Как узнать свою кредитную историю в сбербанке пошаговая инструкция

Важно знать, что проверить кредитную историю в Сбербанке можно разными способами. От того, какой вариант выбран будет зависеть алгоритм действий и цена услуги.

Что представляет из себя кредитный отчет?

Документ, полученный из БКИ Сбербанка — ЗАО “Объединенное бюро кредитных историй”, ключевым акционером которого является Сбербанк, представлен в форме подробного отчета, содержащего данные из кредитной истории. Документальные данные представлены не скупыми цифрами, а детальной историей и наглядными изображениями с пояснениями, которая будет понятна даже профессионально не подготовленному клиенту.

Стоит иметь в виду, что бюро кредитных историй предоставляет основную часть кредитной истории исключительно с согласия его владельца.

Образец отчета

Кто может запросить кредитную историю в Сбербанке?

Полная детальная кредитная история предоставляется лицу, сведения о текущих и исполненных обязательствах которого, в ней хранятся. Но для оценки таких характеристик заемщика, как финансовая дисциплина, исполнительность и обязательность, отдельные разделы из досье вправе запрашивать представители, имеющие определенные полномочия:

• Кредитные организации в момент обращения клиента за получением займа.
• Страховые компании для оценки рисков при урегулировании убытков и борьбы с мошенничеством.
• Руководители компаний, являющиеся потенциальными работодателями, для оценки рисков доверия сотруднику.
• Представители органов государственного управления.
• Судебные приставы вправе запросить информацию в размере требования по исполнительному производству.

Как узнать кредитную историю через Сбербанк?

Не только для оценки шансов на обретение желаемой суммы кредита нужно запрашивать КИ. Но и, чтобы избегать недоразумений, связанных с долговыми обязательствами. Ведь документ позволит своевременно:

• узнать о допущении технических ошибок и некорректных сведений;
• удостовериться в передаче положительных данных из банка в БКИ.

Сбербанк реализовывает различные способы получения важной информации, клиент вправе воспользоваться любым в определенной жизненной ситуации.

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн?

Так как заказ кредитной истории в Сбербанк Онлайн доступен клиентам, подключенным к услугам интернет-сервиса, то начать необходимо с получения дебетовой карты. Затем, следуя пошаговой инструкции, получаем нужный документ:

• Заходим в личный аккаунт привычно:
• переведя устройство в режим английского языка;
• введя логин и пароль для доступа.



• Подтверждаем полномочия полученным в СМС цифровым кодом.



• Оказавшись на стартовой странице, находим в меню раздел “Прочее”.



• Выбираем из выпадающего списка — “Кредитная история”.



• Нажимаем “Получить кредитную историю”, предварительно ознакомившись со стоимостью услуги.



• Заполняем платежный бланк, указав счет списания, учитывая, что операция возможна только с банковской карты.



• Нажимаем “Оплатить”.
• Знакомимся с договором на оказание услуг.
• Даем согласие, установив “галочку” в отведенном для этого поле.
• Подтверждаем оплату кодом, полученным в СМС на привязанный к сервису номер мобильного телефона.
• Отслеживаем статус запроса на странице просмотра запроса.
• После формирования документа:
• знакомимся с полученной информацией;
• скачиваем файл на устройство.

Запрашивая кредитный отчет в последующем, необходимо будет пользоваться функцией “Обновить отчет”, а не “Получить кредитную историю”.

Подача запроса на сайте ОКБ

Сбербанк позволяет кредитную историю проверить в режиме онлайн бесплатно, не покидая систему интернет-банкинга. Условие — запрашивать кредитный отчет бесплатно можно не более двух раз в год в ОКБ.

Так как отчет предоставляется бюро кредитных историй Сбербанка, необходимо в автоматическом режиме перейти на сайт ЗАО “ОКБ”.

Зайдя на сайт ОКБ, нужно:

• Выбрать один из трех предлагаемых сервисов:



• сервис “ОК Скор”, стоимость услуг которого составляет 790 рублей;
• платный кредитный отчет, стоимость которого составляет 390 рублей.
• бесплатный кредитный отчет, доступный 2 раза в течение года.
• Отправить заявку.
• Дождаться уведомления о принятии заявки и отправки ее в обработку.



• Получить полный кредитный отчет на сайте ЗАО “ОКБ”, информирующий о:
• величине скорингового балла;
• действующих кредитных договорах;
• общем объеме задолженности;
• объеме просроченной задолженности;
• текущем платежном статусе;
• организациях, запрашивающих кредитную историю.

Телеграммой

Частные лица могут воспользоваться услугами почтовой связи и отправить запрос на получение кредитной истории из базы данных ОКБ телеграммой. Телеграмму, заверенную принимающим оператором, следует отправлять по адресу: 115184, Россия страна, Москва город, Большая Татарская улица, 9 дом.

В тексте телеграммы обязательно должны содержаться данные отправителя:

• Ф. И. О.;
• дата и место рождения, согласно паспорту;
• реквизиты паспорта;
• адрес доставки кредитного отчета;
• номер телефона для связи.

Письмом

Направить запрос можно письмом, желательно заказным (для возможности отслеживания отправления по трек-номеру), по адресу: 115184, Россия, Москва, Большая Татарская, 9.

Письмо должно содержать:

• Заявление, заверенное нотариусом.
• Оригинал квитанции, подтверждающий оплату услуг (при неоднократном обращении).
• Подписанный договор оферты, форму которого можно получить, направив запрос на адрес электронной почты [email protected]

В отделении Сбербанка

Лично обратившись в отделение Сбербанка, можно получить кредитный отчет непосредственно в момент обращения. Для этого следует:

• Взять в терминале талон электронной очереди.
• Дождаться приглашения к окну операциониста.
• Объяснить цель визита.
• Предъявить операционисту оригинал паспорта.
• Заполнить бланк запроса.
• Оплатить услугу, воспользовавшись банковской картой.
• Получить документ.

Стоимость услуги

Предоставление отчета в режиме онлайн через личный кабинет дистанционного сервиса Сбербанка обойдется в 580 рублей.

Стоит заметить, что иногда стоит потратить такую сумму, чтобы не потерять больше. Например, перед выездом на отдых за границу или планируя покупку квартиры в ипотеку.

Сроки предоставления услуги

Сбербанк посредством ОКБ старается предоставить информацию в кратчайшие сроки — обычно на следующий день. Только из-за большого количества запросов ответ может затянуться. Максимальный срок формирования отчета — 3 рабочих дня.

Расшифровка кредитной истории от Сбербанка

Из досье его обладатель может узнать:

• Дату формирования обновленной информации.
• Уровень кредитного рейтинга пользователя по шкале от 1 до 5, применяемой в Сбербанке для определения уровня платежеспособности и благонадежности клиента.
• Оценочную характеристику кредитного рейтинга, позволяющую заемщику оценить шансы на получение нового кредита.
• Список активных кредитов и карт с указанием:
• банка-кредитора;
• вида кредита;
• общей суммы кредита;
• размера ежемесячного минимального платежа;
• остатка по долгу;
• просрочек по платежам, если они возникали.
• Список закрытых кредитов с указанием:
• кредитора;
• суммы кредита;
• даты и причины закрытия;
• общей суммы выплаты по закрытым кредитам.
• Организации, направлявшие запросы на предоставление кредитной истории.

Плюсы и минусы

Несомненным достоинством получения сведений из ведущего бюро кредитных историй путем обращения в Сбербанк, является:

• доступность услуги;
• приемлемая цена и возможность заказать отчет бесплатно;
• наличие подробных инструкций, позволяющих эффективно пользоваться сервисом;
• оперативность предоставления кредитного отчета;
• наглядность и доступность информации в досье;
• отправка заявки и получение ответа в режиме онлайн.

Недостаток единственный — услуга, за исключением двух раз в год, является платной. К сожалению, отсутствуют скидки даже при первом запросе.

Кто может получить КИ

Кредитную историю вправе запрашивать ее владелец и другие организации при письменном согласии клиента. В КИ хранится персональная информация о заемщике, поэтому сторонние лица не имеют к ней прямого доступа. Физическому лицу при запросе своей КИ необходимо знать в каких БКИ она хранится.

Когда клиент оформляет рассрочку на товар в магазине, открывает кредитную карту в банке или оформляет ипотеку в другом кредитно-финансовом учреждении, у него формируется несколько досье. Они могут находиться в одном Бюро КИ или в двух-трех одновременно.

Узнать перечень всех БКИ, где хранятся сформированные досье можно через запрос в Центральный каталог КИ. Оформить его можно на портале Госуслуг во вкладке «Налоги и финансы». Для этого гражданину обязательно знать свой код субъекта кредитной истории. Найти этот код можно в последнем из кредитных договоров. Дополнительные способы найти код субъекта КИ описаны в статье на Бробанке.

В ответ Центральный каталог КИ предоставит список всех Бюро, где есть данные по указанному идентификатору. Можно направлять бесплатные запросы во все бюро напрямую, 2 раза в году. БКИ обязаны один раз в год выдавать КИ по запросу на бумажном носителе, второй в электронном формате. Все последующие запросы для клиента будут платными.

Сбербанк помогает своим клиентам узнать перечень всех Бюро, через обращение в Банк России, и получить сами кредитные истории гражданами. Список БКИ, запрошенный через Сбербанк приходит на почту банка или по указанному клиентом адресу.

Как посмотреть КИ в Сбербанке в режиме онлайн

Запрос КИ через Сбербанк Онлайн доступен на странице «Кредитная история», проверить ее можно тремя путями:

1. Перейти на вкладку главного меню банка: «Кредиты» и перейти на пункт «Кредитная история».
2. Щелкнуть по баннеру «Узнать кредитную историю сейчас», который размещен на главное странице сайта.
3. В главном меню пункт «Прочее» и перейти на вкладку «Кредитная история».

В итоге клиент попадает на информационную страницу, где описывается, как правильно работать с данными из отчета по КИ. При щелчке по кнопке Получить КИ клиент перенаправляется на форму для заказа отчета. Услуга платная – 580 рублей.

Обратите внимание! Через запрос КИ на сайте Сбербанк Онлайн вы получите только сведения из Объединенного кредитного бюро, с которым у этого банка заключен договор. При наличии долгов и обязательств в других кредитно-финансовых учреждениях, вам надо направлять запросы в те БКИ, в которых хранятся другие части вашей КИ.

При первой проверке отчета клиенту следует выбрать пункт «Получить КИ», при повторной – «Обновить отчет». В верхней части страницы расположено поле с индикатором перечня шагов. Если клиент передумал выполнять действия, то можно прервать процесс на любом этапе и нажать кнопку «Отменить».

Этапы формирования отчета

Проверить состояния КИ на сайте Сбербанка можно в такой последовательности:

1. Создать запрос. Указать счет, с которого будут списаны средства в оплату за отчет.
2. Подтвердить запрос. Действие доступно только после ознакомления с договором на оказание услуг по получению данных и условиями передачи и обработки данных из отчета. На телефон приходит СМС с кодом подтверждения. Необходимо внимательно изучить номер запроса на странице сайта и номер уведомления, которое пришло на телефон. Только удостоверившись в их полной идентичности, можно ввести данные из СМС в предусмотренное поле. Затем заполнить поле одноразового пароля и подтвердить действие.
3. Просмотреть запрос. Для формирования отчета требуется какое-то время. Изначально пользователь увидит список созданных запросов с отметкой о статусе, например «Отправлено в банк». Рядом будет оказано ориентировочное время для ожидания. Когда отчет по КИ будет сформирован, его статус в списке изменится на «Исполнен». После этого его можно скачать в pdf формате напрямую со страницы Сбербанка и посмотреть на своем устройстве: телефоне, планшете, ПК. Историю списания средств со счета за предоставление услуги можно увидеть в перечне операций по выбранному счету. Данные о КИ в онлайн режиме будут доступны постоянно, до тех пока клиент не запросит обновление кредитной истории.

Актуальный отчет о кредитной истории заемщика Сбербанк может предоставлять клиентам с периодичностью 1 раз в 45 дней.

Сбербанк не предоставляет отчет о кредитной истории заемщиков бесплатно, потому что у него с Объединенным Кредитным бюро заключен собственный договор на обслуживание. Для получения бесплатного варианта следует обратиться в БКИ напрямую.

Расшифровка отчета Сбербанка о КИ

После получения кредитной истории в Сбербанке клиенту желательно разобраться в том, какие данные что означают. Отчет содержит такие сведения:

1. Кредитный рейтинг (КР) заемщика – цифровой показатель в диапазоне от 1 до 5. Чем выше цифра, тем благонадежнее клиент. Заемщики с показателем выше 4 могут претендовать на дополнительные льготы в виде пониженного процента, большего срока или выдаваемой суммы. Здесь же указаны сведения о последнем обновлении кредитного рейтинга.
2. Активные кредиты и карты. В этом разделе содержится информация обо всех текущих и непогашенных задолженностях клиента на данный момент. Сколько, кому уплачено, когда следующий срок платежа, какая сумма к выплате по текущим задолженностям. Также здесь хранится информация о накопившейся просрочке или ее отсутствии. В этом разделе видны данные о клиентских кредитных картах, сумме лимита по ним, сроках уплаты, кем и когда они были выданы, исправность погашения задолженностей по ним.
3. Закрытые кредиты. Эта часть отчета содержит перечень всех погашенных кредитов и информацию о том, насколько своевременно и исправно вносились платежи по ним. При наличии закрытых кредитных карт будут данные об инициаторе закрытия, например, «Закрыто по запросу клиента».
4. Кто запрашивал КИ. Здесь размещен список всех организаций, которые запрашивали КИ клиента. Например, при рассмотрении заявки на кредит, оформлении страховки в страховой компании или трудоустройстве на работу.

Кредит в Сбербанке с плохой КИ

Негативная кредитная история заемщика – первый пункт в перечне поводов для отказа банка в выдаче средств в долг. Сбербанк настороженно относится к клиентам, которые безответственно относятся к своим финансовым обязательствам. Исправить ситуацию можно, если удастся подтвердить свою платежеспособность на данный период времени.

Дополнительно помогут варианты оформления кредита через:

1. Поручительство. Когда в роли поручителя выступает финансово ответственный гражданин с высоким кредитным рейтингом. При нарушении обязательств со стороны заемщика, все обязательства автоматически переходят к поручителю, которому придется их гасить, чтобы не испортить собственную кредитную историю.
2. Залог. Оформление на банк собственной недвижимости или другого разрешенного кредитором имущества. Для кредитной организации документы на имущество становятся гарантией возвратности средств. Единственная оговорка – залоговая стоимость должна превышать сумму, на которую претендует заемщик.

Улучшение кредитной истории заемщика

Изменить предыдущую КИ клиент не в силах, но он может повлиять на повышение своего текущего кредитного рейтинга. В этом помогут:

• получение микрозайма в МФО и исполнение всех обязательств с высокой точностью;
• оформление кредитки, с четким соблюдением графика погашения по карте;
• покупка товара в рассрочку, с выполнением всех условий договора рассрочки.

Особенно полезно использовать такие пути выведения из кризиса собственной КИ, когда планируется брать ипотечный кредит в Сбербанке или другой заем на большую сумму и продолжительный срок. Менеджеры финансово-кредитных учреждений очень тщательно изучают данные по последним взятым долговым обязательствам, поэтому позитивная динамика в финансовой ответственности способна убедить банк в том, что клиент благонадежен.

Если вы уверены, что никогда не нарушали свои долговые обязательства, КИ не была «плохой», а Сбербанк не дает при этом кредит, то убедитесь в том, что в отчете нет ошибки. Чтобы избежать таких ситуаций проверяйте все данные о персональном кредитном рейтинге и кредитных историях, которые хранятся во всех БКИ, хотя бы один раз в год. Бробанк.ру советует просматривать кредитную историю через месяц после закрытия последнего кредита или за несколько дней до оформления нового. Тогда будет ясно, какую картину увидит менеджер банка, перед тем как принять решение об оформлении договора.

Комментарии: 0

Кредитная история позволяет клиенту и банку точно знать, о перемещениях денежных средств. Кредитная история Сбербанк онлайн позволит человеку, оформившему кредит, управлять своими деньгами и точно знать уровень своих трат и количество выплат по кредиту. Это позволяет рационально использовать кредит и приводит к выгодному сотрудничеству частного лица и банка.

Как узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн?

Возможность выяснить полную информацию о собственной кредитной истории через интернет существенно упрощает жизнь всем, кто взял кредит. Это означает, что человеку доступны все данные в любой момент времени, при этом они полны, систематизированы, и, что особенно важно, полностью скрыты от посторонних.

Информация по кредитам, которая доступна в онлайн сервисе Сбербанка, включает в себя кредитный рейтинг, информацию обо всех кредитах, открытых и закрытых, а также кредитных картах. Кроме того, здесь же отмечаются данные по банкам и организациям, которых по какой-либо причине интересовала история кредитов клиента

Сбербанк онлайн позволяет быстро получить доступ к кредитной истории. Для этого достаточно воспользоваться одним из трех простых способов:

1. Нажать на баннер, расположенный на главной странице сервиса;
2. Перейти к пункту «Прочее», далее к «Кредитная история» и нажать кнопку «Получить кредитную историю»;
3. Перейти к пункту «Кредиты» и в нем перейти к разделу «Кредитная история».

Все три способа позволяют перейти к созданию запроса для получения кредитной истории.

Кредитная история Сбербанка Онлайн бесплатно

Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность получить детальный отчет, где будет указана вся важная информация. Обновляется история раз в полтора месяца. Кроме того, отчет можно легко скачать, нажав одну кнопку, что значительно упрощает работу с денежными средствами.

Проверить состояние кредитов можно за каждый месяц. После выбора необходимого промежутка времени, клиент получит такую информацию:

• просрочки и выплаты;
• сумма задолженности;
• просрочки по задолженностям;
• ежемесячные платежи.

Стоит отметить, что данная услуга платная, как для формирования, так и для обновления кредитного отчета. При создании запроса клиенту понадобится указать карту или счет, с которого сервис спишет оплату.

Курсы валют в Сбербанке | Кредиты в Сбербанке | Вклады в Сбербанке | Отделения сбербанка | Банкоматы Сбербанка

Оцените страницу:

Ирина, добрый день!
Узнать свою кредитную историю и получить полный кредитный отчет в Сбербанк Онлайн можно несколькими способами:

1. В разделе «Кредиты» — «Кредитная история»;
2. Оставить запрос в разделе «Прочее» — «Кредитная история»;
3. Оставить заявку в Сбербанк Онлайн на главной странице — мигающий баннер.

Вам надо будет указать номер счёта либо кредитной карты и нажать кнопку «Продолжить». Ваш запрос будет отправлен в Сбербанк Онлайн.
Откроется окошко, в котором Вам нужно будет уточнить реквизиты и личные данные (они загрузятся автоматически). Далее Вам следует ознакомиться с условиями договора и поставить в соответствующей графе галочку, а также дать согласие с правилами пользования данными из отчёта.

Следующим шагом будет подтверждение своих действий любым из вариантов:

• по паролю, поступившему из чека;
• по СМС.

Если Вы заметили, что некоторые данные внесены с ошибками, то можно нажать кнопку «Редактировакть» и вернкться в  первое окно. 
После того, как заявка будет создана, выполняется переадресация на список запросов. Напротив Вашего нового запроса появится отметка «Отправлено в банк», там же будет показан период, необходимый длят создания отчета. Когда Ваш отчет будет сформирован, то напротив него появится пометка «Исполнено». После этого Вы можете спокойно ознакомиться со своей кредитной историей.  Отчёт будет находиться там до осуществления поточного обновления (оно происходит раз в полтора месяца).

Данный сервис в Сбербанк Онлайн стоит 580 рублей.