Как открыть иис в сбербанке через приложение пошаговая инструкция

Пока доходность по депозитам остается малоощутимой и едва покрывает темпы инфляции, россияне ищут другие способы приумножить капитал. Популярный вариант — индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке. Открыть такой можно под доверительное управление или распоряжаться активами самому. В обзоре Bankiros.ru решил подробно рассмотреть все условия, тарифы и нюансы управления.

Кому и зачем нужен индивидуальный инвестиционный счет

ИИС — это разновидность брокерского счета с льготным налогообложением. Такой способ инвестировать появился на российском рынке в 2015 году с тем, чтобы привлечь на фондовый рынок новых игроков. По сути, инвестсчет — это возможность попробовать себя в купле-продаже ценных бумаг, но на более мягких условиях. Вот в чем заключается особенность ИИС:

• Налоговые резиденты получают с инвестсчета вычеты двух типов. Можно вернуть 13% от суммы, зачисленной на ИИС, либо можно не платить с полученного дохода НДФЛ.
• Есть существенное ограничение. Чтобы получить налоговый вычет, надо держать счет открытым минимум три года.
• На одного человека — один инвестсчет. Если попытаться отрыть два ИИС одновременно, налоговая не позволит получить вычет.
• В течение трех лет, пока открыт счет, с него нельзя выводить средства. Но можно перейти к другому брокеру или управляющему.
• ИИС — государственная инициатива. Поэтому валютой счета выступают исключительно российские рубли.

Востребован ли такой вариант вложений? Однозначно, да. По информации Московской биржи, только в 2020 году количество инвестсчетов выросло на 46,3% и достигло 2,4 млн. Всплеск интереса россиян к инвестициям объясняется просто: привычные депозиты — низкодоходны, и с 2021 года будут дополнительно налогооблагаться. Поэтому вкладчики идут на фондовый рынок — за большей выгодой для своего бюджета.

Как открыть ИИС в Сбербанке — пошаговая инструкция

Завести инвестсчет можно дистанционно или через отделение, но выбрать способ лучше заранее: в зависимости от того, как вы откроете ИИС, Сбербанк будет по-разному взимать комиссии. Но сначала разберемся с алгоритмом действий.

• Через Сбербанк Онлайн

По адресу online.sberbank.ru находится интернет-банкинг Сбербанка. Текущие клиенты пользуются им, чтобы управлять счетами, вкладами и картами. Также через этот сервис можно управлять брокерскими счетами — в т.ч. ИИС. Для открытия инвестсчета:

1. Зайдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
2. В верхнем меню кликните «Прочее», затем — «Брокерское обслуживание».
3. Нажмите ссылку «Открыть счет», разновидность — «Индивидуальный инвестиционный счет».
4. Выберите условия — доверительное или самостоятельное управление, стратегию и т.д.
5. Укажите счет, на который будут выводиться денежные средства.
6. Окончательно подтвердите открытие ИИС

Инвестсчета открывают дистанционно еще через несколько сервисов: мобильное приложение Сбербанк Онлайн, а также личный кабинет в Сбербанк Управление Активами. Алгоритм действий в них — аналогичный.

Внимание! Заводить ИИС и проводить операции без посещения офиса можно только тем клиентам, у которых есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг – gosuslugi.ru.

• Через ближайшее отделение

Чтобы заключить договор лично, можно обратиться в офис УК — Управляющей компании Сбербанка, или в уполномоченное отделение банка — такое, которое занимается брокерским обслуживанием. Просто идти в ближайшее отделение Сбербанка бессмысленно: в нем могут не оказывать инвестиционных услуг.

Важно! Если открывать ИИС лично, то вознаграждение Сбербанка будет состоять из двух частей — вознаграждение за размещение активов в размере 1% за пополнение + вознаграждение за управление счетом в размере от 1 до 1,7% суммы ежегодного баланса. А при открытии ИИС онлайн инвестор экономит — с него не взимается комиссия за управление. Учтите эту разницу, чтобы не переплатить.

Видео-инструкция как открыть ИИС в Сбербанк Онлайн

Необходимые документы

В отличие от оформления кредита, для открытия ИИС не нужен особый пакет документов: Сбербанк не будет присваивать кредитный рейтинг или связывать с работодателем. С собой достаточно взять:

• Паспорт;
• СНИЛС.

Уже на месте сотрудник Сбербанка выдаст персональную анкету и приложения к ней, договор об открытии брокерского счета, таблицу с кодами и акт их приема-передачи (для подтверждения операций по инвестсчету). О том, что ИИС открыт, сообщат в sms и уведомлении в личном кабинете.

Условия и тарифы Сбербанка по ИИС

В Сбербанке открывают обычные инвестсчета и счета с доверительным управлением. Если вы выбираете второй вариант, то де-факто заключаете договор с УК — Управляющей компанией Сбербанка. Что это дает на практике:

ИИС с самостоятельным управлением. В этом случае Сбербанк выступает обыкновенным брокером — агентом, через которого покупаются и продаются ценные бумаги. При этом сам инвестор решает, в какие активы вложить деньги, и сам проводит сделки. Такие инвестсчета дешевле в обслуживании.

ИИС с доверительным управлением (ДУ). Со своей стороны инвестор выбирает стратегию — с высоким или низким риском, преобладанием определенного актива в портфеле и т.д. Но дальше все сделки по счету проводит управляющий — финансовый аналитик. От инвестора ничего не требуется, но за ДУ нужно отдельно платить вознаграждение.

Полный перечень тарифов внушителен: активы можно покупать на разных рынках, где действуют свои комиссии, и в рамках различных стратегий. Но в самом общем виде условия по ИИС такие:

Условия ИИС в Сбербанке

Срок действия	Минимум 3 (три) года
Первоначальный взнос	от 10 000 руб. в Сбербанк Онлайн, от 50 000 руб. в Сбербанк Управление активами от 90 000 руб. в отделения Сбербанка
Дополнительные взносы	От 10 000 руб.
Комиссия за сделки	От 0,018 до 1,5%

Как инвестировать самому и что покупать

Для тех, кто решил управлять счетом самостоятельно, схема инвестирования выглядит примерно так:

1. Откройте ИИС в Сбербанке.
2. Пополните свой инвестсчет.
3. Начните приобретать активы.
4. Продавайте ценные бумаги при изменении рыночной стоимости.
5. Покупайте новые активы и храните до момента, когда цена вырастет.

С инвестсчетом торговать можно государственными и корпоративными облигациями, инвестиционными облигациями Сбербанка, акциями Московской биржи, ETF и т.д. В чем разница между описанными активами и какие из них выгоднее, Bankiros.ru уже подробно разбирался.

Кстати, отказаться от ДУ еще не значит полагаться только на свои знания. Управлять брокерскими счетами можно через Сбербанк Инвестор — приложение для смартфонов. Кроме купли-продажи активов, здесь у держателей ИИС есть доступ к готовым инвестиционным идеям. Опираясь на мнение аналитиков Сбербанка и опыт других инвесторов, сформируйте свой портфель — преимущественно однородный или смешанный (состоящий из разных активов).

Какие готовые стратегии предлагает Сбербанк

ИИС с готовой стратегий сейчас пользуется в Сбербанке наибольшей популярностью. Причины понятны: счет с ДУ не требует от инвестора каких-то особых компетенций — нужно просто выбрать стратегию, а дальше все сделают эксперты. Количество и содержание стратегий в Сбербанке постоянно меняются (те, что перестали действовать, отправляются в архив). Ниже рассмотрим только актуальные стратегии.

Накопительная — в облигации

Безопасная стратегия для инвесторов, которые не хотят рисковать. Подключив такую, вы не заработаете много, но с высокой долей вероятности убережете свои накопления и даже приумножите.

• Вложения стратегии — в гособлигации крупнейших компаний РФ.
• Инвестиции в облигации — через покупку инвестиционных паев ПИФ.
• Цель — получить доходность выше депозитной за счет купонного дохода, роста курсовой стоимости, а также оперативного управления портфелем.
• Подойдет инвесторам старше 18 лет с уровнем дохода от 50 000 руб. и тратами — до 50 000 руб.

Что насчет доходности? С момента запуска в середине 2019 года стоимость всех портфелей, управляемых в рамках стратегии, выросла на 7,16%. Прирост доходности за первое полугодие 2020 — 3,93%. Эти показатели лучше депозитных, а это значит, что держатели ИИС как минимум не проиграли от того, что пришли на фондовый рынок.

Доходная — российские акции

Эта стратегия — высокорисковая. Рассчитана на клиентов, которые хотят не просто сохранять капитал, а активно его приумножать.

• Вложения стратегии — в акции крупнейших компаний РФ с достаточной ликвидностью и высокими темпами роста.
• Инвестиции в акции — через покупку биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ), или ETF.
• Цель — получить существенный прирост капитала.
• Подойдет инвесторам старше 18 лет с уровнем дохода от 50 000 руб. и тратами — до 50 000 руб.

Что насчет доходности? С конца 2018 года стоимость портфелей, управляемых в рамках этой стратегии ДУ, выросла на 26,17%. Рост доходности за апрель-сентябрь 2020 — 9,16%. Ни один банк не сможет предложить такие показатели по своим вкладам.

Помните, что в плюс к инвестиционному доходу по ИИС полагаются налоговые вычеты. Но есть и расходы: комиссия брокеру, вознаграждению управляющему и т.д. Поэтому доход по инвестсчету стоит рассчитывать совокупно — с учетом всех льгот и расходов за обслуживание.

Как пополнить счет

Сегодня основной способ управлять счетами — дистанционный. В том числе, пополнять ИИС можно через интернет-банкинг. Для этого:

1. Откройте десктопную версию Сбербанк Онлайн.
2. В верхнем меню кликните «Прочее», затем — «Брокерское обслуживание».
3. Нажмите кнопку «Пополнить счет».
4. Выберите рынок: для рублевого пополнения доступны фондовый, валютный, срочный и внебиржевой, а пополнения в ин. валюте — только валютный и внебиржевой.
5. Укажите код договора, реквизиты для списания средств и введите сумму.
6. Подтвердите пополнение, введя одноразовый код из sms-сообщения.

Деньги придут на счет уже через пять минут. При пополнении через смартфон есть отличия — сперва нужно выбрать раздел «Платежи» → подпункт «Платежи» → «Остальные». Затем в поле поиска вписывайте «Пополнение брокерского счета» — больше отличий от десктопного Сбербанк Онлайн нет.

Также ИИС можно пополнить через отделение. Для этого сообщите операционисту, что хотите внести деньги на инвестиционный счет, и назовите рынок — срочный, валютный, фондовый или внебиржевой. Затем укажите номер ИИС и сумму пополнения. В отличие от пополнения в Сбербанк Онлайн, через кассу деньги идут на счет дольше — в течение часа.

Как получить налоговый вычет

Главное преимущество ИИС перед обыкновенным брокерским счетом — налоговые льготы двух типов. Разбираемся, как их получить:

1. Зарегистрироваться на сайте ФНС, если не сделали этого раньше. Через личный кабинет удобно подавать декларации и делать платежи.
2. Получить неквалифицированную электронную подпись. Заменяет подпись под документами, которая ставится собственноручно.
3. Подготовить необходимые документы. Понадобятся справка 2-НДФЛ, скан договора обслуживания в Сбербанке и подтверждение зачисления средств на ИИС*.
4. Заполнить декларацию 3-НДФЛ.
5. Отправить заявление на налоговый вычет по ИИС.
6. Дождаться, когда ФНС рассмотрит декларацию и перечислит деньги — это может занять несколько дней.

*Как подтвердить зачисление средств на ИИС Сбербанка? Если вы пополняли инвестсчет наличными, то нужен приходной кассовый ордер. Если перечисляли с банковского счета — платежное поручение. Если деньги пришли на ИИС с другого брокерского счета, то к декларации приложите платежное поручение и отчет брокера.

Как закрыть ИИС Сбербанка?

Целенаправленно расторгать договор обслуживания со Сбербанком не надо: ИИС автоматически закрывается через 5 (пять) дней с даты, когда клиент инициировал вывод денег, получив по счету доход. Если же вы хотите перейти к другому брокеру или просто прекратить обслуживаться в банке:

1. Посетите уполномоченное отделение Сбербанка или офис УК.
2. Подайте уведомление о выводе денежных средств и/или ценных бумаг (это означает закрытие инвестсчета).
3. Укажите реквизиты, по которым будет перечислен остаток со счета.

На закрытие счета по инициативе инвестора тоже понадобится пять дней.

Часто задаваемые вопросы

ИИС — это разновидность счетов, которая существует на финансовом рынке и конкретно в Сбербанке не более пяти лет. Ниже Bankiros.ru разъясняет моменты, которые чаще всего вызывают у потенциальных инвесторов недопонимание.

Можно ли перевести ИИС в Сбербанк из другой компании?

Да, особых ограничений нет: можно переводить ИИС из других банков, брокеров и управляющих компаний. Но нужно проделать следующий алгоритм:

1. Откройте новый ИИС в Сбербанке — через офис УК, одно из отделений или мобильное приложение (личный кабинет).
2. Обратитесь в банк или брокерскую компанию, где открыли старый счет, и инициируйте вывод денежных средств.
3. Используйте новые реквизиты — по ним ваши деньги будут зачислены на ИИС, открытый в Сбербанке.
4. Когда деньги уйдут, закройте старый счет — это важно сделать в течение 30 дней.
5. Финальный этап — убедитесь, что за вами теперь числится только один, новый счет.

Почему последний шаг важен? Если налоговая обнаружит, что за клиентом числится два ИИС, в вычете автоматически откажут — это сведет к нулю всю доходность инвестиций. Еще учитывайте: на ИИС с доверительным управлением в Сбербанк можно перевести только деньги, не активы. Если на старом счету есть ценные бумаги, их придется реализовать перед переходом в новую УК.

Как часто разрешается пополнять счет?

Вносить деньги на ИИС можно бесчисленное количество раз, но с одним условием: за год счет не должен пополняться более чем на 1 000 000 рублей. Если клиент все-таки превысит лимит, Сбербанк вернет деньги

Можно ли частично вывести активы с ИИС?

Нет, нельзя. Если попытаться вывести активы частично, банк расторгнет договор, а клиент потеряет право на налоговые вычеты. Это ограничение не только Сбербанка: по условиям государства, в принципе любой ИИС должен действовать не менее трех лет. Вывести активы раньше этого срока — полностью или частично — означает автоматически ликвидировать свой счет. Если же инвестор до истечения трех лет воспользовался вычетом, но при этом закрыл ИИС, ему придется вернуть деньги — всю сумму вычета + заплатить пени.

Помимо покупки ценных бумаг через брокерский счет, в 2015 году государство предложило гражданам дополнительный способ приумножить капитал на бирже, открыв у брокера ИИС. Узнаем в статье, что это за счет, какие у него есть преимущества и как получить налоговый вычет по ИИС в Сбербанке.

Как открыть ИИС в Сбербанке — инструкция

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) представляет собой разновидность брокерского счета с льготным налогообложением. Открыть подобный счет имеет право каждый российский инвестор. В Сбербанке есть два способа, как это можно сделать.

Через Сбербанк Онлайн

Откройте на своем смартфоне приложение «Сбербанк Онлайн». Перейдите во вкладку «Инвестиции» и выберите категорию «Брокерское обслуживание». В новом окне нажмите на кнопку «Индивидуальный инвестиционный счет». Выберите все условия по обслуживанию счета: доверительное или самостоятельное управление, тип налогового вычета, тарифный план и т. д. Подтвердите открытие ИИС.

Важно! Открыть инвестиционный счет онлайн можно тем гражданам, у кого есть подтвержденная учетная запись на портале Госуслуг.

В отделении банка

Открыть ИИС можно также в любом офисе Сбербанка. Для этого:

Обратитесь к сотруднику банка с просьбой открыть инвестиционный счет. Ознакомьтесь с тарифами и условиями ИИС, которые предлагает Сбербанк. Заполните анкету. Подпишите договор об открытии счета.

Вне зависимости от того, какой способ открытия ИИС выберет инвестор, оформление документов осуществляется моментально. Пополнить счет и начать торговать на фондовом рынке можно сразу.

Как работает индивидуальный инвестиционный счет в СберИнвестиции

Объясним, как работает ИИС в Сбербанке простыми словами.

Условия

Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет, от вас потребуется только паспорт РФ и СНИЛС. Помимо этого, существует ряд других условий, которые устанавливает государство по ИИС:

• Индивидуальный инвестиционный счет доступен только для российских граждан.
• Финансовые операции можно проводить исключительно на отечественных биржевых площадках (например, Московская и Санкт-Петербургская биржи).
• Договор действует от 3-х лет.
• Досрочное закрытие счета возможно при условии возмещения всех полученных льгот.
• Максимальная сумма годового пополнения счета – 1 млн рублей.
• Снять частично деньги невозможно, в противном случае придется снимать все деньги, а счет будет закрываться.
• Пополнить ИИС можно только с помощью российской валюты.
• Объединить ИИС и брокерский счет нельзя. Перевести активы из одного счета в другой также запрещено.

По российскому законодательству у каждого инвестора может быть только один ИИС. Если открывается новый ИИС у другого брокера, то первый счет необходимо закрыть в течение месяца. Если это правило было нарушено, Федеральная налоговая служба вправе отказать такому инвестору в предоставлении налоговых льгот.

Тарифы и комиссии

В Сбербанке тарифный план ИИС совпадает с тарифами по брокерскому счету. При изменении тарифного плана основного счета тарифный план ИИС будет изменен автоматически.

Тарифы и комиссии индивидуального инвестиционного счета:

Когда инвестор предпочитает подавать поручение брокеру на покупку или продажу бумаг по телефону, то первые 20 заявок в течение одного календарного месяца бесплатны. С 21-го поручения с клиента уже начинают взимать фиксированный сбор в размере 150 рублей. Величина комиссии по обоим тарифам одинакова.

Стратегии

По состоянию на июнь 2022 года в Сбербанке действуют три инвестиционные стратегии по управлению активами:

Инвестиции в готовые стратегии от аналитиков Сбербанка пользуются большим спросом у частных инвесторов. Доверительное управление не предполагает от вкладчика самостоятельных действий по выбору подходящих финансовых инструментов для получения ожидаемого дохода.

Что можно покупать на ИИС в Сбере

Каждому обладателю ИИС доступны для торгов валютный, фондовый, срочный и внебиржевой рынки. Поэтому покупать можно любые ценные бумаги, допущенные для торгов на отечественных биржевых площадках. Например, российские и зарубежные акции, государственные и корпоративные облигации, валюту, ETF, ПИФы, опционы и фьючерсы.

Внимание! Для начинающих инвесторов внебиржевой рынок не подойдет. Без существенного опыта работы с ценными бумагами торги на данной площадке сопряжены с высоким уровнем риска.

Как пополнять счет

Пополнить ИИС можно несколькими способами, как и открыть инвестиционный счет. Рассмотрим пошаговую инструкцию.

Через Сбербанк Онлайн

Откройте приложение. Во вкладке «Инвестиции» выберите свой ИИС. Нажмите кнопку «Пополнить». Укажите счет Сбербанка, откуда необходимо списать деньги. Пропишите сумму перевода. Подтвердите операцию. Готово. Поступление средств на ИИС происходит моментально.

В отделении банка

Зайдите в любой офис брокера. Сообщите оператору о желании пополнить ИИС. Пропишите сумму зачисления. Определитесь заранее, как будете пополнять счет: переводом с текущего счета или внесением наличных средств через кассу банка.

По реквизитам

Откройте мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» и перейдите в личный кабинет. Выберите раздел «Индивидуальный инвестиционный счет». Посмотрите реквизиты счета. В отделении любого банка или через онлайн-банк пополните ИИС по указанным реквизитам.

Внимание! При пополнении счета по реквизитам через другой банк нередко берут комиссию за транзакцию. Размер сбора уточняйте у банка-отправителя.

Как вывести деньги с ИИС Сбербанк

Первое, что необходимо знать всем инвесторам, – после продажи ценных бумаг деньги становятся доступными для вывода в течение максимум двух рабочих дней.

Когда средства станут доступными, подать поручение на вывод денег с ИИС Сбербанка можно несколькими способами:

1. Через приложение «Сбербанк Инвестор». Зайдите в личный профиль, откройте свой ИИС и нажмите «Вывод средств», предварительно указав банковский счет для перевода.
2. Через отделение Сбербанка. Зайдите в офис брокерского обслуживания клиентов Сбера и попросите оператора произвести вывод средств с ИИС.
3. По телефону горячей линии. Вы запрашиваете у оператора по горячей линии 8 800 555 55 71 вывод средств с ИИС, проговариваете свои паспортные данные и СМС-код, который будет отправлен Сбербанком вам на номер телефона.
4. Через программу QUIK. Если вы ведете торговлю через торговый терминал, тогда при выводе средств зайдите в раздел «Неторговые поручения/Вывод ДС», укажите ИИС и площадку, с которой осуществляете перевод (фондовый, срочный или валютный рынки). Подтвердите ваше поручение, введя код из СМС.

Помните, что частичный вывод денежных средств с ИИС невозможен. Если вы намерены произвести вывод, тогда придется обнулять полностью счет, а сам ИИС будет закрываться. Другими словами, инвестор будет расторгать договор на обслуживание счета с банком.

Как получить налоговый вычет

Ключевое отличие ИИС от брокерского счета – возможность получить налоговую льготу от российского государства. Есть два вида льгот:

• Вычет типа А. Инвестор получает право на возврат части уплаченного им подоходного налога (НДФЛ) в размере 13% от внесенных сумм на счет. Не более 52 000 рублей.
• Вычет типа Б. Если инвестор выводит средства со счета только после 3 лет с момента открытия ИИС, он получает право не платить 13% со всей прибыли от финансовых операций на ИИС.

Оформить вычет по типу Б достаточно просто. Не выводите деньги со счета до того момента, пока ИИС не просуществует у брокера три года, в противном случае государство автоматически спишет с вас 13% от чистой прибыли.

Что касается налогового вычета типа А, то для его получения необходимо заполнить и подать в Федеральную налоговую службу (ФНС) декларацию 3-НДФЛ. Документы нужно подготовить именно за тот год, когда вы вносили средства на счет ИИС. При этом за каждое пополнение счета можно получить только один вычет типа А.

Подать декларацию в ФНС вы можете, обратившись в отделение, или через личный кабинет на сайте налоговой службы. Если выбираете подачу документов онлайн, заранее получите электронную подпись, чтобы иметь возможность расписаться в документах, которые будут направлены на рассмотрение в налоговую. Вне зависимости от того, какой способ подачи документов вы выберете, у ФНС по закону есть 3 месяца на рассмотрение вашей декларации.

Как закрыть ИИС в Сбербанке онлайн

Если инвестор планирует закрыть счет, тогда перед расторжением договора Сбербанк попросит в первую очередь продать все имеющиеся активы. Затем вам необходимо будет в приложении «Сбербанк Инвестор» нажать на кнопку «Закрыть ИИС». Все средства, которые есть на ИИС, будут переведены на ваш банковский счет не позднее следующего рабочего дня, а сам счет закроется в течение 30 календарных дней.

Если вы хотите закрыть ИИС не в «Сбербанк Онлайн», а в офисе, тогда обратитесь в отделение брокерского обслуживания, предварительно продав все бумаги. Имейте в виду, что по некоторым инвестиционным инструментам деньги от их продажи становятся доступными для вывода только через 2 торговых дня.

Иногда инвесторы инициируют закрытие счета в связи с переводом акций и других активов к другому брокеру. В данной ситуации открывается второй ИИС у нового брокера и проводится процедура перевода активов (например, от Сбербанка в Тинькофф). Как только перевод ценных бумаг успешно произведен, Сбербанк закрывает ваш старый ИИС.

Плюсы и минусы индивидуального инвестиционного счета в Сбере

Рассмотрим конкретные плюсы и минусы ИИС в Сбербанке.

Преимущества

• Возможность возвращать 13% либо от уплаты НДФЛ, либо от получения прибыли.
• Можно открыть счет, вести торги и закрыть ИИС онлайн. Для этого не нужен поход в Сбербанк.
• Высокий уровень обслуживания. Сбербанк открыто предоставляет своим клиентам любую информацию по финансовым продуктам и позволяет бесплатно пользоваться мобильным сервисом для инвестиций «Сбербанк Инвестор».
• Пополнить ИИС с банковского счета в Сбере можно совершенно бесплатно.
• Для инвесторов, которые не могут самостоятельно торговать на бирже, разработаны инвестиционные стратегии под доверительным управлением финансовых экспертов банка.
• Для начинающих инвесторов созданы бесплатные курсы и вебинары по инвестициям.

Недостатки

• Не все инвестиционные стратегии от Сбербанка прибыльны. В некоторых случаях открыть вклад намного выгоднее, чем передавать капитал в доверительное управление профессионалам фондового рынка.
• Множество комиссий и сборов, которые взимает Сбербанк с инвесторов.

Прежде чем открыть ИИС, взвешивайте все плюсы и минусы, отталкиваясь от того, какие именно биржевые продукты вы планируете покупать, на какой срок хотите инвестировать, нужна ли вам вспомогательная помощь от профессионалов рынка.

Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке сейчас

В связи с западными санкциями против банковского сектора РФ под серьезные инвестиционные ограничения попал в том числе и Сбербанк. По этой причине у многих инвестор возникает вопрос, что делать с ИИС Сбербанка сейчас. Сегодня российский инвестор не имеет больше права торговать иностранными ценными бумагами, запрещено переводить доллары, а также скачивать приложение банка в Google Play и AppStore.

Поэтому если вы намерены торговать только российскими ценными бумагами, тогда вы можете открыть ИИС в Сбербанке. Если этого вам недостаточно, лучше выбрать другого брокера, который не находится под санкциями.

Популярные вопросы 

Согласно условиям сотрудничества, у каждого клиента есть выбор: заниматься торговлей на бирже самостоятельно, либо доверить свои средства профессионалам и извлекать гарантированную прибыль от вложения денег. Первый вариант сопровождается большими рисками и подходит опытным в биржевых торгах клиентам, второй заинтересует граждан, которые желают набраться опыта в данном способе извлечения прибыли. Открытие такого счета и зачисление на него денежных средств – более выгодная инвестиция на фоне депозитных продуктов Сбербанка.

Что такое ИИС счет в Сбербанке

Не у каждого гражданина, обладающего личными сбережениями есть время и желание обучаться покупать и продавать ценные бумаги и облигации федерального займа, чтобы получать прибыль. Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это, конечно, не гарантированное приумножение вложенных средств, но мероприятие куда более выгодное, нежели вложение средств под проценты в банк. ИИС – это особый вид брокерского счета, который позволяет гражданину производить торговые операции только на биржевом рынке Российской Федерации.

Главное преимущество ИИС в том, что он существует при поддержке государства. Это выражается в следующем: клиенту Сбербанка доступен гарантированный налоговый возврат равный 13% от суммы вложений или полученной прибыли. Открыв индивидуальный инвестиционный счет, гражданин не сможет открыть ещё один (не важно в какой финансовой организации). Опытные трейдеры не найдут это недостатком, потому что открывать обычные брокерские счета можно.

Подробнее про ИИС в Сбербанке

Простота и удобство управления вложенными средствами – одна из отличительных особенностей сотрудничества с банком. Организация отмечена высоким уровнем качества обслуживания и открытой политикой работы на рынке финансовых услуг, что выражается в предоставлении клиентам любой информации по финансовым продуктам и доступ к функциональным онлайн-сервисам. Для инвесторов, которые не обладают навыками самостоятельного управления счетом – Сбербанк предоставляет профессионального управляющего. Каждый клиент может изучать инвестиционные прогнозы и отчеты аналитиков компании, которые публикуются еженедельно (получить к ним доступ можно только после открытия ИИС). Все клиенты могут проходить бесплатные курсы и вебинары, которые будут полезны начинающим и опытным инвесторам.

Виды индивидуального инвестиционного счета

Прежде чем подписать с финансовой компанией договор, клиент должен определиться с видом ИИС. На законодательном уровне их выделяется 2 и оба они предполагают экономию на уплате 13% налога. Какой тип счета выбрать? Если гражданин располагает возможностью выбрать любой тип, но не может определиться, ему лучше обратиться к представителю фирмы за консультацией.

• тип А – вычет на взносы – не подходит для ИП на УСН, безработных и пенсионеров;
• тип Б – вычет на доходы – подходит всем гражданам РФ.

Вычет на взносы

Данный вариант предполагает возможность возмещения 13% от вкладываемой на счет денежной суммы. Есть лимит – не более 52 тысяч рублей в год. Открыть индивидуальный инвестиционный счет этого типа могут только официально трудоустроенные граждане, имеющие возможность предоставить Сбербанку справку о доходах.

Вычет на доходы

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке с вычетом на доходы освобождает гражданина от уплаты налогов за полученную прибыль. Лимит не установлен: сколько бы не заработал на биржевом рынке клиент, он не будет платить стандартные 13% от дохода в ФНС. Данный вариант востребован опытными инвесторами, которые вкладывают большие денежные суммы и имеют доход от ИИС порядка 0,5 млн. руб. 

Как открыть ИИС

Существует несколько способов открытия инвестиционного счета. Нужно знать особенность: трейдеры, которые планируют самостоятельно управлять средствами на счете – не могут стать клиентами дистанционно, для подписания договора им нужно обращаться в ближайший офис Сбербанка или управляющей компании.

Дистанционно

Инвесторы, которые не имеют опыта торгов на бирже и желают делегировать управление счетом профессионалам – могут заключить договор через интернет, в мобильном приложении или на сайте Сбербанк Управление Активами: sberbank-am.ru (потребуется регистрация, если гражданин не является клиентом банка; возможна авторизация с помощью Сбербанк Онлайн или аккаунта сайта Госуслуги – в обоих случаях потребуется ввод логина и пароля, а также проверочного кода из СМС).

Чтобы открыть ИИС, необходимо выбрать в главном меню «Индивидуальный инвестиционный счет», указать стратегию «Накопительная» или «Российские акции», нажать кнопку «Открыть ИИС».

В офисе Сбербанк

Посетив ближайшее отделение банка, потребуется проделать ряд действий. Данный способ открытия индивидуального инвестиционного счета подходит для всех граждан.

1. Сообщить сотруднику желание открыть счет.
2. Ознакомиться с тарифами и условиями.
3. Подать заявление.
4. Заполнить анкету инвестора.
5. Подписать договор на доверительное управление (если клиент не планирует самостоятельно управлять счетом).

После подписания договора клиент получит квитанцию, в которой будут указаны реквизиты для пополнения ИИС.

В управляющей компании

Открыть счет можно в офисе управляющей компании, однако он расположен в Москве, поэтому не всем такой вариант будет удобен. Посещение офиса может сопровождаться долгим ожиданием в очереди, потому нет смысла открывать ИИС данным способом, лучше обратиться в любое отделение Сбербанка.

Необходимые документы

Для открытия индивидуального инвестиционного счета требуется только паспорт гражданина Российской Федерации. Для получения налогового вычета по окончанию срока действия договора от клиента понадобится декларация о доходах и соответствующее заявление.

Какую стратегию лучше выбрать

Клиент, задающий вопрос: «какую стратегию лучше выбрать?» – должен передать управление индивидуальным инвестиционным счетом профессиональным сотрудником Сбербанка. Этот совет поможет сохранить вложенные деньги. Опытные инвесторы отлично понимают перспективы открытия ИИС – умеют принимать взвешенные решения и анализировать прогнозы и отчеты специалистов, которые предоставляет организация. Новичкам в торговле лучше начать посещать обучающие курсы и семинары, которые предоставляет компания всем гражданам, подписавшим договор на открытие счета.

Во что вкладывать деньги

Каждый обладатель индивидуального инвестиционного счета получает доступ к следующим торговым системам:

• Валютный рынок Московской Биржи (ТС ВР МБ),
• Фондовый рынок Московской Биржи (ТС ФР МБ),
• Срочный рынок Московской Биржи (ТС СР МБ),
• Внебиржевой рынок (ОТС).

Нельзя дать хороший совет гражданину, который ставит вопрос: «во что вкладывать деньги?» Информационные интернет-порталы позволят получить только общие знания, касающиеся торговли ценными бумагами. Рекомендуется искать ответы на вопросы, касающиеся инвестиций – у официального представителя Сбербанка. Он направит клиента к компетентному специалисту, который, основываясь на аналитических данных, составит наименее рискованную модель ведения торгов на бирже.

Чем торгуют

Торговля ценными бумагами и облигациями федерального займа – сфера профессиональной деятельности, разобраться в деталях которой довольно сложно без предварительного обучения – прохождения специальных курсов или вебинаров. Такие обучающие материалы и мероприятия доступны для всех клиентов Сбербанка, открывших ИИС. Вопрос: «чем торгуют другие клиенты?» – не имеет смысла, потому что нельзя найти на него такой ответ, чтобы он действительно был полезным. Клиенту нужно общаться с персональным консультантом, который имеет доступ к отчетам аналитиков организации – он компетентен делать прогнозы и давать ценные рекомендации.

Как положить деньги на ИИС Сбербанк

Внести средства на счет можно любым удобным способом: в интернет-банкинге, банкомате, с помощью мобильного приложения или в кассе Сбербанка. 

Как получить налоговый вычет

Способы получения вычета различаются по типу ИИС. Документы необходимо подавать в ФНС до 30 апреля.

Для типа А:

1. Заявление на возврат средств.
2. Документ о перечислении денег на ИИС.
3. Выписка со счета.
4. Декларация 3-НДФЛ.

Вместе с документами нужно предоставить реквизиты счета, на который будет зачислен возврат. Срок зачисления – 3-4 месяца.

Для типа Б:

1. Получить в фискальной службе справку, что клиент не пользовался вычетом на взносы.
2. Подать справку брокеру вместе с заявлением на закрытие ИИС.

Основные условия и тарифы в Сбербанке

Интернет-портал Сбербанка содержит всю необходимую информацию, которая только может понадобиться настоящему или потенциальному клиенту. Там находятся актуальные сведения об условиях открытия индивидуального инвестиционного счета, тарифах на различные услуги и комиссиях.

Общие условия ИИС:

• операции только на российском биржевом рынке,
• доступен только для граждан РФ,
• договор заключается на срок от 3-х лет,
• каждый гражданин может вести только один счет,
• сумма вложений – от 1 тысячи рублей,
• лимит на вложения – 1 миллион рублей в год,
• невозможно частичное снятие вложенных денег,
• денежная валюта – только рубли,
• нельзя перевести брокерские счета клиента в ИИС,
• досрочное расторжение договора возможно.

Каждый гражданин может самостоятельно ознакомиться с таблицей тарифов на официальном сайте Сбербанка: https://www.sberbank.ru. Необходимо выбрать в меню «Инвестиции», «Инвестиционно-брокерское обслуживание», «Тарифы и документы», «Тарифы». На открывшейся странице находится таблица с основными тарифами, там же размещены ссылки на документы в формате PDF с информацией об основных тарифах: «Самостоятельный» и «Инвестиционный».

Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

Преимущества:

1. Надежность. Сбербанк – крупнейшая организация в стране, поэтому не приходится сомневаться, что обман клиента со стороны фирмы – исключен.
2. Интернет-сервисы. Счетом можно управлять через мобильное приложение или личный кабинет портала Сбербанк Управление Активами.
3. Обучающие материалы. Инвесторы, которые не имеют опыта торговли на бирже – могут обрести ценные знания на вебинарах и посредством прохождения обучающих курсов.
4. Два типа налогового вычета.
5. Возможность делегировать управление счетом профессионалу.
6. Компетентные сотрудники службы поддержки.

Недостатки:

1. Договор можно подписать на срок от 3-х лет.
2. Лимит на сумму вложений в год – 1 млн. рублей.

Сравнить размер получаемой выгоды в результате открытия ИИС в Сбербанке с объемом извлекаемой прибыли от ИИС, открытого в другой финансовой организации – очень сложно. Нельзя сказать, что какая-то компания предоставляет лучшие условия, а другая худшие. Каждая фирма предлагает свои условия сотрудничества, которые имеют плюсы и минусы. Надо понимать, что любая фирма стремится предложить наиболее привлекательные условия, чтобы заполучить как можно больше клиентов.

Личный кабинет ИИС Сбербанк

Личный кабинет ИИС – это онлайн-сервис для управления счетом, который содержит множество полезных функций. Клиент может отслеживать доходность, знакомиться с отчетами профессиональных аналитиков и изучать прогнозы, а также получать помощь квалифицированных специалистов организации. Если клиент самостоятельно управляет счетом, в личном кабинете он может вносить изменения в инвестиционный портфель, отслеживать общую и локальную динамику, иметь доступ к истории операций и так далее.

Время чтения статьи ⏳ 4 мин.

Для удобства клиентов Сбер разработал многофункциональное мобильное приложение – Сбербанк Онлайн. Через него можно совершать разные операции: открывать ИИС, выводить деньги, просматривать актуальную информацию о своих брокерских счетах, покупать акции и т.д. В настоящем обзоре подробно написано о базовых функциях приложения Сбербанк инвестиции, как пользоваться ими, каким образом приобрести акции и вывести заработанные деньги.

Регистрация и открытие счета в приложении, на что обратить внимание

Для того, чтобы открыть ИИС через мобильное приложение Сбербанка прежде всего его необходимо скачать на свой телефон. После этого нужно зарегистрироваться в системе:

1. Открыть приложение в телефоне и кликнуть на кнопку «Войти в Сбербанк Онлайн».
2. При отсутствии логина нужно перейти по ссылке «Нет логина или идентификатора…».
3. Ввести номер банковской карты, полученной в Сбере.

После выполнения этих действий на телефон клиента придет SMS-сообщение с паролем для входа в систему. Его нужно ввести в соответствующее окно для подтверждения регистрации.

После входа в личный кабинет у многих начинающих инвесторов возникает вопрос – как открыть и пользоваться инвестициями в сбербанк онлайн?

Открытие индивидуального инвестиционного счета предполагает выполнение следующих шагов:

1. После запуска приложения Сбербанк Онлайн, страницу следует прокрутить вниз, выбрать раздел «Инвестиции и пенсии» и нажать на значок «+».
2. На экране отобразятся различные предложения и стратегии по инвестированию. Необходимо спуститься чуть ниже и кликнуть на кнопку «Открыть» в разделе «Индивидуальный инвестиционный счет».
3. На следующей странице нужно изучить справочную информацию, задать нужные параметры и в самом конце выбрать «Открытие брокерского счета».

Доступ к брокерскому счету будет открыт в течение одного рабочего дня. После создания ИИС сведения о заключенном договоре будут отображаться в кабинете при нажатии вкладки «Инвестиции и пенсии».  

Как купить первую акцию в Сбербанке новичку

Для продажи и покупки акций в Сбере создано специальное приложение – Сбербанк Инвестор. Здесь также можно совершать такие операции: просматривать состояние своих счетов, получать актуальную информацию о текущих котировках на рынке, брать инвестиционные идеи и т.д.

Для того, чтобы купить акцию через Сбербанк Инвестор, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Зайти в приложение и выбрать вкладку «Рынок». В этом разделе находится полный список доступных к покупке акций, облигаций и т.д.
2. Просмотрев разные варианты, следует выбрать заинтересовавшую позицию и кликнуть по ней.
3. Изучив информацию о выбранной акции, нужно нажать на кнопку «Купить».
4. Ввести пароль из SMS и нажатие на кнопку «Продолжить». Сообщение придет на телефон сразу после выбора операции по покупке акции.
5. На следующем этапе будет отражена цена акции на рынке и общая сумма инвестирования в зависимости от количества приобретаемых лотов. Вбив нужные параметры, следует нажать на кнопку «Купить».
6. Далее нужно подтвердить операцию, нажав на соответствующую кнопку.

Каким образом вывести деньги с брокерского счета

Прежде чем вывести деньги с ИИС нужно детально изучить условия проведения такой операции. 

Во-первых, при выводе финансов индивидуальный инвестиционный счет автоматически закрывается. 

Во-вторых, если операция по выводу совершена до истечения 3 лет (с момента открытия счета), то инвестор не сможет воспользоваться налоговыми льготами. Если он их уже получил – придется вернуть.  Итак, процедура вывода денег с ИИС в приложении Сбербанка имеет следующий вид:

1. Необходимо зайти в приложение Сбер Инвестор и выбор вкладки «Прочее».
2. На открывшейся странице нужно выбрать вкладку «Переводы и выводы». 
3. Далее нужно нажать на кнопку «Вывести», ввести в соответствующее поле код из SMS и нажать «Продолжить».
4. Системой будет сформировано поручение на вывод денег. Здесь нужно указать сумму и нажать на кнопку «Отправить».

После выполнения всех шагов на экране появится сообщение о том, что поручение успешно отправлено. В течение нескольких часов деньги будут зачислены на счет. 

Развитие в инвестировании в Сбербанке

Инвестор из Сбербанка может выбрать разные варианты действий. Можно самостоятельно продумывать стратегию дальнейшего развития или же воспользоваться уже готовыми решениями.

Так, в настоящее время в Сбере на выбор инвесторов представлены два вида стратегий:

Кроме того, в разделе «Идеи» приложения Сбербанк Инвестор аналитики банка сформировали несколько групп ценных бумаг, представленных на рынке. Они сгруппированы по степени риска. Клиент может выбрать отдельную ценную бумагу или же собрать свой собственный инвестиционный портфель.

В целом, разобраться с сервисом и понять, каким образом открывать ИИС в Сбер Инвестиции, как пользоваться приложением и проводить основные операции (покупка/продажа акций, вывод денег и т.д.), поможет демо-версия этой программы. Сбер разработал ее специально в помощь новичкам.

Видеообзор