Как открыть валютный счет в сбербанке физическому лицу пошаговая инструкция

Открытие счетов в Сбербанке доступно не только в рублях. Потенциальным клиентам здесь доступны предложения по размещению сумм в иностранной валюте. Какие в банке предусматриваются программы, и как ими воспользоваться, будет рассказано на портале Бробанк.ру.

Для чего физическому лицу нужен валютный счет

Перед описанием продукта необходимо внести ясность. Для открытия расчетно-кассового обслуживания физическому лицу потребуется иметь действующий статус индивидуального предпринимателя. Второй вариант — открытие РКО для юридических лиц.

Непосредственно для физических лиц предусматривается открытие лицевых счетов. Они предназначены для совершения операций, не подпадающих под сегмент предпринимательской деятельности. Заниматься предпринимательской деятельностью без оформления ИП или получения статуса самозанятого лица в Российской Федерации запрещено.

Следовательно, для открытия валютного счета физическому лицу потребуется сначала завести лицевой счет. Самый простой способ — оформить любую дебетовую карту Сбербанка. Для этого подойдут и карты, относящиеся к категории Momentum. Валютный счет потребуется физическому лицу в следующих случаях:

• Получение пассивного дохода — у Сбербанка предусматривается начисление процентов на остаток по счету.
• Совершение операций — между своими счетами, а также на счета физических лиц.
• Оплата товаров в иностранных интернет-магазинах без потери средств на курсе конвертации.

С валютным счетом можно совершать еще много целевых действий. Помимо начисления процентов на остаток (если счет является вкладом), предусматривается также и получение прибыли на разнице в курсах валют. Тенденция показывает, что европейская и американская валюты растут в цене, поэтому выгода здесь кажется очевидной.

Валютные счета можно открывать также и при оформлении дебетовой карты. Важно это делать непосредственно при оформлении, так как в процессе пользования картой смена валюты не предусмотрена. Следовательно, самым оптимальным вариантом остается открытие накопительного валютного счета в Сбербанке.

Какие валютные счета доступны для оформления в Сбербанке

Список доступных валютных счетов выводится в личном кабинете: в мобильном приложении или на сайте Сбербанк онлайн. Эти ресурсы предназначены только для действующих клиентов Сбербанка. Ключи к ним выдаются при регистрации банковской карты в системе банка.

В настоящее время клиенты могут открыть сразу несколько валютных счетов, по каждому из которых предусматривается совершение операций разного рода. В их числе следующие:

• Сберегательный счет.
• Управляй онлайн.
• Пополняй онлайн.
• Сохраняй онлайн.
• До востребования.

Это не «голые» счета, на которых клиенты просто хранят свои собственные средства. По каждому из указанных выше предложений предусматривается начисление процентов. То есть, такие счета одновременно являются и вкладами.

Сберегательный счет в Сбербанке — условия

Этот счет открывается не только в традиционной валюте, а еще и в некоторых экзотических для России денежных единицах. По условиям программы, клиенты могут открывать такой счет в следующих валютах:

• Российский рубль.
• Американский доллар.
• Евро.
• Китайский юань.
• Сингапурский доллар.
• Гонконгский доллар.
• Фунт стерлингов.
• Канадский доллар.

С точки зрения начисления процентов Сберегательный счет является самым невыгодным среди остальных предложений. При валюте в российских рублях ставка назначается в размере 1-1,8% годовых, — чем выше сумма, тем выгоднее и ставка.

При открытии счета в любой иностранной валюте ставка будет фиксированной
— 0,01%, независимо от суммы. Для преумножения собственных средств это не самый лучший вариант.

Для открытия счета можно разместить на нем любую сумму — от 0,01 у.е. Пополняется счет в отделениях Сбербанка, через собственные банкоматы, либо с дебетовой карты. Если валюта пополнения отличается от валюты по счету, будет действовать конвертация по внутреннему курсу кредитной организации.

Счет открывается бессрочно. Снятие и расходные операции производятся без ограничений. Допускается нулевой остаток по счету. Минимальной суммы пополнения также не установлено — клиент снимает и вносит средства без каких-либо ограничений.

Условия счета Управляй онлайн

При открытии счета в офисе банка номинальная ставка по счету назначается в размере 4,85%. Если счет открывается в приложении или системе Сбербанк онлайн, то на остаток можно получать до 5% годовых. Эти показатели касаются размещений в российских рублях. По валюте проценты, как правило, меньше.

Минимальная сумма для открытия счета равна 30 000 рублям или 100 американским долларам. Открыть валютный счет в Сбербанке по этой программе можно только в долларах с указанным неснижаемым остатком.

Счет изначально является пополняемым и предполагающим частичное снятие. Минимальная сумма пополнения в наличном виде — 100 USD. При пополнении в онлайне подобные ограничения снимаются: владелец счета может вносить любую сумму. Сбербанк отменил возможность открытия этого счета в евро. Поэтому здесь доступна только одна зарубежная валюта. Ключевые условия по счету:

• Максимальная сумма по счету — предельный порог составляет сумма, увеличенная в 10 раз от первоначальной на конец дня даты открытия или пролонгации банковского счета.
• Процентная ставка — 0,25-1,35% (при открытии счета в офисе банка показатели составят 0,01-1,05%).
• Предельный срок действия счета — 3 года (минимальный срок — 3 месяца).

Частичное снятие подразумевает свободное использование начисленных процентов и суммы, которая размещается сверх неснижаемого остатка. Эти деньги клиент в любой момент переводит на счет карты. Также клиент может свободно совершать операции с участием этого счета и других своих счетов.

Счет Пополняй от Сбербанка

При открытии счета в рублях предусматривается начисление процентов до 5,3%. И здесь возможно открытие счета только в одной иностранной валюте — американских долларах. Проценты на остаток по такому размещению гораздо ниже.

Минимальная сумма для открытия счета равна 1000 рублям или 100 американским долларам. Открыть валютный счет в Сбербанке по этой программе можно только в долларах с указанным неснижаемым остатком.

Счёт по этой программе является пополняемым. Минимальная сумма пополнения в наличном виде — 100 USD. При пополнении в онлайне подобные ограничения снимаются: в долларах можно вносить любую сумму. Прочие условия по программе:

• Максимальная сумма по счету — предельный порог составляет сумма, увеличенная в 10 раз от первоначальной на конец дня даты открытия или пролонгации банковского счета.
• Процентная ставка — 0,35-1,45% (при открытии счета в офисе банка показатели составят 0,01-1,15%).
• Срок действия счета — 3-36 месяцев (процентная ставка привязывается к сроку действия счета).

Минусом этой программы считается отсутствие опции снятия средств. Исключение составляет только снятие начисленных банком процентов. Здесь также действуют особые условия для пенсионеров.

Условия счета Сохраняй

При рублевых размещениях предусматривается получение прибыли в размере до 6,26%. Открытие в евро недоступно: из иностранной валюты используется только американский доллар. При размещении сумм в долларах, процентная ставка назначается на несколько порядков ниже.

Минимальная сумма для открытия счета приравнивается к неснижаемому остатку: на счете должно храниться минимум 100 долларов. Начисление процентов производится ежемесячно. Конечная ставка привязывается к сумме и сроку действия банковского счета. Остальные условия по программе:

• Максимальная сумма средств на счете — без ограничений.
• Процентная ставка для валютных размещений — 0,3-1,85% (при открытии счета в офисе — 0,2-1,55%.
• Срок действия счета — 1-2 года.

На операции по пополнению и снятию средств накладывается ограничение. Предусматривается частичное снятие только начисленных на размещенную сумму процентов. Допускается досрочное закрытие счета: в этом случае будет действовать минимальная процентная ставка — 0,01%.

Счет до востребования от Сбербанка

Валютный счет Сбербанк предлагает и в классическом виде — до востребования. Этот счет предназначен для накопления средств и проведения расчетов. Открывается в ряде иностранных валют. В список входят:

• Российский рубль.
• Американский доллар.
• Фунт стерлингов.
• Канадский доллар.
• Евро.
• Норвежская крона.
• Датская крона.
• Японская йена.

Минимальная сумма вклада составляет 5 у.е. Если используются другие валюты, то их минимальная сумма не должна быть меньше эквивалента 5 долларам США. Неснижаемого остатка по этой программе нет.

По данному валютному счету предусматривается капитализация. Процентная ставка составляет фиксированные 0,01% во всех валютах, включая и российский рубль. Максимальная сумма не ограничивается банком ни по одной из валют. Проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально.

Преимущество этой программы заключается в том, что со счетом можно совершать ряд операций. Именно поэтому он входит в категорию банковских предложений, предусматривающих свободное распоряжение собственными средствами.

Альтернативный вариант — оформление банковской карты Сбербанка

Если потенциальному клиенту требуется часто совершать операции с иностранными физическими лицами, либо он покупает товары в зарубежных интернет-магазинах, то оформлять валютный счет нет необходимости. Вполне достаточно оформление банковской карты — в идеале, это одна из дебетовых карт Сбербанка.

Дебетовые карты Сбербанка →

Дело в том, что некоторые дебетовые карты Сбербанка выпускаются с валютными карточными счетами. Пользователю достаточно при оформлении указать валюту счета — рубли, доллары, евро, после чего карта будет выпущена для обращения с валютой. Для операций с физическими лицами валютного карточного счета будет вполне достаточно.

Комментарии: 87

Сегодня счет в банке имеют не только юридические лица и индивидуальные предприниматели. Многие работающие и безработные физические лица, студенты, пенсионеры, несовершеннолетние, имеют свои счета в кредитных компаниях, в своем большинстве в Сбербанке. Кто еще не открыл счет, скоро столкнется с этой необходимостью, и ему будет необходимо знать, как открыть счет в Сбербанке, какие счета предназначены для частных лиц, условия и тарифы РКО.

Зачем нужен расчетный счет частному лицу

Согласно действующему законодательству, физические лица могут открывать в банках расчетные счета. Открывают их индивидуальные предприниматели для осуществления предпринимательской деятельности. Это не является обязательным, совершать обязательные и добровольные платежи можно, не имея расчетного счета (в случаях расчетов до 100 тыс. руб.), но его наличие увеличивает возможности предпринимателя, позволяет выйти на новый уровень бизнеса.

Частные лица открывают лицевые или текущие банковские счета. Их используют для хранения, осуществления операций с собственными или заемными денежными средствами.

Счета открываются в банке на основе договора на обслуживание с клиентом. Формируются они автоматически, в зависимости от того, какая услуга требуется пользователю. Порядок открытия зависит от типа счета. 

Типы счетов

Наиболее распространены следующие типы счетов:

• Карточный;

• Депозитный;

• Текущий;

• Валютный.

Карточный

Карточный счет – это счет, который открывается для учета операций по карте. На нем могут храниться собственные или заемные средства пользователя в зависимости от вида карты.

Номер карты и номер карточного счета не являются идентичными. Номера счета нет на карте, посмотреть его можно в договоре на банковское обслуживание, в банкомате или интернет-банке.

Несмотря на то, что деньги пользователя хранятся на карточном счете, в расчетах он участвует редко. В основном платежи и переводы осуществляются по номеру карты.

Счет дебетовой карты может быть основным зарплатным счетом или на него будет зачисляться пенсия или другие выплаты.

Ссудный счет, на котором учитывается задолженность клиента по кредитным картам, относится к техническим счетам. Самостоятельно заемщик им не управляет. Для погашения долга заемщику открывается текущий счет, с которого осуществляется списание средств. 

Депозитный

Депозитный счет применяется при открытии в банке вклада физическим лицом. Сбербанк предлагает клиентам несколько депозитных программ для сохранения денежных средств и получения небольшого пассивного дохода.

Особенностями депозитных счетов являются возможное наличие ограничений по пополнению или снятию, они могут открываться на конкретный срок или бессрочно, с правом пролонгации или без возможности продления.

Если договор расторгается досрочно и деньги со счета снимаются, клиент может потерять часть начисленного дохода. Счет закрывается вместе с закрытием вклада.

Если вкладчик не снял сумму вклада или начисленные проценты, они перечисляются на текущий счет.

Текущий

Текущий счет в банке открывается для осуществления всех видов платежей, переводов, расчетов. На нем могут храниться денежные средства клиента, только в отличие от депозитного счета, под минимальный процент.

Счетом можно пользоваться без ограничений, снимать наличные, пополнять. Открывается он «до востребования». Источниками пополнения текущего счета являются заработная плата владельца счета, социальные выплаты, стипендии и т. д.

Текущий счет автоматически открывается клиентам, которые пользуются кредитами банка, имеют вклады и т. д.

Валютный

Валютный счет открывается в валюте, отличной от рублей. В Сбербанке можно открыть счет в евро или долларах.

По условиям функционирования валютный счет может быть:

• Текущим. С помощью счета можно осуществлять платежи и переводы, он может быть открыт до востребования, или на определенный срок, быть универсальным или сберегательным.

• Депозитным. Открывается для валютных вкладов, действует как рублевый депозитный счет.

• Карточным. Счета открываются для пользования картами.

В Сбербанке валютные счета могут быть также открыты в рамках премиальных пакетов услуг «Сбербанк Премьер», «Сбербанк Первый».
Условия открытия счета

Счета в Сбербанке могут открывать физические лица, которые являются Гражданами РФ и неграждане при наличии документов, обосновывающих пребывание в РФ.

Чтобы открыть ссудный счет, клиенту должна быть одобрена выдача кредита. Для этого он должен соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщикам по возрасту, регистрации, трудовому стажу и т. д.

Самостоятельно счета открывают с 18 лет, с 14 лет можно открыть счет с письменного согласия родителей или опекунов.

Что потребуется

Документы для открытия счета:

• Паспорт.

• Неграждане дополнительно предоставляют миграционную карту, вид на жительство или РВП.

• Можно открыть счет на третье лицо, например, вклад. В этом случае потребуется документ на выгодоприобретателя. Например, при открытии вклада на несовершеннолетнего ребенка потребуется свидетельство о рождении.

• Если будущий владелец счета не может посетить представительство банка, ему потребуется оформить нотариальную доверенность на лицо, которое будет открывать счет на его имя.

Как открыть счет в Сбербанке

Открыть счет в Сбере можно, посетив представительство. В зависимости от вида счета его можно открыть с помощью интернет-банка, мобильного приложения, в банкомате.

В отделении

Самый простой способ, который подходит всем клиентам Сбербанка и тем, кто собирается ими стать. Необходимо посетить представительство банка по месту регистрации или работы. Выбирать следует офис, где будет удобно обслуживаться в дальнейшем. 

В офисе клиент пишет заявление, в котором указывает параметры счета. Сотрудник банка формирует договор на обслуживание, который подписывается сторонами. Далее клиент вносит денежные средства на свой счет (при необходимости).

В Сбербанк Онлайн

С помощью интернет-банка клиенты могут открывать и закрывать некоторые виды счетов. Возможность открытия зависит от типа счета, например, можно открыть депозитный счет, но нельзя открыть вклад онлайн на несовершеннолетнего ребенка.

Через сайт банка пользователи могут подавать заявки на оформление карты и соответственно карточного счета. Счет будет открыт после получения карты в офисе банка.

Открыть депозитный счет в Сбербанк Онлайн могут зарегистрированные в системе пользователи, которые заключили с банком договор о банковском обслуживании

Порядок действий:

• Открыть сайт банка https://www.sberbank.ru/, перейти в «Сбербанк Онлайн».

• Авторизоваться на сайте, введя логин и пароль.

  

• Перейти во вкладку «Вклады и счета».

  

• Открыть ссылку «Открытие вклада».

  

• Ввести параметры вклада.

• Счет будет открыт автоматически, для открытия вклада на него необходимо перевести деньги.

Другие способы

Открыть вклад физическому лицу онлайн можно также в мобильном приложении. Для этого потребуется следующее:

• После входа в личный кабинет выбрать раздел «Открыть вклад».

  

• Выбрать вид вложения, ввести необходимые параметры.

• После открытия счета, необходимо перевести на него денежные средства.

Если у пользователя есть карта Сбербанка, он сможет открыть депозитный счет через банкомат:

• Войти в личный кабинет с помощью ПИН-кода.

  

• Выбрать «Операции со счетами, вкладами и кредитами».

  

• Перейти во вкладку «Вклады».

  

• Выбрать «Открытие вклада».

  

• Далее выбирается вид вклада, вводятся его параметры.

  

• После перевода денег и подтверждения операции вклад будет открыт.

Открыть счет для ИП и ООО

Для открытия расчетного счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям потребуется собрать установленный пакет документов. Подать заявку можно онлайн, после этого менеджер банка свяжется с клиентом по телефону и расскажет о порядке взаимодействия с кредитной компанией.

Онлайн получают номер будущего счета, который можно будет указывать в реквизитах при заключении договоров поставки, но полностью пользоваться им можно будет только после предоставления в банк оригиналов документов и оформления образцов подписей уполномоченных лиц.

Подробнее об открытии расчетных счетов для ИП и ООО можно прочитать в статье «Как открыть расчетный счет в Сбербанке?» по ссылке.

Тарифы счетов для физических лиц

У каждого вида счетов в Сбербанке свои тарифы. 

Например, депозитные счета открываются в банке бесплатно. При оформлении карточки с образцами подписей по текущему счету будет взыскано 70 руб. Стоимость справки о наличии текущего счета в банке 100 руб.

Прием и выдача средств с депозитного счета осуществляется без комиссии.

Ознакомиться с полными тарифами можно на сайте Сбербанка, перейдя в нужный раздел:

• Условия размещения денежных средств на депозитные и текущие счета можно найти в соответствующих разделах сайта или по ссылке.

• Тарифы на услуги по дебетовым картам можно изучить по ссылке.

Тарифы по кредитным картам расположены по ссылке.

В сегменте банковских вкладов для частных лиц Сбербанк — одно из крупнейших финансовых учреждений, представленных на российском рынке. По показателю объема привлеченных средств он стабильно является банком №1, что в свою очередь говорит о привлекательности условий его продуктов и высоком уровне доверия населения. Арсенал его предложений, позволяющих накопить, приумножить или просто защитить от инфляции — значителен и способен ответить на нужды любого клиента. Однако в эпоху цифрового банкинга важной стала еще одна составляющая — удобство размещения собственных средств под проценты. Со Сбербанком вы можете открыть свой депозит и пополнять его не только в любом отделении учреждения, но и посредством интернета: в онлайн-сервисе Сбербанка или в приложении для мобильных платформ.

В справке портала Bankiros.ru вы можете в подробностях узнать, как открыть вклад в Сбербанк Онлайн: какие программы доступны клиентам банка, как пошагово открыть депозитный вклад, на каких условиях и как его можно закрыть.

Какие вклады можно открыть в приложении Сбербанк Онлайн?

Преимуществ оформления депозитов в Сбербанке множество, вот только некоторые из них:

• Сбербанк состоит в реестре участников Системы страхования депозитов — вам не придется волноваться о сохранности своих сбережений.
• Учреждение предлагает расширенную депозитную линейку для физических лиц — оптимальный вариант найдется и для людей трудоспособного возраста, и для пенсионеров.
• На протяжении лет вклады Сбербанка отличаются выгодными значениями процентных ставок и возможностью разместить свои средства на разный срок.

Данные по основным депозитным продуктам Сбербанка представлены в таблице:

Следует заметить, что оформить депозиты в Сбербанке, содержащие в названии слово «онлайн», вы можете только через сервис интернет-банкинга учреждения. Показатель процентной ставки по онлайн-вкладам будет выше, чем по таким же видам вкладов, но открытым при личном посещении офисах Сбербанка

На особенностях каждой депозитной программы имеет смысл остановиться подробнее. Например, общим преимуществом в открытии двух вкладов — «Сохраняй Онлайн» и «Пополняй Онлайн» — является максимальная процентная ставка, не зависящая от объема вносимых средств. Потому если основная задача, стоящая перед вами, — сохранить деньги, приумножив их за счет процентов, подойдут обе депозитные программы. При этом вклад «Сохраняй» нельзя будет пополнить, хоть он и гарантирует вкладчику наибольший процент от его сбережений. Невозможно также частичное снятие денег с депозита до момента его закрытия. Однако для снятия доступны начисленные проценты.

В том случае, если вам принципиальна возможность увеличить объем средств на депозите, разумнее выбрать вклад «Пополняй» — процентная ставку по нему чуть менее выгодна, зато в управлении счетом пользователь имеет больше свободы: данный вклад предполагает возможность пополнения. Наиболее свободный в распоряжении депозит — Управляй Онлайн, который можно и пополнить, и при необходимости частично обналичить, не теряя при этом ценных процентов. Минус: сама ставка существенно ниже, чем предполагают условия других депозитных программ. Наконец, разнятся и суммы первоначальных взносов. Чтобы открыть депозиты по программам «Сохраняй» и «Пополняй» достаточно иметь на своем счету 1 000 российских рублей. Для вклада «Управляй Онлайн» это значение достигает 30 000 рублей.

Как оформить вклад через Сбербанке Онлайн?

Клиенты могут убедиться, что открытие вклада в Сбербанке Онлайн — минутное дело. Пошаговая инструкция включает в себя следующие этапы:

1. Зарегистрируйтесь/Авторизируйтесь в Сбербанк Онлайн и откройте раздел «Вклады и счета».
2. Выберите пункт меню «Открытие вклада».
3. Внимательно прочтите условия размещения денежных средств под процент в Сбербанке. Из имеющихся депозитных программ выберите наиболее подходящую для Вас. Нажмите «Продолжить».
4. Приступите к внесению данных: выберите счет списания, объем вносимых под процент средств и срок депозита. Нажмите «Открыть».

Таким образом, выполнив последовательность всего из четырех действий, вы можете начать ежемесячно или в конце срока стабильно получать пассивный доход, при этом банк ничего не требует взамен. В дальнейшем получить информацию о количестве начисленных процентов можно в отделении Банка через операциониста либо дистанционно — через тот же «Сбербанк Онлайн».

Как закрыть вклад, открытый в Сбербанк Онлайн?

Выяснив, как открыть вклад в приложении Сбербанк Онлайн, клиент задается следующим вопросом: как и на каких условиях оформленный депозит можно закрыть? Прежде всего, информация о дате окончания оговаривается в договоре по депозиту, а также может быть получена в интернет-банкинге. Процедура закрытия депозита возможна через онлайн-сервис Сбербанка: она осуществляется в разделе «Вклады и счета» при выборе соответствующего пункта.

Благодаря цифровому банкингу управление финансовыми операциями (в т.ч. открытием и закрытием депозитов) значительно упростилось: теперь клиент может осуществлять необходимые процедуры в минимальные сроки, не выходя из дома. В частности, в сервисе Сбербанк Онлайн оформленный депозит подлежит пополнению, снятию процентов по нему, переводу процентов на другие вклады, применению средств на более выгодных условиях.

Клиентами было неоднократно замечено, что приумножать свое богатство таким способом совсем необременительно — не составляет труда положить под проценты даже скромные суммы, ради которых посещать одно из представительств банка казалось бы неразумной тратой времени. Простота и скорость совершения операции делают данный процесс доступным любому клиенту, даже начинающему вкладчику. Приятный бонус в виде более выгодной процентной ставки является дополнительным стимулом открытия депозитов в сервисе Сбербанк Онлайн.

Оцените страницу:

В этом материале мы подробно рассмотрим, какие у Сбербанка имеются предложения в ведении валютных счетов — как сберегательных, так и текущих.

Виды валютных счетов в Сбербанке и условия по ним

Как известно, большинство счетов в России открывается в российских рублях. Это касается не только расчетных, но также депозитных, сберегательных, накопительных, текущих и других видов счетов. Но далеко не всем удобно открывать именно рублевый счет. Чаще всего причины для открытия валютного вклада или просто счета таковы:

• Есть необходимость часто совершать операции по конвертации валют;
• Клиент часто получает деньги и совершает покупки в иностранной валюте;
• Клиент не доверяет российскому рублю в плане стабильности и инвестиционной привлекательности, предпочитает хранить накопления в евро или долларах США.

Ну что же, раз есть потребность в такой услуге, банк готов ее предоставить. Разберем подробнее, какие доступны виды валютных счетов в Сбербанке для физических лиц. Все перечисленные ниже предложения банка — это инструмент по проведению платежей и переводов, но с дополнительной возможностью получать небольшие проценты на счет.

Текущий счет

Чтобы открыть его, нужно лишь обратиться в банк с заявлением и паспортом. Открывается в той валюте, к какой имеет доступ отделение банка. Например, офисы банка в маленьких городах зачастую предлагают только рубли, доллары и евро, офисы в крупных мегаполисах могут предложить и китайские юани, гонконгские доллары, японские йены, швейцарские франки и т.д.

Проценты на счет не капают. Удобство предложения заключено в полностью свободном и бессрочном пользовании счетом, платежи и переводы производится так же, как и на не-валютных счетах.

Сберегательный счет

Плюсы такого сберегательного счета очевидны:

• Нет никакого ограничения на максимальную сумму вклада и срок действия договора;
• Можно снимать любую сумму в любое время. То же касается и пополнений;
• Возможность выбора валют, т.к. доступны не только стандартные рубли/доллары/евро, но и фунты стерлингов, китайские юани, канадские доллары и другое.

Минусы сберегательного счета:

• Сумма, размещенная на сберегательном счете, не страхуется АСВ. При этом обычный вклад всегда застрахован на сумму до 1,4 млн рублей или эквивалента в других валютах;
• Очень малые выплаты по процентам. К примеру, максимальная ставка на рублевом счету достигает всего 2,3% годовых, а на долларовом или евро — 0,01% годовых.

До востребования

Строго говоря, это даже вкладом нельзя назвать, т.к. начисляется всего  0,01% годовых  (не имеет значения, в какой валюте был открыт счет). Но зато можно свободно снимать деньги и пополнять счет, срок действия договора не ограничен, оформление счета возможно в редких на финансовом рынке валютах.

Однако, существует и минимальный остаток (10 рублей для рублевого счета и эквивалент 5 долларов для всех валютных счетов). К тому же, вклад «До востребования» оформляют далеко не во всех отделениях Сбербанка России.

Универсальный

Это последний сберегательный счет, представленный в линейке продуктов Сбербанка. Он отличается от вклада «До востребования» только несколько более широким набором валют, но в обмен — менее лояльными условиями. Например, срок размещения денег регламентирован — не больше пяти лет.

Как открыть и закрыть валютный счет?

Для начала разберемся, как открыть валютный счет в Сбербанке. Пошаговая инструкция этой процедуры выглядит так: если открытие производится в отделении банка, нужно взять с собой лишь паспорт и минимальную сумму пополнения — например, 5 долларов по некоторым тарифам.

Как только заявление передается сотруднику банка, подписывается договор обслуживания. В этот же день сумма, переданная клиентом, зачисляется на счет. В договоре обслуживания указаны реквизиты счета, так что проблем с его пополнением не возникнет.

Но возможно ли — и если «да», то как открыть валютный счет в Сбербанк Онлайн физическому лицу? Спешим обрадовать: да, открытие счета в иностранной валюте возможно и через Сбербанк Онлайн. Отдельно на эту тему мы писали тут. Для этого нужно:

1. Авторизоваться в системе;
2. Пройти в раздел «Вклады», опция «Открытие вклада»;
3. Среди доступных банковских предложений выбрать наиболее подходящее вам — сберегательный счет или депозит. Нажать кнопку «Продолжить»;
4. Выбрать удобную вам валюту в списке;
5. Нажать кнопку «Открыть вклад»;
6. Обязательно изучите договор обслуживания. Если необходимо, сохраните его или даже распечатайте — так будет лучше с точки зрения безопасности;
7. На привязанный к аккаунту мобильный номер будет выслано смс с проверочным кодом. Введите полученную комбинацию в специальное поле для ввода. Затем завершите операцию открытия, нажав кнопку «Подтвердить».

Обратите внимание: сразу после открытия счета баланс будет равен нулю, если это сберегательный счет. Если же открывается депозит с установленным банком минимумом, банк еще при оформлении депозита спросит вас, с какого счета снять нужную вам сумму (но не меньше регламентированного минимума).

Допустим, вы пользовались некоторое время счетом, и теперь необходимость в нем отпала. Тогда счет нужно закрыть. Делается это так:

• Нужно написать заявление или озвучить его. Соответственно, подать его можно либо в письменной форме в отделении банка, либо устно по звонку в колл-центр Сбербанка: 8800-555-5550 или +7 (495) 500-55-50;
• Сотрудник банка уточнит у вас, на какой счет переводить все средства, содержащиеся на счете. Кроме того, он осведомится, оставить ли деньги в той же валюте или же конвертировать их в другую валюту;
• Помните, что при досрочном закрытии депозита по ряду программ полагается уменьшение процентной ставки «до востребования» или же на определенную часть от полагающейся суммы.

Есть ли в Сбербанке валютные депозиты и каковы условия по ним

Конечно, существуют и срочные вклады, которые можно открыть в иностранной валюте. К ним относятся тарифы:

• «Сохраняй». Минимальная сумма открытия — 100 долларов или эквивалент. Срок размещения денег — от 1-го месяца до 3-х лет, процентная ставка по валютному счету может достигать  1,35%  при открытии вклада через Сбербанк Онлайн и 1,15% при очном оформлении. Нет ни частичного снятия, ни пополнения;
• «Пополняй». Доступно только пополнение, но не частичное снятие. Минимальная сумма открытия — 100 долларов или эквивалент. Срок размещения денег — от 1-го месяца до 3-х лет, процентная ставка по валютному счету может достигать  1,15%  при открытии вклада через Сбербанк Онлайн и 0,95% при очном оформлении;
• «Управляй». Самый гибкий тариф в плане пользования — доступно и частичное снятие, и пополнение, и снятие процентов/капитализация. Минимальная сумма открытия — 1000 долларов или эквивалент. Срок размещения денег — от 3 месяцев до трех лет, процентная ставка по счету может достигать  0,8%  при открытии вклада через Сбербанк Онлайн и 0,6% при очном оформлении.

Есть ли в сбербанке валютные дебетовые карты?

Да, они доступны клиентам. Правда, следует учитывать, что все валютные дебетки оформляются только в привязке к долларам или евро. Редкие валюты не поддерживаются. Перечень карт с указанным годовым обслуживанием:

• Моментум — бесплатная карточка, выдаваемая в день обращения;
• Стандарт — бесплатно, но с индивидуальным дизайном стоит 25 долларов/евро. Подробнее мы писали про нее здесь;
• Аэрофлот — 35 долларов/евро с получением кэшбека (милей) за покупки;
• Голд — 100 долларов/евро со страховкой за рубежом, кэшбеком и скидочными программами;
• Visa Platinum — 100 долларов/евро со всеми возможными привилегиями.

Есть ли специальные валютные счета для юридических лиц?

Есть, но только в виде РКО — рассчетно-кассового обслуживания. Оформить его могут как юридические лица, так и ИП. С помощью РКО можно обслуживать бизнес во всевозможных валютах, в т.ч. редких. Кроме того, бизнесмен получит дополнительно целый ряд услуг — онлайн-кассы, эквайринг, круглосуточную поддержку, доступ к специализированным кредитным и депозитным программам.

Стоимость обслуживания зависит от региона регистрации бизнеса, а также от выбранного тарифа. Самая популярная программа «Хорошая выручка» подразумевает комиссию 8 рублей за платеж в Сбербанке и 35 рублей за платеж в другие банки, перевод на счета физ. лиц — 0,5%, если перевод меньше 150 000 рублей (для ИП — бесплатно), выдача наличных — 3% от суммы, но не меньше 400 рублей и т.д.

Краткое резюме статьи

Валютные счета в Сбербанке широко поддерживаются — возможно открытие как обычного текущего счета, так и сберегательного, депозитного или даже РКО-счета. Кроме того, дебетовые карты тоже можно привязать к счету в иностранной валюте. Одним словом, в Сбербанке с операциями в других валютах никаких проблем не возникнет.