Процедура банкротства лиц физических инструкция банкротство

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

Банкротство физических лиц в 2023 году — условия

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:

• если долг составляет как минимум 500 тысяч рублей;
• нет возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

• вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
• вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
• вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, превысивших 500 тысяч рублей

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, то необходимо предпринимать решительные шаги.

Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:

1. Собрать необходимые документы. Для подачи заявления потребуются:

• личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д.);
• копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
• перечь имущества с подтверждением права владения;
• справка о доходах и выписки со счетов;
• выписка из реестра при наличии акций;
• кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
• опись имущества;
• медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.

1. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
2. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

• недвижимость;
• транспорт;
• бытовая техника;
• драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

• документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
• решение судов – при наличии просуженных долгов;
• документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
• справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
• сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
• документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
• заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
• личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
• документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
• документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
• справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция для должников, с суммой долга от 50 до 500 тысяч рублей

Запустить процедуру банкротства в этом случае можно только тогда, когда закончено исполнительное производство. Что это значит?

1. Банк или МФО обратились в суд для взыскания долга.
2. Судебные приставы отчитались, что долг взыскать невозможно. То есть у гражданина нет необходимого имущества для компенсации финансового ущерба. Завершить производство по судебному исполнению достаточно сложно, процесс может затянуться надолго.

Если все-таки такая ситуация сложилась, то можно начинать процедуру банкротства:

1. Подать заявление в МФЦ (не важно, по месту регистрации или нет).
2. Подождать окончание проверки МФЦ (на самом ли деле исполнительное производство закончилось).

В итоге будет размещена информация о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

• договора купли-продажи;
• передачи имущества якобы в дар;
• по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
4. Суд запускает делопроизводство.
5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Последствия банкротства физических лиц

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

• в течение 5 лет не сможет занимать руководящие должности;
• процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно, внесудебное банкротство – 10 лет;
• кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
• всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
• сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
• если у гражданина акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
• все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
• запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
• если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

• о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
• назначается ликвидатор;
• ведомости о ликвидации вносятся реестр;
• происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
• составляется баланс на момент ликвидации;
• расчет общей суммы долга;
• если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
• принимается судебное постановление о банкротстве;
• открывается конкурсное производство;
• назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
• имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

В России миллионы людей не могут в срок платить по своим кредитам и под давлением кредиторов и коллекторов идут на необдуманные действия:

• Берут очередные займы в микрофинансовых организациях под 300-700% годовых;
• Оформляют непосильные кредиты под залог единственного жилья;
• Просят оформить кредиты и займы близких друзей и родственников и т.д.

К сожалению, немногие знают, что государство 1 октября 2015 года предложило конкретный порядок действий
для гражданина, в случае если он не в состоянии больше в срок платить по своим счетам:

Если сумма долга ≥ 500 000 рублей

Гражданин РФ обязан обратиться
в Арбитражный суд с заявлением
о признании себя банкротом

Если сумма долга < 500 000 рублей

Гражданин РФ вправе обратиться
в Арбитражный суд с заявлением
о признании себя банкротом

Банкротство физических лиц – это судебная процедура, позволяющая гражданам выбраться из непосильных долгов,
когда другие способы не работают:

• Банки отказывают в реструктуризации и рефинансировании на выгодных для Вас условиях;
• Вы понимаете, что в ближайшее время не сможете найти работу, позволяющую Вам быстро вернуться в график
  платежей и продолжить оплату в дальнейшем точно в срок;
• Страховая компания отказывается погасить кредиты в случаях, когда вы потеряли здоровье и трудоспособность;
• и т.д.

Процедура банкротства физических лиц существует во всем мире давно, а в нашей стране появилась лишь
1 октября 2015 года. Для Вас мы разработали пошаговую инструкцию по банкротству физических лиц, которая позволит
понять, с чего начать, и как далее происходит процедура банкротства физических лиц.

ВАЖНО!

Для банкротства физического лица Вам не нужно дожидаться просрочки в 3 месяца! Подать заявление
на банкротство можно еще в преддверии неизбежной просрочки.
Подробнее…

ПОДХОДИТ ЛИ ВАМ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

Не стоит торопиться!

Несмотря на то, что закон обязывает гражданина банкротиться с долгами на сумму свыше 500 000 рублей, не стоит спешить с подачей заявления о личном банкротстве.
Не всегда банкротство возможно и не всегда приносит желаемый результат. Мы предлагаем пройти наш онлайн-тест и уже через 5 минут понять перспективы Вашего личного банкротства.

ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2023

Сумма задолженности и срок просрочки не являются ключевыми признаками, которые позволяют понять, подходит ли процедура банкротства именно Вам.
Для запуска процедуры банкротства физического лица не нужно дожидаться, когда сумма долгов превысит 500 тысяч рублей, а просрочка превысит 3 месяца.
Гораздо важнее наличие объективных обстоятельств, свидетельствующих о невозможности выбраться из долгов: потеря высокооплачиваемой работы, получение инвалидности, безуспешные поиски работы и т.д.

Другие объективные причины банкротства:

• размер Вашего дохода стал меньше, чем ежемесячный платеж по всем кредитам, займам и другим обязательствам;
• Вашего дохода впритык хватает на оплату кредитов, но не остается денег на жизнь;
• Ваши финансовые сложности не носят временный характер (отпуск, краткосрочная болезнь).

ТИПОВЫЕ СИТУАЦИИ

1. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА И ИПОТЕЧНАЯ КВАРТИРА

Списать долги и сохранить ипотечную квартиру не получится. Ипотечная квартира реализуется при банкротстве физического лица, даже если она является для Вас единственным жильем,
и в ней прописаны несовершеннолетние дети. Процедуру банкротства физического лица можно использовать как инструмент для отсрочки (на год и более)
неминуемой реализации ипотечной квартиры по решению суда.

Подробнее

2. БАНКРОТСТВО И ПОРУЧИТЕЛИ

В случае банкротства основного заемщика, кредитор вправе предъявить требования к созаемщикам или поручителям. Поручителям для списания долга тоже, возможно, придётся проходить через процедуру банкротства физического лица.

Подробнее

3. БАНКРОТСТВО, ЕСЛИ НЕ ТОЛЬКО ВЫ ДОЛЖНЫ, НО И ВАМ ДОЛЖНЫ

Если размер задолженности перед Вами больше чем размер Вашей задолженности, то в банкротстве могут отказать: «Вы не банкрот! Взыщите задолженность со своих должников и рассчитайтесь перед своими кредиторами». В этом случае, предварительно необходимо провести работу по взысканию задолженности. И лишь получив доказательства бесперспективности взыскания (к примеру, постановление судебного пристава-исполнителя о невозможности взыскания), обращаться в арбитражный суд с заявлением о своем банкротстве.

5. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА С ДОЛЯМИ В ООО

Мы не рекомендуем следовать советам некоторых юристов, которые советуют выйти из ООО перед банкротством. Выход из ООО в преддверии банкротства – это сделка, которая может привлечь внимание кредитора, судьи, и будет исследоваться финансовым управляющим. Если ООО не рабочее, то управляющий выставит его на продажу по минимальной цене. 99,99% что его никто не приобретет. Зачем кому-то доля в нерабочем ООО?! Проще открыть новое ООО, чем оплачивать услуги нотариуса по оформлению купли-продажи доли.

6. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА С ДОЛГОМ ДО 500 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ

Несмотря на разъяснения Верховного суда в Пленуме №45 от 13.10.2015 года, некоторые судьи отказываются рассматривать дела о банкротстве физических лиц при сумме долга менее 500 тысяч рублей. Банкротство физлица с долгом до 500 тысяч рублей возможно, но не всегда целесообразно.

Подробнее

8. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА БЕЗ ИМУЩЕСТВА И ДОХОДА

Полное отсутствие дохода и имущества, подлежащего реализации в процедуре банкротства физического лица, не лишает Вас права на освобождение от долгов. Такова позиция Верховного суда и законодателя, который внес соответствующие поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Подробнее

НЕ НАШЛИ ВАШЕЙ СИТУАЦИИ?

Получите
бесплатный анализ
Вашей ситуации по телефону

Если Вы поняли, что банкротство Вам подходит – переходите к

сбору документов

СБОР ДОКУМЕНТОВ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В 2023 ГОДУ

Срок ≈ 1 мес.

Сбор документов в компании «Долгам.НЕТ» составляет около 1 месяца. Точные сроки зависят от количества кредиторов и множества других факторов.

С первого взгляда, перечень документов на банкротство физического лица может испугать Вас. На самом деле, большинство документов имеется у Вас на руках

Паспорт

гражданина РФ;

Страховое
свидетельство

(СНИЛС);

Свидетельства
о рождении детей

(для несовершеннолетних)

Свидетельство

о постановке на учет в

налоговом органе (ИНН);

Свидетельство

о заключении/

расторжении брака

Кредитные договоры,

документы займов и иные

документы, по которым

у вас есть непогашенная

задолженность

Ситуация: Что делать, если кредитные договоры утеряны или вовсе отсутствуют?

При выдаче кредитных карт, зачастую, кредитные договоры не заключаются. Карты выдаются на основании заявления, подписанного будущим владельцем карты, которое в дальнейшем хранится у кредитора.
На основании аналогичных заявлений иногда выдаются и потребительские кредиты. Копия данного заявления должна быть приложена вместо кредитного договора к заявлению о банкротстве,
как документ – основание возникновения задолженности.

В случае, если кредитные договоры, договоры займов, копии заявлений на выдачу кредитных карт утеряны или отсутствуют — необходимо запросить копии этих документов у кредитора.
Помимо документов, на основании которых были выданы кредиты, займы, кредитные карты, к заявлению о банкротстве потребуются документы, подтверждающие наличие и размер задолженности.
Подтверждением для суда задолженности перед кредитором является:

• Справка о наличии срочной и просроченной задолженности, заверенная печатью и подписью кредитора;
• Письмо от кредитора с требованием погасить задолженность в определенном размере;
• Решение суда или судебный приказ с отметкой о вступлении в законную силу;
• Справка из федеральной службы судебных приставов о возбужденных в отношении Вас исполнительных производствах;
• Распечатка из личного кабинета на сайте кредитора (банка или МФО).

ВАЖНО!

Справки о задолженности выдаются банками один раз в месяц бесплатно. За предоставление копий утерянных кредитных договоров, банком может взиматься плата.

Я боюсь ходить к кредиторам, собирать справки о задолженности!

Люди, не оплачивающие в срок кредиты, зачастую настолько запуганы коллекторами и представителями отдела взыскания, что боятся являться в офис банка по любым вопросам.
В большинстве крупных банков («Сбербанк», «ВТБ24», «Альфа-банк») справки о задолженности выдаются без каких-либо сложностей, даже если Вы имеете существенную просрочку по оплате кредитов.
Всегда можете сказать: «Я планирую в ближайшее время погасить задолженность. Мне нужна справка с синей печатью для того, чтобы точно понимать ее размер!».
В микрофинансовые организации (МФО) можно направить официальный запрос по почте, т.к. обычно в офисах МФО категорически отказываются выдавать какие-либо документы.

Можно доверить сбор справок от кредиторов юридической фирме, специализирующейся на банкротстве физических лиц.
Например, у нас тарифные планы «Стандарт», «Стандарт+» и «Эксклюзив» включают бесплатный сбор этих документов.

ВАЖНО!

Получить справки о задолженности, копии кредитных договоров у Вас самих получится быстрее, чем у Ваших представителей по доверенности.
Банк, прежде чем выдать требуемые документы по доверенности, будет какое-то время проверять ее подлинность в нотариальной палате.
Кроме того, банки не торопятся с выдачей документов представителям юридических фирм по банкротству, т.к. они понимают с какой целью эти документы запрашиваются.

Остальные документы Вы получите без особых сложностей

У работодателя

Справки 2-НДФЛ

за последние 3 года;

В пенсионном фонде

Сведения о состоянии
индивидуального лицевого
счета (СЗИ-6), а также, если
Вы получаете пенсию —
справка о размере
выплаченной пенсии

В налоговой службе

Копии налоговых деклараций за
3 года – для предпринимателей,
справку об отсутствии дохода –
если 3 года у Вас отсутствовал
доход

В банках

Банковские выписки по счетам
и вкладам за 3 года;

Срок действия справок на банкротство физического лица

В законе прописан единственный документ, который имеет короткий «срок годности» – это справка (выписка) о наличии или отсутствии у Вас статуса индивидуального предпринимателя (ИП) на дату подачи заявления.
Такая справка должна быть получена не ранее чем за 5 дней до подачи заявления. Остальные справки могут быть 1-2 месячной давности. Жестких требований нет!

Справку о предпринимательском статусе легко получить через электронный сервис Федеральной налоговой службы: service.nalog.ru/vyp.
Время ожидания готовности справки обычно составляет 5-10 минут. Через этот же сервис Вы можете получить необходимые для банкротства выписки из ЕГРЮЛ
(единого государственного реестра юридических лиц) по организациям, в которых Вы являетесь учредителем. Полученные документы будут подписаны электронной подписью и иметь юридическую силу.

Какие еще документы потребуются для банкротства:

• Документы о сделках с имуществом за последние 3 года;
• Брачные договоры;
• Справка о признании Вас безработным.

Полный перечень документов на банкротство физического лица в 2023 году…

Что не обязательно собирать:

Некоторые юридические фирмы обязывают предоставить выписку из Росреестра (ЕГРН), ГИБДД, Гостехнадзора, ГИМС, справку об отсутствии судимости.
Эти документы не входят в обязательный перечень, указанный в законе. Сбор указанных документов – прямая обязанность финансового управляющего в деле о банкротстве.
Причем, получает он их абсолютно бесплатно, а за ту же выписку из ЕГРН Вам придется заплатить около 2000 рублей.

Документы собраны, переходим к составлению заявления…

СОСТАВЛЕНИЕ И ПОДАЧА ЗАЯВЛЕНИЯ НА БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА 2023

Срок ≈ 2-3 дня.

Процесс составления и подачи заявления в компании «Долгам.НЕТ» полностью автоматизирован.
После того, как все документы, необходимые для банкротства, собраны – нам требуется 2-3 дня, чтобы их обработать, составить и подать заявление в арбитражный суд.
В других юридических фирмах – эти сроки, обычно, существенно дольше!

Заявление о банкротстве физического лица должно содержать в себе информацию:

• о кредиторах и размере задолженности перед ними;
• о семейном положении должника и наличии иждивенцев;
• об имуществе, находящемся в собственности должника;
• о счетах и вкладах и остатках денежных средств на них;
• о размере дохода в настоящее время;
• о сделках, совершенных за 3 года, предшествующих банкротству;
• о СРО (саморегулируемой организации), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий;
• а также обстоятельства, объясняющие Вашу неплатежеспособность.

В какой суд подается заявление о банкротстве физлица?

Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту постоянной регистрации.

Если постоянная регистрация отсутствует, то Вы можете обратиться по месту временной регистрации (по месту пребывания).

На один регион – один арбитражный суд в его столице. Адрес арбитражного суда в Вашем регионе Вы можете найти на сайте
arbitr.ru.

Перед подачей заявления в суд необходимо:

• Оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей;
• Внести на депозитный счет суда 25000 рублей на вознаграждение финансового управляющего;
• Найти финансового управляющего;
• Уведомить кредиторов о подаче заявления на банкротство:
  
  — направив копии заявления всем кредиторам – если Вы не индивидуальный предприниматель;
  
  — сделав за 15 дней публикацию на сайте fedresurs.ru – если Вы индивидуальный предприниматель.
  
  

  
  Индивидуальному предпринимателю мы рекомендуем сняться с учета в Федеральной налоговой службе перед банкротством. Зачем?!
  

Реквизиты для оплаты госпошлины и депозита Вы можете найти на
сайте арбитражного суда.
А вот с
финансовым управляющим
ситуация обстоит намного сложнее.
Большинство арбитражных (финансовых) управляющих отказываются банкротить физических лиц. Почему так происходит читайте по
ссылке.

Вы можете попросить у суда отсрочку внесения денег на вознаграждение финансового управляющего до даты первого судебного заседания.

СПОСОБЫ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА В АРБИТРАЖНЫЙ СУД

Заявление о банкротстве может подать либо сам должник, либо его представитель по доверенности, следующими способами:

1. Через канцелярию арбитражного суда. В этом случае Вам необходимо подготовить два экземпляра заявления, один из которых вместе с приложениями
Вы сдадите в суд, а на втором – сотрудник канцелярии поставит штамп, подтверждающий прием документов.

2. Через почту России. Согласно Арбитражному процессуальному кодексу РФ заявление с полным комплектом документов может быть направлено в Арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении адресату.

3. Посредством электронного сервиса «Мой арбитр». Для регистрации и подачи документов через этот электронный сервис
Вам необходимо иметь учетную запись на портале «Госуслуги».

Подробнее об этом шаге…

ПЕРВОЕ СУДЕБНОЕ ЗАСЕДАНИЕ ПО БАНКРОТСТВУ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Срок 15-90 дней

В случае, если у суда нет замечаний к заявлению и прилагаемых к нему документам, судебное заседание назначается через 1-1,5 месяца.

После подачи заявления на банкротство суд должен в течение недели определить его судьбу:

• принять к производству и назначить дату судебного заседания;
• оставить заявление без движения и указать, какие недостатки необходимо Вам устранить;
• возвратить заявление, если оно, например, подано не в тот суд.

В случае принятия заявления о банкротстве физического лица суд:

• назначает судебное заседание на дату в период от 15 дней до 3 месяцев с момента подачи заявления;
• запрашивает в саморегулируемой организации, указанной в заявлении, кандидатуру финансового управляющего;
• указывает, какие дополнительные документы (доказательства) необходимо предоставить Вам на судебное заседание.

Сроки при банкротстве физического лица

Сроки принятия заявления о банкротстве к производству и проведения первого судебного заседания четко прописаны в законе.
Но в реальности из-за загруженности судов они могут отличаться в большую сторону.
Подробнее…

Что потребуется на судебном заседании?

На первое судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве физического лица потребуются:

• Оригиналы всех документов, приложенных к заявлению о банкротстве;
• Доплатить депозит на вознаграждение финансового управляющего, если он не был оплачен в полном размере (25 000 рублей) при подаче заявления;
• Лично явиться на судебное заседание или направить в суд своего представителя;
• В случае, если до даты судебного заседания СРО не предоставило финансового управляющего для Вашего дела — найти
  другую саморегулируемую организацию, которая сможет предоставить управляющего. Сведения о кандидатуре
  финансового управляющего СРО должно направить в Ваш адрес и в адрес суда. Сменить СРО можно в судебном
  заседании, заявив устное или письменное ходатайство об утверждении финансового управляющего из числа членов
  другой саморегулируемой организации.

ВАЖНО!

В крупных регионах (Москва, Московская область, Санкт-Петербург) в арбитражном суде наблюдаются серьезные задержки по времени проведения судебных заседаний.
К примеру, в Арбитражном суде города Москвы судебные заседания, назначенные на 17:00 иногда проводятся в 9 — 10 часов вечера.
Учитывайте это при планировании личного времени в день судебного заседания.

Обязателен ли адвокат на судебном заседании по банкротству физического лица?

Вы вправе, но не обязаны вести дела в арбитражном суде через представителей: юристов, адвокатов. Но далеко не каждый человек настолько уверен в себе,
чтобы ответить на все потенциально возможные вопросы со стороны судьи:

«На что брались кредиты? Какой доход был на момент получения кредита? Как планировали оплачивать? Зачем за полгода до банкротства продали автомобиль и куда потратили вырученные деньги?».

Поэтому привлечение на судебное заседание юриста, специализирующегося на банкротстве физических лиц, зачастую, целесообразно.
Профессиональный юрист по банкротству физических лиц
найдет ответ на любой каверзный вопрос судьи.

Судебное заседание будет отложено, если:

• Вы не предоставили запрашиваемые судом документы или не обеспечили явку (лично или представителя);
• суду в ходе заседания потребовались дополнительные документы (доказательства);
• саморегулируемая организация (СРО) не предоставила кандидатуру финансового управляющего.

Успешным результатом судебного заседания является:

• Признание Вас несостоятельным (банкротом) и введении в отношении Вас процедуры реализации имущества
  
  С этим результатом заканчивается подавляющее большинство судебных заседаний
  наших клиентов,
  заказавших в «Долгам.НЕТ» услугу по списанию долгов «под ключ». Для того, чтобы суд вынес такое решение необходимо в
  обязательном порядке заявить ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру
  реструктуризации долгов.
  Хочу списать долги через «Долгам.НЕТ».
• Введение в отношении Вас процедуры реструктуризации долгов, если Вы планировали рассчитаться
  с кредиторами за 3 года.
  
  Иногда процедура реструктуризации долгов вводится судом несмотря на отсутствие у Вас финансовой
  возможности рассчитаться с кредиторами за 3 года. Это не страшно!
  Подробнее…

Процедура реализации имущества
Переход к шагу

Процедура реструктуризации долгов
Переход к шагу

ПРОЦЕДУРА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Срок утверждения ≈ 5-6 месяцев

Пройдет не менее 5 месяцев до утверждения плана реструктуризации долгов, или введения в отношении Вас процедуры реализации имущества.

Не нужно путать реструктуризации кредитов в банке с банкротной процедурой реструктуризации долгов. В отличие от банковской реструктуризации:

Вам не нужно пытаться договориться о пересмотре графика платежей
с каждым кредитором отдельно;

Долг фиксируется: кредторами
не начисляются проценты, пени
и штрафы;

Вам дается 3-х летний срок для того, чтобы погасить всю задолженность или вернуться в график платежей;

Этапы процедуры реструктуризации долгов при банкротстве физического лица

ЭТАП 1. НАЧАЛО ПРОЦЕДУРЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ

• Долг фиксируется: прекращаются начисления процентов, пеней и штрафов;
• Кредиторы и коллекторы прекращают звонки и визиты к Вам;
• Вы абсолютно законно прекращаете выплаты кредитов до утверждения плана реструктуризации;
• Исполнительные производства приостанавливается;
• Запрещаются сделки и операции по счетам на сумму свыше 50 тысяч рублей без согласия управляющего;
• С согласия финансового управляющего открывается специальный счет, по которому Вам разрешаются операции в пределах 50 тысяч рублей (все остальные счета блокируются).

ЭТАП 2. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПРОЕКТА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ

• Максимальный срок погашения долгов в процедуре реструктуризации – 36 месяцев;
• План реструктуризации может подразумевать частичное погашение долгов. В этом случае по завершению выплат по плану реструктуризации,
  Вы должны вернуться в первоначальный график платежей по договору. Это особенно актуально для долгосрочных кредитов (ипотека и иные кредиты на срок более 5 лет);
• План реструктуризации направляется финансовому управляющему не позднее, чем через 2,5 месяца после введения процедуры;
• Ежемесячные платежи в реструктуризации должны быть равны документально подтвержденному доходу за вычетом прожиточного минимума на должника и его иждивенцев;
• К плану реструктуризации должна прилагаться:

  — Справка об отсутствии судимости (запрашивается через МФЦ «Мои документы», готовится около 1 месяца);
  
  — Выписки из бюро кредитных историй;
  
  — Документы, подтверждающие наличие дохода и его размер за последние 6 месяцев.

Если план реструктуризации составить не представляется возможным, желательно направить финансовому управляющему пояснения на этот счет.

ЭТАП 3. СОБРАНИЕ КРЕДИТОРОВ

На собрании кредиторов, утверждается план реструктуризации, если таковой был предоставлен Вами или кем-либо из кредиторов.
Если план реструктуризации никем не был предоставлен, финансовый управляющий ходатайствует о введении процедуры
реализации имущества.

ЭТАП 4. УТВЕРЖДЕНИЕ СУДОМ ПЛАНА РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ

Суд вправе утвердить план реструктуризации долгов гражданина сроком до 24 месяцев без одобрения собрания кредиторов, а при одобрении кредиторами – сроком до 36 месяцев

Погашение долгов по утвержденному графику

Переход к шагу

В случае если план реструктуризации не был предоставлен или не был утвержден судом – суд выносит решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Переход к процедуре реализации имущества

Переход к шагу

ПОГАШЕНИЕ ДОЛГОВ В ПРОЦЕДУРЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Срок до 36 месяцев

Оплата по утвержденному судом плану реструктуризации долгов.

Оплата кредиторам в процедуре реструктуризации долгов должна осуществляться строго по утвержденному судом графику.
7% сверх этой суммы оплачивается в адрес финансового управляющего. В случае пропуска платежа – финансовый управляющий ходатайствует в суд о переходе к процедуре
реализации имущества.

Если у Вас отсутствуют уважительные причины, по которым Вы выбились из утвержденного графика (например, просто надоело платить),
то Вас признают банкротом, а процедура реализации имущества может закончиться неосвобождением от долгов.

СХИТРИТЬ НЕ ПОЛУЧИТСЯ!

«Зачем платить 3 года в процедуре реструктуризации долгов, когда можно за 6 месяцев списать долги в процедуре реализации имущества?!» — думают некоторые граждане,
задумывающиеся о банкротстве и имеющие возможность рассчитаться с долгами за 3 года. «Если навяжут кредиторы мне план реструктуризации долгов – не буду платить!
Суд признает меня банкротом и спишет все долги».

Такое поведение называется «злоупотреблением правами», и есть четкая позиция Верховного суда на этот счет: банкротом Вас признают, а вот от долгов, скорее всего,
не освободят! Для того, чтобы так не произошло Вам необходимо предоставить доказательства того, что составление и исполнение плана реструктуризации не возможно
по объективным причинам (прожиточного минимума Вам не хватит «на жизнь»; к примеру, требуются деньги на съем жилья, оплату лечения).

ПОСЛЕДСТВИЯ ВЫПЛАТЫ ДОЛГОВ В ПРОЦЕДУРЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ

• Вы не получаете статус «банкрот»;
• 8 лет Вы не сможете вновь пройти через эту процедуру;
• 5 лет при получении кредитов и займов Вы должны сообщать потенциальному кредитору о том, что проходили процедуру реструкутризации долгов.

Больше никаких ограничений для человека, прошедшего процедуру реструктуризации долгов, нет! За границу – пожалуйста! Открыть бизнес, возглавить организацию – без проблем!

Не получилась реструктуризация — переходите к реализации имущества

Переход к шагу

ПРОЦЕДУРА РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Срок от 4-6 месяцев

Минимальный срок процедуры в случае полного отсутствия имущества и сделок за последние 3 года составляет 4-6 месяцев.

Уже в момент введения процедуры реализации имущества гражданин признается банкротом.

Банкрот обязан:

• в течение 1 дня с момента признания банкротом передать финансовому управляющему все банковские карты;
• не совершать сделок с имуществом;
• предоставлять необходимые сведения (документы) суду, финансовому управляющему.

Банкрот ≠ списание долгов:

Признание банкротом не освобождает от долгов. Суд определяет списать или не списать долги банкроту лишь по завершению процедуры реализации имущества.
Признание банкротом – это важный шаг на пути к финансовой свободе, после которого для должника наступают положительные последствия:

• долги фиксируются: не начисляются проценты, пени и штрафы;
• судебные приставы оканчивают исполнительные производства, снимая все аресты и запреты на выезд за границу;
• кредиторы и их представители – коллекторы не вправе больше Вам звонить, писать, приходить с визитами и требовать оплаты долга.

НЕГАТИВНЫЕ ПОСЛЕДСТВИЯ ВВЕДЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА В ДЕЛЕ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА:

• доступ банкрота к банковским счетам и денежным операциям заблокирован на время процедуры реализации имущества;
• заработную плату и пенсию получает финансовый управляющий, Вы вправе просить суд выделить из них денежные средства на проживание;
• сделки с имуществом, совершенные за последние 3 года могут быть оспорены финансовым управляющим или кредиторами;
• суд вправе на время процедуры ограничить выезд за границу (такой запрет судом выносится не часто и лишь на время процедуры реализации имущества).

Сроки процедуры реализации имущества

Процедура реализации имущества обычно вводится на 6 месяцев и будет продляться до тех пор, пока финансовым управляющим не будет выполнен весь комплекс необходимых мероприятий.
Если у Вас в собственности есть залоговое имущество (автомобиль, квартира), то надеяться на 6-ти месячный срок не стоит. Более оптимистичные сроки в этом случае – 10-12 месяцев.
Подробнее…

Отсутствие имущества у банкрота – не препятствует прохождению процедуры реализации имущества. Сроки процедуры в этом случае будут минимальными – около 6 месяцев.
Подробнее…

Реализации имущества в процедуре банкротства не подлежат:

• одежда, предметы домашнего обихода (стул, стол, кровать, чайник, холодильник);
• единственное жилье и земельный участок, на котором оно расположено, за исключением ипотеки (площадь жилья значения не имеет);
• предметы необходимые для профессиональной деятельности банкрота;

Полный перечень имущества, которое не подлежит реализации…

По окончанию процедуры реализации имущества финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам финальный отчет о проделанной работе.
Суд рассматривает отчет, возражения кредиторов (если такие имели место быть). Если весь комплекс мероприятий финансовым управляющим проделан – суд завершает процедуру реализации имущества.

СПИСАНИЕ ДОЛГОВ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

По успешному завершению процедуры реализации имущества при банкротстве физлица списываются долги:

• перед банками и микрофинансовыми организациями;
• по оплате налогов и сборов;
• по коммунальным платежам;
• по поставке товаров и т.п.

Не списывают при банкротстве физического лица:

• долги по алиментам;
• долг за моральный вред, вред здоровью;
• уголовные и административные штрафы;
• гражданские иски в уголовном деле;
• убытки, причиненные кредитору умышленно или по грубой неосторожности.

По завершению процедуры реализации имущества суд может и не освободить от долгов в случае, если:

• при получении кредитов Вы предоставляли недостоверные сведения (поддельные документы), о чем кредитор
  сообщил суду и заявил ходатайство о неприменении к должнику правила об освобождении от долгов;
• при получении кредитов Вы совершили мошенничество (взяли кредит без цели возврата) и были привлечены к уголовной ответственности;
• злостно уклонились от уплаты налогов;
• не предоставляли требуемые документы (сведения) суду и финансовому управляющему.

Подробнее

На тарифных планах «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив»
в договоре мы гарантируем списание долгов нашим клиентам.
По условиям договора мы обязуемся в 2-х месячный срок вернуть все, полученные нами от клиента денежные средства по договору, если суд вынесет определение о “несписании долгов”.

ПОСЛЕДСТВИЯ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ В ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

• 10 лет после завершения процедуры банкротства физического лица Вы не можете управлять банком;
• 5 лет после процедуры банкротства:

  — не можете руководить микрофинансовой организацией или негосударственным пенсионным фондом;
  
  — не можете вновь подать на банкротство;
  
  — при получении кредитов и займов должны сообщать потенциальному кредитору о своем банкротстве;

• 3 года не можете быть генеральным директором (единоличным исполнительным органом) организации, входить в совет директоров.

5 лет Вы не сможете быть индивидуальным предпринимателем, если на момент подачи заявления Вы были ИП. Обойти это ограничение просто:
прекратите предпринимательскую деятельность до подачи заявления на банкротство. Сделать это просто: оплатите государственную пошлину в размере 160 рублей
и подайте заявление о прекращение деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (Форма Р26001) в Федеральную налоговую службу РФ.

Это полный перечень неблагоприятных последствий для банкрота, которые наступают по окончанию процедуры реализации имущества.
Других запретов и ограничений нет. Никакого пожизненного запрета на выезд за границу, 5-летнего надзора за банкротом – нет! Для родственников банкрота никаких ограничений и запретов нет.
Подробнее…

Все эти неблагоприятные последствия практически не заметны на фоне освобождения от долгов! Еще недавно Вы думали, кому заплатить из кредиторов, у кого занять на очередной платеж.
Вздрагивали от постоянных звонков коллекторов. А теперь у Вас появился реальный шанс освободиться от долгов.
Нашим клиентам до последнего не верится, что долги им простят.
Получив финальное определение суда о «списании долгов» люди не верят своему счастью: «Больше никаких коллекторов!
Не нужно выкраивать деньги из зарплаты на очередной платеж! Можно подумать о новой покупке, отпуске за рубежом!» Все это реально!
Наши выигранные дела тому подтверждение.
Хочу освободиться от долгов!

Основания для признания гражданина-должника несостоятельным (банкротом), порядок и условия проведения процедур, применяемых в деле о банкротстве, регулируются Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве).

---

Оглавление 

Введение: суть и условия банкротства физических лиц

Этап I. Сбор необходимых документов

Этап II. Заявление о банкротстве физического лица

Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

Последствия банкротства для физического лица

А может лучше обратиться к юристу?

[к оглавлению 🠕]

Введение: суть и условия банкротства физических лиц

Еще несколько лет назад термин «банкротство» употреблялся только по отношению к юридическим лицам. С введением в 2015 году дополнительной главы в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон № 127-ФЗ) процедура банкротства стала возможна и для физических лиц. Так граждане, не способные выплатить долги кредиторам, смогли признавать себя банкротами, чтобы освободиться от денежных обязательств.

Суть банкротства физического лица – законное списание долгов перед кредиторами

Это могут быть задолженности по:

• банковским кредитам,
• микрозаймам,
• налогам,
• штрафам,
• оплате услуг ЖКХ,
• распискам или договорам займа с другими физлицами,
• судебным решениям и т.д.

В процессе признания гражданина банкротом привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу. Суд может применить к должнику реструктуризацию долгов, реализацию активов и имущества или прекратить производство в связи с подписанием мирового соглашения.

Очень важно, чтобы финансовый управляющий учитывал интересы должника и не препятствовал его банкротству. На практике это достигается предварительной договоренностью с управляющим об условиях ведения дела. 

Инициатором банкротства выступает не только должник. Закон предусматривает такое право для конкурсного кредитора и уполномоченного органа (Федеральной налоговой службы).

Механизм банкротства нельзя назвать простым и быстрым. Он имеет много нюансов, о которых стоит знать прежде, чем подавать документы в суд. Важно заранее оценить риски и рассчитать целесообразность запуска процедуры.

Федеральный закон № 127-ФЗ устанавливает 2 условия банкротсва физического лица, при которых суд принимает к рассмотрению дело о банкротстве гражданина вне зависимости от того, кто именно подает заявление:

• общая сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей,
• существует просрочка по обязательствам в течение 3 месяцев.

Обращение в суд с заявлением о признании банкротом не во всех случаях является только лишь правом гражданина. Законодательство разграничивает ситуации, когда физическое лицо вправе инициировать свое банкротство, а когда обязано это сделать.

Если задолженность менее 500 тысяч рублей, но при этом гражданин не в состоянии ее погасить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.

На наличие неплатежеспособности указывают следующие признаки:

• полное прекращение исполнения денежных обязательств, срок по которым уже наступил,
• существует просрочка более чем 10% всех обязательств в течение 1 месяца,
• стоимость имущества меньше, чем размер задолженности,
• судебными приставами вынесено постановление о прекращении исполнительного производства по причине отсутствия имущества для взыскания.

Также допускается объявить себя банкротом физическому лицу, если есть обстоятельства, которые препятствуют исполнению обязательств. Например, если гражданина уволили с работы, он тяжело заболел, пострадал от порчи собственности, стихийных бедствий и пр.

Но если задолженность превысила 500 тысяч рублей, тогда гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Сделать это он должен в течение 30 дней с момента, когда стало понятно, что требования кредиторов в полном объеме выполнены быть не могут.

Неисполнением такой обязанности может стать привлечение физического лица к административной ответственности и неприменение в его отношении освобождения от финансовых обязательств.

[к оглавлению 🠕]

Этап I. Сбор документов для банкротства

Важно, чтобы представленные документы в полной мере подтверждали невозможность исполнения должником своих обязательств перед кредиторами. И что не менее важно – соответствовали действительности. В противном случае это грозит административным или даже уголовным наказанием.

Федеральный закон № 127-ФЗ приводит перечень обязательных документов, которые требуются для оформления банкротства физического лица. Но в каждом конкретном случае этот список может изменяться или дополняться.

Все документы требуются только если они есть. Если какой-то документ отсутствует, предоставляются соответствующие сведения. Например, если нет документов на квартиру, нужен ее адрес и кадастровый номер. Если нет свидетельства ИНН, достаточно номера ИНН. Все документы для банкротства можно сгруппировать в несколько списков.

Личные документы:

• Паспорт (страницы с фото, пропиской, браком, детьми)
• Трудовая книжка или копия, заверенная работодателем
• СНИЛС или новый документ об учете
• Свидетельство ИНН

Брак и дети:

• Свидетельства о браке, о его расторжении
• Свидетельство о рождении каждого из детей
• Брачный договор, решение суда/нотариальное соглашение о разделе имущества, алиментах

Сведения с портала Госуслуги:

• Сведения о БКИ, где есть ваша кредитная история.
• Выписка из лицевого счёта в ПФР
• Справка о доходах 2-НДФЛ за 3 года

Сведения с сайта ФНС:

• Скрин со сведениями об имуществе в ФНС
• Сведения о банковских счетах в ФНС
• Самозанятым: Справка о состоянии расчетов по НПД

Документы на имущество и сделки с ним:

• Документы на недвижимость, транспорт, оружие
• Документы на другие активы: ценные бумаги, товарные знаки, патенты
• Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица
• Документы по сделкам за 3 года с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами на любую сумму; с другим имуществом на сумму свыше 300 тысяч рублей.

Документы по долгам и кредиторам:

• Отчёты из всех бюро кредитных историй, которые получены на Госуслугах
• Выписки за 3 года по счетам, вкладам, депозитам, электронным кошелькам 
• Справки об остатках денег на счетах, во вкладах, депозитах, электронных кошельках (если этой информации нет в выписке по операциям)
• Договоры кредита, займа, залога, расписки и пр.
• Решения суда, судебные приказы, выписки по исполнительным производствам

Если был статус ИП:

• Документы по долгам и кредиторам в отношении ИП.
• Налоговая декларация из ФНС.

Также для подачи обращения понадобятся:

• квитанции о направлении копий заявлений всем лицам, участвующим в деле,
• квитанция об оплате госпошлины,
• квитанция о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему,
• список кредиторов по форме, установленной Минэкономразвития,
• список имущества и обязательств по форме, установленной Минэкономразвития,
• заявление о признании гражданина банкротом.

На последнем документе необходимо остановиться отдельно, так как он имеет большое значение для начала прохождения процедуры личного банкротства.

[к оглавлению 🠕]

Этап II. Заявление о банкротстве физического лица

Прежде, чем оформлять заявление о банкротстве физического лица самостоятельно, требуется выполнить ряд действий:

1. Составить список кредиторов с указанием сведений о них (имя или наименование, адрес, контактные данные).
2. Подсчитать задолженность по каждому кредитору и итоговую сумму (при несогласии с суммой кредитора указывается только неоспоримый долг).
3. Составить опись имущества.
4. Сформировать список доходов с указанием источников.
5. Сформировать список банковских счетов с описанием.
6. Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (далее – СРО АУ).

Обращения о признании физического лица банкротом (перед банком, финансовой организацией, госорганом и др.) рассматривают арбитражные суды, а не районные или мироваые как бывает обычно при гражданско-правоввых спорах.

Поэтому в шапке заявления указывается наименование суда. А также сведения о должнике (ФИО, адрес, дата и место рождения, намер паспорта, ИНН, телефон, электронная почта) и всех кредиторах.

Основная часть состоит из тех данных, которые были обозначены выше. Текст должен отражать причины, по которым потенциальный банкрот не может удовлетворить требования кредиторов, и обоснованность рассмотрения заявления.

Обязательным пунктом является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему. При этом, как указано в Постановлении Пленума Верховного суда № 45 от 13.10.2015 г., заявитель не вправе выбирать конкретную кандидатуру арбитражного управляющего.

Однако на практике перед подачей заявления, нужно заранее договориться с арбитражным управляющим (или его коллегами-юристами). Чтобы не получилось так, что заявление пришло в СРО и никто его не взял в работу. Без этого СРО с высокой вероятностью назначит на дело новичка, а то и недобросовестного управляющего, которые не смогут довести процедуру до списания долгов

Нажмите на скриншот 🠕 или сюда, чтобы скачать образец (форму) заявления о банкротстве физического лица.

Завершает заявление просительная часть о признании должника банкротом и перечень прилагаемых документов.

После того, как заявление будет готово, его копии нужно направить почтой (ценным письмом с уведомлением и описью) каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами.

До подачи заявления должна быть уплачена госпошлина в размере 300 рублей, а также перечислены 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему. На сайте арбитражного суда можно найти реквизиты и сформировать платежное поручение.

Если к делу будут привлечены иные лица, услуги которых потребуются для исполнения финансовым управляющим своих обязанностей (например, оценщик), то в заявлении следует прописать максимальную сумму предполагаемых расходов.

При необходимости предоставления отсрочки для внесения средств на депозит вместе с заявлением в суд подается соответствующее ходатайство.

[к оглавлению 🠕]

Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Для того чтобы подать на банкротство физического лица, можно выбрать любой из вариантов:

• отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии,
• направить почтой,
• воспользоваться системой Мой Арбитр, куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов.

На принятие решения об обоснованности заявления у суда есть от 15 дней до 3 месяцев.

(1) Суд может оставить заявление без рассмотрения

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

• заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• должник не согласен с требованиями кредиторов (например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения).

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

(2) Суд может посчитать заявление необоснованным и прекратить производство по делу

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

• задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
• нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
• между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

(3) Суд может признать заявление обоснованным и признать гражданина банкротом

Это значит, что:

• заявление соответствует предъявляемым к нему требованиям,
• у гражданина действительно существует задолженность перед кредиторами, которую он не способен погасить,
• он отвечает признакам неплатежеспособности,
• если заявление подано кредитором или уполномоченным органом, у должника нет на него возражений.

После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.

Вместе с решением о признании банкротом суд вводит одну из процедур, узтановленных 127-ФЗ: реструктцризацию или реализацию имущества. О них расскажу в следующей главе.

[к оглавлению 🠕]

Этап IV. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве

На практике вопрос о том, какую процедур ввести: сначала реструктцризацию или сразу реализацию имущества судьи решают исходя и сложившейся в регионе практики. Например в Москве и Московской области почти всегда сразу вводят реализацию, что ускоряет списание дола на полгода и уменьтшает расходы должника.

(1) Реструктуризация долгов гражданина

Реструктуризация предусматривает восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам.

Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям:

• получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности,
• не быть судимым за экономические преступления,
• не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством,
• не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет,
• не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет.

План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры. Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет.

Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что:

• кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением,
• задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования,
• проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут,
• должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится,
• во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.

Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Если реструктуризация не возможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.

(2) Реализация имущества гражданина (конкурсной массы)

Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учётом очерёдности).

После вынесения судом решения о применении к должнику указанной процедуры финансовый управляющий в течение 15 дней уведомляет об этом кредиторов и предлагает заявить свои требования.

В конкурсную массу включается все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие источники дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля.

Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, который потом предоставляет положение о порядке, условиях и сроках проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества.

От взыскания освобождаются:

• жилое помещение, если оно является единственным жильем,
• земельный участок, где расположено единственное жилье,
• предметы быта, за исключением драгоценностей и предметов роскоши,
• алименты на несовершеннолетних детей,
• пенсия и пособия,
• деньги в размере прожиточного минимума и др.

Реализация конкурсной массы осуществляется посредством торгов. На их проведение отводится 2 месяца. После чего происходит погашение задолженности.

Очередность удовлетворения требований кредиторов установлена статьей 213.27 Федерального закона № 127-ФЗ.

К первой очереди относятся текущие платежи, в том числе связанные с ведением дела о банкротстве. Сюда входят 7 процентов, которые получает финансовый управляющий в качестве вознаграждения помимо фиксированного платежа в 25 тысяч рублей (цена банкротства физического лица зависит от размера удовлетворенных требований кредиторов.

Если вырученных денег не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по покрытию долгов перед кредиторами. Но в законе также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам и т.д.) недопустимо:

1. Гражданин привлечен к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, в том числе фиктивное банкротство.
2. Уклонился от предоставления необходимых сведений или предоставил недостоверные сведения.
3. При исполнении обязательств были совершены незаконные действия, например, мошенничество или умышленное уничтожение имущества.

Реализация имущества гражданина осуществляется не более, чем за 6 месяцев.

(3) Заключение мирового соглашения

Мировое соглашение останавливает действия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению задолженности, и производство по делу прекращается.

Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества.

[к оглавлению 🠕]

Последствия банкротства для физического лица

Как уже говорилось выше, перед запуском банкротства обязательно нужно проанализировать все возможные риски и последствия. Потому что у банкротства физических лиц есть свои минусы.

Для гражданина банкротство связано с рядом ограничений, одни из которых наступают во время процедуры, другие – после.

В процессе банкротства действуют ограничения:

1. На распоряжение имуществом без согласия финансового управляющего.
2. На распоряжение банковскими счетами и картами.
3. На выезд за пределы РФ (такая мера может быть применена судом при необходимости).

Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка.

В числе последствий можно назвать и расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Сюда включаются вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и иные расходы, связанные с банкротством.

О том, что ждет физическое лицо после банкротства, говорится в Федеральном законе № 127-ФЗ:

1. В течение 5 лет нельзя брать кредиты и займы без указания о своем банкротстве.
2. В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет.
3. В течение 3 лет – участвовать в управлении юридическим лицом.
4. В течение 10 лет – участвовать в управлении кредитной организацией.
5. В течение 5 лет – участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т.п.

Взамен банкрот получает следующее:

• задолженность перестает расти, а штрафы и неустойки замораживаются,
• исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается,
• в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств,
• есть возможность сохранить свою платежеспособность.

И эти выгоды являются несомненными плюсами банкротства физического лица.

Многих граждан волнует, можно ли получить кредит после банкротства. Мы попытались разобраться в этой теме в нашей статье на портале Право.ру.  

[к оглавлению 🠕]

А может лучше обратиться к юристу?

Как и в медицинских статьях, так и в юридических всегда должен быть дисклеймер с предупреждением вроде «самолечение может быть опасно, проконсультируйтесь со специалистом». Применительно к нашей тематике я бы сказал более конкретно:

Банкротство без сопровождения профильного юриста, работающего в команде с арбитражным управляющим, может повлечь проблемы: от возврата заявления и потери времени до несписания долгов и даже уголовной ответственности.

Возможные проблемы самостоятельного банкротства

• Всё начинается с подготовки к признанию несостоятельности. Еще при возникновении обязательств (кредиты, налоги и т.п.) могут быть заложены «бомбы», которые заведут в тупик не списания долгов.
• Если с заявлением или комплектом документов будут проблемы, в лучшем случае суд приостановит рассмотрение дела и даст время на устранение замечаний. Это не так страшно, просто потеря времени.
• Гораздо более глубокие проблемы могут быть связаны  с финансовым управляющим. Если подавать заявление «наугад», то саморегулируемая организация, скорее всего, не предложит кандидатуру, а значит дело о банкротстве будет прекращено. А может откликнуться не просто не неопытный специалист, а недобросовестный. И вам придётся с ним договариваться, но уже когда выбора нет и сменить его не получится, а значит на его условиях.

Больше конкретики вы можете прочитать в нашей статье.

Какие задачи может решить юрист?

Самый простой шаг, который можно выполнить самостоятельно – это сбор документов. В этом вам поможет наша инструкция.

Но не торопитесь это делать. Не каждому подходит банкротство с точки зрения выгоды и рисков. Именно здесь лучше подключить юриста. Тем более что, как правило, первая консультация бесплатная. Задача этой стадии – проработать все вопросы, чтобы грамотно подготовиться к процедуре списания долгов.

Чаще можно встретить предложения для должников по банкротству «под ключ». Эта услуга включает не только подготовку заявления о банкротстве, но и полное сопровождение в суде до результата. При активной работе юристов с финансовым управляющим. Именно такой вариант является оптимальным в большинстве случаев.

Даже внесудебное банкротство через МФЦ может потребовать юридического сопровождения.

На что обратить внимание при выборе специалиста?

Если говорить коротко, вот самые важные пункты чек-листа:

1. Это должен быть опытный специалист, а лучше компания с портфолио завершенных дел.
2. Арбитражный управляющий должен быть частью юридической команды.
3. Стоимость услуг не должна быть завышенной, но и так же слишком дешёвой.
4. Проверяйте гарантию не просто банкротства, но и списания долга в договоре.
5. Как показывает опыт, хорошие специалисты всегда открыты и демонстрируют свою экспертность.
6. У хорошей юридической компании всегда будет репутация. Лучше не работать с теми, у кого есть плохие отзывы.

Про эти и другие критерии выбора юриста по банкротству читайте в нашей статье: «Юристы по банкротству физических лиц».

.