Порядок заключения договора ОСАГО
В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств с 1 января 2004 года каждый автовладелец обязан оформить полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее по тексту- «ОСАГО»).
При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.
Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств заключается на один год, за исключением следующих случаев:
- на период следования к месту регистрации транспортного средства, а также к месту проведения технического осмотра транспортного средства, повторного технического осмотра транспортного средства на срок, не превышающий 20 дней;
- при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации на весь срок временного использования таких транспортных средств, но не менее чем на 5 дней.
При этом владелец транспортного средства вправе указать реальный период использования транспортных средств в течение годового срока страхования с учетом сезонного или иного временного использования транспортных средств от 3 месяцев до 1 года.
Обязанность по страхованию ОСАГО не распространяется на владельцев:
- транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;
- транспортных средств, которые не предназначены для движения по автомобильным дорогам общего пользования и (или) не подлежат государственной регистрации;
- транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;
- транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем страхования;
- принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям;
- транспортных средств, не имеющих колесных движителей (транспортных средств, в конструкции которых применены гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители), и прицепов к ним.
В соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО значение коэффициента бонус-малус (далее по тесту- «КБМ») всех автовладельцев ежегодно 1 апреля пересчитывается Российским Союзом Автостраховщиков. В случае окончания действующего договора после 1 апреля текущего года рекомендуем перезаключать договор ОСАГО на очередной год страхования также после 1 апреля!
Электронное ОСАГО и преимущества заключения договора ОСАГО в форме электронного документа.
1 июля 2015 года вступили в силу поправки к Закону об ОСАГО, дающие водителям возможность оформить и оплатить полис ОСАГО в режиме онлайн на сайтах страховых компаний. С 1 января 2017 года заключение электронных полисов ОСАГО обязательно для страховых компаний, которые имеют лицензию на заключение договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
При оформлении е-ОСАГО вы получаете электронный документ в личном кабинете на сайте ООО СК «Сбербанк страхование», который равнозначен полису ОСАГО на бумажном носителе.
В Личном кабинете на сайте ООО СК «Сбербанк страхование» необходимо ввести все запрошенные данные для оформления электронного заявления о заключении договора ОСАГО и произвести оплату рассчитанной страховой премии. Оформленный договор Е-ОСАГО будет размещен и всегда доступен в Вашем Личном кабинете.
Страхователь – лицо, заключившее договор обязательного страхования.
Страховщик – страховая организация ООО СК «Сбербанк Страхование».
Заключение договора ОСАГО в электронном виде даёт страхователю следующие явные преимущества:
- Не требуется тратить время на дорогу и нахождение в очередях при посещении офиса для заключения, внесения изменений или перезаключения договора ОСАГО на очередной срок страхования.
- Информацию с подтверждением факта заключения договора ОСАГО страхователь получает непосредственно после оплаты полиса по сообщению от страховщика, Российского Союза Автостраховщиков – независимого владельца единой базы данных о договорах ОСАГО и посредством размещения полиса ОСАГО в Личном кабинете на сайте страховщика.
- Снижает риск столкнуться с посредником-мошенником, оплаты недействительного полиса ОСАГО, обращений в полицию, штрафов за управление транспортным средством без действительного полиса ОСАГО, самостоятельного возмещения вреда потерпевшим при ДТП по Вашей вине, а также дополнительных расходов на покупку действительного полиса ОСАГО.
- Электронный экземпляр полиса всегда доступен в Личном кабинете на сайте страховщика, что исключает риск утраты оригинала полиса на бумажном носителе.
- Простота хранения полиса, исключение риска порчи полиса на бумажном носителе.
- Обмен информацией происходит непосредственно со страховщиком по защищенным каналам передачи персональных данных, гарантирующих их защиту в соответствии с действующим законодательством РФ, в том числе при оплате договора через платежный шлюз с банком.
Расчет страховой премии.
Стоимость договора ОСАГО (размер страховой премии) определяется как произведение базовой ставки и поправочных коэффициентов, установленных Банком России (полный перечень и значения каждого из коэффициентов доступны по ссылке) в зависимости от:
- территории преимущественного использования транспортного средства;
- наличия или отсутствия страховых возмещений в предшествующие периоды;
- условия о допуске к управлению транспортным средством только указанных страхователем водителей или без ограничений;
- возраста и стажа водителей, допущенных к управлению ТС;
- технических характеристик транспортного средства;
- сезонного и иного временного использования транспортного средства
Конкретное значение базовой ставки для каждого транспортного средства с учетом категории ТС и цели его использования по договору устанавливается страховщиком в зависимости от различных факторов, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда, в пределах минимальных и максимальных значений базовых ставок, установленных Банком России.
В границах минимальных и максимальных значений базовых ставок страховых тарифов страховщики устанавливают значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, в качестве которых могут применяться:
- а) назначение административного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами или уголовного наказания в виде лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью за управление транспортным средством в состоянии опьянения или за нарушение Правил дорожного движения или правил эксплуатации транспортных средств, если оно повлекло причинение вреда здоровью или смерть одного или нескольких лиц, либо назначение административного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами за невыполнение водителем транспортного средства требования о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения или за оставление водителем в нарушение Правил дорожного движения места дорожно-транспортного происшествия, участником которого он являлся (в случае заключения договора обязательного страхования в течение одного года со дня окончания исполнения постановления о назначении административного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами в полном объеме или со дня окончания срока уголовного наказания в виде лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью), следующим лицам:
- водителям, указываемым в заключаемом договоре обязательного страхования в качестве допущенных к управлению транспортным средством, — в случае заключения договора обязательного страхования, предусматривающего условие управления транспортным средством только указанными владельцем транспортного средства водителями;
- страхователю по заключаемому договору обязательного страхования — в случае отсутствия в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями;
- б) неоднократное в течение года, предшествующего дате заключения договора обязательного страхования, привлечение лиц, указанных в абзацах втором и третьем пункта «а» выше по тексту, к административной ответственности за проезд на запрещающий сигнал светофора или на запрещающий жест регулировщика, за превышение установленной скорости движения транспортного средства на величину более 60 километров в час или за выезд в нарушение Правил дорожного движения на полосу, предназначенную для встречного движения (за исключением случаев фиксации данных правонарушений работающими в автоматическом режиме специальными техническими средствами, имеющими функции фото- и киносъемки, видеозаписи, или средствами фото- и киносъемки, а также случаев, если данные правонарушения сопровождались наступлением страхового случая, учитываемого при определении коэффициента «бонус/малус» (КБМ);
- в) наличие в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему в случае, если страхователем является юридическое лицо;
- г) иные факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда.
Информация приводится справочно. С Перечнем факторов базового страхового тарифа, применяемых ООО СК «Сбербанк страхование», можно ознакомиться по ссылке.
Заключение договора ОСАГО в форме электронного документа.
При наличии минимальных навыков заключить договор ОСАГО можно самостоятельно с любого электронного устройства, имеющего доступ к Интернету. С 1 января 2017 г. все страховые компании, имеющие лицензию по ОСАГО, обязаны продавать ОСАГО онлайн 24 часа в сутки 365/366 дней в году.
Для заключения договора ОСАГО в электронном виде достаточно зарегистрироваться на сайте ООО СК «Сбербанк страхование» и открыть Личный кабинет, в котором заполнить Заявление на страхование ОСАГО, заполнив все предлагаемые на экранной форме сайта Страховщика поля с учетом всплывающих подсказок какую информацию и куда необходимо внести.
Потребуется последовательно указать данные о страхователе и собственнике транспортного средства (паспортные данные), а также технические характеристики самого транспортного средства (марка, модель, VIN-номер, государственный регистрационный знак (при наличии), год выпуска, мощность и другие) и регистрационных документов на него (ПТС или свидетельства о регистрации).
Для этих целей рекомендуем заранее приготовить следующие документы или их копии:
- паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо);
- свидетельство о постановке на налоговый учет (если страхователем является юридическое лицо);
- документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
- водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);
- документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении незарегистрированного транспортного средства), либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается в отношении арендованного транспортного средства);
- банковскую карту, по которой будет производиться оплата.
Для заключения договора ОСАГО в форме электронного документа также потребуется указать номер мобильного телефона и адрес электронной почты в Интернете, по которым страховщик обязан будет уведомить о заключении договора и направить оформленный полис ОСАГО.
Заполненная форма заявления сверяется страховщиком автоматически посредством системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) с информацией баз данных государственных органов и РСА. При успешной проверке данных Вы будете направлены на страницу оплаты. После подтверждения факта оплаты полис отправляется вам на электронную почту и становится доступным в личном кабинете.
Ниже указан полный комплект документов, который вы получите на электронную почту при заключении договора ОСАГО в форме электронного документа:
- Заявление на страхование;
- Полис ОСАГО;
- Файл электронной подписи страховщика (SGN-файл);
- Текст Правил страхования ОСАГО;
- Памятка для водителя на случай ДТП с бланком извещения о ДТП, который рекомендуется распечатать в 2-ух экземплярах и иметь при себе при управлении транспортным средством;
- Электронный чек об оплате.
Внимание! Договор Е-ОСАГО заключается с указанием даты начала срока действия договора, наступающей не ранее чем через три дня после дня направления заявления страховщику.
Легковые ТС категории «В», «ВЕ», а также мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы (транспортные средства категории «A», «M») освобождены от обязательного прохождения ТО в первые 4 года эксплуатации, включая год выпуска транспортного, указанный в ПТС, как полный год эксплуатации, вне зависимости от даты и года выдачи ПТС или приобретения такого ТС первым его владельцем. При этом по окончании 4-летнего срока с даты выпуска ТС с учетом года выпуска, т.е. уже 1 января следующего 5-го года использование ТС без действующей диагностической карты не допускается! Таким образом, обязательный технический осмотр должен быть проведен в предшествующем году, т.е. до окончания 4-летнего срока с даты выпуска ТС с учетом года выпуска по ПТС.
Порядок расчета страховой премии
Стоимость договора ОСАГО (размер страховой премии) определяется как произведение базовой ставки и поправочных коэффициентов, установленных Банком России (полный перечень и значения каждого из коэффициентов доступны по ссылке) в зависимости от:
- территории преимущественного использования транспортного средства;
- наличия или отсутствия страховых возмещений в предшествующие периоды;
- условия о допуске к управлению транспортным средством только указанных страхователем водителей или без ограничений;
- возраста и стажа водителей, допущенных к управлению ТС
- технических характеристик транспортного средства;
- сезонного и иного временного использования транспортного средства.
Конкретное значение базовой ставки для каждого транспортного средства с учетом категории ТС и цели его использования по договору устанавливается страховщиком в зависимости от различных факторов, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда, в пределах минимальных и максимальных значений базовых ставок, установленных Банком России.
В границах минимальных и максимальных значений базовых ставок страховых тарифов страховщики устанавливают значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, в качестве которых могут применяться:
- а) назначение административного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами или уголовного наказания в виде лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью за управление транспортным средством в состоянии опьянения или за нарушение Правил дорожного движения или правил эксплуатации транспортных средств, если оно повлекло причинение вреда здоровью или смерть одного или нескольких лиц, либо назначение административного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами за невыполнение водителем транспортного средства требования о прохождении медицинского освидетельствования на состояние опьянения или за оставление водителем в нарушение Правил дорожного движения места дорожно-транспортного происшествия, участником которого он являлся (в случае заключения договора обязательного страхования в течение одного года со дня окончания исполнения постановления о назначении административного наказания в виде лишения права управления транспортными средствами в полном объеме или со дня окончания срока уголовного наказания в виде лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью), следующим лицам:
- водителям, указываемым в заключаемом договоре обязательного страхования в качестве допущенных к управлению транспортным средством, — в случае заключения договора обязательного страхования, предусматривающего условие управления транспортным средством только указанными владельцем транспортного средства водителями;
- страхователю по заключаемому договору обязательного страхования — в случае отсутствия в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего управление транспортным средством только указанными страхователем водителями;
- б) неоднократное в течение года, предшествующего дате заключения договора обязательного страхования, привлечение лиц, указанных в абзацах втором и третьем пункта «а» выше по тексту, к административной ответственности за проезд на запрещающий сигнал светофора или на запрещающий жест регулировщика, за превышение установленной скорости движения транспортного средства на величину более 60 километров в час или за выезд в нарушение Правил дорожного движения на полосу, предназначенную для встречного движения (за исключением случаев фиксации данных правонарушений работающими в автоматическом режиме специальными техническими средствами, имеющими функции фото- и киносъемки, видеозаписи, или средствами фото- и киносъемки, а также случаев, если данные правонарушения сопровождались наступлением страхового случая, учитываемого при определении коэффициента «бонус/малус» (КБМ);
- в) наличие в заключаемом договоре обязательного страхования условия, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему в случае, если страхователем является юридическое лицо;
- г) иные факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда.
Информация приводится справочно. С Перечнем факторов базового страхового тарифа, применяемых ООО СК «Сбербанк страхование», можно ознакомиться по ссылке.
Порядок и условия внесения изменений в договор ОСАГО
Владелец транспортного средства для внесения изменений в договор ОСАГО обязан предоставить свои персональные данные, персональные данные собственника транспортного средства, а в случае, если заключаемый договор обязательного страхования предусматривает управление транспортным средством указанными его владельцем водителями, — персональные данные каждого из таких водителей, включающие в себя информацию и сведения, которые должны содержаться в заявлении о заключении договора обязательного страхования и документах, необходимых страховщику для заключения договора обязательного страхования в соответствии с Федеральным Законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Данные, которые можно менять и которые запрещается менять по договору.
В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении любых сведений, которые ранее при заключении договора были им указаны в заявлении о заключении договора ОСАГО.
ВНИМАНИЕ! Замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.
Сроки и порядок сообщения страховщику об изменении данных по договору.
В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.
При внесении изменений в договор на сайте ООО СК «Сбербанк Страхование» заявление об изменении подписывается и направляется страхователем — физическим лицом страховщику посредством доступа к личному кабинету страхователя ОСАГО. Такое заявление приравнено к подаче заявления в письменной форме.
Если в договоре обязательного страхования указывается ограниченное использование транспортного средства, то страхователь обязан незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику до передачи управления транспортным средством водителю, не указанному в страховом полисе обязательного страхования, о появлении у него права на управление данным транспортным средством, а также об изменении периода использования транспортного средства по сравнению с указанным в договоре обязательного страхования периодом.
ВНИМАНИЕ! Страхователь обязан сообщить страховщику об увеличении периода использования транспортного средства до истечения указанного в договоре обязательного страхования периода использования транспортного средства.
Сроки и порядок внесения изменений в договор ОСАГО.
После получения от страхователя заявления в электронной форме, об изменении сведений, указанных ранее в заявлении о заключении договора обязательного страхования в электронной форме, страховщик в срок не позднее двух рабочих дней с момента уплаты страхователем дополнительной страховой премии, а в случае, если сообщенные страхователем изменения сведений не требуют доплаты страховой премии, — не позднее 20 минут после получения страховщиком заявления об изменении сведений.
Страховщик при получении заявления об изменении проводит проверку содержащихся в нем сведений в автоматическом порядке посредством системы межведомственного электронного взаимодействия в базах данных государственных органов и данных Российского союза автостраховщиков, далее – РСА, в автоматизированной информационной системе ОСАГО, после чего формирует и направляет страхователю переоформленный (новый) страховой полис, заявление об изменении и уведомление о внесении изменений. При этом страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на день уплаты дополнительной страховой премии, и при ее уплате обязан внести изменения в страховой полис обязательного страхования.
В случае получения отказа в подтверждении указанных автовладельцем измененяемых сведений посредством системы межведомственного электронного взаимодействия в базах данных государственных органов и данных РСА в автоматизированной информационной системе ОСАГО, страховщик информирует страхователя о невозможности продолжения процедуры внесения изменений в договор.
В случае если сведения, об изменении которых заявляет страхователь, ранее не были указаны и не требуют указания в страховом полисе, страхователю направляется на указанный им адрес электронной почты уведомление в виде электронного документа, содержащего информацию о том, что данные сведения страховщиком учтены.
Страховщик вносит в автоматизированную информационную систему ОСАГО информацию об изменении сведений, указанных страхователем в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) представленных при заключении договора обязательного страхования, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.
Инструкцию по внесению изменений в договор ОСАГО в Личном кабинете можно посмотреть по ссылке.
Порядок и условия досрочного прекращения договора ОСАГО
Основаниями досрочного прекращения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в соответствии с требованиями действующего законодательства являются события, при возникновении которых вероятность наступления страхового случая отпала, либо при выявлении нарушений одной из сторон условий договора или требований законодательства.
Основания досрочного прекращения договора ОСАГО.
Вне зависимости от воли сторон по договору договор автоматически прекращается с даты возникновения одного из событий, указанных ниже:
- смерть гражданина — страхователя или собственника ТС;
- ликвидация юридического лица — страхователя;
- ликвидация страховщика;
- гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования;
- иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации, в результате которых вероятность наступления страхового случая отпала.
Основания досрочного прекращения договора ОСАГО по инициативе страхователя.
Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
- отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
- замена собственника транспортного средства;
- иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
Основания досрочного прекращения договора ОСАГО по инициативе страховщика.
Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:
- выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
- иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
Сроки и порядок возврата страхователю части уплаченной страховой премии.
Часть страховой премии НЕ ВОЗВРАЩАЕТСЯ в случаях досрочного прекращения действия договора ОСАГО по одному из оснований:
- ликвидация юридического лица – страхователя;
- выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска
- в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (например, в случае добровольного отказа страхователя от договора ОСАГО).
В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).
Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования.
Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым и шестым пункта 1.13 Правил страхования ОСАГО, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 Правил страхования ОСАГО, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 Правил страхования ОСАГО.
Инструкцию по досрочному прекращению договора ОСАГО в Личном кабинете можно посмотреть по ссылке.
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее экономическое образование в Поволжском государственном университете сервиса. Более 8 лет сотрудничает с финансовыми порталами, исследует экономические рынки, банковскую деятельность, анализирует финансовые показатели. Выступает в качестве независимого эксперта и дает комментарии СМИ.
Открыть профиль
Маркетплейс от Сбербанка по продаже полисов страхования: что это такое
В нашу жизнь все больше входит цифровизация. Теперь уже мало кто ходит за талончиком к 6 утра в поликлинику, ведь записаться к врачу можно через Интернет, продукты заказывают за пару кликов, стоя в пробке. Вместо физического шоппинга с очередями, душными залами и необходимостью ходить по нескольким десяткам отделов есть удобный онлайн-шоппинг, позволяющий по нужным параметрам быстро подобрать нужную вещь по размеру, цвету и фасону.
-
Маркетплейс от Сбербанка по продаже полисов страхования: что это такое
-
Преимущества
-
Статистика по продажам за 2022 год
-
Какие тарифы предлагают Сбер для покупки полиса ОСАГО
-
Как приобрести полис ОСАГО на маркетплейсе Сбера
-
Использование бонусов СберСпасибо
Онлайн-магазины конкретных магазинов также понемногу отходят на второй план, и более популярными становятся маркетплейсы. Маркетплейс – это онлайн-площадка, где собраны сразу несколько десятков или сотен разных магазинов, предлагающих тысячи товаров самых разных категорий.
Это очень удобно: покупатель может в одном месте найти новый телефон, пальто, игрушку ребенку и любимую помаду, сделать единый заказ, оплатить его в пару кликов, а потом получить в выбранном пункте выдачи. Максимально простой и быстрый способ совершить покупки, и не затратить на это много времени.
Страховые и кредитные продукты тоже понемногу начинают объединяться, и предлагаться на единых онлайн-площадках. Дочерняя организация Сбера «Сбербанк страхование» еще в июне 2018 года заявляла о своих планах по запуску маркетплейса по автострахованию, и вот, в 2020-ом году данный проект был реализован.
В августе 2020 года Сбербанк первым из российских банков объявил о запуске собственного маркетплейса по продаже полиса ОСАГО (полиса обязательного страхования автогражданской ответственности). Приобрести автомобильную страховку можно как на официальном сайте с ПК, так и в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».
Что значит маркетплейс по ОСАГО? Это значит, что на одном сайте собраны страховые продукты и сервисы сразу от нескольких страховщиков. На момент запуска, проект сотрудничал с 9-ю страховыми компаниями, впоследствии их количество было увеличено до 12-ти:
- Ингосстрах;
- МАКС;
- Ренессанс Страхование;
- Росгосстрах;
- СберАвтострахование;
- СОГАЗ;
- Согласие;
- Страховой дом “ВСК”;
- Тинькофф Страхование;
- Югория;
- ZETTA;
- INTOUCH.
Маркетплейс работает в соответствии с законодательством, и учитывает все актуальные изменения. Банк выступает агентом страховых компаний, чьи полисы можно приобрести на площадке. Здесь выстроен полный клиентский путь, который начинается от выбора страховой компании и заканчивается заключением договора и оплатой полиса;
Преимущества
- Скорость. Многие данные заполняются автоматически, исходя из номера автомобиля, что уменьшает вероятность введения ошибочных данных;
- Подлинность. Номер полиса буквально за пару секунд появится в базе данных Российского союза автостраховщиков;
- Экономность. Система учитывает скидку за безаварийное вождение, если у вас как водителя нет аварий по собственной вине.
Какие возможности есть у клиента? В новом маркетплейсе можно не только приобрести полис, здесь представлен целый комплекс услуг. Посетителю сайта предлагается рассчитать на онлайн-калькуляторе стоимость ОСАГО стразу у нескольких страховщиков, сравнить и выбрать самый выгодный вариант.
Здесь же можно узнать свой коэффициент «аварийности» и скидку за безаварийную езду, что напрямую влияет на стоимость конечного продукта. И самое важное – здесь нет навязывания ненужных вам услуг, поэтому можно значительно сэкономить на покупке ОСАГО, экономия может составить до 30%, а у безаварийных водителей – до 50%.
Статистика по продажам за 2022 год
В апреле 2022 года специалисты маркетплейса Сбера опубликовали в открытом доступе интересный материал, который раскрывает статистику продаж ОСАГО. Судя по информации в отчете, в период с января по март этого года, россияне оформили порядка 120.000 полисов автогражданской ответственности, что составило около 630 миллионов рублей в общей сложности.
Интересно, что доля полисов, которые были куплены россиянами при помощи сервиса СберСтрахование, достигло 43% от общего числа продаж, и это показатели только первого квартала. За первые 3 месяца россияне отдали почти 264 миллиона на такую важную покупку.
С чем связано такое большое количество продаж? Эксперты связывают это с повышением цен на автозапчасти, а также на сами автомобили в целом. Гораздо дешевле оплатить полис и иметь защиту на случай аварии, нежели самостоятельно приобретать запчасти и ремонтировать машину своими силами.
Страховщики в условиях санкций и дефицита нужных им запасных частей предложили проводить восстановительный ремонт авто после аварий деталями со вторичного рынка. Но в ЦБ РФ их инициативу не поддержали, предложив вместо этого использовать в расчете альтернативные запчасти, т.е. не оригинальные.
С момента запуска сервиса, т.е. с августа 2020 по апрель 2022 года жители России приобрели на маркетплейсе более 370.000 полисов ОСАГО. Суммарная премия по ним составляет около 2 миллиардов рублей.
Какие тарифы предлагают Сбер для покупки полиса ОСАГО
Маркетплейс ОСАГО от Сбера – это онлайн-ресурс по подбору полисов ОСАГО от компаний-партнеров. Здесь нет единых тарифов, каждый автовладелец может рассчитать стоимость полиса именно для своего авто сразу в двенадцати страховых компаниях.
Все достаточно просто:
- Укажите данные автомобиля.
- Укажите данные водителя.
- Сделайте расчеты.
- Сравните предложения.
- Выберите лучший вариант.
- Заключите договор и оплатите полис.
Важно учесть, что для каждого водителя стоимость ОСАГО формируется на основе разных коэффициентов и зависит от аварийности водителя, региона проживания и т.д. Несмотря на то, что СберСтрахование предлагает выгоду до 30%, она будет доступна не для всех.
Полисы разных страховых компаний на этом сайте будут предложены по такой же стоимости, как и на других маркетплейсах ОСАГО. Просто здесь вы будете пользоваться услугами проверенной компании, сможете индивидуально подобрать себе полис, купить его в два клика и получить гарантии подлинности приобретенного продукта.
Как приобрести полис ОСАГО на маркетплейсе Сбера
На сегодняшний день при помощи онлайн-сервиса Сбербанка, россияне могут оформить полис автогражданской ответственности в одной из 12 страховых компаний, которые представлены на маркетплейсе. Чтобы заключить договор, нужно оставить сведения о своем автомобиле из ПТС, либо из свидетельства о регистрации транспорта, указать данные паспорта и номер водительского удостоверения.
Оформлением страховки доступно сразу в трех вариантах: на официальном сайте банка в разделе «Сбербанк Страхование», в мобильном приложении Сбера или в любом из ближайших его отделений. Это делает процесс максимально доступным любому потребителю, а для действующих клиентов банка ещё и удобным, благодаря простому оформлению по Сбер ID».
Чаще всего покупают полис на официальном сайте маркетплейса. Вот пошаговая инструкция:
- Перейдите на страницу ОСАГО Сбербанк.
- Система сразу же предложит ввести государственный номер автомобиля, введите его.
- После ввода данных нажмите на кнопку «Рассчитать».
- Часть данных система найдет и заполнит сама. Вам нужно будет заполнить недостающую информацию по транспортному средству и водителям, которые допущены к управлению.
- После заполнения анкеты система укажет вам КБМ и на его основании предложит несколько вариантов страховщиков и полисов. Выберите нужное вам предложение, подходящее по наполнению и стоимости.
- Проверьте данные полиса, и переходите к пункту оплаты.
- Подтвердите покупку, и полис моментально придет на указанную вами электронную почту.
Для оформления ОСАГО от СберСтрахования нужны три документа: паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение и ПТС (либо СТС). Сам процесс займет всего несколько минут вне зависимости от того, какой способ покупки вы выбрали.
Если вы являетесь действующим клиентам банка, то вы можете совершить покупку через мобильное приложение.
Как купить ОСАГО через Сбербанк Онлайн:
- Зайдите в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн».
- Выполните авторизацию по логину и паролю.
- На главной странице в верхней части найдите поисковую строку, и введите там «ОСАГО», нажмите на первую ссылку.
- Нажмите «Получить предложение».
- Введите номер авто, либо загрузите старый полис, если он есть.
- Система найдет и подгрузит часть данных, вам останется только указать данные о водителях.
- После полного заполнения анкеты система предложит вам несколько полисов, вы их сравните, и выберите подходящий.
- Затем переходите к оплате, вводите реквизиты карты и подтверждаете покупку.
При оформлении полиса в офисе, вы сразу получите бумажный договор, а при оформлении документа онлайн, его копия будет направлена на вашу электронную почту. Распечатывать его необязательно, можно просто сохранить изображение на телефоне, чтобы на нем хорошо читались серия и номер полиса.
Использование бонусов СберСпасибо
Дополнительным преимуществом использования СберСтрахования является возможность частичного возврата денег за страховку в обмен на «Спасибо». Напомним, что это бонусы, которые начисляются всем клиентам Сбера, вступившим в бонусную программу, за совершение покупок в самом банке, в его дочерних или партнерских организациях.
Как именно можно вернуть часть потраченных денег:
- Через три дня после платежа зайдите в мобильное приложение;
- В личном кабинете найдите раздел «СберСпасибо»;
- Выберите опцию «Конвертировать бонусы в рубли», эта кнопка находится в самом низу экрана;
- Найдите нужный вам платеж в списке операций. Укажите, сколько рублей нужно вернуть в обмен на бонусы.
После отправки заявки вам нужно будет немного подождать. Как правило, деньги возвращаются на счет в течение 24 часов. Подробные условия можно прочесть на странице бонусной программы по этой ссылке.
Частые вопросы
Зачем покупать полис ОСАГО?
В соответствии с ФЗ «Об ОСАГО», наличие данного полиса является обязательным для всех автовладельцев. При покупке авто владелец обязан заключить полис ОСАГО, управление автомобилем без него запрещено, отсутствие страховки грозит штрафными санкциями.
Чем электронный полис отличается от обычного?
Полис е-ОСАГО – это такой же договор обязательного страхования автогражданской ответственности, только в электронном виде. Автовладелец при желании может его распечатать, или просто хранить на своем телефоне.
Можно ли сэкономить, покупая ОСАГО на маркетплейсе Сбера
Да, ведь вам не будут навязывать дополнительные услуги, увеличивающие стоимость полиса. Плюс, система учитывает КБМ и дает использовать все подходящие скидки.
На маркетплейсе Сбера можно купить полис только от СберСтрахование?
Нет, на онлайн-площадке представлены сразу 12 страховщиков, вы можете сравнить их предложения и выбрать самый оптимальный вариант.
Комментарии: 0
Сейчас оформление страховки ОСАГО на автомобиль через интернет в страховой компании «Сбербанк страхование» отнимает минимальное количество времени и имеет массу преимуществ:
- оформить страховку можно удаленно из любого региона, особенно это актуально для лиц, находящихся в командировке;
- владелец не привязан к графику работы офиса и не ждет в очереди;
- предоставляется возможность выбора из большого количества компаний подходящей фирмы;
- можно сделать предварительный расчет стоимости на онлайн-калькуляторе.
ОСАГО через интернет в страховой компании «Сбербанк страхование» после совершения оплаты приходит на адрес электронной почты, указанной во время регистрации в течение 3 суток, до этого времени транспортное средство является не застрахованным.
Описание
ОСАГО — один из видов страхования, представляющий автогражданскую ответственность, объектом страхования выступают имущественные интересы собственника автомобиля. Во время использования транспортного средства существует риск нанесения ущерба здоровью или имуществу второго участника ДТП. При наличии полиса возмещение ущерба берет на себя СК.
Страхование автомобиля через интернет в страховой компании «Сбербанк страхование» — единственный способ быстрого оформления автогражданки. К отрицательному моменту такого вида оформления стоит отнести большую вероятность в допущении ошибки во время внесения личных данных. Поэтому необходимо до оплаты ОСАГО все тщательно перепроверить.
Типографский экземпляр можно потерять, полис же в электронном виде всегда находится при водителе на смартфоне или планшете, при желании его можно распечатать в любой момент.
Какие документы нужны?
Полис ОСАГО через интернет в страховой компании «Сбербанк страхование» доступен к оформлению в любой момент, клиент не привязан к графику работы фирмы. Достаточно пройти простой процесс авторизации, внести необходимую информацию и оплатить.
У владельца ТС при себе должны быть следующие документы:
- паспорт;
- водительские удостоверения лиц, которым будет дано разрешение на управление автомобилем;
- ПТС и СТС;
- диагностическая карта.
В расчете стоимости ОСАГО принимается во внимание характеристика транспортного средства: легковой, грузовой, пассажирский; тип двигателя и марка; год выпуска и водительский стаж. На стоимости отражается срок заключения соглашения.
Особенности
Страховка через интернет ОСАГО в страховой компании «Сбербанк страхование» имеет такое же законное хождение, как и типографский вариант. Все данные попадают в реестр и при необходимости могут быть проверены представителями ДПС.
Такую страховку можно продлить через электронный ресурс, владельцу уже не нужно будет вносить повторно все сведения, так как они сохранились на сервере, достаточно оплатить. Однако, типографский бланк продлить или изменить через интернет нельзя.
Обязательно проверяется лицензионное соглашение фирмы на осуществление страховой деятельности.
Чем поможет Банки.ру
Оформить страховку через интернет на автомобиль в страховой компании «Сбербанк страхование» легче через сервис Банки.ру. Это надежный ресурс с многофункциональными возможностями, с него осуществляется оплата, берется кредит или выполняются другие финансовые манипуляции с личным счетом.
| 🔷 Минимальная стоимость продукта | 257 рублей |
| 🔷 Срок страхования: | 1 год |
| 🔷 Стоимость продукта: | от 257 до 201 685 рублей |
| 🔷 Максимальная сумма выплат: | 400 000 рублей |
Оформить ОСАГО онлайн в СберСтрахование
Оформите электронный полис в СберСтрахование на Сравни.ру! Купленная страховка будет выслана на почту в течение 7 минут
Введите номер автомобиля
Автоматически заполним ваши данные по номеру
Нет номера
Как оформить полис за 7 минут
Оформите полис самостоятельно, это не займет много времени
Шаг 1
Введите данные автомобиля и водителей
Шаг 2
Сравните цены и выберите лучшую
Шаг 3
Оплатите полис у нас на сайте
Шаг 4
Получите полис на e-mail сразу после оплаты
Никакой комиссии
Мы оформляем полисы по ценам страховых компаний, без скрытых комиссий и переплат
Экономия — от 800 ₽ до 5 500 ₽
Цены в страховых компаниях отличаются. Рассчитаем полис в нескольких компаниях, чтобы вы могли купить ОСАГО по лучшей цене
Все скидки сохраняются
Учтём все ваши скидки за стаж и историю вождения при продлении полиса и смене страховой компании
Полисы от надёжных компаний
Мы передаём ваши данные в страховые компании напрямую, без посредников. Полис сразу регистрируется в базе страховой и РСА. Гарантируем подлинность всех полисов — нам доверилось более 1,5 млн автомобилистов
Приложение Сравни
Всего несколько минут — и полис у вас в кармане
Оформление за 5 минут
Покупать и продлевать полисы удобнее, чем на сайте
ОСАГО всегда под рукой
Ваш электронный полис будет храниться в приложении
Другие услуги
Кредитный рейтинг, подбор кредита, страхование и не только
Что делать при страховом случае
Ренессанс СтрахованиеТинькофф СтрахованиеИнгосстрахАльфаСтрахованиеРосгосстрах
Соблюдайте спокойствие
1
Запросите у второго участника ДТП страховой полис ОСАГО и проверьте его в базе РСА, он потребуется для заполнения извещения о ДТП и гарантий компенсации ущерба от виновника
Сообщите о происшествии
2
Позвоните и сообщите о происшествии в страховую компанию. Оператор контактного центра страховой компании подробно расскажет, что делать дальше
Соберите документы
3
На месте ДТП заполните извещение. Узнайте у оператора страховой компании о необходимом комплекте документов. Передайте полный комплект документов в страховую и получите направление на страховой осмотр
Скачайте и заполните заявление на выплату
Рейтинг страховых компаний
Страховая компания
Рейтинг
Отзывы
Ответов страховых
Решено проблем
Отзывы наших клиентов
СберСтрахование
Выплата при ДТП
Положительные впечатления от страхования! После аварии на второй день, без предварительной записи, пригласили на осмотр и оценку автомобиля после ДТП,…
Читать
МЕЩЕРЯКОВА ОКСАНА ВИТАЛЬЕВНА, Курск
СберСтрахование
Сберстрахование ОСАГО
Попал в ДТП очень быстро оформили все документы все онлайн Понравилось застраховались с супругой еще на один год
Читать
Ягов Владислав Леонидович, Туймазы
СберСтрахование
Страховой случай по ОСАГО
Нормально работают по ОСАГО. Был страховой случай, оценили стоимость ремонта адекватно и деньги перечислили быстро — через неделю после осмотра машины…
Читать
Доброшицкая Юлия Александровна, Москва
СберСтрахование
Выплата по осаго
Страховая компания Сбер страхование, превзошла все ожидания!!! По номеру 900 приняли сообщение о дтп. На следующий день позвонил оценьщик. Ущерб оценили…
Читать
Пользователь, Москва
СберСтрахование
Страховой случай
Была возможность оценить работу «Сбербанк страхования» по возмещению убытков из-за страхового случая. После сообщения о ДТП, в течении нескольких часов…
Читать
Новичкова Светлана Сергеевна, Москва
СберСтрахование
По поводу ОСАГО
В этом году в первый раз купил ОСАГО в Сбере, оформил онлайн вышло выгодно. Полис электронный, пришел на почту. На всякий случай тогда перепроверил данные….
Читать
Даниил, Москва
СберСтрахование
Выплата ОСАГО
Быстрый осмотр автомобиля после ДТП и результат выплаты. Но сумма выплаты, занижена по сравнению с другими страховыми компаниями, о ремонте даже речи…
Читать
Томсов Евгений Евгеньевич, Тамбов
СберСтрахование
Не оставили 1 на 1 с проблемой
Что понравилось, что помогли в момент, когда больше всего волновалась. Попала в ДТП первый раз, я не знала что делать и виновница аварии тоже.. Я позвонила…
Читать
Наталья, Москва
СберСтрахование
Сбер ОСАГО
После страхового случая позвонил на горячую линию, в этот же день со мной связались и назначили дату осмотра авто. Оценили ущерб до мелочей и сказали,…
Читать
Якубин Сергей Николаевич, Воронеж
СберСтрахование
Не рекомендую эту компанию и никому не желаю оказаться на моем месте…
Машина на гарантии у офицального дилера, который мне выставил счет на запасные части. Страховая компания не покрыла даже 50% расходов на ремонт и зап.части….
Читать
Кнопмахер Евгений Маркович, Ачинск
Мнение эксперта
Александр Крайник
Директор по развитию страхового направления
Отвечаю за развитие страхования в Сравни.ру с 2019 года. До этого 10 лет развивал digital-процессы и сервисы в страховых компаниях АльфаСтрахование и Ингосстрах
С 22 августа можно будет оформлять ОСАГО без действующей диагностической карты и вовсе её не указывать. Депутаты Госдумы внесли изменения в ФЗ об ОСАГО в части обязательной проверки наличия диагностической карты при оформлении полиса. Теперь оформление страховки не будет связано с необходимостью прохождения техосмотра. Однако, следить за техническим состоянием автомобиля входит в обязанности водителя, поэтому с 1 марта 2022 года планируется ввести штраф за отсутсвие диагностической карты на автомобиль. Поэтому если у вас нет диагностической карты лучше ее оформить
Наличие действующего полиса ОСАГО — обязательное условие для передвижения на автомобиле по российским дорогам. У многих водителей возникает вопрос, как сэкономить при его покупке. Собрали самые популярные советы в этом материале.
Сколько стоит полис
С 9 января 2022 года минимальный базовый тариф ОСАГО для физических лиц составляет 2224 рубля, максимальный — 5980 рублей. Конкретное значение базового тарифа применяется каждой страховой организацией индивидуально, и при покупке полиса ОСАГО можно сравнивать предложения разных компаний.
На цену страховки также влияют такие факторы, как, например, сколько водителю лет, каков его стаж вождения, когда каждый из водителей впервые был вписан в полис ОСАГО, попадал ли он в ДТП по своей вине, сколько людей допущено к управлению автомобилем, какова территория и цель использования транспортного средства.
Центральный банк, выступающий регулятором рынка обязательного страхования автогражданской ответственности, планирует изменить тарифы ОСАГО из-за подорожания автозапчастей, что также повлияет на стоимость полиса. Для легковых автомобилей граждан базовая ставка тарифа по ОСАГО будет устанавливаться страховщиками индивидуально для каждого водителя в диапазоне 1646–7535 рублей.
Экономим на ОСАГО
- Главный совет, и он важен не только для экономии на стоимости полиса: строго соблюдайте все правила дорожного движения. Отсутствие ДТП в период действия предыдущего полиса автоматически снижает стоимость последующего. Страховые компании при расчёте стоимости полиса применяют коэффициент бонус-малус (КБМ), значение которого зависит от наличия или отсутствия страховых случаев в предыдущие периоды страхования. Всё, что надо знать о КБМ, читайте в этой статье.
- Ограничьте число водителей, вписанных в полис. Если к управлению машиной имеют допуск несколько человек, то стоимость растёт. Добавление молодого (до 22 лет) и неопытного (стаж меньше трёх лет) водителя увеличит цену полиса более чем в два раза. При допуске к управлению водителя, по вине которого в предшествовавшем году было два и более ДТП, полис ОСАГО станет ещё в 3–4 раза дороже.
- Сравните предложения различных страховых компаний на маркетплейсе ОСАГО от Сбера. Максимальные и минимальные значения базового тарифа по ОСАГО установлены Центральным банком России, но внутри него страховщики самостоятельно рассчитывают значение базового тарифа по конкретному договору ОСАГО и предлагают свою цену на полис. Аккуратные водители могут сэкономить здесь до 50% на стоимости полиса.
- Верните часть денег, потраченных на покупку страховки, с помощью программы лояльности СберСпасибо. Она позволяет обменивать накопленные бонусы СберСпасибо на рубли при компенсации за совершённые регулярные платежи.
СберСпасибо — это программа лояльности, доступная всем держателям карт СберБанка. За покупки по картам её участники копят бонусы, которыми затем можно воспользоваться при покупках. Бонусы, если их накопилось достаточное количество, можно обменять и на деньги — возместить за них определённые платежи, в том числе при покупке полиса ОСАГО на маркетплейсе Сбера.
Возвращаем деньги за полис
Вернуть часть потраченных на оплату страховки денег можно с помощью конвертации бонусов. Покупая страховку, можно заранее планировать, сколько рублей вы сможете вернуть за неё с учётом количества накопленных бонусов и уровня привилегий. В программе СберСпасибо 4 уровня привилегий, и чем активнее вы пользуетесь услугами и картами СберБанка, тем ваш уровень выше. Уровень меняется раз в сезон, и от него зависит курс конвертации бонусов.
Например, Сергей накопил четыре тысячи бонусов, у него уровень привилегий Спасибо. Он может конвертировать их по курсу 50 копеек за 1 бонус. Поэтому после покупки полиса за 5,5 тысяч рублей на иномарку эконом-класса Сергей может вернуть себе на счёт 2 тысячи рублей (4 тысячи бонусов * 0,5).
Учитывайте, что на каждом уровне привилегий разный курс конвертации:
- на уровне Спасибо 1 бонус = 0,5 рублей;
- на уровне Большое Спасибо 1 бонус = 0,55 рублей;
- на уровне Огромное Спасибо 1 бонус = 0,6 рублей;
- на уровне Больше, чем Спасибо 1 бонус = 0,75 рублей.
Как это работает
Шаг 1. В приложении СберБанк Онлайн с помощью банковской карты Сбера оплачивайте полис ОСАГО, выбрав предложение от страховых компаний, список которых размещён на сайте маркетплейса.
Шаг 2. Через три дня после платежа зайдите в раздел «СберСпасибо» в приложении СберБанк Онлайн. Для этого в разделе «Кошелёк» нужно пролистать влево. Возвращать рубли за бонусы можно в течение 45 календарных дней с момента совершения платежа.
Шаг 3. Нажимаете на раздел «Конвертировать бонусы в рубли», который находится в самом низу экрана.
Шаг 4. Выбираете платёж, по которому вы хотите обменять бонусы на рубли.
Шаг 5. Впишите, сколько бонусов вы готовы обменять на рубли. Курс конвертации будет указан сразу.
Шаг 6. На следующий день получите деньги на свой счёт СберБанка.