Военная ипотека руководство

В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.

Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.

Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.

Что такое военная ипотека

Чтобы повысить престиж воинской службы, государство помогает военным приобрести свое жилье. Оно как бы говорит: «Служи мне долго и честно, а я тебе помогу с жильем». Военный сам выбирает квартиру, а государство выдает ипотеку и платит по ней, пока военный служит. Если он выполнит все условия программы, квартира остается в его собственности. Если нет, например решит досрочно уволиться со службы, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самостоятельно. И это главный минус этой программы.

Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.

Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.

Что за накопительно-ипотечная система

Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года. Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги. Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.

Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.

Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы

Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

• офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
• прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
• сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
• военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
• сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр. А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет. По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.

Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:

1. Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
2. Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
3. Копия паспорта военнослужащего.
4. Копия контракта о прохождении военной службы.

Свидетельство о праве на целевой жилищный заем

Свидетельство действует ограниченный срок — 6 месяцев. Если за это время военный не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.

Сумму, которая накопилась за это время, можно узнать в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.

Как происходит покупка жилья

Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения. Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит. В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.

Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2022 году — 25 920 Р. С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 700 000 Р.

Как оформить военную ипотеку

Если военный уволился

Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:

1. достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
2. военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
3. уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
4. уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.

Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.

Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.

Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2021 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2021 году — 24 923,42 Р, то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 916 040 Р.

Если он увольняется по уважительным основаниям, но право на использование еще не наступило, вернуть долг нужно в течение десяти лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет каждый месяц. Платеж будет считаться так:

Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев

Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.

При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.

Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.

Как снять обременение

Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.

Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.

После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.

Рефинансирование военной ипотеки

Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.

Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.

При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.

Налоговый вычет по военной ипотеке

По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р, своих средств — 292 532 Р. Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р. То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р. 13% от этой суммы — 38 029 Р.

Если муж и жена — военнослужащие

Если жилье покупается в ипотеку, на супругов оформляется кредитный договор, где один из супругов указан как основной заемщик. В этом случае Росвоенипотека перечисляет средства целевых жилищных займов на его банковский счет.

Раздел квартиры при разводе

Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.

Запомнить

1. Получить кредит можно спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе.
2. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы действует шесть месяцев. Если за это время не купить жилье, придется оформлять свидетельство заново.
3. На покупку квартиры можно использовать целевой жилищный заем, ипотечный кредит, материнский капитал и собственные средства.
4. Если военнослужащий уволится до того, как наступит право на использование накоплений, он обязан вернуть государству сумму по договору целевого жилищного займа.
5. На квартиру накладывают сразу два обременения: в пользу государства и банка.
6. Военную ипотеку тоже можно рефинансировать.

Как работает ипотека для военных?

---

Кто может стать участником военной ипотеки?

---

Как оформить военную ипотеку?

---

Сколько времени займет оформление военной ипотеки?

---

Какую недвижимость можно купить по военной ипотеке?

---

На какую сумму и срок можно оформить военную ипотеку?

---

Что будет при увольнении со службы до погашения ипотеки?

---

Какие еще есть нюансы у военной ипотеки?

---

Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?

ПРИКАЗ Минобороны РФ от 24.09.2020 N 477
«ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОРЯДКА РЕАЛИЗАЦИИ НАКОПИТЕЛЬНО — ИПОТЕЧНОЙ
СИСТЕМЫ ЖИЛИЩНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ В ВООРУЖЕННЫХ СИЛАХ
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»
(Зарегистрировано в Минюсте РФ 27.10.2020 N 60600)

Для качественной печати:
PDF-файл документа (4 Мб)

Каждый гражданин, заключивший контракт о прохождении военной службы, может, при заключении второго контракта, вступить в НИС, и по истечении 3-х лет участия в госпрограмме — получить накопления в качестве ЦЖЗ.

Эти средства могут быть направлены в счет первоначального взноса по Военной ипотеке и дальнейшее погашение ежемесячных платежей.

 

Верхний, допустимый предел ипотечного кредита рассчитывается, исходя из того, сколько лет осталось заемщику до достижения им 45-летнего возраста, а соответственно, сколько взносов будет начислено ему по госпрограмме, к этому сроку.

Данные денежные средства (ЦЖЗ) получить «на руки» нельзя: они безналичным путем перечисляются на банковский счет, использоваться они могут только для покупки конкретного объекта, обозначенного в договоре ЦЖЗ.

Документы для самостоятельного оформления военной ипотеки

Чтобы получить Военную ипотеку, военнослужащий-участник НИС должен предоставить в банк определенный пакет документов:

• Свидетельство участника НИС, позволяющее военнослужащему воспользоваться целевым жилищным займом (данный документ оформляется Росвоенипотекой);
• анкета-заявление военнослужащего на получение ипотечного кредита;
• согласие военнослужащего на то, обработку его персональных данных;
• паспорт военнослужащего (паспорт/копия паспорта супруги/супруга военнослужащего, не всегда требуется);
• согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости (этот документ выдает нотариус);
• брачный договор, если таковой имеется;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей, до 14 лет; паспорт детей, достигших 14-летнего возраста.

После того, как сам военнослужащий будет ободрен банком, в качестве заемщика по Военной ипотеке, потребуется открытие специального банковского счета. Спецсчет открывается на имя участника НИС в том же банке, где оформляется кредит по Военной ипотеке. Данный счет предназначен только для средств ЦЖЗ. Одним из условий открытия данного спецсчета, является отсутствие возможности снятия с него средств «наличных». Сам договор спецсчета, подшивается в кредитное досье участника госпрограммы как в банке, так и в Росвоенипотеке.

Кроме этого, от военнослужащего-участника госпрограммы, банк в обязательном порядке потребует предоставления отчета о рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Данный отчет подготавливается специализированной оценочной компанией, имеющей соответствующие разрешения и лицензии. Банк предоставляет перечень оценщиков, у кого он может заказать отчет.

Порядок оформления документов самостоятельно при покупке жилья в старом фонде

Если участник НИС приобретает жильё по Военной ипотеке в старом фонде («вторичка»), то от прежних владельцев квартиры или дома, понадобятся следующие документы:

• копия паспорта собственника-продавца недвижимости;
• копия свидетельства о браке/расторжении брака продавца;
• свидетельство о праве собственности на объект;
• разрешение супруги/супруга продавца;
• разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
• справка из БТИ;
• выписка из ЕГРП, об отсутствии обременений, арестов, запретов, на объекте сделки;
• справки (оригинал) об отсутствии долгов по услугам ЖКХ, квитанций по коммунальным платежам;
• предварительный договор купли-продажи, заключенный между собственником-продавцом и военнослужащим.

После проверки и анализа, всех предоставленных документов по объекту сделки, между собственником-продавцом и военнослужащим заключается основной договор купли-продажи. Банк подписывает с участником НИС кредитный договор и закладная, а также предоставляет ему на подпись договор ЦЖЗ.

Указанный выше перечень — является основным, но в каждом банке — свои требования. Поэтому нужно ориентироваться на конкретный банк, его условия и требования.

Так, например, основная масса кредитных организаций, занимающихся Военной ипотекой, при обращении военнослужащего, сначала проводит анализ данных и документов, именного самого потенциального заемщика, а уже после одобрения, просят предоставить документы по объекту сделки.

Но есть банки, которые при первичном обращении, осуществляют анализ данных не только самого военнослужащего, но и покупаемой недвижимости. В перечень документов необходимых для проверки, в таких банках, сразу входят документы и справки на объект, отчет об оценке покупаемой недвижимости.

Перед оформлением ипотечного кредита, всегда лучше проконсультироваться со специалистами владеющими знаниями по Военной ипотеке, которые дадут четкие разъяснения по поводу будущего займа от государства и банковского кредита. Кроме того, специалист объяснит, исходя из индивидуальных условий — какие дополнительные бумаги могут потребоваться участнику НИС, конкретно в его случае.

Далее военнослужащему необходимо вместе с собственником-продавцом обратиться в росреестр для регистрации перехода прав собственности и закрепления обременения (залога) на объект сделки.

Стоит помнить, что если одним из продавцов недвижимости выступает несовершеннолетний ребенок, либо собственники состоят в долях, договор купли-продажи в обязательном порядке должен быть нотариально заверен. Т.е. перед визитом в росреестр, сначала следует обратиться к нотариусу, со всеми документами.

Документы, необходимые в росреестре

В росреестр, необходимо взять следующие документы:

• договор купли-продажи;
• кредитный договор, со всеми приложениями;
• закладная;
• договор ЦЖЗ (некоторые регистраторы требуют предоставления Свидетельства участника НИС);
• паспорт военнослужащего;
• согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости;
• брачный договор, если таковой имеется;
• паспорт собственника-продавца недвижимости;
• разрешение супруги/супруга продавца;
• разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
• заявление от военнослужащего о регистрации права;
• заявление от собственника-продавца о регистрации перехода права. 

Данный перечень документов основной, для уточнения полного пакета, следует обращаться в отделение росреестра по месту проведения сделки.

После того, как переход права собственности будет зарегистрирован, участнику НИС необходимо получить в обязательном порядке выписку из ЕГРП, где будет отражено наличие обременения в пользу РФ и банка.
 

Полученная выписка из ЕГРП предоставляется в банк. Банк, осуществляет перечисление ЦЖЗ и кредитных средств на счет продавца недвижимости, для окончательного расчета по договору купли-продажи.
 

Выписка ЕГРП направляется в Росвоенипотеку. Также направляется документ, подтверждающий фактическую выдачу кредита и уточненный график платежей. На основании полученных документов, Росвоенипотека начинает осуществлять ежемесячное погашение Военной ипотеки.

На протяжении многих лет военным, отслужившим по контракту положенное количество лет, после выхода на пенсию государством предоставлялось собственное жилье. Со временем эта практика стала неэффективной с технической и экономической точки зрения. 
Так, в 2005 году было принято решение отказаться от нее в пользу накопительно-ипотечной системы. Многим военнослужащим она дала возможность купить квартиру по военной ипотеке, основным плательщиком по которой выступает государство. Более того, при такой системе были упразднены ограничения относительно территориального расположения выбранного жилья – покупать квартиру стало можно в любом городе, независимо от места службы.

Что такое НИС?

Накопительно-ипотечная система была создана специально для того, чтобы военнослужащие имели возможность покупать квартиры по военной ипотеке, используя для этого специальный, финансируемый государством на протяжении всего срока службы счет. Накопительный счет формируется из фиксированных ежемесячных взносов и прибыли, получаемой от инвестирования. 

Размер взносов не зависит ни от звания участника программы, ни от общего срока его службы, и обуславливается только ежегодно проведенной индексацией. Это значит, что, с учетом инфляции и других экономических показателей, сумма взносов постоянно увеличивается. Так, по состоянию на 1 января 2022 ее годовой размер составляет 311 тыс. рублей.

Для того, чтобы сохранить находящиеся на счетах средства от воздействия инфляции, их инвестируют в ценные бумаги или другие, предусмотренные законом, государственные проекты. Доход от инвестиций составляет вторую часть накопительного счета и перечисляется на него, в отличие от ежемесячных взносов, ежеквартально.

Таким образом, с каждым годом размер доступных средств на счету возрастает. Использовать их разрешается только для приобретения жилья. При этом участник программы не ограничен в его стоимости – главное, чтобы хватило накоплений.

С помощью такой государственной помощи можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке или же совершить единовременную покупку жилья – последний вариант доступен только тем военнослужащим, которые являются участниками накопительной системы уже достаточно давно.

Кто может стать участником НИС?

Алгоритм действий при оформлении военной ипотеки включает одно обязательное условие – заемщик должен являться военнослужащим РФ. Для других категорий населения такой вид льготного приобретения жилья недоступен, поскольку контролируется, а впоследствии и оплачивается Федеральным учреждением «Росвоенипотека», созданным специально для такой цели.

Членство в НИС может быть автоматическим или добровольным. Важно помнить, что воспользоваться имеющимися деньгами можно не ранее, чем через три года после открытия личного накопительного счета.

Автоматическими участниками НИС становятся:

Те офицеры-военнослужащие, которые вступили в ряды Вооруженных сил до 2005 года, также могут стать участниками накопительной системы. Для этого им требуется подать рапорт на имя командира части о внесении их имен в соответствующий реестр.

Представители других категорий, оформившиеся на контрактную службу до внедрения НИС, уже не смогут воспользоваться возможностью для покупки жилья по военной ипотеке и получат бесплатную недвижимость от государства по выслуге лет.

Как работает военная ипотека?

НИС предоставляет много возможностей для того, чтобы выгодно купить квартиру по военной ипотеке. Как уже упоминалось, покупатель не ограничен в выборе недвижимости и может приобретать то жилье, на которое хватит как накоплений на счете, так и собственных сбережений. Очень выгодно, когда квартира покупается супругами, оба которых являются участниками программы, а наличие другого недвижимого имущества в собственности или служебного жилья не отнимает права взять льготную ипотеку.

Наиболее часто покупка квартиры по военной ипотеке происходит следующим образом. Накопленные на счету деньги используются для оплаты первоначального взноса, на недостающую часть стоимости жилья оформляется соглашение целевого жилищного займа. Поскольку ипотечные платежи вносятся со средств государственного бюджета, сумма жилищного кредита рассчитывается, исходя из текущего размера накопительных взносов, то есть 1/12 от годовой выплаты. Это значит, что величина ежемесячных платежей по кредиту с учетом процентов должна быть не больше таких взносов.

Кроме этого, учитывается и возраст заемщика. Кредитный договор по такому виду ипотеки заключается только на срок, по истечению которого участнику программы исполнится 45-50 лет – то есть, среднего возраста выхода военнослужащего на пенсию. Таким образом, необходимая сумма кредита выводится из количества оставшихся до пенсии заемщика лет и делится на соответствующее количество месяцев. Если размер накопительных взносов позволяет в полном объеме погашать платежи, сумма будет одобрена, а если нет – уменьшена до необходимого размера.

Напрямую на сумму ипотечного займа влияет и первоначальный взнос. Из государственного бюджета может быть выделено не больше 2,5 млн рублей, поэтому, если выбранная квартира стоит заметно дороже, оставшуюся разницу придется доплатить из своих сбережений. Также военнослужащие, имеющие семьи с детьми, могут воспользоваться сниженной процентной ставкой, предусмотренной во многих, поддерживающих военную ипотеку, банках. 

Ежегодная индексация накопительно-ипотечной системы в случае с кредитом имеет одно большое преимущество. Независимо от остатка долга, каждый месяц государство перечисляет банку ровно 1/12 ежегодного взноса. Поскольку фиксированные платежи формируются на основании актуальной на год подписания договора суммы взноса, в последующие годы будет наблюдаться все увеличивающаяся переплата по возврату кредита. Таким образом, происходит частично-досрочное погашение долга, и существует вероятность, что ипотека будет выплачена заметно ранее оговоренного в кредитном соглашении срока.

Особые условия для военной ипотеки

Кроме того, что участник НИС должен являться военнослужащим, он также ограничен в праве оставить службу по собственному желанию. По правилам, военный, который имеет накопительный счет, должен служить по контракту не менее двадцати лет. По истечению этого срока он может распорядиться собранными на счете деньгами на свое усмотрение, а до этого времени они, по сути, считаются собственностью государства и применяются только для покупки жилья.

Если военнослужащий уволится из рядов вооруженных сил до закрытия ипотечного кредита, он будет вынужден выплачивать его самостоятельно. Более того, все средства, перечисленные ранее из государственного бюджета на его личный счет, будет необходимо вернуть – на это дается срок в десять лет. Это значит, что бывший участник программы по-прежнему остается должен банку, при этом на него ложится дополнительный долг в виде всех предоставленных ранее выплат, потраченных на первоначальный взнос, а также на последующее погашение ипотеки перед банком.

После десяти лет контрактной службы некоторые военные могут быть уволены или уволиться самостоятельно по уважительным причинам. К таким основаниям относятся:

К таким лицам требование вернуть всю перечисленную ранее помощь из бюджета не применяется. Если к этому времени ипотечный кредит еще не погашен, заемщику придется выплачивать его своими силами. Однако несмотря на то, что государство уже не будет перечислять банку деньги, у участника программы остается право на получение дополнительных выплат.

Дополнительные выплаты не начисляются ежемесячно, а поступают к вышедшему в отставку единой суммой. Она рассчитывается, исходя из числа оставшихся до выслуги месяцев. Эта помощь может быть, по предварительной договоренности с Росвоенипотекой, перечислена банку-кредитору или на счет военнослужащего.

Если же увольнение происходит после двадцати и более лет службы, и за это время средства накопительной системы не были потрачены, военнослужащий не обязан отчитываться за их целевое использование.

Процесс покупки квартиры по военной ипотеке: основные этапы

Пошаговое оформление военной ипотеки включает не так много обязательных этапов. Во многом это обусловлено более лояльным отношением банков, поддерживающих этот вид льготного кредитования. Все крупные финансовые организации тесно сотрудничают с Росвоенипотекой, гарантирующей своевременный возврат долга. 

Основное условие для участников – это служба в Вооруженных силах и членство в НИС. С чего же начать процесс получения военной ипотеки?

Этап 1. Стать участником НИС

Как уже упоминалось, некоторые категории военнослужащих автоматически попадают в реестр накопительной системы. Для других лиц, которые тоже имеют на это право, действуют правила добровольного присоединения к ней. Для того, чтобы иметь в будущем возможность на льготных условиях приобрести жилье, необходимо подать рапорт на имя командира части и приложить к нему следующие документы:

После внесения участника в реестр он получает уведомление об открытии личного накопительного счета и присвоения ему индивидуального номера. С этого момента на счет будут регулярно начисляться жилищные взносы.

Этап 2. Получить военный сертификат

Сертификат или свидетельство участника накопительной системы также получают путем подачи рапорта на имя командира части. После этого рапорт будет направлен в Росвоенипотеку для прохождения проверки. Как правило, выдача свидетельства осуществляется на протяжении двух-трех месяцев с момента написания рапорта.

Следует помнить, что свидетельство на предоставление целевого жилищного займа действительно в течении полугода с момента его подписания. Это значит, что за это время необходимо выбрать банк-кредитор, подыскать подходящую недвижимость, заключить с продавцом предварительный договор купли-продажи, подписать кредитный договор с банком. В противном случае сертификат будет аннулирован и придется терять время, проходя всю процедуру заново.

Этап 3. Найти недвижимость

Требования к квартирам, покупаемым с помощью военной ипотеки, ничем не отличаются от обычного их приобретения в кредит, с одним небольшим исключением: жилье должно быть одобрено не только банком, но и Росвоенипотекой. Разумеется, для этого не подойдут помещения в ветхих домах, с обременением, спорным правом собственности и другими изъянами.

Взять в ипотеку можно частный дом, комнату, квартиру на вторичном рынке или в строящемся доме. При выборе последнего варианта требуется аккредитация застройщика не только в банке-кредиторе, но и в Росвоенипотеке.

Эти две организации в будущем станут залогодержателями приобретенной недвижимости, поэтому для них она должна представлять определенную рыночную ценность. Кроме этого, не следует забывать, что слишком высокую стоимость жилья придется частично компенсировать собственными денежными средствами. Если разница будет чересчур большой, банк может не согласиться на одобрение военной ипотеки.

Этап 4. Выбрать банк

Хотя отношение банков к соискателям военной ипотеки более лояльное, все же они обращают внимание на кредитную историю заемщиков. Если по ней числится много просроченных и непогашенных долгов, в займе, даже со значительной поддержкой от государства, может быть отказано.

В разных финансовых организациях, сотрудничающих с Росвоенипотекой, могут быть разные процентные ставки по кредиту. Выбирать наиболее низкую из них стоит по нескольким причинам. Первая – это возможность досрочного погашения долга в связи с ежегодно увеличивающейся суммой платежей и шанс получить одобрение на большую сумму.

Вторая – собственная страховка на случай непредвиденного оставления военной службы до достижения двадцатилетнего срока выслуги. В этой ситуации обязанность по погашению кредита ложится на плечи заемщика, и низкая процентная ставка менее скажется на состоянии семейного бюджета

Для подачи заявки на получение ипотеки потребуется только непосредственно заявление, паспорт и сертификат участника НИС. На этапе рассмотрения и одобрения банку достаточно только этих данных – остальные бумаги он попросит предоставить уже во время подписания кредитного договора.

Этап 5. Подписать договор ЦЖЗ

После предоставления в банк предварительного ДКП нужно будет подписать кредитный договор и договор целевого жилищного займа, составленный в трех экземплярах: для заемщика, банка и Росвоенипотеки. После этого следует открыть в банке специальный счет, на который будут поступать деньги из бюджета на погашение долга.

Рассмотрение документов и проверка юридической чистоты недвижимости в Росвоенипотеке длится около десяти дней. При успешном прохождении проверки договоры, вместе с первым платежом с накопительного счета, будут отправлены в банк. Отслеживать состояние рассмотрения документов можно на сайте Росвоенипотеки по номеру личного счета. Когда на нем появится уведомление о подписании, можно считать, что все соглашения официально вступили в силу. 

Этап 6. Оформить право собственности

Право собственности выдается в Росреестре с пометкой о двойном обременении. Даже после выплаты долга банку жилье будет оставаться в залоге у Росвоенипотеки до достижения заемщиком 45-летнего возраста или 20-летнего срока службы. Обременение можно снять и раньше, но для этого придется компенсировать государству все затраченные с ее стороны деньги на покупку.