Руководство работой структурных подразделений центрального аппарата банка осуществляет - RukovodstvoRus.ru

Инструкция Банка России от 25.02.2014 N 149-И
(ред. от 30.10.2019)
«Об организации инспекционной деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России)»
(вместе с «Порядком согласования предложений о проведении межрегиональных проверок, проверок структурных подразделений кредитных организаций и проверок Сбербанка России», «Порядком составления сводного годового плана проверок кредитных организаций (их филиалов)», «Порядком внесения изменений в сводный план проверок кредитных организаций (их филиалов)», «Порядком организации внеплановых проверок кредитных организаций (их филиалов)»)

Этот документ в некоммерческой версии КонсультантПлюс доступен
по расписанию:

по рабочим дням с 20-00 до 24-00 (время московское)
в выходные и праздничные дни в любое время

Вы можете заказать документ на e-mail

Источник

Утвержден

решением Совета директоров

Центрального банка РФ,

протокол от 7 февраля 1997 г. N 4

17 марта 1997 г. N 426

ПОРЯДОК

НАЗНАЧЕНИЯ И ОСВОБОЖДЕНИЯ РУКОВОДИТЕЛЕЙ

И СОТРУДНИКОВ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ ЦЕНТРАЛЬНОГО АППАРАТА,

УЧРЕЖДЕНИЙ И ОРГАНИЗАЦИЙ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1. Совет директоров Центрального банка РФ назначает и освобождает от должности главного аудитора Банка России.

2. Председатель Центрального банка Российской Федерации назначает и освобождает работников от должностей, указанных в Приложении 1.

3. Первый заместитель председателя Центрального банка Российской Федерации, курирующий работу с персоналом, назначает и освобождает работников от должностей, указанных в Приложении 2.

4. Директор Административного департамента Центрального банка Российской Федерации назначает и освобождает работников от должностей, указанных в Приложении 3.

5. Начальники Главных управлений и председатели Национальных банков Центрального банка Российской Федерации по республикам, краям, областям, автономным округам, г. г. Москве и Санкт — Петербургу, руководители организаций, подчиненных Банку России, после предварительного согласования с Административным департаментом Центрального банка Российской Федерации назначают и освобождают работников от должностей, указанных в Приложении 4.

6. Начальники Главных управлений, председатели Национальных банков Центрального банка Российской Федерации по республикам, краям, областям, автономным округам, г. г. Москве и Санкт — Петербургу и руководители других организаций, подчиненных Банку России, разрабатывают и утверждают Порядок назначения и освобождения от должностей руководителей и сотрудников подведомственных им подразделений.

7. Управление персонала Административного департамента по согласованию с заместителями председателя, руководителями структурных подразделений центрального аппарата Банка России, Главных управлений и Национальных банков Центрального банка Российской Федерации по республикам, краям, областям, автономным округам, г. г. Москве и Санкт-Петербургу, организаций, подчиненных Центральному банку РФ, готовит предложения по назначению и освобождению работников от должностей, указанных в Приложениях 1 — 3.

8. Кандидаты на должности, требующие допуска к государственной тайне, могут быть представлены для назначения только после оформления на них этого допуска по соответствующей форме в установленном порядке.

9. Приказ Центрального банка Российской Федерации от 2 августа 1993 г. N 02-133 считать утратившим силу.

Председатель Центрального банка

Российской Федерации

С.К.ДУБИНИН

Приложение 1

ПЕРЕЧЕНЬ

ДОЛЖНОСТЕЙ, НА КОТОРЫЕ РАБОТНИКИ НАЗНАЧАЮТСЯ

И ОСВОБОЖДАЮТСЯ ПРИКАЗАМИ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО

БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Центральный аппарат Банка России

Заместитель председателя Центрального банка РФ

Статс-секретарь

Директор департамента

Заместитель директора департамента

Начальник Главного управления

Заместитель начальника Главного управления

Начальник самостоятельного управления

Советник председателя

Помощник председателя

Ответственный секретарь Совета директоров

Заведующий секретариатом председателя

Организации, подчиненные Центральному банку

Российской Федерации

Начальник Центрального операционного управления (ЦОУ)

Начальник Первого операционного управления (ОПЕРУ-1)

Начальник Второго операционного управления (ОПЕРУ-2)

Генеральный директор Центрального хранилища

Директор Научно-исследовательского института

Главный редактор журнала «Деньги и кредит»

Главные управления и Национальные банки

Центрального банка Российской Федерации по республикам,

краям, областям, автономным округам, г. г. Москве

и Санкт-Петербургу

Начальник Главного управления

Председатель Национального банка

Заместитель Директора

Административного

департамента, Начальник

Управления персонала

В.Ф.БУГРОВ

Приложение 2

ПЕРЕЧЕНЬ

ДОЛЖНОСТЕЙ, НА КОТОРЫЕ РАБОТНИКИ НАЗНАЧАЮТСЯ И

ОСВОБОЖДАЮТСЯ ПРИКАЗАМИ ПЕРВОГО ЗАМЕСТИТЕЛЯ ПРЕДСЕДАТЕЛЯ

ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, КУРИРУЮЩЕГО

РАБОТУ С ПЕРСОНАЛОМ

Центральный аппарат Банка России

Заместитель директора департамента (по поручению председателя Центрального банка РФ)

Заместитель начальника Главного управления (по поручению председателя Центрального банка РФ)

Заместитель начальника самостоятельного управления

Начальник и заместитель начальника управления в составе департамента или Главного управления

Помощник заместителя председателя

Главный бухгалтер департамента

Организации, подчиненные Центральному банку

Российской Федерации

Директор, заместитель директора, главный бухгалтер Медицинского центра

Директор, заместитель директора, главный бухгалтер Технического центра

Директор, заместитель директора, главный бухгалтер Комбината общественного питания

Директор, заместитель директора, главный бухгалтер Автокомбината

Директор Главного центра информатизации

Директор Межрегионального центра информатизации

Директор Центра спутниковой связи

Директор Регионального центра безопасности

Директор Рязанского завода по производству и ремонту банковской техники «Банктехника»

Начальник, заместитель начальника, главный бухгалтер Хозяйственно-эксплуатационного управления

Заместитель начальника, главный бухгалтер Центрального операционного управления (ЦОУ)

Заместитель начальника, главный бухгалтер Первого операционного управления (ОПЕРУ-1)

Заместитель начальника, главный бухгалтер Второго операционного управления (ОПЕРУ-2)

Заместитель генерального директора, главный бухгалтер, начальник ревизионного управления (отдела) Центрального хранилища

Заместитель директора Научно-исследовательского института

Заместитель главного редактора, ответственный секретарь редакции журнала «Деньги и кредит»

Главные управления и Национальные банки Центрального

банка Российской Федерации по республикам, краям,

областям, автономным округам, г. г. Москве

и Санкт-Петербургу

Первый заместитель начальника Главного управления

Первый заместитель председателя Национального банка

Заместитель начальника Главного управления

Заместитель председателя Национального банка

Заместитель начальника Главного управления — начальник структурного подразделения

Заместитель председателя Национального банка — начальник структурного подразделения

Главный бухгалтер Главного управления

Главный бухгалтер Национального банка

Начальник ревизионного управления (отдела) Главного управления

Начальник ревизионного управления (отдела) Национального банка

Заместитель Директора

Административного

департамента, Начальник

Управления персонала

В.Ф.БУГРОВ

Приложение 3

ПЕРЕЧЕНЬ

ДОЛЖНОСТЕЙ, НА КОТОРЫЕ РАБОТНИКИ

НАЗНАЧАЮТСЯ И ОСВОБОЖДАЮТСЯ ПРИКАЗАМИ ДИРЕКТОРА

АДМИНИСТРАТИВНОГО ДЕПАРТАМЕНТА

Центральный аппарат Банка России

Все должности, кроме перечисленных в Приложениях 1 и 2

Организации, подчиненные Центральному банку

Российской Федерации

Директор, заместитель директора, главный бухгалтер Межрегионального учебного центра (г. Тула)

Директор, заместитель директора, главный бухгалтер Учебно — методического центра (г. Тверь)

Директор, заместитель директора, главный бухгалтер Центра подготовки персонала (п. Клязьма)

Директор, заместитель директора, главный бухгалтер, заведующий филиалом Банковской школы

Директор, заместитель директора, главный бухгалтер пансионата «Золотые пески» (г. Анапа)

Директор, заместитель директора, главный бухгалтер пансионата «Южный» (г. Сочи)

Директор, заместитель директора, главный бухгалтер оздоровительного комплекса «Солнечный городок»

Директор, заместитель директора, главный бухгалтер пансионата «Россия» (г. Звенигород)

Директор, заместитель директора, главный бухгалтер базы отдыха «Звенигородка»

Заместитель директора, главный бухгалтер, начальник управления Главного центра информатизации

Заместитель директора, главный инженер, главный бухгалтер Межрегионального центра информатизации

Заместитель директора, главный бухгалтер, главный энергетик Центра спутниковой связи

Все должности Центрального операционного управления (ЦОУ), кроме перечисленных в Приложениях 1 и 2

Начальник управления, отдела Первого операционного управления (ОПЕРУ-1)

Начальник управления, отдела Второго операционного управления (ОПЕРУ-2)

Заведующий, главный бухгалтер детского сада (п. Вороново)

Все должности редакции журнала «Деньги и кредит», кроме перечисленных в Приложениях 1 и 2

Все должности Научно-исследовательского института, кроме перечисленных в Приложениях 1 и 2

Все должности Регионального центра безопасности, кроме перечисленных в Приложении 2

Все должности Экспедиции

Заместитель Директора

Административного

департамента, Начальник

Управления персонала

В.Ф.БУГРОВ

Приложение 4

ПЕРЕЧЕНЬ

ДОЛЖНОСТЕЙ, НА КОТОРЫЕ РАБОТНИКИ НАЗНАЧАЮТСЯ И

ОСВОБОЖДАЮТСЯ ПРИКАЗАМИ НАЧАЛЬНИКОВ ГЛАВНЫХ УПРАВЛЕНИЙ

И ПРЕДСЕДАТЕЛЕЙ НАЦИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПО РЕСПУБЛИКАМ, КРАЯМ, ОБЛАСТЯМ,

АВТОНОМНЫМ ОКРУГАМ, Г. Г. МОСКВЕ И САНКТ-ПЕТЕРБУРГУ,

РУКОВОДИТЕЛЕЙ ОРГАНИЗАЦИЙ, ПОДЧИНЕННЫХ ЦЕНТРАЛЬНОМУ

БАНКУ РФ, ПОСЛЕ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО СОГЛАСОВАНИЯ

С УПРАВЛЕНИЕМ ПЕРСОНАЛА АДМИНИСТРАТИВНОГО

ДЕПАРТАМЕНТА БАНКА РОССИИ

Руководитель Регионального центра информатизации, начальник управления (отдела) информатизации

Начальник Управления (Отдела) инспектирования коммерческих банков

Начальник Управления (отдела, сектора) службы персонала

Начальник Управления (отдела) безопасности и защиты банковской информации, начальник 1 отдела

Заместитель Директора

Административного

департамента, Начальник

Управления персонала

В.Ф.БУГРОВ

Источник

Структура Банка России является сложно организованной системой. Ее определяют цели и задачи деятельности Банка, которая обеспечивает нормальную работу финансовых рынков, а также осуществляет эмиссию дензнаков, защищает и обеспечивает устойчивость рубля. Система Банка России состоит из центрального аппарата, территориальных и полевых учреждений, расчетно-кассовых и вычислительных центров.

Замечание 1

Одним из структурных элементов являются подразделения безопасности и Российское объединение инкассации. Именно они позволяют осуществлять деятельность Банка России. Исследователи считают, что система Банка состоит из 4-х частей: центрального аппарата, а также из территориальных, функциональных и вспомогательных подразделений. Каждый элемент имеет собственное устройство.

Основные функции Банка России частично осуществляются территориальными и функциональными подразделениями, частично – центральным аппаратом. Последний руководит работой всех элементов системы. Именно благодаря ему Банк России является единой централизованной системой с вертикальной структурой управления.

Центральный аппарат

Структура центрального аппарата полностью соответствует приоритетным направлениям работы Банка России. Данная государственная организация руководствуется принципами единоначалия и коллегиальности. Принцип единоначалия осуществляется тем, что единоличным исполнительным органом является Председатель Банка России, который оперативно управляет его работой. Коллегиальность представлена Национальным финансовым советом и Советом директоров. Причем первый стоит выше Председателя Банка России и Совета директоров, а второй является и исполнительным, и коллегиальным органом.

Национальный финансовый совет рассматривает два вида вопросов. Прежде всего, они касаются глобальных вопросов работы российских финансовых рынков.

Пример 1

В частности, эти вопросы связаны с развитием финансового рынка и банковской системы России. Члены Национального финансового совета решают, как осуществлять банковское регулирование и надзор, как обеспечить контроль валюты и стабильность национальной платежной системы, как реализовать единую гос. политику по Основным направлениям. Они участвуют в подготовке законопроектов, касаемых финансового рынка РФ.

Помимо этого, Национальный финансовый совет организует работу Банка России и его внутренних подразделений. Им рассматриваются и утверждаются годовые отчеты Банка России, а также основные экономико-финансовые показатели на будущий год. Последние базируются на предложении членов Совета директоров и включают в себя зарплаты банковских служащих, объем вложений капитала, участие Банка России в кредитных организациях, объемы денежных средств на различные административно-хозяйственные расходы.

Национальный финансовый банк исполняет смету расходов Банка России, назначает аудиторскую организацию и выступает в Госдуме с инициативой, чтобы Счетная палата РФ проверила работу Банка. По инициативе Совета директоров Национальный финансовый совет формирует порядок доходов и распределяет прибыль Банка России, которая остается в его распоряжении. А еще он отчитывается о расходах Банка России на содержание его сотрудников, включая пенсионные отчисления и медицинское страхование. В конце каждого квартала Совет директоров информирует членов Национального финансового совета по базовым направлениям деятельности Банка России. Заседания проводятся не реже чем раз в три месяца.

Исходя из вышесказанного, Национальный финансовый совет координирует и направляет работу Банка России. В какой-то мере он осуществляет и контролирующую функцию за деятельность Совета директоров и Председателя Банка. Состав данного подразделения формируется с учетом широкой сферы компетенции. Два сотрудника являются членами Совета Федерации, три – Госдумы. Еще три человека назначаются Президентом РФ, и троих выбирает Правительство РФ. Председатель Банка России также является членом Национального финансового совета.

Совет директоров

Совет директоров выполняет значительную руководящую функцию. Этот коллегиальный орган решает, как развивается и как будет развиваться финансовый рынок РФ. Совместно с Правительством РФ он разрабатывает проекты, которые формируют единую денежно-кредитную политику и прорабатывают базовые направления развития денежного рынка. Готовые проекты представляются на рассмотрение Национального финансового совета и Госдумы РФ, а также Правительства и Президента. Ответственность за выполнение утвержденного проекта ложится на Совет директоров.

Замечание 2

Советом директоров рассматривается и утверждается ежегодный отчет о работе Банка России и годовая финансовая отчетность с заключением аудиторов и членов Счетной палаты РФ, а также анализируется экономическое состояние страны. Годовой отчет Банка России состоит из перечисленных документов. Весь пакет документов передается сначала в Национальный финансовый совет, а затем – в Госдуму. Кроме этого, Совет директоров планирует показатели по базовым статьям расходов Банка России на следующий год, а затем представляет их в Национальный финансовый совет. Им устанавливается размер заработной платы всех служащих Банка России, включая Председателя.

И все же основной функцией Совета директоров остается регулирование. Он решает, как проводить банковские операции на территории РФ, утверждает стандарты и планы бухучета для кредитных организаций и некредитных финансовых организаций с учетом конкретной отрасли. Кредитные организации формируют резервы в порядке, который предписал Совет директоров. Им же определяются условия, на которых иностранный капитал допускается в банковскую систему РФ. Помимо этого, Совет директоров принимает оперативные решения по самым важным вопросам работы финансового рынка в России.

Данный коллегиальный орган изменяет процентные ставки по кредитам и ставки рефинансирования, а также определяет лимиты финансовых операций на открытом рынке. Он выпускает банкноты и монеты нового образца, а также отвечает за выпуск или дополнительный выпуск банковских облигаций. Он же изымает из обращения дензнаки старого образца.

В Совет директоров, помимо Председателя Банка России, входит 14 членов. Председатель подбирает подходящие кандидатуры, согласовывает их с Президентом, а затем представляет список кандидатов на утверждение депутатам Госдумы. Члены Совета директоров назначаются на пять лет, в Банке России они работают на постоянной основе. Кандидаты должны соответствовать ряду требований. Они не должны быть причастны к законодательным, исполнительным или судебным органам власти любого уровня. Им запрещено принадлежать к определенной политической партии, а также работать в общественно-политической или религиозной организации. Кроме того, для них действует ряд ограничений.

Пример 2

Служащим Совета директоров запрещается совмещать работу в Банке России с любым другим видом деятельности. Исключение делается только для преподавательской, научной и творческой работы. Они не имеют право получать подарки при исполнении служебных обязанностей, кроме случаев, предусмотренных действующим законодательством. Если служащие получают подарок в ходе протокольного мероприятия или служебной командировки, подношение автоматически считается федеральной собственностью. Подарок следует передать в Банк России, предварительно составив соответствующий акт. После этого сотрудник может выкупить его за свои деньги в установленном порядке.

Заседания коллегиального органа проводятся минимум один раз в месяц. Кворум признается состоявшимся, если на заседании присутствует 8 членов Совета директоров, Председатель Банка или его заместитель. Председательствует или Председатель или его заместитель. Решения принимаются большинством голосов. Если голоса равны, решающее слово остается за председательствующим. Если принимается решение по финансово-кредитной политики, меньшинство имеет право потребовать, чтобы их мнение занесли в протокол заседания.

Председатель

Председатель осуществляет оперативное руководство деятельностью Банка России, в связи с чем ему предоставлен широкий круг полномочий. Он реализует функции Банка России согласно соответствующему Закону и решает вопросы, регулируемые федеральными законами. Исключением являются вопросы, закрепленные Национальным финансовым советом или Советом директоров. Согласно п.7 ст. 20 Закона о Банке России, Председатель полностью отвечает за работу Банка. На практике данное положение считается некорректным, поскольку за деятельность Банка России в равной степени отвечают все его структурные элементы.

Замечание 3

Теоретики допускают наличие пробела в действующем законодательстве. В частности, речь идет о коллегиальном исполнительном органе вроде правления или президиума. Ведь отдельные подразделения Банка России могут собираться только раз в месяц или квартал, а вопросы, которые требуют более оперативного рассмотрения возникают едва ли не каждый день. Предполагается, что данные вопросы решаются на оперативных совещаниях, которые проводит Председатель. Однако, это во многом связано с личностью руководителя. Поэтому исследователи настаивают, что нужно сформировать правление Банка России, а также определить его компетенцию и порядок работы.

Председатель является главным лицом Банка России. Ему не требуется доверенность, чтобы действовать от имени организации, представлять ее интересы, председательствовать на заседаниях Совета директоров. Его подписью заверяются нормативные акты Банка России, протоколы заседаний и решения Совета директоров. Им подписываются соглашения, которые заключает организация, а также приказы и распоряжения. Указания Председателя обязательны к исполнению для всех подразделений и служащих.

Кандидатуру на пост Председателя выдвигает Президент РФ, а затем выносит ее на рассмотрение ГосДумы. Депутаты утверждают Председателя в должности. Срок его полномочий рассчитан на пять лет. Один и тот же человек не может занимать этот пост больше трех сроков подряд. Председатель не имеет права работать по совместительству, но может заниматься любой творческой деятельностью в сфере науки, искусства или образования. Он не имеет права состоять в органах иностранных некоммерческих неправительственных организаций. Исключением являются случаи, которые предусмотрены в международном законодательстве или законами РФ: это могут быть межбанковские соглашения или соглашения с иностранным регулятором финансов. Допускается вариант, когда Банк России участвует в капиталах и работе организаций.

Председатель Банка России имеет право назначить и освободить от должности своих заместителей, распределить между ними обязанности и передать им часть своих полномочий. Например, один из первых заместителей может замещать Председателя, пока он отсутствует. Заместители отвечают за работу определенных подразделений центрального аппарата Банка России.

Пример 3

Председатель распределяет обязанности с учетом специфики направлений банковской работы. Один заместитель должен осуществлять денежно-кредитную политику, другой – управлять золотовалютным запасом, третий – осуществлять банковское регулирование и надзор во всех сегментах рынка финансов. Помимо этого, он обязан предотвращать возможные конфликты интересов, выявлять и управлять ими.

Таким образом, руководство Банка России представлено тремя подразделениями: Национальным финансовым советом, Советом директоров и Председателем Банка России. Однако, первый контролирует и координирует работу Банка, поэтому он выше всех остальных руководителей данной организации. При этом ответственность за работу Банка России в полной мере несет Председатель. Исследователи теории права считают данную ситуацию несправедливой. Они убеждены, что все подразделения банка должны в равной степени отвечать за его бесперебойное и эффективное функционирование.

Структура центрального аппарата

Департамент – одно из основных подразделений центрального аппарата Банка России. Каждый департамент выполняет конкретные задачи. Один отвечает за наличное денежное обращение, другой – за национальную платежную систему, третий – за операции на рынке финансов. Шесть лет назад были учреждены новые службы, ответственные за развитие рынка финансов, микрофинансирования и страхового рынка, а также за коллективные инвестиции. Один из департаментов противодействует нечистоплотным практикам поведения на рынке финансов, другой защищает права потребителей финансовых услуг.

Наряду с остальными департаментами, работает и юридический. Его сфера деятельности лежит в области правовых аспектов работы Банка России. Его директор является заместителем Председателя. Им координируется и контролируется работа всего юридического департамента.

Директор организует претензионно-исковую работу в структуре Банка, представляет Банк России в суде и ведет судебные дела, защищая права и интересы организации, преодолевает конфликты интересов. Им осуществляется договорно-правовая работа. Он систематизирует действующие законы, включая нормативные акты Банка России, а также информирует и консультирует подразделения по вопросам практического применения законов. Помимо этого, директор юридического департамента выявляет и устраняет некорректные положения нормативных актов Банка России, которые способствуют проявлению коррупции.

Территориальные подразделения

Территориальные подразделения (или учреждения) работают во всех регионах РФ. Именно они занимаются самой тяжелой работой Банка России, ведь их руководителям приходится иметь дело с различными финансовыми организациями, взаимодействовать с местными органами власти и муниципальными образованиями.

Исследователи определяют территориальные учреждения как особые подразделения Банка России, которые осуществляют функции Банка в пределах конкретного субъекта РФ или крупного экономического региона. Их деятельность подкреплена соответствующей нормативно-правовой базой. Национальные банки республик, которые входят в состав нашей страны также признаются территориальными. Любое территориальное учреждение называется Главным управлением Банка России. Образовать и ликвидировать его может только Совет директоров.

Данное учреждение работает по генеральной доверенности, которую выдает Председатель. Поэтому каждое территориальное учреждение имеет правовой статус филиала Банка России, но не является юридическим лицом. В связи с этим теоретики выдвигают идею, что данным учреждениям следует предоставить права, аналогичные правам юридических лиц. По их мнению, это позволит территориальным учреждениям действовать в качестве самостоятельной некоммерческой организации или гос. автономного учреждения. Это позволило бы расширить их круг полномочий и увеличить ответственность за результаты работы.

Замечание 4

Независимо от места локации, территориальные учреждения проводят единую гос. денежно-кредитную политику, обеспечивают эффективную и бесперебойную работу национальной платежной системы, развивают и укрепляют банковскую систему. Они осуществляют оперативное регулирование и надзор за работой кредитных фирм (при необходимости могут их ликвидировать), контролируют работу некредитных организаций, организовывают валютный контроль, а также анализируют состояния и дают прогнозы экономического развития регионов.

Права территориальных учреждений имеют ряд ограничений. Например, они не могут издавать нормативно-правовые акты или предоставить кредит, чтобы профинансировать дефицит местного бюджета или бюджета гос. внебюджетного фонда. Банковские операции в иностранной валюте осуществляются только с разрешения руководства Банка России. Они не имеют права выписать гарантию, вексель или поручительство. Территориальные учреждения правомочны владеть и пользоваться имуществом, которое находится на их балансе. Как распоряжаться определенным балансом, определяет руководство Банка России. В частности, Совет директоров определяет особенности работы и соответствующий объем полномочий для конкретного учреждения. Поскольку объем работы увеличивается, логично было бы увеличить компетенцию, повысить ответственность и признать территориальные учреждения юридическими лицами. Однако, предложение исследователей права пока остается без внимания.

Территориальные учреждения отличаются сложной структурой, поскольку в них входит ряд функциональных подразделений. Например, это расчетно-кассовые и вычислительные центры, а также образовательные организации. Руководителям подразделений предоставляется доверенность Банка России, которая позволяет им вступать в правовые отношения с третьими лицами. Например, расчетно-кассовые центры проводят платежи по безналичным расчетам, благодаря корреспондентским счетам и банковским идентификационным кодам.

Российское объединение инкассации

Определение 1

РОСИНКАС представляет собой специализированное функциональное учреждение Банка России. Им осуществляется инкассация и перевозка наличности на территории РФ.

Данная организация состоит из 78 территориальных управлений, которые действуют на правах филиалов Объединения. Подразделения инкассируют организации, которые не входят в банковскую систему. Данную услугу они оказывают на платной основе.

Объединение РОСИНКАС – юридическое лицо, оно занесено в единый гос. реестр юридических лиц, но его организационно-правовая форма при этом не указывается, что противоречит отдельным положениям действующего законодательства. Ведь данной организации не характерны черты объединения, гос. компанией она также не является.

Теоретики считают так: Объединение РОСИНКАС неофициально является дочерней структурой Банка России. Поэтому можно называть его самостоятельной некоммерческой организацией или гос. автономным учреждением. На практике РОСИНКАС выполняет функции либо первого, либо второго учреждения. В обоих случаях данная организация имеет право заниматься предпринимательством.

Чтобы обеспечить банковское обслуживание военнослужащим, Банк России создает полевые учреждения. Их организуют совместно с Министерством обороны, поэтому данные организации имеют статус воинских учреждений. Их работа регламентируется уставами о военной службе, а также специальным Положением о нулевых организациях, который утверждается руководством Банка и Министерства обороны. Вспомогательные отделения также представлены вычислительными центрами, образовательными учреждениями, подразделениями безопасности, которые обеспечивают работу основных банковских подразделений.

Работа в Банке России

В подразделениях Банка России трудятся более 69 тысяч человек. Трудовые отношения регулируются Трудовым Кодексом РФ и нормативно-правовыми актами трудового законодательства. Помимо определенных требований к сотрудникам, Совет директоров может устанавливать нюансы, на основании которых нанимаются или увольняются сотрудники. Им также регулируется оклад сотрудников, должностные права и обязанности, система дисциплинарных взысканий.

Совет директоров создает фонд для дополнительного обеспечения служащих Банка, достигших пенсионного возраста или ушедших на пенсию. Благодаря его решению, служащие могут застраховать жизнь и здоровье, а также получить медицинскую страховку. Данные положения указаны в Законе Банка России, однако, в нем не хватает конкретики. Например, не указывается, является ли медицинская страховка обязательной или это добровольное дело каждого. Аналогичная ситуация с пенсионным фондом: не понятно, создан ли он вообще, и если создан, кто им управляет. Ученые указывают на необходимость вписать данные нюансы в Закон о Банке России.

Замечание 5

Предполагается, что сотрудники Банка России берут на себя обязательство о неразглашении информации о банковской работе. В период работы служащие действительно должны соблюдать секретность. Однако, для обычных служащих данное положении перестает действовать с момента увольнения из системы. Ответственность за хранение служебной информации продолжают нести лица, занимающие высокие посты в данной организации.

В современном мире большую роль играет так называемая инсайдерская информация, которая представляет собой публично не раскрытые сведения организации. Ее опубликование может изменить рыночную стоимость ценных бумаг Банка России. В связи с этим, сегодня говорится о необходимости регулирования вопросов, касаемых допустимого раскрытия информации о банковской работе. Нужно предусмотреть, какие решения руководства Банка можно обнародовать, а какие из них являются конфиденциальными. Регулирование данных вопросов должно проводиться в соответствии с действующей законодательной базой РФ.

Исследователи предлагают включить в действующий Закон о Банке России отдельную главу, в которой будут прописаны положения, регулирующие порядок опубликования сведений. В глобальном смысле это существенно снизит риск, что инсайдерская информация будет использоваться недобросовестно. А граждане и юридические лица будут своевременно информироваться об изменениях, которые касаются их имуществ.

В 2012-2013 годах банковская структура существенно изменилась, поскольку расширились функции Банка России, ведь он стал регулировать все сегменты рынка финансов во всей стране. Вполне возможно, что представленная структура будет неоднократно меняться. Причем каждое изменение направлено на улучшение работы всех подразделений банковской системы. Каждое из них должно быть эффективным, поскольку от этой организации зависит не только экономический рост, но и благосостояние жителей Российской Федерации.

Источник

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УКАЗАНИЕ
от 11 сентября 2017 г. N 4523-У

О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ
В ИНСТРУКЦИЮ БАНКА РОССИИ ОТ 1 СЕНТЯБРЯ 2014 ГОДА N 156-И
«ОБ ОРГАНИЗАЦИИ ИНСПЕКЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА РОССИИ
В ОТНОШЕНИИ НЕКРЕДИТНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ,
САМОРЕГУЛИРУЕМЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НЕКРЕДИТНЫХ ФИНАНСОВЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ И НЕ ЯВЛЯЮЩИХСЯ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ
ОПЕРАТОРОВ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ, ОПЕРАТОРОВ УСЛУГ
ПЛАТЕЖНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ»

1. Внести в Инструкцию Банка России от 1 сентября 2014 года N 156-И «Об организации инспекционной деятельности Банка России в отношении некредитных финансовых организаций, саморегулируемых организаций некредитных финансовых организаций и не являющихся кредитными организациями операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры» следующие изменения.

1.1. Подпункт 1.3.3 пункта 1.3 дополнить абзацем следующего содержания:

«Методические рекомендации по организации и проведению проверок некредитных финансовых организаций по вопросу соблюдения требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ разрабатывает Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России.».

1.2. Абзац третий пункта 2.1 признать утратившим силу.

1.3. В пункте 2.2:

абзацы третий и четвертый изложить в следующей редакции:

«предложений первого заместителя Председателя Банка России, заместителя Председателя Банка России, координирующего и контролирующего работу структурных подразделений центрального аппарата Банка России, осуществляющих функции регулирования, контроля и надзора в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, саморегулируемыми организациями и (или) сфере их деятельности и надзора в национальной платежной системе (Департамент коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России, Департамент страхового рынка Банка России, Департамент рынка ценных бумаг и товарного рынка Банка России, Департамент микрофинансового рынка Банка России, Департамент развития финансовых рынков Банка России, Департамент обработки отчетности Банка России и Департамент национальной платежной системы Банка России) (далее — профильные подразделения центрального аппарата Банка России) (далее — первый заместитель Председателя Банка России, заместитель Председателя Банка России, курирующий профильные подразделения центрального аппарата Банка России), и (или) структурных подразделений Банка России, представители которых входят в состав Комитета финансового надзора Банка России или Комитета банковского надзора Банка России;

предложений о проведении проверок поднадзорных организаций для включения в проект Единого плана (далее — предложения в проект Единого плана), представляемых профильными подразделениями центрального аппарата Банка России согласно компетенции (в части проверок поднадзорных организаций, надзор за деятельностью которых они осуществляют) и подготавливаемых в том числе с учетом предварительных предложений в проект Единого плана иных структурных подразделений центрального аппарата Банка России (включая Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России, осуществляющий подготовку предварительных предложений в проект Единого плана в том числе с учетом предложений территориальных учреждений Банка России, осуществляющих контроль и надзор за соблюдением некредитными финансовыми организациями законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ (далее — территориальные учреждения Банка России, осуществляющие надзор за соблюдением законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ), Главное управление безопасности и защиты информации Банка России, Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России) (далее — заинтересованные подразделения центрального аппарата Банка России) и территориальных учреждений Банка России (включая территориальные учреждения Банка России, осуществляющие функции контроля и надзора за поднадзорными организациями и (или) в сфере их деятельности (далее — профильные территориальные учреждения Банка России), а также надзорных групп, формируемых в соответствии с Положением Банка России от 22 декабря 2014 года N 447-П «О кураторах страховых организаций», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 12 мая 2015 года N 37236 (далее — Положение Банка России N 447-П), Указанием Банка России от 25 октября 2013 года N 3089-У «О порядке осуществления надзора за банковскими группами», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 30 декабря 2013 года N 30897, 24 декабря 2014 года N 35352, и иными нормативными актами Банка России (далее — надзорная группа);»;

дополнить абзацем следующего содержания:

«Главная инспекция не позднее 1 мая и 1 ноября текущего года доводит до профильных подразделений центрального аппарата Банка России и территориальных учреждений Банка России рекомендации, детализирующие порядок формирования предложений в проект Единого плана профильными подразделениями центрального аппарата Банка России (далее — рекомендации Главной инспекции).».

1.4. Пункты 2.3 и 2.4 изложить в следующей редакции:

«2.3. Профильные подразделения центрального аппарата Банка России не позднее 20 мая и 20 ноября текущего года направляют в установленном порядке в Главную инспекцию предложения в проект Единого плана, учитывающие рекомендации Главной инспекции.

При подготовке предложений в проект Единого плана профильные подразделения центрального аппарата Банка России должны обеспечивать упорядочение (ранжирование) проверок поднадзорных организаций исходя в том числе из целей контроля и надзора за ними (далее — приоритизация проверок), а также соблюдение требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, включая требования по периодичности проведения проверок поднадзорных организаций (далее — обязательная периодичность).

Предложения в проект Единого плана, представляемые профильными подразделениями центрального аппарата Банка России, должны содержать в том числе:

наименование поднадзорной организации в соответствии с данными Единого государственного реестра юридических лиц (для юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, — полное фирменное наименование или сокращенное фирменное наименование (при наличии), для юридических лиц, являющихся некоммерческими организациями, — наименование), основной государственный регистрационный номер поднадзорной организации, идентификационный номер налогоплательщика поднадзорной организации, а также адрес (место нахождения) поднадзорной организации в соответствии с данными Единого государственного реестра юридических лиц и фактический адрес поднадзорной организации;

наименование платежной системы, субъектом которой является оператор, а также информацию о признании ее значимой (при наличии);

сведения о видах деятельности, осуществляемых некредитной финансовой организацией, а также о видах деятельности некредитной финансовой организации, подлежащих проверке;

сведения о видах деятельности, осуществляемых оператором, а также о видах деятельности оператора, подлежащих проверке;

номер лицензии (номера лицензий) на осуществление некредитной финансовой организацией соответствующего вида деятельности (в случае ее лицензирования), регистрационный номер записи в книге государственной регистрации, в государственном реестре (ином реестре) поднадзорных организаций (при наличии);

сведения о членстве некредитной финансовой организации в саморегулируемой организации (саморегулируемых организациях) с указанием ее (их) наименования, основного государственного регистрационного номера и идентификационного номера налогоплательщика;

указание на необходимость проведения проверки исходя из обязательной периодичности (при наличии);

вид проверки: комплексная проверка, тематическая проверка или специализированная проверка (с указанием кодов вопросов, подлежащих проверке, установленных распорядительным документом Банка России, определяющим вопросы, подлежащие рассмотрению в ходе проверок, и присваиваемые им коды (далее — коды вопросов, подлежащих проверке);

обоснование исключения отдельных вопросов из перечня вопросов, подлежащих проверке исходя из обязательной периодичности проверок некредитных финансовых организаций, саморегулируемых организаций, определенного документами Главной инспекции и профильных подразделений центрального аппарата Банка России;

проверяемый период в разрезе каждого вопроса, подлежащего проверке;

месяц начала проверки (при необходимости);

тип проверки: региональная проверка (в том числе проверка структурного подразделения поднадзорной организации) или межрегиональная проверка (в том числе окружная проверка);

сведения о согласовании предложения о скоординированном, в том числе по срокам, проверяемому периоду и (или) тематике, проведении проверок поднадзорной организации и другой поднадзорной организации и (или) кредитной организации (ее филиала) (далее — скоординированные проверки) с иным профильным подразделением центрального аппарата Банка России и (или) со структурным подразделением центрального аппарата Банка России, осуществляющим надзор за кредитной организацией;

предложения по участию работников структурных подразделений Банка России в проверках поднадзорных организаций в случаях, предусмотренных абзацем третьим пункта 2.12, подпунктом 5.2.1 пункта 5.2 и абзацами вторым и третьим пункта 5.4 настоящей Инструкции, и при необходимости в иных случаях.

2.4. Главная инспекция рассматривает предложения в проект Единого плана, представленные профильными подразделениями центрального аппарата Банка России, и не позднее 25 мая и 25 ноября текущего года направляет их в установленном порядке генеральным инспекторам Главной инспекции.

Главная инспекция возвращает профильному подразделению центрального аппарата Банка России предложения в проект Единого плана для доработки в случае их несоответствия требованиям, предусмотренным пунктом 2.3 настоящей Инструкции, и устанавливает срок представления доработанных предложений в проект Единого плана.

2.4.1. Главная инспекция не позднее рабочего дня, следующего за днем получения предложений Агентства и Пенсионного фонда Российской Федерации, направляет их копии в Департамент коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России.

Департамент коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России подготавливает мотивированное заключение о целесообразности (нецелесообразности) проведения проверок фондов-участников по предложениям Агентства и Пенсионного фонда Российской Федерации, составляемое в соответствии с подпунктом 5.8.1 пункта 5.8 настоящей Инструкции, представляет его заместителю Председателя Банка России, координирующему и контролирующему работу Главной инспекции по вопросам организации инспекционной деятельности в отношении некредитных финансовых организаций (далее — заместитель Председателя Банка России, курирующий Главную инспекцию по вопросам организации инспекционной деятельности в отношении некредитных финансовых организаций), для принятия решения о проведении (нецелесообразности проведения) проверок фондов-участников по предложениям Агентства и Пенсионного фонда Российской Федерации и в тот же рабочий день, в который принято соответствующее решение, но не позднее трех рабочих дней до истечения указанного в абзаце втором подпункта 2.4.2 настоящего пункта срока информирования Агентства и Пенсионного фонда Российской Федерации о проверках фондов-участников, включенных в проект Единого плана по предложениям Агентства и Пенсионного фонда Российской Федерации, представляет в Главную инспекцию уведомление о принятом решении с приложением копии мотивированного заключения о целесообразности (нецелесообразности) проведения указанных проверок.

2.4.2. Главная инспекция информирует:

Агентство и Пенсионный фонд Российской Федерации о проверках фондов-участников, включенных в проект Единого плана по предложениям Агентства и Пенсионного фонда Российской Федерации, — в течение 15 календарных дней со дня получения предложений Агентства и Пенсионного фонда Российской Федерации, но не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения о проведении проверок фондов-участников и их включении в проект Единого плана;

генеральных инспекторов Главной инспекции о проверках фондов-участников, включенных в проект Единого плана по предложениям Агентства и Пенсионного фонда Российской Федерации, — одновременно с направлением генеральным инспекторам Главной инспекции предложений в проект Единого плана, представленных профильными подразделениями центрального аппарата Банка России, в соответствии с абзацем первым настоящего пункта.».

1.5. В пункте 2.5:

абзац третий изложить в следующей редакции:

«При рассмотрении предложений в проект Единого плана генеральный инспектор Главной инспекции при необходимости инициирует запрос у профильных подразделений центрального аппарата Банка России дополнительных документов (информации), уточняющих сведения, содержащиеся в предложениях в проект Единого плана.»;

абзац четвертый признать утратившим силу.

1.6. Пункт 2.6 изложить в следующей редакции:

«2.6. Генеральный инспектор Главной инспекции не позднее 1 июня и 1 декабря текущего года направляет в Главную инспекцию заключение генерального инспектора Главной инспекции, в том числе относительно достаточности ресурсов межрегиональной инспекции для проведения проверок поднадзорных организаций с учетом необходимости обеспечения резерва времени для проведения внеплановых проверок, с приложением при необходимости мотивированного ходатайства о привлечении к участию в проверках поднадзорных организаций работников других инспекционных подразделений Банка России и (или) структурных подразделений Банка России, в том числе работников территориальных учреждений Банка России (далее — ходатайство о привлечении работников других структурных подразделений Банка России).».

1.7. В пункте 2.7:

в абзаце первом слова «структурные подразделения Банка России, осуществляющие функции надзора в сфере финансовых рынков и в национальной платежной системе, руководителя Главной инспекции (лица, его замещающего)» заменить словами «профильные подразделения центрального аппарата Банка России»;

абзац второй изложить в следующей редакции:

«При составлении проекта Единого плана Главная инспекция при необходимости, в том числе для приоритизации проверок и упорядочения скоординированных проверок по срокам их проведения, взаимодействует с профильным подразделением центрального аппарата Банка России, представившим предложения в проект Единого плана (включая предложения о проведении скоординированных проверок), в том числе запрашивает документы (информацию) структурных подразделений Банка России, надзорных групп, уточняющие сведения, содержащиеся в предложениях в проект Единого плана.».

1.8. Пункт 2.8 изложить в следующей редакции:

«2.8. Главная инспекция не позднее 15 июня и 15 декабря текущего года представляет проект Единого плана на согласование первому заместителю Председателя Банка России, заместителю Председателя Банка России, курирующему профильные подразделения центрального аппарата Банка России (согласно компетенции), а также первому заместителю Председателя Банка России, курирующему работу руководителя Главной инспекции.».

1.9. В пункте 2.9 слова «структурные подразделения Банка России, осуществляющие функции надзора в сфере финансовых рынков и в национальной платежной системе (согласно компетенции)» заменить словами «профильные подразделения центрального аппарата Банка России (согласно компетенции), а также с первым заместителем Председателя Банка России, курирующим работу руководителя Главной инспекции».

1.10. В пункте 2.10:

в абзаце третьем:

слова «выписки из Единого плана» заменить словами «информационные сообщения»;

дополнить словами «, в том числе для последующего информирования ими заинтересованных подразделений центрального аппарата Банка России и территориальных учреждений Банка России, представивших предварительные предложения в проект Единого плана»;

в абзаце четвертом слова «перечню вопросов, предусмотренных» заменить словами «вопросам, предусмотренным»;

абзац пятый признать утратившим силу.

1.11. В абзаце третьем пункта 2.12 слова «мотивированному ходатайству генерального инспектора Главной инспекции» заменить словами «ходатайству о привлечении работников других структурных подразделений Банка России».

1.12. Пункт 3.1 изложить в следующей редакции:

«3.1. При необходимости профильное подразделение центрального аппарата Банка России вправе направить в установленном порядке в Главную инспекцию предложения об изменении предусмотренных Единым планом вида, типа, срока проведения проверки, об исключении проверок поднадзорных организаций из Единого плана и о включении дополнительных проверок поднадзорных организаций в Единый план, в том числе в целях проведения скоординированных проверок (далее — предложение о внесении изменений в Единый план).

Профильное подразделение центрального аппарата Банка России, по предложению которого проверка включена в Единый план, анализирует сохранение необходимости проведения проверки (скоординированной проверки) и актуальность плановых данных этой проверки, в том числе ее вида, типа (включая перечень проверяемых структурных подразделений поднадзорной организации), месяца начала проверки и проверяемого периода, а также при необходимости (в том числе в связи с предварительными предложениями о внесении изменений в Единый план заинтересованных подразделений центрального аппарата Банка России и территориальных учреждений Банка России, а также надзорных групп) подготавливает предложения о внесении изменений в Единый план.».

1.13. В пункте 3.2:

в абзаце первом слова «структурные подразделения Банка России, осуществляющие функции надзора в сфере финансовых рынков и в национальной платежной системе» заменить словами «профильные подразделения центрального аппарата Банка России»;

в подпункте 3.2.1:

дополнить абзацем следующего содержания:

«При наличии разногласий по согласованию предложения о внесении изменений в Единый план представление Главной инспекции должно быть согласовано также с первым заместителем Председателя Банка России, курирующим работу руководителя Главной инспекции.»;

подпункт 3.2.2 изложить в следующей редакции:

«3.2.2. Первый заместитель Председателя Банка России, заместитель Председателя Банка России, курирующий профильные подразделения центрального аппарата Банка России, по представлению Главной инспекции вправе принимать решения (согласно компетенции) об изменении плановых данных проверок поднадзорных организаций при отсутствии разногласий по согласованию предложений о внесении изменений в Единый план.»;

в абзаце втором подпункта 3.2.3 слова «оснований для проведения проверок и тематики проверок,» исключить, слова «(с учетом подпункта 3.6.1 пункта 3.6 настоящей Инструкции)» заменить словами «, при отсутствии разногласий по согласованию предложений о внесении изменений в Единый план».

1.14. В абзаце первом пункта 3.3 слова «дополнения тематики проверок и» исключить, слова «переноса сроков проведения проверок фондов-участников» заменить словами «переноса сроков проведения скоординированных проверок, а также проверок фондов-участников».

1.15. Пункт 3.4 изложить в следующей редакции:

«3.4. Предложения о внесении изменений в Единый план, представляемые профильными подразделениями центрального аппарата Банка России и подготавливаемые с учетом необходимости обеспечения приоритизации проверок, должны содержать в том числе:

сведения о проверке поднадзорной организации, предлагаемой к включению в Единый план (исключению из Единого плана), предусмотренные пунктом 2.3 настоящей Инструкции;

сведения о проверке поднадзорной организации, по которой необходимо внесение изменений в Единый план (сведения, предусмотренные Единым планом, и предложения об их изменении);

предложения об изменении состава кодов вопросов, подлежащих проверке, представлявшихся в составе предложений в проект Единого плана (при наличии) (в случае представления предложений об исключении отдельных вопросов из перечня вопросов, подлежащих проверке исходя из обязательной периодичности, определенного документами Главной инспекции и профильных подразделений центрального аппарата Банка России, также представляется соответствующее обоснование);

предложения об изменении проверяемого периода в разрезе каждого вопроса, подлежащего проверке, сведения о котором представлялись в составе предложений в проект Единого плана (при наличии);

сведения о согласовании предложения о внесении изменений в Единый план в части скоординированной проверки поднадзорной организации с иным профильным подразделением центрального аппарата Банка России и (или) со структурным подразделением центрального аппарата Банка России, осуществляющим надзор за кредитной организацией;

предложения по участию работников структурных подразделений Банка России в проверке поднадзорной организации, по которой необходимо внесение изменений в Единый план, в случаях, предусмотренных абзацем третьим пункта 2.12, подпунктом 5.2.1 пункта 5.2 и абзацами вторым и третьим пункта 5.4 настоящей Инструкции, а также при необходимости в иных случаях.

Предложения о внесении изменений в Единый план в части проверок фондов-участников по предложениям Агентства и Пенсионного фонда Российской Федерации, представляемые в Главную инспекцию Департаментом коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России и подготовленные в том числе с учетом предварительных предложений о внесении изменений в Единый план заинтересованных подразделений центрального аппарата Банка России и территориальных учреждений Банка России, должны также содержать мотивированное заключение о целесообразности (нецелесообразности) внесения изменений в Единый план в части проверок фондов-участников по предложениям Агентства и Пенсионного фонда Российской Федерации, составленное в соответствии с подпунктом 5.8.1 пункта 5.8 настоящей Инструкции.

3.4.1. Для внесения изменений в Единый план профильное подразделение центрального аппарата Банка России или профильное территориальное учреждение Банка России (согласно компетенции) направляет в установленном порядке в Главную инспекцию уведомление об изменении содержащихся в Едином плане сведений о поднадзорной организации:

наименования поднадзорной организации;

основного государственного регистрационного номера поднадзорной организации и идентификационного номера налогоплательщика поднадзорной организации (в связи с реорганизацией поднадзорной организации в форме преобразования);

фактического адреса поднадзорной организации.

Уведомление об изменении указанных сведений о поднадзорной организации направляется профильным подразделением центрального аппарата Банка России или профильным территориальным учреждением Банка России (согласно компетенции) не позднее пяти рабочих дней, следующих за днем, в который соответствующее структурное подразделение Банка России узнало об их изменении.

Профильное территориальное учреждение Банка России направляет копию указанного уведомления в профильное подразделение центрального аппарата Банка России (согласно компетенции) одновременно с его направлением в Главную инспекцию.

3.4.2. Главная инспекция не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от профильных подразделений центрального аппарата Банка России предложений о внесении изменений в Единый план, направляет их копии в межрегиональные инспекции (в том числе в части проверок поднадзорных организаций, обязанность проведения которых возложена на межрегиональные инспекции Единым планом).

Генеральный инспектор Главной инспекции рассматривает предложения о внесении изменений в Единый план, представленные профильными подразделениями центрального аппарата Банка России, и подготавливает заключение о результатах их рассмотрения с учетом особенностей, определенных пунктом 6.1 настоящей Инструкции.

При рассмотрении предложений о внесении изменений в Единый план генеральный инспектор Главной инспекции при необходимости инициирует запрос у профильных подразделений центрального аппарата Банка России дополнительных документов (информации), уточняющих сведения, содержащиеся в предложениях о внесении изменений в Единый план.

Генеральный инспектор Главной инспекции направляет в Главную инспекцию заключение генерального инспектора Главной инспекции о результатах рассмотрения предложений профильных подразделений центрального аппарата Банка России о внесении изменений в Единый план, в том числе относительно достаточности ресурсов межрегиональной инспекции для проведения проверок поднадзорных организаций с учетом необходимости обеспечения резерва времени для проведения внеплановых проверок, с приложением при необходимости ходатайства о привлечении работников других структурных подразделений Банка России.

Главная инспекция при необходимости, в том числе для приоритизации проверок, взаимодействует с профильным подразделением центрального аппарата Банка России (включая профильное подразделение центрального аппарата Банка России, представившее предложение о внесении изменений в Единый план и (или) направлявшее предложения в проект Единого плана при его формировании), в том числе запрашивает документы (информацию) структурных подразделений Банка России, надзорных групп, уточняющие сведения, содержащиеся в предложении о внесении изменений в Единый план.».

1.16. В пункте 3.5:

абзац седьмой признать утратившим силу;

подпункт 3.5.1 дополнить словами «(за днем, в который профильное подразделение центрального аппарата Банка России или профильное территориальное учреждение Банка России узнало об их появлении)».

1.17. Пункт 3.6 изложить в следующей редакции:

«3.6. На основании предложений о внесении изменений в Единый план, представленных профильными подразделениями центрального аппарата Банка России, заключений генеральных инспекторов Главной инспекции о результатах рассмотрения предложений профильных подразделений центрального аппарата Банка России о внесении изменений в Единый план Главная инспекция составляет проект изменений в Единый план и представляет его для утверждения руководству Банка России либо уполномоченному заместителю руководителя Главной инспекции.

Предложения о внесении изменений в Единый план могут выноситься на рассмотрение Комитета финансового надзора Банка России и (или) Комитета банковского надзора Банка России:

по представлению Главной инспекции;

по ходатайству профильного подразделения центрального аппарата Банка России, в том числе направившего предложения в проект Единого плана;

в случаях, определенных нормативными и иными актами Банка России.».

1.18. В абзаце пятом пункта 3.7 слова «(информационного сообщения)» исключить.

1.19. В пункте 3.8:

абзац третий дополнить словами «, в том числе для последующего информирования ими заинтересованных подразделений центрального аппарата Банка России и территориальных учреждений Банка России, представивших предварительные предложения в проект Единого плана и (или) предварительные предложения о внесении изменений в Единый план»;

в абзаце четвертом слова «изменения тематики проверок фондов-участников по перечню вопросов, предусмотренных пунктом 2.1 Указания Банка России N 3512-У, а также в части переноса сроков проведения проверок фондов-участников» заменить словами «переноса сроков проведения проверок фондов-участников по вопросам, предусмотренным пунктом 2.1 Указания Банка России N 3512-У,»;

абзац пятый признать утратившим силу;

в абзаце седьмом слова «изменения тематики, а также» исключить, слова «перечню вопросов, предусмотренных» заменить словами «вопросам, предусмотренным».

1.20. Пункт 4.2 изложить в следующей редакции:

«4.2. Организация и проведение внеплановых проверок поднадзорных организаций осуществляются на основе решений в том числе:

Совета директоров Банка России, Председателя Банка России (лица, его замещающего), Комитета финансового надзора Банка России и (или) Комитета банковского надзора Банка России;

первого заместителя Председателя Банка России, заместителя Председателя Банка России, курирующего профильные подразделения центрального аппарата Банка России, или руководителя Главной инспекции (лица, его замещающего), уполномоченного заместителя руководителя Главной инспекции по предложениям профильных подразделений центрального аппарата Банка России, принимаемых в соответствии с абзацами вторым и третьим подпункта 4.4.1 пункта 4.4 настоящей Инструкции;

заместителя Председателя Банка России, курирующего Главную инспекцию по вопросам организации инспекционной деятельности в отношении некредитных финансовых организаций, по предложениям Агентства и Пенсионного фонда Российской Федерации о проведении внеплановых проверок фондов-участников согласно пункту 2.7 Указания Банка России N 3512-У, а также по обращениям Общественного совета, принимаемых в соответствии с абзацем четвертым подпункта 4.4.1 пункта 4.4 настоящей Инструкции;

генеральных инспекторов межрегиональных инспекций о проведении внеплановых проверок, принимаемых в соответствии с пунктами 4.3 и 4.11 настоящей Инструкции.».

1.21. В подпункте 4.3.1 пункта 4.3 слова «профильное территориальное учреждение Банка России (согласно компетенции) (в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за соблюдением законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ)» заменить словами «территориальное учреждение Банка России (согласно компетенции)».

1.22. Пункты 4.4 и 4.5 изложить в следующей редакции:

«4.4. Предложения о проведении внеплановых проверок поднадзорных организаций, представляемые профильными подразделениями центрального аппарата Банка России и подготовленные в том числе в связи с предварительными предложениями заинтересованных подразделений центрального аппарата Банка России, территориальных учреждений Банка России, надзорных групп о проведении внеплановых проверок поднадзорных организаций, должны формироваться исходя из резерва времени на проведение внеплановых проверок и необходимости обеспечения приоритизации проверок.

Предложения о проведении внеплановых проверок поднадзорных организаций, представляемые профильными подразделениями центрального аппарата Банка России, должны содержать в том числе:

наименование платежной системы, субъектом которой является оператор, а также информацию о признании ее значимой;

основание (основания) для проведения проверки, предусмотренное (предусмотренные) пунктом 4.1 настоящей Инструкции (с приведением в том числе фактов (событий) и (или) обстоятельств, обусловивших возникновение указанного основания (оснований), а также описания предпринятых в ходе дистанционного надзора за некредитной финансовой организацией, саморегулируемой организацией мер в целях получения необходимой надзорной информации и возникших при этом затруднений);

вид проверки: комплексная проверка, тематическая проверка или специализированная проверка (с указанием кодов вопросов, подлежащих проверке);

проверяемый период в разрезе каждого вопроса, подлежащего проверке;

месяц начала проверки (в отношении проверки, срок до примерной даты начала которой составляет менее 10 рабочих дней со дня направления предложения о проведении внеплановой проверки (далее — срочная проверка), — примерную дату начала проверки и обоснование необходимости начала проверки в указанную дату);

тип проверки: региональная или межрегиональная (в том числе окружная);

предложения о внесении изменений в Единый план и (или) предложения по участию работников структурных подразделений Банка России в проверке поднадзорной организации в случаях, предусмотренных подпунктом 5.2.1 пункта 5.2 и абзацами вторым и третьим пункта 5.4 настоящей Инструкции, и при необходимости в иных случаях;

сведения о согласовании предложения о проведении скоординированной проверки поднадзорной организации с иным профильным подразделением центрального аппарата Банка России и (или) со структурным подразделением центрального аппарата Банка России, осуществляющим надзор за кредитной организацией.

4.4.1. Решения о проведении внеплановых проверок поднадзорных организаций по предложениям профильных подразделений центрального аппарата Банка России принимают:

согласно компетенции первый заместитель Председателя Банка России, заместитель Председателя Банка России, курирующий профильные подразделения центрального аппарата Банка России, — в части скоординированных проверок, срочных проверок (за исключением специализированных проверок), проверок поднадзорных организаций, в отношении которых установлена обязательная периодичность (включая операторов);

руководитель Главной инспекции (лицо, его замещающее) или уполномоченный заместитель руководителя Главной инспекции — в части иных (кроме указанных в абзаце втором настоящего подпункта) проверок поднадзорных организаций при достаточности ресурсов Главной инспекции, в том числе в связи с согласованием с профильным подразделением центрального аппарата Банка России вопроса относительно необходимости внесения изменений в Единый план для приоритизации проверок и (или) привлечения к участию в проверке работников других структурных подразделений Банка России.

Решения о проведении внеплановых проверок фондов-участников по предложениям Агентства и Пенсионного фонда Российской Федерации согласно пункту 2.7 Указания Банка России N 3512-У, внеплановых проверок деятельности специализированных депозитариев, управляющих компаний по обращениям Общественного совета принимает заместитель Председателя Банка России, курирующий Главную инспекцию по вопросам организации инспекционной деятельности в отношении некредитных финансовых организаций.

4.4.2. Предложения профильных подразделений центрального аппарата Банка России о проведении внеплановых проверок поднадзорных организаций направляются в установленном порядке для принятия решения (согласно компетенции) должностным лицам Банка России, указанным в абзаце втором или абзаце третьем подпункта 4.4.1 настоящего пункта. Для принятия решений должностными лицами Банка России, указанными в абзаце третьем подпункта 4.4.1 настоящего пункта, предложения профильных подразделений центрального аппарата Банка России о проведении внеплановых проверок поднадзорных организаций составляются по форме, приведенной в приложении 2.1 к настоящей Инструкции.

Одновременно с направлением предложения о проведении внеплановой проверки для принятия решения должностному лицу Банка России, указанному в абзаце втором подпункта 4.4.1 настоящего пункта, профильное подразделение центрального аппарата Банка России направляет его в Главную инспекцию.

Профильное подразделение центрального аппарата Банка России не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия соответствующим должностным лицом Банка России решения о проведении внеплановой проверки поднадзорной организации, указанной в абзаце втором подпункта 4.4.1 настоящего пункта, направляет в Главную инспекцию уведомление о принятом решении.

Департамент коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России направляет в Главную инспекцию уведомление о принятом в соответствии с абзацем вторым подпункта 4.4.1 настоящего пункта решении о проведении внеплановой проверки фонда-участника в день его принятия.

4.4.3. Главная инспекция рассматривает предложение о проведении внеплановой проверки и при необходимости, в случае недостаточности ресурсов Главной инспекции, взаимодействует с профильным подразделением центрального аппарата Банка России, представившим предложение о проведении внеплановой проверки, в том числе в целях согласования вопроса относительно необходимости внесения изменений в Единый план для приоритизации проверок и (или) привлечения к участию в проверке работников других структурных подразделений Банка России.

В случае выявления разногласий с профильным подразделением центрального аппарата Банка России по указанному вопросу Главная инспекция не позднее трех рабочих дней, следующих за днем получения предложения о проведении внеплановой проверки, информирует об этом согласно компетенции первого заместителя Председателя Банка России, заместителя Председателя Банка России, курирующего профильные подразделения центрального аппарата Банка России, в том числе для принятия решения о проведении внеплановой проверки поднадзорной организации, указанной в абзаце третьем подпункта 4.4.1 настоящего пункта (одновременно с направлением указанному должностному лицу Банка России в этом случае предложения профильного подразделения центрального аппарата Банка России о проведении внеплановой проверки).

4.4.4. При принятии первым заместителем Председателя Банка России, заместителем Председателя Банка России, курирующим профильные подразделения центрального аппарата Банка России, согласно компетенции решения о проведении внеплановой проверки по предложению профильного подразделения центрального аппарата Банка России Главная инспекция в случае сохранения разногласий с профильным подразделением центрального аппарата Банка России вправе подготовить и представить соответствующему должностному лицу Банка России для принятия решения предложение о внесении изменений в Единый план, о привлечении к участию в проверке работников других структурных подразделений Банка России.

4.5. Главная инспекция, генеральные инспекторы Главной инспекции взаимодействуют со структурными подразделениями Банка России при рассмотрении предложения о проведении внеплановой проверки поднадзорной организации, в том числе с учетом особенностей, определенных пунктом 6.1 настоящей Инструкции.

4.5.1. Главная инспекция не позднее рабочего дня, следующего за днем получения предложений Агентства и Пенсионного фонда Российской Федерации о проведении внеплановой проверки фонда-участника, обращения Общественного совета о проведении внеплановой проверки деятельности специализированного депозитария, управляющей компании, направляет их копии в Департамент коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России.

Мотивированное заключение о целесообразности (нецелесообразности) проведения внеплановой проверки фонда-участника по предложениям Агентства и Пенсионного фонда Российской Федерации составляется в соответствии с подпунктом 5.8.1 пункта 5.8 настоящей Инструкции.

Мотивированное заключение о целесообразности (нецелесообразности) проведения внеплановой проверки деятельности специализированного депозитария, управляющей компании по обращению Общественного совета может содержать предложения о проверяемом периоде, перечне вопросов, подлежащих проверке, и сроке проведения проверки деятельности специализированного депозитария, управляющей компании (об их изменении).

Департамент коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России представляет в Главную инспекцию:

уведомление о принятом решении о проведении (нецелесообразности проведения) внеплановой проверки фонда-участника по предложениям Агентства и Пенсионного фонда Российской Федерации с приложением копии мотивированного заключения о целесообразности (нецелесообразности) ее проведения — в тот же рабочий день, в который принято соответствующее решение, но не позднее трех рабочих дней до истечения указанного в абзаце втором пункта 4.10 настоящей Инструкции срока информирования Агентства и Пенсионного фонда Российской Федерации о принятии решения о проведении внеплановой проверки фонда-участника или о нецелесообразности проведения внеплановой проверки фонда-участника по предложениям Агентства и Пенсионного фонда Российской Федерации;

уведомление о принятом решении о проведении (нецелесообразности проведения) внеплановой проверки деятельности специализированного депозитария, управляющей компании по обращению Общественного совета с приложением копии мотивированного заключения о целесообразности (нецелесообразности) ее проведения — не позднее семи рабочих дней, следующих за днем получения копии обращения Общественного совета о проведении внеплановой проверки.

4.5.2. Главная инспекция не позднее трех рабочих дней, следующих за днем получения информации о принятии решения о проведении внеплановой проверки поднадзорной организации, вправе направить запрос о предоставлении документов (информации), необходимых для организации внеплановой проверки поднадзорной организации, в том числе:

в профильное подразделение центрального аппарата Банка России, в том числе по предложению которого принято решение о проведении внеплановой проверки поднадзорной организации;

в структурное подразделение Банка России, к компетенции которого относятся вопросы, предлагаемые к рассмотрению в ходе внеплановой проверки поднадзорной организации.

Структурное подразделение Банка России, получившее запрос Главной инспекции о предоставлении документов (информации), необходимых для организации внеплановой проверки поднадзорной организации, предоставляет указанные документы (информацию), в том числе с учетом требований пункта 4.4 настоящей Инструкции, в срок не позднее пяти рабочих дней, следующих за днем получения указанного запроса, или в иной установленный в нем срок.».

1.23. Пункт 4.6 признать утратившим силу.

1.24. В пункте 4.7:

в абзаце первом после слов «На основе решений» дополнить словами «в том числе», слова «руководством Банка России» исключить;

в абзаце восьмом слово «уполномоченным» исключить;

подпункт 4.7.2 после слов «(далее — мониторинг проверки)» дополнить словами «и (или) в ходе взаимодействия с иной межрегиональной инспекцией в связи с проведением скоординированной проверки».

1.25. Пункт 4.9 изложить в следующей редакции:

«4.9. Главная инспекция направляет в установленном порядке:

межрегиональным инспекциям — уведомление о принятом решении о проведении внеплановой проверки поднадзорной организации не позднее рабочего дня, следующего за днем получения уведомления о принятом решении, направленного в соответствии с абзацем третьим или абзацем четвертым подпункта 4.4.2 пункта 4.4, абзацем шестым или абзацем седьмым подпункта 4.5.1 пункта 4.5 настоящей Инструкции;

межрегиональным инспекциям и профильным подразделениям центрального аппарата Банка России, направившим предложения о проведении внеплановых проверок поднадзорных организаций (в том числе для последующего информирования указанными профильными подразделениями центрального аппарата Банка России заинтересованных подразделений центрального аппарата Банка России и территориальных учреждений Банка России, представивших предварительные предложения о проведении внеплановых проверок поднадзорных организаций), — уведомление о принятом решении о проведении внеплановой проверки поднадзорной организации, указанной в абзаце третьем подпункта 4.4.1 пункта 4.4 настоящей Инструкции, не позднее рабочего дня, следующего за днем его принятия.».

1.26. В пункте 5.1:

абзац первый изложить в следующей редакции:

«5.1. Генеральный инспектор межрегиональной инспекции при необходимости направляет в установленном порядке ходатайство о привлечении работников других структурных подразделений Банка России в территориальное учреждение Банка России и (или) в Главную инспекцию (в случае необходимости привлечения к участию в проверке в том числе работников других межрегиональных инспекций, иных структурных подразделений Главной инспекции и (или) работников структурных подразделений центрального аппарата Банка России).»;

в абзаце третьем подпункта 5.1.1 после слов «в проверке» дополнить словами «(в том числе в оформлении результатов проверки)».

1.27. Пункт 5.2 изложить в следующей редакции:

«5.2. Территориальное учреждение Банка России рассматривает подготовленное межрегиональной инспекцией ходатайство о привлечении работников других структурных подразделений Банка России и не позднее двух рабочих дней, следующих за днем его получения, либо в иной срок, установленный межрегиональной инспекцией, направляет в межрегиональную инспекцию в установленном порядке предложение о кандидатуре работника (кандидатурах работников) территориального учреждения Банка России для включения в состав рабочей группы либо сообщение об отказе с обоснованием невозможности привлечения работника (работников) к участию в проверке поднадзорной организации (далее — сообщение об отказе).

Территориальное учреждение Банка России согласовывает предложение о кандидатуре работника (кандидатурах работников) территориального учреждения Банка России для включения в состав рабочей группы с Департаментом финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (в случае если ходатайство о привлечении работников других структурных подразделений Банка России касается привлечения к участию в проверке некредитной финансовой организации по вопросу соблюдения требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ), с Главным управлением безопасности и защиты информации Банка России (в случае если ходатайство о привлечении работников других структурных подразделений Банка России касается привлечения к участию в проверке поднадзорной организации по вопросу соблюдения требований к обеспечению защиты информации, по вопросу применения информационных технологий).

5.2.1. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за соблюдением законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, получившее ходатайство о привлечении работников других структурных подразделений Банка России к проверке по вопросу соблюдения некредитной финансовой организацией требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, обеспечивает участие своего работника (работников) в проверке по указанному вопросу (за исключением случаев, когда трудовые ресурсы, необходимые для проведения проверок, были переведены в инспекционные подразделения Банка России).

5.2.2. Генеральный инспектор межрегиональной инспекции, получивший сообщение об отказе территориального учреждения Банка России, в срок не позднее двух рабочих дней, следующих за днем его получения, направляет в Главную инспекцию ходатайство о привлечении работников других структурных подразделений Банка России (в случае сохранения потребности).».

1.28. В пункте 5.3 слова «либо информационное сообщение генерального инспектора межрегиональной инспекции о наличии ходатайства о привлечении работников других структурных подразделений Банка России» исключить, после слов «следующих за днем его получения,» дополнить словами «осуществляет необходимые действия в целях привлечения работников других межрегиональных инспекций, иных структурных подразделений Главной инспекции к участию в проверке поднадзорной организации и (или)».

1.29. В абзаце первом пункта 5.4 слово «отказ» заменить словами «сообщение об отказе».

1.30. Абзац четвертый пункта 5.5 признать утратившим силу.

1.31. В абзаце первом пункта 5.6 слова «в случае получения отказа от структурных подразделений Банка России» заменить словами «при необходимости (в том числе в случае получения сообщения об отказе от структурных подразделений Банка России)».

1.32. В пункте 5.8:

в подпункте 5.8.1:

в абзаце первом цифры «4.5.3» заменить цифрами «4.5.1»;

абзац второй изложить в следующей редакции:

«Мотивированное заключение, подготавливаемое согласно пункту 3.4 и подпункту 4.5.1 пункта 4.5 настоящей Инструкции, также может содержать сведения о принятии решения о предъявлении фонду-участнику требования о формировании и представлении подлежащего проверке реестра обязательств фонда-участника перед застрахованными лицами, составляемого по форме и в сроки, установленные Указанием Банка России от 23 июня 2015 года N 3688-У «О форме и порядке формирования реестра обязательств негосударственного пенсионного фонда, поставленного на учет в системе гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации, перед застрахованными лицами», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 июля 2015 года N 38026, 22 марта 2017 года N 46098 (далее — требование о формировании реестра), либо об изменении ранее принятого решения.»;

абзацы третий и четвертый признать утратившими силу;

абзац третий подпункта 5.8.2.2 после слов «а также» дополнить словами «сведения о принятии решения»;

подпункт 5.8.2.3 признать утратившим силу;

в подпункте 5.8.2.4 слова «и Департамент коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России» исключить, слова «принятия руководством Банка России» заменить словами «получения от Департамента коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России сведений о принятии»;

в подпункте 5.8.3 цифры «2.4.2» заменить цифрами «2.4.1», цифры «4.6» заменить словами «подпунктом 4.5.1 пункта 4.5».

1.33. Пункт 6.1 изложить в следующей редакции:

«6.1. Межрегиональная инспекция координирует организацию и проведение межрегиональной проверки поднадзорной организации с учетом следующих особенностей.

Координация осуществляется в том числе в ходе предпроверочной подготовки, проведения проверки и обсуждения ее результатов в порядке, определенном нормативными и иными актами Банка России. Координация осуществляется во взаимодействии в том числе:

с профильным подразделением центрального аппарата Банка России, профильным территориальным учреждением Банка России (согласно компетенции);

с межрегиональными инспекциями, осуществляющими инспекционную деятельность Банка России на территории субъектов Российской Федерации, где расположены проверяемые структурные подразделения поднадзорной организации и (или) другая поднадзорная организация, кредитная организация (ее филиал) (в случае проведения скоординированной проверки);

с координатором Главной инспекции, определяемым при необходимости руководителем Главной инспекции (лицом, его замещающим), уполномоченным заместителем руководителя Главной инспекции и обеспечивающим проведение скоординированных проверок (далее — координатор Главной инспекции), и (или) со структурным подразделением (структурными подразделениями) Главной инспекции, осуществляющим (осуществляющими) мониторинг скоординированных проверок;

с Департаментом финансового мониторинга и валютного контроля Банка России и с территориальными учреждениями Банка России, осуществляющими надзор за соблюдением законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ, в части проверок некредитных финансовых организаций по вопросу соблюдения требований законодательства Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ;

с Главным управлением безопасности и защиты информации Банка России и с территориальными учреждениями Банка России (при участии Главного управления безопасности и защиты информации Банка России) в том числе в части проверок поднадзорных организаций по вопросу соблюдения требований к обеспечению защиты информации, по вопросу применения информационных технологий.

При этом обеспечиваются:

подготовка предложений об уточнении типа проверки, вида проверки, вопросов, подлежащих проверке, проверяемого периода и срока проведения проверки, иных вопросов, требующих координации при организации и проведении проверки, или их согласование (в том числе в случае привлечения к участию в проверке поднадзорной организации работников других структурных подразделений Банка России);

организация взаимодействия межрегиональных инспекций, в том числе с территориальными учреждениями Банка России, надзорными группами, а также с ответственным работником (ответственными работниками) профильного подразделения центрального аппарата Банка России, профильного территориального учреждения Банка России (согласно компетенции), включая куратора поднадзорной организации, назначаемого в поднадзорную организацию в соответствии с Положением Банка России N 447-П, Указанием Банка России от 11 августа 2017 года N 4488-У «Об организации и осуществлении в Банке России деятельности кураторов некредитных финансовых организаций и саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка» и иными нормативными актами Банка России, уполномоченного представителя Банка России, руководителя группы уполномоченных представителей Банка России и (или) членов группы уполномоченных представителей Банка России, назначаемых в поднадзорные организации в соответствии с частью 4.1 статьи 25 Федерального закона от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2011, N 7, ст. 904; N 48, ст. 6728; N 49, ст. 7040, ст. 7061; 2012, N 53, ст. 7607; 2013, N 30, ст. 4084; 2014, N 11, ст. 1098; 2015, N 27, ст. 4001; N 29, ст. 4357; 2016, N 1, ст. 23, ст. 47; 2017, N 30, ст. 4456) и иными федеральными законами, Указанием Банка России от 21 июня 2017 года N 4426-У «О порядке назначения уполномоченного представителя Банка России в центральный контрагент, осуществления и прекращения им своей деятельности, а также о порядке представления центральным контрагентом информации и документов о деятельности центрального контрагента уполномоченному представителю Банка России», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 21 июля 2017 года N 47493, и иными нормативными актами Банка России, наблюдателя поднадзорной организации, назначаемого в поднадзорную организацию в соответствии с частью 9 статьи 21 Федерального закона от 28 декабря 2013 года N 422-ФЗ и иными федеральными законами, Указанием Банка России от 12 марта 2015 года N 3590-У «О порядке назначения наблюдателей Банка России в негосударственный пенсионный фонд и порядке осуществления ими своих полномочий», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 10 апреля 2015 года N 36827, и иными нормативными актами Банка России (в случае их назначения) (далее — ответственный работник дистанционного надзора);

предоставление и использование для целей организации и проведения межрегиональной проверки необходимых документов (информации), полученных в порядке, определенном нормативными и иными актами Банка России;

подготовка при необходимости предложений о привлечении к проведению проверки работников других структурных подразделений Банка России.».

1.34. В абзаце втором пункта 6.2 слова «Департаментом противодействия недобросовестным практикам Банка России» заменить словами «Департаментом финансовой стабильности Банка России (в случае если обращение иностранного регулятора финансового рынка касается вопросов, относящихся к сфере страхового рынка) либо Департаментом противодействия недобросовестным практикам Банка России (в случае если обращение иностранного регулятора финансового рынка касается вопросов, относящихся к иным сферам финансового рынка)».

1.35. В пункте 6.3:

абзац первый после слов «федеральных органов» дополнить словами «о проведении проверок поднадзорных организаций (далее — обращение федерального органа)»;

подпункты 6.3.1 — 6.3.4 изложить в следующей редакции:

«6.3.1. Профильное подразделение центрального аппарата Банка России рассматривает обращение федерального органа, поступившее в профильное подразделение центрального аппарата Банка России либо в заинтересованное подразделение центрального аппарата Банка России, в территориальное учреждение Банка России, и в случае целесообразности проведения проверки поднадзорной организации направляет в Главную инспекцию в установленном порядке информационное сообщение об обращении федерального органа, подготовленное с учетом мнений структурных подразделений Банка России, к компетенции которых относятся изложенные в обращении федерального органа вопросы, и содержащее:

копию поступившего обращения федерального органа;

предложение в проект Единого плана или предложение о внесении изменений в Единый план, или предложение о проведении внеплановой проверки поднадзорной организации, подготовленное в порядке, установленном настоящей Инструкцией;

иную информацию, в том числе необходимую для принятия решения о проведении проверки поднадзорной организации.

6.3.2. Главная инспекция, получившая обращение федерального органа, запрашивает мнение профильного подразделения центрального аппарата Банка России (согласно компетенции) относительно поступившего обращения федерального органа и устанавливает срок его представления.

Профильное подразделение центрального аппарата Банка России направляет в Главную инспекцию в установленный Главной инспекцией срок информационное сообщение об обращении федерального органа, подготовленное с учетом мнений структурных подразделений Банка России, к компетенции которых относятся изложенные в обращении федерального органа вопросы, и содержащее:

обоснование нецелесообразности проведения проверки поднадзорной организации (с учетом оценки возможности рассмотрения содержащейся в обращении федерального органа информации о деятельности поднадзорной организации в рамках дистанционного надзора) либо предложение в проект Единого плана или предложение о внесении изменений в Единый план, или предложение о проведении внеплановой проверки поднадзорной организации, подготовленное в порядке, установленном настоящей Инструкцией;

6.3.3. Генеральный инспектор Главной инспекции рассматривает информационное сообщение профильного подразделения центрального аппарата Банка России об обращении федерального органа и в случае наличия в нем информации о целесообразности проведения проверки поднадзорной организации подготавливает и направляет в Главную инспекцию заключение о результатах рассмотрения информационного сообщения профильного подразделения центрального аппарата Банка России об обращении федерального органа, в том числе относительно достаточности ресурсов межрегиональной инспекции для проведения проверки поднадзорной организации, при необходимости инициирует запрос у структурных подразделений Банка России дополнительных документов (информации), уточняющих сведения, содержащиеся в информационном сообщении профильного подразделения центрального аппарата Банка России об обращении федерального органа.

6.3.4. Главная инспекция рассматривает информационное сообщение профильного подразделения центрального аппарата Банка России об обращении федерального органа, а также заключение генерального инспектора Главной инспекции о результатах его рассмотрения и подготавливает материалы для принятия руководством Банка России решения о проведении проверки поднадзорной организации.

При рассмотрении указанных документов (информации) Главная инспекция при необходимости запрашивает в том числе у направившего их структурного подразделения Банка России дополнительные документы (информацию), уточняющие сведения, необходимые для принятия руководством Банка России решения о проведении проверки поднадзорной организации, и устанавливает срок их представления.»;

в подпункте 6.3.5:

абзац второй после слов «без предварительного уведомления» дополнить словами «профильного подразделения центрального аппарата Банка России,»;

абзац третий после слов «без участия работников» дополнить словами «профильного подразделения центрального аппарата Банка России,».

1.36. В абзаце втором подпункта 7.1.6 пункта 7.1 слова «, принятом в соответствии с нормативным актом Банка России» исключить.

1.37. Абзац третий пункта 8.1 после слов «на проведение проверки,» дополнить словами «а также координатора Главной инспекции (при наличии)».

1.38. Пункт 8.3 после слова «надзора» дополнить словами «, а также со структурными подразделениями Банка России, надзорными группами (в случае проведения скоординированных проверок)».

1.39. В абзаце первом пункта 8.4 слова «и ответственный работник дистанционного надзора» заменить словами «, надзорные группы и ответственный работник дистанционного надзора (в случае проведения скоординированных проверок также предоставляется доступ к отчетности и иной информации другой поднадзорной организации и (или) кредитной организации (ее филиала)».

1.40. Пункт 8.5 дополнить абзацем следующего содержания:

«Детализированные предложения по формированию задания на проведение проверки, подготовленные по форме, приведенной в приложении 8.1 к настоящей Инструкции, включаются в качестве приложения в информационное сообщение о предоставлении документов (информации), необходимых для подготовки к проведению (и (или) проведения) проверки поднадзорной организации, составляемое в соответствии с приложением 7 к настоящей Инструкции, или в информационное сообщение о предоставлении по запросу документов (информации), необходимых для подготовки к проведению (и (или) проведения) проверки поднадзорной организации, составляемое в соответствии с приложением 8 к настоящей Инструкции, либо в предложение о проведении внеплановой проверки поднадзорной организации.».

1.41. Абзац первый пункта 8.8 дополнить словами «, а также координатору Главной инспекции (при наличии)».

1.42. В абзаце пятом пункта 8.10 слова «других поднадзорных организаций» заменить словами «проверок (скоординированных проверок) других поднадзорных организаций и (или) кредитных организаций (их филиалов)».

1.43. Абзац первый подпункта 9.1.1 пункта 9.1 дополнить словами «, иных материалов и документов, составленных (полученных) при проведении проверки в порядке, установленном настоящей Инструкцией и (или) иными нормативными актами Банка России».

1.44. В пункте 9.7:

абзац второй после слов «в том числе информация» дополнить словами «о проведении скоординированной проверки,»;

абзац третий дополнить словами «, в том числе с учетом информации, полученной в ходе проведения скоординированной проверки»;

в абзаце пятом слова «поднадзорными организациями и (или) сфере их деятельности» заменить словами «некредитными финансовыми организациями, саморегулируемыми организациями и (или) сфере их деятельности и надзора в национальной платежной системе, и (или) для целей банковского регулирования и банковского надзора».

1.45. Приложение 1 изложить в редакции приложения 1 к настоящему Указанию.

1.46. В приложении 2 слово «профильного» исключить, слово «Межрегиональной» заменить словом «межрегиональной».

1.47. Дополнить приложением 2.1 в редакции приложения 2 к настоящему Указанию.

1.48. Сноску 8 приложения 3 после слов «полномочия;» дополнить словами «особенности проведения скоординированной проверки;».

1.49. Дополнить приложением 8.1 в редакции приложения 3 к настоящему Указанию.

2. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования <*>.

———————————

<*> Официально опубликовано на сайте Банка России 11.09.2017.

И.о. Председателя Центрального банка
Российской Федерации
Д.В.ТУЛИН

Единый план проверок поднадзорных организаций
на __ полугодие 20__ года

N п/п	Сведения о поднадзорной организации (ее структурном подразделении)	Тип проверки	Вид проверки	Месяц начала проверки
наименование <2>	ОГРН	ИНН	фактический адрес поднадзорной организации (ее структурного подразделения)	региональная	межрегиональная	комплексная	тематическая	специализированная
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11
Межрегиональная инспекция Главной инспекции Банка России
1
2
…

———————————

<1> Ограничительная пометка «Для служебного пользования» и номер экземпляра проставляются при заполнении.

<2> Указывается наименование поднадзорной организации в именительном падеже в соответствии с данными Единого государственного реестра юридических лиц (для юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, — полное фирменное наименование (при наличии — сокращенное фирменное наименование), для юридических лиц, являющихся некоммерческими организациями, — наименование).».

                      Рекомендуемая форма предложения
        о проведении внеплановой проверки поднадзорной организации
           _____________________________________________________
                  (наименование профильного подразделения
                    центрального аппарата Банка России)

N п/п

Сведения о поднадзорной организации (ее структурном подразделении)

Виды деятельности

Вид проверки

Тип проверки

Месяц начала проверки (примерная дата начала проверки <2>)

Проверяемый период <3>

Основания для проведения проверки <4>

Коды вопросов, подлежащих проверке <5>

Формулировка (расшифровка) вопроса «Иные вопросы» <6>

Сведения о членстве некредитной финансовой организации в саморегулируемой организации <7>/Сведения о платежной системе <8>

Сведения о другой поднадзорной организации и (или) кредитной организации (в случае предложения о проведении скоординированной проверки)

Сведения о согласовании предложения о проведении скоординированной проверки

Предложения по участию в проверке

Иная информация (примечания) <9>

наименование <10>

ОГРН

ИНН

адрес (место нахождения) поднадзорной организации (ее структурного подразделения) <11>

фактический адрес поднадзорной организации (ее структурного подразделения)

осуществляемые виды деятельности <12>

проверяемые виды деятельности <13>

комплексная

тематическая

специализированная

региональная

межрегиональная

по

наименование поднадзорной организации (ОГРН)

наименование кредитной организации (регистрационный номер)

…

Руководитель профильного подразделения
центрального аппарата Банка России        ____________________________
                                           (подпись и ее расшифровка)

———————————

<1> Ограничительная пометка «Для служебного пользования» и номер экземпляра проставляются при заполнении.

<2> Указывается примерная дата начала проверки (для срочной проверки) и обоснование необходимости начала проверки в указанную дату.

<3> Указывается проверяемый период в разрезе каждого вопроса, подлежащего проверке.

<4> Указывается основание (указываются основания) для проведения внеплановой проверки поднадзорной организации в соответствии с пунктом 4.1 настоящей Инструкции.

<5> Указываются коды вопросов, подлежащих проверке.

<6> Указывается расшифровка вопроса, подлежащего проверке, в случае указания в графе «Коды вопросов, подлежащих проверке» кода вопроса, имеющего в соответствии с распорядительным документом Банка России, определяющим вопросы, подлежащие рассмотрению в ходе проверок, и присваиваемые им коды, формулировку «Иные вопросы».

<7> Указываются наименование, основной государственный регистрационный номер и идентификационный номер налогоплательщика саморегулируемой организации (саморегулируемых организаций), членом которой (которых) является некредитная финансовая организация.

<8> Указываются наименование платежной системы, субъектом которой является оператор, а также информация о признании ее значимой (при наличии).

<9> Указывается иная необходимая информация, включая предложения о внесении изменений в Единый план, в том числе исходя из необходимости приоритизации проверок.

<10> Указывается наименование поднадзорной организации в именительном падеже в соответствии с данными Единого государственного реестра юридических лиц (для юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, — полное фирменное наименование (при наличии — сокращенное фирменное наименование), для юридических лиц, являющихся некоммерческими организациями, — наименование).

<11> Указывается адрес (место нахождения) поднадзорной организации (ее структурного подразделения) в соответствии с данными Единого государственного реестра юридических лиц.

<12> Указываются виды деятельности, осуществляемые некредитной финансовой организацией, оператором, номер лицензии (номера лицензий) на осуществление соответствующего вида деятельности (в случае ее лицензирования), регистрационный номер записи в книге государственной регистрации, в государственном реестре (ином реестре) (при наличии).

<13> Указываются виды деятельности некредитной финансовой организации, оператора, подлежащие проверке.».

    Детализированные  предложения  по  формированию  задания  на проведение
проверки _____________________________________________________________ <1>:
               (наименование поднадзорной организации, основной
              государственный регистрационный номер поднадзорной
          организации <2>, идентификационный номер налогоплательщика
          поднадзорной организации; наименование платежной системы -
           для оператора, регистрационный номер оператора платежной
                 системы - для оператора платежной системы)

    Общий проверяемый период с ________ 20__ г. по __ __________ 20__ г.

N п/п	Перечень вопросов (подвопросов), предлагаемых к проверке <3>, с указанием их кодов	Проверяемый период по вопросу (подвопросу) <4>	Предложения по выборке, обеспечивающие ее репрезентативность <5>	Мотивированное обоснование включения вопроса <6>
1	2	3	4	5
1
2
…

    Перечень  обособленных  подразделений  и  (или)  внутренних структурных
подразделений поднадзорной организации, деятельность которых предполагается
проверить:
__________________________________________________________________________.
        (определяется с учетом факторов, влияющих на подверженность
          поднадзорной организации рискам (например, значительный
             удельный вес операций, осуществляемых структурным
          подразделением поднадзорной организации, в общем объеме
          совершаемых поднадзорной организацией операций; особый
         характер (профиль) и высокая степень концентрации рисков
          в деятельности структурного подразделения поднадзорной
            организации в целом, в том числе рисков, связанных
           с применением информационных технологий; концентрация
         значительных денежных средств в структурном подразделении
            поднадзорной организации, территориально удаленном
          от поднадзорной организации, объем и характер операций
            которого не требуют такого размера денежных средств
                       для поддержания ликвидности)
    Вопросы,  предлагаемые  к  рассмотрению  в  ходе  проверки поднадзорной
организации, требующие координации при организации и проведении проверки:
__________________________________________________________________________.
    Предложения по оформлению отдельных результатов проверки:
__________________________________________________________________________.
  (включая составление до завершения проверки акта проверки по отдельным
           вопросам, оформление материалов проверки в табличном
                          либо графическом виде)
    Контактная  информация ответственного работника дистанционного надзора,
а   также   работника   (работников),   ответственного  (ответственных)  за
взаимодействие  со  структурным подразделением Банка России, организующим и
проводящим  проверку,  и  (или)  с  руководителем  рабочей  группы  в  ходе
предпроверочной подготовки и проведения проверки
___________________________________________________________________________
            (должность, фамилия, имя и отчество (при наличии),
                     телефон, адрес электронной почты)

    Приложение: _________.

———————————

<1> Состав сведений, включаемых в детализированные предложения по формированию задания на проведение проверки, и степень их детализации определяются в том числе исходя из целей конкретной проверки, ее типа и вида, основания (оснований) для ее проведения (включая необходимость проведения проверки исходя из обязательной периодичности), а также возможности применения конкретных требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России к определенной поднадзорной организации на основе надзорной информации, которой располагают структурные подразделения Банка России, надзорные группы и ответственный работник дистанционного надзора.

Сведения, включаемые в детализированные предложения по формированию задания на проведение проверки, при необходимости могут быть оформлены с использованием табличных и графических приемов описания данных (например, графиков, схем, диаграмм).

В детализированных предложениях по формированию задания на проведение проверки приводятся сведения, актуальные на дату их составления.

В случае необходимости проверки по отдельным вопросам (подвопросам) деятельности обособленных подразделений и (или) внутренних структурных подразделений поднадзорной организации указывается наименование (при наличии) и (или) номер (порядковый номер) (при наличии), фактический адрес таких подразделений.

<3> Указываются вопросы (подвопросы), рассмотрение и оценка которых затруднительна или невозможна в рамках дистанционного надзора.

<4> Указывается проверяемый период и (или) конкретные даты (в формате «дд.мм.гггг — дд.мм.гггг» и (или) «дд.мм.гггг») по вопросу (подвопросу) в пределах общего проверяемого периода.

<5> Указывается состав (объем) выборки, в том числе документов (информации), операций (сделок), показателей деятельности поднадзорной организации (включая активы), в абсолютной или относительной величине либо с приведением конкретных элементов проверки (например, балансовых счетов, конкретных клиентов и контрагентов поднадзорной организации).

<6> Указывается аргументация включения соответствующего вопроса (подвопроса) в состав вопросов, подлежащих проверке (в том числе ссылка на перечень вопросов, подлежащих проверке, исходя из обязательной периодичности проверок некредитных финансовых организаций, саморегулируемых организаций, определенный документами Главной инспекции и профильных подразделений центрального аппарата Банка России), с приведением (в увязке с конкретным вопросом (подвопросом): описания выявленных в ходе дистанционного надзора рисков, проблем (обстоятельств) и иных факторов в деятельности поднадзорной организации, периодов (дат) их возникновения, содержания и количества жалоб (заявлений, обращений) граждан и юридических лиц, обращений федеральных органов с приложением (при необходимости) их копий.».

Источник

Тема № 5 Органы управления банка и их функции

1. Права акционеров

2. Акции банка

3. Размещение акций банком. Отчуждение акций акционерами

4. Реестр акционеров. Порядок регистрации акционеров

5. Органы управления кредитной организации

6. Совет директоров банка

7. Правление банка

8. Контроль за хозяйственно-финансовой деятельностью банка

Рекомендуемые материалы

9. Распределение прибыли банка

10. Учет и отчетность кредитной организации

11. Главный бухгалтер

1. Права акционеров

Акционеры — владельцы обыкновенных акций имеют право:

· участвовать в общем собрании акционеров с правом голоса по всем вопросам его компетенции;

· получать дивиденды;

· получать часть имущества банка в случае его ликвидации;

· пользоваться услугами банка;

· пользоваться всеми иными правами, предусмотренными действующим законодательством.

Акционеры — владельцы привилегированных акций имеют и другие права предусмотренные действующим законодательством, но не могут участвовать в общем собрании акционеров и не имеют право голоса при решении вопросов его компетентности.

Права акционеров — владельцев привилегированных акций зависят от объема прав, предоставленных для каждого их типа. Привилегированные акции банка в пределах одного типа имеют одинаковую номинальную стоимость и предоставляют одинаковый объем прав их владельцам.

Владельцы привилегированных акций с определенным размером дивиденда имеют право голоса на общем собрании акционеров в следующих случаях:

· при решении вопросов о реорганизации и ликвидации банка;

· при решении вопросов о внесении изменений и дополнении в устав ограничивающих прав акционеров-владельцев этого шил привилегированных акций, включая случаи определения или увеличения размера дивиденда и (или) определения или увеличения ликвидационной стоимости, выплачиваемых но при итерированным акциям предыдущее очереди, а также предоставления акционерам — владельцам иного типа привилегированных акций преимущества в очередности выплаты дивиденды и (иди) ликвидационной стоимости акций;

· по веем вопросам компетенции общего собрания, начиная с собрания, следующего за годовым, на котором не было принято решение о выплате дивидендов или было принято решение о неполной выплате дивидендов по привилегированным акциям этого типа (данное право прекращается с момента первой выплаты дивидендов в полном размере);

· при решении вопросов на получение дивидендов и на ликвидационную стоимость, если они предусмотрены настоящим уставом, которые выплачиваются их владельцам в первую очередь по отношению к привилегированным акциям остальных типов.

Владельцы привилегированных конвертируема акций имеют право:

· голоса на общем собрании акционеров по всем вопросам его компетенции;

· на получение дивидендов и ликвидационную стоимость этого типа акции, если они предусмотрены настоящим уставом.

В случае отказа акционера от конвертации его акций в обыкновенные привилегированные конвертируемые акции подлежат замене на привилегированные акции с определенным размером дивиденда (или владелец приобретает право голоса на общем собрании акционеров только в случаях, установленных для привилегированных акций с определенным размером дивиденда).

Владельцы кумулятивных привилегированных акций имеют право:

· голоса на общем собрании акционеров при решении вопросов о реорганизации и ликвидации банка; о внесении изменений и дополнений в устав банка, ограничивающих права акционеров — владельцев этого типа привилегированных акций, включая случаи определения или увеличения размера дивиденда и (или) определения или увеличения ликвидационной стоимости, выплачиваемых по привилегированным акциям предыдущей очереди, а также предоставления акционерам — владельцам иного типа привилегированных акций преимуществ в очередности выплат дивиденда и (или) ликвидационной стоимости; по всем вопросам компетенции общего собрания, следующего за годовым собранием акционеров, на котором должно быть принято решение о выплате по этим акциям в полном размере накопленных дивидендов, если такое решение не было принято и.ч.1 было принято решение о неполной выплате дивидендов(это право прекращается с момента выплаты всех накопленных по указанным акциям дивидендов в полном размере);

· на получение дивидендов и ликвидационной стоимости, если они предусмотрены настоящим уставом.

Владельцы привилегированных акций с неопределенным размером дивидендов имеют право голоса наравне с владельцами привилегированных акций с фиксированным размером дивидендов, а также право на получение дивидендов и ликвидационной стоимости. Размер дивидендов устанавливается для них наравне с дивидендом по обыкновенной акции.

Акционеры банка пользуются преимущественным правом приобретения акций, продаваемых акционерами банка.

Преимущественное право приобретения продаваемых акций реализуется акционерами следующим образом:

· акционер, желающий продать свои акции третьим лицам или банку, обязан известить об этом Правление банка в письменной форме;

· Правление банка в течение 10 календарных дней устанавливает официальную дату предложения акций на продажу (с данной даты исчисляется срок, в течение которого акционеры могут реализовать право преимущественного приобретения продаваемых акций);

· Правление банка уведомляет акционеров о возможности приобретения акций, причем уведомление должно быть доставлено акционеру не позднее чем за три календарных дня до установленной даты предложения акций на продажу;

· срок, в течение которого акционер может реализовать право преимущественного приобретения акций, составляет 30 календарных дней, начиная с официальной даты предложения акции на продажу;

· акционер, желающий реализовать преимущественное право приобретения акций, должен в течение срока реализации этого права заключить договор купли-продажи с продавцом и фактически оплатить стоимость покупаемых акций;

· если намерение приобрести акции изъявили несколько акционеров, то продавец может или по своему выбору заключить договор купли-продажи с любым акционером из числа выразивших намерение приобрести акции, или распределить акции между акционерами, изъявившими желание их приобрести, в достигнутой по их соглашению пропорции.

Если ни один из акционеров не воспользовался правом преимущественной покупки акций, то такое право переходит к банку. Он может реализовать право преимущественного приобретения акций в срок с 31-го календарного дня до 60-го календарного дня включительно от официальной даты предложения акций на продажу.

Если никто из акционеров или банк не заключили договор купли-продажи на продаваемые акции или фактически не оплатили их, то продавец с 61-го календарного дня от официальной даты предложения акций на продажу вправе продать их любым третьим лицам.

Право требовать выкупа акций имеют акционеры — владельцы голосующих акций банка, имеющие право участвовать в общем собрании акционеров, если повестка дня включает вопросы, голосование по которым может повлечь возникновение права требовать выкупа акций.

Банк информирует акционеров о наличии у них права требовать выкупа банком принадлежащих им акций, о цене и установленном порядке осуществления выкупа.

Письменное требование акционера о выкупе принадлежащих ему акций направляется банку с указанием места жительства (места нахождения) акционера и количества акций, выкупа которых он требует. Требования акционеров о выкупе банком принадлежащих им акций должны быть предъявлены банку не позднее 45 дней с даты принятия соответствующего решения общим собранием акционеров.

Банк обязан выкупить акции у акционеров, предъявивших требования о выкупе, в течение 30 дней по истечении срока. Выкуп акций осуществляется по цене, указанной в сообщении о проведении общего собрания, повестка дня которого включает вопросы, голосование по которым может в соответствии с действующим законодательством повлечь возникновение права требовать выкупа банком акций. Общая сумма средств, направляемых на выкуп акций, не может превышать % стоимости чистых активов банка на дату принятия решения, которое повлекло возникновение у акционеров права требовать выкупа банком принадлежащих им акций. Если общее количество акций, в отношении которых заявлены требования о выкупе, превышает количество акций, которое может быть выкуплено банком с учетом установленного выше ограничения, акции выкупаются пропорционально заявленным требованиям.

2. Акции банка

Акция (фр. action) — это ценная бумага, удостоверяющая долевое участие в акционерном обществе. Акция дает право на получение части прибылей предприятия в виде дивиденда. Все акции банка являются именными. Банк может размещать обыкновенные и привилегированные акции.

Обыкновенная именная акция даст одни голос при решении вопросов на общем собрании акционеров и участвует в распределении прибыли после создания необходимых резервов, расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами, выплаты дивидендов по привилегированным акциям, процентов по облигациям.

Номинальная стоимость размешенных привилегированных акций не должна превышать 25% уставного капитала банка. Оплата акций может осуществляться денежными средствами (в том числе иностранной валютой) и другим имуществом, используемым в деятельности банка, с учетом установленных правил.

Рыночная стоимость имущества, вносимого в оплату акций и других ценных бумаг, утверждается Советом директоров, если же она превышает двести установленных законом минимальных размеров оплаты труда, то подлежит, независимой экспертной оценке.

В случае неполной оплаты акций всех видов и типов в установленные для этого сроки акции поступают в распоряжение банка. Денежные средства и имущество, внесенные в их оплату, не возвращаются.

Акции, поступившие в распоряжение банка, не предоставляют права голоса, не учитываются при подсчете голосов, по ним не начисляют дивиденды. Такие акции должны быть реализованы не позднее года с момента их поступления в распоряжение банка, в противном случае общее собрание акционеров должно принять решение об уменьшении уставного капитала в установленном порядке.

Банк вправе конвертировать выпускаемые им ценные бумаги из одного вида в другой на условиях, указанных в проспекте эмиссии соответствующего выпуска.

Банк размещает по решению общего собрания акционеров дополнительно обыкновенные акции, но не более предельного объявленного и указанного в уставе их количества. В противном случае в устав вносят соответствующие изменения о новом предельном количестве объявленных акций. Срок и форма оплаты дополнительных акций указываются в решении об их размещении.

На момент своего создания банк не объявляет и не размещает привилегированные, конвертируемые и кумулятивные акции.

3. Размещение акций банком. Отчуждение акций акционерами

Банк размещает свои акции в порядке, установленном законом и уставом. Акционеры обладают преимущественным правом приобретения акций.

Сделки по передаче прав на акции осуществляются в соответствии с требованиями законодательства как непосредственно между банком и акционерами, новыми и бывшими акционерами, так и при участии профессиональных участников рынка ценных бумаг. Сделки, связанные с отчуждением акций, подлежат обязательной регистрации в реестре акционеров.

Акционеры вправе продать или иным образом уступить права на принадлежащие им акции банка без согласия других акционеров. Отчуждению подлежат только оплаченные акции банка.

Выход из состава акционеров банка, т.е. продажа акционером всех принадлежащих ему акций банка, возможна только с соблюдением соответствующего условия устава.

Акционер, желающий выйти из состава участников банка, обязан, известить об этом правление банка в письменной форме. Правление банка выполняет все необходимые действия для обеспечения реализации остальными акционерами своего преимущественного права приобретения акций, продаваемых акционером банка. Порядок и сроки реализации акционерами преимущественного права приобретения продаваемых акций должны быть отражены в уставе. В случае перехода права преимущественного приобретения продаваемых акций к банку Совет директоров может принять решение о приобретении банком продаваемых акций.

Совет директоров банка не вправе принимать решение о приобретении акций в следующих случаях:

· если номинальная стоимость акций банка, находящихся в обращении, составляет менее 90% от уставного капитала;

· до полной оплаты всего уставного капитала банка;

· если на момент приобретения акций банк отвечает признакам несостоятельности (банкротства) или указанные признаки появляются в результате приобретения этих акций;

· если на момент приобретения акций стоимость чистых активов банка меньше его уставного капитала, резервного фонда и превышения номинальной стоимости, определенной уставом, ликвидационной стоимости размещенных привилегированных акций либо станет меньше их размера в результате приобретения акций.

Приобретенные банком по решению Совета директоров акции не предоставляют право голоса, они не учитываются при подсчете голосов, по ним не начисляются дивиденды. Такие акции должны быть реализованы не позднее одного года с даты их приобретения, в противном случае общее собрание акционеров должно принять решение об уменьшении уставного капитала путем погашения указанных акций или об увеличении номинальной стоимости остальных акций за счет погашения приобретенных акций с сохранением размера уставного капитала.

Стоимость акций, покупаемых банком у акционера, выходящего из состава участников, является рыночной стоимостью и определяется Советом директоров, за исключением случаев, когда в соответствии с действующим законодательством рыночная стоимость определяется судом или иным органом.

В случае, когда ни один из акционеров или банк не воспользовались правом преимущественного приобретения акций у акционера, выходящего из состава участников, последний вправе продать их любым третьим лицам.

Акционеры (учредители банка) не имеют права выйти из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

4. Реестр акционеров. Порядок регистрации акционеров

Банк обеспечивает ведение и хранение реестра акционеров в соответствии с законодательством Российской Федерации не позднее одного месяца с момента государственной регистрации.

Отказ банка от внесения записи в реестр акционеров может быть обжалован в суд.

Лицо, зарегистрированное в реестре акционеров, обязано в десятидневный срок сообщать обо всех изменениях своих данных. В случае непредставления акционером информации об изменении своих данных (места нахождения или места жительства

Регистрация акционера сопровождается внесением соответствующей записи в реестр. Внесение записи осуществляется по требованию акционера или номинального держателя акций не позднее трех дней от даты представления необходимых для этого документов.

Банк вносит изменения в реестр, отражающие движение акций, при одновременном наличии следующих условий:

1) и случае получения передаточного распоряжения, подписанного зарегистрированным лицом или его представителем (оно также может быть подписано лицом, которому передаются акции, или его представителем), или иных документов, которые в соответствии с действующим законодательством являются основанием для внесения изменений в реестр;

2) когда количество акций данной категории, указанных в передаточном распоряжении, не превышает количества акций этой же категории, записанных на лицевом счете зарегистрированною лица, выдавшего передаточное распоряжение;

3) когда осуществлена проверка подписи зарегистрированного лица;

4) если данной передачей не будут нарушены ограничения в отношении передачи акций, установленные законодательством Российской Федерации, или уставом, или вступившим в законную силу решением суда.

По требованию акционера или номинального держателя акций реестродержатель обязан подтвердить его права на акции путем выдачи выписки из реестра. Выписка из реестра не является ценной бумагой, но подтверждает владение указанным в ней лицом определенным количеством акций банка.

5. Органы управления кредитной организации

Органами управления кредитной организации наряду с общим собранием ее учредителей (участников) является совет директоров (наблюдательный совет), единоличный исполнительный орган и коллегиальный исполнительный орган.

Текущее руководство деятельностью кредитной организации осуществляется единоличным исполнительным органом и коллегиальным исполнительным органом.

Единоличный исполнительный орган, его заместители, члены коллегиального исполнительною органа (далее — руководитель кредитной организации), главный бухгалтер кредитной организации, руководитель ее филиала не вправе занимать должное ш в других организациях, являющихся кредитными или страховыми организациями, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, а также в организациях, занимающихся лизинговой деятельностью или являющихся аффилированными лицами по отношению к кредитной организации, в которой работают се руководитель, главный бухгалтер, руководитель ее филиала.

Кандидаты на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации должны соответствовать квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России обо всех предполагаемых назначениях на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации.

Банк России в месячный срок со дня получения указанного уведомления даст согласие ее на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письменной форме на определенных законом основаниях.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об освобождении от должностей руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия такого решения.

Кредитная организация обязана в письменной форме уведомить Банк России об избрании (освобождении) члена совета директоров (наблюдательного совета) в трехдневный срок со дня принятия такого решения.

Общее собрание учредителем является высшим органом управления банком. К его исключительной компетенции относятся следующие вопросы:

· внесение изменений и дополнений в устав банка или утверждение устава в новой редакции;

· реорганизация банка;

· ликвидация банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;

· определение количественного состава Совета директоров банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

· определение предельного размера объявленных акций;

· увеличение уставного капитала банка путем увеличения номинальной стоимости акций или размещения дополнительных акций;

· уменьшение уставного капитала путем уменьшения номинальной стоимости акций, приобретения банком части акций в целях сокращения их общего количества или погашения не полностью оплаченных акций в соответствии с действующим законодательством, а также погашением приобретенных или выкупленных банком акций в установленном порядке;

· образование исполнительного органа (правления банка), досрочное прекращение его полномочий;

· избрание членов ревизионной комиссии и досрочное прекращение их полномочий;

· утверждение аудитора банка;

· утверждение годовых отчетов, бухгалтерских балансов, отчета о прибылях и убытках банка, распределение прибылей и убытков;

· принятие решения о неприменении преимущественного права на приобретение акций банка или ценных бумаг, конвертируемых в акции, в соответствии с установленными правилами;

· порядок ведения общего собрания;

· образование счетной комиссии;

· определение формы сообщения банком материалов (информации) акционерам, в том числе определение органа печати в случае сообщения в форме опубликования;

· дробление и консолидация акций;

· заключение сделок, а также совершение крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением банком имущества, в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Общие собрания акционеров могут быть годовыми и внеочередными. Банк ежегодно проводит общее собрание акционеров, на котором решаются следующие вопросы: об избрании Совета директоров, ревизионной комиссии, об утверждении аудитора банка, годового отчета, бухгалтерских балансов, отчета о прибылях и убытках банка, о распределении его прибыли и возмещении убытков.

Годовое собрание акционеров проводится в третью неделю шестого месяца после окончания операционного года банка.

На общем собрании представительствует председатель Совета директоров.

Внеочередное общее собрание акционеров проводится по решению Совета директоров, по требованию ревизионной комиссии, аудитора или по инициативе акционеров (акционера), являющихся владельцем не менее чем 10 % голосующих акций.

Для участия в общем собрании составляется список акционеров, имеющих право на участие в нем. Список содержит следующие сведения: имя (наименование) каждого акционера, его адрес (местонахождение), количество и категории (типы) принадлежащих ему акций.

Уведомление о проведении общего собрания акционеров осуществляется заказным письмом за 35 дней до его начала.

Сообщение о проведении общего собрания должно содержать информацию, минимальный перечень которой установлен действующим законодательством.

Состав основной и дополнительной информации (материалов), подлежащей представлению акционерам при подготовке к проведению общего собрания, устанавливается Советом директоров банка в соответствии с действующим законодательством и решениями уполномоченных федеральных органов.

Акционеры (акционер) банка, являющиеся в совокупности владельцами не менее 2 % голосующих акций, в срок не позднее 30 дней после окончания операционного года банка вправе внести не более двух предложений в повестку дня годового общего собрания и выдвинуть кандидатов в Совет директоров и ревизионную комиссию.

Совет директоров обязан рассмотреть поступившие предложения и принять решение о включении их в повестку дня общего собрания или об отказе в этом. Решение об отказе включить вопросы в повестку дня или кандидатов в список кандидатур для голосования по выборам в Совет директоров или ревизионной, комиссии может быть обжаловано в суд.

Акционер может участвовать в голосовании как лично, так и через своего представителя.

Общее собрание акционеров считается правомочным, если н.. момент окончания регистрации для участил в нем зарегистрировались акционеры, обладающие в совокупности более чем половиной размещенных голосующих акций банка.

Решение общего собрания акционеров принимается большинством голосов акционеров — владельцев голосующих акций, принимающих в нем участие.

Решения по вопросам о внесении изменений и дополнений в устав или об утверждении устава в новой редакции, о реорганизации и ликвидации банка, назначении ликвидационной комиссии, утверждении промежуточного и окончательного ликвидационных балансов, определении предельного размера объявленных акций, а также о совершении крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением банком имущества, принимаются общим собранием акционеров большинством голосов акционеров — владельцев голосующих акций, принимающих участие в общем собрании.

Подсчет голосов по каждому вопросу, поставленному на голосование, осуществляется по всем голосующим акциям совместно.

Решения общего собрания доводятся до сведения акционеров в течение 45 дней с даты их принятия в письменной форме. Протокол заседания составляется не позднее 15 дней после закрытия общего собрания акционеров в двух экземплярах, подписанных председательствующим и секретарем.

Акционер вправе обжаловать в суд решение, если он не принимал участия в общем собрании акционеров или голосовал против такого решения и указанным решением нарушены его права и законные интересы.

6. Совет директоров банка

Совет директоров банка осуществляет общее руководство деятельностью банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к исключительной компетенции общего собрания акционеров.

К исключительной компетенции Совета директоров относятся следующие вопросы:

· определение приоритетных направлений деятельности банка;

· созыв годового и внеочередного общих собраний в установленном порядке;

· утверждение повестки дня общего собрания акционеров банка;

· определение даты составления списка акционеров, имеющих право на участие в общем собрании, и другие вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров в соответствии с законодательством;

· вынесение на общее собрание акционеров вопросов, касающихся реорганизации банка, неприменения преимущественного права акционеров на приобретение акций банка или ценных бумаг, конвертируемых в акции, определения формы сообщения банком материалов (информации) акционерам, в том числе определение органа печати (в случае сообщения в форме опубликования), дробления и консолидации акций, заключения и совершения сделок, связанных с приобретением и отчуждением банком имущества (в случаях, предусмотренных действующим законодательством), приобретения и выкупа банком размещенных акций в установленном порядке, участия банка в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, иных объединениях коммерческих организаций;

· размещение банком облигаций и иных ценных бумаг;

· определение рыночной стоимости имущества в случаях, установленных законодательством;

· приобретение размешенных банком акций, облигаций и иных ценных бумаг в установленных случаях;

· рекомендации по размеру выплачиваемых членам ревизионной комиссии (ревизору) банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудитора;

· рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;

· использование резервного и иных фондов банка; «^утверждение внутренних документов, определяющих порядок деятельности органов управления;

· создание филиалов и открытие представительств; ^ принятие решения об участии банка- в других организациях в установленном порядке;

· заключение сделок и крупных сделок в установленных законодательством случаях.

Вопросы, отнесенные к исключительной компетенции Совета директоров, не могут быть переданы на решение исполнительного органа банка.

Совет директоров состоит из трех членов (из числа акционеров). Члены Совета директоров избираются на годовом общем собрании акционеров сроком на один год и могут быть переизбраны неограниченное число раз. Избранными считаются кандидаты, набравшие наибольшее число голосов.

Заседание Совета директоров созывается его председателем по собственной инициативе, по требованию одного из членов Совета директоров, ревизионной комиссии или аудитора, исполнительного органа управления банком.

Кворум для проведения заседания Совета директоров составляет 2/3 общего количества его членов.

Если число членов Совета директоров становится меньше половины количества, предусмотренного уставом, банк обязана созвать чрезвычайное (внеочередное) общее собрание акционеров для избрания нового состава Совета.

Решения на заседании Совета директоров принимаются большинством голосов присутствующих членов, за исключением вопроса о внесении в устав банка изменений, связанных с увеличением уставного капитала, который принимается единогласно. Каждый член Совета обладает одним голосом, который передавать запрещается.

Совет проводит заседания по мере необходимости, но не реже одного раза в месяц.

Члены Совета директоров обязаны соблюдать лояльность по отношению к банку. Они не вправе использовать предоставленные им возможности в целях, противоречащих уставу, или для нанесения ущерба имущественным и (или) неимущественным интересам банка.

7. Правление банка

Руководство и управление текущей деятельностью банка осуществляют коллегиальный исполнительный орган — правление банка и единоличный исполнительный орган — председатель правления.

Полномочия исполнительного органа банка могут быть переданы по договору коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю.

Исполнительные органы банка образуются по решению общего собрания акционеров.

К компетенции коллегиального исполнительного органа относятся вопросы руководства текущей деятельностью, за исключением тех, что отнесены только к компетенции общего собрания акционеров и Совета директоров и к компетенции единоличного исполнительного органа.

На своих заседаниях правление банка имеет право:

· осуществлять подбор и подготовку кадров;

· определять и утверждать структуру банка;

· обеспечивать контроль за соблюдением действующего законодательства в банке;

· определять порядок организации труда, численность сотрудников банка, формы и размеры оплаты труда;

· рассматривать и утверждать проекты положений о структурных подразделениях банка;

· определять принципы процентной политики;

· рассматривать и утверждать отчеты о работе структурных подразделений банка;

· определять порядок ведения делопроизводства;

· определять содержание информации, составляющей коммерческую тайну банка, и обеспечивать ее сохранность;

· рассматривать и решать другие вопросы, отнесенные к его компетенции -уставом и Положением о правлении, а также вопросы текущей деятельности, вынесенные на его рассмотрение председателем правления или другими его членами.

К компетенции председателя правления банка относятся следующие вопросы:

· руководство работой структурных подразделений центрального аппарата и учреждений банка;

· на основании самостоятельно принятых решений или решений правления издание приказов, подписание договоров и других документов, касающихся текущей деятельности банка.

Исполнительный орган банка организует выполнение решений общего собрания акционеров и Совета Директоров. Председатель правления без доверенности действует от имени банка, в том числе представляет его интересы, совершает сделки, утверждает штаты, издает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми работниками банка.

Права и обязанности председателя правления, членов коллегиального исполнительного органа банка определяются в соответствии с действующим законодательством и договором, который заключает каждый из них с банком. Договор от имени банка подписывается председателем Совета директоров или лицом, уполномоченным Советом. Он может быть расторгнут на основании решения, общего собрания акционеров банка.

Коллегиальный орган управления действует на основании устава банка, а также утверждаемого Советом директоров Положения, в котором устанавливаются сроки, порядок Созыва и проведения его заседаний, а также порядок принятия решений.

Члены Совета директоров, председатель правления и (или) члены правления, а также управляющая организация или управляющий при осуществлении своих прав и исполнении обязанностей должны действовать в интересах банка добросовестно и разумно. Они несут ответственность перед ним за убытки, причиненные их виновными действиями (бездействием), если иные основания и размер ответственности не установлены федеральными законами. При этом в Совете и правлении не несут ответственности члены, голосовавшие против решения, которое повлекло причинение банку убытков, или не принимавшие участия в голосовании.

Банк или акционер (акционеры), владеющие в совокупности не менее % размещенных обыкновенных акций банка, вправе в установленном порядке обратиться в суд с иском к перечисленным в предыдущем абзаце лицам о возмещении причиненных им убытков. Порядок и формы возмещения убытков определяются судебным решением с учетом всех обстоятельств, имеющих значение для дела.

Правление банка как коллегиональный исполнительный орган несет ответственность за достоверность информации, содержащейся в отчетности банка.

8. Контроль за хозяйственно-финансовой деятельностью банка

Контроль за хозяйственно-финансовой деятельностью банка осуществляется ревизионной комиссией, избираемой общим собранием акционеров сроком на три года. Ее члены не могут быть одновременно членами Совета директоров, а также занимать иные должности в органах управления банка.

Акции, принадлежащие членам Совета директоров или лицам, занимающим должности в органах управления банком, не могут участвовать в голосовании при избрании членов ревизионной комиссии.

Члены ревизионной комиссии несут ответственность за добросовестное исполнение возложенных на них обязанностей в порядке, определенном действующим законодательством.

В ходе выполнения возложенных на ревизионную комиссию функций она может привлекать экспертов из числа лиц, не занимающих какие-либо штатные должности в банке. Ответственность за действия привлеченных специалистов несет председатель комиссии.

Ревизионная комиссия проверяет соблюдение законодательных и других нормативных актов, регулирующих деятельность банка, постановку внутрибанковского контроля, законность совершаемых операций (сплошной или выборочной проверкой), состояние кассы и имущества. Порядок работы комиссии и ее компетенция определяются Положением о ревизионной комиссии банка, утверждаемым общим собранием акционеров.

Ревизионная комиссия представляет общему собранию акционеров и в копии Банку России отчет о проведенной ревизии, а также заключение о соответствии представленных на утверждение бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках действительному состоянию дел в банке с рекомендациями по устранению выявленных недостатков.

Ревизии хозяйственно-финансовой деятельности банка проводятся по поручению общего собрания акционеров, Совета директоров, по инициативе ревизионной комиссии, по требованию акционеров, владеющих в совокупности более чем 10 % голосующих акций банка.

По результатам ревизии — при возникновении угрозы интересам банка или его вкладчикам или выявлении злоупотреблений должностных лиц — ревизионная комиссия требует созыва внеочередного общего собрания акционеров. Документально оформленные результаты проверок представляются на рассмотрение соответствующему органу управления банком, а также исполнительному органу для принятия мер.

Надзор за деятельностью банка осуществляется Банком России и органами, уполномоченными законодательством Российской Федерации.

Для проверки и подтверждения достоверности годовой финансовой отчетности банк ежегодно привлекает профессиональную аудиторскую организацию, не связанную имущественными интересами с банком или его участниками (внешний аудит), имеющую лицензию на осуществление такой проверки. Аудитор утверждается общим собранием акционеров.

Аудиторская проверка осуществляется в соответствии с правовыми акта (и Российской Федерации на основе договора, заключенного аудиторской организацией. Составляемые ревизионной комиссией и аудиторской организацией заключения по итогам проверки финансово-хозяйственной деятельности банка должны включать:

· подтверждение достоверности данных, содержащихся в отчетах и иных финансовых документах банка;

· информацию об актах нарушения банком установленных правовыми актами Российской Федерации порядка ведения бухгалтерского учета и представления финансовой отчетности, а также правовых актов при осуществлении финансово-хозяйственной деятельности.

9. Распределение прибыли банка

Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли. Его балансовая и чистая прибыль определяются в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, другие обязательные платежи в бюджет и во внебюджетные фонды, а также производятся расходы, осуществляемые по действующему законодательству до налогообложения. Чистая прибыль (после уплаты налогов) остается в распоряжении банка и по решению общего собрания акционеров перечисляется на формирование иных фондов банка или распределяется между акционерами в виде дивидендов, а также расходуется на другие цели в соответствии с действующим законодательством.

Кредитные организации в соответствии с учредительными документами могут за счет прибыли образовывать различные фонды. Порядок образования фондов и их использования определяется кредитной организацией в положениях о фондах и другими нормативными документами Банка России.

Периодичность выплаты дивидендов по акциям банка определяется Советом директоров. Решения о выплате годовых дивидендов, размере дивиденда, дате и форме его выплаты принимаются общим собранием акционеров по рекомендации Совета директоров. При этом размер годового дивиденда не может быть больше рекомендованного Советом и меньше выплаченного промежуточного дивиденда.

По решению Совета директоров и с согласия акционеров дивиденды могут выплачиваться ценными бумагами.

Общее собрание акционеров вправе принять решение о невыплате дивидендов по акциям определенных категорий (типов), а также о выплате дивидендов в неполном размере по привилегированным акциям с определенным размером дивиденда, конвертируемым и кумулятивным.

Банк не вправе принимать решения о выплате (объявлении) дивидендов по акциям в следующих случаях:

· до полной оплаты всего уставного капитали;

· если на момент выплаты дивидендов банк отвечает признакам несостоятельности (банкротства) или указанные признаки появятся у него в результате выплаты дивидендов;

· если стоимость чистых активов .банка меньше его уставного капитала, .резервного фонда и превышения над номинальной стоимостью, определенной уставом, ликвидационной стоимости размещенных привилегированных акций, либо станет меньше их размера ^результате выплаты дивидендов;

· до выкупа всех акций, которые должны быть выкуплены у акционеров в случаях, предусмотренных законодательством.

Банк не вправе принимать решение о выплате дивидендов по обыкновенным и привилегированным акциям, размер дивидендов по которым не определен, если не принято решение о выплате в полном размере дивидендов по всем типам привилегированных акций, размер дивиденда по которым определен уставом.

Банк не вправе принимать решение о вышине дивидендов по привилегированным акциям определенного типа, по которым размер дивиденда определен уставом, если не принято решение о полной выплате дивидендов по всем типам привилегированных акций, предоставляющим преимущество в очередности получения дивидендов перед привилегированными акциями этого типа.

Дивиденды не выплачиваются по акциям, Которые не размещены, находятся на балансе банка.

Банк определяет дивиденд без учета налогов Дивиденды выплачиваются акционерам за вычетом соответствующего налога. По невыплаченным или недополученным дивидендам проценты не начисляются.

Банк формирует резервный фонд в соответствии с действующим законодательством. Его размер составляет 15% размера уставного капитала. Резервный фонд предназначен для покрытия убытков банка, а также для погашения облигаций банка и выкупа его акций в случае отсутствия иных средств. Он не может быть использован для иных целей.

1. Учет и отчетность кредитной организации

Бухгалтерский учет кредитной организации осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете, устанавливающим единые правовые методические основы организации и ведения бухгалтерского учета, другими федеральными законами, указами Президента РФ, постановлениями Правительства РФ, а также правилами, установленными Центральным банком РФ, Министерством финансов и Министерством РФ по налогам и сборам.

Федеральные законы, указы Президента РФ, постановления правительства РФ, правила, установленные ЦБ РФ и Министерством финансов, а также министерством РФ по налогам и сборам, распространяются на все организации, находящиеся на территории Российской Федерации, а также на филиалы и представительства иностранных организаций, если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации.

Бухгалтерский учет ведется банком (организацией) непрерывно с момента се регистрации в качестве юридического лица до реорганизации или ликвидации в порядке,, установленном законодательством. Кредитные организации обязаны составлять на основе данных синтетического и аналитического учета бухгалтерскую отчетность, которая включает:

· бухгалтерский баланс;

· отчет о прибылях и убытках;

· приложения к ним, предусмотренные нормативными актами;

· аудиторское заключение, подтверждающее достоверность бухгалтерской отчетности организации, если она в соответствии с федеральными законами подлежит обязательному аудиту;

· пояснительную записку.

Пояснительная записка к годовой бухгалтерской отчетности должна содержать информацию о банке (организации), его финансовом положении, сопоставимости данных за отчетный и предшествующий ему годы, методах оценки и существенных статьях бухгалтерской отчетности. В ней должно сообщаться о фактах неприменения правил бухгалтерского учета в случаях, когда они не позволяют достоверно отразить имущественное состояние и финансовые результаты деятельности банка или организации (с соответствующим обоснованием). В противном случае неприменение правил бухгалтерского учета рассматривается как уклонение от их выполнения и признается нарушением законодательства Российской Федерации о бухгалтерском учете.

В пояснительной записке к бухгалтерской отчетности банк или организация объявляют изменения в своей учетной политике на следующий отчетный год.

Банк ведет статистическую и иную отчетность в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. В ней государственным органам предоставляется информация, необходимая для налогообложения и ведения общегосударственной системы сбора и обработки экономической информации.

Все проводимые операции должны оформляться соответствующими первичными документами, на основании которых ведется бухгалтерский учет.

Первичные учетные документы принимаются к учету, если о г составлены по форме, содержащейся в альбомах унифицированных форм первичной учетной документации. Документы, форма которых не предусмотрена в этих альбомах, должны содержать следующие обязательные реквизиты:

· наименование документа;

· дату составления документа;

· содержание операций;

· наименование должностей лиц, ответственных за совершение операции и правильность се оформления;

· личные подписи указанных лиц.

Перечень лиц, имеющих право подписи первичных учетных документов, утверждает председатель правления банка по согласованию с главным бухгалтером.

Документы, которыми оформляются операции, подписывают руководитель и главный бухгалтер или уполномоченные ими лица.

Первичный учетный документ должен быть составлен в момент совершения операции, а если это невозможно — непосредственно после ее окончания.

Своевременное и качественное оформление первичных учетных документов, передачу их в установленные сроки для отражения в бухгалтерском учете, а также достоверность содержащихся в них данных обеспечивают лица, составившие и подписавшие эти документы. Внесение исправлений в кассовые и банковские документы не допускается. В остальные первичные учетные документы исправления могут вноситься лишь по согласованию с участниками операций, что должно быть подтверждено подписями тех же лиц, которые подписали документы, с указанием даты внесения исправлений.

Изменения в бухгалтерской отчетности, относящиеся как к текущему, так и к прошлому году (после ее утверждения), производятся в отчетности, составляемой за отчетный период, в котором были обнаружены искажения данных. Исправления ошибок в бухгалтерской отчетности подтверждаются подписью лиц, се подписавших, с указанием даты исправления.

Для осуществления контроля и упорядочения обработки данных об операциях на основе первичных учетных документов составляются сводные учетные документы.

Первичные и сводные учетные документы могут составляться на бумажных и машинных носителях информации. В последнем случае банк (организация) обязан изготовить за свой счет копии таких документов на бумажных носителях для других участников операций, а также по требованию органов, осуществляющих контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации, суда и прокуратуры.

Первичные учетные документы могут быть изъяты только органами дознания, предварительного следствия и прокуратуры, судами, налоговыми инспекциями и налоговой полицией на основании их постановлений в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Главный бухгалтер или другое должностное лицо банка (организации) вправе с разрешения и в присутствии представителей органов, проводящих изъятие документов, снять с них копии с указанием основания и даты изъятия.

Банк публикует информацию, относящуюся к эмитируемым им ценным бумагам, в объеме, сроки и в порядке, определенные действующим законодательством и соответствующими указаниями Банка России.

Итоги деятельности, банка отражаются в ежемесячных, квартальных и годовых бухгалтерских балансах, в отчете о прибылях и убытках, а также а годовом отчете, которые представляются в Центральный банк РФ в установленные сроки.

Годовой бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках банка после проведения ревизии и проверки аудиторской организацией утверждаются общим собранием учредителей и подлежат публикации в печати.

Операционный год начинается 1 января и заканчивается 31 декабря.

За организацию бухгалтерского учета и соблюдение законодательства ответственность несет руководитель банка (кредитной организации).

11. Главный бухгалтер

Главный бухгалтер (бухгалтер при отсутствии в штате должности главного бухгалтера) назначается на должность и освобождается от должности руководителем организации.

Главный бухгалтер подчиняется непосредственно руководителю организации и несет ответственность за формирование учетной политики, ведение бухгалтерского учета, своевременное предоставление полной и достоверной бухгалтерской отчетности.

Главный бухгалтер обеспечивает соответствие осуществляемых хозяйственных операций законодательству Российской Федерации, контроль за движением имущества и выполнением обязательств.

Без подписи главного бухгалтера денежные и расчетные документы, финансовые и кредитные обязательства считаются недействительными и не должны приниматься к исполнению.

В случае разногласий между руководителем организации и главным бухгалтером по осуществлению отдельных хозяйственных операций документы по ним могут быть приняты к исполнению с письменного распоряжения руководителя организации, который несет всю полноту ответственности за последствия осуществления таких операций.

Кредитная организация обеспечивает сохранность, приведение в надлежащий порядок, длительное хранение и использование (выдачу справок по запросам юридических и физических лиц) документов по личному составу. В порядке, предусмотренном Росархивом, документы по личному составу передаются на государственное хранение. Состав документов и срок их хранения определяются в соответствии с установленным Росархивом перечнем (номенклатурой дел).

Ответственность за обеспечение сохранности документов в период работы с ними и своевременную передачу их в архив несет главный бухгалтер.

Уничтожение документов допускается только после проведения проверки истечения нормативных сроков их хранения и на основании надлежащим образом составленных и согласованных актов списания. За сохранность документов несет ответственность руководство банка. Руководитель кредитной организации и другие лица, ответственные за организацию и ведение бухгалтерского учета, в случае уклонения от ведения бухгалтерского учета в порядке, установленном законодательством Российской Федерации и нормативными актами органов, осуществляющих регулирование бухгалтерского учета, искажения бухгалтерской отчетности и несоблюдения сроков ее представления и публикации привлекаются к административной или уголовной ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Тема 6 Кредитные отношения

1. Заем и кредит.

2. Банковская гарантия

3.Залог

4. Ипотечный кредит

1. Заем и кредит

В условиях рыночной экономики кредитные отношения занимают большое место в хозяйственных отношениях, так как предоставляется возможность пополнения денежных средств при отсутствии собственных средств у предпринимателя.

Кредитные ресурсы банка формируются за счет:

· собственных средств банка (за исключением стоимости приобретенных им основных фондов, вложений в доли участия в уставном капитале банков и других юридических лиц и иных мобилизованных средств);

· средств юридических лиц, находящихся на ix счетах в банке, включая средства, привлеченные в форме депозитов под вексельное обеспечение;

· вкладов физических лиц, привлеченных на определенный срок и до востребования;

· кредитов, полученных в других банках;

· иных привлеченных средств.

В качестве ресурсов для кредитования может использоваться прибыль банка, не распределенная в течение операционного года.

Договор займа регулируется ст. 807—818 ГК РФ.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а Заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Субъектами этого договора могут быть как предприниматели (юридические лица, граждане), так и граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью. Правила займа распространяются, в частности, на краткосрочные и долгосрочные ссуды, выдаваемые. гражданам, коммерческим и некоммерческим организации;

Объектом договора займа являются деньги или другие веши, определенные родовыми признаками, которые передаются заимодавцам в собственность (хозяйственное ведение, оперативное управление) заемщику. Это имущество входит в состав средств заемщика и на него распространяется общий режим их использования, в том числе и правила взыскания по обязательствам заемщика.

Форма договора займа между юридическими лицами — письменная, а для договора займа между гражданами письменная форма требуется лишь в том случае, если его сумма не менее чем в К) раз превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда.

Договор займа является, как правило, возмездным. Заимодавец имеет Право на получение с заемщика процентов на сумму займа, размер и порядок выплаты которых определяются договором. При отсутствии этих условий размер процентов определяется существующей в месте жительства заимодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на День уплаты заемщиком суммы долга или соответствующей его части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы (ст. 809 ГК РФ «Проценты по договору») вместе с причитающимися процентами.

В интересах заимодавца заем может быть предоставлен под обеспечение обязательства о возврате путем залога или поручительства за заемщика других лиц. При невыполнении заемщиком взятых на себя обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий заимодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Обязательства, возникающие из договоров купли-продажи, поставки, аренды, подряда, предусматривающие расчеты за товары и услуги, возмещение убытков, могут быть по воле участников договоров преобразованы в заемные. В некоторых случаях осуществляются предусмотренная гражданским законодательством (ст. 414 ГК i РФ «Прекращение обязательства новацией») новация долга и заемное обязательство, т.е. возникает новый договор, к которому применяются все правила, регулирующие этот договор.

Гражданским кодексом РФ (ст. 817) впервые предусмотрен договор государственного займа, заемщиком по которому выступают Российская Федерация, субъект Российской Федерации, а заимодавцем — гражданин или юридическое лицо.

Кредитные отношения, участники которых связаны долго срочными связями, заранее планируют и финансируют объемы и сроки предоставления заемных средств, основываются на кредитном договоре.

Специфика кредитного договора отражен в ст. ст. 819—821 ГКРФ.

По кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику е размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нес (от. 819 ГК РФ «Кредитный договор»). Определяющим для данного договора является то, что крсдиторам||1 могут выступать только банки, а объектом — денежные средств;

Отказ от предоставления заемщику кредита, предусмотренного договором кредита, возможен при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок. К таким обязательствам можно отнести наличие у заемщика неудовлетворительной структуры баланса.

За непредставление кредита банк несет ответственность, установленную законом и договором.

Заемщик в свою очередь вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, но при этом он обязан уведомить об этом кредитора до установленного договором срока предоставления .кредита, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение данного правила влечет недействительность договора. При заключении кредитный договор должен быть подписан уполномоченными лицами, которые имеют право на основании доверенности или устава банка осуществлять эту операцию.

К кредитным операциям, возникшим на основании кредитного договора, применяются общие положения о займе, если иное не установлено правилами о кредитном договоре.

Основными параметрами кредита являются срочность, возвратность, возмездность, обеспеченность кредита.

Срочность банковского кредита определяется условиями договора. Различаются краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты.

Срок возврата кредита определяется непосредственно в кредитном договоре. Если срок возврата кредита) не оговорен, то: кредит следует считать погашенным только в момент зачисления денег на счет кредитора.

В случае несвоевременного возврата кредита, если иное не предусмотрено законом или договором, наступают последствия неисполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства»), т.е. уплата процентов, размер которых определяется ставкой рефинансирования, установленной Банком России. Эти проценты взыскиваются сверх процентов за пользование кредитом.

Договором может быть предусмотрен целевой характер получения и использования кредита. Он может быть использован для реконструкции предприятия, капитального строительства, формирования средств предприятия, покрытия недостатка оборотных средств, в связи с финансовыми трудностями и т.п. Ипотечный кредит может быть предоставлен только физическим лицам (на приобретение и строительство жилья, приобретение земельных участков). В этих случаях банк имеет право контролировать использование кредита. В условиях договора предусматриваются технические и организационные способы осуществления этих правомочий банка. Право банка контролировать целевое использование кредита обеспечено его правом применения к клиенту имущественных и оперативных санкций вплоть до досрочного взыскания ссуды и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 814 ГК РФ «Целевой займ»).

Возмездность кредитного договора состоит в том, что заемщик уплачивает проценты за время пользования кредитом. Размер процентов определяется договором сторон и практически складывается на рынке в зависимости от спроса на кредит и потребности в нем заемщика.

Исходя из общего правила о недопустимости одностороннего изменения условий договора, за исключением случаев, предусмотренных федеральным Законом или договором с клиентом, а также в условиях финансовой нестабильности гиперинфляции в договоре должны быть четко сформулирована основания для изменения процентных ставок в ходе действия договора и периодичность пересмотра платы за кредит.

Как правило, одностороннее изменение банком процентной ставки допускается при увеличении процентных ставок Банка России за централизованные кредитные ресурсы. Кредитный договор является реальным; поскольку считается заключенным с момента перечисления средств на счет заемщика. Следовательно, только с этого момента возникает и обязанность заемщика выплачивать проценты за кредит.

В условиях перехода к рыночным отношениям возникновение и осуществление договорных отношений в области предоставления кредита значительно осложнены. Банк должен быть уверен в прочности финансового положения заемщика, обязанного в обусловленный договором срок вернуть кредит. Следует

Из этого общего правила сделаны исключения договор, может быть беспроцентным, если и нем прямо не предусмотрено иное, когда он заключен между гражданами на сумму, определенную законом, и не связан с предпринимательской деятельностью хот бы одной из сторон, а также и случае, если предметом договора являются не деньги, а другие веши, определенные родовыми признаками (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Договор займа является реальным, так как считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. I ст. 807 ГК РФ «Договор займа»). Практическое значение этого правила состоит в том, что обязанность заемщика возмещать проценты за займ и соответственно право заимодавца требовать эти проценты возникает только с момента, с которым закон связывает заключение договора.

По своей структуре договор займа можно относить к односторонним договорам, поскольку обязанности, вытекающие из данного договора, оплата процентов и возврат предмета займа лежат на заемщике, а права, этому соответствующие, — на заимодавце

В договоре займа нет категорического условия о его целевом характере. Эта норма диспозитивна. Она предоставляет возможность самим сторонам обусловить целевой заем. Но если данное условие включено в договор, то заимодавец имеет право контроля за целевым использованием займа. Форма и пределы контроля оговариваются в договоре. Однако они не предусматривают вмешательства в оперативную хозяйственную деятельность заемщика. В случае нарушения целевого назначения займа или препятствий со стороны заемщика для контроля за таковым использованием заимодавец может потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Срок и порядок возврата суммы определяются соглашением сторон. С согласия заимодавца сумма займа может быть возвращена досрочно. Если срок возврата не установлен или определен до востребования, то сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления требования.

Большое значение для хозяйственной жизни имеет правило моменте возвращения суммы займа. Это правило также диспозитивно: стороны могут определить возвращение суммы займа либо моментом передачи ее заимодавцу, либо зачислением соответствующих денежных, средств на его банковский счет.

За нарушение сроков возврата займа заемщик независимо от уплаты процентов возмещает в общем порядке проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ со дня, когда сумма должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей отметить, что в нашей стране не создана система сбора информации о кредитоспособности клиентов, а также сведений о полученных и не погашенных ими кредитах.

Для снижения риска до заключения кредитного договора банк должен получить от заемщика следующие документы: баланс за последний отчетный период и на первое число последнего месяца, заверенный налоговым органом; подтверждение от налоговой инспекции об отсутствии задолженности; подтверждение налоговых органов наличия рублевых и валютных счетов в других банках. Кроме того, необходимы сведения от банков о получении заёмщиком кредитов. Эта информация необходима для уточнения достоверности баланса, а также установления истинного финансового положения заемщика. Бывают случаи, что заемщик не отражает в балансе получение кредита. Если он получил кредит в другом банке, следует проверить, как он его использовал, имеются ли нарушения условий кредитного договора. Если заемщик берет кредит для погашения ранее влитого, то существует опасность возникновения «кредитной пирамиды».

Заемщик также предоставляет нотариально заверенные копии учредительных документов, нотариально заверенную карточку с образцами подписей и оттиском печати, копии договором или контрактов, под которые берется кредит, обоснование сделки (целесообразности данной операции), заявление на выдачу кредита, обязательство-поручение.

Банковские кредиты могут обеспечиваться займом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и другими способами предусмотренными федеральными законами или договором

Кредитным договором оформляются также межбанковские кредитные отношения, в том числе когда Банк России предоставляет кредит банкам для их последующей деятельности по кредитованию клиентов. Разновидность таких межбанковских операции — предоставление Банком России централизованных целевых кредитных ресурсов за счет специально выделенных бюджетных средств.

Межбанковский кредитный договор оформляется в особом порядке, предусмотренном банковскими инструкциями. Межбанковские кредитные договоры предусматривают право Банка России в одностороннем порядке изменять размер учетной ставки—платы за централизованные кредиты. Предоставление централизованных кредитов может осуществляться на основании кредитного аукциона, который проводит Банк России.

К межбанковским кредитам относится также кредитование кредитными учреждениями друг друга. Эта сделка оформляется межбанковским кредитным договором и регламентируется Гражданским кодексом РФ.

1. Банковская гарантия

Банковская гарантия используется и в России, и за рубежом.

Банковская гарантия — это письменное обязательство банка [гаранта), выраженное по просьбе другого лица (принципала), уплатить кредитору принципала — бенефициару в соответствии : условиями данной гарантии денежную сумму при представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Гарантом могут быть банк или страховая организация, имеющие соответствующую лицензию. Правовое регулирование выдачи банковской гарантии осуществляется ГК РФ. Банковская гарантия заключается в письменном виде (ст. 368 ГК РФ «Понятие банковской гарантии»). Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не предусмотрено иное (ст. 37^ ГК РФ).

Банковская гарантия (безотзывная) не может быть отозвана, приостановлена, аннулирована или изменена гарантом без предварительного согласования с кредитором.

Банковская гарантия бывает отзывной и безотзывной. Если гарантия является отзывной, то гарант имеет право отозвать ее в j любой момент. Если в гарантии не указан ее характер, следовательно, она отзывная. Однако гарант не имеет права отозвать даже отзывную гарантию, если бенефициар уже предъявил требования об уплате денежной суммы.

В соответствии с международными требованиями в банковской гарантии должны быть отражены следующие сведения:

— наименование принципала, гаранта и бенефициара;

— контракт в обеспечение обязательств, по которому выдастся гарантия;

— максимальная сумма, которая должна быть выплачена;

— наименование валюты платежа;

— срок действия гарантии или указание события наступления которого приводит к его аннулированию;

— способы заявления требования платежа;

— возможности уменьшения суммы обязательства.

Гарантия оформляется либо подписанием двухстороннего

договора, либо направлением гарантом кредитору гарантийного письма.

Гарант, как правило, несет перед банком-кредитором субсидиарную (дополнительную) ответственность. Солидарная ответственность гаранта и основного должника по отношению к банку-кредитору возможна в случае, предусмотренном законом и договором.

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не предусмотрено иное.

Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:

1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;

3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

4) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с, принципалами. Гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных банку-кредитору не в соответствии с условиями гаранта или за нарушение обязательств гаранта перед банком-кредитором, если соглашением гаранта

3.Залог

Залог — это способ обеспечения обязательства, при котором кредитор — залогодержатель приобретает право к случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Основные положения о залоге определяются Законом РФ «О залоге» от 29 мая 1992 г. № 2872-1.

Если международным договором Российской Федерации установлены иные правила о залоге, чем те, которые содержатся в актах законодательства Российской Федерации, то применяются правила международного договора.

Залог возникает в силу договора или закона. Залогом может быть обеспечено действительное требование, в частности, вытекающее из договора займа, в том числе банковской ссуды, договоров купли-продажи, имущественного найма, перевозки грузов и иных договоров.

Предметом залога могут быть вещи, ценные бумаги, иное имущество и имущественные права. Не могут быть предметом залога требования, носящие личный характер, а также иные требования, залог которых запрещен законом.

Залог может устанавливаться в отношении требований, которые возникнут в будущем, при условии, если стороны договорятся о размере обеспечения залогом таких требований.

Залог осуществляется от обеспечиваемого им обязательства. Существование прав залогодержателя находится в зависимости or судьбы обеспечиваемого залогом обязательства.

Существуют следующие виды залой:

1) законом или договором может быть предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя либо

2) передается во владение залогодержателю (заклад).

Залог товаров может осуществляться путем передачи залогодержателю товарораспорядительного документа, являющегося ценной бумагой. Заложенные ценные бумаги могут быть переданы в депозит нотариальной конторы или банка.

Предметом залога может быть любое имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации может быть отчуждено залогодателем.

Залоговое право на вещи охватывает их принадлежности и неотделимые плоды, если иное не предусмотрено законом или договором. Залоговое право на вещи может включать отделимые плоды только в случаях, в пределах и в порядке, предусмотренных законом или договором.

Договором или законом может быть предусмотрено распространение залога на вещи, которые могут быть приобретены залогодателем в будущем.

Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть передано в залог только с согласия всех собственников.

В договоре о залоге, который составляется в письменной форме, должны содержаться условия, предусматривающие вид залога, существо обеспеченного залогом требования, его размер, сроки исполнения обязательства, состав и стоимость заложенного имущества, а также любые иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто согласие.

Договор о залоге, обеспечивающем обязательства, возникающие из основного договора, подлежащего нотариальному удостоверению либо нотариально удостоверенному по соглашению сторон, должен быть также удостоверен в органе, удостоверившем основной договор.

Условие о залоге может быть включено в договор, по которому возникает обеспеченное залогом обязательство. Такой договор должен быть совершен в форме, установленной для договора о залоге.

Форма договора о залоге определяется по законодательству по месту его заключения. Договор о залоге, заключенный за пределами Российской Федерации, не может быть признан недействительным вследствие несоблюдения формы, если соблюдены требования, установленные законодательством Российской Федерации.

Права и обязанности сторон договора о залоге определяются по законодательству страны, где учреждена, имеет место жительства или основное место деятельности сторона, являющаяся залогодателем, если иное не установлено соглашением сторон.

Если залог имущества подлежит государственной регистрации, то договор о залоге считается заключенным с момента его регистрации.

Несоблюдение установленной формы договора о залоге влечет за собой недействительность договора с последствиями, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

Заинтересованное лицо вправе обжаловать отказ в регистрации или незаконное совершение регистрации залога в суд по месту нахождения органа, осуществляющего регистрацию.

Залогодатели — юридические лица и физические лица, зарегистрированные в качестве предпринимателей, обязаны:

— вести книгу записи залогов;

— не позднее десяти дней после возникновения залога вносить в книгу запись, содержащую данные о виде и предмете залога, а также объеме обеспеченности залогом обязательства;

— предоставлять книгу для ознакомления любому заинтересован кому лицу.

Залогодатель несет ответственность за своевременность и правильность внесения сведений о залоге в книгу записи залогов. Залогодатель обязан возместить потерпевшим в полном объеме убытки, причиненные несвоевременностью внесения записей в книгу, их неполнотой или неточностью, а также уклонением от обязанности предоставлять книгу записи залогов для ознакомления.

Залогодатель может быть лицо, которому предмет залога принадлежит на праве собственности или полного хозяйственного ведения.

Залогодателем прав может быть лицо, которому принадлежит передаваемое в залог право.

Залогодатель сохраняет право распоряжения заложенным имуществом, если иное не предусмотрено законом или договором о залоге. При этом переход права на заложенное имущество возможен только с переходом к новому залогодателю основного долга обеспеченною залогом.

Последующие залоги уже заложенного имущества допускаются, если иное не предусмотрено Законом РФ «О залоге» и предшествующими договорами о залоге.

Если предметом залога становится заложенное имущество, которое уже служит залоговым обеспечением иного обязательства, залоговое право предшествующего залогодержателя сохраняет силу.

Требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости предмета залога после удовлетворения требований предшествующего залогодержателя.

Залогодатель обязан сообщать каждому последующему залогодержателю обо всех существующих залогах данного Имущества, а также о характере и размере обеспеченных этими залогами обязательств. Залогодатель обязан возместить убытки, возникшие у любого из его залогодержателей вследствие неисполнения этой обязанности.

За счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, — неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, когда по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случае частичного исполнения должником обеспеченного залогом обязательства залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспеченного им обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором.

Обращение взыскания на заложенное имущество производится по решению суда, арбитражного суда или третейского суда, если иное не предусмотрено законом. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в бесспорном порядке на основании дополнительной надписи нотариуса.

Реализация заложенного имущества, на которое обращается взыскание осуществляется в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, а также предусмотрено Законом РФ «О Залоге» или договором.

Перечень имущества граждан, на которое не может быть обращено взыскание, устанавливается Гражданским процессуальным кодексом РФ.

В случае, когда суммы, вырученной от продажи предмета залога, недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, он вправе, если иное не предусмотрено законом или договором, получить недостающую сумму из другого имущества должника, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации, не пользуясь при этом преимуществом, основанным на праве залога

Если сумма, вырученная при реализации предмета залога, превышает размер обеспеченных этим залогом требований Залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Право залога прекращается:

1) при прекращении обеспеченного залогом обязательства;

2) при гибели заложенного имущества;

3) при истечении срока действия права, составляющего предмет залога;

4) при переходе прав на предмет залога к залогодержателю;

5) иных случаях, предусмотренных законом. Предметом залога с оставлением заложенного имущества у законодателя могут быть предприятия, здания, сооружения, квартиры, транспортные средства, космические объекты и другое имущество в соответствии с Законом РФ «О Залоге».

Залог имущества, переданного залогодателем на время во владение или пользование третьему лицу, считается залогом с оставлением его у залогодателя.

При залоге с оставлением имущества у залогодателя залогодержатель, если иное не предусмотрено договором, вправе:

1) проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия хранения предмета залога;

2) требовать от залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения предмета залога;

3) требовать от любого лица прекращения посягательства на предмет залога, угрожающего его утратой или повреждением.

Если предмет залога утрачен не по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Залогодатель при залоге с оставлением имущества у залогодателя, если иное не предусмотрено договором и законом, вправе:

· владеть и пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением;

· переводом на приобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом, либо путем сдачи в аренду.

Залогодатель при залоге с оставлением имущества у залогодателя, если иное не предусмотрено договором о залоге, обязан:

1) страховать за свой счет предмет залога на его полную стоимость;

2) принимать меры, необходимые для сохранения предмета залога, включая капитальный и текущий ремонт

3) уведомлять залогодержателя о сдаче предмета залога в аренду.

В случае нарушения залогодателем его обязанностей залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательств.

Закладом признается договор о залоге, по условиям которого заложенное имущество (вещь) передастся залогодержателю во владение.

По соглашению залогодержателя с залогодателем предмет заклада может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя (твердый залог). Индивидуально определенная вещь может быть оставлена у залогодателя с наложением знаков. свидетельствующих о закладе.

При закладе залогодержатель, если иное не предусмотрено договором, обязан:

1) застраховать предмет заклада на его полную стоимость за счет и в интересах залогодателя;

2) принимать меры, необходимые для сохранения предмета заклада;

3) немедленно известить залогодателя о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета заклада;

4) регулярно направлять залогодателю отчет о пользовании предметом заклада, если пользование им допускается в соответствии с п. 1 ст. 51 настоящего Закона;

5) немедленно возвратить предмет заклада после исполнения залогодателем или третьим лицом обеспеченного закладом обязательства.

Залогодержатель должен извлекать из предмета залога ды в интересах залогодателя в случае, когда это предусмотрено договором.

Залогодержатель при закладе вправе пользоваться ч, заклада в случаях, прямо предусмотренных договором о закладе. Приобретенные залогодержателем в результате пользования, предметом заклада доходы и иные имущественные выгоды направляются на покрытие расходов на содержание предмета заклада а также засчитываются в счет погашения процентов по долгу или самого долга по обеспеченному закладом обязательству.

Если возникнет реальная угроза утраты, недостачи или повреждения предмета заклада не по вине залогодержателя, он вправе потребовать замены предмета заклада, а при отказе залогодателя выполнить это требование — обратить взыскание на предмет заклада до наступления срока исполнения обеспеченного закладом обязательства.

Залогодержатель отвечает за утрату, недостачу или повреждение предмета заклада, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение произошли не по его вине.

Если залогодержателем является ломбард или иной предприниматель, для которого предоставление кредитов под заклад имущества является предметом его деятельности, освобождение от ответственности может иметь место лишь в случае, когда залогодержатель докажет, что утрата, недостача или повреждение предмета заклада произошли вследствие непреодолимой силы, либо умысла, или грубой неосторожности залогодателя.

Залогодержатель при закладе несет ответственность за утрату и недостачу предмета заклада в размере стоимости утраченного (недостающего), а за повреждение предмета заклада — в размере суммы, на которую понизилась стоимость заложенной вещи. Если при приеме вещи в заклад производилась оценка предмета заклада, ответственность залогодержателя не должна превышать указанной оценки.

Залогодержатель обязан в полном объеме возместить залогодателю убытки, причиненные утратой, недостачей или повреждением предмета заклада, если это предусмотрено законом или договором.

Предметом залога могут быть принадлежащие залогодателю права владения и пользования, в том числе права арендатора, другие права (требования), вытекающие из обязательств, .и иные имущественные права. Причем право с определенным сроком действия может быть предметом залога только до истечения срока его действия.

В договоре о залоге прав, не имеющих денежной оценки, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон.

В договоре о залоге прав наряду с перечисленными выше условиями должно быть указано лицо, которое является должником по отношению к залогодателю. Залогодатель обязан уведомить своего должника о состоявшемся залоге прав.

Залогодатель при залоге прав, если иное не предусмотрено договором обязан:

1) совершать действия, которые необходимы для обеспечения действительности заложенного права,

2) не совершать уступки заложенного права;

3) не совершать действий, влекущих прекращение заложенного права или уменьшение его стоимости;

4) принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от посягательств со стороны третьих лиц;

5) сообщать залогодержателю сведения об изменениях, произошедших в заложенном праве, о его нарушениях третьими лицами и о притязаниях третьих лиц на это право.

Залогодержатель при залоге прав, если иное не предусмотрено договором, вправе:

1) независимо от наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства требовать в суде, арбитражном суде перевода на себя заложенного права, если залогодатель не исполнил свои обязанности;

2) вступать в качестве третьего лица в дело, в котором рассматривается иск о заложенном праве;

3) в случае неисполнения залогодателем своих обязанностей самостоятельно предпринимать меры, необходимые для защиты заложенного права от нарушении со стороны третьих лиц.

Если должник залогодателя до исполнения залогодателем обязательства, обеспеченного залогом, исполнит свое обязательство, все полученное при этом залогодателем становится предметом залога, о чем залогодатель обязан немедленно уведомить залогодержателя.

При получении от своего должника в счет исполнения обязательства денежных сумм залогодатель обязан по требованию залогодержателя перечислить соответствующие суммы в счет исполнения обязательства, обеспеченного залогом, если иное не установлено договором о залоге.

В случае принятия Российской Федерацией или республикой б составе Российской Федерации законодательных актов, прекращающих залоговое право либо право залогодателя на заложенное имущество, убытки, причиненные залогодержателю в результате принятия этих актов, возмещаются ему в полном объеме Российской Федерацией или соответствующей республикой в составе Российской Федерации. Споры о возмещении убытков разрешаются судом.

В случаях прекращения права собственности на заложенное имущество или прекращения заложенных прав в связи с решением государственного органа власти и управления, не направленным непосредственно на изъятие заложенного имущества или заложенных прав, в том числе решением об изъятии земельного участка, на котором находятся заложенные дом, иные строения, сооружения или насаждения, убытки, причиненные залогодержателю в результате этого решения, возмещаются за-

За счет средств, находящихся в его распоряжении. Qiopbi о возмещении убытков разрешаются судом или арбитражным судом. ,

Если в результате издания органом государственного управления или органом местного самоуправления не соответствующего законодательству акта нарушаются нрава залогодержателя, такой акт признается недействительным судом или арбитражным судом по заявлению залогодержателя.

Убытки, причиненные залогодержателю п результате издания такого акта, подлежат возмещению в полном объеме соответствующим органом государственною управления или органом местного самоуправления.

4. Ипотечный кредит

Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса РФ о заключении договоров, а также положений Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости).

В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой, а также право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа государственной регистрации прав на недвижимое имущество, зарегистрировавшего это право залогодателя.

Если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, арендованное имущество должно быть определено в договоре об ипотеке так же, как если бы оно само являлось предметом ипотеки. Кроме того, должен быть указан срок аренды.

По договору об ипотеке одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

К залогу недвижимого имущества применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том , числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено законом.

Обязательства, обеспечиваемые ипотекой подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами,» ,в порядке, установленном законодательством Российской .Федерации о бухгалтерском учете.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором.

Кроме того, ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

· в возмещение убытков и (или) в Качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

· денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

· в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

· в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если залогодержатель в соответствии с условиями договора об ипотеке или в силу необходимости обеспечить сохранение имущества, заложенного по этому договору, вынужден нести расходы на его содержание и (или) охрану либо на погашение задолженности залогодателя по связанным с этим имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, возмещение залогодержателю таких необходимых расходов обеспечивается за счет заложенного имущества.

По договору об ипотеке в соответствии с п. 1 ст. 130 Гражданского кодекса РФ, может быть заложено следующее недвижимое имущество:

1) земельные участки, за исключением земель находящихся в государственной или муниципальной собственности, а также сельскохозяйственных угодий из состава земель сельскохозяйственных организаций, крестьянских (фермерских) хозяйств и полевых земельных участков личных подсобных хозяйств в соответствии с законом, а также части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации и нормативными актами органов местного само/управления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования.

2) предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

4) дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

5) воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

Если предметом ипотеки является имущества, на отчуждение которого требуется согласие или разрешение другого лица или органа, такое же согласие или разрешение необходимо для ипотеки .этого имущества.

Решения о залоге недвижимого имущества, находящегося в государственной собственности и не закрепленного на праве хозяйственного ведения, принимаются Правительством РФ или правительством (администрацией) субъекта РФ.

Право аренды может быть предметом ипотеки с согласия арендодателя, если федеральным законом или договором аренды не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных п. 3 ст. 335 Гражданского кодекса РФ, необходимо также согласие собственника арендованного имущества или лица, имеющего на него право хозяйственного ведения.

Залог недвижимого имущества не является основанием для освобождения лица, выступившего залогодателем по договору об ипотеке, от выполнения им условий, на которых оно участвовало в инвестиционном (коммерческом) конкурсе, аукционе или иным образом в процессе приватизации имущества, являющегося предметом данного залога.

На имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии письменного согласия на это всех собственников.

Участник общей долевой собственности может заложить свою долю в праве на общее имущество без согласия других собственников.

В случае обращения по требованию залогодержателя взыскания на эту долю при ее продаже применяются правила ст. ст. 250 и 255 Гражданского кодекса РФ о преимущественном праве покупки, принадлежащем остальным собственникам, и об обращении взыскания на долю в праве общей собственности, за исключением случаев обращения взыскания на долю в праве собственности на общее имущество жилого дома (ст. 290 Гражданского кодекса РФ) в связи с обращением взыскания на квартиру в этом доме.

Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем.

Оценка земельного участка не может быть установлена в договоре об ипотеке ниже его нормативной цены. К договору об ипотеке земельного участка должна быть положена в качестве обязательного приложения копия плана (чертежа границ) этого участка выданная соответствующим комитетом по земельным ресурсам и землеустройству.

При ипотеке государственного и муниципального имущества его оценка осуществляется в соответствии с требованиями, установленными федеральным законом, или в определенном порядке.

Стороны договора об ипотеке могут поручить оценку предмета ипотеки независимой профессиональной организации.

Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре об ипотеке с указанием его суммы, основания возникновения и срока исполнения. В тех случаях, когда это обязательство основано на каком-либо договоре, должны быть указаны стороны этого договора, дата и место его заключения. Если сумма обеспечиваемого ипотекой обязательства подлежит определению в будущем, в договоре об ипотеке должны быть указаны порядок и другие необходимые условия ее определения.

Если обеспечиваемое ипотекой обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры.

Договор об ипотеке должен быть нотариально удостоверен и подлежит государственной регистрации.

Несоблюдение правил о нотариальном удостоверении государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным.

Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации.

При включении соглашения об ипотеке в кредитный или иной договор, содержащий обеспечиваемое ипотекой обязательство, в отношении формы и государственной регистрации этого договора должны быть соблюдены требования, установленные для договора об ипотеке.

При заключении договора об ипотеке залогодатель обязан в письменной форме предупредить залогодержателя обо всех известных ему к моменту государственной регистрации договора правах третьих лиц на предмет ипотеки (правах залога, пожизненного пользования, аренды, сервитутах и других правах). Неисполнение этой обязанности дает залогодержателю право потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства либо изменения условий договора об ипотеке.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие нрава се законного владельца:

— право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченного ипотекой имущества, указанного в договоре об ипотеке, без представления других доказательств существования этого обязательства;

— право залога на указанное в договоре об ипотеке имущество.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Составление и выдача закладной не допускаются, если:

1) предметом ипотеки являются: предприятие как имущественный комплекс земельные участки из состава земель сельскохозяйственного назначения, на которые распространяется действие Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; леса; право аренды имущества, перечисленного в настоящем подпункте;

2) ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.

Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки, после государственной регистрации ипотеки. Передача прав по закладной осуществляется путем совершения на ней передаточной надписи в пользу другого лица (владельца закладной) и передачи закладной этому лицу.

В передаточной надписи должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому передаются права по закладной. Передаточные надписи на закладной, не содержащие такого указания (бланковые передаточные надписи), считаются ничтожными.

Передаточная надпись должна быть подписана указанным в закладной, названным, в предыдущей передаточной надписи.

Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу прав по обеспеченному ипотекой обязательству.

Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней передаточной надписи и на непрерывном ряде имеющихся на ней предыдущих передаточных надписей. Он не считается законным владельцем закладном, если доказано, что закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, в результате хищения или иным образом помимо воли этого лица, о чем владелец закладной, приобретая се, знал или должен был знать.

Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны.

Если третье лицо в соответствии с и. 2 сг. 313 Гражданскою кодекса РФ полностью исполнило за должника обеспеченное ипотекой обязательство, оно вправе требовать передачи ему права по закладной. При отказе залогодержателя передать эти права третье лицо может требовать в судебном порядке перевода этих прав на себя.

В случае частичного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства должник по нему, залогодатель и законный владелец закладной вправе заключить соглашение, предусматривающее:

— такое изменение предмета ипотеки, при котором заложенным признается часть ранее заложенного по данному договору об ипотеке имущества, если указанная часть имущества может быть самостоятельным объектом прав;

— такое изменение размера обеспечения, при котором размер требований, возникших из кредитного или иного договора и обеспеченных по данному договору об ипотеке, увеличивается или уменьшается по сравнению с тем, который обеспечивался ипотекой ранее.

Данное соглашение должно быть нотариально удостоверенное.

Ипотека подлежит государственной регистрации учреждениями юстиции в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество, и государственная регистрация ипотеки осуществляется по месту нахождения имущества, являющегося предметом ипотеки.

Государственная регистрация ипотеки осуществляется на основании заявления залогодателя.

Для государственной регистрации ипотеки должны быть представлены:

— нотариально удостоверенный договор об ипотеке и его копия;

— документы, названные в договоре об ипотеке в качестве приложений;

— доказательства уплаты регистрационного сбора;

— документ, подтверждающий возникновение обеспеченного ипотекой обязательства.

Если в договоре об ипотеке указано, что права залогодержателя удостоверяются закладной, в орган, осуществляющий государственную регистрацию ипотеки, представляются также следующие документы:

— закладная и ее копия;

— документы, названные в закладной в качестве приложений, и их копии.

Ипотека должна быть зарегистрирована в течение одного месяца со дня поступлений необходимых для ее регистрации документов в орган, осуществляющий государственную регистрацию ипотеки.

Залогодатель сохраняет право пользования имуществом, заложенным по договору об ипотеке. Залогодатель вправе использовать это имущество в соответствии с его назначением. Условия договора об ипотеке, ограничивающие это право залогодателя ничтожны. Если иное не предусмотрено договором, при пользовании заложенным имуществом залогодатель не должен допускать ухудшения имущества и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом.

Залогодатель вправе извлекать из имущества, заложенного по договору об ипотеке, плоды и доходы. Залогодержатель не приобретает прав на эти плоды и доходы, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, залогодатель обязан поддерживать имущество, заложенное по договору об ипотеке, в исправном состоянии и несет расходы на содержание этого имущества до прекращения ипотеки. Кроме того, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, залогодатель обязан производить текущий и капитальный ремонт имущества, заложенного по договору об ипотеке, в сроки, установленные федеральным законом, иными правовыми актами Российской Федерации (п. 3 и 4 ст. 3 Гражданского кодекса РФ) или в предусмотренном ими порядке, а если такие сроки tie установлен.’,! — в разумные сроки.

Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора.

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать. за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенною имущества независимо от того, и чью пользу око застраховано. Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые он отвечает.

Залогодержатель вправе проверять по документам и фактически наличие, состояние и условия содержания имущества, заложенного по договору об ипотеке. Это право принадлежит залогодержателю и в том случае, если заложенное имущество передано залогодателем на время во владение третьих лиц.

Осуществляемая залогодержателем проверка не должна создавать неоправданные помехи для использования заложенною имущества залогодателем или другими лицами, во владении которых оно находится.

При грубом нарушении залогодателем правил пользования заложенным имуществом, правил содержания или ремонта заложенного имущества, обязанности принимать меры по сохранению данного имущества, если такое нарушение создаст угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества или при необоснованном отказе залогодержателю в проверке заложенного имущества, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке.

Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения имущества, заложенного по договору об ипотеке, если иное не предусмотрено таким договором.

Если по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, заложенное имущество утрачено или повреждено настолько, что вследствие этого обеспечение ипотекой обязательства существенно ухудшилось, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе за счет страхового возмещения.

Залогодержатель не может осуществить данные права, если между ним и залогодателем заключено соглашение в письменной форме о восстановлении или замене погибшего или поврежденного имущества и залогодатель надлежаще выполняет условия этого соглашения.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть представлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных единого государственного реестра прав на недвижимое имущество о моменте возникновения ипотеки

Последующая ипотека допускается, если она не запрещена предшествующими договорами об ипотеке того же имущества, действие которых не прекратилось к моменту заключения последующего договора об ипотеке.

Залогодержатель вправе передать свои права по договору об ипотеке другому лицу, если договором не предусмотрено иное.

Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. К его отношениям с этим залогодержателем применяются правила ст. 382, ,384—386, 388 и 390 Гражданского кодекса РФ о передаче прав кредитора путем уступки требования.

Уступка залогодержателем прав по договору об ипотеке другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по обязательству, обеспеченному ипотекой.

Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству.

Уступка прав по договору об ипотеке в соответствии с п. 1 и 2 ст. 389 Гражданского кодекса РФ должна быть нотариально удо-

установленном для государственной регистрации сделок с недвижимым имуществом.

Уступка прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству, права из которых удостоверены закладной, не допускается. При совершении такой сделки она признается ничтожной.

Передача предприятия в ипотеку допускается при наличии согласия собственника имущества, относящегося к предприятию или уполномоченного им органа. Договор об ипотеке предприятия, заключенный с нарушением этого требования, ничтожен.

Если предметом ипотеки является предприятие и иное не предусмотрено договором, в состав заложенного имущества входят относящиеся к данному предприятию материальные и нематериальные, активы, в том числе здания, сооружения, оборудование, инвентарь, сырье, готовая продукция, права требования,, исключительные права.

Состав передаваемого в ипотеку относящегося к предприятию имущества и оценка его стоимости определяются на основе полной инвентаризации данного имущества. Акт инвентаризации, бухгалтерский баланс и заключение независимого аудитора о составе и стоимости имущества, относящегося к предприятию, являются обязательными приложениями к договору об ипотеке.

Ипотекой предприятия может быть обеспечено обязательство, сумма которого составляет не менее половины стоимости имущества, относящегося к предприятию.

Ипотекой предприятия обеспечивается денежное обязательство, подлежащее исполнению не ранее чем через год после заключения договора об ипотеке, В случае, когда договором предусмотрено, что ипотекой предприятия обеспечивается обязательство с менее продолжительным сроком исполнения, право на обращение взыскания на предмет ипотеки по неисполненному или ненадлежащим образом исполненному обязательству возникает у залогодержателя по истечении года с момента заключения договора об ипотеке.

Ипотека индивидуальных и многоквартирных домов ‘и квартир, находящихся в государственной или муниципальной собственности, не допускается.

Гостиницы, дома отдыха, дачи, садовые домики и другие строения и помещения, не предназначенные для постоянного проживания, могут быть предметом ипотеки на общих основаниях. Правила, установленные для ипотеки жилых домов и квартир, на них не распространяются.

В случае, когда предметом ипотеки является часть жилого дома или часть квартиры, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат, к такой ипотеке соответственно применяются правила Федерального закона «Об ипотеке» об ипотеке жилого дома и квартиры.

Информация в лекции «11 Задачи и содержание работы по умственному воспитанию дошкольников» поможет Вам.

Ипотека жилого дома или квартиры, находящихся в собственности несовершеннолетних граждан, ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, над которыми установлены опека или попечительство, осуществляется в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для совершения сделок с имуществом подопечных.

При ипотеке квартиры в многоквартирном жилом доме, части которого в соответствии с п. 1 ст. 290 Гражданского кодекса РФ, находятся в общей долевой собственности залогодателя и других лиц, заложенной считается наряду с жилым помещением соответствующая доля в праве общей собственности на жилой дом.

При предоставлении кредита для .сооружения жилого дома договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства.

банка или иной кредитной организации в собственность, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации договора купли-продажи жилого дома или квартиры, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором.

Залогодержателем по данному залогу являются банк или иная кредитная организация, предоставивший кредит на покупку жилого дома или: квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Источник