Руководство по пластиковым картам

Мы привыкли называть любую платежную пластиковую карту «кредиткой». Между тем их существует великое множество: пластиковые, банковские, платежные, клубные, дисконтные, эмбоссированные, кредитные, дебетные, ATM, магнитные, смарт-, корпоративные, семейные, VISA, MasterCard, American Express, стандартные, золотые, электронные.

Как свидетельствует исследование компании Brandlab, более половины россиян считают, что пластиковая карта удобнее (54% от числа опрошенных) и надежнее (58%), чем наличные деньги. По последним данным ЦБ РФ, за прошедшие годы в России выпущено более 43 млн карт, из которых 20 млн приходится на карты Visa. Оставшуюся часть рынка поделили Mastercard, American Express, российские STB-Card, Union Card и «Золотая корона».

Принципиальной разницы между картами VISA, Mastercard или отечественными платежными системами нет. Тарифы примерно одинаковые (разница составляет 0,1%).

Вот почему выбирать надо не платежную систему, а уровень карты (electron/электронные, classic/стандартные, gold/золотые (пример терминов для VISA).

Самый распространенный вид платежной карточки в России — электронные карты. Электронные карты намного дешевле обычных, их годовое обслуживание не превышает 150 рублей. Многие банки выдают такие карточки как бесплатный подарок, когда их клиент открывает новый счет.

Карты следующего уровня — классические. Магазинам организовать прием таких карт намного проще, чем электронных, потому что для этого необязателен специальный терминал, достаточно механического устройства. Годовое обслуживание классической карты обойдется в 250—600 рублей. Большинство банков требуют сразу же положить на счет сумму не меньше 200 долларов (или эквивалентную ей в любой другой валюте).

Обслуживание «золотых» пластиковых карт обходится от 100 долларов в год, а первоначальный взнос составляет не менее 3 тыс. долларов. Стоимость обслуживания окупается за счет дополнительных преимуществ: бесплатной страховки при выезде за рубеж, скидок при аренде автомобиля за границей, особое персональное обслуживание. Как правило, такие карты приобретают для того, что показать высокий уровень достатка.

Кроме того, банки предлагают карты со специфическими возможностями. Например, карты, с которых можно снимать строго ограниченную сумму (очень удобно для родителей, которые отправляют своих детей на отдых за границу) или расплачиваться только в Интернете.

Эмбоссированными картами можно пользоваться в торговых точках, которые оснащены импринтерами — устройствами, переводящими фамилию, имя и номер карты на специальный талон к оплате. Платеж таким способом выполняется без связи «торговой точки» с банком. Как правило, такая карточка бесплатно изготавливается и перевыпускается.

Кредитный расклад

По данным, полученным компанией BrandLab в ходе специального опроса, россияне по-прежнему отдают предпочтение дебетовым картам (71% от всех карт). Владельцами кредитным карт являются только треть опрошенных. Это и понятно. Широко кредитные карты (карты, позволяющие занять деньги у банка) российские банки стали предлагать совсем недавно. Впрочем, как прогнозируют эксперты, век классических «кредиток» не за горами. Их главное преимущество — возможность использования кредитных средств по мере необходимости. Даже если вы не любитель жить взаймы, кредитная карта предоставляет хорошую возможность не ограничивать себя в тратах, если у вас внезапно закончились деньги. Тем более, что сейчас активно рекламируются карты с grace period — льготным периодом, который позволяет в течение установленного срока (как правило не более 50 дней) бесплатно пользоваться кредитом по карте. Особенно удобна такая карта для людей, имеющих депозиты в банке: собственные деньги лежат в банке и приносят прибыль в виде процентов, а тратить можно чужие, кредитные деньги.

Другим плюсом, как считает первый заместитель председателя правления Русского банка развития Максим Висков, является то, что в отличие от потребительского кредита, предлагаемого в магазинах, держатель может активировать карту в удобное для него время и в удобном месте. То есть налицо изменение мотивации от «покупки кофеварки» до серьезного регулирования собственных финансов. Что всегда ведет к расширению возможностей, а в конечном итоге — к развитию культуры потребления.

Стоит учитывать и то, что при аренде машины «кредитка», особенно золотая и платиновая, покрывает 2-недельную полную страховку.

Возьмите с нее все

Большинство из нас пользуются карточкой, когда надо снять немного (ну, или много) наличности в банкомате. И это неправильно. Используйте карту по максимуму!

Например, платежные карты просто необходимо брать за границу. Ведь получить наличные можно в валюте страны пребывания — в Турции — в лирах, во Франции — в евро, а в Украине — в гривнах. Курс конвертации выбирается автоматически расчетными центрами платежной системы VISA International и в большинстве случаев он намного лучше курсов, которые Вам предложат в обменных пунктах. В некоторых странах, по словам Павла Пахомова, выигрыш в курсах достигает 3% от всей суммы.

Кроме того, вы получаете возможность:

— выпустить дополнительные карты для своих родственников — то есть совместно пользоваться одним счетом;

— осуществлять круглосуточное управление карточным счетом посредством электронной через Интернет, WAP, SMS;

— получать скидки по дополнительным программам банка;

— открыть карточный счет в рублях и долларах одновременно;

— совершать зарубежные поездки, не оформляя разрешения на вывоз валюты.

Как выбрать карту

При выборе карты имеет смысл обратить внимание на количество и расположение банкоматов, а также размер взимаемого процента за обналичивание в другом банке или другом филиале своего банка. В случае с кредитной картой важнее соотношение: стоимость годового обслуживания / размер овердрафта / проценты по кредитам.

А если вы собираетесь воспользоваться картой за границей, надо знать, что При выезде за границу стоит учитывать и то, что в Европе деньги лучше снимать с Eurocard, а в Америке и Израиле — с VISA.

Осторожно, мошенники!

Не секрет, что с ростом количества карт, в России активизировались и мошенники, специализирующиеся на кражах денег с платежных карт. Впрочем, по такому роду преступлений мы значительно отстаем от западных стран. По данным Visa International, в прошлом году по пластиковым картам в России с каждых 100 долларов мошенники воровали 1 цент. А среднемировой показатель — 8 центов. Если участь, что оборот только по карточкам Visa в 2004 году составил в России нас 3,443 млрд. долларов, получается, что у держателей российских пластиковых карт украдено 344 тыс. долларов. Впрочем, как считает руководитель управления розничных продуктов и услуг Международного Московского Банка Алексей Аксенов, с развитием рынка пластиковых карт, мы не будем наблюдать какой-либо значительный рост мошенничеств с картами. Тем более, что по безопасности расчетов по пластиковым картам Россия находится на том же уровне, что и Запад.

Начиная с этого года, во всем мире, в том числе и в России, пластиковые карты с магнитной полосой будут постепенно заменяться чиповыми карточками. В новые карточки встроен чип, на который наносится вся необходимая информация. Подделать чиповую карту значительно сложнее, чем магнитную.

Но пока пользоваться мы будем карточками с магнитной лентой. Поэтому следует знать несколько простых способов, с помощью которых аферисты «облегчают» карточные счета.

Самым распространенным способом мошенничества является кража. Чтобы снять с карты деньги, мошеннику нужно знать ПИН-код или обладать специальными техническими средствами для подбора кода. Получить наличные в банке мошенникам также сложно, ведь кассир всегда потребует с держателя карточки паспорт и сверит подпись. Поэтому воры предпочитают отовариваться по чужим картам в магазинах, подделывая на чеке подпись настоящего клиента.

Иногда и сами держатели карточек невольно помогают мошенникам. Так, недавно один крупный чиновник из московского правительства стал жертвой воров. Можно сказать, что деньги он отдал сам — для удобства записал на месте для подписи клиента свой ПИН-код. В результате кражи кошелька, он лишился не только наличности, но и 14 тысяч долларов с карточного счета.

Другим не менее популярным способом мошенничества является подделка карт. Для этого аферисту нужно лишь «одолжить» карту у его настоящего владельца. Нередко на таких махинациях попадаются нечистоплотные продавцы, официанты. Ведь отнюдь не всегда операции по карте производятся на виду у клиента. Данные клиентов копируются с оригиналов с помощью скиммеров — миниатюрных устройств размером с пачку сигарет, которые считывают и переписывают всю информацию с магнитной полосы карты: ее реквизиты (номер карточки), срок действия. Операция длится всего несколько секунд.

Стоп-машина

При обнаружении утери или кражи «пластика» первым делом нужно срочно позвонить в банк и заблокировать карточку. Для этого стоит всегда иметь под рукой номер службы круглосуточной поддержки клиентов, который есть на самой карточке.

После обращения в банк информация о блокировании карты немедленно поступает в авторизационные центры платежной системы. С этого момента авторизацию по операции с карточкой получить уже невозможно. Затем реквизиты карты вносятся в стоп-листы, обновляемые еженедельно, и рассылаются по всем торговым точкам, принимающим к оплате карты данной системы.

Заблокировав карту, клиент должен прийти в банк или его отделение и объяснить причины ее блокирования. Новую карточку банк выдаст в течение трех-пяти дней. За перевыпуск карточки, даже если она была украдена, все равно придется платить — в среднем на 5—20 долларов меньше стоимости открытия, в зависимости от карты. Если вы не хотите пользоваться карточкой, придется закрывать счет в банке и ждать 45 дней для того, чтобы получить наличными деньги с карточки.

Если вы заблокировали карту уже после того, как мошенники успели ею воспользоваться, то нужно обратиться в банк и опротестовать транзакцию. Вашу заявку банк направит в платежную систему. Однако рассчитывать на возврат денег не стоит: украденные средства возвращаются лишь к трети клиентов

С мошенниками пытаются бороться и в самих кредитных организациях. Банки отслеживают все операции по картам, а сомнительные блокирует. Карта может быть также изъята банкоматом при снятии наличных, если три раза подряд клиент набирает неправильный ПИН-код. Заблокировав карту, банк тут же связывается со своим клиентом и сообщает о подозрительных операциях. Зачастую именно тогда клиенты узнают, что их карта украдена.

ЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ

Бробанк собрал самые распространенные рекомендации и правила пользования банковской картой, которые помогут не только обезопасить деньги, но и защитят от мошенничества.

Как работать с банковской картой

При оформлении пластиковой карты каждый клиент подписывает соглашение, что он согласен с правилами пользования и условиями обслуживания банковской карты. Обычно общие правила публикуют в открытом доступе на сайте банка на вкладке, которая относится к картам. Также условия и правила использования карт вносят в отдельные разделы договора на комплексное банковское обслуживания. Если их не соблюдать банк вправе расторгнуть договор и приостановить операции по карте.

После получения пластиковой карты следует разобраться, как ею пользоваться, чтобы максимально обезопасить свои или заемные деньги. Наиболее частые операции, которые проводят клиенты – запрос баланса, снятие наличных, пополнение счета, а также оплата за товары и услуги.

Запрос баланса

Запросить баланс карты можно:

1. В банкомате.
2. У кассира или другого специалиста банка при предъявлении паспорта и карты.
3. В личном кабинете интернет-банка или мобильном приложении.

Через банкоматы можно заказать выписку по проведенным операциям через карту. Эта же информация в более развернутом виде, есть и в личном кабинете на сайте банка. Там видны сведения не только по последним операциям, но и по совершенным покупкам и переводам. У некоторых банков можно получить заверенный чек в электронном виде, в котором перечислены все операции и платежи по карте.

Запрос баланса карты в личном кабинете или мобильном приложении безопаснее для пользователя. Он может это сделать дома, без очереди и посторонних глаз. Кроме того для операции, вообще не надо доставать банковскую карту из кошелька или портмоне. Поэтому с точки зрения защиты информации, такой вариант предпочтительнее.

Пополнение

Пополнить баланс карты можно:

1. В ближайшем отделении банка или в кассе. Для этого нужны реквизиты счета и паспорт. Если отделение оснащено индивидуальными кабинами для клиентов, этот вариант наиболее безопасный, если использовать наличные деньги.
2. В терминале самообслуживания или банкомате, который принимает купюры. Желательно выбирать устройства, которые стоят в хорошо освещенных местах, внутри банков или торговых центров. При этом также следует быть осмотрительным, чтобы за спиной не было посторонних лиц.
3. Переводом между своими банковскими счетами внутри банка или из других банков. Самый безопасный безналичный вариант, потому что, по сути, пластиковую карту никак не используют, как и наличные деньги. Операцию можно провести, не выходя из дома или офиса.
4. Через электронные кошельки: Яндекс.Деньги, Вебмани, Киви кошелек. Если соблюдать правила безопасности на сайтах, то способ такой же защищенный, как и перевод денег между банковскими счетами.

Обналичивание

Снять наличные с карты можно двумя способами:

• в отделении банка, для этого нужна карта и паспорт;
• в банкомате, нужна только карта.

При работе с терминалами следует уделить пристанное внимание устройству, чтобы на нем не было никаких накладок или других приспособлений, вызывающих сомнение. Кроме того, важно следить за собственной безопасностью не только с точки зрения кражи карты или ее данных, но и обыкновенного воровства наличных денег.

Наиболее безопасны банкоматы, которые находятся внутри банков, торговых залов, отелей, аэропортов и любых других мест под видеонаблюдением.

Платежи

Иногда владельцы карт при оплате видят надпись: «Карта не активна». Такое возможно если:

• карта новая и не была активирована;
• у карты истек срок действия;
• карту заблокировал банк.

Посмотрите срок действия на карте. Если до закрытия достаточно времени, значит, ее заблокировали в банке из-за обнаружения мошеннической активности или по другим причинам.

Любые расчеты по банковской карте проводите с соблюдением правил безопасности:

1. При вводе ПИН-кода используйте одновременно несколько пальцев. Это запутает кассира или другого человека, который попытается запомнить пароль. Не стесняйтесь прикрывать клавиатуру ладонью другой руки, лучше выглядеть параноиком, чем остаться без денег.
2. Установите лимит для операций с бесконтактной оплатой, тогда карту не придется отдавать кассиру в руки при расчетах за небольшие покупки.
3. Меняйте пароль на карте раз в месяц или два, если активно используете банковскую карту.
4. Не храните все деньги на одной банковской карте. Безопаснее открыть отдельную накопительную карту с процентом на остаток средств на счете и вообще не пользоваться ею. А для повседневных расчетов использовать карту с небольшим кредитным лимитом или остатком.
5. Храните карту в специальном чехле, не подвергайте пластик нагреву, не опускайте в воду и не пытайтесь повредить носитель какими-либо другими способами.
6. Поставьте на обратной стороне банковской карты собственноручную подпись. Без нее пластик недействителен. Если подпись стоит, можно не носить с собой паспорт. Менеджер магазина может попросить проставить на чеке оплаты другой экземпляр подписи для сличения с образцом на карте. Если подписи не совпадут или у продавца появятся сомнения, тогда он вправе попросить паспорт.
7. Картой может пользоваться только владелец, данные о котором указаны на лицевой стороне пластика. Передавать карту в пользование другим лицам и сообщать им ПИН-код – нарушение правил безопасности. Банк не вернет деньги, если будет доказано, что владелец отдавал карту кому-либо.

Об остальных мерах предосторожности и правилах поведения при пользовании банковскими картами читайте ниже.

Самые распространенные виды мошенничества с картами

Чтобы обеспечить безопасные расчеты банковскими картами следует знать, какие варианты мошенничества встречаются чаще всего:

• веб-фишинг – выманивание данных по банковской карте обманным путем через социальные сети и интернет;
• вишинг – выведывание информации по карте по телефону владельца;
• смишинг – получение данных через смс-сообщения;
• скимминг – копирование данных с магнитной полосы на банковской карте с помощью специальных технических устройств и приспособлений;
• вирусы и трояны – программы, которые получают доступ к сведениям на компьютере или в мобильном телефоне жертвы;
• подсматривание пин-кода в момент ввода на терминале у кассира или в банкомате;
• установка специальных приспособлений для считывания последней введенной информации предыдущим пользователем банкомата;
• разглашение конфиденциальной информации сотрудниками кредитных организаций и другой вид утечки персональных сведений.

Обеспечение безопасности безналичных расчетов пластиковыми картами – трехсторонняя задача. В ней участвует банк-эмитент карты, пользователь и продавец товара или услуги. На середину 2020 года число краж с банковских карт в интернет-магазинах увеличилось в 6 раз.

Какие сведения по карте всегда следует хранить в тайне

Владельцу банковской карты никогда и никому нельзя разглашать:

1. ПИН-код карты – пароль для подтверждения при оплате товаров, услуг или снятии наличных с карты.
2. CVV2/CVC2 код – пароль, размещенный на оборотной стороне международных карт. Его используют для подтверждения операций в интернете. Скомпрометировать эти сведения можно, если передавать карту кому-либо в руки. Если предъявляете карту, не упускайте ее из вида. Можно скрыть информацию о CVV2/CVC2, например, заклеить непрозрачной лентой, стереть или закрасить маркером. Но за рубежом такую карту могут не принять к оплате.
3. СМС и push-уведомления – цифровой код, который проходит на смартфон или почту для подтверждения операций в мобильном приложении, личном кабинете или платежей в интернете.
4. 3D-Secure code – смс-подтверждение, которое приходит на авторизованный смартфона для подтверждения операций в интернете.
5. Кодовое слово, которое придумано пользователем при регистрации. Его можно говорить только при общении со специалистом горячей линии. Желательно, чтобы звонок происходил по вашей инициативе и на номера, указанные на официальном сайте. Если звонок входящий и представляются сотрудниками вашего обслуживающего банка, постарайтесь не разглашать кодовое слово. Это могут быть мошенники.
6. Данные карты, включая номер, фамилию, имя и срок действия. Полные сведения можно предоставлять только проверенным лицам, с которыми проходят расчеты. Даже сотрудники обслуживающего банка не вправе спрашивать полный номер карты. Чаще всего для идентификации клиента они используют 4 последние цифры и кодовое слово.
7. Ответы на контрольные вопросы, которые указаны в личном кабинете, а также логин и пароль от входа в интернет-банк.
8. Персональные данные. Следите за тем, чтобы в социальных сетях было как можно меньше личных сведений, которые могут быть использованы для взлома. К ним относятся, полные ФИО, дата и место рождения, возраст, паспортные данные, включая серию, номер, дату и орган выдачи. Также не сообщайте незнакомцам подобную информацию в личной переписке. Если какие-то данные не удается скрыть, не используйте их никогда для паролей или контрольных вопросов.

Как распознать мошенников

Обратите внимание, что сотрудники банков звонят только с официальных номеров телефонов. Если звонок поступает со скрытого номера – это мошенники. Это также относится к смскам и письмам на почту. Особенно бдительно относитесь к сообщениям, если в них указаны дополнительные ссылки для перехода на какие-то сайты. На них якобы можно подтвердить операцию зачисления, отмены платежа, разблокировки карты или проверки баланса.

Пугающие сценарии – наиболее распространенная схема мошенничества. Например, приходит смс о снятии денег со счета или проведении платежа. Там же указан номер телефона, куда надо перезвонить, чтобы подтвердить, что вы не проводили никаких операций. Испуганный пользователь совершает необдуманные действия и может попасться на удочку. Он может позвонить на указанный номер или перейти по ссылке и вступить в контакт с мошенниками. В этот момент и происходит основной этап выуживания информации.

Еще одна распространенная схема, когда у владельца карты запрашивают код из смски, якобы для отмены операции, которую пытались провести злоумышленники. Но именно в этот момент жертва и выдает данные для реального увода денег со своего счета.

Третий вариант, приходит смска с незнакомого номера с поступлением средств на ваш телефон или банковский счет. Потом приходит другое сообщение с просьбой вернуть ошибочное зачисление. Это мошенники. Не возвращайте деньги, не перезванивайте и не общайтесь с ними.

Не надо паниковать, если приходят такие письма или сообщения. Звоните на горячую линию своего банка, пишите письма в онлайн-чат и уточняйте все вопросы там. Кроме того загляните в свой интернет-банк и убедитесь, что все деньги в целости и сохранности.

Обо всех подозрительных звонках и сообщениях обязательно информируйте обслуживающий банк.

Правила безопасного использования дебетовых и кредитных карт

Чтобы не стать жертвой мошенников, соблюдайте общие меры безопасности пользования банковской картой:

1. Не пишите ПИН-код на пластике. Это очень частая ошибка держателей карт, из-за которой клиентов обворовывают мошенники. Если записали ПИН-код на листе, чтобы не забыть, не храните его в то же место, где лежит дебетовая карта.
2. Запишите в свой мобильный номер горячей линии банка, чтобы при возникновении проблем сразу же связаться со специалистами. Путешественникам также важно записать международный номер службы поддержки для звонков из-за рубежа.
3. Подключите СМС-оповещения на мобильный телефон обо всех расходных операциях по карте. Чаще всего такая услуга в банках платная и некоторые клиенты пытаются сэкономить на ней. Тогда следует регулярно просматривать движения по карте в интернет-банке или мобильном приложении. При подозрении мошеннической активности, немедленно уведомите банк и заблокируйте карту.
4. Если потеряли карту или ее украли, свяжитесь с сотрудниками банку сразу при выявлении пропажи. Сотрудники проконсультируют по дальнейшим действиям.
5. В путешествия берите две карты. Вторую про запас на случай кражи или потери. Если карты выданы в одном банке или в банках-партнерах, будет проще перевести средства с карт-счета украденной карты и после этого ее заблокировать. В любом случае все действия следует обсудить с сотрудниками обслуживающего банка.
6. Установите пароль, графический ключ или отсканируйте отпечаток пальца для доступа к смартфону, на который приходят смски с кодами подтверждения. Если телефон будет потерян или украден мошенники не узнают данные карты и интернет-банка.
7. Не выставляйте в интернете информацию о своей карте ни при каких условиях. Речь идет о фотографиях карты или отсылке сведений о номере, ФИО, сроке действия и CVV/CVC-код, которых размещен на оборотной стороне пластика.

Правила безопасности при онлайн-расчетах по карте

Чтобы не потерять деньги с карты при расчетах в интернете, обратите внимание на несколько правил онлайн-платежей:

1. Используйте для расчетов в интернете виртуальную карту. При этом по основной карте отключите возможность оплаты в сети или установите нулевой лимит. Некоторые банки позволяют открывать по 3-5 дополнительных карт бесплатно. При необходимости переводите на нее деньги с обычной дебетовой карты. Это сбережет средства на основной карте. Такое же правило касается и кредитных карт. Их используют для онлайн-расчетов еще реже. При компрометации данных от кредитки мошенники получают доступ не только к личным деньгам владельца, но и к заемному лимиту, который утвердил банк.
2. Рассчитывайтесь картой только в тех онлайн-магазинах, в которых уверены.
3. Операции в интернет-банке проводите со своего компьютера. Если пришлось войти с ПК другого пользователя, позаботьтесь о том, чтобы ваши данные не сохранились. Используйте вкладки инкогнито и обязательно выходите из личного кабинета.
4. Проверяйте адреса ресурсов, на которых хотите совершить покупки. Мошенники часто создают копии популярных надежных сайтов. Внимательно смотрите на название в адресной строке, даже перестановка двух букв или замена символов – признак фишингового сайта. Защищенные сайты шифруют протоколам https, те которые не защищены шифрованием, начинаются http. Эти буквы размещены в поисковой строке браузера вначале наименования сайта. Также в адресной строке защищенных страниц размещен значок закрытого замка.
5. Используйте компьютеры с лицензионным программным обеспечением, когда совершаете операции с банковской картой. Такие ПО защищены от вирусов и других пиратских программ, с помощью которых воруют сведения о держателе карты.

Соблюдение этих правил поможет снизить риск компрометации данных и увода средств с банковской карты.

Ответственность владельца карты

Вся ответственность за нарушение правил использования банковских карт лежит на пользователе. Кроме того клиент обязан следить за технической исправностью карты и не должен ее целенаправленно портить. Если карта выйдет из строя или будет повреждена, за перевыпуск нового пластика придется заплатить. Платежная карта считается собственностью банка, поэтому он вправе ее истребовать в любой момент. Хотя на практике такого почти не случается, все же стоит поберечь имущество, а не только свои деньги, чтобы избежать возможных недоразумений.

Даже разовая передача карты кому-либо для обналичивания в банкомате может привести к тому, что банк откажет в возврате средств, даже если их уведут мошенники. То же самое относится и к другим операциям – запросу баланса, расчету за товар. В этом случае ПИН-код становится известен другому лицу, а это прямое нарушение правил пользования банковской карты. Поэтому пользователь не сможет доказать, что бережно относился к конфиденциальной информации, которую запрещено разглашать.

Если скрыть от банка сведения о мошеннических операциях по карте, ответственность за все последствия также несет пользователь. Все украденные злоумышленниками деньги банк не вернет и не сможет отследить, кто ответственен за кражу средств. У пользователя карты всего одни сутки, чтобы поставить банк в известность. Если не проинформировать в этот срок, ответственность полностью ложится на клиента банка.

Поставьте в известность свой банк о выезде за границу или передаче кому-либо из родственников дополнительной карты для расчетов за рубежом. В этом случае банк не заблокирует карту и доступ к операциям, если заметит какую-либо активность по счетам и подтверждения в другой стране.

Комментарии: 1

Какими бывают банковские карты

Снаружи они все выглядят как пластиковый прямоугольник, но возможности у них разные. Например, с одними картами вы можете брать у банка в кредит, с другими — пользоваться только собственными средствами. И это не единственное различие, о котором следует знать, чтобы оформить нужную именно вам карту.

Читать статью →

Как выбрать дебетовую карту

С дебетовой картой удобно: ею можно расплачиваться почти везде, она лёгкая, помещается в любой карман. Словом, отличная замена массивному кошельку и россыпи мелочи.

Но карта карте рознь. Стоит тщательно выбрать банк, который её выпустит, и внимательно прочитать условия в договоре, чтобы не упустить выгоды и не разориться на обслуживании.

Читать статью →

Как зарабатывать на дебетовой карте

Миллионов на ней не сколотишь, но несколько сотен рублей положить в карман можно. Есть два способа превратить дебетовую карту в инструмент заработка, и нужно выяснить все нюансы, чтобы действовать правильно.

Читать статью →

Как пользоваться кредиткой

Не нужно относиться к кредитной карте легкомысленно. Как и любой другой заём, она способна привести к огромным долгам и даже банкротству. Но если знать несколько хитростей, то можно пользоваться кредитными деньгами практически бесплатно и тратиться только на обслуживание карты.

Читать статью →

Как зарабатывать на кредитной карте

Кредитка даёт возможность банку заработать на вас. Но в эту игру могут играть двое. Правильная кредитная карта поможет компенсировать затраты на её обслуживание и даже получить доход.

Читать статью →

Что такое мультивалютная карта

Тем, кто часто путешествует или покупает товары в зарубежных интернет-магазинах, обычно приходится иметь несколько карт, привязанных к счетам с разными валютами. Вариант на любителя.

В качестве альтернативы банки выпускают мультивалютные карты, с помощью которых можно производить безналичные расчёты и снимать деньги в нужной валюте.

Читать статью →

Для чего нужна виртуальная банковская карта

У пластиковой виртуальной карты нет магнитной полосы и ПИН-кода, а ещё она бывает электронной и не существует в физическом виде. Таким способом нельзя расплатиться в обычном магазине, зато он отлично подойдёт для покупок в интернете.

Рассмотрите этот вариант для онлайн-шопинга, если не хотите рисковать данными зарплатной карты.

Читать статью →

Как решать проблемы с банковскими картами

Когда вы привыкаете расплачиваться только картой, любой форс-мажор может оставить вас без денег. Карту заблокировали или украли, её зажевал банкомат или унёс официант — не паникуйте. Для каждой проблемы есть инструкция, которая поможет минимизировать потери или сократить их до нуля.

Читать статью →

Как защитить банковскую карту от мошенников

Преступникам больше не выгодно шарить по чужим кошелькам. Гораздо проще уводить деньги напрямую с банковского счёта.

В арсенале мошенников много уловок, но они зачастую рассчитаны на вашу доверчивость и панику. Чтобы противостоять им, надо быть внимательнее и знать наиболее распространённые сценарии.

Читать статью →

Как использовать банковскую карту за границей

В своей стране вы легко расплачиваетесь банковской картой, но перед путешествием возникает логичный вопрос: можно ли её везти с собой за границу или лучше взять наличные? Чтобы проблем с картой не возникло, к путешествию надо подготовиться.

Читать статью →

Читайте также 🧐

• Финансовая грамотность для чайников: привычки, которые сделают богаче
• Финансовая грамотность для чайников: как лечиться, чтобы не разориться
• Финансовая грамотность для чайников: как развлекаться бюджетно

Инструкция по применению пластиковых карт

15 июля 2008

Мы привыкли называть любую платежную пластиковую карту ?кредиткой?. Между тем их существует великое множество: пластиковые, банковские, платежные, клубные, дисконтные, эмбоссированные, кредитные, дебетные, ATM, магнитные, смарт-, корпоративные, семейные, VISA, MasterCard, American Express, стандартные, золотые, электронные. Как свидетельствует исследование компании Brandlab, более половины россиян считают, что пластиковая карта удобнее (54% от числа опрошенных) и надежнее (58%), чем наличные деньги. По последним данным ЦБ РФ, за прошедшие годы в России выпущено более 43 млн карт, из которых 20 млн приходится на карты Visa. Оставшуюся часть рынка поделили Mastercard, American Express, российские STB-Card, Union Card и ?Золотая корона?. Принципиальной разницы между картами VISA, Mastercard или отечественными платежными системами нет. Тарифы примерно одинаковые (разница составляет 0,1%). Вот почему выбирать надо не платежную систему, а уровень карты (electron/электронные, classic/стандартные, gold/золотые (пример терминов для VISA). Самый распространенный вид платежной карточки в России ? электронные карты. Электронные карты намного дешевле обычных, их годовое обслуживание не превышает 150 рублей. Многие банки выдают такие карточки как бесплатный подарок, когда их клиент открывает новый счет. Карты следующего уровня ? классические. Магазинам организовать прием таких карт намного проще, чем электронных, потому что для этого необязателен специальный терминал, достаточно механического устройства. Годовое обслуживание классической карты обойдется в 250?600 рублей. Большинство банков требуют сразу же положить на счет сумму не меньше 200 долларов (или эквивалентную ей в любой другой валюте). Обслуживание ?золотых? пластиковых карт обходится от 100 долларов в год, а первоначальный взнос составляет не менее 3 тыс. долларов. Стоимость обслуживания окупается за счет дополнительных преимуществ: бесплатной страховки при выезде за рубеж, скидок при аренде автомобиля за границей, особое персональное обслуживание. Как правило, такие карты приобретают для того, что показать высокий уровень достатка. Кроме того, банки предлагают карты со специфическими возможностями. Например, карты, с которых можно снимать строго ограниченную сумму (очень удобно для родителей, которые отправляют своих детей на отдых за границу) или расплачиваться только в Интернете. Эмбоссированными картами можно пользоваться в торговых точках, которые оснащены импринтерами ? устройствами, переводящими фамилию, имя и номер карты на специальный талон к оплате. Платеж таким способом выполняется без связи ?торговой точки? с банком. Как правило, такая карточка бесплатно изготавливается и перевыпускается. Кредитный расклад По данным, полученным компанией BrandLab в ходе специального опроса, россияне по-прежнему отдают предпочтение дебетовым картам (71% от всех карт). Владельцами кредитным карт являются только треть опрошенных. Это и понятно. Широко кредитные карты (карты, позволяющие занять деньги у банка) российские банки стали предлагать совсем недавно. Впрочем, как прогнозируют эксперты, век классических ?кредиток? не за горами. Их главное преимущество ? возможность использования кредитных средств по мере необходимости. Даже если вы не любитель жить взаймы, кредитная карта предоставляет хорошую возможность не ограничивать себя в тратах, если у вас внезапно закончились деньги. Тем более, что сейчас активно рекламируются карты с grace period ? льготным периодом, который позволяет в течение установленного срока (как правило не более 50 дней) бесплатно пользоваться кредитом по карте. Особенно удобна такая карта для людей, имеющих депозиты в банке: собственные деньги лежат в банке и приносят прибыль в виде процентов, а тратить можно чужие, кредитные деньги. Другим плюсом, как считает первый заместитель председателя правления Русского банка развития Максим Висков, является то, что в отличие от потребительского кредита, предлагаемого в магазинах, держатель может активировать карту в удобное для него время и в удобном месте. То есть налицо изменение мотивации от ?покупки кофеварки? до серьезного регулирования собственных финансов. Что всегда ведет к расширению возможностей, а в конечном итоге ? к развитию культуры потребления. Стоит учитывать и то, что при аренде машины ?кредитка?, особенно золотая и платиновая, покрывает 2-недельную полную страховку. Возьмите с нее все Большинство из нас пользуются карточкой, когда надо снять немного (ну, или много) наличности в банкомате. И это неправильно. Используйте карту по максимуму! Например, платежные карты просто необходимо брать за границу. Ведь получить наличные можно в валюте страны пребывания ? в Турции ? в лирах, во Франции ? в евро, а в Украине ? в гривнах. Курс конвертации выбирается автоматически расчетными центрами платежной системы VISA International и в большинстве случаев он намного лучше курсов, которые Вам предложат в обменных пунктах. В некоторых странах, по словам Павла Пахомова, выигрыш в курсах достигает 3% от всей суммы. Кроме того, вы получаете возможность:

• выпустить дополнительные карты для своих родственников;
• то есть совместно пользоваться одним счетом;
• осуществлять круглосуточное управление карточным счетом посредством электронной через Интернет, WAP, SMS;
• получать скидки по дополнительным программам банка;
• открыть карточный счет в рублях и долларах одновременно;
• совершать зарубежные поездки, не оформляя разрешения на вывоз валюты.

Как выбрать карту При выборе карты имеет смысл обратить внимание на количество и расположение банкоматов, а также размер взимаемого процента за обналичивание в другом банке или другом филиале своего банка. В случае с кредитной картой важнее соотношение: стоимость годового обслуживания / размер овердрафта / проценты по кредитам. А если вы собираетесь воспользоваться картой за границей, надо знать, что При выезде за границу стоит учитывать и то, что в Европе деньги лучше снимать с Eurocard, а в Америке и Израиле ? с VISA. Осторожно, мошенники! Не секрет, что с ростом количества карт, в России активизировались и мошенники, специализирующиеся на кражах денег с платежных карт. Впрочем, по такому роду преступлений мы значительно отстаем от западных стран. По данным Visa International, в прошлом году по пластиковым картам в России с каждых 100 долларов мошенники воровали 1 цент. А среднемировой показатель ? 8 центов. Если участь, что оборот только по карточкам Visa в 2004 году составил в России нас 3,443 млрд. долларов, получается, что у держателей российских пластиковых карт украдено 344 тыс. долларов. Впрочем, как считает руководитель управления розничных продуктов и услуг Международного Московского Банка Алексей Аксенов, с развитием рынка пластиковых карт, мы не будем наблюдать какой-либо значительный рост мошенничеств с картами. Тем более, что по безопасности расчетов по пластиковым картам Россия находится на том же уровне, что и Запад. Начиная с этого года, во всем мире, в том числе и в России, пластиковые карты с магнитной полосой будут постепенно заменяться чиповыми карточками. В новые карточки встроен чип, на который наносится вся необходимая информация. Подделать чиповую карту значительно сложнее, чем магнитную. Но пока пользоваться мы будем карточками с магнитной лентой. Поэтому следует знать несколько простых способов, с помощью которых аферисты ?облегчают? карточные счета. Самым распространенным способом мошенничества является кража. Чтобы снять с карты деньги, мошеннику нужно знать ПИН-код или обладать специальными техническими средствами для подбора кода. Получить наличные в банке мошенникам также сложно, ведь кассир всегда потребует с держателя карточки паспорт и сверит подпись. Поэтому воры предпочитают отовариваться по чужим картам в магазинах, подделывая на чеке подпись настоящего клиента. Иногда и сами держатели карточек невольно помогают мошенникам. Так, недавно один крупный чиновник из московского правительства стал жертвой воров. Можно сказать, что деньги он отдал сам ? для удобства записал на месте для подписи клиента свой ПИН-код. В результате кражи кошелька, он лишился не только наличности, но и 14 тысяч долларов с карточного счета. Другим не менее популярным способом мошенничества является подделка карт. Для этого аферисту нужно лишь ?одолжить? карту у его настоящего владельца. Нередко на таких махинациях попадаются нечистоплотные продавцы, официанты. Ведь отнюдь не всегда операции по карте производятся на виду у клиента. Данные клиентов копируются с оригиналов с помощью скиммеров ? миниатюрных устройств размером с пачку сигарет, которые считывают и переписывают всю информацию с магнитной полосы карты: ее реквизиты (номер карточки), срок действия. Операция длится всего несколько секунд. Стоп-машина При обнаружении утери или кражи ?пластика? первым делом нужно срочно позвонить в банк и заблокировать карточку. Для этого стоит всегда иметь под рукой номер службы круглосуточной поддержки клиентов, который есть на самой карточке. После обращения в банк информация о блокировании карты немедленно поступает в авторизационные центры платежной системы. С этого момента авторизацию по операции с карточкой получить уже невозможно. Затем реквизиты карты вносятся в стоп-листы, обновляемые еженедельно, и рассылаются по всем торговым точкам, принимающим к оплате карты данной системы. Заблокировав карту, клиент должен прийти в банк или его отделение и объяснить причины ее блокирования. Новую карточку банк выдаст в течение трех-пяти дней. За перевыпуск карточки, даже если она была украдена, все равно придется платить ? в среднем на 5?20 долларов меньше стоимости открытия, в зависимости от карты. Если вы не хотите пользоваться карточкой, придется закрывать счет в банке и ждать 45 дней для того, чтобы получить наличными деньги с карточки. Если вы заблокировали карту уже после того, как мошенники успели ею воспользоваться, то нужно обратиться в банк и опротестовать транзакцию. Вашу заявку банк направит в платежную систему. Однако рассчитывать на возврат денег не стоит: украденные средства возвращаются лишь к трети клиентов С мошенниками пытаются бороться и в самих кредитных организациях. Банки отслеживают все операции по картам, а сомнительные блокирует. Карта может быть также изъята банкоматом при снятии наличных, если три раза подряд клиент набирает неправильный ПИН-код. Заблокировав карту, банк тут же связывается со своим клиентом и сообщает о подозрительных операциях. Зачастую именно тогда клиенты узнают, что их карта украдена. Источник: Личные деньги

Читайте также