Виза платежная система руководство

ООО «Виза» — руководитель:
Бернер Михаил Борисович (ИНН 770302724892).
ИНН 7710759236, ОГРН 1097746706530.
ОКПО 63730389, зарегистрировано 12.11.2009 по юридическому адресу 123056, город Москва, ул Гашека, д. 7 стр. 1, офис 720.
Размер уставного капитала — 92 000 000 рублей. Статус:
действующая с 12.11.2009.
Подробнее >

Искали другую одноименную компанию? Смотрите полный перечень юридических лиц с названием ООО «Виза».

Компания ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ВИЗА» зарегистрирована 12.11.2009 г.

Краткое наименование: ВИЗА.

При регистрации организации присвоен ОГРН 1097746706530, ИНН 7710759236 и КПП 771001001.
Юридический адрес: Г.Москва МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ ПРЕСНЕНСКИЙ РАЙОН УЛ ГАШЕКА 7 СТРОЕНИЕ 1 ОФИС 720.

Бернер Михаил Борисович является генеральным директором организации.
Учредители компании — ВИЗА ИНТЕРНЭШНЛ СЕРВИС АССОСИЭЙШЕН НЕАКЦИОНЕРНАЯ КОРПОРАЦИЯ, ВИЗА ИНТЕРНЭШНЛ ХОЛДИНГС ЛЛС, КОМПАНИЯ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ.
Среднесписочная численность (ССЧ) работников организации — 102.

В соответствии с данными ЕГРЮЛ, основной вид деятельности компании ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ВИЗА» по ОКВЭД: 63.11 Деятельность по обработке данных, предоставление услуг по размещению информации и связанная с этим деятельность.
Общее количество направлений деятельности — 7.

За 2021 год прибыль компании составляет — 894 405 000 ₽, выручка за 2021 год — 21 590 550 000 ₽.
Размер уставного капитала ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ВИЗА» — 92 000 000,00 ₽.
Выручка на начало 2021 года составила 18 625 888 000 ₽, на конец — 21 590 550 000 ₽.
Себестоимость продаж за 2021 год — 19 800 757 000 ₽.
Валовая прибыль на конец 2021 года — 1 789 793 000 ₽.
Общая сумма поступлений от текущих операций на 2021 год — 21 056 035 000 ₽.

На 21 мая 2023 организация действует.

Юридический адрес ВИЗА, выписка ЕГРЮЛ, аналитические данные и бухгалтерская отчетность организации доступны в системе.

«VISA» redirects here. For the document needed to enter a country’s territory, see Travel visa. For other uses, see Visa (disambiguation).

Visa Inc.

Headquarters at Metro Center in Foster City, California
Type	Public
Traded as	NYSE: V (Class A) DJIA component S&P 100 component S&P 500 component
Industry	Financial services
Founded	September 18, 1958; 64 years ago (as BankAmericard in Fresno, California, U.S.)
Founder	Dee Hock
Headquarters	One Market Plaza, San Francisco, California, U.S.[1]
Area served	Worldwide
Key people	Alfred F. Kelly Jr. (chairman) Ryan McInerney (CEO)[2]
Products	Credit cards[citation needed] Payment systems
Revenue	US$29.31 billion (2022)
Operating income	US$18.81 billion (2022)
Net income	US$14.96 billion (2022)
Total assets	US$85.50 billion (2022)
Total equity	US$35.58 billion (2022)
Number of employees	c. 26,500 (2022)
Website	visa.com
Footnotes / references Financials as of September 30, 2022. References:[3]

Visa Inc. (; stylized as VISA) is an American multinational financial services corporation headquartered in San Francisco, California.^[1][4] It facilitates electronic funds transfers throughout the world, most commonly through Visa-branded credit cards, debit cards and prepaid cards.^[5] Visa is one of the world’s most valuable companies.

Visa does not issue cards, extend credit or set rates and fees for consumers; rather, Visa provides financial institutions with Visa-branded payment products that they then use to offer credit, debit, prepaid and cash access programs to their customers. In 2015, the Nilson Report, a publication that tracks the credit card industry, found that Visa’s global network (known as VisaNet) processed 100 billion transactions during 2014 with a total volume of US$6.8 trillion.^[6]

Visa was founded in 1958 by Bank of America (BofA) as the BankAmericard credit card program.^[7] In response to competitor Master Charge (now Mastercard), BofA began to license the BankAmericard program to other financial institutions in 1966.^[8] By 1970, BofA gave up direct control of the BankAmericard program, forming a cooperative with the other various BankAmericard issuer banks to take over its management. It was then renamed Visa in 1976.^[9]

Nearly all Visa transactions worldwide are processed through the company’s directly operated VisaNet at one of four secure data centers, located in Ashburn, Virginia; Highlands Ranch, Colorado; London, England; and Singapore.^[10] These facilities are heavily secured against natural disasters, crime, and terrorism; can operate independently of each other and from external utilities if necessary; and can handle up to 30,000 simultaneous transactions and up to 100 billion computations every second.^[6][11][12]

Visa is the world’s second-largest card payment organization (debit and credit cards combined), after being surpassed by China UnionPay in 2015, based on annual value of card payments transacted and number of issued cards. However, because UnionPay’s size is based primarily on the size of its domestic market in China, Visa is still considered the dominant bankcard company in the rest of the world, where it commands a 50% market share of total card payments.

History[edit]

On September 18, 1958, Bank of America (BofA) officially launched its BankAmericard credit card program in Fresno, California.^[7] In the weeks leading up to the launch of BankAmericard, BofA had saturated Fresno mailboxes with an initial mass mailing (or «drop», as they came to be called) of 65,000 unsolicited credit cards.^[7][14] BankAmericard was the brainchild of BofA’s in-house product development think tank, the Customer Services Research Group, and its leader, Joseph P. Williams. Williams convinced senior BofA executives in 1956 to let him pursue what became the world’s first successful mass mailing of unsolicited credit cards (actual working cards, not mere applications) to a large population.^[15]

Williams’ pioneering accomplishment was that he brought about the successful implementation of the all-purpose credit card (in the sense that his project was not canceled outright), not in coming up with the idea.^[15] By the mid-1950s, the typical middle-class American already maintained revolving credit accounts with several different merchants, which was clearly inefficient and inconvenient due to the need to carry so many cards and pay so many separate bills each month.^[16] The need for a unified financial instrument was already evident to the American financial services industry, but no one could figure out how to do it. There were already charge cards like Diners Club (which had to be paid in full at the end of each billing cycle), and «by the mid-1950s, there had been at least a dozen attempts to create an all-purpose credit card.»^[16] However, these prior attempts had been carried out by small banks which lacked the resources to make them work.^[16] Williams and his team studied these failures carefully and believed they could avoid replicating those banks’ mistakes; they also studied existing revolving credit operations at Sears and Mobil Oil to learn why they were successful.^[16] Fresno was selected for its population of 250,000 (big enough to make a credit card work, small enough to control initial startup cost), BofA’s market share of that population (45%), and relative isolation, to control public relations damage in case the project failed.^[17] According to Williams, Florsheim Shoes was the first major retail chain which agreed to accept BankAmericard at its stores.^[18]

The 1958 test at first went smoothly, but then BofA panicked when it confirmed rumors that another bank was about to initiate its own drop in San Francisco, BofA’s home market.^[19] By March 1959, drops began in San Francisco and Sacramento; by June, BofA was dropping cards in Los Angeles; by October, the entire state of California had been saturated with over 2 million credit cards and BankAmericard was being accepted by 20,000 merchants.^[19] However, the program was riddled with problems, as Williams (who had never worked in a bank’s loan department) had been too earnest and trusting in his belief in the basic goodness of the bank’s customers, and he resigned in December 1959. Twenty-two percent of accounts were delinquent, not the 4% expected, and police departments around the state were confronted by numerous incidents of the brand new crime of credit card fraud.^[20] Both politicians and journalists joined the general uproar against Bank of America and its newfangled credit card, especially when it was pointed out that the cardholder agreement held customers liable for all charges, even those resulting from fraud.^[21] BofA officially lost over $8.8 million on the launch of BankAmericard, but when the full cost of advertising and overhead was included, the bank’s actual loss was probably around $20 million.^[21]

However, after Williams and some of his closest associates left, BofA management realized that BankAmericard was salvageable.^[22] They conducted a «massive effort» to clean up after Williams, imposed proper financial controls, published an open letter to 3 million households across the state apologizing for the credit card fraud and other issues their card raised and eventually were able to make the new financial instrument work.^[22] By May 1961, the BankAmericard program became profitable for the first time.^[23] At the time, BofA deliberately kept this information secret and allowed then-widespread negative impressions to linger in order to ward off competition.^[24] This strategy worked until 1966, when BankAmericard’s profitability had become far too big to hide.^[24]

The original goal of BofA was to offer the BankAmericard product across California, but in 1966, BofA began to sign licensing agreements with a group of banks outside of California, in response to a new competitor, Master Charge (now MasterCard), which had been created by an alliance of several regional bankcard associations to compete against BankAmericard. BofA itself (like all other U.S. banks at the time) could not expand directly into other states due to federal restrictions not repealed until 1994. Over the following 11 years, various banks licensed the card system from Bank of America, thus forming a network of banks backing the BankAmericard system across the United States.^[8] The «drops» of unsolicited credit cards continued unabated, thanks to BofA and its licensees and competitors until they were outlawed in 1970,^[25] but not before over 100 million credit cards had been distributed into the American population.^[26]

During the late 1960s, BofA also licensed the BankAmericard program to banks in several other countries, which began issuing cards with localized brand names. For example:^{[citation needed]}

• In Canada, an alliance of banks (including Toronto-Dominion Bank, Canadian Imperial Bank of Commerce, Royal Bank of Canada, Banque Canadienne Nationale and Bank of Nova Scotia) issued credit cards under the Chargex name from 1968 to 1977.
• In France, it was known as Carte Bleue (Blue Card). The logo still appears on many French-issued Visa cards today.
• In Japan, The Sumitomo Bank issued BankAmericards through the Sumitomo Credit Service.
• In the UK, the only BankAmericard issuer for some years was Barclaycard. The branding still exists today, but is used not only on Visa cards issued by Barclays, but on its MasterCard and American Express cards as well.^[27]
• In Spain until 1979 the only issuer was Banco de Bilbao.

In 1968, a manager at the National Bank of Commerce (later Rainier Bancorp), Dee Hock, was asked to supervise that bank’s launch of its own licensed version of BankAmericard in the Pacific Northwest market. Although Bank of America had cultivated the public image that BankAmericard’s troubled startup issues were now safely in the past, Hock realized that the BankAmericard licensee program itself was in terrible disarray because it had developed and grown very rapidly in an ad hoc fashion. For example, «interchange» transaction issues between banks were becoming a very serious problem, which had not been seen before when Bank of America was the sole issuer of BankAmericards. Hock suggested to other licensees that they form a committee to investigate and analyze the various problems with the licensee program; they promptly made him the chair of that committee.^[28]

After lengthy negotiations, the committee led by Hock was able to persuade Bank of America that a bright future lay ahead for BankAmericard — outside Bank of America. In June 1970, Bank of America gave up control of the BankAmericard program. The various BankAmericard issuer banks took control of the program, creating National BankAmericard Inc. (NBI), an independent Delaware corporation which would be in charge of managing, promoting and developing the BankAmericard system within the United States. In other words, BankAmericard was transformed from a franchising system into a jointly controlled consortium or alliance, like its competitor Master Charge. Hock became NBI’s first president and CEO.^[29]

However, Bank of America retained the right to directly license BankAmericard to banks outside the United States and continued to issue and support such licenses. By 1972, licenses had been granted in 15 countries. The international licensees soon encountered a variety of problems with their licensing programs, and they hired Hock as a consultant to help them restructure their relationship with BofA as he had done for the domestic licensees. As a result, in 1974, the International Bankcard Company (IBANCO), a multinational member corporation, was founded in order to manage the international BankAmericard program.^[30]

In 1976, the directors of IBANCO determined that bringing the various international networks together into a single network with a single name internationally would be in the best interests of the corporation; however, in many countries, there was still great reluctance to issue a card associated with Bank of America, even though the association was entirely nominal in nature. For this reason, in 1976, BankAmericard, Barclaycard, Carte Bleue, Chargex, Sumitomo Card, and all other licensees united under the new name, «Visa«, which retained the distinctive blue, white and gold flag. NBI became Visa USA and IBANCO became Visa International.^[9]

The term Visa was conceived by the company’s founder, Dee Hock. He believed that the word was instantly recognizable in many languages in many countries and that it also denoted universal acceptance.^[31]

The announcement of the transition came on December 16, 1976, with VISA cards to replace expiring BankAmericard cards starting on March 1, 1977 (initially with both the BankAmericard name and the VISA name on the same card), and the various Bank of America issued cards worldwide being phased out by the end of October 1979. ^[32]

In October 2007, Bank of America announced it was resurrecting the BankAmericard brand name as the «BankAmericard Rewards Visa».^[33]

Following the 2022 Russian invasion of Ukraine, in March 2022, Visa announced that it would suspend all business operations in Russia.^[34]

Corporate structure[edit]

Prior to October 3, 2007, Visa comprised four non-stock, separately incorporated companies that employed 6,000 people worldwide: the worldwide parent entity Visa International Service Association (Visa), Visa USA Inc., Visa Canada Association, and Visa Europe Ltd. The latter three separately incorporated regions had the status of group members of Visa International Service Association.^{[citation needed]}

The unincorporated regions Visa Latin America (LAC), Visa Asia Pacific and Visa Central and Eastern Europe, Middle East and Africa (CEMEA) were divisions within Visa.^{[citation needed]}

Billing and finance charge methods[edit]

Initially, signed copies of sales drafts were included in each customer’s monthly billing statement for verification purposes—an industry practice known as «country club billing»^{[citation needed]}. By the late 1970s, however, billing statements no longer contained these enclosures, but rather a summary statement showing posting date, purchase date, reference number, merchant name, and the dollar amount of each purchase.^{[citation needed]} At the same time, many issuers, particularly Bank of America, were in the process of changing their methods of finance charge calculation. Initially, a «previous balance» method was used—calculation of finance charge on the unpaid balance shown on the prior month’s statement. Later, it was decided to use «average daily balance» which resulted in increased revenue for the issuers by calculating the number of days each purchase was included on the prior month’s statement. Several years later, «new average daily balance»—in which transactions from previous and current billing cycles were used in the calculation—was introduced. By the early 1980s, many issuers introduced the concept of the annual fee as yet another revenue enhancer.^{[citation needed]}

IPO and restructuring[edit]

On October 11, 2006, Visa announced that some of its businesses would be merged and become a publicly traded company, Visa Inc.^[35][36][37]
Under the IPO restructuring, Visa Canada, Visa International, and Visa USA were merged into the new public company. Visa’s Western Europe operation became a separate company, owned by its member banks who will also have a minority stake in Visa Inc.^[38] In total, more than 35 investment banks participated in the deal in several capacities, most notably as underwriters.

On October 3, 2007, Visa completed its corporate restructuring with the formation of Visa Inc. The new company was the first step towards Visa’s IPO.^[39] The second step came on November 9, 2007, when the new Visa Inc. submitted its $10 billion IPO filing with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC).^[40] On February 25, 2008, Visa announced it would go ahead with an IPO of half its shares.^[41] The IPO took place on March 18, 2008. Visa sold 406 million shares at US$44 per share ($2 above the high end of the expected $37–42 pricing range), raising US$17.9 billion in what was then the largest initial public offering in U.S. history.^[42] On March 20, 2008, the IPO underwriters (including JP Morgan, Goldman Sachs & Co., Bank of America Securities LLC, Citi, HSBC, Merrill Lynch & Co., UBS Investment Bank and Wachovia Securities) exercised their overallotment option, purchasing an additional 40.6 million shares, bringing Visa’s total IPO share count to 446.6 million, and bringing the total proceeds to US$19.1 billion.^[43] Visa now trades under the ticker symbol «V» on the New York Stock Exchange.^[44]

Visa Europe[edit]

Visa Europe Ltd. was a membership association and cooperative of over 3,700 European banks and other payment service providers^[45] that operated Visa branded products and services within Europe. Visa Europe was a company entirely separate from Visa Inc. having gained independence of Visa International Service Association in October 2007 when Visa Inc. became a publicly traded company on the New York Stock Exchange.^[46] Visa Inc. announced the plan to acquire Visa Europe on November 2, 2015, creating a single global company.^[47] On April 21, 2016, the agreement was amended in response to the feedback of European Commission.^[48] The acquisition of Visa Europe was completed on June 21, 2016.^[49]

Failed acquisition of Plaid[edit]

On January 13, 2020, Plaid announced that it had signed a definitive agreement to be acquired by Visa for $5.3 billion.^[50][51] The deal was double the company’s most recent Series C round valuation of $2.65 billion,^[52] and was expected to close in the next 3–6 months, subject to regulatory review and closing conditions. According to the deal, Visa would pay $4.9 billion in cash and approximately $400 million of retention equity and deferred equity,^[53] according to a presentation deck prepared by Visa.^[54]

On November 5, 2020, the United States Department of Justice filed a lawsuit seeking to block the acquisition, arguing that Visa is a monopolist trying to eliminate a competitive threat by purchasing Plaid. Visa said it disagrees with the lawsuit and «intends to defend the transaction vigorously.»^[55][56]

Digital currencies[edit]

On February 3, 2021, Visa announced a partnership with First Boulevard, a neobank promoting cryptocurrency, which has been touted as a means of building generational wealth for Black Americans.^[57] The partnership would allow their users to buy, sell, hold, and trade digital assets through Anchorage Digital.^[58][59]

On March 29, 2021, Visa announced the acceptance of stable coin USDC to settle transactions on its network.^[60]

On December 19, 2022, Visa shared plans for auto-payments on StarkNet, a Layer 2 scaling solution for Ethereum.^[61] Visa’s proposed solution would enable people to pay recurring bills while maintaining custody of their assets, a core tenet of DeFi.^[62]

Visa Foundation[edit]

Registered in the United States as a 501(c)(3) entity, the Visa Foundation was created with the mission of supporting inclusive economies. In particular, economies in which individuals, businesses and communities can thrive with the support of grants and investments. Supporting resiliency, as well as the growth, of micro and small businesses that benefit women is a priority of the Visa Foundation. Furthermore, the Foundation prioritizes providing support to the community from a broad standpoint, as well as responding to disasters during crisis.^[63]

Other initiatives[edit]

In December 2020, Visa Announced the launch of a new accelerator program across Asia Pacific to further develop the region’s financial technology ecosystem.^[64] The accelerator program aims to find and partner with startup companies providing financial and payments technologies that could potentially leverage on Visa’s network of bank and merchant partners in the region.^[65]

Finance[edit]

For the fiscal year 2022, Visa reported earnings of US$14.96 billion, with an annual revenue of US$29.31 billion, an increase of 21.6% over the previous fiscal cycle. As of 2022, the company ranked 147th on the Fortune 500 list of the largest United States corporations by revenue.^[66] Visa’s shares traded at over $143 per share, and its market capitalization was valued at over US$280.2 billion in September 2018.

Year	Revenue in million US$	Net income in million US$	Employees
2005[67]	2,665	360
2006[67]	2,948	455
2007[67]	3,590	−1,076	5,479
2008[67]	6,263	804	5,765
2009[68]	6,911	2,353	5,700
2010[69]	8,065	2,966	6,800
2011[70]	9,188	3,650	7,500
2012[71]	10,421	2,144	8,500
2013[72]	11,778	4,980	9,600
2014[73]	12,702	5,438	9,500
2015[74]	13,880	6,328	11,300
2016[75]	15,082	5,991	11,300
2017[76]	18,358	6,699	12,400
2018[77]	20,609	10,301	15,000
2019[78]	22,977	12,080	19,500
2020[78]	21,846	10,866	20,500
2021[79]	24,105	12,311	21,500
2022[3]	29,310	14,957	26,500

Criticism and controversy[edit]

WikiLeaks[edit]

Visa Europe began suspending payments to WikiLeaks on December 7, 2010.^[80] The company said it was awaiting an investigation into ‘the nature of its business and whether it contravenes Visa operating rules’ – though it did not go into details.^[81] In return DataCell, the IT company that enables WikiLeaks to accept credit and debit card donations, announced that it would take legal action against Visa Europe.^[82] On December 8, the group Anonymous performed a DDoS attack on visa.com,^[83] bringing the site down.^[84] Although the Norway-based financial services company Teller AS, which Visa ordered to look into WikiLeaks and its fundraising body, the Sunshine Press, found no proof of any wrongdoing, Salon reported in January 2011 that Visa Europe «would continue blocking donations to the secret-spilling site until it completes its own investigation».^[81]

The United Nations High Commissioner for Human Rights Navi Pillay stated that Visa may be «violating WikiLeaks’ right to freedom of expression» by withdrawing their services.^[85]

In July 2012, the Reykjavík District Court decided that Valitor (the Icelandic partner of Visa and MasterCard) was violating the law when it prevented donations to the site by credit card. It was ruled that the donations be allowed to return to the site within 14 days or they would be fined in the amount of US$6,000 per day.^[86]

Litigation and regulatory actions[edit]

Anti-competitive conduct in Australia[edit]

In 2015, the Australian Federal Court ordered Visa to pay a pecuniary penalty of $20 million (including legal fees) for engaging in anti-competitive conduct against dynamic currency conversion operators, in proceedings brought by the Australian Competition and Consumer Commission.^[87]

Antitrust lawsuit by ATM operators[edit]

In 2011, MasterCard and Visa were sued in a class action by ATM operators claiming the credit card networks’ rules effectively fix ATM access fees.^[88] The suit claimed that this is a restraint on trade in violation of US federal law. The lawsuit was filed by the National ATM Council and independent operators of automated teller machines. More specifically, it is alleged that MasterCard’s and Visa’s network rules prohibit ATM operators from offering lower prices for transactions over PIN-debit networks that are not affiliated with Visa or MasterCard. The suit says that this price-fixing artificially raises the price that consumers pay using ATMs, limits the revenue that ATM-operators earn, and violates the Sherman Act’s prohibition against unreasonable restraints of trade.

Johnathan Rubin, an attorney for the plaintiffs said, «Visa and MasterCard are the ringleaders, organizers, and enforcers of a conspiracy among U.S. banks to fix the price of ATM access fees in order to keep the competition at bay.»^[89]

In 2017, a US district court denied the ATM operators’ request to stop Visa from enforcing the ATM fees.^[90]

Debit card swipe fees[edit]

In 1996, a class of U.S. merchants, including Walmart, brought an antitrust lawsuit against Visa and MasterCard over their «Honor All Cards» policy, which forced merchants who accepted Visa and MasterCard branded credit cards to also accept their respective debit cards (such as the «Visa Check Card»). Over 4 million class members were represented by the plaintiffs. According to a website associated with the suit,^[91] Visa and MasterCard settled the plaintiffs’ claims in 2003 for a total of $3.05 billion. Visa’s share of this settlement is reported to have been the larger.

U.S. Justice Department actions[edit]

In 1998, the Department of Justice sued Visa over rules prohibiting its issuing banks from doing business with American Express and Discover. The Department of Justice won its case at trial in 2001 and the verdict was upheld on appeal. American Express and Discover filed suit as well.^[92]

In October 2010, Visa and MasterCard reached a settlement with the U.S. Justice Department in another antitrust case. The companies agreed to allow merchants displaying their logos to decline certain types of cards (because interchange fees differ), or to offer consumers discounts for using cheaper cards.^[93]

Antitrust issues in Europe[edit]

In 2002, the European Commission exempted Visa’s multilateral interchange fees from Article 81 of the EC Treaty that prohibits anti-competitive arrangements.^[94] However, this exemption expired on December 31, 2007. In the United Kingdom, Mastercard has reduced its interchange fees while it is under investigation by the Office of Fair Trading.

In January 2007, the European Commission issued the results of a two-year inquiry into the retail banking sector. The report focuses on payment cards and interchange fees. Upon publishing the report, Commissioner Neelie Kroes said the «present level of interchange fees in many of the schemes we have examined does not seem justified.» The report called for further study of the issue.^[95]

On March 26, 2008, the European Commission opened an investigation into Visa’s multilateral interchange fees for cross-border transactions within the EEA as well as into the «Honor All Cards» rule (under which merchants are required to accept all valid Visa-branded cards).^{[96][needs update]}

The antitrust authorities of EU member states (other than the United Kingdom) also investigated Mastercard’s and Visa’s interchange fees. For example, on January 4, 2007, the Polish Office of Competition and Consumer Protection fined twenty banks a total of PLN 164 million (about $56 million) for jointly setting Mastercard’s and Visa’s interchange fees.^[97][98]

In December 2010, Visa reached a settlement with the European Union in yet another antitrust case, promising to reduce debit card payments to 0.2 percent of a purchase.^[99] A senior official from the European Central Bank called for a break-up of the Visa/Mastercard duopoly by creation of a new European debit card for use in the Single Euro Payments Area (SEPA).^[100] After Visa’s blocking of payments to WikiLeaks, members of the European Parliament expressed concern that payments from European citizens to a European corporation could apparently be blocked by the US, and called for a further reduction in the dominance of Visa and Mastercard in the European payment system.^[101]

Payment Card Interchange Fee and Merchant Discount Antitrust Litigation[edit]

On November 27, 2012, a federal judge entered an order granting preliminary approval to a proposed settlement to a class-action lawsuit^[102] filed in 2005 by merchants and trade associations against Mastercard and Visa. The suit was filed due to alleged price-fixing practices employed by Mastercard and Visa. About one-quarter of the named class plaintiffs have decided to opt «out of the settlement». Opponents object to provisions that would bar future lawsuits and even prevent merchants from opting out of significant portions of the proposed settlement.^[103]

Plaintiffs allege that Visa and Mastercard fixed interchange fees, also known as swipe fees, that are charged to merchants for the privilege of accepting payment cards. In their complaint, the plaintiffs also alleged that the defendants unfairly interfere with merchants from encouraging customers to use less expensive forms of payment such as lower-cost cards, cash, and checks.^[103]

A settlement of US$6.24 billion has been reached and a court is scheduled to approve or deny the agreement on November 7, 2019.^[104]

High swipe fees in Poland[edit]

Very high interchange fee for Visa (1.5–1.6% from every transaction’s final price, which also includes VAT) in Poland started discussion about legality and need for government regulations of interchange fees to avoid high costs for business (which also block electronic payment market and acceptability of cards).^[105] This situation also led to the birth of new methods of payment in the year 2013, which avoid the need for go-between (middleman) companies like Visa or Mastercard, for example mobile application issued by major banks,^[106] and system by big chain of discount shops,^[107] or older public transport tickets buying systems.^[108]

Confrontation with Walmart over high fees[edit]

In June 2016, the Wall Street Journal reported that Walmart threatened to stop accepting Visa cards in Canada. Visa objected saying that consumers should not be dragged into a dispute between the companies.^[109] In January 2017, Walmart Canada and Visa reached a deal to allow the continued acceptance of Visa.^[110]

Dispute with Kroger over high credit card fees[edit]

In March 2019, U.S. retailer Kroger announced that its 250-strong Smith’s chain would stop accepting Visa credit cards as of April 3, 2019, due to the cards’ high ‘swipe’ fees. Kroger’s California-based Foods Co stores stopped accepting Visa cards in August 2018. Mike Schlotman, Kroger’s executive vice president/chief financial officer, said Visa had been “misusing its position and charging retailers excessive fees for a long time.” In response, Visa issued a statement saying it was “unfair and disappointing that Kroger is putting shoppers in the middle of a business dispute.”^[111] As of October 31, 2019, Kroger has settled their dispute with Visa and is now accepting the payment method.^[112]

Antitrust investigation over debit card practices[edit]

In March 2021, the United States Justice Department announced its investigation with Visa to discover if the company is engaging in anticompetitive practices in the debit card market. The main question at hand is whether or not Visa is limiting merchants’ ability to route debit card transactions over card networks that are often less expensive, focusing more so on online debit card transactions. The probe highlights the role of network fees, which are invisible to consumers and place pressure on merchants, who mitigate the fees by raising prices of goods for customers. The probe was confirmed through a regulatory filing on March 19, 2021, stating they will be cooperating with the Justice Department. Visa’s shares fell more than 6% following the announcement.^{[113][114][115][116]}

Corporate affairs[edit]

Headquarters[edit]

In 2009, Visa moved its corporate headquarters back to San Francisco when it leased the top three floors of the 595 Market Street office building, although most of its employees remained at its Foster City campus.^[117] In 2012, Visa decided to consolidate its headquarters in Foster City where 3,100 of its 7,700 global workers are employed.^[118] Visa owns four buildings at the intersection of Metro Center Boulevard and Vintage Park Drive.

As of October 1, 2012, Visa’s headquarters are located in Foster City, California.^[118] Visa had been headquartered in San Francisco until 1985, when it moved to San Mateo.^[119] Around 1993, Visa began consolidating various scattered offices in San Mateo to a location in Foster City.^[119] Visa became Foster City’s largest employer.

In December 2012, Visa Inc. confirmed that it will build a global information technology center off of the US 183 Expressway in northwest Austin, Texas.^[120] By 2019, Visa leased space in four buildings near Austin and employed nearly 2,000 people.^[121]

On November 6, 2019, Visa announced plans to move its headquarters back to San Francisco by 2024 upon completion of a new «13-story, 300,000-square-foot building».^[122]

Operations[edit]

Visa offers through its issuing members the following types of cards:

• Debit cards (pay from a checking/savings account)
• Credit cards (pay monthly payments with or without interest depending on a customer paying on time)
• Prepaid cards (pay from a cash account that has no check writing privileges)

Visa operates the Plus automated teller machine network and the Interlink EFTPOS point-of-sale network, which facilitate the «debit» protocol used with debit cards and prepaid cards. They also provide commercial payment solutions for small businesses, midsize and large corporations, and governments.^[123]

Visa teamed with Apple in September 2014, to incorporate a new mobile wallet feature into Apple’s new iPhone models, enabling users to more readily use their Visa, and other credit/debit cards.^[124]

Operating regulations[edit]

Visa has a set of rules that govern the participation of financial institutions in its payment system. Acquiring banks are responsible for ensuring that their merchants comply with the rules.

Rules address how a cardholder must be identified for security, how transactions may be denied by the bank, and how banks may cooperate for fraud prevention, and how to keep that identification and fraud protection standard and non-discriminatory. Other rules govern what creates an enforceable proof of authorization by the cardholder.^[125]

The rules prohibit merchants from imposing a minimum or maximum purchase amount in order to accept a Visa card and from charging cardholders a fee for using a Visa card.^[125] In ten U.S. states, surcharges for the use of a credit card are forbidden by law (California, Colorado, Connecticut, Florida, Kansas, Maine, Massachusetts, New York, Oklahoma and Texas) but a discount for cash is permitted under specific rules.^[126] Some countries have banned the no-surcharge rule, most notably in Australia^[127] retailers may apply surcharges to any credit-card transaction, Visa or otherwise. In the UK the law was changed in January 2018 to prevent retailers from adding a surcharge to a transaction as per ‘The Consumer Rights (Payment Surcharges) Regulations 2012’.

Visa permits merchants to ask for photo ID, although the merchant rule book states that this practice is discouraged. As long as the Visa card is signed, a merchant may not deny a transaction because a cardholder refuses to show a photo ID.^[125]

The Dodd–Frank Act allows U.S. merchants to set a minimum purchase amount on credit card transactions, not to exceed $10.^[128][129]

Recent complications include the addition of exceptions for non-signed purchases by telephone or on the Internet and an additional security system called «Verified by Visa» for purchases on the Internet.

In September 2014, Visa Inc, launched a new service to replace account information on plastic cards with «token» – a digital account number.^[130]

Products[edit]

Visa Credit Cards[edit]

Depending on the geographical location, Visa card issuer issue the following tiers of cards, from the lowest to the highest:^[131]

• Traditional/Classic/Standard
• Gold
• Platinum
• Signature (Worldwide except Canada)^[132]
• Infinite
• Infinite Privilege (Canada only)^[133]

Visa Debit[edit]

This is the standard Visa-branded debit card.

Visa Electron[edit]

A Visa-branded debit card issued worldwide since the 1990s. Its distinguishing feature is that it does not allow «card not present» transactions while its floor limit is set to zero, which triggers automatic authorisation of each transaction with the issuing bank and effectively makes it impossible for the user to overdraw the account. The card has often been issued to younger customers or those who may pose a risk of overdrawing the account. Since mid-2000s, the card has mostly been replaced by Visa Debit.

Visa Cash[edit]

A Visa-branded stored-value card.

Visa Contactless (formerly payWave)[edit]

In September 2007, Visa introduced Visa payWave, a contactless payment technology feature that allows cardholders to wave their card in front of contactless payment terminals without the need to physically swipe or insert the card into a point-of-sale device.^[134] This is similar to the Mastercard Contactless service and the American Express ExpressPay, with both using RFID technology. All three use the same symbol as shown on the right.

In Europe, Visa has introduced the V Pay card, which is a chip-only and PIN-only debit card.^[135] In Australia, take up has been the highest in the world, with more than 50% of in store Visa transactions now made via Visa payWave.^[136]

mVisa[edit]

mVisa is a mobile payment app allowing payment via smartphones using QR code. This QR code payment method was first introduced in India in 2015. It was later expanded to a number of other countries, including in Africa and South East Asia.^[137][138]

Visa Checkout[edit]

In 2013, Visa launched Visa Checkout, an online payment system that removes the need to share card details with retailers. The Visa Checkout service allows users to enter all their personal details and card information, then use a single username and password to make purchases from online retailers. The service works with Visa credit, debit, and prepaid cards. On November 27, 2013, V.me went live in the UK, France, Spain and Poland, with Nationwide Building Society being the first financial institution in Britain to support it,^[139] although Nationwide subsequently withdrew this service in 2016.

Trademark and design[edit]

Logo design[edit]

The blue and gold in Visa’s logo were chosen to represent the blue sky and gold-colored hills of California, where the Bank of America was founded.

In 2005, Visa changed its logo, removing the horizontal stripes in favor of a simple white background with the name Visa in blue with an orange flick on the ‘V’.^[140] The orange flick was removed in favor of the logo being a solid blue gradient in 2014. In 2015, the gold and blue stripes were restored as card branding on Visa Debit and Visa Electron, although not as the company’s logotype.^[141]

Card design[edit]

In 1984, most Visa cards around the world began to feature a hologram of a dove on its face, generally under the last four digits of the Visa number. This was implemented as a security feature – true holograms would appear three-dimensional and the image would change as the card was turned. At the same time, the Visa logo, which had previously covered the whole card face, was reduced in size to a strip on the card’s right incorporating the hologram. This allowed issuing banks to customize the appearance of the card. Similar changes were implemented with MasterCard cards. Today, cards may be co-branded with various merchants, airlines, etc., and marketed as «reward cards».

On older Visa cards, holding the face of the card under an ultraviolet light will reveal the dove picture, dubbed the Ultra-Sensitive Dove,^[142] as an additional security test. (On newer Visa cards, the UV dove is replaced by a small V over the Visa logo.)

Beginning in 2005, the Visa standard was changed to allow for the hologram to be placed on the back of the card, or to be replaced with a holographic magnetic stripe («HoloMag»).^[143] The HoloMag card was shown to occasionally cause interference with card readers, so Visa eventually withdrew designs of HoloMag cards and reverted to traditional magnetic strips.^[144]

Signatures[edit]

Visa made a statement on January 12, 2018, that the signature requirement would become optional for all EMV contact or contactless chip-enabled merchants in North America starting in April 2018. It was noted that the signatures are no longer necessary to fight fraud and the fraud capabilities have advanced allowing this elimination leading to a faster in-store purchase experience.^[145] Visa was the last of the major credit card issuers to relax the signature requirements. The first to eliminate the signature was MasterCard Inc. followed by Discover Financial Services and American Express Co.^[146]

[edit]

Olympics and Paralympics[edit]

• Visa has been a worldwide sponsor of the Olympic Games since 1986 and the International Paralympic Committee since 2002. Visa is the only card accepted at all Olympic and Paralympic venues. Its current contract with the International Olympic Committee and International Paralympic Committee as the exclusive services sponsor will continue through 2032 and 2020 respectively.^[147][148] This includes the Singapore 2010 Youth Olympic Games, London 2012 Olympic Games, the Sochi 2014 Olympic Winter Games, the Rio de Janeiro 2016 Olympic Games, the 2018 PyeongChang Olympic Winter Games, and the Tokyo 2020 Olympic Games.
• In 2002, Visa became the first global sponsor of the IPC.^[149] Visa extended its partnership with the International Paralympic Committee through 2020,^[150] which includes the 2010 Vancouver Paralympic Winter Games, the 2012 London Paralympic Games, 2014 Sochi Paralympic Games, 2018 Pyeongchang Paralympic Games and 2020 Tokyo Paralympic Games.

Others[edit]

• Visa was the jersey sponsor of Argentina’s national basketball team at the 2015 FIBA Americas Championship in Mexico City.^[151]
• Visa is the shirt sponsor for the Argentina national rugby union team, nicknamed the Pumas. Also, Visa sponsors the Copa Libertadores and the Copa Sudamericana, the most important football club tournaments in South America.
• Since 1995, Visa has sponsored the U.S. National Football League (NFL) and a number of NFL teams, including the San Francisco 49ers whose practice jerseys display the Visa logo.^[152] Visa’s sponsorship of the NFL extended through the 2014 season.^[153]
• Until 2005, Visa was the exclusive sponsor of the Triple Crown thoroughbred tournament.
• Visa sponsored the Rugby World Cup first from the 1995 Rugby World Cup was held in South Africa until 12 years later, when the 2007 Rugby World Cup, was held in France.^[154]
• In 2007, Visa became the sponsor of the 2010 FIFA World Cup in South Africa. The FIFA partnership provides Visa with global rights to a broad range of FIFA activities – including both the 2010 and 2014 FIFA World Cup and the FIFA Women’s World Cup.
• Starting from the 2012 season, Visa became a partner of the Caterham F1 Team. Visa is also known for motorsport sponsorship in the past: it sponsored PacWest Racing’s IndyCar team in 1995 and 1996, with drivers Danny Sullivan and Mark Blundell respectively.^[155]
• Visa is currently a jersey sponsor of professional gaming (esports) team SK Gaming for 2017^[156]
• Visa is the main sponsor of the Argentine Hockey Confederation.^[157] The Visa logo is present on both the men’s and women’s playing kits.

See also[edit]

References[edit]

External links[edit]

• Official Visa.com website (in most cases, will automatically redirect to a localized version of Visa.com based on the user’s location)
• Business data for Visa:
  • Google
  • Reuters
  • SEC filings
  • Yahoo!

У этого термина существуют и другие значения, см. VISA (значения).

Visa Inc.
Тип	Публичная
Листинг на бирже	NYSE: V
Год основания	1970
Расположение	Сан-Франциско, Калифорния, США
Ключевые фигуры	Джозеф Сандерс (Председатель и CEO) Джон Партридж (Президент) Байрон Поллитт (CFO)
Отрасль	Финансовые услуги
Продукция	Платёжные системы
Оборот	▲$ 6,911 млрд. (2009)[1]
Операционная прибыль	▲$ 4,0 млрд. (2009)[1]
Чистая прибыль	▲$ 2,353 млрд. (2009)[1]
Сайт	visa.com

Visa Inc. — американская компания, предоставляющая услуги проведения платёжных операций. Является основой одноимённой ассоциации.

VISA International Service Association (рекурсивный акроним) — ведущая ^{[источник не указан 666 дней]}платёжная система мира.

Ежегодный торговый оборот по картам Visa составляет 4,8 триллиона долларов США. Карты Visa принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран мира.^[2] Организация играет центральную роль в разработке инновационных платёжных продуктов и технологий, которые использует 21 тысяча финансовых организаций — членов платёжной системы и держатели их карт. В начале третьего тысячелетия на долю VISA приходилось около 57 % платёжных карт в мире, главный конкурент MasterCard имел примерно 26 %, третья система American Express чуть более 13 %^[3]. Ситуация радикально поменялась в 2010 году: из 8 млрд находившихся в обращении карт 29,2 % были China UnionPay против 28,6 % Visa, хотя Visa всё ещё лидировала по объёму платежей^[4]. На сегодняшний день в мире насчитывается более 2,011 млрд карт Visa по состоянию на 02.05.2012, которые принимаются к оплате примерно в 20 млн различных учреждений по всему миру.^[5]

История

В 1958 Bank of America выпустил сине-бело-золотую карту BankAmericard. C ростом национальной популярности карт банка BankAmerica для их поддержки была учреждена отдельная организация «BankAmericard Service Corporation», в которой сосредоточились все операции с карточками «BankAmericard», и которая начала продавать лицензии на выпуск карточек другим банкам. Последние должны были придерживаться стандартов и правил обращения с карточками. По своему статусу это была ассоциация, членами которой становились банки.

Название BankAmericard могло ограничить дальнейшее развитие этой платежной системы. Название не пользовалось популярностью на Восточном побережье США, в Канаде, в Великобритании и Мексике. Причины: оно содержало название самого крупного на то время банка в мире, непопулярность США за границей из-за войны во Вьетнаме. В этих странах банки использовали местные торговые марки. Поэтому было принято решение найти более подходящее название, отвечающее следующим критериям: короткое, удобное для графической обработки, запоминающееся, одинаково звучащее на всех языках, не имеющее других значений ни в одном языке, допускающее регистрацию торгового названия. В итоге было выбрано слово VISA. Первая транзакция картой с новым логотипом была осуществлена 26 июля 1976 года. Перестали использоваться местные названия: — BankAmericard, Chargex, Carte Bleue, Bank Union, Banco Credito и Sumitomo Card, что упростило маркетинговую коммуникацию. Название BankAmericard осталось лишь как название карт Bank of America ^[6].

В октябре 2007 года как отдельное юридическое лицо учреждена корпорация Visa Inc.^[7], а Visa U.S.A., Visa International, Visa Canada и Inovant стали прямыми или косвенными филиалами компании. Visa Europe не стала филиалом, а остаётся в собственности и управляется европейскими финансовыми учреждениями — членами ассоциации.^[8]

История Visa в России насчитывает более 20 лет. Первым российским финансовым институтом Visa в 1988 г. стало АО «Интурист». В марте 1988 года в рамках «Интуриста» была организована компания Интуркредиткард специально для работы с программой Visa. Первые пластиковые карты Visa были выданы АО «Интурист» советской олимпийской сборной, направлявшейся на Олимпийские игры в Сеул в сентябре 1988 года.

В 1989 году Сбербанк СССР стал первым банком-членом Visa. Число банков-членов Visa с тех пор неуклонно растёт.

Первый банкомат, в котором принимались карты Visa, был установлен в Москве в 1992 году Мосбизнесбанком.^[9]

В настоящее время Visa International разделена на 7 регионов:

• Австралия
• Азия
• Канада
• CEMEA — Центральная и Восточная Европа, Ближний Восток, Средний Восток и Африка
• ЕС — страны, входящие в состав Европейского союза
• Латинская Америка и Карибский регион
• США

Показатели деятельности

В 1980-х—1990-х Visa предложила клиентам первые элитные карты, создала первую глобальную систему банкоматов, разработала новые смарт-карты и карты предоплаты.

Visa инициировала создание u-commerce, или всемирной (universal) коммерции — возможность заниматься коммерцией в любой точке мира, в любое время и любым способом.

Под универсальной коммерцией подразумеваются:

• Транзакции, традиционно совершаемые в торговых и сервисных предприятиях.
• Платежи по телефону, по почте или по факсу.
• Совершение покупок в Интернете с помощью персонального компьютера, мобильного телефона, ручного радиоустройства или приставки, так называемые электронная и мобильная коммерция (e-commerce, m-commerce).
• Платежи с использованием мобильного телефона или переносного компьютера, которые отправляют информацию по оплате с помощью сигналов на терминал, а также принимают ответный сигнал. Visa уже провела ряд успешных тестовых транзакций с использованием этого способа коммуникаций.
• Платежи в терминалах самообслуживания, таких как колонки бензозаправок, торговые автоматы и банкоматы.^[10]

Деятельность в России

Россия является ключевым рынком региона Visa CEMEA. В 1994 году в стране насчитывалось всего около 30 000 карт Visa. Стабильный и уверенный рост привёл к тому, что обороты в России составили 48 % от общего объёма операций ($220 млрд) в регионе CEMEA (включающего 82 страны Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки). По данным Visa International, российские банки выпустили 39,4 млн карт Visa, что на 47 % больше результатов предыдущего года.^[11]

Постоянный рост оборотов показывает, что россияне стали более активно пользоваться картами Visa не только для снятия наличности, но и для оплаты товаров и услуг. Так, оборот по картам Visa в торгово-сервисной сети в России на конец 1 квартала 2007 года увеличился на 76 % по сравнению с аналогичным периодом 2006 года и составил более 6,7 миллиарда долларов США. Количество транзакций по картам Visa в торгово-сервисной сети увеличилось на 75 % и превысило 113 миллионов.

В России карты Visa обслуживаются почти в 166 тысячах торговых точек и более чем в 36 тысячах банкоматов.^[5]

Структура корпорации

До 3 октября 2007 Visa включала в себя 4 различные зарегистрированные структуры по всему миру, где работало около 6000 человек: Visa International Service Association («VISA»), материнскую компанию Visa U.S.A. Inc., Visa Canada Association, и Visa Europe Ltd. Последние три структуры имели статус членов группы Visa International Service Association. Остальные регионы мира (Visa Latin America [LAC], Visa Asia Pacific, Visa Central и Eastern Europe, Ближний восток и Африка (CEMEA)) управлялись отделами внутри самой компании VISA.

IPO и реструктуризация

11 октября 2006 Visa объявила об объединении бизнесов и создании публичной компании, Visa Inc.^[12][13][14] При проведении изменений Visa Canada, Visa International, и Visa U.S.A. были объединены в одну бизнес-структуру. Отделение, отвечающее за операции в Западной Европе, стало отдельным, управляющимся несколькими европейскими банками, имеющими пакеты акций Visa Inc.^[15] Всего более 35 банков участвовали в сделке, вложив различные суммы денег.

3 октября 2007 Visa полностью окончила реструктуризацию Visa Inc. Новая компания стала важным шагом на пути к IPO.^[16] Следующий шаг был сделан 9 ноября 2007, когда Visa Inc. предоставила данные SEC о проведении IPO на сумму $10 млрд.^[17] 25 февраля 2008 Visa сообщила, что на IPO будет выведена лишь половина всех акций компании.^[18] IPO началось 18 марта 2008. Visa продала 406 миллионов акций по цене $44 за акцию (что было на 2 доллара выше максимально ожидавшейся цены в $42). Было выручено $17,9 млрд, что стало рекордом за всю историю проведения IPO компаниями в США.^[19] 20 марта 2008 учредители IPO (включая JP Morgan, Goldman Sachs & Co., Bank of America Securities LLC, Citi, HSBC, Merrill Lynch & Co., UBS Investment Bank и Wachovia Securities) использовали имевшийся у них опцион с превышением, купив 40,6 млн акций VISA. В итоге компании удалось продать 446,6 миллионов акций, выручив за них рекордную сумму — $19,1 млрд.^[20] Сейчас акции VISA торгуются на NYSE, её символом является буква «V».^[21]

Типы выпускаемых карт

• Visa Electron — самый простой вид карт. Не имеет выпуклых элементов, что ограничивает возможность использования этого вида карт в терминалах, основанных на снятии оттиска с карты (механическое копирование без подключения к базе данных). Как правило, установлены минимальные лимиты на операции и минимальные гарантии.
• Visa Virtual card — карта для совершения платежей через интернет. Порой «выпускается» без физической выдачи карты. Фактически, это предоставление владельцу лишь реквизитов карты (номер, CVV2-код, дата действия и т. п.), которые можно использовать для оплаты через Интернет. Удешевляется эмиссия карты, но снижается защищённость. Обычно являются предоплаченными в момент эмиссии и не предусматривают возможность пополнения. Могут быть анонимными, что иногда вызывает трудности при обработке в платёжных системах с обязательной верификацией имени владельца.
• Visa Classic — карта со стандартным набором функций. Сюда входят платежи в большинстве торговых точек, принимающих карты, бронирование различных товаров и услуг в Интернете, страхование находящихся на счету денег и т. д.
• Visa Gold — карта, которая имеет дополнительные гарантии платёжеспособности держателя, более высокие платёжные и кредитные лимиты по сравнению с Classic, а также ряд дополнительных сервисов, среди которых экспресс-выдача наличных и экстренная замена карты в случае утери или кражи карты вдали от банка-эмитента, дополнительные скидки и привилегии в таких сферах, как путешествия, прокат автомобилей, покупки эксклюзивных товаров и услуг. Как правило, вместе с обязательными привилегиями от платёжной системы, банки-эмитенты карт предлагают собственные дополнительные услуги для держателей карт Gold и более высокого уровня.
• Visa Platinum — элитная карта, которая обычно предоставляет возможность владельцу получить дополнительные услуги, скидки, страховки в объёмах, превышающих привилегии для держателей карт Gold.
• Visa Signature — карточный продукт для особо состоятельных клиентов, отличительными особенностями которого являются максимальная покупательная способность, повышенные лимиты на различные группы операций по картам, эксклюзивные услуги в области отдыха, покупок и путешествий, а также консьерж-сервис и специальные возможности на личной странице в Интернете.
• Visa Infinite — позиционируется как наиболее престижная карта для клиентов с наивысшей платёжеспособностью. В ряде случаев кредитный лимит по такой карте неограничен.
• Visa Black Card — имиджевый элитарный продукт. Материалом для изготовления служит не обычный пластик, а патентованный специальный углепласт. Позиционируется как символ принадлежности держателя к верхушке общества. Из-за повышенных требований, в США владельцами этой карты могут стать не более 1 % жителей. Владелец сможет останавливаться в VIP-салонах международных аэропортов, пользоваться услугами консьерж-сервиса, обеспечивается туристическая страховка, покрытие ущерба при автомобильной аварии, возмещение затрат при отмене поездок.
• Visa Business Credit и Visa Business Debit — карты для представителей юридических лиц, предназначенные для расчётов в интересах бизнеса. Данные карты позиционируются как продукт для малого бизнеса.
• Visa Business Electron Card — карты позиционируются платёжной системой как продукт для малого бизнеса в странах с развивающейся экономикой.
• Visa Corporate — карты бизнес-сегмента, предназначенные для компаний среднего и крупного бизнеса.
• Visa Fleet — карты бизнес-сегмента, ориентированные на компании, использующие автотранспорт в своей основной деятельности. Этот тип карт помогает компаниям отслеживать эксплуатационные расходы своего автопарка, а также получать дополнительные скидки на топливо и сервисное обслуживание.
• Visa Debit — карта для каждодневных расходов. Её особенность состоит в том, что списание средств происходит с депозитного счёта клиента, как если бы он снимал со счёта наличные или выписывал чеки в оплату приобретённых товаров или услуг.
• Visa Prepaid Card — карта, баланс которой пополняется при выдаче в банке, и дальнейшие операции проводятся в пределах доступного остатка средств. Разновидностью данного типа карт является подарочная карта — Gift Card. Разновидностью данного типа карт можно считать и карты моментальной выдачи Visa Instant Issue — заранее персонализованные, но не персонифицированные (без указания имени держателя). Особенностью этого типа карт является быстрая выдача карты, как правило в течение 15—20 минут с момента обращения клиента в банк.
• Visa TravelMoney — карта, предназначеная в первую очередь для безопасной перевозки денежных средств, например в ходе путешествия, являясь более технологичным аналогом дорожных чеков. Как правило, по данному виду карт возможны только операции снятия наличных в банкоматах, однако отдельные банки допускают и покупки по картам TravelMoney.
• Visa Mini Card — карта уменьшенного формата, нередко выпускается с отверстием, подразумевая использование и в качестве брелока и не только. Необходимо отметить, что соседство с металлическими ключами крайне нежелательно и может пагубно сказаться как на записанной на магнитной полосе информации, так и привести к повышенному механическому износу карты. В силу нестандартного формата, этот тип карт невозможно использовать в банкоматах, терминалах с контактными чипами (бесконтактный протокол поддерживается — если карта снабжена таким чипом), также не получится использовать карту в импринтерах. Таким образом, данный продукт пригоден лишь для оплаты покупок или получения наличных в точках, оборудованных электронным терминалом, способным работать по магнитной полосе или бесконтактному чипу. По этой причине данный тип карт, как правило, выпускают в «связке» с картой стандартного формата, имеющей доступ к тому же картсчёту.
• Visa Buxx — целевой аудиторией этой карты являются подростки, не имеющие пока самостоятельного дохода. Родители имеют возможность зачислять на карту «безналичные карманные деньги» и контролировать движения по счёту.
• Visa Horizon — дебетовая карта, которая хранит средства на самом чипе, предварительно преавторизовывая их со счёта в банке. При её использовании нет необходимости устанавливать связь в режиме реального времени с банком-эмитентом для получения авторизации. Вся информация о доступном балансе находится на самой карте в памяти встроенного чипа и доступна для чтения терминалом в торговой точке. Держатель карты при необходимости может пополнить баланс на карточке со своего счёта в банке либо через банкомат, либо через один из терминалов в торговой сети или отделениях банка. Visa Horizon идеально подходит в тех случаях, когда существуют проблемы со связью или таковая вообще отсутствует. Поскольку для данного продукта отсутствует риск неплатёжеспособности или перерасхода средств за счёт предварительной авторизации, то Visa Horizon идеально подходит для выдачи клиентам, у которых отсутствуют банковская и кредитная истории. В отличие от карты с электронным кошельком, в котором баланс на карте предоплачивается и в случае потери карты клиент теряет непотраченные средства с карты, Visa Horizon позволяет восстановить остававшиеся к моменту потери карты средства на счету клиента в банке.
• Visa Cash или, как ещё её принято называть, «электронный кошелёк», является предоплаченной картой и совмещает в себе удобства платёжных карт с защищённостью и функциональностью встроенного чипа. Карта Visa Cash позволяет легко и быстро оплачивать мелкие расходы, поэтому в основном может использоваться для покупки недорогих предметов, таких, как газеты, билеты в кино, для оплаты непродолжительных телефонных переговоров и т. д. Карта Visa Cash может быть либо пополняемой, либо одноразовой. Решение об этом принимается банком-эмитентом, выдающим карту, и согласовывается с клиентом.
• Visa Payroll — обычный тип карт, который сразу при приобретении предоставляет страховку личного имущества человека, приобретённого при помощи данной карты Visa. Общая сумма страховки не может превышать 50 тысяч долларов на человека. На данный момент такие карты выпускаются только в США.^[22]
• Visa Check, Visa Gold Check и Visa Business Check — карты, созданные для сотрудничества с программами накопления миль у авиаперевозчиков. В основном это касается системы WorldPerks компании NWA^[23]
• Visa Platinum Check — аналогична предыдущим трём картам, однако не может быть объединена с программой WorldPerks, хотя предоставляет бо́льшие возможности для обладателей, чем Visa Check или Visa Gold Check.
• Visa Purchasing — карта предлагается банками с 1994 года и предназначена для учёта затрат на офисные нужды. Карта может быть использована как средними, так и крупными компаниями и выдаётся, как правило, людям, отвечающим в этих компаниях за хозяйственную деятельность. Её использование позволяет компаниям как частного, так и государственного сектора обходиться без требующего много труда и бумаг процесса оформления небольших закупок товаров и услуг. Карта непосредственно предназначена для закупки товаров и оплаты услуг на сумму в пределах 5 тысяч долларов США. Для данных карт к банкам предъявляются требования по специальной форме отчётности при выставлении счетов. Благодаря этой форме предприятие может существенно сэкономить на административных расходах, связанных с приобретением товаров, а также получить информацию, анализ которой может быть взят за основу для проведения переговоров с поставщиками товаров и услуг относительно более выгодных условий сотрудничества.
• Visa Commercial — создаёт простую консолидацию расходных данных со всех отделов, подразделений и дочерних предприятий компании, что обеспечивает интегрированный обзор всех расходов по проведению мероприятий и закупкам, а также командировочных расходов.

Следует обратить внимание, что в некоторых странах или регионах доступны не все виды карт; это может быть связано с особенностями законодательства той или иной страны, а также региональными ограничениями самой платёжной системы.

Принцип работы и особенности

Операции

VISA выпускает следующие три типа карт:

• Дебетовые карты (Деньги кладутся на сберегательный счёт и затем списываются при использовании)
• Кредитные карты (Клиент вносит ежемесячный платёж для погашения задолженности, а также гасит нарастающие проценты)
• Карты предоплаты (Оплата при помощи расчётного счёта, на который нельзя выписывать чеки)

Visa на данный момент работает с системами PLUS и Interlink EFTPOS системой для кассовых аппаратов, которые используют «дебетовый» протокол как с дебетовыми, так и с предоплаченными картами.

Карты Visa широко применяются для расчётов в интернете. Некоторые ограничения имеются только для Visa Electron, которые на сегодняшний день не принимаются большинством мерчантов.

Для совершения покупки достаточно заполнить на сайте магазина форму, в которой указать реквизиты карты, такие, как Ф. И.О, номер карты, дату окончания действия, номер CVV2 (на обороте карты, рядом с магнитной полосой) и биллинг адрес (адрес владельца, который был указан при регистрации карты в банке)

Для повышения безопасности расчётов в интернете, система Visa ввела дополнительную меру безопасности, получившую название Verified by Visa, или VBV. Суть системы в том, что при оплате товаров или услуг в интернете необходимо ввести дополнительный проверочный код, который владелец карты получает от банка-эмитента карты. Однако это не решает проблемы безопасности платежей. Проблема заключается в том, что клиент не может запретить проведение сделок не защищенных Verified by Visa. И даже если клиент расплачивается только в тех интернет магазинах, где используется Verified by Visa у него с легкостью могут быть похищены данные (номер карты, имя владельца, срок действия, cvv2 код) достаточные для проведения законных платежей от имени клиента.

Доступ к вводимым номеру карты, имени владельца, сроку действия и коду cvv2 имеет каждый администратор интернет магазина, где расплатился клиент. Таким образом необходимые данные для кражи денег могут быть похищены в любом интернет магазине где клиент совершил оплату, а сами деньги клиента могут быть украдены через интернет магазины не защищенные Verified by Visa. Сам процесс оспаривания таких сделок можете оказаться долгим (до 90 дней) и не всегда успешным.

Безопасность

Платёжная система VISA позволяет проводить оплату для карт Visa Classic по публичным данным карты (номер карты, имя держателя карты, срок действия карты, защитный код cvv2), даже если у клиента подключена защита в виде подтверждения оплаты по sms (например технология 3DSecure). Такой подход к оплате в интернете небезопасен ввиду того, что публичные данные карты могут быть перехвачены любым администратором сайта, имеющим физический доступ к его исходному коду, во время ввода этих данных на сайт, где производится оплата. Таким образом фактически после любой оплаты в интернете через платежную систему VISA карта становится скомпрометированной, так как все необходимые данные для проведения законного платежа от вашего имени могут стать известны третьим лицам.

Платёжная система VISA не позволяет клиенту блокировать незащищённые платежи, для проведения которых достаточно ввода публичных данных карты. Таким образом, невозможно, используя платёжную систему VISA, разрешить проведение только защищённых платежей, требующих помимо ввода публичных данных карты также различных видов защиты (например, подтверждение платежа по sms), даже если эти услуги подключены клиенту, в силу того, что эти способы защиты работают исключительно на тех сайтах, которые поддерживают эти виды защиты.

На данный момент единственным надёжным способом защиты денежных средств на счёте, с которым связана карта, после оплаты по ней в интернете через платёжную систему VISA, является временная блокировка карты после совершения любого платежа в интернете. Такое решение неудобно в использовании, также большинству клиентов о данной проблеме не сообщается. Тем самым на данный момент платёжная система VISA не обеспечивает необходимого уровня защиты платежа по картам Visa Classic при оплате через интернет и переносит существенные риски на клиента. Публичные данные карт Visa Classic могут собираться на различных сайтах, где происходит оплата, и потенциально они могут быть получены кибер-преступниками, которые смогут проводить законные сделки по приобретению виртуальных услуг (услуги хостинга, консалтинга и проч.) с аффилированными с ними структурами. Оспорить данные сделки перед платёжной системой будет невозможно или крайне затруднительно.

Есть проблемы с безопасностью при оплате картой VISA в зарегистрированных торговых точках (обычных магазинах). В большинстве случаев для оплаты не обязательно вводить пин-код или проводить какую-либо авторизацию. Таким образом, при утере карты владелец может потерять деньги, если преступник совершит покупку в магазине, использовав при расчёте на кассе краденную или утерянную карту.

Новые сервисы

В сентябре 2007 года Visa запустила программу Visa PayWave, направленную на создание бесконтактных технологий, позволяющих владельцам карт лишь подносить карту к терминалу и не требующих прикладывать или вставлять карту в банкомат.^[24] Аналогом такой системы у MasterCard является PayPass сервис, использующий RFID технологию.

В Европе Visa представила V PAY — решение только для смарт-карт, с PIN-кодом.^[25]

Правила

В этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники. Эта отметка установлена 12 мая 2011.

Проверить информацию. Необходимо проверить точность фактов и достоверность сведений, изложенных в этой статье. На странице обсуждения должны быть пояснения.

Все принципы и правила работы системы VISA созданы для того, чтобы решить следующие вопросы:

• Каким образом идентифицировать владельцев карты (соображение безопасности)?
• Как банки могут отменять совершённые транзакции?
• Как нужно сотрудничать с банками, чтобы защититься от мошенников?
• Как совмещать данные правила с отсутствием дискриминации в отношении пользователей VISA?

При оплате в интернете через платежную систему VISA по картам Visa Classic по следующим данным: номер карты, имя владельца, срок действия карты, CVV2 код, система VISA не может гарантированно установить, что оплату совершает законный владелец карты, однако сама транзакция признается законной в любом случае и может в дальнейшем быть оспорена владельцем карты. Деньги по транзакции в ходе расследования будут заблокированы на срок до 90 дней и возвращены клиенту в случае если расследование установит, что законный владелец оплату не совершал.

Одним из правил организации является невозможность банков взимать дополнительную комиссию при использовании карт. Зачастую банки, не знающие чётко правила системы, могут устанавливать комиссию, а по кредитным картам выше чем по дебетовым. Некоторые страны законодательно отменили правило невзимания комиссии — одной из первых стала Великобритания.^[26], аналогичные правила ввели и в Австралии^[27] В таких странах комиссия может действовать практически на любые операции совершаемые с картой Visa или какой-то другой. Однако в той же Великобритании эта дополнительная комиссия не может превышать сумму, уплаченную владельцем карты при её выпуске. Торговым точкам запрещено устанавливать различные комиссии по одним и тем же картам.^[26]

Другие правила касаются создания качественной системы подтверждения личности предъявителя карты (как минимум предъявление PIN-кода и личной подписи), а также менее надёжная защита в виде заявлений предъявителя карты или заранее сделанной брони.

Ещё одним важным правилом, которое часто забывают, является то, что ни одной торговой точке не требуется удостоверение личности владельца карты с фотографией для оформления сделки. В отличие от MasterCard, Visa разрешает торговым точкам делать запрос об удостоверении личности, хотя руководство считает это правило «разочаровывающим». С того момента как операция была произведена по карте, ни одна организация не может её отменить сославшись на то, что клиент не предоставил удостоверение личности с фотографией. В некоторых странах (Аргентина, Испания, Швеция), удостоверение личности по факту всё же необходимо для совершения сделок, несмотря на общие правила VISA.

Стандарт EMV

Недавно Visa, объединив усилия с Europay и MasterCard, разработала индустриальный стандарт EMV (Europay, MasterCard, Visa) для платёжных чиповых карт с кредитно-дебетовыми приложениями. Использование стандарта EMV означает, что чиповые карты будут приниматься в торгово-сервисной сети и банкоматах во всём мире и в дальнейшем смогут получить такое же широкое распространение, как и карточки с магнитной полосой.^[28]

Торговая марка и дизайн

Размеры

• Размеры пластиковой карточки составляют 53,98 мм х 85,60 мм х 0,76 мм^[29]

Логотип

Логотип Visa выполнен в голубом и золотом цветах, которые символизируют голубое небо и холмы Калифорнии, напоминающие золото. Именно там был основан Bank of America.

Символ Visa используется различными учреждениями повсеместно для обозначения того, что они принимают карты к оплате.

В 2006 Visa убрала свой старый логотип со всех своих карт, интернет-сайтов и торговых точек. Это был лишь первый раз, когда Visa изменила свой логотип.^[30]

Новый логотип содержит лишь голубые буквы VISA на белом фоне, а буква V имеет оранжевую полоску (см. выше).

Голограмма с голубем

В 1984 большая часть карт стала содержать прямоугольную голограмму с голубем на лицевой стороне, в месте эмбоссирования 4 последних цифр полного номера карты Visa. Данная норма была введена как элемент безопасности — голограмма является трёхмерной и видоизменяется при повороте карты. В то же время логотип Visa, который раньше покрывал всю лицевую часть карты, был сильно уменьшен до небольшой эмблемы в правой части карты. Это позволило банкам создавать наглядные различия между картами, например, для указания места эмитирования. Примерно такие же изменения произошли и с дизайном карточек MasterCard.

Цвет голограммы зависит от категории карты: на картах Gold и эквивалентных продуктах корпоративной линейки используется голограмма на золотой фольге, на всех остальных — основа голограммы серебряная. Голограмму допустимо не размещать на продуктах начального уровня — Visa Electron и VPay. На картах уменьшенного формата (Visa Mini) используется голограмма меньшего размера. Для карт Visa Infinite используется специальный защитный элемент неправильной формы, сочетающий в себе голограмму с традиционным для всех карт Visa голубем и кинеграмму — полупрозрачный фрагмент, создающий эффект движения при изменении угла наклона.

На большей части карт Visa на лицевой стороне при освещении ультрафиолетом появляется изображение голубя — это дополнительный элемент защиты. (На новых картах изображение голубя заменено на стилизованную букву V из логотипа Visa.)

В начале 2005 г. стандарт Visa был изменён с целью создания в задней части карты магнитной полосы с голографическим элементом («HoloMag»).^[31]. Данный элемент представлял собой магнитную полосу, совмещённую с защитной голограммой, что позволило не наносить стандартную голограмму на лицевую сторону карты. Чуть позже использование HoloMag было приостановлено из-за конфликта с различными системами, воспринимающими магнитные карты^[32]. Однако некоторые банки уже успели воспользоваться преимуществами дизайна карт, когда обязательный элемент — голограмма — не отнимал часть полезной площади лицевой стороны карточки. Идя навстречу, Visa разрешила располагать голограмму на обороте карты. В этом случае требование по расположению остаётся приблизительно тем же: часть номера карты (в этом случае уже не обязательно последний квартет) обязательно должна быть пробита именно на голограмме.

Сотрудничество с программой ISIC

Совместно с программой ISIC разработано три стандарта карт — ISIC (для студентов), IYTC (карта молодого путешественника) и ITIC (для преподавателей). В разных странах мира разные банки оформляют такие карты. Они сочетают в себе как сами функции карт VISA так и возможности получения скидок по программам ISIC. Данная карта является также удостоверением личности и может где угодно использоваться без предоставления других документов.

Как правило, обслуживание таких карт стоит дешевле, чем обслуживание обычных карт VISA в том же самом банке.

На сегодняшний день такую карту в России оформляют только Собинбанк

Данная карта может быть предоставлена: — студентам дневных и вечерних отделений очной формы обучения от 18 лет до достижения 24-летнего возраста, до 3 курса обучения включительно; — аспирантам (магистратура, ординатура) дневных и вечерних отделений очной формы обучения 1-го и 2-го года обучения от 18 лет до достижения 24-летнего возраста

Документы, которые необходимо предоставить для оформления карты:

• Студенческий билет или документ, подтверждающий факт обучения: справка из ВУЗа, зачётная книжка, читательский билет, удостоверение аспиранта, удостоверение ординатора с отметками о курсе обучения
• Паспорт
• Цветное фото 3×3 см — 1 шт.
• Заполненная анкета Банка

Спонсорские контракты

Олимпийские игры

С зимних Олимпийских игр 1988 года Visa является единственной формой электронной оплаты, которая используется на всех олимпийских объектах. Нынешний контракт с МОК предусматривает эксклюзивное право VISA быть единственной электронной системой, которую будут использовать на Олимпиадах до 2012 года. К Олимпийским играм 2008 года Visa организовала лотерею, в которой разыгрывались билеты в Пекин на Олимпийские игры. 29 сентября 2009 было оглашено, что VISA будет официальным спонсором команды Великобритании на Олимпийских играх в Лондоне 2012 года.

Другое

На данный момент VISA временно спонсирует национальную команду Аргентины по регби. Также Visa спонсирует Кубок Либертадорес и Южноамериканский кубок — наиболее важные футбольные турниры в Южной Америке.

До 2005 года Visa была эксклюзивным спонсором скачек чистокровных лошадей.

В 2006—2007 гг. Visa была спонсором Centennial Park Moonlight Cinema, расположенного в Сиднее.

Visa также спонсировала Кубок мира по регби 2007.

Visa сменила MasterCard как главного спонсора FIFA и являлась официальным спонсором чемпионата мира по футболу 2010 в ЮАР.

В России VISA финансировала реставрацию уникальных роялей Московской консерватории, спонсировала создание одного из последних популярных кинофильмов о Джеймсе Бонде, а также создание известного реалити-шоу «Последний герой-2».^[33]

В начале декабря 2010 г. хакеры начали масштабную атаку на интернет-сайты организаций, поддержавших давление на Wikileaks. Заблокированы порталы Visa и MasterCard, сервис PayPal, сайты прокуратуры Швеции и Swiss Post Office Bank.

Примечания

Литература

• Павел Юржик Платежные карты. Энциклопедия 1870-2006 = Platebni karty: Encyklopedie 1870-2006. — М.: «Альпина Паблишер», 2007. — 296 с. — ISBN 5-9614-0436-6

Ссылки

• VISA.com
• Российский сайт VISA
• Ассоциация российских банков-членов Visa
• Visa Europe

Системы расчётов по банковским картам
Глобальные	VISA • MasterCard • American Express • Diners Club • JCB
Россия	Золотая Корона • Union Card • STB Card • СБЕРКАРТ • ЕПСС УЭК
СНГ	Золотая Корона • Union Card (Украина, Беларусь, Кыргызстан) • Armenian Card (Армения) • Белкарт (Беларусь) • Национальная система массовых электронных платежей (Украина)
Африка	CashNet • Interswitch • SASWITCH
Азия	1Link • ACS • ALTO • Artajasa • atm • ATM BCA • ATM Bersama • ATM BII (Superkasa) • BancNet • Banks Cash Service • BANCS • Bankline • Cashnet • CashTree • ENS • ETC • Expressnet • Himbara • JETCO • EPS • Link • MICS • MEPS • MegaLink • MITR • MNET • NFS • Nationlink • UnionPay • Yucho • FISC
Вест-Индия	ATH (interbank network) • ATH • Midas • Unired
Европа	4B • Altın Nokta • BankAxept • Bankomat • BKM • Cash Group • Cartes Bancaires • DIAS • Eufiserv • Euronet • LINK • Multibanco • Ortak Nokta • Otto. • ServiRed • StarNet
Средний Восток	123 • BANCS • Bankernet • CSC • JoNet • NAPS • OmanSwitch • Shetab • UAE Switch
Северная Америка	Abby • ACCEL/Exchange • Access 24 • Advantage • Alaska Option • Alert • Allpoint • Annie • ARN • Award • BankMate • BOH • Cash Station • Checkokard • CO-OP • Credit Union 24 • Credomatic • Discover Network • Easy Answer • Express • Express Teller • Fastbank • Gulfnet • HandiBank • Handy 24 • Honor • Instant Cash • Instant Teller • Interlink • Interac • Jeanie • KETS • LYNX • MAC • Magic Line • Member Access Pacific • Minibank • Money Belt • Money Network • MoneyMaker • Money Station • MOST • MPact • Networks • NYCE • Peak • Presto! • Pulse • Quest • RED • Red Total • SC 24 • Service Card System • SHAZAM • STAR • SUM • The Exchange • Transact • Transfund • TX Network • Tyme • Universal Money Center • Via • X-PRESS 24 • Yankee 24
Южная Америка	GlobalNet • Link • Redbanc • Telebanco • Unicard • Conexus • Suiche 7B • Banelco
См. также	Платёжная система • Системы расчётов по банковским картам • Банковская платежная карта • Эмиссия банковских карт • Банкомат • POS-терминал • Эквайринг • Кардинг