Сбербанк страхование руководство компании

ООО «Сбербанк Страхование»

• Общие данные

  • История компании

    2014	Компания основана в июне 2014 года под названием «Сбербанк Общее страхование» крупнейшим российским банком – Сбербанком России. Месяц спустя страховщик получил свое нынешнее название – ООО СК «Сбербанк страхование». С осени 2014 года полисы компании начали продаваться через отделения Сбербанка по всей стране.
    	«Сбербанк страхование» сосредоточилось на развитии банковского страхования, являющегося в последние годы главным драйвером российского страхового рынка. Компания начала продавать продукты по страхованию в области «не-жизни» (добровольное медицинское страхование, страхование имущества и ответственности, предпринимательских и финансовых рисков, от несчастных случаев и болезней). При этом основной задачей организации является обслуживание клиентов материнского банка.
    2016	В июне 2016 года компания заявила о намерении выйти на рынок добровольного автострахования, однако по результатам 2018 года она не продало ни одного полиса КАСКО/ОСАГО. Основной портфель (83%) — страхование имущества физических лиц (в подавляющем большинстве — обязательное страхование ипотечных залогов).
    2020	Компания выходит на рынок КАСКО
    	Компания выходит на рынок ОСАГО
    	Игорь Кобзарь стал гендиректором СК «Сбербанк страхование жизни».
    2021	СберСтрахование завоевала призовые места в двух номинациях XI Ежегодной премии в области инноваций и достижений финансовой отрасли FINAWARD 2021. Компания заняла первое место в номинации «Страховой продукт» за программу «Фармстрахование» и второе место в номинации «Внедрение/решение в страховой компании» за интеграцию блокчейн-платформы «Цунами» в страхование грузов.
    2022	СберСтрахование жизни получила премию «Эврика» в номинации «За исключительно высокий уровень внедрения инноваций». Награждение состоялось 8 июня в рамках VI форума страховых инноваций InnoIns-2022.

  • Достижения компании (премии, лауреатство, членство)

    Компания состоит членом Всероссийского союза страховщиков, Национального союза агростраховщиков, Российского союза автостраховщиков.

  • Руководство компании

    Генеральный директор

    Михаил Волков

  • Корпоративная сеть

    «СК «Сбербанк Страхование», «Сбербанк Страхование Жизни»

  • Структура компании

    • Центральный офис

      Москва, ул. Павловская, д. 7

      тел. 8 (800) 555-555-7, +7 (495) 139-21-29

    • Представительства в РФ

      Страховые продукты реализуются через отделения Сбербанка России (более 16 тыс. подразделений в 83 субъектах РФ).

    • Партнерская сеть

      • Физические лица и ИП (агенты)

        	ФЛ	Из них ИП
        2021	61
        2020 (9 мес.)	34	—

      • Юридические лица (брокеры и агенты)

      • Банки

  • Виды страхования (лицензии)

  • Перестрахование

    • Исходящее

      Ведущие мировые перестраховщики и РНПК

  • Рейтинги агентств

    • Эксперт РА — ruAAА, прогноз: Стабильный

      Москва, 3 марта 2022 г.

      Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Сбербанк страхование» на уровне ruAAА. Прогноз по рейтингу – стабильный.

      ООО СК «Сбербанк страхование» – крупная страховая компания, занимающая 13 место по объему совокупных страховых взносов по данным Банка России за 9 месяцев 2021 г. (10 место по страхованию иному, чем страхование жизни), и входящая в 1 размерный класс, в соответствии с методологией агентства. «Сбербанк страхование» является 100% дочерней компанией ПАО «Сбербанк России», высокий уровень кредитоспособности собственника выделяется в качестве фактора поддержки.

      Агентство отмечает рост диверсификации страхового портфеля компании. Доля страхования имущества граждан в совокупных взносах снизилась с 78,0% за 9 месяцев 2020 г. до 55,9% за 9 месяцев 2021 г. Географическая диверсификация деятельности компании находится на умеренно низком уровне: за 9 месяцев 2021 г. коэффициент диверсификации составил 0,477, на крупнейший субъект – г. Москву – пришлось 68,9% премии. Темпы прироста страховых взносов, в соответствии с методологией агентства, находятся на крайне высоком уровне – 30,5% за 9 месяцев 2021 г. по сравнению со значением за 9 месяцев 2020 г. Давление на рейтинг оказывает высокая доля расторгнутых договоров – 3,2% за 9 месяцев 2021 г.

      Страховой портфель компании характеризуется низкими показателями убыточности, что позитивно оценивается агентством. Значение коэффициента убыточности-нетто за 9 месяцев 2021 г. составило 12,0%, комбинированного коэффициента убыточности-нетто – 59,7%. В то же время негативное влияние на рейтинг оказывает высокая доля расходов на ведение дела (47,7% за 9 месяцев 2021 г.), что обусловлено этапом стратегического развития новых видов страхования и ростом бизнеса. Величина комиссионного вознаграждения кредитным организациям находится на невысоком уровне и составляет 32,9% от взносов, полученных через этот канал продаж, за 9 месяцев 2021 г.

      Положительное влияние на рейтинг компании оказывают высокое качество и диверсификация активов. На 30.09.2021 коэффициент качества активов составил 0,87, на крупнейшего контрагента, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 3,7% активов, очищенных от отложенных аквизиционных расходов, на трех крупнейших – 7,4%. Риски концентрации активов на связанных сторонах отсутствуют. Рентабельность инвестированного капитала за 9 месяцев 2021 г. составила 3,4% в годовом выражении, что оценивается нейтрально.

      В числе позитивных факторов отмечаются высокое нормативное соотношение собственных средств (капитала) и принятых обязательств (2,12 на 30.09.2021), а также высокий прирост собственных средств (112,2% на 30.09.2021 по сравнению со значением на 30.09.2020). Значения коэффициентов текущей ликвидности и уточненной страховой ликвидности-нетто находятся на высоком уровне (1,87 и 2,20, соответственно на 30.09.2021). Также положительное влияние оказывают высокие показатели рентабельности продаж (34,7% за 9 месяцев 2021 г.) и рентабельности капитала (100,7% за 9 месяцев 2021 г. в годовом выражении). Доля кредиторской задолженности и прочих обязательств в пассивах находится на умеренно высоком уровне – 10,2% на 30.09.2021.

      Надежность перестраховочной защиты в разрезе переданной в перестрахование премии оценивается как высокая. За 9 месяцев 2021 г. доля взносов, переданных перестраховщикам с рейтингами не ниже ruA+ по шкале «Эксперт РА» или сопоставимыми рейтингами других агентств, составила более 90%. При этом на собственном удержании компания оставляет невысокие риски. Так, отношение максимально возможной страховой выплаты-нетто к собственным средствам составляет 2,1% на 30.09.2021. Компания имеет опыт урегулирования средних по величине убытков.

      Качество управления компанией оценивается как высокое. Бизнес-процессы и риск-менеджмент организованы в соответствии с утвержденными внутренними и общегрупповыми регламентами. В компании сформировано обособленное подразделение риск-менеджмента, а также функционирует коллегиальный орган, отвечающий за управление рисками. Уровень стратегического обеспечения оценивается позитивно.

      По данным «Эксперт РА», на 30.09.2021 активы страховщика составили 31,1 млрд рублей, собственные средства – 11,9 млрд рублей, уставный капитал – 5 млрд рублей. По данным бухгалтерской отчетности, за 9 месяцев 2021 г. компания собрала 20,1 млрд рублей страховых взносов.

• Структура владения

  • ПАО Сбербанк России 100%

    • Правительство России, 50% + 1 голосующая акция

    • Акционеры-миноритарии, 50% — 1 голосующая акция

• Главные бенефициары

  • Правительство России, 50% + 1 голосующая акция

  • Акционеры-миноритарии, 50% — 1 голосующая акция

• Портрет бизнеса

  • Общая характеристика

    Универсальная страховая компания, крупная по объему сборов. Является дочерней организацией крупнейшего российского банка – Сбербанка России. Специализируется на страховании ИФЛ (в основном ипотечные залоги Сбербанка), моторные виды не страхует. С 2020 года начала страховать КАСКО, с 2021 года — ОСАГО.

• Общие показатели страховой деятельности

  • Сборы и выплаты, млн. р.

    • Сборы и уровень выплат всего

      	9 мес. 2021	9 мес. 2020	/9 мес. 2020, %	2020	2019	/2019, %
      Сборы всего, млн.р.	17065	14969	114	21262	19752	108
      Уровень выплат, всего, %	11	9		9	7

    • Сборы и уровень выплат по видам

      	9 мес. 2021	9 мес. 2020	/9 мес. 2020, %	2020	2019	/2019, %
      КАСКО	177	2	8850	11	0	—
      Уровень выплат, %	8	4		1	0
      ОСАГО	0	0	0	—	—	—
      Уровень выплат, %	0	0		—	—	—
      Имущество физ.лиц	11208	11674	96	16443	16583	99
      Уровень выплат, %	10	8		8	5
      Имущество юр.лиц	1054	856	123	1092	720	152
      Уровень выплат, %	17	12		10	22
      ЛС (ДМС)	751	554	136	813	837	97
      Уровень выплат, %	48	56		48	45
      ЛС (НС и Б)	1497	755	198	1088	101	1077
      Уровень выплат, %	10	10		5	4
      ГО	954	738	129	1079	927	116
      Уровень выплат, %	5	5		6	4

  • Страховой портфель (распределение по видам)

    	9 мес. 2021, %	9 мес. 2020, %	2020, %	2019, %
    КАСКО	1	0	0	0
    ОСАГО	0	0	0	0
    Имущество физ.лиц	66	78	77	84
    Имущество юр.лиц	6	6	5	4
    ЛС (ДМС)	4	4	4	4
    ЛС (НС и Б)	9	5	5	1
    ГО	6	5	5	5
    Другие виды	8	2	4	2

Руководителем организации является: . У организации 1 Учредитель. Основным направлением деятельности является «страхование имущества».

В Реестре недобросовестных поставщиков: не числится.
У ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ» зарегистрировано судебных процессов: 152 (в качестве «Ответчика»), 4790 (в качестве «Истца»).
Официальный сайт ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ» –

░░░░░░░░░░░░░.░░ .
E-mail ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ» —

░░░░░░░░░░░░░░@░░░░░░░.░░.

Контакты (телефон) ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ» —

+░ ░░░ ░░░-░░-░░ .