Разблокировка счетов после банкротства физического лица пошаговая инструкция

Когда разблокируют карты после банкротства физического лица?

К сожалению, в жизни случаются ситуации, когда процедура банкротства – это единственный выход. Банкротство имеет как свои преимущества, так и недостатки. Например, отрицательным моментом считается блокировка карт/счетов должника. Как долго она длится? Можно ли ее избежать?

Эти и другие вопросы мы сейчас и обсудим. Но если вы не желаете знакомится с правовым регулированием, юристы нашего сервиса охотно проконсультируют вас и подскажут, как снять запреты с банковского счёта. Заполните инструкцию «Освободиться от долгов через банкротство», после чего профессионал проведет бесплатную консультацию и подскажет, что и как.

%%type:widgetForm, id:bankruptcy%%

Оглавление

• Блокируют ли счета при банкротстве физического лица?
• Разблокировка карт и счетов физлица после их блокировки
• Нужен ли юрист?

Блокируют ли счета при банкротстве физического лица?

Банковский счет — это место хранения ваших денежных средств для личных нужд.

Информация о суммах по счетам передается в суд в процессе процедуры банкротства и с этого момента распоряжаться счетами гражданина имеет право финансовый управляющий, который назначается судом.

Финансовый управляющий — это лицо, которое занимается вашим банкротством. Такое «связующие звено» между судьей, заемщиком и кредиторами.

Интересно, что должник имеет право самостоятельно выбрать управляющего.

Переданные финансовому управляющему карты сохраняются у него до завершения процедуры банкротства, после чего гражданин имеет право их забрать. По запросу финансового управляющего счета должника подлежат блокировке.

Кроме того, на практике, банк сразу блокирует счета человека, в отношении которого ведется процедура банкротства (если у банка есть информация о процедуре банкротства).

Процедура довольно сложная и запутанная, поэтому настоятельно рекомендуем обращаться за помощью к юристу без промедления. Для бесплатной консультации с юристом нужно заполнить форму и ответить на пару вопросов в нашем готовом решении «Освободиться от долгов через банкротство».

Финансовый управляющий использует ваши денежные средства со счетов для следующих целей:

• оплата коммунальных услуг;
• выплаты алиментных обязательств;
• выплаты банкротящемуся на проезд, питание,покупку лекарственных препаратов и иных необходимых потребностей.

Обращаем ваше внимание на то, что блокировке подлежат даже зарплатные карты, однако с данных средств должнику будет возвращаться прожиточный минимум.

Самостоятельно произвести какую-либо операцию вы не сможете. Должник также не имеет права открывать другие счета на свое имя и получать деньги на них.

Разблокировка карт и счетов физлица после их блокировки

После вынесения постановления счета можно разблокировать не ранее, чем через 10 дней.

Важно, что в этот срок кредиторы могут обжаловать решение.

Если счета открыты в самом банке кредиторе, то банк самостоятельно произведет разблокировку, так как кредитная организация в курсе об окончании соответствующей процедуры.

Если счета в сторонних банках, то банкроту необходимо подать заявление о разблокировке и приложить к нему копию судебного решения и копию выписки из реестра данных о банкротстве.

После признания вас банкротом можно разблокировать банковскую карту через 1 месяц после вынесения определения судом.

Обращаем ваше внимание на то, что с даты опубликования решения должно пройти 10 дней. В каждом банке разблокировка карты происходит в разные сроки. В среднем от 3 до 5 дней.

%%type:widgetForm, id:bankruptcy%%

Нужен ли юрист?

Если банк без видимых на то причин не разблокировал вам счет/карту, то рекоменудем вам обратиться с профессиональной помощью юриста. Кроме самого требования о разблокировке вы сможете требовать взыскать с организации и убытки.

Юристы DestraLegal проанализируют вашу ситуацию, изучат документы, предложат решение, подготовят необходимые документы с учетом действующего законодательства и актуальной судебной практики, предоставят пошаговый алгоритм действий и проконсультируют вас по всем возникшим вопросам.

Для бесплатной консультации с юристом нужно заполнить форму и ответить на пару вопросов в нашем готовом решении «Освободиться от долгов через банкротство».

Ваш DestraLegal ♥

%%type:compensation, id:bankruptcy%%

Банки должны без задержек после завершения процедуры банкротства гражданина предоставлять доступ к его банковским счетам. Об этом заявил в своем информационном письме Центробанк, комментируя поступающие обращениями по вопросу применения кредитными организациями закона о банкротстве.

«В соответствии со статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, допускается в случаях, предусмотренных законом. Ограничения распоряжения денежными средствами, предусмотренные федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» в качестве последствий введения процедуры реструктуризации долгов гражданина, последствий признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества, не применяются после прекращения производства по делу о банкротстве, завершения реструктуризации долгов гражданина, завершения реализации имущества гражданина», — говорится в письме.

Чтобы вовремя получать информацию о прекращении дела о банкротстве гражданина, завершении реструктуризации его долгов или реализации имущества, банкам следует вести регулярный мониторинг Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), отметил регулятор.

После опубликования сведений о завершении процедуры банкротства в ЕФРСБ закон дает банкам и третьим лицам пять рабочих дней на то, чтобы с ними ознакомиться, а затем предпринять соответствующие шаги, в частности, вновь дать гражданину доступ к его банковским счетам. Банк России обращает внимание банков, что возможность внедрения автоматизированной системы позволит избежать задержек, которые могут оказаться критичными для человека в трудной жизненной ситуации. Такая система не только снизит трудозатраты банка, но и поможет кредитору не пропустить важную для клиента информацию.

https://bankrotway.ru/wp-content/uploads/dlm_uploads/2022/08/hodatajstvo-o-vydache-kopii-sudebnogo-akta.docКак должнику разблокировать счета после завершения банкротства? Этим вопросом задается каждый должник. К сожалению, многие юристы считают, что свои услуги они оказывают только до момента завершения банкротства. После завершения банкротства они с должниками уже не работают, а многие вопросы после банкротства решают за дополнительную плату.

В этой статье я подробно расскажу порядок, способ и сроки разблокировки счетов, а также расскажу, что будет с банковскими картами.

Порядок и способ разблокирования счета должника.

Первое, что нужно сделать должнику это получить копию определения суда о завершении процедуры банкротства. Получить эту копию нужно после того, как оно вступит в законную силу. К сожалению, суды высылают копии определений без отметки их вступления в законную силу, так как законом это не предусмотрено.

Почему суд высылает копию без отметки о вступлении в силу. Дело в том, что согласно пункту 3 статьи 188 АПК РФ жалоба на определение арбитражного суда первой инстанции может быть подана в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий месяца со дня вынесения определения, если иные порядок и срок не установлены настоящим Кодексом. При этом ч. 3 ст. 223 АПК РФ и п. 32 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 25.12.2013 №99 «О процессуальных сроках» устанавливают срок для обжалования этого определения в 10 дней. Несмотря на то, что про процедуру банкротства реализация имущества в этих актах не сказано, все же по аналогии закона возможно их применение как к определению завершению конкурсного производства.

Таким образом, с даты опубликования определения о завершении процедуры банкротства физического лица должно пройти 10 дней. В течении этого срока кредиторы должника могут его обжаловать. Некоторые суды указывают в определениях один месяц, руководствуясь п. 3 ст. 188 АПК РФ, что в принципе является неверным.

Именно для ознакомления всех сторон с текстом определения суд его рассылает.

Если никто данное определение не обжаловал и оно вступило в законную силу, то должник может получить две-три копии определения с отметкой о вступлении его в законную силу. Для этого ему необходимо обратиться в суд, который рассматривал дело о банкротстве, с ходатайством о выдаче такой копии. По истечении 5 дней с даты поступления такого ходатайства в суд, копия будет либо выдана должнику нарочно (при указании в ходатайстве об этом) либо направлена по почте.

Почему нужно запросить две-три копии. Одно определение нужно обязательно сохранить у себя на будущее. Оно будет нужно в случае, если банки или мфо, которые «проспали» банкротство будут пытаться взыскать долг через суд либо же будут названивать коллекторы по списанным долгам (для написания возражений, жалоб и т.д.).

После получения определения суда о завершении банкротства нужно с паспортом обратиться в банк, в котором был открыт счет и написать заявление о снятии блокировки.

Сроки разблокировки счета

После поступления заявления в банк сотрудник банка передает его в юридическую службу со всеми приложенными документами. Юристы банка проверяют сведения, которые были изложены в заявлении, факт выдачи определения суда и факт вступления его в законную силу. После проверки они дают свое согласие на снятие блокировки.

В каждом банке срок такой проверки может быть разным. Например, в Сбербанке проверка занимает немного времени и счет обычно разблокируют в течении 3 рабочих дней. В среднем по банкам этот срок составляет от 3 до 30 дней. Поэтому если срок немного затягивается переживать не стоит. Деньги сохранятся на счете и должник ими сможет вскоре воспользоваться.

Некоторые банки проверяют не только факт выдачи определения суда и его вступление в законную силу, но и наличие публикаций в ЕФРСБ от финансового управляющего (о завершении банкротства и о наличии финального отчета по результатам процедуры). Однако, это не совсем правильно, так как должник не связан с тем как исполняет свои обязанности финансовый управляющий.

Если же публикаций нет и банк отказал в снятии блокировки, то тут можно действовать двумя путями. Первый это получение письменного отказа банка с обжалованием его в суд. Также можно направить жалобу в ЦБ РФ и в Прокуратуру. Второй обращение к финансовому управляющему или в его СРО арбитражных управляющих с требованием такую публикацию сделать. Если они отказываются, то можно направить жалобы в Росреестр на СРО и на управляющего. Обычно это быстрее чем судиться с банком.

Если все хорошо и счет разблокирован, то счетом можно пользоваться в обычном порядке.

Что будет с банковскими картами, которые были переданы управляющему перед банкротством?

Согласно ст. 213.25 закона о банкротстве должник обязан передать банковские карты в течении одного дня после введения в отношении него процедуры банкротства. Карты эти передаются финансовому управляющему. До 2022 года эти карты финансовыми управляющими уничтожались, составлялся акт об уничтожении. Он же передавался в суд как доказательство. После 2022 года в связи со сложностями поставки чипов для карт необходимость в их уничтожении отпала. Поэтому можно после завершения банкротства эти карты у финансового управляющего по акту приема передачи забрать. Эти карты остаются привязанными к счету должника и если их срок действия не истек, то они будут работать.

В случае отказа финансового управляющего их вернуть карту можно перевыпустить. Старая карта работать перестанет.

Если у Вас возникли сложности с разблокировкой счетов, то мы готовы Вам предоставить комплект документов, подготовить иск в суд, написать жалобу на управляющего и его СРО. Обращайтесь.

Чтобы вовремя получать информацию о прекращении дела о банкротстве гражданина, завершении реструктуризации его долгов или реализации имущества, банкам следует вести регулярный мониторинг Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Такие рекомендации Банк России направил кредитным организациям.

После опубликования сведений о завершении процедуры банкротства в ЕФРСБ закон дает банкам и третьим лицам пять рабочих дней на то, чтобы с ними ознакомиться, а затем предпринять соответствующие шаги — в частности, вновь дать гражданину доступ к его банковским счетам. Банк России обращает внимание банков, что возможность внедрения автоматизированной системы позволит избежать задержек, которые могут оказаться критичными для человека в трудной жизненной ситуации. Такая система не только снизит трудозатраты банка, но и поможет кредитору не пропустить важную для клиента информацию.

Процесс признания финансовой несостоятельности должника подразумевает арест всех его счетов. Сроки, когда разблокируют счета после завершения банкротства, огласит суд при вынесении вердикта. Обычно обращаться в банк можно уже в течение месяца, а минимальный период с момента опубликования решения – 10 дней.

Арест банковских счетов при банкротстве

Запуск процедуры банкротства лишает должника возможности самостоятельно распоряжаться имуществом и заработком. Согласно законодательству, на карты и счета накладывается арест, а право на распределение доходов переходит к финансовому управляющему. Должник обязан передать ему все банковские карты в течение одного рабочего дня с момента запуска процедуры.

Обратите внимание: данные о счетах, открытых на имя участника процесса, могут предоставить банковские организации. Для получения сведений им будет направлено извещение о запуске процедуры банкротства физического лица.

Распределяя средства клиента, финансовый управляющий обязан:

• в рамках своих полномочий выявить все источники дохода подопечного;
• по возможности сформировать максимально полную конкурсную массу;
• проводить обязательные выплаты, которые не могут быть списаны в процессе банкротства (например, выплачивать алименты);
• оплачивать работу приглашенных экспертов, процессуальные издержки, судебные расходы;
• оплачивать текущие счета по коммунальным услугам и связи.

Иногда последнее возлагается на должника, однако все расходы должны быть обязательно подтверждены квитанциями.

Для бытовых расходов и содержания семьи будущему банкроту открывают специальный счет, куда будет ежемесячно поступать определенная сумма из его дохода. Размер и порядок начислений устанавливает суд, но обычно имеет место привязка к социальной категории должника, составу его семьи и прожиточному минимуму в конкретном регионе.

Кроме счета на расходы, управляющий открывает счет на свое имя, где будут собраны все доходы должника. Если у него есть официальный заработок, его работодателя также проинформируют о начатом процессе. Получив письменное уведомление, бухгалтер организации обязуется переводить зарплату работника только по новым реквизитам. Согласие будущего банкрота на выполнение этих манипуляций не требуется.

Важно! Если должник утаит информацию о счетах или заработке либо откажется передать банковские карты управляющему, ему могут отказать в признании факта финансовой несостоятельности.

К членам семьи должника подобные ограничения не применяются. Они продолжают самостоятельно управлять своим имуществом и благосостоянием.

Порядок разблокировки счетов после завершения процедуры банкротства

Арестованные счета физического лица могут быть разблокированы уже после окончания процедуры банкротства. Сроки и порядок действий регламентированы законодательством и зависят от того, в каком банке обслуживается клиент.

Может быть две ситуации:

1. Если зарплатный банк – это банк-кредитор.

Процесс снятия ареста автоматизирован и не требует дополнительных действий. Обычно банку в этом случае достаточно только уведомления о завершении процедуры банкротства, которое будет направлено всем кредиторам, фигурирующим в конкретном деле.

В процессе разблокировки банк может списать часть средств в счет оплаты услуг, которые не подлежат списанию в рамках банкротства (оплата мобильного банка, комиссия за ведение счета и пр.)

1. Если зарплатный банк и банк-кредитор – это разные организации.

Чтобы снять арест со счета, банкрот должен обратиться в банк с соответствующим заявлением. Документ необходимо подкрепить заверенной копией судебного акта и копией выписки из реестра сведений о банкротстве.

Сроки разблокировки счетов

Если счета для поступлений открыты в том же банке, где ранее были взяты кредиты, разблокировка происходит в течение восьми рабочих дней.

В ином случае процесс может занять больше времени (до одного месяца), но в итоге арест со счетов будет снят.

Если прошло более 30 дней, а арест со счетов не снят – это прямое нарушение сразу нескольких нормативных актов: Закона о защите прав потребителей, Гражданского Кодекса, Закона о банках и банковской деятельности. В этой ситуации клиент банка, признанный банкротом, вправе рассчитывать на компенсацию понесенных убытков.

Что будет с картами, которые были переданы финансовому управляющему

Карты, переданные в ведение финансового управляющего, блокируются для сокращения судебных издержек. Если должник обслуживается в разных банках, он почти наверняка оплачивает комиссии за ведение счета и проведение каких-либо манипуляций с балансом (снятие, перевод).

Блокировка всех карт и сбор финансов на одном счету позволяют сэкономить, чтобы увеличить конкурсную массу.

Возврат пластиковых карточек банкроту происходит сразу либо в течение нескольких дней после окончания процесса. Обычно блокировка снимается банками самостоятельно, как только кредитная организация получит соответствующее уведомление. После этого физическое лицо вправе продолжить пользоваться картами либо закрыть их и оформить новые.

Если карты не были разблокированы в автоматическом режиме, нужно уведомить банк о завершении процедуры признания финансовой несостоятельности. Обычно для этого достаточно заявления на разблокировку, подкрепленного заверенной копией решения суда.

Порой процедура банкротства и последующие действия после ее завершения вызывают опасения из-за недостатка знаний в этой области. Компания ГК БКФ поможет вам разобраться в нюансах процесса, не упустив важных деталей. Мы уже более 15 лет работаем с физическими и юридическими лицами, досконально изучая каждую ситуацию. Наши сотрудники регулярно обучаются и повышают свою квалификацию, а также отслеживают малейшие изменения законодательства.