Сбербанк ипотека руководство

Для многих приобретение готового жилья в Сбербанке в ипотеку – едва ли не единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. В Сбербанке есть много хороших ипотечных программ, которые подойдут всем: от семей с детьми до военнослужащих. Рассмотрим, какие существуют программы, каковы требования к заемщикам и как оформить ипотеку пошагово.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеку Сбербанка можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Главное для заемщика – выбрать максимально выгодную программу, ведь после оформления документов жилищный кредит придется выплачивать несколько лет.

Какие программы доступны в 2023 году:

Важно! По всем программам требуется первоначальный взнос. Для клиентов Сбербанка его размер обычно равен 10% от стоимости недвижимости, для остальных граждан – 15%.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купли-продажи квартиры в вашем случае

Условия взятия ипотеки в Сбербанке

Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.

Есть общие требования и для заемщиков:

1. Возраст – от 21 до 70 лет.
2. Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
3. Российское гражданство.
4. Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.

Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.

Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).

Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

Шаг 1: подача заявки

Выбрав программу, нужно подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В анкете указываются персональные данные, выбранная программа и желаемая сумма кредита. Также подача заявки возможна в офисе кредитора.

Вместе с анкетой предоставляются копии:

• Паспорта (все страницы).
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
• Налоговая декларация для ИП или самозанятых.
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но нередко банк дает ответ и в день обращения.

Шаг 2: поиск квартиры

Если заявка одобрена, заемщику нужно в течение 90 дней найти квартиру в соответствии с требованиями программы – на первичном или вторичном рынке. Для поиска жилья можно воспользоваться сервисом Домклик.

Когда квартира, соответствующая всем запросам, будет найдена, нужно прийти на осмотр.

Стоит обратить внимание на технический паспорт и реальную планировку: если есть несоответствия, значит, перепланировка не узаконена, и банк откажет в выдаче ипотеки на это жилье.

Также нужно учесть и состояние жилья, инфраструктуру, транспортное сообщение.

Шаг 3: проверка юридической чистоты

Банк обязательно проверяет недвижимость, но не лишней будет и самостоятельная проверка. Покупателю стоит заказать расширенную выписку из ЕГРН, чтобы удостоверится в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.

Следует обратить внимание и на документ, на основании которого возникло право собственности. Если это свидетельство о наследстве, есть вероятность, что могут объявиться незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира была в собственности продавца 7-10 лет: так риски сводятся к минимуму.

Если ипотечная сделка в Сбербанке проводится для покупки жилья в новостройке, необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен ДДУ: допуск СРО, проектная документация, разрешение на строительство.

Шаг 5: заключение предварительного договора купли-продажи

Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.

Договор должен содержать следующие сведения:

1. Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
2. Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
3. Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
4. Срок заключения основного ДКП.
5. Стоимость жилья.
6. Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
7. Ответственность сторон.
8. Права и обязательства.
9. Подписи покупателя и продавца.

Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком

Чтобы ипотека на конкретную квартиру была одобрена, нужно представить в Сбербанк предварительный ДКП, техпаспорт, выписку из БТИ, экспертное заключение об оценочной стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН.

Оценку могут провести и специалисты содружественной компании Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. На окончательное одобрение уходит в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют представленные документы и продавца.

Важно! Если жилье приобретается в новостройке, понадобятся документы от него: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор, и пр.

Шаг 7: заключение основного ДКП и ипотечного договора

Если банк дал положительный ответ, с продавцом заключается основной ДКП. По содержанию он схож с предварительным, но пункт о сроках заключения сделки уже не указывается.

Одновременно с основным ДКП оформляется договор ипотеки. В нем содержатся условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежах, порядке их расчета, процентной ставке. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Шаг 8: покупка страховки

В день заключения договора ипотеки оформляется и договор страхования недвижимости от утраты и повреждений. Это обязательное условие согласно ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке». Отказаться от такой страховки не получится. Если же банк навязывает страхование жизни и здоровья, либо от безработицы, можно оформить отказ в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в период охлаждения.

Примечание: если клиент откажется страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, банк вправе повысить процентную ставку. Об этом заемщика должны предупредить заранее. Проще согласиться на страховку, а потом оформить возврат. Ставка в таком случае не поменяется.

Шаг 9: подача документов на регистрацию

Когда все документы будут оформлены, их нужно подать для регистрации перехода права собственности по месту расположения ипотечной квартиры. Закладную банк отправляет с 2018 года в электронном виде самостоятельно.

Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или напрямую в Росреестр. В первом случае срок регистрации составит 9, во втором – 7 рабочих дней.

В Сбербанке есть и услуга электронной регистрации, когда все документы в Росреестр направляют сотрудники банка. Услуга для заемщиков бесплатна, нужно заплатить только госпошлину.

Госпошлина

Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 руб. Если регистрируется право требования по ДДУ, уплачивается 350 руб. За регистрацию ипотеки нужно заплатить 1 000 руб.

Шаг 10: передача ключей

В день окончательного расчета продавец обязан передать покупателю ключи. Оформляется передаточный акт, подтверждающий исполнение обязательств сторонами. В нем указываются персональные данные участников сделки, состояние недвижимости и другие особенности по согласованию.

Как производятся расчеты при покупке ипотечной квартиры в ипотеку Сбербанка?

Покупатель может частично или полностью использовать первоначальный взнос для внесения задатка по предварительному договору купли-продажи.

Остальные деньги продавцу выплачивает банк после регистрации перехода права собственности любым из нескольких способов в зависимости от условий программы:

1. Сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк направляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
2. Аккредитив. Схож с СБР, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичный перевод и банковские ячейки при ипотеке в Сбербанке используются довольно редко.

Ответы юриста на популярные вопросы

Заключение эксперта

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

• новая ипотечная программа, вступившая в 2018 году — ипотека с господдержкой для семей с детьми;
• приобретение строящегося жилища;
• покупка готового жилья;
• ипотека + материнский капитал;
• ипотечное рефинансирование;
• строительство жилого дома;
• недвижимость за городом;
• военная ипотека;
• нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости.

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

Требования банка

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

К недвижимости

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

• Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
• Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
• Можно приобрести строящиеся апартаменты.
• Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
• Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
• Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

• Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
• Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
• Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

Условия Сбербанка по ипотеке

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Как оформить ипотеку в Сбербанке?

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

• заявление в виде анкеты от заемщика;
• паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
• еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

• от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
• так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
• дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
• в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

• бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
• документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

• свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
• свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
• если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Нюансы и возможные проблемы

Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.

Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

Телефон горячей линии Сбера по ипотеке

Просмотров 39.5к.
Обновлено 04.01.2021

Кредитно-финансовые отделения Сбера входят в число надежных учреждений по оказанию финансовых услуг, в том числе оформлению ипотеки. По любым вопросам клиенты могут обращаться на горячую линию, и получить информацию об ипотечном кредитовании, когда требуется решение жилищного вопроса.

В Сбере по всей стране действует большое количество центров, которые занимаются помощью населению в вопросах оформления ипотеки. В этом сегменте финансовое учреждение держит лидирующие строчки среди конкурентов.

Оформление ипотечных сделок является сложным и весьма длительным процессом. Сбером ипотека оформляется на выгодных для клиентов условиях. Есть несколько программ такого вида кредитования в банке на сегодняшний день. В организации уделяется большое внимание репутации. Поэтому для поддержки на каждом этапе ипотечного кредитования были выделены телефоны горячих линий, куда могут обращаться клиенты при появлении вопросов.

Читайте также: Телефон ДомКлик для связи с центром поддержки

Содержание

1. Горячие линии учреждения
2. Требования к заемщикам в кредитной организации
3. Что нужно для получения займа на покупку жилья в учреждении

Горячие линии учреждения

Сбер предоставляет клиентам возможность комфортной связи со специалистами по ипотечным вопросам. В разных городах России население может выбрать номер для связи с операторами, которые проконсультируют по особенностям заключения ипотечных сделок. Ме6недлжеры по ипотеке предоставят информацию по тому, какие есть требования к заемщикам, какие документы нужно собрать, условия займов.

Телефоны горячей линии Сбера:

• +7 (495) 500-5-550
• 8-800-555-55-50
• 900

Звонки являются бесплатными

Телефоны горячей линии ДомКлик: 

8-800-100-19-00

8-800-770-99-99

Звонки являются бесплатными

Требования к заемщикам в кредитной организации

В Сбере действует отлаженная система оформления ипотеки. И если клиент соответствует требованиям, предъявляемым к заемщикам банка, то она существенно упрощается. Жилищные займы Сбера представлены несколькими разновидностями программ. Узнать о них подробней можно по телефонам горячей линии. По каждой из них к клиентам предъявляются разные требования, которые нужно принимать во внимание при решении вопросов с жильем через банк.

Например, военная ипотека предоставляется гражданам при соответствии следующим критериям:

• Возраст – 21 год;
• Наличие статуса накопительно-ипотечной системы.

Если клиенты Сбера нуждаются в жилье в новостройках, то для них действуют следующие требования:

• Возраст – от 21 до 75 лет;
• Рабочий стаж на последнем месте – от 6 месяцев;
• Наличие созаемщиков, представленных супругой или супругами.

Сберу важно чтобы к каждому клиенту осуществлялся индивидуальный подход. Это поддерживает хорошую репутацию учреждения. Поэтому если появляются вопросы касательно требований к заемщикам по ипотечным кредитам, клиенты могут обратиться по специально выделенному номеру телефона для получения соответствующей консультации.

Читайте также:  Срок рассмотрения ипотеки в Сбере

Что нужно для получения займа на покупку жилья в учреждении

Сбером выделено несколько условий, которые являются обязательными при намерении оформить ипотечное кредитование. Обо всех них можно узнать, воспользовавшись телефонами службы поддержки по вопросам ипотеки для населения. Среди обязательных Сбер выделяет следующие:

• Валюта кредита – российские рубли;
• Займ предоставляется исключительно для жилых объектов, которые расположены на российской территории;
• Кредитные жилые объекты передаются клиентом в залог и страхуются на весь период действия договора с банком.

В Сбере есть и другие условия, которые требуется принимать во внимание. Обо всех них всегда расскажут специалисты кредитного отдела, с которыми можно связаться различными методами:

• Телефоны;
• Отделения банка;
• Официальный сайт Сбера;
• Социальные сети.

Читайте также: Телефон горячей линии Сбера по ипотеке

Многих заемщиков волнует, как долго оформляется ипотека в Сбербанке – от этого напрямую зависит срок заключения сделки и возможность переезда в приобретенное жилье. Ипотека в Сбербанке оформляется в несколько шагов: заемщику предстоит подать запрос, дождаться положительного ответа, выбрать подходящую недвижимость для приобретения и заключить договор. Рассмотрим детально каждый этап, от которого будут зависеть сроки одобрения ипотеки в Сбербанке и перечисления денег на счет продавца.

Сколько времени займет полное оформление ипотеки в Сбербанке

Ответ на вопрос, сколько времени оформляется ипотека в Сбербанке, будет складываться из многих факторов. Это категория клиента, уровень его дохода, тип приобретаемой недвижимости, дополнительные условия, например, использование материнского капитала. В большей части случаев оформление ипотечного кредита займет около 2-3 недель. Это время потребуется на подачу и рассмотрение заявки, а также на все дополнительные этапы до подписания кредитного договора. Однако, если возникнут какие-либо затруднения, срок оформления ипотеки может растянуться до 8-10 недель, поэтому стоит заранее планировать время.

Сложности возникают, если клиент уже выбрал квартиру и только потом подал заявку на кредит. Продавец может не согласиться ждать ответа от банка, и выгодная сделка сорвется. Чтобы избежать таких ситуаций, рекомендуется сначала дождаться одобрения, а затем в выделенный период выбирать квартиру или дом для приобретения.

Этапы рассмотрения ипотечного кредита и нужное для каждого этапа время

Одобрение ипотеки в среднем занимает от 2 до 15 дней. Для этого заемщик должен подать в банк запрос и подтвердить документально свою платежеспособность. Предварительное одобрение ипотеки может занять всего один день после подачи электронного запроса – если у заемщика уже есть зарплатная карта Сбербанка и вклады, вероятность одобрения значительно возрастает, а срок рассмотрения сокращается. Банк уже знает уровень дохода клиента, по этому показателю определяется максимальная доступная сумма.

На срок, в течение которого рассматривается ипотека, влияют следующие условия:

• Категория клиента. Проще всего получить кредит тем, кто получает зарплату через Сбербанк, сотрудникам крупных предприятий и государственных учреждений. А вот работникам ИП и самими индивидуальным предпринимателям будет сложнее.
• Наличие прав на участие в льготных программах и получение государственных субсидий. Для их подтверждения потребуется собирать большое количество документов – в результате клиент дольше ждет их проверки.
• Полнота предоставленной информации. Например, если можно взять кредит для молодой семьи, потребуется паспорт супруга и документ, подтверждающий брак. Банк имеет право запрашивать и другие дополнительные документы.

Рассмотрим детально этапы получения решения и оформления жилищного займа. Важно обратить внимание не только на подготовку документов, но и на требования к квартире или дому для приобретения в ипотеку.

Этап 1: подача заявки на ипотечный кредит

Получение жилищного кредита начинается с подготовки запроса. Можно отправить его двумя способами:

• Подать заявку в отделении банка. Преимущество – возможность поговорить с сотрудником, узнать подробнее о предлагаемых кредитных программах и процентах. Недостаток – необходимость ехать в банк и ждать в очереди.
• Отправить запрос на сайте. Подача заявки онлайн занимает минимум времени: нужно заполнить короткую анкету и указать контактную информацию для получения ответа.

Какие документы понадобятся для составления заявки?

При оформлении запроса заемщик предоставляет необходимые документы для одобрения ипотеки. В стандартный пакет документов входят следующие бумаги:

• Паспорт заемщика с отметкой о постоянной прописке.
• Справка о доходах 2-НДФЛ. В ней отражается размер официального дохода заемщика за последние периоды, а также полные реквизиты работодателя. Справку можно получить в бухгалтерии, на ее оформление обычно уходит 1-2 дня.
• Копия трудовой книжки, подтверждающая официальное трудоустройство. Стаж на последнем месте работы должен составлять не меньше трех месяцев, общий трудовой стаж – не меньше полугода. Трудовая книжка должна находиться в кадровом отделе работодателя.

Сбор документов стоит начинать за несколько дней до подачи запроса, чтобы избежать ненужных проволочек времени. Как только вы подали документы, банк начинает анализ финансовой благонадежности клиента. Он может прислать сообщение с указанием, какие еще бумаги необходимы для принятия решения.

Этап 2: рассмотрение заявки сотрудниками Сбербанка

Обычно банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 2-5 рабочих дней, однако иногда ждать ответа Сбербанка приходится намного больше времени. Сроки рассмотрения заявки на ипотечный кредит могут увеличиться из-за нескольких факторов:

• Необходимость проверки благонадежности клиента. Банк обязательно сделает запрос в бюро, чтобы убедиться, что нет неоплаченных и просроченных долгов.
• Неполная информация. Если потребуются дополнительные данные, запрос будет рассматриваться дольше.
• Подтверждение дополнительного дохода. Заемщик может предоставить дополнительные документы для увеличения максимального лимита и повышения вероятности положительного ответа. Их проверка затягивает рассмотрение запроса.

Что делать после рассмотрения заявки?

Если рассмотрение заявки на ипотеку завершилось одобрением, клиенту предстоит переходить к выбору недвижимости и сбору дополнительных документов для заключения кредитного договора.

Этап 3: одобрение жилищного кредита

Время ожидания одобрения кредита в Сбербанке может затянуться до 15 рабочих дней. Такая ситуация обычно сильно нервирует заемщика, особенно, если он уже выбрал жилье для покупки. Одобрение происходит с учетом множества факторов: время затягивается, если банку требуются дополнительные проверки и согласования для подтверждения благонадежности клиента.

Получить одобрение можно, если платеж по запрошенному кредиту составляет не больше трети от официального заработка заемщика, при этом нет других долгов. Часто в Сбербанке одобряют ипотеку с учетом совокупного семейного дохода: в этом случае супруг становится созаемщиком.

Как узнать, одобрен ли ипотечный кредит Сбербанком?

Если клиенту одобрили ипотеку в Сбербанке, ему будет отправлено СМС-сообщение, также можно получить уведомление в мобильном приложении Сбербанк онлайн. Проверять одобрение можно в любое время, сообщение приходит сразу после принятия решения.

Время действия полученного одобрения

Одобренный кредит в Сбербанке действует 3 месяца, то есть 90 календарных суток. Время действия одобрения кредита означает, что за этот срок клиент должен успеть найти подходящий объект недвижимости для покупки. Если не удастся уложиться в срок одобрения ипотеки, заявку придется подавать заново, и это существенно затянет заключение договора купли-продажи. Срок действия одобрения начинает отсчитываться с момента принятия положительного решения.

Что нужно делать после одобрения ипотечного кредита?

Если банк одобрил ипотеку, можно переходить к дальнейшим действиям. С момента получения положительного ответа клиент должен начинать искать квартиру или дом для покупки. Можно делать это самостоятельно через сервисы объявлений, а можно обратиться в риелторское агентство. Если Сбербанк одобрил небольшую максимальную сумму, это значительно затрудняет выбор.

Этап 4: подбор объекта недвижимости

После одобрения ипотеки следует этап подбора недвижимости. Действовать самостоятельно рискованно: банк выдвигает достаточно высокие требования к ликвидности приобретаемой недвижимости, поэтому потребуется согласование варианта жилья. Если заемщик обращается к риелторам, специалисты сразу подбирают объект, который гарантированно подойдет по всем требованиям.

Этап 5: оценка жилья

На следующем этапе заемщику предстоит подтвердить стоимость приобретаемой недвижимости – для этого проводится процедура оценки. Банк предоставляет контакты аккредитованных оценочных фирм, процедуру оплачивает заемщик. Оценщик проводит детальный осмотр жилья по согласованию с продавцом и составляет оценочный альбом, в котором отражаются все основные параметры недвижимости. В этом документе указывается точная рыночная цена, по ней определяется точный размер предоставляемого кредита.

Этап 6: сбор необходимых документов на жилье

На следующем этапе нужно получить у продавца комплект документов на недвижимость и заключить предварительный договор купли-продажи. В стандартный комплект входят следующие бумаги:

• Выписка из домовой книги и кадастровый паспорт. Если этих документов нет, продавец должен получить их в БТИ – это затягивает время оформления договора.
• Технический паспорт недвижимости.
• Свидетельство о праве собственности на объект.

Иногда запрашиваются дополнительные документы. Например, банк может запросить справку об отсутствии прописанных в квартире жильцов и коммунальных задолженностей.

Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит

Рассмотрение полного комплекта документов может занимать до двух недель: банк должен убедиться, что приобретаемый объект действительно является ликвидным. Если возникают какие-либо сомнения в юридической чистоте недвижимости, кредитная организация делает дополнительные запросы и требует предоставить документы.

Этап 7: одобрение недвижимости

Одобрение объекта по ипотеке в Сбербанке возможно в следующих случаях:

• Жилой дом подключен к централизованным сетям коммуникаций.
• Объект не находится в аварийном состоянии, не предназначен к сносу.
• Приобретаемый объект не требует капитального ремонта.

Если жилье соответствует всем требованиям ликвидности, банк уведомит заемщика об одобрении, после чего можно будет переходить к следующему этапу.

Этап 8: оформление страховки

При получении ипотеки обязательно оформляется страховка на приобретаемое имущество. Оно должно быть защищено от пожара, взрыва, затопления, стихийных бедствий и других угроз, которые могут привести к уничтожению объекта залога. При возникновении страхового случая выгодоприобретателем становится банк: он получает деньги, а заемщик освобождается от кредита.

Процентная ставка снижается на 1%, если заемщик дополнительно оформляет страхование жизни и здоровья. Хотя эта услуга не является обязательной, она в итоге снижает переплату по кредиту.

Этап 9: подписание кредитного договора

Заемщик приходит в отделение Сбера для подписания кредитного договора. Этот документ нужно изучить предельно внимательно: важно детально разобраться во всех условиях и прояснить непонятные места, чтобы в дальнейшем избежать сложностей. К договору прикладывается график платежей: чаще всего кредит погашается по аннуитетной схеме, то есть каждый месяц заемщик вносит одинаковую сумму.

Этап 10: регистрация сделки

После заключения договора сделка должна быть зарегистрирована для передачи права собственности другому человеку. Для регистрации права собственности нужно обратиться в Россреестр с комплектом подтверждающих документов, чаще всего эта процедура проводится через МФЦ. Возможна электронная регистрация сделки, для этого нужно посетить сайт Росреестра и отправить запрос. При электронном способе процесс занимает 4 дня, при подаче документов через МФЦ он потребует намного больше времени.

Этап 11: внесение первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке составляет от 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Заемщик перечисляет эту сумму на счет продавца, подтверждающий документ передается в банк.

Этап 12: выдача кредита

После внесения первоначального взноса банк перечисляет оставшуюся сумму на счет продавца. Сделка может проходить только в безналичном формате. С момента перечисления средств продавцу заемщик обязан погашать кредит по запланированному графику.

Основные причины задержек на каждом этапе

Иногда клиенты ждут получения ипотеки намного дольше, чем это предусмотрено стандартной процедурой. Основные причины долгого рассмотрения:

• Сомнения в достоверности предоставленных клиентом документов.
• Проверка дополнительных бумаг при указании альтернативных источников дохода.
• Необходимость проверки документов для предоставления государственных субсидий и маткапитала.

Возможны и другие причины задержек. Банк в итоге может отказать без объяснения – в этом случае стоит проверить кредитную историю.