Руководство по смс банку

Бробанк.ру изучил услугу мобильного банка Сбера, рассмотрел все его возможности. Как отправить в Сбербанк СМС-команду на номер 900, какие операции можно выполнять таким образом. Перечень всех возможностей и точных USSD-запросов.

Какие операции можно выполнять через СМС

Конечно, сейчас большинство банковских клиентов пользуются Сбербанк Онлайн и выполняют все необходимые операции через него, там же подключают услуги и подают запросы на получение кредитов. В текущих условиях это более удобный и функциональный сервис.

Мобильным банком и СМС на номер 900 в основном пользуются граждане, которые не могут или не хотят пользоваться онлайн-банкингом, чаще всего речь идет о пенсионерах. Это люди, которые не имеют компьютеров и планшетов, не связываются с интернетом, они владеют простыми кнопочными телефонами. В целом, услуга как раз и создавалась в тех реалиях, когда технологии не были продвинуты так, как сейчас.

Без мобильного банка невозможно выполнить вход в Сбербанк Онлайн. Эти две услуги связаны, через мобильный банк приходит проверочный код, который нужно ввести клиенту для входа в систему.

Все команды отправляются на номер 900. Это универсальный номер Сбербанка, он же является номером поддержки, то есть телефоном бесплатной горячей линии. Отправлять сообщения нужно с того телефона, который привязан к мобильному банку.

Основные СМС-команды:

1. Узнать, сколько денег лежит на вашей карте. Это одна из самых простых команд. Чтобы получить информацию, достаточно отправить SMS с текстом «Баланс». В ответ тут же придет ответное сообщение с указанием конкретных цифр. Если у вас открыто несколько карт в Сбербанке, тогда через пробел от слова «Баланс» нужно написать последние четыре цифры номера интересующей карты.

2. Сколько Бонусов Спасибо вы накопили. Если вы участвуете в этой популярной программе, то сведения о балансе бонусного счета также можно узнать через удобный сервис Сбера. Но номер 900 нужно отправить со своего телефона сообщение с текстом «Спасибо 5555», где цифры — это последние числа номера вашей карты.

Если вы еще не подключились к бонусной программе Спасибо, то эта же команда станет сигналом к подключению.

3. Перевести деньги по номеру телефона. Клиенту Сбера можно отправить деньги не только по номеру карту, но и по привязанному к ней номеру телефона. А это тоже можно сделать с помощью мобильного банка. Для этого на уже знакомый номер 900 нужно отправить запрос с текстом «Перевод 9197584554 1000». Понятно, что числа — это номер телефона и сумма перечисления.

4. Перевести деньги по номеру карты. Тут все аналогично, только вместо телефона нужно указать номер самой карточки получателя (точнее, его последние четыре числа). Отправляется сообщение такого вида «Перевод 5555 2000».

5. Перевести деньги между своими картами. Для этого нужно направить запрос вида «Перевод 5555 4000 200». Сначала нужно вписать последние 4 цифры карты отправления, а потом 4 цифры карты списания, далее указать сумму перечисления.

6. Положить деньги на телефон, к которому и привязан мобильный банк. Для этого просто отправляете на 900 сообщение вида «300», то есть просто указываете сумму платежа.

Это основные платежные операции, которые можно выполнить с помощью мобильного сервиса. Но это не все его возможности.

Другие СМС-команды Сбербанка

С помощью команд можно управлять услугами и просматривать различную информацию по своим картам и счетам. Вот перечень запросов на номер 900, которые могут вам пригодиться:

• можно посмотреть последние 10 операций, которые были выполнены с вашей сберовской карты. Например, если у вас есть вопросы относительно операций, есть подозрения в мошеннических действиях. Для этого на клиентский номер отправьте сообщение вида «История 5555», цифры — последние числа карты;
• если речь о кредитной карте, то таким образом можно получить информацию о состоянии текущей задолженности и том, какой обязательный ежемесячный платеж нужно внести в текущем периоде. Тут все просто — отправьте на номер 900 сообщение «Долг»;
• к мобильному банку можно подключить несколько карт, любые дебетовые и кредитные пользователя. Если нужно, можно получить информацию о том, какие именно платежные средства привязаны к системе. Для этого отправляйте сообщение вида «Справка».

Если вдруг вы потеряли карту, нужно ее незамедлительно заблокировать, чтобы ею не смогли воспользоваться мошенники. Конечно, для этого можно прийти в банк или позвонить по телефону горячей линии, но если у вас подключен мобильный банкинг, можно за одной сообщение выполнить срочную блокировку.

Но номер 900 клиент отправляет сообщение вида «Блокировка 1234 А». В нем букву «А» нужно заменить на цифру, обозначающую причину проведения блокировки. Если вы просто потеряли карту, пишите 0. Если она была украдена, то 1. При оставлении платежного средства в банкомате нужно набрать 2. Все другие причины обозначаются цифрой 3.

Кроме запросов в функции услуги входит и предоставление клиенту СМС-сообщений обо всех проведенных им с картой операциях. Совершили вы покупку в магазине — Сбербанк тут же пришлет SMS-отчет.

Короткие USSD-команды

Сбербанк предлагает своим клиентам и другой канал получения информации. Граждане могут направлять короткие USSD на номер 900. То есть сначала нужно набрать команду, а после нажать на кнопку вызова.

Что можно сделать таким образом:

• получить информацию о текущем балансе. Для этого нужно подать запрос вида *900*01#;
• положить деньги на свой телефон. Для этого нужно набрать *900*200#. 200- это сумма пополнения;
• положить деньги со своей карты на чужой мобильный телефон. В этом случае набирайте *900*9191234567*200#. То есть указывайте пополняемый номер и сумму операции;
• перевести деньги со своей карты на карту другого человек по номеру его телефона. Для этого набираете *900*12*9111234567*1000#. То есть указываете телефон этого человека и сумму перевода. По телефону можно перевести средства только в том случае, если он привязан к карточке Сбербанка

.

Все запросы и СМС-команды всегда совершаются бесплатно. Услуга мобильного банкинга также бесплатная для клиента.

Как подключить мобильный банк

Вы можете подключиться к сервису с помощью любого банкомата Сбербанка. Вы подходите к устройству, вводите ПИН, заходите в раздел Информации и сервиса, далее выбираете «Подключить мобильный банк». Все, дело сделано.

Также вы можете для этого позвонить по телефону горячей линии Сбербанка 900 или подойти в любой его офис и попросить его подключить вам сервис. Любой метод дает моментальный доступ к услуге, вы можете сразу ею пользоваться.

Комментарии: 63

Инструкция по переводу

Вся процедура перечисления денежных средств посредством СМС на карту Сбербанка состоит из нескольких этапов:

Отправка сообщения «Перевод 9хххххххх sss» на номер 900, где хххххххх является номером телефона получателя, зарегистрированного в системе банка, а sss – суммой перевода.

Запрос на номер 900 с последующим подтверждением операции. Через несколько секунд после отправки на номер пользователя поступит уведомление с цифровым кодом для подтверждения. Время его действия составляет 300 секунд. Если по каким-то причинам клиент не уложится в этот период, то ему придется всю процедуру начинать заново.

Списание денежных средств с карты отправителя и поступление получателю. Как правило, для зачисления денег требуется от нескольких секунд до пары минут. Это зависит от региона проживания получателя и вида его карты.

Какие данные потребуются для перевода?

Знание необходимых данных зависит от того, какой командой перевода воспользуется клиент. Дело в том, что для отправки средств с карты на карту существует два способа:

•   Использование номера карты. Для этого, получатель может отказаться от подключения мобильного банка.
•   Использование номера телефона, которому привязана карточка получателя. Естественно, что в этом случае мобильный банк должен быть подключен.

Для совершения перевода с карты на карту посредством номера 900 клиент должен знать номер карточки получателя или его номер телефона.

Как происходит транзакция?

Для отправки денежных средств необходимо:

•   Отправить смс-сообщение в банк для проведения операции.
•   Дождаться ответного сообщения, в котором будут указаны реквизиты операции перевода и код подтверждения.
•   Отправить код подтверждения в ответном сообщении.

После этого, деньги моментально зачисляются на указанные реквизиты.

Шаблоны автоплатежей

Если пользователю приходится часто переводить денежные средства на карту Сбербанка посредством СМС, то при желании он может воспользоваться особой опцией СМС-банкинга. В соответствующем разделе сервиса предусмотрено окно специального меню конфигураций. Для того чтобы попасть в него, нужно:

1.     зайти на ресурс sberbank.ru;
2.     нажать клавишу «Вход», расположенную в разделе «Сбербанк Онлайн»;
3.     ввести логин согласно аутентификационным данным;
4.     перейти в раздел настроек, предусмотренный интерфейсом личного кабинета;
5.     выбрать «Мобильный банк» в боковой панели;
6.     переместиться по вкладке «СМС-запросы и шаблоны»;
7.     нажать на кнопку «Создать СМС-шаблон»;
8.     создать необходимый шаблон, придерживаясь инструкций системы;
9.     сохранить изменения.

После создания шаблона пользователь сможет использовать его при помощи мобильного телефона. Принцип действия – отправление СМС-сообщения на номер 900, в котором указывается созданный запрос для осуществления финансовой транзакции.

Куда можно переводить?

Все клиенты Сбербанка с подключенным мобильным банком, могут осуществлять внутрибанковские переводы денежных средств с любой карты посредством номера 900. Надо лишь послать короткую команду и финансы поступят на счет получателя моментально. Однако стоит отметить, что версия СМС-банка обязательно должна быть максимальной. Сегодня сервис смс-банкинга предлагает две модификации:

•   Упрощенная – бесплатная услуга, разрешающая лишь принимать смс-сообщения в процессе использования интернет-банкинга.
•   Максимальная – платная услуга, разрешающая совершать весь диапазон операций, включая получение смс с транзакциями по карте и т.п.

Стоит отметить, что перечисления денежных средств между карточками по номеру 900 являются самыми популярными функциями, которые используют клиенты Сбербанка. Их преимуществами являются:

• возможность отправки денежных средств в любое время суток;
• перевод происходит мгновенно;
• отсутствие комиссий.

Сколько идет перевод?

Деньги, как уже говорилось выше, поступают молниеносно. Это одно из отличий функционала Сбербанка.

Если по каким-то причинам деньги не поступили, то клиенту нужно незамедлительно обратиться в один из офисов банка, чтобы получить разъяснения. Там клиенту предложат:

•   подождать в течение суток;
•   составить претензию, в которой будет представлено развернутое описание произошедшего, включая время осуществления перевода.

Все претензии анализируются специалистами Сбербанка в течение 28 рабочих дней. После проведения проверки, пользователь получит официальный ответ, который поступит в то же отделение, в котором была составлена претензия. Клиент узнает об этом при помощи специального смс-сообщения.

Лимиты и комиссия

Все переводы между картами Сбербанка при помощи номера 900 происходят совершенно бесплатно, без каких-то комиссионных сборов. Однако банком предусмотрены определенные лимиты на сумму перевода. За одну операцию пользователь может перевести максимум 8000 рублей. Суточный лимит переводов не должен превышать 10 раз. Отправка денежных средств возможна только с дебетовых рублевых карт. Кредитные карты, а также валютные во всем этом участвовать не могут. 

СМС банкинг и услуга СМС банк в дистанционном банковском обслуживании

Технология СМС банкинга и услуга банков СМС банк (от англ. SMS Banking):

• разновидность технологии дистанционного банковского обслуживания с использованием СМС сообщений, в которой

• доступ к банковским счетам и операциям по банковским счетам предоставляется в любое время с использованием номера мобильного телефона клиента, предварительно зарегистрированного в банке.

Технологию СМС банкинга по способам передачи СМС сообщений можно разделить на следующие виды:

• пассивное СМС оповещение (передача СМС сообщений только на мобильные телефоны сети мобильной связи GSM) — подразумевает отправку на мобильный телефон держателя банковской карты (кредитной или дебетовой) СМС сообщений, подтверждающих авторизацию каждой операции, в т.ч. пополнение и списание денежных средств по банковским картам;

• активное СМС оповещение (передача СМС сообщений только на мобильные телефоны сети мобильной связи GSM) — подразумевает отправку СМС сообщений в ответ на получаемые от клиента СМС запросы, например, запрос баланса банковской карты или счета, мини-выписки или блокировки банковской карты;

• мобильный СМС банкинг – эта услуга включена в сервис активного СМС оповещения. Пользоваться этой услугой клиент банка может отправляя СМС сообщения даже с обычного мобильного телефона.

Особенности технологии СМС банкинга и услуги СМС банк

В целом, возможности СМС банкинга намного шире, чем простое уведомление клиента о снятии или начислении денежных средств по его банковскому счету. Привязка для работы СМС банкинга осуществляется к банковским картам, расчетным счетам, вкладам до востребования и т.п.

Главное, чтобы ваш мобильный телефон имел функцию приема и отправки СМС сообщений.

При осуществлении какого-либо движения средств по счету, пользователь услуги СМС банка немедленно получит на свой мобильный телефон СМС уведомление о совершенной транзакции, будь то покупка с оплатой пластиковой картой, снятие наличных в банкомате или любая другая финансовая операция.

При этом неоспоримым преимуществом сервиса является то, что для пользования им не потребуется установка дополнительного программного обеспечения, приобретение оборудования. Достаточно просто обладать обычным мобильным телефоном. В странах Западной Европы, США, и Юго-Восточной Азии технология СМС банкинга стала давно привычным инструментом, прогрессивным подходом при ведении даже небольшого бизнеса в сфере финансов.

Функциональность технологии СМС банкинга несколько ниже, чем интернет банкинга.

Тем не менее, подключив услугу СМС банк, вы сможете:

• узнавать о движении денежных средств на вашем банковском счету, например, о поступлении денежных средств или расходе при совершении покупки или снятии денег в банкомате;

• данная услуга обеспечивает и безопасность вашей банковской карты, если на ваш телефон пришла информации об операции, которую вы не совершали, то вы сможете заблокировать банковскую карту;

• также вам будут приходить сообщения с напоминаниями о необходимости внести очередной платеж, например по кредиту;

• а, отправив в банк запрос посредством СМС сообщения, вы сможете получить в любое необходимое вам время информацию о доступном балансе по банковской карте, отчет по последним совершенным операциям или заблокировать карту в случае необходимости;

• с помощью СМС банка можно совершать и платежи в пользу любой организации, например, для оплаты сотовой связи или услуги ЖКХ, или внести очередной платеж по кредиту с вашего банковского счета.

Как подключить услугу СМС банк

Подключить услугу СМС банка можно несколькими способами:

• обратившись непосредственно в офис банка и заполнив соответствующее заявление;

• на официальном сайте банка;

• через устройства самообслуживания (платежный терминал либо банкомат);

• позвонив по телефону службу поддержки банка.

Например, подключить услугу СМС банк в Сбербанке можно в банкомате или отделении банка.

Однако, в отличие от услуги интернет банка, услуга СМС банка в большинстве банков является платной.

Средняя стоимость данной услуги 30-50 рублей в месяц, но некоторые банки предоставляю ее и бесплатно, в частности, при наличии премиальных банковских карт. Нередко банки в обязательном порядке включают услугу СМС банк всем владельцам кредитных банковских карт (к примеру, в банке Связной).

Обычно имеется возможность привязать к одному номеру мобильного телефона сразу несколько банковских карт.

О том, как пользоваться услугой СМС банк, можно узнать:

• у банковских работников — вам дадут специальную памятку или

• на официальных сайтах банков, как правило, там все очень подробно расписано.

Стоимость услуги СМС банк

СМС банк – услуга, которая предоставляется банками:

• как безвозмездно,
• так и за определенную плату.

Например, владельцы кредитных карт:

• ЮниКредит Банка,
• Сбербанка(при подключении экономного пакета) или
• Банка Москвы

могут пользоваться услугой СМС банк бесплатно.

В большинстве же банков за эту услугу берут ежемесячное вознаграждение:

Банк	Стоимость услуги СМС банк, руб
Петрокоммерц	30
Уралсиб	30
ТКС Банк	39
Бинбанк	50
ОТП Банк	59
Вокбанк	150
Альта-Банк	200

Некоторые банки берут комиссию за сервис СМС банк только по определенным видам банковских карт.

Райффайзенбанк:

• по кредитным картам с льготным периодом плату за услугу не берет,

• а вот по банковским картам «Малина» — взимается 60 руб. в месяц.

Татфондбанк:

• существует единовременная плата при подключении СМС банка – 25 руб.,

• ежемесячная же комиссия составляет — 20 или 30 руб. (в зависимости от «статуса» кредитной карты), а

• по платиновым и золотым картам – плата вообще не берется.

Многие банки не возьмут вознаграждение за первое время пользования услугой СМС банк:

• банки Балтийский и Связной — позволяют бесплатно пользоваться услугой СМС банк месяц, затем – 30 и 50 руб. соответственно;

• Сбербанк– два месяца бесплатно, затем – 60 руб. по картам MasterCard Standard и Visa Classic при подключении полного пакета.

За отправляемые банку сообщения, например, за запрос баланса, с вас могут списывать фиксированную комиссию либо плату исходя из тарифов вашего сотового оператора. Все это нужно предварительно уточнять в банке.

СМС мошенничество с кредитными картами

Мобильный телефон настолько изменил жизнь современного человека, что ее уже трудно представить без этого средства связи. Однако нашлись и те, кто желает с помощью мобильного телефона нечестно зарабатывать.

Поэтому рассматривая удобство применения технология СМС банкинга, не стоит забывать и об аферистах, разводящих держателей кредитных карт при помощи СМС сообщений.

Как работает СМС мошенничество

Мошенники – это, как правило, хорошие психологи. Они используют в своих аферах такие, присущие человеку, качества как:

• страх,
• глупость и
• жадность.

Приведу самую распространенную схему, которую используют мошенники. Но помните, что в любое время мошенники могут изобрести что-то новенькое, поэтому внимательно отнеситесь к мерам безопасности, которые будут рассмотрены в конце материала.

Итак, обычно схема мошенничества состоит из нескольких этапов.

Этап 1. Отправка СМС сообщения

На мобильный телефон приходит СМС сообщение, информирующее, что ваша банковская карта заблокирована по причине несанкционированного использования. При этом указан номер телефона службы безопасности банка, по которому вам настоятельно рекомендуют перезвонить.

Этап 2. Диалог с мошенниками 

Испугавшись, владелец банковской карты, не задумываясь, набирает указанный телефонный номер:

• Здравствуйте, я Иванов Иван Иванович, мне пришло сообщение о блокировке моей карты.

• Сколько денег должно быть у вас на карте?

• Десять тысяч рублей.

• Да, верно, видим. Ваш счет был заблокирован, поскольку произошла попытка рассчитаться вашей банковской картой в интернет магазине на сумму девять тысяч рублей.

• Но я к компьютеру даже не подходил.

• Поэтому мы вашу карту и заблокировали. Сейчас вам СРОЧНО нужно пойти к ближайшему депозитному банкомату (он позволяет не только снять наличные, но и внести их), чтобы предпринять необходимые шаги. Когда будете возле банкомата, перезвоните нам.

Этап 3. Действия у банкомата

Владелец карты, думающий только о том, чтобы спасти свои деньги, спешит к банкомату.

• На другом конце провода ему сообщают, что для разблокировки счета нужно перевести определенную сумму на такой-то счет (как правило, деньги называют немалые).

• У владельца карты нет на руках такой суммы. И ему говорят, что нужно срочно продлить блокировку, иначе операция по покупке все-таки осуществится. Для этого его просят продиктовать номер карты, срок действия, и секретный код, находящийся с обратной стороны под магнитной полосой.

Трех названных параметров вполне достаточно для того, чтобы совершать транзакции с помощью этой банковской карты в Интернете.

Есть и другие распространенные варианты СМС мошенничества:

• мошенники рассылают информацию о том, что клиент стал победителем акции, проводимой банком, только для получения приза необходимо перевести с банковской карты небольшой взнос (налог и т.п.);

• иногда получившему СМС сообшение и уже пришедшему к банкомату человеку диктуют цифры, которые он должен ввести якобы для разблокировки. В итоге оказывается, что вы собственными руками отправили деньги на чужой мобильный счет или электронный кошелек;

• сообщается, что на ваш счет ошибочно зачислена сумма, которую нужно срочно отправить обратно и т.д.

Как уберечься от СМС-мошенничества

• Вначале обратите внимание на телефон, с которого пришло СМС сообщение. В большинстве случаев номер телефона должен быть такой же, как и службы поддержки клиентов банка — он указан с обратной стороны банковской карты.

• Кроме того, либо в тексте СМС сообщения, либо в его заглавии должно быть обязательно указано название банка.

  Мошенники не знают, клиентом какого банка вы являетесь, поэтому и подписываются «службой безопасности», которая, вообще с клиентами по этому поводу не общается.

• Банк не присылает сообщений тем клиентам, которые не подключены к СМС банкингу. И вообще в банках не принято заниматься рассылкой, сообщающей о блокировке карты.

Мошенники уже почти никогда не просят называть ПИН-код банковской карты. Все-таки клиенты уже приучены, что эту информацию они не должны никому сообщать, даже сотрудникам банка. Поэтому упор делается на коде CVV, который дает возможность рассчитаться банковской картой в Интернете.

код CVV – это трех- или четырехзначный код, предназначенный для проверки подлинности карты при платежах в интернете. 

И уж, конечно, сотрудник банка не станет спрашивать остаток по карте. Вся эта информация сотруднику банка известна.

Что делать в случае получения мошеннического СМС сообщения:

• во-первых, не нервничать;

• во-вторых, взять банковскую карту, перевернуть ее и позвонить по номеру, указанному внизу карты;

• и все станет ясным!

И помните – только вы можете защитить свои деньги!

СМС от банка: когда услуга станет бесплатной. Видео:

Резюме.

• Пользоваться услугой СМС банк или нет, решать только вам.

• Но в большинстве случаев эта услуга действительно очень удобна, тем более что плата за нее сравнительно невелика. 

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ