Как отключить страховку по кредитной карте мтс банка пошаговая инструкция

Сегодня на повестке тема отключения страховки по кредитным картам от МТС банк: Кэшбэк, Weekend, Zero, МТС Деньги.

Я честно до конца не верил и не понимал, но как показывает практика, и случаи клиентов МТС подключает страховки по своим картам без ведома на то.

Слышать такое, неудивительно, но слегка неприятно, особенно если вы являетесь клиентом банка. Ведь доверяете ему, в особенности доверяли менеджеру, который так яро вам ее впаривал. Обидно, понимаю. Но сегодня постараюсь вам рассказать о страховке, откуда взять информацию по ней и кто предоставляет страховой договор.

Итак.

Как же отключить страховку по кредитной карте МТС банка?

Тут может быть на самом деле несколько вариантов. Первое – вам тупо впарили, помимо страховки кредитной карты, еще и страхование жизни, дома и так далее. Все зависит от условий, то что я нашел, а именно договор страховки, лежит здесь.  Если же ссылка окажется “битой”, то есть не активной или вы не сможете ее открыть, то напишите, пожалуйста, я обновлю ее. Все пункты и нюансы договора перечислять я не буду, скажу лишь, что услуги страхования кредитных карт МТС банку предоставляет ОАО СК “Альянс”. Информацию по этой страховой компании ищете в гугле.

В случае со страховками жизни, дома и квартиры… То тут вам придется идти в страховую компанию и отключать (отказываться) ее там, письменным заявлением.

В случае со страховкой по кредитной карте у вас есть возможность отключить её несколькими способами:

• Позвонить по номеру горячей линии МТС банка 8 800 250 0520. Звонок будет бесплатным.
• Далее, система приема заявок, даст вам несколько вариантов выбора ответа. На сегодняшний день актуальны кнопки 3, а потом 7. Так вы попадаете на нужный раздел
• Далее система попросит серию и номер паспорта, после ввода которых необходимо нажать на кнопку решетки #
• Далее необходимо ввести последние 4 цифры вашей карты и нажать опять на решетку #
• Далее надо будет нажать на цифру 5, чтобы отключить все страховки

Нюансы отключения страховки

Первое, с чем вы столкнетесь, это нежелание менеджеров принимать заявки на отключение. Смело включайте камеру и диктофон и с боем пусть принимают ваше заявление. Записывайте дату, говорите ее прямо на камеру, чтобы всем было ясно, какие у вас намерения.

Стоит ли?

В целом да. У нас в стране страховые случаи рассматриваются очень неохотно, всегда стараются найти причины, чтобы уйти от ответственности.

Но опять же. Я уже много раз говорил о том, что страхование кредитов и кредитных карт дело трудное. Трудным оно становится, когда в нужный момент оказывается, что страховки то и нет. Хотя могла она стоить вам всего в пару тысяч. Дело, конечно, ваше. Но я в последнее время склоняюсь к подключению страховок, а не наоборот.

Но в этом есть и свои минусы. Потому что страховка это страховка, и если вы официально трудоустроены, то при потере работы, сможете “спокойно” закрыть ваши кредиты в банке. Но опять же стоит перечитать договор.

С вами был alexD, подписывайтесь на мой телеграм канал и будьте в курсе последних новостей.

Разбор Банки.ру. Кредитная карта «МТС Деньги Weekend»: как пользоваться

Что получается, когда сотовый оператор выходит на рынок банковских услуг? Кэшбэк до 6% раз в неделю, льготный период до 51 дня, бесплатное снятие собственных средств в любых банкоматах в РФ. Но и без минусов тоже не обошлось.

Основные условия

Кредитная карта Weekend МТС Банка выпускается с августа 2017 года. Доступна бесконтактная оплата, можно «платить телефоном» с использованием Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay. Главная особенность карты в том, что кэшбэк за покупки начисляется не раз в месяц, как у большинства карт, а раз в неделю по пятницам. Отсюда и название — Weekend. Кэшбэк начисляется в рублях за каждую покупку, его размер зависит от категории товара. За покупки в кинотеатрах, кафе и ресторанах, такси и каршеринге, а также билетов на мероприятия вознаграждение составит 5%. На остальные категории товаров — 1%. До конца 2022 года действует повышенный кэшбэк без ограничений по сумме за оплату услуг в клиниках «Медси» — 6% на первый визит и 3% на последующие. Максимальная сумма кэшбэка в месяц — 3 000 рублей. На рынке есть более интересные предложения по этому показателю. Например, у кредитной «Кэшбэк на все» Райффайзенбанка максимальный размер кэшбэка не ограничен.

Максимальный кредитный лимит — 299 999 рублей. И здесь МТС не в лидерах. Так, Росбанк по карте «120подНОЛЬ» предлагает кредитный лимит до 1 млн рублей, до 600 000 рублей можно получить по карте «110 дней» Райффайзенбанка.

Стоимость обслуживания — 1200 рублей в год (списывается в первый месяц использования карты), выпуск и доставка карты — бесплатно. Комиссия за обслуживание не удерживается только в том случае, если карта не используется. Довольно жесткие условия. Например, по карте «Можно Все» Росбанка ежемесячная плата в размере 79 рублей не списывается в первый месяц использования карты и в последующем, если сумма операций в месяц превышает 15 000 рублей.

Льготный период возврата средств — до 51 дня (открывается каждый месяц с 1-го по 30-е (31-е) число текущего месяца и действует до 20-го числа следующего месяца). То есть грейс-период отсчитывается с даты покупки и до конца текущего месяца плюс 20 дней. С этой точки зрения покупки в начале месяца совершать более выгодно. На рынке есть кредитные карты с гораздо большим грейс-периодом: например, до 62 дней по карте «МожноВсе» от Росбанка и до 100 дней по карте «100 дней без процентов» от Альфа-Банка. При превышении льготного периода на сумму задолженности начисляются проценты — от 24,9% до 27%. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы долга, но не менее 100 рублей. За пропуск платежа взимается штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, также на всю сумму кредита начинает начисляться повышенная ставка 36,5% годовых.

СМС-информирование стоит 59 рублей в месяц, при этом если оно подключается по инициативе банка, то первые два месяца плата не взимается. Банк проявляет инициативу один раз — при оформлении карты. Он высылает клиенту СМС, где предлагает подключить СМС-информирование на условиях бесплатного пользования в течение двух месяцев. Клиент может отказаться от услуги, но если потом решит самостоятельно подключить СМС-информирование, то бесплатные два месяца не предоставляются. По стоимости этой услуги карта вполне «в рынке».

Карту могут оформить граждане РФ от 20 до 70 лет, подтверждать доход не потребуется. Получить карту можно в отделениях банка, в салонах МТС или курьером (бесплатно). Активация осуществляется автоматически в момент выдачи.

Снять и пополнить

Снимать собственные средства с карты можно бесплатно в банкоматах любых банков на территории РФ, за границей комиссия составит 1%, минимум 100 рублей за операцию. Снять собственные средства в кассах МТС Банка без использования карты можно с комиссией 0,5% от суммы операции. Это нормальная практика, хотя бывают исключения. Например, по кредитной карте Cash back Ситибанка взимается комиссия в размере 4,9% (минимум 490 рублей) при любом снятии наличных в банкомате: хоть кредитных, хоть собственных.

Снимать кредитные средства с карты можно, но придется заплатить комиссию 1,9%, но не менее 699 рублей или 4% при снятии кредитных средств без использования карты в кассах МТС Банка. Обычно банки взимают комиссию за снятие кредитных средств. Но бывают исключения. Например, «Просто кредитная карта» Ситибанка, чьим важным преимуществом является отсутствие комиссии за снятие денежных средств в банкоматах.

Пополнить кредитную карту «МТС Деньги Weekend» бесплатно клиент может:

• со счета или карты физического лица другого банка через мобильное приложение или интернет-банк МТС Банка, а также на сайте банка через специальный сервис p2p;
• в банкоматах и терминалах МТС Банка;
• в дополнительных офисах банка;
• в терминалах Московского Кредитного Банка.

Следует учитывать, что сроки зачисления средств на счет в этих каналах могут отличаться:

• деньги зачисляются сразу при перечислении через в банкоматы, интернет- и мобильный банк, дополнительные офисы банка, на официальном сайте;
• в терминалах и кассах салонов связи МТС зачисление может происходить в течение 1—3 дней.

Внимание, страховка!

При оформлении карты клиент подписывает заявление об открытии счета и присоединении к договору, в котором есть пункт 2.3, где клиент дает согласие на присоединение к программе страхования. То есть, подписав это заявление, клиент вместе с картой получает еще и страховку. Чтобы отказаться от страховки на этапе оформления карты в салоне оператора «МТС», нужно отправить СМС с текстом «НЕТСТРАХ» или «NETSTRAH3» на короткий номер МТС Банка (2121). Операция доступна для абонентов всех операторов связи. Если же оформление происходит в офисе банка, для отказа от страховки достаточно сообщить об этом менеджеру.

После получения карты отключить страховку можно, позвонив на номера телефонов 8 (800) 250-05-20 (для регионов РФ) или 8 (495) 777-00-01 (для Москвы и МО) и далее следуя инструкции IVR.

Плюсы:

• начисление кешбэка раз в неделю, а не раз в месяц, как у большинства карт;
• бесплатное снятие собственных средств в банкоматах любых банков на территории РФ;
• кешбэк деньгами.

Минусы:

• не слишком большой грейс-период;
• не предусмотрено бесплатное обслуживание по карте;
• небольшой максимальный кредитный лимит.

Кому подходит карта?

Карта подходит тем, кто часто совершает покупки в указанных категориях повышенного кешбэка и хочет получать его каждую неделю. Карта не подойдет тем, кто заинтересован в крупных покупках: кредитный лимит небольшой, а максимальный кешбэк в месяц ограничен 3 000 рублей.

Антонина САМСОНОВА, Ольга СТАНЧАК, Banki.ru

Вернуть страховку в МТС Банк

Оформление страхового полиса — условие получения кредитки или потребкредита под низкую процентную ставку в МТС Банк.

У этого банка, как и у большинства других, есть своя страховая компания. Как правило, что зачастую нередко условия страхования в аффилированных страховых компаниях банков менее выгодны по сравнению с независимыми.

Добиться экономии можно, отказавшись от страхового полиса.

Уже есть вопрос для юриста? Мы будем рады проконсультировать вас и помочь с решением проблемы. Оставить заказ вы можете в форме «Вернуть деньги за страховку по кредиту», ответив на пару вопросов и нажав «перейти к консультации».

%%type:widget, id:bank_insurance, name:quiz%%

Миф 1: от страховки отказаться нельзя

Это возможно. На сумму средств, которые можно вернуть, оказывает влияние срок заявки. Чем оперативнее вы это сделаете, тем будет выгоднее. Оформление возврата страховки в течение 14 дней гарантирует вам право на возврат 100% цены страхового полиса.

Период, когда клиент имеет возможность отказаться от полиса без потери уплаченной суммы, в некоторых случаях бывает увеличен со стороны страховой компании. Ознакомьтесь с документацией по займу.

После четырнадцати дней страховку можно вернуть, если это указано в договоре также, как и условия возврата.

Как правило, количество денег рассчитывается исходя из неиспользованной части страхового полиса.

Если банк не уведомил, что оформление страхового полиса — дело платное и добровольное, а также не предложил варианта кредита без страхования, в соответствии с законом считается, что он нарушил ваши права потребителя. А именно право на полное информирование об услуге. В этом случае вы можете провести процедуру возврата денег за страховой полис в полном объеме независимо от периода подачи заявки — до прошествия четырнадцати дней или после.

Отказаться от страховки и вернуть деньги можно и в случае досрочного погашения кредита.

С 1 сентября 2020 г. это право заемщика прямо закреплено в законе. Возврату подлежит сумма страховой премии за вычетом использованного периода. Если договор был заключен до 1 сентября 2020 г., возврат денег за неиспользованную часть страховки возможен, если страховая сумма зависит от остатка по кредиту.

Миф 2: если я откажусь, то процент по кредиту возрастет

Для этого есть основания. Но это верно только в случае, если оформление страховки является обязательным условием предоставления пониженной процентной ставки. Ознакомьтесь с договором, как правило, речь о повышении процентной ставки при отказе от полиса идет в четвертом разделе “процентная ставка”. Но и здесь есть выход. Банк не может ограничить вас выбором только собственной страховой компании. Требуется отдавать отчет, что банковская страховая компания оказывается дороже.

По нашему опыту, цена полиса в банке МТС Банк и в страховой компании, не связанной с банком, может оказаться выше. Поэтому для получения сниженной процентной ставки можно отказаться от страхового полиса в МТС Банке и приобрести страховой полис на гораздо более выгодных условиях в другой страховой компании.

Предъявить приобретенный страховой полис в МТС Банке потребуется не позднее тридцати дней после оформления.

Миф 3: отказ от страховки — это сложно

Как раз наоборот. Для оформления отказа от страхового полиса потребуется направить в офис банка заявление об отказе лично или с помощью почты. К заявлению необходимо приложить копию паспорта, чек об оплате страховки, а также страховой договор с приложениями. Отсутствие квитанции не является проблемой. Исходя из закона о защите прав потребителей в качестве замены вы можете приложить любой документ, подтверждающий оплату (скриншот из интернет-банка или выписка из банка о транзакции, например).

%%type:widget, id:bank_insurance, name:quiz%%

Срок возврата денег

Срок возврата денег зависит от даты приобретения страховки.

• Если полис приобретен до 1 сентября 2020 г. — срок возврата 10 дней.
• Если полис приобретен после 1 сентября 2020 г. — срок возврата 7 дней.

Если банк не возвращает стоимость полиса

Если банк не возвращает стоимость полиса или ее часть, обратитесь с жалобой в Банк России. Жалобу можно отправить онлайн. Принудительно со страховой компенсацию взыщет суд. Подайте исковое заявление, а по факту вступления в силу решения с исполнительным листом подайте обращение в тот банк, где у страховой компании оформлен счет. Скорее всего, это будет МТС Банк. На счету в этом банке деньги у страховой компании точно есть.

Юристы DestraLegal буду рады помочь вам. Юрист проанализирует вашу ситуацию, изучит документы по делу, предложит решение, подготовит необходимые документы с учетом действующего законодательства и актуальной судебной практики, предоставит пошаговый алгоритм действий и проконсультирует вас по всем возникшим вопросам. Оставить заказ юристу вы можете, ответив на пару вопросов, перейдя в форму «Вернуть деньги за страховку по кредиту» и нажать на «перейти к консультации».

Желаем удачи!

%%type:compensation, id:bank_insurance%%