переводы валюты стоят денег, как правило, минимум от 15 долларов или евро за каждый межбанковский платеж через СВИФТ.

Пошаговая инструкция, как купить валюту через брокера

Для того, чтобы покупать и продавать валюту через брокера на бирже, необходимо сделать следующее.

1. Убедиться, что такие операции подходят. Объем лота составляет 1000 долларов или 1000 евро. Если это слишком большая сумма, то можно рассмотреть варианты заключения сделок с Тинькофф или другой кредитной организацией, биржа при этом не нужна.
2. Если минимальная сумма сделки устраивает, необходимо выбрать брокера. Для тех, у кого уже есть валютный счет в том или ином банке, надо узнать, не оказывает ли эта же кредитная организация брокерские услуги. Если нет, то лучше открыть одновременно и брокерский, и валютный счет в одной организации. Потому что перевод валюты со счета на счет будет стоить от 15 долларов или евро. Одновременно с этим надо выбирать брокера с минимальной комиссией и с удобной торговой системой.
3. Когда брокер выбран, надо открыть счет и пополнить его рублями для покупки валюты. В ряде случаев все это можно сделать через мобильное приложение. Такие услуги представляют ВТБ, Сбербанк, Тинькофф, и так далее. В последнем случае специалист приедет на дом или в офис.
4. Если это еще не сделано, необходимо установить компьютерную программу, например, Quik, если она поддерживается брокером, или мобильное приложение, такое, как Тинькофф Инвестиции, или «Инвестор» Сбербанка или «Мои инвестиции» ВТБ, убедиться, что все работает. Совет из практики: удобнее всего ставить соответствующий софт на ноутбук. С одной стороны, конечно, на компьютере больше экран, и совершать сделки нагляднее и удобнее. С другой, ноутбук в отличие от настольного компьютера можно, если что-то не так, принести в банк и попросить специалистов помочь с установкой и отладкой их приложения. Как правило, не отказывают.
5. После того, как все готово, можно приступать к покупке валюты. Для этого в приложении надо выбрать нужную валюту по ее коду. Названия обычно интуитивно понятны, EUR, USD и так далее, с приставкой TOD или ΤΟΜ – сегодня или завтра. Выбрать, в зависимости от того, что требуется, купить или продать, затем ввести нужную цену. Помимо этого торговая система обычно позволяет вводить рыночные заявки — то есть поручение брокеру купить валюту по любой цене, которая сложится в момент совершения сделки на рынке. Но во время спокойных торгов, когда не происходит чего-то катастрофического, так делать не выгодно. Лучше все же указать устраивающую котировку.
6. Направить распоряжение на вывод валюты на нужный счет или на карту. Крайне важно, чтобы этот счет или карта были именно в той валюте, которая на них поступит.

Как купить валюту на бирже в 2023 году, и что придется учесть при проведении таких сделок, разобрался эксперт сервиса Бробанк.

По какому курсу покупают и продают валюту на бирже

Биржевой курс валют формируется в ходе свободных торгов. Курс повышается, если на рынке больше покупают валюту, и снижается, если растет спрос на сделки продажи.

Курс на бирже не фиксированный, он меняется в течение дня. Нормальными считают колебания до 2%. Валюту на бирже покупают как для долгосрочных целей, так и краткосрочных. Если курс валюты резко поднимется или упадет, биржа может временно приостановить торги.

На основе курса Московской биржи Банк России устанавливается стоимость валюты на следующий день. Берут среднее значение курса в период с 10 часов до 15:30 по Москве. Показатель Банка России не используют для купли-продажи валюты физическим лицам. Это значение необходимо в работе бухгалтеров, налоговой инспекции и таможенной службы. Актуальный курс валют Банка России публикуют на официальном сайте.

Курс, по которому физические лица покупают и продают валюту, устанавливают коммерческие банки. Они покупают валюту на бирже, а после продают ее с наценкой розничным клиентам. Если в течение дня курс на бирже поднялся, обменники тоже повышают его. Но если снизился, обменники могут оставить прежний курс, так как в этом случае банк получит больше прибыли.

Стоимость валюты на бирже справедливее. В ней нет наценки посредников. Но не стоит забывать о комиссии брокера за совершенную сделку. Если захотите вывести деньги на банковский счет, а потом снять наличными, прибавьте еще комиссии банка. Кроме того, не всякую валюту можно вывести наличными из-за ограничений Банка России, которые продлены до 9 сентября 2023 года. И возможно их не снимут и после этой даты.

Что нужно для покупки валюты по биржевому курсу

Физические лица напрямую совершать сделки на бирже не могут. Для этого им необходим посредник. Им может стать лицензированный брокер. Самому можно купить валюту по курсу биржи через брокерский счет или индивидуальный инвестиционный.

Подходите ответственно к выбору брокера. Сравнивайте условия по тарифам, размеру комиссии, минимальной сумме покупки — у некоторых брокеров можно проводить сделки по 1 единице валюты, у других только от 1000.

Когда выберете посредника, заполните на сайте анкету. Понадобятся паспортные данные и номер телефона. Некоторые брокеры открывают счет инвесторам бесплатно, уточняйте это заранее.

ИИС тоже открывают у брокера. Чтобы открыть ИИС понадобится паспорт гражданина РФ, иногда запрашивают ИНН. Оставьте заявку на открытие счета на сайте брокера, заполните анкету и ожидайте, когда с вами свяжется сотрудник организации.

И брокерский счет, и ИИС открывают только совершеннолетним лицам. Преимущество ИИС в том, что можно оформить налоговый вычет и получить дополнительную выгоду от инвестирования в ценные бумаги. Однако с валютных сделок в любом случае придется платить подоходный налог и самому отчитываться перед ФНС.

Обратите внимание, пополнять брокерский счет в валюте можно, а ИИС нет. При этом сделки по покупке валюты и ее продаже доступны инвесторам и на ИИС, и на брокерском счете. Но купить можно не всякую валюту и не через всех брокеров. Покупка и продажа некоторых валют приостановлена не брокерами, а биржей — это тоже нужно учесть, прежде чем открывать брокерский счет или ИИС.

Как провести сделку

Чтобы купить валюту на бирже, авторизуйтесь на сайте брокера. Если удобнее использовать приложение, скачайте его и совершайте сделки через смартфон. В меню выберите раздел «покупка валюты», укажите количество лотов. После этого увидите сумму для оплаты.

За сделку по покупке валюты посредник берет комиссию. Ее размер зависит от выбранного тарифа, а у некоторых брокеров и от типа сделки — полным или неполным лотом.

Некоторые брокеры предлагают более выгодные тарифы тем, кто проводит много сделок, причем не только с валютой. У таких клиентов комиссия за покупку ценных бумаг и валюты ниже.

Какие валютные ограничения Банка России и для каких валют действуют

С 9 марта 2022 года по 9 сентября 2023 года Банк России ввел ограничение на вывод валюты. Если инвестор перевел валюту на банковский счет до 9 марта 2022 года, снять ее наличными получится, но с ограничениями. Только на сумму не более 10 тысяч долларов США. Если хотите снять более крупную сумму, все что сверх лимита получится вывести только рублями. Если же валюту перевели на банковский счет после введения ограничений, снять наличными доллары или евро уже не получится.

Ограничения по сделкам с валютой накладывает и биржа. Торговля валютой доступна только в часы работы Мосбиржи: с 7:00 до 23:49 по московскому времени с понедельника по пятницу. В выходные и праздники биржа не работает, торговля не ведется. Кроме того, введены дополнительные ограничения для валютных торгов: покупка и продажа доступны с 10:00 до 19:00.

Биржа проводит торги не только в долларах США, но и в нескольких других валютах:

• евро;
• гонконгских долларах;
• китайских юанях;
• турецких лирах;
• казахстанских тенге;
• фунтах стерлингов;
• японских иенах;
• швейцарских франках;
• армянских драмах;
• белорусских рублях.

Московская биржа временно приостановила торги фунтами, франками и иенами. Купить эту валюту пока невозможно. С 27 февраля 2023 года прекратили торги в евро, но снятие евро еще доступно инвесторам.

Почему лотность так важна для инвестора

Лот — единица измерения на бирже. Она показывает, сколько ценных бумаг можно минимально купить или продать за одну сделку. Один лот — это число, кратное 10. Например, 1 лот Газпрома — 10 акций, а валютный минимальный лот у некоторых брокеров составляет 1000 единиц.

Обращайте внимание на лот при совершении сделки. Новички часто по ошибке покупают больше бумаг или валюты, чем хотели. Однако сделка пройдет, только если на счете инвестора будет достаточно денег. Если суммы не хватит — операция отменится.

Количество валюты в лоте определяет биржа, а не брокер. Долгое время Московская биржа продавала валюту только лотами по 1000 единиц. С 2021 года инвесторам доступны сделки с мелкими суммами — один доллар или евроцент.

Это позитивное изменение для инвесторов, так как можно купить небольшую сумму в валюте. Однако не все брокеры дают инвесторам доступ к такому режиму торгов. Поэтому стоит выяснить заранее, сможете вы купить 5 евро или 12 турецких лир через выбранного посредника или нет.

Как получить наличную валюту

Вывести сумму с брокерского счета получится только через счет и карту. Введите реквизиты счета для перевода валюты в личном кабинете на сайте брокера. Карта или счет, на который переводите валюту от брокера, должны принадлежать одному и тому же лицу. Если банковский и брокерский счет принадлежат одной структуре, реквизиты карты для перевода загрузятся автоматически.

Снять наличные с банковской карты получится:

• через банкомат;
• в кассах банка.

Свободный вывод на счета и карты у большинства брокеров только в некоторых валютах: доллары, евро, юани. Чтобы перевести другие валюты придется подавать отдельное поручение.

Напрямую через брокера снять наличную иностранную валюту не получится, только через банковскую карту или банковский счет, которые должны быть открыты в той же валюте.

Какие налоги платит инвестор

В статье 141 Гражданского Кодекса РФ законодатели указывают, что валюта — это имущество. А при продаже имущества установлен подоходный налог в размере 13% или 15% в зависимости от итогового дохода за год.

Брокер не выступает в роли налогового агента по валютным сделкам, поэтому НДФЛ не снимают автоматически. Инвестор сам заполняет декларацию 3-НДФЛ и подает документы в инспекцию.

Даже если продали валюту дешевле, чем купили, все равно придется заполнять декларацию, хотя подоходный налог не начислят. 3-НДФЛ инвесторы подают до 30 апреля следующего года после того, в котором были проведены сделки с валютой. На оплату подоходного налога отводится ещё два с половиной месяца — до 15 июля.

Частые вопросы

Комментарии: 0

Забудьте про обменник. Почему купить валюту выгоднее на бирже

Вы решили купить валюту и не знаете, как это сделать. Мы изучили варианты и подготовили наглядную инструкцию

Почти каждый следит за курсом валют. Он интересует нас не меньше, чем прогноз погоды или выход нового iPhone.

Представим ситуацию, что вы собрались идти в обменник, чтобы купить доллары. Если это действительно так, скорее всего вы не знаете, что есть более выгодные и простые пути. На самом деле вам уже не нужно брать паспорт, искать банк с самым выгодным курсом, бежать туда изо всех сил, пока не изменился курс, и покупать бумажные доллары. Технологии ушли далеко вперед и дали возможность нам, частным инвесторам, покупать валюту в один клик не выходя из дома или офиса.

Но главное преимущество, пожалуй, даже не в удобстве, а в цене покупки. Покупая валюту на бирже, вы максимально приближены к реальному рыночному курсу. Это гораздо выгоднее, чем купить доллары в обменнике с наценкой в размере до ₽2–3 и даже чем в мобильном приложении банка, где тоже будет разница между ценой покупки и продажи.

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные.
Подробнее

Регламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется.
Подробнее

Авторы

Дмитрий Полянский,

Алексей Митраков