Как сделать процедуру банкротства физическому лицу через госуслуги пошаговая инструкция

Еще весной 2021 года стало известно, что в Минэкономразвития разработали проект изменений в законе о банкротстве, реализующий возможность «подачи гражданином заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке в электронной форме с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг». Но когда примут закон и появится пошаговая инструкция банкротства физических лиц через Госуслуги?

По сути, власти предлагают проходить упрощенное банкротство не только через МФЦ, без суда, но и удаленно, подавая заявление на Госуслугах. Предложение имеет конкретную цель: автоматизировать процесс признания несостоятельности для граждан, у которых нет имущества и доходов. Но бюрократическая цифровизация вызывает массу вопросов у народа и экспертов.

Почему возникла необходимость признания банкротства через Госуслуги?

Власти считают, что признание банкротства в «сентябрьском» формате образца 2020 все равно оказалось сложным для многих должников, несмотря на статус «упрощенной» процедуры банкротства — в особенности, для людей, которые проживают далеко от территориальных центров МФЦ.

На данный момент, порядок подачи обращений выглядит следующим образом:

1. Человек, перед тем как самостоятельно подать заявление, готовит список кредиторов. В документе перечисляется каждый их них, а также обстоятельства возникновения обязательств и объем задолженности перед взыскателями.

   

   Пример заполнения списка кредиторов
2. Далее должник связывается с территориальным отделением МФЦ и записывается на прием.
3. Затем в назначенную дату заявитель приходит на прием с готовым списком кредиторов и пишет перед сотрудником МФЦ заявление о признании несостоятельности.
4. Далее в течение одного дня сотрудники обязаны проверить заявление и основания признания упрощенного банкротства. Если должник соответствует требованиям закона, то заявление передают в ЕФРСБ для включения человека в реестр банкротов.

Например, должник проживает в Усть-Сумах. До ближайшего МФЦ в Новосибирске ему добираться на автомобиле минимум 3 часа. Как записаться тем, у кого нет личного транспорта? Междугородные маршруты ходят с трудом — если пользоваться автобусами, дорога с пересадками займет минимум 5-6 часов в одну сторону.

А теперь представим условия передвижения в северных регионах, где часто попасть в цивилизацию можно только воздушным транспортом, который прилетает в строго определенные дни…

Фактически возможность подать заявление на банкротство через Госуслуги решает проблему доступа для населения, которое географически проживает в затрудненных местах. Также это удобная функция для людей, которые в силу занятости не желают или не могут тратить время на посещение центра. А еще есть люди с ограниченными возможностями и проблемным здоровьем, которым совсем непросто куда-то добраться.

После вступления в силу изменений каждый человек получит возможность заявить о собственном банкротстве и списать долги через Госуслуги с помощью ПК или персонального гаджета. Не потребуется никуда идти и стоять в очередях; процедура будет проходить с минимальным ожиданием.

Как оформить банкротство физического лица через Госуслуги?

Пока сложно раздавать инструкции, поскольку их банально нет. Можно лишь предположить, исходя из практики. Оформление станет упрощенным до предела. Разберемся теоретически, как можно будет через Госуслуги подать на банкротство физлица:

1. Никакие функции не доступны гражданам, которые не зарегистрированы на Госуслугах. Человек проходит регистрацию и подтверждает свой аккаунт на портале.
2. Для подачи заявления о банкротстве нужно будет перейти в специальный раздел.
3. Затем следует выбрать нужное окно и сформировать заявление по представленной форме. Большинство данных будет заполнено автоматически, из профиля.
4. Далее прикладываем требуемые документы и нажимаем «Отправить».

Возможно, законодатели позаботятся о создании автоматического сервиса проверки человека на соответствие условиям внесудебной процедуры. Уже звучали заявления, что в Госуслугах будет предусматриваться интеграция с базой ФССП. Это позволит автоматически проверять наличие закрытых исполнительных производств. Невозможность взыскания с человека задолженности — одно из базовых требований к кандидатам на бесплатную процедуру.

Согласно пояснительной записке к законопроекту, новые возможности сократят временные издержки и позволят поднять доступность внесудебного банкротства для должников. К тому же, это один из важных шагов на пути к полной цифровизации документооборота в России.

Заявление через Госуслуги: поддерживают ли эксперты уход в цифру?

Отметим, что эксперты в своих мнениях разделились на несколько лагерей. Например, представители партии «Единая Россия» в целом положительно отнеслись к новшеству. Они заявляют, что цифровизация давно необходима России, и эта услуга позволит сэкономить ценное время.

В фракции «ЛДПР» отметили современность и комфорт предлагаемых изменений, что в особенности актуально в условиях тотального карантина. Однако больной темой по сей день звучит безопасность профилей граждан. До введения полностью электронного предоставления государственных услуг необходимо предусмотреть ситуации взлома аккаунтов на портале. Нельзя допустить сценарии, при которых заявления будут подаваться на граждан без их ведома. В таких условиях упрощение станет небезопасным.

Представители фракции «Справедливая Россия» не столь оптимистично настроены. Они подчеркивают ответственность и уровень сложности механизма признания банкротства. По мнению экспертов, в данной процедуре важно участие самого человека. Если придерживаться тотального минимализма, то на банкротство начнут подавать «все подряд». Разумеется, это повлечет нарушение интересов банковских и прочих кредитных организаций.

Есть и злорадные замечания — например, первый зампред комитета по экономической политике Н. Арефьев считает, что у таких должников можно будет без проблем забирать имущество за долги по кредитам и не только, ведь на Госуслугах будет храниться максимально полная информация о человеке и его собственности.

По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку А. Аксакова, онлайн-изменения в банкротстве физических лиц не представляют существенных рисков, и нет причин для паники. Наоборот это весьма удобно:

1. Цифровизация позволит физ. лицам подавать заявления дистанционно, что означает экономию времени и ресурсов.
2. Портал Госуслуг заслуживает доверия, поскольку он хорошо защищен. За попытки мошенничества и обмана в этой системе предусмотрена административная и уголовная ответственность.

Доцент кафедры фондовых рынков и фининжиниринга РАНХиГС С. Хлестанов высказал мнение, что не стоит беспокоиться по поводу возможного взлома аккаунта и безопасности самого портала. Конечно, есть люди, которые до сих пор слабо ориентируются в мире цифровых и онлайн-технологий, но их доля невелика.

Реальные проблемы упрощенного банкротства

Безусловно, возможность бесплатно пройти банкротство через Госуслуги — это хорошо. Но все же основные проблемы внесудебной процедуры это не решает. Некоторые вопросы заслуживают большего внимания, чем проблема перехода на онлайн-формат:

1. Лимиты. Сейчас упрощено обанкротиться можно, если размер долговых обязательств человека укладывается в рамки 50 тыс. — 500 тыс. рублей. Минэкономразвития предлагает поднять эти лимиты до 1 млн. рублей. Но это нововведение пока только в планах. На практике ограничения часто мешают людям обратиться за бесплатным списанием задолженностей.
2. Наличие закрытых исполнительных производств и отсутствие новых открытых дел. Это требование выступает достаточно жестким ограничением. По этой причине подать на внесудебное банкротство не могут реально нуждающиеся люди. Например, пенсионеры, получатели социальной помощи и люди с низкой зарплатой.

По правилам, у человека не должно быть доходов больше МРОТ. Например, если в регионе прожиточный минимум установлен на уровне 13 125 рублей, а человек получает 14 тыс. рублей, то подача документов на признание несостоятельности упрощенно для него становится невозможной. И это сейчас достаточно серьезная проблема внесудебной процедуры: часто обанкротиться не могут люди, которые реально в этом нуждаются.

Образцы заявлений на внесудебное банкротство

Как объявить себя банкротом через Госуслуги? Возможно ли это? Консультация юриста поможет сориентироваться в ситуации. Позвоните нашим специалистам — они подскажут, подходите ли вы под требования федерального закона. В нашей компании предоставляют полную правовую поддержку и сопровождение процедуры банкротства.

Наша команда

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Специализируется на банкротстве и антикризисном управлении.
Также консультирует по вопросам гражданского, корпоративного, семейного права.
Имеет опыт работы в госорганах — Росфинмониторинге и ФНС России, а также в крупнейших российских финансовых организациях.

На данный момент подать на банкротство физических лиц через госуслуги нельзя. Однако такая возможность может появиться в ближайшее время. В марте 2021 года представители Минэкономразвития РФ объявили о подготовке поправок в законодательство, которые упростят процедуры банкротства для рядовых граждан.

Одним из нововведений станет появление на онлайн-сервисе госуслуг опции, с помощью которой можно будет подать заявление на внесудебное банкротство.

Можно ли подать заявление на банкротство через госуслуги

Сейчас закон № 127-ФЗ позволяет гражданам банкротиться через арбитраж или МФЦ. Судебное банкротство предусматривает назначение управляющего, проверку имущественного состояния должника, реализацию его активов. Через Многофункциональный центр проходит упрощенное банкротство. Поэтому МФЦ не привлекает управляющих, не проводит выявление и реализацию активов.

По сути, МФЦ принимает решение только по факту заявления должника и сведениям о его обязательствах, кредиторах, оконченных исполнительных производствах. И на основании того, что никто из кредиторов за срок такого банкротства — 6 месяцев — не выскажется против.

Как следует из названия, портал госуслуг используется для получения государственных и муниципальных услуг. Банкротство тоже осуществляется под контролем государства. Однако на сайте госуслуг до сих пор нет сервиса, через который можно подать на банкротство, контролировать его ход, направлять дополнительные документы и сведения.

Банкротство физических лиц через сервисы портала гоуслуги может стать очень удобной опцией. Речь идет, в первую очередь, о подаче документов в суд или МФЦ онлайн. Но в перспективе, возможно, и весь процесс общения с судом и управляющим, все списание долгов по кредитам можно будет сделать удаленно.

Конечно, сервис проще «обкатать» на примере упрощенного банкротства — там не нужно проводить заседания, слушать прения сторон, искать имущество. Было бы удобнее, если бы человек мог оформить банкротство физического лица через госуслуги самостоятельно.

В арбитраж можно направить документы по почте, сдать их в канцелярию суда. Также есть возможность направить заявление через систему «Мой арбитр», если у должника есть цифровая подпись — ЭЦП — или подтвержденная учетная запись госуслуг.

В МФЦ документы можно сдать только лично, так как специалист центра проверит личность должника по паспорту. Обращаться можно в любое учреждение МФЦ, в том числе по месту пребывания (но проще — по месту жительства), а сама процедура проводится бесплатно.

Когда разрешат подавать на банкротство через госуслуги

В марте 2021 года были подведены первые итоги внесудебного упрощенного банкротства. Одновременно появилась информация о предложении Минэкономразвития РФ сделать доступной подачу документов через госуслуги. Пока нет даже предварительного варианта документа, который разрабатывает ведомство. Поэтому сроки принятия поправок в законодательство прогнозировать сложно.

Сейчас известны только общие сведения, как через госуслуги можно будет подать на банкротство по предложению Минэкономразвития:

• через госуслуги будет доступна подача документов только для упрощенного банкротства, тогда как судебная процедура останется без изменений;
• сервис государственных услуг будет интегрирован с Банком данных ФССП, что упростит запрос сведений и все процедуры;
• на сайте можно будет контролировать ход дела, вплоть до вынесения решения о списании долгов.

Чтобы физ. лицо могло банкротиться через госуслуги, потребуется подтвержденная учетная запись на этом сервисе. Подтверждение личности осуществляется через МФЦ, в почтовых отделениях, в некоторых банках.

Чем поможет сайт госуслуг при прохождении банкротства

Пока Минэкономразвития не определилось, как оформить банкротство физического лица через госуслуги, некоторые сервисы и функции сайта уже могут использовать должники.

Например, на портале представлена пошаговая инструкция по внесудебному банкротству, советы должникам, перечень основных документов. О том, какие еще возможности дают госуслуги для прохождения банкротства, читайте ниже.

Запись в МФЦ

Единого сервиса для предварительной записи в МФЦ на госуслугах нет. В регионах, где такая услуга доступна, граждане могут выбрать удобное время и дату для посещения Многофункционального центра. Также вы можете узнать, как записаться в МФЦ, на региональных порталах государственных и муниципальных услуг.

Сведения об исполнительных производствах

Признание банкротства в упрощенном порядке осуществляется после проверки сведений о причинах окончания производства в ФССП. Окончание дела должно быть связано с отсутствием у должника имущества, на которое можно обратить взыскание.

Через госуслуги можно проверить эти данные до подачи заявления. Сервис портала дает пользователям информацию обо всех текущих производствах, об их ходе. Аналогичные данные можно проверить на портале ФССП.

Отметим, что должник не обязан прикладывать к заявлению в МФЦ копии постановлений приставов. Специалисты Многофункциональных центров проверяют эту информацию самостоятельно, через направление запроса в ФССП.

До подачи заявления нужно уточнить норму закона № 229-ФЗ, по которой пристав окончил дело. Если окончание производство не связано с отсутствием имущества, МФЦ вынесет отказ в возбуждении дела.

Запрос документов и сведений

Когда станет доступна подача заявления на банкротство через госуслуги, сайт автоматически будет запрашивать сведения их других государственных реестров, баз данных.

Но уже сейчас должник может получить через портал:

• перечень БКИ, в которых хранится кредитная история;
• выписку ЕГРН с информацией на объекты недвижимости, имущественные права и обременения;
• о наличии и ходе исполнительных производств в ФССП.

Перечисленные данные могут потребоваться для подготовки и подачи документов в арбитраж или МФЦ, для взаимодействия с управляющим, кредиторами.

Надеемся, что банкротство физических лиц онлайн, списание долгов через госуслуги, бесплатно и без суда скоро станет реальностью для наших граждан. И что через госуслуги подать на банкротство и списать долги по кредитам можно станет, что называется, не выходя из дома.

Если вы планируете банкротиться через Многофункциональный центр или суд, обратитесь к нашим юристам! Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

В Минэкономразвитии еще весной 2021 года был разработан проект изменений закона о банкротстве, который позволяет подать заявление о признании банкротом гражданина онлайн во внесудебном порядке с портала Госуслуг. Такое предложение преследует конкретную цель – признавать автоматизировано несостоятельность граждан, которые не имеют имущества и дохода. Однако в связи с этим возникает масса и у экспертов, и у народа.

Необходимость признания банкротства через Госуслуги

Власти пришли к выводу, что довольно сложно признать банкротом должника, особенно если человек проживает далеко от отделения МФЦ. В настоящее время подать заявление можно так:

1. Подготовьте список кредиторов и обстоятельства, при которых возникли обязательства займа и сумму долга перед взыскателем.
2. Запишитесь на прием в территориальный МФЦ.
3. Подойдите в назначенную дату и время со списком и напишите заявление о признании вашей несостоятельности в присутствии сотрудника центра;
4. Сотрудники обязаны проверить заявление и основания признания упрощенного банкротства в течение одного рабочего дня. Если вы соответствуете необходимым требованиям, то заявку направят в ЕФРСБ для включения вас в реестр банкротов.

Как через Госуслуги подать заявку на банкротство физического лица

Подробных инструкций решения данного вопроса пока нет. Исходя из практики, можно лишь делать предположения, поскольку оформление должно быть упрощено до предела. Теоретически власти предлагают следующую схему:

1. Если ваша учетная запись на портале не подтверждена, данная услуга вам не доступна. Зарегистрируйтесь на портале и подтвердите личность.
2. Чтобы подать заявление, перейдите в соответствующий раздел главного меню;
3. Выберите необходимый пункт заявки и заполните форму. Многие данные заполнятся автоматически.
4. Приложите сканы документов, подтверждающих банкротство, и кликните кнопку «Отправить».

Возможно, власти рассмотрят возможность создания автоматизированного сервиса для проверки граждан на соответствие условий банкротства, что позволит осуществлять проверку наличия закрытых исполнительных производств. Одно из базовых требований к кандидатам на бесплатную процедуру – невозможность взыскания с человека задолженности.

Что говорят эксперты о цифровизации вопроса

Эксперты разделились в своих мнениях – кто-то положительно относится к вопросу, другие – подчеркнули уровень сложности процедуры. По мнению большинства изменения в банкротстве не представляет каких-либо рисков. Мнения о процедуре следующие:

1. Возможность подачи электронных заявок, что говорит об экономии ресурсов и времени;
2. Портал хорошо защищен, поэтому заслуживает доверия. Обман и мошенничество не допустимы и предусматривают уголовную ответственность;
3. Существуют лимиты – упрощенное банкротство возможно в пределах 50 – 500 т.руб.;
4. Отсутствие новых открытых дел и наличие закрытых производств является довольно жестким ограничением.

Таким образом, упрощенная Процедура банкротства физически лиц станет довольно удобным сервисом в случае внесения законодательных изменений.

Банкротство через Госуслуги – Пошаговая инструкция процедуры

На 2022 год, законодательством установлено два варианта для проведения процедуры банкротства физического лица – судебная и внесудебная. Вне зависимости от выбранного формата, подача документов и соответствующего заявления ранее осуществлялась только самостоятельно или через представителя, действующего по доверенности. Однако же, Министерство экономики и развития вынесло предложение о внесении поправок в Закон о внесудебной процедуре. Согласно данному нормативному акту, граждане смогут подавать заявления на проведение процедуры через сайт Госуслуги. Как именно будет проводиться банкротство через Госуслуги, рассмотрено далее.

Бесплатная консультация юриста

{«0»:{«lid»:1621925639290,»ls»:»10″,»loff»:»»,»li_type»:»nm»,»li_name»:»Имя»,»li_title»:»Имя:»,»li_ph»:»Ваше имя»,»li_nm»:»Имя»},»1″:{«lid»:1621925639291,»ls»:»20″,»loff»:»»,»li_type»:»ph»,»li_name»:»PHONE»,»li_title»:»Телефон:»,»li_ph»:»Ваш номер телефона»,»li_req»:»y»,»li_masktype»:»a»,»li_maskcountry»:»RU»,»li_nm»:»PHONE»}}

Основные правила проведения банкротства в 2022 год

В соответствии с Федеральным Законом № 127 на текущий год предусматривается два способа оформления банкротства: через Арбитражный суд и через многофункциональный центр. Оформление банкротства через Госуслуги ни по одной из указанных форм в настоящее время невозможно.

Более сложной вариацией, является процедура, проводимая в судебном порядке. Время рассмотрения вопроса от 6 до 12 месяцев, однако в некоторых случаях может быть увеличено. Сумма задолженности для составления заявления должна быть более 300 тысяч рублей, а период просрочки от 3 месяцев.

Основной минус заключается в том, что процедура является платной (от 120-150 тысяч рублей). Для подачи обращения в МФЦ, необходимо соблюдать определенные условия: сумма задолженности от 50 до 500 тысяч рублей. Второй важный факт, наличие исполнительных производств в ФССП, закрытых по статье невозможности взыскания.

Действующих ИП на момент подачи заявления быть не должно. Данное банкротство является абсолютно бесплатным. Срок проведения составляет 6 месяцев. Как показывает реальная практика, к внесудебной процедуре прибегнуть сложнее. Согласно статистическим данным, 60% обращающихся было отказано, в виду несоответствия установленным требованиям.

По судебный практике же отказ наступает только в 3-5%.

Вне зависимости от способа оформления, по завершению, должнику следует готовиться к наступлению определенных последствий:

• Повторно обратиться с заявлением на банкротство можно только спустя 5 лет, по судебной и через 10 лет по внесудебной.
• В течение 5 лет, после завершения, Гражданин обязан сообщать банкам и МФО о прохождении процедуры банкротства.
• В течение 3 лет, человек не может занимать руководящие должности.

Важно! Именно на основе подачи заявления через МФЦ, Министерство экономического развития РФ, предлагает разработать и внедрить списание долгов через Госуслуги.

Читайте так же: Последствия для родственников банкрота – Совет юриста

Правила проведения банкротства через сервис Государственных услуг

Предположительно, процедура, при проведении ее через Госуслуги, будет существенно проще. Механизм направления обращения будет проводиться в онлайн режиме, без МФЦ. Согласно имеющимся данным, по предложению МЭР в онлайн режиме процедура банкротства через Госуслуги будет проводиться по следующей схеме:

• Первоначально гражданину нужно будет сформировать собственный аккаунт на Госулугах и зарегистрировать учетную запись. Соответственно, если у человека он уже есть, то данный пункт пропускается.
• Далее необходимо удостовериться, что заявитель подходит под установленные требования, размер задолженности, отсутствие имущества, официального заработка, на который может быть обращено взыскание.
• Дальнейшие действия выполняются уже через сервис. Необходимо найти в списке услуг «банкротство физических лиц» и выбрать ее.
• Если все условия соблюдены и основания законны, по прошествии установленного периода времени, человека признают банкротом автоматически.

Поскольку идея, озвученная Министерством экономического развития, находится лишь на стадии разработки, более подробной инструкции в настоящее время нет. При принятии данного нормативного акта, некоторые пункты могут быть изменены или доработаны. На начало 2022 года, законопроект еще не поступил в Госдуму и когда именно он будет рассмотрен, сказать пока невозможно.

Важно! Для получения любого типа Государственных услуг, требуется аккаунт с зарегистрированной учетной записью. Регистрация проходит через МФЦ или иного оператора, имеющего соответствующий доступ.

Основные преимущества проведения процедуры банкротства через Госуслуги

Несмотря на то, что в настоящий момент единой схемы предоставления Услуги банкротства через Госуслуги все еще нет, можно с уверенностью сказать, что она может быть удобнее, чем даже обращение в МФЦ. В первую очередь, разумеется, разговор идет об удаленном взаимодействии со всеми службами.

Человеку не потребуется больше идти в МФЦ самолично и отстаивать многочисленную очередь. Кроме того, на сайте Госуслуг содержится объемное количество юридически значимой информации, в том числе и касающейся процедуры банкротства, с которой человек может ознакомиться.

Главным моментом является то, что действия на портале проводятся только непосредственно самим обладателем аккаунта. Самовольные электронные заявки площадкой выполняться не могут, равно как и пресекаются всевозможные принуждения к выполнению каких-либо действий.

Важно! Если человеку поступил звонок от «оператора» Госуслуг, с требованием введения или раскрытия данных учетной записи, следует помнить, что это мошеннические действия.

Читайте так же: Уголовная ответственность за долги в 2022 – Совет юриста

Инструкция по прохождению банкротства через Госуслуги

На сайте Госуслуг, имеется подробная инструкция о том, как подавать заявление и проходить процедуру банкротства через многофункциональный центр. Данная памятка является весьма удобной и полезной для граждан, которые хотят заранее подготовиться и собрать необходимый пакет документов. Какую информацию можно найти на сайте государственных услуг:

• Подробное описания ситуаций, при которых физическое лицо может подать заявление на банкротство через МФЦ.
• Какие требования к должнику предъявляются Федеральным законодательством.
• Какие виды финансовых обязательств можно будет списать после завершения банкротства.
• Как правильно составляется заявление, список документов, необходимый для приложения.
• Случаи, при которых упрощенная процедура переходит в судебную.
• Основные правила проведения упрощенки и последствия, которые наступают.

Следует учитывать, что в прилагаемой информации описывается лишь общая схема. Каждый конкретный случай имеет свои нюансы и «подводные камни». Другими словами, далеко не всегда человек сможет самостоятельно пройти всю процедуру в упрощенном формате, даже если кажется, что он подходит под все требования. В данном случае, перед подачей заявления, рекомендуется обратиться за консультацией к специалисту.

Человек может связаться с юристами, занимающимися непосредственно банкротством. Кроме обычной консультации, гражданин может заключить соглашение со специалистом и оформить на него Доверенность. В таком случае, всеми необходимыми операциями будет заниматься именно Юрист.

Важно! Если в последующем будет возможность оформлять банкротство в онлайн режиме, необходимая информация также появится на сайте Госуслуг. Кроме того, появится ссылка на получение самой услуги.

Взаимодействие со службой судебных приставов

Одной из свежих услуг на сайте является регистрация ко всем сервисам ФССП. С его помощью гражданин может:

• Получать информацию об имеющейся у него задолженности перед банками, жилищно-коммунальными организациями, налоговой, ГИБДД и так далее. При этом информация появляется буквально сразу же после вынесения соответствующего постановления.
• Проводить оплату по сформированным долгам. Так можно закрыть возбужденное исполнительное производство, без посещения отделения судебных приставов. Оплата проводится через банковскую карту или электронный кошелек.
• Написать обращение, заявление, жалобу в рамках исполнительного производства. Получить информацию о всех предпринятых судебным приставом действиях в отношении должника.

Данный формат взаимодействия с ФССП стал наиболее актуальным именно в период пандемии и установленных ограничений. Человек может связаться с приставом по своему делу и получить электронный ответ в кратчайшие сроки. При этом нет необходимости самостоятельно идти на прием и отстаивать многочисленные очереди.

Читайте так же: Кто может подать на банкротство физического лица в 2022 г.

Как подготовить документы

Сайт Госуслуг может помочь человеку собрать частичный пакет документов, для дальнейшего обращения с заявлением в Арбитражный суд. Какие именно данные гражданин получает:

• Список кредиторов, узнать сумму задолженности по финансовым обязательствам. Сделать это можно через соответствующий раздел в личном кабинете или через запрос информации из Бюро кредитных историй (бесплатно только 2 в году).
• Проверить сведения о возможности прохождения банкротства в упрощенном формате. Для это в отношении гражданина должны быть возбуждены и закрыты исполнительные производства в ФССП по статье невозможности взыскания. Также стоит помнить, что на момент подачи обращения, открытых дел уже не должно быть. Окончание ИП по статье п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального Закона № 229 «Об исполнительном производстве», подразумевает, что СПИ выполнил все необходимые процессуальные действия для взыскания задолженности, и закрыл дело в виду отсутствия у человека имущества, дохода, на которые может быть обращено взыскание.
• Заказать и получить выписку из ЕГРН, содержащую информацию об объектах недвижимости, земельных участках, наложенных на них ограничительных мерах.

Предусмотрено ли проведение удаленного банкротства

На текущий момент оформить банкротство онлайн нельзя. В любом случае заявитель самостоятельно или через представителя должен подать пакет документов в МФЦ или Арбитраж.

В последнем случае, необходимо также появляться и на судебных заседаниях.

Единственным возможным вариантов, для человека, избежать всей беготни – это оформить доверенность и передать дело юристу.

Что при этом получает гражданин:

• Консультацию, рассмотрение дела, изучение ситуации и возможных рисков.
• Помощь в сборе всех необходимых документов.
• Формирование заявление для суда, уведомление кредиторов, подготовка пакета.
• Оплата государственной пошлины в размере 300 рублей, внесение 25 тысяч на депозитный счет суда за услуги финансового управляющего.
• Поиск финансового управляющего, который в дальнейшем будет вести дело.
• Участие в судебных процессах.
• Полное курирование по всем вопросам вплоть до окончания процедуры.

Все это условно можно назвать дистанционным банкротством, поскольку сам должник занимается только основными (первичными) делами, например, оформляет доверенность на представителя. Затем уже процедура проходит практически без его участия.Все взаимодействие судебными органами и финуправляющим, а также участие в судебных заседаниях (если это потребуется) полностью ложится на юристов. Приняли решение объявить себя банкротом? Позвоните в нашу компанию! Мы предоставляем комплексные услуги «под ключ».Позвоните нам по номеру +7 999 969-96-69 или заполните форму обратной связи, мы вам позвоним для проведения бесплатной консультации. Наши юристы расскажут о порядке оформления банкротства, его нюансах и последствиях, а также обеспечат полное сопровождение в ходе дела.

Видео по банкротству физических лиц

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Наш юрист перезвонит вам в течение часа, проанализирует ситуацию, и проконсультирует вас.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры

Тест покажет подходит ли вам процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус

Пример договора и бесплатная консультация юриста

Что клиенты говорят о нас:

Можно ли и как подать на банкротство через Госуслуги?

После того как в марте 2021 года стали поступать первые сведения о лицах, прошедших процедуру внесудебного банкротства, в Минэкономразвития анонсировали возможность подать на банкротство физических лиц через Госуслуги. Но это не коснется судебной процедуры. Тем, кто не сможет инициировать несостоятельность через Многофункциональные центры (МФЦ), по-прежнему придется обращаться в арбитражные суды.

Можно ли подать на банкротство через Госуслуги?

Для должников есть два варианта избавиться от долгов – через судебную и внесудебную процедуру. Последняя доступна не многим, касается только тех, у кого задолженность в диапазоне 50-500 т.р. и против которых завершено исполнительное производство. Именно для них Минэкономразвития предложил в марте 2021 года предоставить возможность подать заявление на банкротство через Госуслуги.

При этом нужно учитывать следующее:

1. Для лиц, которые могут инициировать несостоятельность через арбитражные суды, не рассматривается возможность осуществлять подачу заявления через Госуслуги;
2. В течение весны 2021 года так и не появился даже проект регламентирующего документа, который разъясняет порядок подачи заявления через этот сервис.

Соответственно, спрогнозировать появление такой возможности, на данный момент невозможно. Это может случиться как в течение 2021 года, так и через 1-3 года. Но предложения министерства заключаются в следующем:

1. Подача документов – заявления, списка кредиторов – доступна только для процедуры внесудебного банкротства;
2. Сервис интегрируют с базой данных Федеральной службы судебных приставов (ФССП) с целью упростить проверку предоставленных данных и процедуру банкротства;
3. Должник сможет отслеживать состояние производства.

Для справки! Должнику, который захочет подать заявление на внесудебное банкротство через Госуслуги, необходимо подтвердить учетную запись на портале. Сделать это он сможет через МФЦ, почту или банковское учреждение.

Последний пункт не менее важен, чем возможность подать заявление, не выходя из дома или офиса. В процессе прохождения внесудебного банкротства извещаются кредиторы. При наличии оснований они могут обратиться с заявлением о прекращении процедуры и возобновлении исполнительного производства.

Задача должника – своевременно установить факт обращения кредиторов и подать возражения на их требования. Онлайн-сервис позволит это сделать оперативно и в максимально удобной форме. Соответствующие уведомления должник будет получать на электронную почту, указанную в личном кабинете портала Госуслуги.

Использование портала Госуслуги для признания банкротства

Кроме вышеперечисленного, на портале Госуслуги уже размещены в качестве помощи:

В некоторых регионах (не во всех!) уже можно через портал Госуслуги записаться на прием в МФЦ для подачи заявления на несостоятельность. Пользователь сможет выбрать дату и время, когда ему удобно посетить МФЦ. Здесь размещаются инструкции, как сделать запись.

Кроме того, перед тем, как подать на банкротство через Госуслуги, должник сможет проверить наличие всех исполнительных производств, уточнить их состояние. Это можно сделать через портал уже сейчас. Размещенные здесь данные совпадают с информацией, которая находится в базе данных ФССП.

Для справки! После принятия заявления на внесудебное банкротство сотрудники МФЦ направляют запрос в ФССП о наличии против заявителя незакрытых исполнительных производств.

В МФЦ при проверке обратят внимание на причину вынесения постановления приставом о прекращении дела. Если она не связана с отсутствием имущества, должнику будет отказано в процедуре. Поэтому предварительно сам заявитель может уточнить причины прекращения исполнительных производств против него.

Процедура банкротства физического лица через Госуслуги предусматривает упрощенный порядок сбора документов. С порталом интегрируются другие базы данных всевозможных государственных реестров.

Уже сейчас должники могут заказать через портал:

1. Список Бюро кредитных историй, в которых несостоятельный заемщик сможет уточнить информацию по своим долгам;
2. Обычную или расширенную выписку из Росреестра с перечнем всех имущественных прав на объекты недвижимости, неснятые с них обременения.
3. Другие сведения, которые помогут оперативно уточнить информацию перед инициированием процедуры банкротства.

Идея, озвученная в Минэкономразвития, в целом соответствует всем тем нововведениям, которые наблюдаются последние годы. Остается ожидать расширения возможностей портала Госуслуги, через который можно будет подавать заявление и контролировать процедуру банкротства.

Банкротство физических лиц через госуслуги

Федеральный закон № 289 от 31.07.2020 г. внес долгожданные изменения для финансово несостоятельных должников. Теперь можно подать заявку в районный Многофункциональный центр (МФЦ) и воспользоваться внесудебной процедурой. Рассмотрим нюансы того, как оформить через госуслуги банкротство физических лиц.

Преимущества

Подача заявки на банкротство физических лиц через госуслуги имеет ряд преимуществ:

• Удобство оформления. Подача заявки происходит через МФЦ, можно будет воспользоваться авторизованным аккаунтом на сайте государственных услуг, прибегнуть к помощи пристава. Связываться с арбитражным судом не требуется.
• Стоимость. Исчезает необходимость в оплате вознаграждения арбитражного управляющего (25 000 р.), госпошлины (300 р.). Самостоятельная подача заявления бесплатна, через арбитражного управляющего – до 3 тысяч рублей. Длительность процедуры судебного банкротства может довести общие затраты до суммы порядка ста тысяч и более.
• Сроки. Через госуслуги банкротство физических лиц оформляется ровно за шесть месяцев, в то время как судебная процедура может занять до нескольких лет. Исключается этап рассмотрения варианта реструктуризации долга и принудительной продажи имущества. При подаче заявки приставам отводят семь дней для внесения данных о банкротстве в федеральный реестр («Федресурс»).

При внесудебном рассмотрении возникает обязательное требование перед банкротом получить постановление об окончании исполнительного производства.

Требования

Чтобы подать заявление на банкротство физического лица через госуслуги,

ему нужно соответствовать следующим условиям:

• неплатежеспособность физ. лица подтверждена;
• общий размер задолженности составляет от пятидесяти до пятисот тысяч рублей;
• отсутствует недвижимое имущество, за исключением единственного жилья и земли под ним;
• отсутствует Движимое имущество, которое можно было бы взыскать;
• подтвержден факт отсутствия имущества, которое могло бы подлежать взысканию, закрытым исполнительным производством;
• на момент проверки МФЦ нет других открытых исполнительных производств;
• не менее 75% всех долгов возникло как минимум за полгода до подачи заявления;
• в случае кредитных долгов займ был получен не менее года назад, причем хотя бы первые 9 месяцев он погашался регулярно без просрочек.

Читайте так же:  Этапы банкротства физического лица

Обязательные документы

Для внесудебной процедуры признания финансовой несостоятельности физ. лицу заявку придется подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства (пребывания) лично или через представителя. Форма заявления утверждена Приказом Минэкономразвития РФ от 04.08.2020 № 497.

В заявлении указываются такие обязательные сведения:

• фамилия и имя заявителя;
• прежние Ф.И.О. при их смене;
• дата, место рождения;
• СНИЛС;
• для удостоверяющего личность документа номер и серия;
• адрес прописки в Российской Федерации, а также по месту пребывания при обращении с заявлением в МФЦ не по месту регистрации;
• наличие или отсутствие регистрации ИП.

При наличии у должника оформленного ИП указываются также:

• отчество;
• ИНН;
• номер телефона и адрес электронной почты.

• Если заявка подается представителем, то следует указать также его имя, фамилию, отчество, дату и место рождения, вид, серия, номер документов, удостоверяющих личность и полномочия представителя.
• Дата и подпись с указанием имени, отчества, фамилии гражданина и представителя заполняются от руки.
• Обязательными приложениями к заявлению станут:

• список всех известных кредиторов;
• копия документа, подтверждающего личность;
• копия документов представителя, удостоверяющих его полномочия и личность (если заявление подается им).

Список долгов

Очень важно правильно оформить список кредиторов. В общую сумму входят несколько видов долгов,

в том числе такие:

• задолженности за товары, работы, услуги;
• компенсация за причинение вреда имуществу кредиторов;
• Алименты;
• долги по ЖКХ;
• налоги и штрафы;
• кредиты и займы (как просроченные, так и выплачиваемые вовремя);
• обязательства по договору поручительства.

Не учитываются в расчете:

• санкции за неуплату обязательных платежей, включая неустойки, штрафы, пени, проценты за просрочку;
• убытки в виде упущенной выгоды;
• обязательства за причинение вреда здоровью и жизни граждан, Моральный вред;
• выплата вознаграждения авторов интеллектуальной собственности;
• обязательства перед учредителями (участниками, акционерами) должника в случае банкротства руководителя, привлекаемого по субсидиарной ответственности в деле по банкротству юридического лица.

Размер долга указывается на момент подачи заявления в МФЦ.

Читайте так же:  Порядок банкротства физических лиц

Помощь в определении суммы долга

Точные размеры задолженностей физлиц могут помочь оформить официальные сайты ведомств и портал госуслуг:

В сети удобно узнать, где находится подходящий вам МФЦ.

Переход на судебную процедуру банкротства

Кредиторы могут обратиться в арбитражный суд после поданного через госуслуги заявления на банкротство физического лица в

следующих случаях:

• кредитор не указан в списке, поданном с заявлением;
• размер задолженности занижен;
• обнаруживается неучтенное имущество должника;
• по иску в судебном порядке признана недействительной сделка должника;
• физ. лицо, претендующее на банкротство, не предоставило МФЦ сведения об улучшении своего имущественного положения.

Когда происходит банкротство физических лиц через госуслуги, ограничения и списание долгов действуют так же, как и при судебной форме. В дальнейшем государство планирует развивать эту форму проведения процедуры, но уже сейчас она имеет значительные преимущества по времени, стоимости и удобству.

Как сохранить машину при банкротстве физического лица

В настоящее время из-за сложной экономической ситуации в стране не только компании и организации испытывают финансовые трудности, но и индивидуальные предприниматели и обычные граждане не могут рассчитаться по своим долгам. С 2015 года в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены дополнения, согласно которым теперь и физические лица могут проходить процедуру банкротства.

Пререйти на страницу Как узнать о банкротстве юридического лица

Сегодня многие предприятия и организации испытывают трудности при осуществлении хозяйственной деятельности, а некоторые даже объявляют себя банкротом. Согласно действующему законодательству Российской Федерации, вся информация относительно компаний, получивших статус несостоятельности, должна быть опубликована в открытом доступе.

Пререйти на страницу Какие банки дают Кредит после банкротства

В настоящее время из-за непростой экономической ситуации, которая сложилась в стране и в мире, некоторые компании, индивидуальные предприниматели и обычные граждане заявляют о своем банкротстве. После получения статуса несостоятельности банкрот на некоторое время имеет ряд ограничений, одно из которых – многие банки будут отказывать ему в выдаче нового кредита.

Пререйти на страницу

Вам также может понравиться

Банкротство через Госуслуги в 2022 | Финансово-правовой журнал

Процесс законного освобождения от долгов скоро станет ещё проще.

В марте 2021 на портале Минэкономразвития появилась информация о предложении сделать доступной подачу заявлений на внесудебное банкротство онлайн через Госуслуги.

Программа рассчитана на россиян, у которых незакрытый долг не превышает 500 тысяч рублей. Процедура будет для них бесплатная и простая. Разбираемся, в чем суть и что можно сделать уже сейчас.

Что такое банкротство?

Банкротство — это процедура, которая дает право законно погасить долги, если отсутствует возможность их выплатить.

Оформить банкротство в рамках законодательства можно по ряду причин: увольнение, болезнь, инвалидность, смерть близких, — все, что повлияло на финансовую состоятельность должника. Отказать в регистрации банкротства могут только тогда, когда гражданин не соответствует критериям неплатежеспособности. Другими словами, у него есть доход и/или имущество, которые позволяют покрыть долг.

Как оформить банкротство?

Существует два способа оформить банкротство: через суд или во внесудебном порядке.

До 2020 года взыскатели имели право зарегистрировать банкротство только напрямую обратившись в суд. При этом должник обязан оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей и услуги арбитражного управляющего (25 000 рублей за одну процедуру банкротства).

С сентября 2020 в связи с пандемией коронавируса вступил в силу закон, предоставляющий возможность объявить себя финансово несостоятельным в упрощённой форме — внесудебной.

Заявитель, у которого сумма долга варьируется от 50 тысяч до 500 тысяч рублей теперь может оформить банкротство, обратившись в МФЦ и без оплаты госпошлины.

Если размер задолженности превышает полмиллиона рублей, банкротство по-прежнему оформляется в судебном порядке.

Условия упрощенного банкротства для физических лиц

Чтобы воспользоваться внесудебным порядком банкротства, необходимо соответствовать нескольким условиям:

1.Сумма долга составляет не менее 50 тысяч и не более 500 тысяч рублей.

Важно: в расчёт размера долга входят:

• долги по займам и кредитам (включая проценты по ним);
• долги по налогам и сборам;
• долги по договорам поручительства;
• долги по алиментам.

2.На момент регистрации заявления отсутствуют открытые исполнительные производства. Причем они должны быть закрыты по причине отсутствия у должника любого вида имущества, которое можно взыскать.

Можно ли подать заявление на внесудебное банкротство через Госуслуги?

Пока что нет. Но уже было объявлено, что такой законопроект обсуждается. Это значит, что россиянам хотят предоставить возможность подавать заявления не только в МФЦ, но и онлайн через Госуслуги. Согласно Минэкономразвития, перевод услуги в полностью дистанционный формат оформления сделает процедуру более быстрой и удобной.

Когда разрешат регистрировать банкротство через Госуслуги?

Точно не известно. На момент написания статьи информации о том, когда такая функция появится на сайте или в приложении Госуслуг, нет.

Что уже известно о новой функции Госуслуг?

Подача документов через Госуслуги планируется только для оформления внесудебного банкротства. По словам депутата Владимира Гутенёва, «в будущем для большей доступности оформления банкротства без судебного вмешательства можно было бы увеличить верхнюю планку суммы долгов — с 500 тысяч рублей, например, до миллиона или двух миллионов рублей».

О функционале услуги сейчас известны только общие сведения:

1. На рассмотрение будут приниматься только заявления об оформлении внесудебного банкротства, при этом судебная процедура останется без изменений.
2. Проверка поданных заявлений будет осуществляться автоматически. Сервис госуслуг будет интегрирован с Банком данных Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
3. Весь ход дела можно будет отслеживать непосредственно в личном кабинете Госуслуг.

Как использовать Госуслуги уже сейчас для оформления банкротства?

Пройти полноценную процедуру оформления банкротства на сайте Госуслуг на данный момент невозможно.

Тем не менее, на сайте есть другие полезные сервисы, которые облегчат юридический процесс:

Первым шагом для оформления внесудебного банкротства через МФЦ будет запись на прием в один из офисов обслуживания. Онлайн-запись для обращения в Многофункциональный центр через Госуслуги доступна не во всех регионах России. Проще всего узнать, есть ли такая услуга в отдельном регионе на официальном сайте Госуслуг.

В регионах, где доступна услуга предварительной записи в офисы обслуживания, граждане могут самостоятельно выбрать дату и время посещения, а также получить электронный талон. Существуют и альтернативные способы записи на прием: визит можно оформить по телефону, если в вашем городе не предусмотрена запись онлайн через Госуслуги или региональные порталы.

Во время посещения МФЦ необходимо личное присутствие должника, так как сотрудник центра обязан проверить личность заявителя по паспорту. Подать документы может и представитель по нотариально оформленной доверенности.

Заявитель имеет право обратиться в любое учреждение МФЦ, как по месту жительства, так и по месту пребывания.

Для оформления банкротства во внесудебном порядке необходимо предоставить следующие документы:

• заявление в письменном виде;
• список кредиторов, заполненный по установленной форме;
• документ, удостоверяющий личность;
• документ, подтверждающий место жительства или временного пребывания заявителя;
• доверенность (если документы подает представитель).

После успешной регистрации обращения сотрудник Многофункционального центра направит запрос о проверке сведений об исполнительных производствах должника.

• Сведения об исполнительных производствах

Наличие исполнительных производств и основания их окончания можно проверить как на Госуслугах, так и на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Для проведения процедуры банкротства во внесудебном порядке необходимо удовлетворить следующие условия:

1. Исполнительное производство в отношении должника завершено по причине отсутствия у него имущества, на которое можно обратить взыскание. При этом исполнительный документ возвращён кредитору.
2. Нет других неоконченных исполнительных производств.

• Запрос документов и сведений

На приеме в Многофункциональном центре заявителю необходимо также предоставить список кредиторов, заполненный по установленной форме. Размер долга определяется на момент обращения в МФЦ. Точную сумму долга можно запросить у каждого кредитора по отдельности. Но удобнее проверить сведения прямо на Госуслугах:

• налоговую задолженность,
• автоштрафы,
• судебную задолженность.

Что будет дальше?

После регистрации в течение 3-х рабочих дней происходит проверка заявления. Далее в ЕФРСБ (или Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) вносятся полученные данные, и начинается этап официального оформления банкротства.

В течение этого времени должник обязуется:

1. Не брать новые кредиты или займы.
2. Не быть поручителем.
3. Не оформлять обеспечительные сделки.

Процедура оформления банкротства занимает полгода. По истечении этого срока сотрудник МФЦ информирует заявителя о завершении процедуры. Начиная с этого момента взыскатель освобождается в полном размере от обязательств перед кредиторами в размере суммы, зарегистрированной в заявлении. Таким образом, принудительное взыскание по этим долгам более невозможно.

Сейчас весьма внушительная категория граждан имеет большие долговые обязательства, которые попросту не в силах погасить. В данной ситуации одним из самых привлекательных исходов для заемщиков является присвоение статуса банкрота – это позволит полностью вылезти из «долговой ямы» и решить все финансовые вопросы. Однако такая процедура доступна далеко не всем. В этой статье мы разберем, как списать долги по заёмам через портал Госуслуг и что для этого будет нужно.

Особенности процедуры: суть банкротства

Еще совсем недавно банкротами могли себя объявлять только юридические лица. Здесь все было предельно просто: если компания не могла выполнять свои обязательства перед кредиторами, через суд она объявлялась банкротом. Соответственно, все долговые обязательства в данном случае списывались.

В отношение физических лиц схема практически ничем не отличается. Если вы можете предъявить существенные аргументы того, что никак не можете выплатить имеющиеся долги, вас признают банкротом. Отметим, что под долгами в данном случае подразумеваются все финансовые обязательства перед кредиторами, коммунальными компаниями, банками, третьими лицами и т. д.

Объективно, банкротство оформляется только в том случае, если человек действительно не имеет возможности погасить заём или кредит. В случае наличия стабильного дохода или иных финансов, достаточных для погашения долга, списаний не будет.

Условия для получения статуса банкрота

Оформление процедуры банкротства предполагает тщательную проверку лица, подающего заявку, на предмет соответствия указанным требованиям. В их число входит:

• Минимальная сумма долгов должна составлять 50 000, а максимальная – 500 000.
• Все исполнительные производства должны быть прекращены на основании действующего законодательства.
• В собственности лица не должно оставаться никакого имущества, а также источника дохода. Отметим, что даже минимальная прибыль может препятствовать оформлению процедуры.

Также важно помнить, что после признания лица банкротом, он не сможет оформлять новые кредиты на протяжении 5 лет, а также занимать руководящие должности в компании на протяжении 3 лет. Помимо этого, повторное списание долгов можно будет провести только через 10 лет.

Оформляем банкротство через портал Госуслуг

Цифровые технологии развиваются семимильными шагами, и на сегодняшний день даже банкротство можно оформить онлайн. Для выполнения подобных операций специально был разработан портал государственных услуг. С помощью сервиса получить статус банкрота можно в несколько шагов:

• Перейти на официальный сайт Госуслуг и пройти авторизацию. При необходимости можно зарегистрировать новый аккаунт, однако придется некоторое время ожидать проверку введенных данных.
• Открыть раздел оформления банкротства и следовать инструкции, указанной на сайте.
• Заполнить заявления по указанной форме. Для удобства пользователей некоторые данные о личности сразу заполняются на основе данных, указанных в аккаунте.
• Приложить соответствующие документы, подтверждающие статус банкрота.

Далее останется только ожидать ответа по заявке. Такая возможность существенно экономит силы и время, поскольку выполнить все действия можно прямо на дому, без необходимости постоянно ездить в суд.

Имеет ли упрощенная система банкротства свои особенности?

Безусловно, онлайн-формат оформления процедуры банкротства – это здорово. Однако есть несколько проблем, которые подобная внесудебная практика не решает. Одна из таковых – лимит в виде 500 000 рублей. Если ваши долговые обязательства превышают эту сумму, стоит рассмотреть иные варианты решения проблемы.

Не менее жестким ограничением будет наличие закрытых исполнительных производств и отсутствие открытых дел. Данное требование отсеивает больше половины лиц, которые потенциально могли бы получить статус банкрота.

Касательно доходов, они должны быть меньше нормативов МРОТ. Соответственно, если суммарный доход превышает 13 125 рублей, о присвоении статуса банкрота речи быть не может. Таким образом, имея официальную работу, получить статус банкрота практически невозможно.

30.09.2022

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

Банкротство физических лиц в 2023 году — условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:

• если долг составляет как минимум 500 тысяч рублей;
• нет возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

• вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
• вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
• вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, то необходимо предпринимать решительные шаги.

Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:

1. Собрать необходимые документы. Для подачи заявления потребуются:

• личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д.);
• копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
• перечь имущества с подтверждением права владения;
• справка о доходах и выписки со счетов;
• выписка из реестра при наличии акций;
• кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
• опись имущества;
• медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.

1. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
2. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

• недвижимость;
• транспорт;
• бытовая техника;
• драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

• документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
• решение судов – при наличии просуженных долгов;
• документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
• справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
• сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
• документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
• заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
• личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
• документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
• документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
• справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей

Запустить процедуру банкротства в этом случае можно только тогда, когда закончено исполнительное производство. Что это значит?

1. Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
2. Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

Если все-таки такая ситуация сложилась, то можно начинать процедуру банкротства:

1. Подать заявление в МФЦ (не важно, по месту регистрации или нет).
2. Подождать окончание проверки МФЦ (на самом ли деле исполнительное производство закончилось).

В итоге будет размещена информация о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

• договора купли-продажи;
• передачи имущества якобы в дар;
• по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
4. Суд запускает делопроизводство.
5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

• в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
• процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
• кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
• всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
• сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
• если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
• все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
• запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
• если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

• о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
• назначается ликвидатор;
• ведомости о ликвидации вносятся реестр;
• происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
• составляется баланс на момент ликвидации;
• расчет общей суммы долга;
• если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
• принимается судебное постановление о банкротстве;
• открывается конкурсное производство;
• назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
• имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Содержание:

• Что такое банкротство?
• Условия банкротства физических лиц
• Необходимые документы и их сбор
• Заявление о банкротстве
• Принятие судом заявления
• Процедуры
• Оспаривание сделок при банкротстве
• Последствия банкротства физических лиц
• Упрощенная процедура банкротства физического лица
• Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры
• Отличия внесудебного и судебного банкротства

Что такое банкротство?

Пятая часть населения России имеет кредиты (более 36 млн человек). Средний размер кредита граждан России составляет 268,5 тыс. рублей. Эти данные опубликовали ЦБ и Национальное бюро кредитных историй.

По данным НАПКА, из всех должников более 80% имеют хотя бы один просроченный кредит. Неспособность своевременно обслуживать свои долги является одной из основных причин финансовой несостоятельности.

Ситуации, вследствие которых человек лишается регулярного дохода, могут возникнуть разные. Кто-то теряет работу, кто-то вынужден закрывать бизнес, либо сталкивается с серьезными проблемами со здоровьем, кто-то становится жертвой мошенничества. Лихорадочное время пандемии коронавируса этому способствует.

Что касается бизнеса, то в первом полугодии 2021 года было закрыто более 548 тысяч ИП, что в 2 раза больше, чем в 2020 году. Число мошеннических операций выросло в 2021 году на 23%, а сумма, которую им удалось похитить превысила 3 млрд рублей.

Для части россиян банкротство физических лиц стало единственным выходом. Банкротство — это законное списание своих долгов. Закон о банкротстве физических лиц в России в октябре 2015 года. Ее реализация возможна как в судебном, так и во внесудебном порядке.

Как оформить банкротство физического лица? Эту процедуру можно провести самостоятельно. В этом тексте мы подготовили инструкцию по банкротству физического лица.

Условия банкротства физических лиц

Финансово несостоятельным человек может быть признан в случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Судебная процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс. рублей.

Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.

Необходимые документы и их сбор

Для инициирования процедуры заявителю нужно собрать 4 типа документов: личные, членов семьи, о трудовой деятельности и наличии собственности. В общей сложности около 60 документов.

Личные документы гражданина

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).

Документы о финансовом состоянии и учете средств

Гражданин должен предоставить копию ИНН, СНИЛС с выпиской из ПФР, справку об отсутствии или наличии ИП. Выписку из ЕГРИП можно скачать на сайте ФНС или заказать через МФЦ.

Должник должен уведомить о наличии у него всего имущества с указанием места нахождения. Копии документов можно заказать на сайте Росреестра или через «Госуслуги».

Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

---

Читайте также:
Три кейса банкротства, которые заставят вас задуматься
Какие меры предпринять, чтобы избежать банкротства
Россияне смогут скорректировать данные для внесудебного банкротства

---

Заявление о банкротстве

Составление заявления о банкротстве — важная часть. Оно содержать размеры фактической задолженности перед кредиторами и отражать объективные причины, на основании которых должник перестал платить по счетам.

Обычно размер заявления не превышает 1-2 абзаца. Обычно это сокращение с работы, травмы или инвалидность. К тексту заявления должны быть приложены копии документов, подтверждающих наличие этих обстоятельств.

Желательно указать, какую именно процедуру банкротства физического лица вы просите ввести. Если размер дохода существенно превышает прожиточный минимум на человека и его детей, то разумно просить процедуру реструктуризации долгов. В противном случае — процедуру реализации имущества (именно эта процедура при удачном исходе завершается списанием долгов).

Принятие судом заявления

Заявление о признании должника банкротом принимает судья арбитражного суда. Если к нему приложены не все необходимые документы, суд запрашивает их дополнительно.

В определении о принятии заявления указывается кандидатура арбитражного управляющего, регистрационные данные должника и дата рассмотрения документов.

Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем через 15 дней и не более чем через 30 дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом.

Процедуры

Процедура банкротства абсолютна законна и занимает 6-12 месяцев и условно укладывается в 3 основных этапа. Какие документы необходимы для возбуждения процедуры банкротства физического лица и как она происходит по шагам — объясняем.

Суд выносит определение о назначении заседания в течении 5 дней после принятия заявления о признании должника банкротом. Ход дела публикуется на сайтах «Мой арбитр», ЕФРСБ. Там можно следить за процессом по ФИО, ИНН, СНИЛС.

Первый суд происходит в срок от 15 дней до 3 месяцев в зависимости от загруженности Арбитражного суда. Заявление признается обоснованным, и должник получает финансового управляющего. Уже на этом этапе может быть начата процедура реализации имущества.

Реструктуризация долга и реализация имущества

Процедура реструктуризации долга и реализации имущества может быть начата сразу после первого суда, который сразу признает гражданина банкротом. Долги фиксируются сроком до 3 лет, а ранее наложенные аресты — снимаются. Полностью останавливается исполнительное производство.

Процедура реализации имущества фиксируется финансовым управляющим в ЕФРСБ и «Коммерсанте». Итог — полное освобождение должника от своих обязательств — подтверждается соответствующим определением Арбитражного суда. 

Примечательно, что В 80% случаев торги не проводятся, так как списывать нечего. Единственное жилье должника остается неприкосновенным.

Оспаривание сделок при банкротстве

Оспорить в процессе банкротства можно безвозмездные сделки (дарение, наследование). Последствиями ее оспаривания может быть возврат имущества или денежных средств, полученного кредитором, в конкурсную массу.

Все остальные сделки гражданина-банкрота (имеются в виду возмездные сделки) не оспариваются.

Если должник расплатился только с одним кредитором, то сделку оспорят или же обяжут этого последнего внести деньги. Если же он уже продал имущество, то возникнет вопрос управления средствами, а также в целом — была ли эта сделка возмездна.

Последствия банкротства физических лиц

Несмотря на то, что процедура личного банкротства действует в России уже 6 лет, в среде обывателей она все еще воспринимается с осторожностью и даже страхом. Все потому, что не проводится достаточно системная работа по разъяснению последствий.

Каковы же последствия объявления себя финансово несостоятельным? После банкротства физического лица человек не может в течение 3 лет занимать должность генерального директора или главного бухгалтера и открывать свое ООО. В случае если гражданин планирует брать кредиты, ему необходимо в течение 5 лет уведомлять банки о том, что он ранее был признан банкротом.

В остальном можно быть абсолютно спокойным. Существует миф о том, что после банкротства нельзя найти работу. Это не так. Можно даже устроиться на государственную службу.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

С 1 сентября 2020 года физические лица могут пройти упрощенную процедуру банкротства. Она проводится в отношении граждан, имеющих от 50 до 500 тысяч рублей задолженности перед кредиторами.

Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов. Это намного проще, чем обращение в суд с кучей справок, дата которых не должна быть позднее чем за 30 дней до подачи заявления.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Внесудебное банкротство является бесплатной процедурой. Должник не платит ни госпошлину, ни вознаграждение управляющему, ни судебные издержки. Процедура реализуется быстрее чем за 6 месяцев.

Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. По статистике, одобряют около 25% заявок, а остальные возвращаются из-за несоответствия требованиям. Подать на внесудебное банкротство можно при наличии просрочки по долгам не менее 50 тысяч рублей при условии отсутствия имущества и денег на счетах. 

Если судебные приставы открыли производство или у должника есть доход, а также какая-либо собственность, внесудебно пройти процесс не получится. При обнаружении активов будет запущено банкротство физлица через арбитражный суд со всеми вытекающими. И здесь, конечно, не обойтись без юриста.

Кроме того, в законе пока не описана ситуация, когда гражданин может действовать недобросовестно, а именно — получать кредиты без намерения их возвращать. Даже в этом случае он может претендовать на списание долгов.

Отличия внесудебного и судебного банкротства

Если должник имеет долги на сумму от 500 тысяч рублей и не платит по ним более 3 месяцев, против него запускается процедура судебного банкротства. Она занимает от 6 месяцев до нескольких лет и реализуется арбитражным судом. 

Инициировать судебное банкротство могут сам должник, конкурсный кредитор или уполномоченный орган (например, ФНС). Процесс начинается с уплаты госпошлины в размере 300 рублей. В процессе процедуры нанимается финансовый управляющий, вознаграждение которого составляет 25 тысяч рублей, а также финансируются публикации в газете «Коммерсант» о ходе дела.

Судебное банкротство может растянуться на годы. В течение этого времени гражданин может получить запрет на выезд за границу, а также лишиться права брать кредиты и открывать депозиты в банках. За имущество должника будет отвечать финансовый управляющий.

---

Прежде чем начинать процедуру банкротства, необходимо трезво оценить свою ситуацию, взвесить риски и проконсультироваться с юристом.

Фото на обложке: Shutterstock / Amnaj Khetsamtip

В России почти на 40% выросло число личных банкротств. Иногда это единственный способ решить проблему с долгами. О том, что нужно знать о банкротстве и последствиях, которые оно может нести, — в нашей статье

Что такое банкротство физических лиц

Банкротство физического лица (обычного гражданина) — это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам, но также по микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.

Гражданин обязан подать заявление на банкротство, если сумма его обязательств не менее ₽500 тыс., а просрочка по ним составляет три месяца. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что он не может расплачиваться с долгами в полном объеме.

Если долги меньше ₽500 тыс., но должник понимает, что не может выполнять обязательства, так как неплатежеспособен, то он имеет право подать на банкротство. То есть это уже не обязанность, так что в этом случае человек может решать сам.

Признаки неплатежеспособности

• Вы прекратили платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил.
• У вас есть просрочка более одного месяца по более чем 10% всех обязательств.
• Размер ваших долгов больше стоимости вашего имущества.
• У вас есть постановление об окончании исполнительного производства, так как у вас нет имущества, которое можно взыскать.

Кроме того, можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т. д.

Как объявить себя банкротом

Для граждан и индивидуальных предпринимателей, в отличие от юридических лиц, процедура банкротства доступна двумя способами — во внесудебном порядке и через суд. В обоих случаях размер долга определяется на дату подачи заявления.

Без суда, через МФЦ

• Сумма долга: от ₽50 тыс. до ₽500 тыс.
• Основное требование: подтвержденное отсутствие имущества или других средств, за счет которых можно оплатить долги.
• Длительность процедуры: шесть месяцев.
• Сколько стоит процедура: бесплатно.

Для того чтобы обратиться в МФЦ с заявлением о внесудебном банкротстве, необходимо наличие двух условий: сумма всех долгов не должна превышать ₽500 тыс. и с должника должно быть нечего взыскать, рассказал «РБК Инвестициям» адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев.

По его словам, если с суммой задолженности еще можно разобраться, то со вторым условием сложнее. Отсутствие имущества и дохода, на которые может быть обращено взыскание, должно быть подтверждено постановлением судебного пристава об окончании исполнительного производства в связи с невозможностью взыскания, сообщил Шалаев. «Это значит, что подаче заявления о банкротстве должно предшествовать получение кредитором исполнительного документа, например решения суда или судебного приказа, предъявление его судебным приставам и совершения последними предусмотренных законом исполнительных действий, которые не увенчались успехом. Процедура внесудебного банкротства не облагается какими-либо пошлинами и по сути не несет для должника дополнительных рисков и ограничений», — уточнил адвокат.

Через суд

• Сумма долга: от ₽500 тыс., тогда у должника возникает обязанность подать на банкротство. Но если сумма меньше, у него все равно есть право подать на банкротство. Кредитор также может подать заявление об объявлении должника банкротом при сумме долга от ₽500 тыс.
• Основное требование: невозможность оплачивать долги (задолженность от трех месяцев).
• Длительность процедуры: от нескольких месяцев до трех лет.
• Сколько стоит процедура: ₽25 тыс. (вознаграждение арбитражного управляющего) + ₽300 (госпошлина) + дополнительные расходы. Банкротство «под ключ» — ₽120–150 тыс. в среднем.

Должник может обратиться в арбитражный суд с заявлением о собственном банкротстве, если он предвидит невозможность удовлетворения требований кредиторов. При подаче заявления должником отсутствует ограничение по минимальному размеру задолженности перед кредиторами, объясняет Владимир Шалаев. «Если с заявлением о банкротстве решит обратиться кредитор, то задолженность должна превышать ₽500 тыс. Иначе суд откажет кредитору в признании должника банкротом», — говорит адвокат.

В банкротстве физических лиц имеется две процедуры:

• реструктуризация задолженности. Эту процедуру можно пропустить по заявлению должника. Она является реабилитационной. То есть если финансовый управляющий, назначаемый судом для оценки состояния и дел банкрота, придет к выводу о возможности восстановления платежеспособности, а должник приложит соответствующие усилия для реализации такого плана, то по окончании процедуры суд может утвердить план реструктуризации задолженности, по которому должник удовлетворит требования кредиторов, а процедура банкротства будет фактически прекращена;
• реализация имущества. Если утверждение плана реструктуризации невозможно, а должник отказывается от выплат, то суд вводит процедуру реализации имущества. В этом случае все имущество, на которое может быть обращено взыскание, включается в конкурсную массу, продается, а денежные средства направляются на расчеты с кредиторами.

«Стоимость каждой из процедур фиксированная и составляет ₽25 тыс., денежные средства вносятся в депозит суда лицом, обращающимся в суд с заявлением о банкротстве», — заключает Владимир Шалаев.

О моратории на возбуждение дел о банкротстве

В России с 1 апреля до 1 ноября 2022 года действует мораторий на возбуждение дел о банкротстве физических и юридических лиц по заявлениям от кредиторов.

«Когда речь идет о возбуждении дела о банкротстве по собственному заявлению должника, подавать предварительный отказ от моратория не требуется. Подача должником заявления о собственном банкротстве автоматически означает отказ от применения в отношении него моратория», — пояснил член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов.

Судебное банкротство: что нужно знать

Заявление в арбитражный суд подают те, кто по закону обязан пройти процедуру банкротства, то есть сумма их долгов — более ₽500 тыс., а просрочка — три месяца. На время такой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом. Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума.

Право и обязанность объявить себя банкротом: в чем разница

По закону, если у гражданина все обязательства на сумму свыше ₽500 тыс. и он не может исполнить текущий платеж, то не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом, у него возникает обязанность подать заявление о собственном банкротстве. О данной обязанности многие не знают, но и санкции за ее несоблюдение пока не применяются, поэтому нарушение ничем не грозит, говорит арбитражный управляющий Денис Незов.

Реклама услуг по банкротству может быть недостоверной

В случае если данные условия еще не наступили и, как следствие, обязанности еще нет, но должник уже предвидит, что в ближайшее время оплачивать долги будет нечем, то у него возникает право на подачу заявления. При этом ограничений на размер долга нет. «Многие объявления пестрят информацией, что банкротиться через суд можно только с долгами от ₽300 тыс., но это не так. Просто стоимость услуг рекламодателей начинается от ₽120 тыс., поэтому клиенты с небольшими долгами их не интересуют. Вот и вводят рекламой в заблуждение», — предостерегает от неправдивой рекламы арбитражный управляющий.

Признание банкротом и освобождение от долгов — это разные события

Следует помнить, что признание банкротом чаще всего происходит на первом судебном заседании, по результатам которого суд вводит соответствующую процедуру. А вопрос об освобождении от долгов решается при ее завершении, то есть через несколько месяцев.

«Часто люди задают вопрос: «Меня точно признают банкротом?» Они ставят знак равенства между событиями «признание банкротом» и «освобождение от долгов». Юристы заверяют, что признают точно. Более того, данные гарантии включают в договор либо вообще прописывают, что с момента признания гражданина банкротом обязанности по договору считаются выполненными. Но гражданина, как правило, интересует не признание его банкротом, а освобождение от долгов. При этом безопасное освобождение. Никого не обрадует перспектива привлечения к уголовной ответственности. А такая перспектива может возникнуть, если следовать советам недобросовестных специалистов, которые предлагают предварительно избавиться от имущества либо составить фиктивную расписку, чтобы часть денег, причитающихся кредиторам, возвращать себе. Даже если дело вести будет «свой арбитражный управляющий», как многие любят указывать в рекламных объявлениях, это не поможет. Дело в том, что права и обязанности арбитражного управляющего ограничены законом, а о своих действиях он отчитывается перед кредиторами и судом. За нарушение он сам может быть привлечен к ответственности. Поэтому, даже если арбитражный управляющий не станет оспаривать сделку либо возражать против включения в реестр фиктивного кредитора, это могут сделать реальные кредиторы. Негативные последствия же настанут именно для банкрота», — подробно объяснил Денис Незов.

Пошаговая инструкция оформления банкротства через суд

• Начинайте откладывать деньги на расходы по процедуре банкротства. Первое, что вам может понадобиться, — ₽300 на госпошлину и ₽25 тыс. для депозита суда.
• Найдите и договоритесь с арбитражным управляющим на ведение дела о банкротстве. «Бывают ситуации, когда вы заключаете договор с юристом, оплачиваете подачу заявления, а арбитражные управляющие не дают свое согласие на ведение дела. В связи с чем суд не рассматривает заявление. Поэтому важно заранее определиться с арбитражным управляющим, проверить его статус на сайте ЕФРСБ, а только потом готовить заявление», — объяснил арбитражный управляющий Денис Незов.
• Соберите документы.
• Составьте заявление.
• Оплатите госпошлину.
• Направьте копию заявления кредиторам, в налоговую и орган опеки (если имеются лица на иждивении).
• Переведите ₽25 тыс. на депозитный счет арбитражного суда, в который будете подавать заявление.
• Отложите ₽15–20 тыс. на расходы по процедуре.
• Подайте заявление в арбитражный суд по месту жительства.
• Дождитесь судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления, введения процедуры и утверждения финансового управляющего. «С этого момента основные шаги процедуры будет выполнять он: делать запросы в различные органы и организации, готовить финансовый анализ, различные заключения и прочее», — говорит Денис Незов.
• Передайте финансовому управляющему банковские карты, документы и сведения, которые он запросит. Следуйте его рекомендациям и исполняйте его требования.
• Дождитесь судебного заседания по завершении процедуры.

Как подать заявление о банкротстве в суд

Когда у вас уже готово заявление, собраны документы–приложения к нему, в том числе квитанция уплаты госпошлины, квитанция перевода денег на депозитный счет, почтовые квитанции направления копии заявления кредитора в налоговую и орган опеки, то можно подавать заявление в суд, отметил арбитражный управляющий Денис Незов.

Существует три способа подачи заявления о банкротстве в суд:

• подача непосредственно в арбитражный суд. «Сделайте дополнительную копию заявления, чтобы на ней работник суда поставил отметку о принятии с указанием даты. Она останется у вас. Если подавать будет представитель, то необходимо оформить доверенность», — подсказал Незов;
• направление заявления в арбитражный суд посредством почтового отправления. Лучше это делать заказным письмом с описью вложений, чтобы в дальнейшем у вас были доказательства как самой отправки, так и наличия документов;
• подача заявления через сайт «Мой Арбитр Ru». Для этого необходимо:
  1. Зарегистрироваться на сайте, используя учетную запись с портала «Госуслуги»;
  2. В разделе «Банкротство» выбрать пункт «Заявление физического лица о его банкротстве»;
  3. Последовательно заполнить формы подачи;
  4. На последней форме сделать вложения, загрузив подписанное заявление с приложениями;
  5. Нажать кнопку «отправить в суд»;
  6. Проверить данные и прикрепленные файлы;
  7. Нажать кнопку «подтвердить отправку».

Перед тем как подавать заявление на банкротство, нужно не только собрать все документы, но и составить список кредиторов с информацией о них, посчитать задолженность каждому кредитору и общую сумму долгов, составить опись имущества и выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Если вы индивидуальный предприниматель, то перед этим нужно еще опубликовать уведомление о своем намерении подать заявление на банкротство в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не менее чем за 15 дней до обращения в суд.

Список документов

Чтобы подать на банкротство, нужно собрать документы (п. 3 ст. 213.4 127-ФЗ «О несостоятельности «банкротстве»). Их список может различаться в зависимости от ваших жизненных обстоятельств — наличия семьи, детей, от вида задолженности и так далее.

• Личные документы
  1. Копии всех страниц паспорта;
  2. Копия СНИЛС;
  3. Копия свидетельства о присвоении ИНН;
  4. Копия свидетельства о заключении, расторжении брака, рождении детей;
  5. Брачное соглашение, составленное у нотариуса, соглашение о разделе имущества;
  6. Копия паспорта супруга;
  7. Справки о болезни (серьезном, хроническом заболевании, которое требует дорогостоящего лечения), инвалидности;
  8. Справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Она действует только пять дней.
• Документы о долгах
  1. Договоры с кредиторами, в том числе банками, микрофинансовыми организациями, службами ЖКХ, расписки и другие;
  2. Справки о сумме долга в разрезе основной долг/финансовые санкции;
  3. Копия решения суда, подтверждающего задолженность;
  4. Постановления об исполнительном производстве.
• Документы о доходах и имуществе
  1. Справка с места работы 2-НДФЛ за последние три года;
  2. Налоговые декларации;
  3. Копия трудовой книжки;
  4. Выписки по всем банковским счетам за три года, справки о наличии вкладов;
  5. Выписка из Пенсионного фонда России о состоянии пенсионного лицевого счета;
  6. Справка из фонда социального страхования о назначении пособий и других выплат;
  7. Справка из службы занятости о статусе безработного;
  8. Документы на недвижимость и движимое имущество — о собственности на квартиру, дом, свидетельство о регистрации автомобиля. Если недвижимого имущества нет, необходимо приложить выписку из Росреестра об отсутствии сведений.
• Другие документы
  1. Договоры купли-продажи, залога, дарения имущества за последние три года;
  2. Копии договоров о сделках с ценными бумагами за последние три года;
  3. Выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, если вы были учредителем юрлица;
  4. Квитанции об оплате госпошлины;
  5. Квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему;
  6. Квитанции о направлении копий заявлений всем, кто участвует в деле.

«В официальных списках нигде не указано, но суды часто требуют дополнительно справку об отсутствии судимости и справку о наличии банковских счетов из ФНС», — подсказывает Денис Незов.

Арбитражный управляющий уточняет, что если каких-либо документов будет не хватать, то суд в таком случае оставит заявление без движения и предложит заявителю устранить нарушения. Если заявитель это сделает в срок, то заявление будет принято к рассмотрению.

«Есть один нюанс, который многие судьи упускают и на который обращал внимание Верховный суд: если у должника уже возникла обязанность по подаче заявления и суд выявит отсутствие каких-либо документов в приложении к заявлению, то он все равно обязан принять заявление к производству, а недостающие документы истребует при подготовке дела к судебному разбирательству (абз. 2 п. 1 ст. 42 закона «О банкротстве»). Суды же часто и в таких случаях оставляют заявления без движения», — обращает внимание Денис Незов.

Стоимость банкротства физических лиц

• Госпошлина — ₽300. Размер госпошлины для физлиц при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) определен Налоговым кодексом.
• Вознаграждение финансовому управляющему — ₽25 тыс. Размер фиксированной суммы и суммы процентов установлен ст. 20.6 127-ФЗ. Если вы не можете сразу перечислить деньги на депозит суда для управляющего, то можно попросить отсрочку, но для этого нужно подать ходатайство.
• Публикация в газете «Коммерсантъ» — в зависимости от количества символов. Согласно данным газеты, 12 мая был утвержден тариф, применяемый к объявлениям о банкротстве, — ₽264,17 (вкл. НДС 20%) за кв. см. Газета «Коммерсантъ» имеет статус официального издания для публикации сведений, предусмотренных Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» в соответствии с распоряжением правительства РФ от 21 июля 2008 года № 1049-р и заключенным с ФРС РФ договором № 25 от 1 августа 2008 года. «Ориентировочно на публикации в «Коммерсанте» тратится ₽10–12 тыс.», — рассказал Денис Незов.
• Публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — ₽451,25 за объявление. Количество публикаций определяется количеством сведений, подлежащих опубликованию: о введении процедуры, о собраниях кредиторов, о продаже имущества, о получении требований кредиторов и прочее.
• Почтовые расходы — примерно ₽100 за одно отправление в зависимости от региона и отделения почты. Арбитражный управляющий должен делать запросы, уведомлять кредиторов, отправлять им отчеты, поэтому совокупно данные расходы являются значительной частью общих расходов, уточняет Незов.
• Иные расходы: организация торгов, оценка, охрана имущества и прочее, но только в случае, если они являются обоснованными.
• Оплата услуг юридических компаний — расходы зависят от тарифов таких компаний. «Одна и та же работа у одних может стоить ₽50 тыс., а у других — ₽200 тыс. При этом есть юридические компании, которые называют цену в зависимости от размера долга. Они же обещают освободить от долгов, поэтому считают логичным просить процент», — говорит арбитражный управляющий.

«В среднем «банкротство под ключ» обходится в ₽120–150 тыс.», — сообщил Денис Незов.

В Госдуме в июле 2020 года отмечали, что общие затраты на судебную процедуру банкротства составляют примерно ₽100 тыс.

Почему суд может отказать

Основания для отказа в освобождении гражданина от долговых обязательств указаны в ст. 213.28 закона «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, долги придется выплачивать, если:

• в отношении должника вступил в законную силу судебный акт, которым гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;
• гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
• доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, должник действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В указанных случаях арбитражный суд в определении о завершении продажи имущества гражданина указывает на неприменение в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств. Суд может сделать это и тогда, когда такие случаи выявили после завершения реализации имущества.

«При этом, как разъяснил Верховный суд, неразумное поведение должника не является основанием для отказа в освобождении от долгов. Если должник наращивал задолженность, не оценив свои возможности, или неразумно тратил деньги, то сами по себе данные обстоятельства не являются причиной отказа в освобождении от долгов», — поясняет Денис Незов.

Также в законе перечислены виды требований, от которых должник не освобождается, независимо от наличия иных обстоятельств (п. 5 ст. 213.28 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»):

• требования кредиторов по текущим платежам;
• о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
• о выплате заработной платы и выходного пособия;
• о возмещении морального вреда;
• о взыскании алиментов;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
• о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
• о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (ст. 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;
• о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
• о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
• о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании ст. 61.2 или 61.3 закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Как может проходить банкротство

Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял ваше заявление и вы доказали, что вы добросовестный гражданин, который оказался в трудной ситуации, то суд может утвердить несколько процедур.

Реструктуризация долгов

Ее применяют, чтобы восстановить платежеспособность должника и тот расплатился с долгами. Она позволяет человеку решить проблему без объявления себя банкротом. Однако для этого нужно иметь стабильный доход, за счет которого можно не только гасить задолженность, но и жить. Кроме того, нужно не быть судимым за экономические преступления, не иметь решения о признании банкротом в течение пяти лет и соответствовать некоторым другим условиям. Если с этим все хорошо, то составляется план реструктуризации долгов — их погашения по графику.

Реализация имущества

В этом случае должника признают банкротом. Такая процедура запускается, если никто не представил план реструктуризации долгов или его не одобрили, у должника недостаточно средств, чтобы платить по графику. Имущество банкрота распродают, а полученные деньги распределяют между кредиторами. Сюда входят не только недвижимость, но и драгоценности, и другие предметы роскоши, которые стоят более ₽100 тыс. Однако нельзя продавать единственное жилье должника. Если имущества банкрота не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

Мировое соглашение между должником и кредиторами

Его можно применить в любой момент рассмотрения дела о банкротстве. Однако для этого банкрот должен погасить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После заключения соглашения полномочия финансового управляющего и производство по делу прекращаются, а должник приступает к погашению задолженности.

Внесудебное банкротство

Процедуру внесудебного банкротства ввели в сентябре 2020 года. В отличие от судебного она бесплатна, так как нет финансового управляющего, а также не нужно платить госпошлину. Кроме того, не нужно отдавать деньги за рассмотрение заявления и включение данных в реестр.

Сумма долга, которая служит основанием для банкротства, тоже отличается. Процедуру можно пройти, если она составляет не менее ₽50 тыс., но не более ₽500 тыс. Она учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. В нее входят несколько видов долгов:

• по займам и кредитам, включая проценты;
• по налогам и сборам;
• по алиментам;
• по договорам поручительства, в том числе суммы, по которым основной должник платит вовремя.

Процедуру внесудебного банкротства можно пройти, если:

• в отношении должника закончили исполнительное производство, так как у него нет имущества, которое можно взыскать;
• исполнительный документ вернули взыскателю;
• после этого не возбуждались другие исполнительные производства, которые еще не закончились.

Должник оформляет заявление через МФЦ. К нему нужно приложить список всех известных кредиторов. Если какого-то кредитора или обязательства в перечне не будет, то по этим долгам придется платить. Внимательно и правильно записывайте все данные.

Процедура внесудебного банкротства длится полгода. В это время приставы не могут продать имущество в счет погашения долгов, не будут начисляться проценты и штрафы, а банк не спишет деньги со счетов. Тем не менее везде есть свои исключения. Если ведется исполнительное производство по этим пунктам, то должник обязан по ним платить:

• кредиты и займы, которые не указывались в приложении к заявлению о банкротстве;
• о возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда;
• о взыскании алиментов;
• о выплате зарплаты и выходного пособия.

Если финансовое положение должника улучшится, то он должен в течение пяти дней сообщить об этом в МФЦ. Например, если у него появилось имущество или доход, с помощью которых можно полностью погасить долги или их значительную часть. Тогда процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление в МФЦ можно будет только через десять лет.

Пошаговая инструкция оформления банкротства через МФЦ

• Проверить информацию о наличии исполнительных производств и основании их окончания на сайте Федеральной службы судебных приставов.
• Подать документы о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ по месту жительства или месту пребывания — в письменном виде лично. Записаться в МФЦ можно через портал «Госуслуги».
• В течение шести месяцев не брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства и т. п.
• Уведомить в течение пяти рабочих дней МФЦ, если в течение шести месяцев в собственность гражданина поступило имущество или улучшилось его имущественное положение, позволяющее расплатиться с долгами.
• Проверить сведения о возбуждении, прекращении или о завершении процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ.

Список документов для банкротства через МФЦ

• Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке по установленной форме. Оно заполняется заранее. Скачать заявление и заполнить можно на портале «Госуслуги». Работники МФЦ не оказывают помощь в заполнении заявления.
• Список всех известных кредиторов по установленной форме. Сумма общего долга по списку кредиторов должна составлять от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. В нее включается общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника.
• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Документ, подтверждающий место жительства или место пребывания заявителя, — штамп о регистрации по месту жительства в паспорте или свидетельство о регистрации по месту пребывания (форма № 3).
• Доверенность на представителя заявителя, если он не сам подает документы.
• Документ, удостоверяющий личность представителя заявителя.

«После подачи пакета документов в течение одного рабочего дня МФЦ осуществляет проверку базы данных ФССП на предмет наличия возбужденных в отношении гражданина исполнительных производств. Если исполнительные производства в отношении гражданина отсутствуют, МФЦ в течение трех рабочих дней публикует сообщение о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в специальном ресурсе — Едином федеральном реестре сведений о банкротстве», — рассказал член комиссии Ассоциации юристов России по правовым проблемам несостоятельности (банкротства) Илья Софонов.

Он добавил, что при внесудебной процедуре нет необходимости уведомлять всех известных кредиторов о намерении подать заявление о банкротстве. По его словам, от должника требуется лишь подать соответствующее заявление в МФЦ, а последний возьмет все процедурные вопросы на себя.

Что ждет должника после получения статуса банкрота

Потеря денег и имущества — не единственные последствия банкротства:

• в течение пяти лет банкрот не сможет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве;
• в течение трех лет он не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации;
• в течение пяти лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2017 году, однако процедура настолько сложная и дорогостоящая, что в народе появилась шутка, что «позволить себе процедуру банкротства может только очень богатый человек». Иногда затраты на услуги юриста и арбитражного управляющего превышают сумму долга, от которого человек хочет избавиться.

В 2020 году в Закон о банкротстве внесли изменения, сильно упростившие процедуру банкротства. Теперь банкротиться можно в упрощенном порядке через МФЦ. Это несложно и дешево – не нужно нанимать юристов и даже платить госпошлину.

Какой долг вам нужно списать:

Рассмотрим, какие категории должников могут обанкротиться по новым правилам в 2023 году, какие есть ограничения, и немного поговорим о самой процедуре.

Как списать кредиты

Зачем человеку банкротиться? Все верно – чтобы списать долги: раз ты банкрот, то и взять с тебя официально нечего. Банкротство позволяет списать кредиты и проценты по ним, займы, алименты, налоги, долги по ЖКХ или договорам поручительства.

Казалось бы, звучит перспективно: обанкротился с утра – и начал жизнь с чистого листа без долгов и обязательств. Но не все так просто. Вот при каких условиях возможна внесудебная процедура банкротства:

• Размер долга — от 50 до 500 тысяч рублей.

• В отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с возвратом исполнительного листа. В переводе на русский это значит, что в отношении вас приставы открывали дело, но поскольку взять с вас нечего (или они уже забрали у вас все, что могли) производство закрыли и исполнительный документ отправили взыскателю.

• Нет других неоконченных или непрекращенных исполнительных производств.

Если вы подходите под эти требования, то банкротство физических лиц через МФЦ возможно, идете и пишете заявление, в котором обязательно указываете, кому и сколько вы должны. После этого МФЦ три дня проверяет эту информацию и затем вносит должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента:

1) Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. То есть вы официально не должны платить по долгам, за исключением:

• Долгов кредиторов, которые не указаны в заявлении.
• Алиментных выплат.
• Выплат по возмещению вреда здоровью и жизни.
• Долгов по зарплате и выходному пособию.
• Задолженностей по возмещению морального вреда.

2) Ваши кредиторы не могут направить исполнительные листы в банки и другие кредитные организации, только приставам.

Сама процедура внесудебного банкротства физического лица длится шесть месяцев. В это время вы не можете брать новые кредиты, быть поручителем и принимать участие в обеспечительных сделках (например, когда нужен залог). Кредиторы тем временем проверяют, не утаил ли должник что-либо ценное, и имеют право делать запросы в госорганы без согласия должника.

Если полгода прошло и процедура банкротства завершена, то долги, указанные в заявлении, подлежат списанию. Все данные передаются в Реестр сведений о банкротстве. Повторно пройти процедуру внесудебного банкротства можно будет через 10 лет.

Плюсы и минусы

Процедуру банкротства в 2023 году упростили во многом для того, чтобы помочь оказавшимся в сложной ситуации людям. Из-за пандемии многие потеряли работу, остались без денег. Внесудебная процедура заметно облегчит им жизнь.

Но есть у «упрощенки» и недостатки. По мнению экспертов, самый серьезный минус — отсутствие арбитражного управляющего, который бы финансово контролировал должника. И человек, претендующий на банкротство, на самом деле может оказаться вовсе не таким бедняком, каким притворяется.

Например, чтобы выдать себя за неимущего, должник втайне продал свою машину. Кредитор это выяснил, но остановить внесудебное банкротство он может только после того, как оспорит сделку в суде. Суды могут длиться годами, а процедура внесудебного банкротства — всего шесть месяцев. И к окончанию суда должника уже могут официально признать банкротом.

В каких случаях на должника могут подать в суд

Кредиторы имеют право остановить процедуру внесудебного банкротства, подав заявление в арбитражный суд. Это возможно, если:

• Указанная в вашем заявлении сумма долга оказалась заниженной.
• Найдено имущество, которое вы утаили.
• Сделка должника признана недействительной в судебном порядке.
• Ваше материальное положение улучшилось и вы об этом не сообщили.
• Кредитор не обнаружил себя в списке должников.