Возврат денег по интернет эквайрингу инструкция

Порядок возврата денег за товар зависит от того, когда он возвращен в магазин, как осуществлялась его покупка. Процедура отличается в зависимости от вида эквайринга, применяемого для расчетов.

Особенности возврата денег по эквайрингу

Покупатель вправе вернуть товар и получить свои деньги обратно, независимо от того, каким способом была совершена покупка с карты, за наличку, по QR-коду. Вернуть деньги за товар можно полностью или частично, тем же способом, каким была получена оплата.

При возврате денег по эквайрингу существуют нюансы, связанные с особенностями проведения операций по безналичному расчету. В этом случае продавец оказывается в менее выгодном положении, чем при приеме наличных денежных средств в кассу при покупке. При втором варианте кассир просто возвращает сумму денег покупателю из кассы.

При безналичной оплате с карты, прежде чем зачислить деньги на расчетный счет продавца, банк удерживает свою комиссию. Это плата за уже оказанную услугу. При возврате товару покупателю должна быть перечислена полная сумма покупки. Банк перечисляет ее с расчетного счета продавца. Сумма комиссии списывается на убытки продавца.

Величина комиссии за операцию по возврату денег с расчетного счета продавца на карточный счет покупателя зависит от тарифной политики банка. Отдельные кредитные организации вообще не взыскивают комиссию за операцию, в других возврат осуществляется на платной основе.

Условия возврата денег по эквайрингу для банка-эквайера

Существуют базовые условия проведения операции, которые действуют во всех банках:

• Платежные системы не принимают участия в процедуре возврата денежных средств.
• Деньги должны быть возвращены на карточный счет, с которого осуществлялась оплата за товар.
• Вернуть товар можно в любой день в течение 14 дней после его приобретения.
• Покупатель кроме товара должен представить продавцу: карту, документ, удостоверяющий личность, чек.

Чек не является обязательным документом, т. к. оборудование по эквайрингу подключено к автоматизированной системе ФНС, поэтому его можно быстро восстановить.

Сколько длится возврат денежных средств через эквайринг покупателю

Срок возврата денег банк устанавливает в договоре эквайринга. По закону максимальный срок возврата составляет 30 дней с момента проведения возврата операции. Фактически деньги поступают быстрее. По торговому эквайрингу это происходит часто сразу в день возврата. По интернет-эквайрингу – через 3–5 дней. Если вы используете СБП (система быстрых платежей), деньги поступят практически мгновенно.

При нарушении сроков возврата денег покупатель вправе обратиться с претензией в Роспотребнадзор. Дополнительно он может потребовать компенсацию морального ущерба.

Как сделать возврат по эквайрингу

Инструкция по порядку действий для осуществления операции по возврату денег за товар зависит от применяемого оборудования, его программного обеспечения и когда осуществляется отмена.

Существуют два способа возврата денег:

• Отмена. Если операция осуществляется в день покупки.
• Возврат. Если операция осуществляется, начиная со следующего календарного дня после покупки.

Интернет-эквайринг

При возврате товара интернет-магазину, порядок действий определяется временем, прошедшим с момента его оплаты.

Отмена операции

Отменить операцию возможно, если товар возвращается в день его покупки. Потребуется просто осуществить действия в соответствии с требованиями используемого вами ПО в своем личном кабинете.

Возврат товара

Если покупатель решил отказаться от покупки со 2 по 14 день после оплаты, нужно сделать операцию «Возврат товара» через административную консоль онлайн-кассы. Конкретная пошаговая инструкция по возврату денег по эквайрингу находится в руководстве к конкретному ПО.

При этом покупатель не должен предъявлять паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Его идентификация производится посредством входа в личный кабинет, откуда была осуществлена покупка. Там же он делает заявку на возврат денег, если товар не получен или он не должного качества.

Торговый экваринг

Порядок возврата денег зависит от того, когда покупатель принес товар, в день покупки или позже.

Кассовая смена еще не закрыта

При незакрытой кассовой смене возврат денег можно осуществить отменой операции. Например, покупатель приобрел товар и спустя некоторое время понял, что он некачественный, испорченный. Он приносит этот товар в день покупки на кассу и требует вернуть деньги.

Как сделать возврат по эквайрингу на терминале:

• Выйти в меню операций.
• Выбрать опцию «Отмена операции».
• Найти транзакцию по номеру чека.
• Выбрать ее и ввести сумму.
• Дождаться аннулирования платежной операции.
• Клиент получает на счет деньги.
• Получить два чека, один отдать покупателю.

Обратите внимание, приведенная инструкция является общей и может немного отличаться в зависимости от вида терминала и его ПО.

Если отмена операции была произведена в период, когда операционный день у банка уже закончился, например, после 17.00, деньги поступят покупателю в сроки, установленные договором эквайринга.

Кассовая смена уже закрыта

Покупатель имеет право вернуть товар в первые две недели после покупки. Поэтому, если он обращается с возвратом на следующий день или в последующий промежуток времени, в бухгалтерии день оплаты уже будет закрыт и потребуется сторнирование проводок.

Для проведения операции с покупателя потребуется карта, с которой он осуществлял платеж и паспорт.

Как происходит возврат по эквайрингу не день в день:

• В меню операций выбрать возврат товара.
• Вставить карту покупателя и проверить ее совпадение.
• Ввести сумму к возврату.
• Администратор вставляет в устройство свою карту.
• Получает доступ и активирует процедуру возврата.
• Подтверждает отмену.
• На экране появится надпись: «Успешно». Это значит, что деньги зачислены на счет покупателя.
• Распечатываются два чека.

Для контроля проведения возврата можно в личном кабинете открыть соответствующий раздел и посмотреть статус заявки. Если заявка принята на обработку в процессинговый центр, значит все в порядке. При отклонении запроса вы будете оповещены установленным способом.

Если возникли вопросы по порядку возврата денег, обращайтесь в техподдержку банка.

Часто задаваемые вопросы

Банк может отказать в возврате средств по эквайрингу?

Если отмена операции и возврат товара оформлены правильно, по договору банк обязан вернуть деньги сразу после одобрения заявки на возврат. Банк отказывает только при обнаружении ошибок, не правильном оформлении или проведении операции.

Если отмена операции была проведена с ошибкой и не завершена должным образом, возврата денежных средств не будет. Повторно проводить операцию невозможно, поэтому нужно особенно внимательно относится к своим действиям.

Можно ли осуществить возврат средств на другую карту?

Стандартно деньги возвращаются на карту, с которой было произведена оплата. Если по объективным причинам это невозможно (например, карта утеряна и заблокирована), клиенту потребуется подать соответствующее заявление в банк-эквайер. Кредитная организация рассмотрит заявление и примет решение.

Как происходит возврат, если производится обмен товара на более дорогой?

В этом случае возврат денег не производится. Покупатель доплачивает разницу в стоимости с карты. Соответственно клиент на руки получает чек не с полной стоимостью покупки, а только с суммой разницы.

Как сделать возврат по эквайрингу

Процедура и сроки возврата денег за купленный товар зависят от многих параметров:

Разберем каждый из случаев по-отдельности.

От чего зависят процедура и сроки возврата денег за покупку

Способ оплаты

От способа оплаты зависит порядок возврата по эквайрингу. Это то, каким способом рассчитывались за товар: наличными, картой, онлайн на сайте, или по СБП:

Время возврата товара

По этому параметру случаи возврата денег по эквайрингу разделяют на два вида:

В принципе, отличаются они только периодом возврата денег: при отмене деньги вернутся на карту клиента сразу, а при возврате на следующие сутки или чуть позже.

Операционный день

Если отмена происходит в период, когда у эквайера уже закончился операционный день, то деньги поступят только на следующие сутки или еще позже, в соответствии с законом и договором на оказание соответствующих услуг.

Если приобретение решили вернуть в день покупки, но кассовая смена при этом уже закрыта, проводить нужно будет не отмену, а возврат.

Инструкция по возврату и отмене по эквайрингу

Возврат денег по эквайрингу инструкция:

Срок возврат денег покупателю

Срок возврата денег покупателю, в случае возврата товара, прописываются в договоре. По закону они обязаны вернуть деньги в течение не более 30 дней с момента проведения операции возврата, но по факту возврат происходит быстрее. Возврат по эквайрингу обычно длится:

В случае превышения сроков возврата денег сверх допустимого законом, покупатель имеет право обратиться в Роспотребнадзор с претензией по сроку и требованием компенсации морального ущерба.

Что требуется от покупателя при возврате товара

Общие принципы возврата денег

Перед тем как подключить интернет эквайринг неплохо будет учесть общие принципы возврата денег при необходимости. При возврате денег действуют общие для всех банков условия которых должны придерживаться участники процесса:

Часто задаваемые вопросы

Эквайринг для интернет магазина что это? Интернет эквайринг для интернет магазина это банковская услуга позволяющая пользователю интернет-магазина оплатить покупку прямо на сайте.

Можно ли подключить интернет эквайринг бесплатно? Само подключение может быть бесплатным, но непосредственно сами оказываемые услуги как правило всегда платные. Даже если в течение месяца по эквайрингу не было проведено ни одного платежа, банк-эквайер спишет фиксированную оговоренную в договоре сумму.

Как сделать счет в интернет эквайринге? Об этом подробно написано в этой статье.

Как подключить эквайринг к интернет магазину? Как подключить интернет эквайринг на сайт? Об этом подробно написано в этой статье.

Банковский терминал, установленный в офисе или магазине в рамках эквайринга, позволяет не только принимать безналичную оплату с карт, но и возвращать деньги, например, если их не устроил товар. Существуют две процедуры — возврата через эквайринг и отмены покупки. Первый вариант используется, если уже сделана сверка итогов смены, то есть покупатель обратился не день в день — отменить сделанную покупку в этом случае уже нельзя.

Как сделать возврат по эквайрингу

У этой процедуры есть несколько особенностей:

1. деньги можно вернуть вне зависимости от того, платил он смартфоном, картой, по QR-коду или наличкой;
2. продавец может вернуть всю сумму или только часть — например, покупатель приобрёл две сумки, но хочет вернуть только одну;
3. деньги перечисляются туда, откуда пришли — если покупатель расплатился наличными, нельзя делать возврат на карту, и наоборот;
4. для продавца возврат бывает платным и бесплатным — наличие и размер комиссии зависят от тарифа эквайринга;
5. если покупатель не просто возвращает товар, а хочет обменять его на более дорогой, проводить возврат через эквайринг не нужно — кассир списывает недостающую сумму с карты или берет наличными;
6. продавец не имеет права возмещать свою комиссию за счёт покупателя — большинство банков не «отдают» её при операции возврата, но по закону нужно выдать полную сумму, а расходы на эквайринг ложатся на плечи продавца;
7. вернуть деньги покупатель вправе только в том магазине, где оплатил — и оплата, и возврат (отмена) должны пройти по одной кассе;
8. в одностороннем порядке ни вернуть, ни списать деньги с карты нельзя — даже если кассир ошибся и отдал товар, например, без закрытия чека, погасить недостачу в кассе принудительным списанием нельзя.

Если покупатель оплатил с карты, то может получить средства не на любую карту, а только на ту же, откуда списывались деньги. Когда по терминалу проходит кредитка, возмещение распространяется на сумму оплаты и на проценты банка за использование заемных средств.

В ситуации, когда клиент обратился за возмещением, но карта, использованная при оплате, утеряна, у неё закончился срок действия или она недействительна по другим причинам, есть несколько вариантов:

1. перевыпустить карту — счет ее останется прежним;
2. уточнить в обслуживающем банке, возможно ли перечисление денег на другую карту/счет.

Раньше осуществить возврат было невозможно, если не предъявлен чек. Сейчас, когда практически все предприниматели и организации используют онлайн-кассы, а платежи фиксируются в налоговой службе, чек можно восстановить, даже если он утерян.

Количество участников в процедуре возврата меньше, чем в проведении платежа. Есть всего три стороны: банк, продавец и покупатель. Не делают запрос в платёжную систему, к которой принадлежит карта.

Чем отличается возмещение средств по операциям эквайринга от возврата по другим операциям?

Вернуть деньги можно и через отмену покупки, но от возврата по эквайрингу эта операция отличается следующими параметрами:

1. нельзя перечислить часть суммы — вернуть можно денежные средства в полном объёме;
2. нельзя осуществить позднее дня оплаты.

Отмену разрешено сделать в тот день, когда человек купил что-то в магазине, а возврат по эквайрингу — в течение 14 дней после покупки, в том числе неполной суммой.

День оплаты — это не только время работы магазина, но ещё и продолжительность операционного дня в банке:

1. Рабочим днём торговой точки считается время до закрытия смены и сверки итогов. До этого момента любую операцию можно отменить, а после — только делать возврат по эквайрингу.
2. Иногда продолжительность рабочих дней торговой точки и обслуживающего банка не совпадает. Банковским операционным днём считается время, когда проводятся платёжные операции. Чаще всего это период до 17:00–18:00. Иногда банки предлагают клиентам увеличенный операционный день до 22:00–24:00, но в базовых тарифах таких «привилегий» чаще всего нет. Это удобно, если смены у продавца больше 8 часов.

То есть, если смена в магазине ещё не закрыта, но обслуживающий банк уже не принимает и не возвращает платежи, поскольку его смена закончилась, отмену тоже сделать не получится.

Кстати, чарджбек — не то же, что возврат по эквайрингу. Это процедура оспаривания платёжной операции, когда она проводится с помощью карты. По сути, это спор между банком-эквайером/продавцом с одной стороны и банком-эмитентом/покупателем с другой.

Отличие ее в том, что возврат происходит не через терминал эквайринга — деньги списываются напрямую со счёта продавца и возвращаются клиенту без чеков из магазина. Перечень причин такого возврата другой — отказ продавца оказывать услугу после внесения предоплаты, мошеннические действия, двойное списание денег, повторная оплата (сначала с карты, потом наличными) и др.

В каких случаях прибегают к возврату?

Для возврата по эквайрингу есть несколько причин:

1. покупатель хочет вернуть товар, который оказался бракованным или не подошёл ему, но приходит в магазин на следующий день после покупки или позднее;
2. та же ситуация, но он хочет вернуть один товар из нескольких — то есть, возмещение части уплаченной суммы.

Ошибки кассира чаще всего требуют отмены операции, поскольку обнаруживаются в течение смены.

На каких условиях осуществляется возврат?

Для процедуры возврата через эквайринг в торговой точке от покупателя нужны:

1. товарный чек;
2. паспорт или иное удостоверение личности;
3. пластиковая карта, если списание прошло с неё.

Продавцу чек нужен, чтобы ввести сумму покупки, код авторизации и номер ссылки. При отсутствии его можно восстановить.

Когда покупатель получает деньги при возврате?

Сроки возврата определяет обслуживающий банк — он списывает сумму с расчётного счёта продавца и переводит её на карту. Законом установлена максимальная продолжительность операции — 30 дней, если возврат по эквайрингу не день в день, о чём всегда нужно предупреждать клиентов. На практике это редко занимает больше 1–2 дней.

Операция возврата состоит из нескольких этапов:

1. в банк уходит заявка на возврат денег по эквайрингу, он рассматривает её и сверяет корректность данных;
2. если заявка одобряется, с расчётного счёта списывается сумма и зачисляется на счёт покупателя;
3. если операция отклоняется, банк сам оповещает об этом держателя карты.

Сроки всегда указываются в договоре на эквайринг, а еще зависят от его типа:

1. возврат через интернет-эквайринг — обычно до 5 дней;
2. торговый — чаще в день обращения;
3. при использовании Системы быстрых платежей (СБП) деньги поступают в течение нескольких минут.

Кстати, если сроки возврата нарушены, покупатель может отстаивать свои права и написать претензию в Роспотребнадзор, и даже рассчитывать на компенсацию морального ущерба банком-эквайером.

Ускорить процесс ни продавец, ни покупатель не в силах, но большинство банков-эквайеров, чтобы не терять клиентов, возвращают денежные средства быстро.

Как сделать возврат по разным видам эквайринга?

Возврат денежных средств по эквайрингу покупателю осуществляется вне зависимости от того, заплатил ли он в офисе, магазине или на сайте, но процедура будет отличаться.

Интернет-эквайринг

Если покупатель платит на сайте интернет-магазина или сервиса, есть два сценария возврата.

До момента закрытия кассовой смены это можно сделать через операцию отмены. Порядок действий будет отличаться исходя из используемого ПО — описание нужно искать в инструкции.

Когда кассовая смена закрыта, оформляется не отмена покупки, а возврат по эквайрингу. Но, поскольку терминал для оплаты не используется, все «кнопки» будут на административной консоли.

Основное отличие интернет-эквайринга от торгового — покупатель не обязан предъявлять паспорт. Верификация происходит в момент входа в личный кабинет интернет-магазина. Здесь нет варианта выдачи средств наличными — только возврат денег на карту, с которой поступили деньги по эквайрингу за товар или услугу.

Чек при возврате через интернет-эквайринг должен выдаваться покупателю, даже если он платил на сайте. Но он будет в цифровом виде — SMS на телефон, письмом на электронную почту.

Торговый эквайринг

При оплате офлайн операцию возврата проводят через тот же терминал, где были приняты деньги. Если это крупный магазин, и в нём несколько касс, то оформляют возврат через кассу, по которой прошла транзакция.

Когда покупатель обращается до момента закрытия смены, кассир делает отмену операции:

1. заходит в меню «Операции» на терминале;
2. выбирает пункт «Отмена операции по номеру»;
3. вводит данные с чека и подтверждает действие;
4. сверяет информацию на чеке с данными на экране (номер карты, сумма платежа, дата);
5. подтверждает отмену.

Печатаются два чека — один остаётся в магазине и прикладывается к отчёту, а второй отдаётся покупателю.

Если то же нужно сделать, когда он пришёл на второй день после покупки или позже (но не позднее 14 дня включительно), кассир делает возврат по эквайрингу:

1. заходит в меню и выбирает пункт «Возврат товара»;
2. берет карту, с которой прошла оплата, и вставляет в терминал;
3. сверяет информацию о карте с теми данными, которые отражаются на экране (номер и срок действия);
4. подтверждает соответствующей кнопкой;
5. вводит сумму возврата, ещё раз подтверждает действие;
6. достаёт из терминала эквайринга чек возврата — он остаётся в магазине;
7. чтобы распечатать чек для клиента, нужно нажать на соответствующую кнопку терминала;
8. сверяет подписи клиента на полосе карты и на чеке, при совпадении подтверждает операцию.

Инструкция может отличаться в зависимости от модели терминала.

Подведем итоги

Итак, продавец может вернуть деньги двумя способами: в этот же день — при помощи отмены платежа, а начиная со следующего дня и далее — через возврат по эквайрингу. Средства перечисляются только тем же способом, которым они были внесены. В магазине покупатель пишет заявление и предъявляет паспорт. Ещё нужен чек, но если он утерян, его можно восстановить через кассу.

При оплате в интернет-магазине паспорт предъявлять необязательно. Возврат поступает только на карту. Если товар уже получен, его нужно привезти продавцу вместе с заявлением на возврат денег. А если отправляете почтой или курьером, то сначала отправьте заявление заказным письмом и уточните адрес для доставки товара.

Терминал — устройство для оплаты картой, умеет считывать информацию с пластиковых карт и по интернету отправляет в банк. Банк списывает деньги у покупателя и перечисляет их на счет продавца. Этот процесс называется торговым эквайрингом.

Заказать кассу

Через терминал можно не только принимать оплату, но и возвращать деньги обратно покупателю, если случился ошибочный платеж или клиент захотел вернуть неподходящий товар. Разобрались, как через терминал вернуть деньги на карту.

Возврат через терминал на карту можно сделать двумя способами: через отмену покупки и непосредственно возврат.

Возврат денег через терминал на карту через отмену

Чтобы разобраться с отменой покупки, нужно понять, как работает эквайринг.

Покупатель прикладывает карту к терминалу и в нем активируется ридер — считыватель данных. Он распознает срок действия карты, ее номер и тип. Данные уходят в банк-эквайер по интернету. Банк-эквайер — это финансовая организация — владелец терминала.

Когда терминал распознает банк-эмитент по номеру карты, он запрашивает информацию о деньгах: достаточно ли их на карте, чтобы оплатить покупку. Если банк дает одобрение, на счету покупателя блокируется сумма покупки.

В интернет-банке и выписке покупатель видит, что деньги уже списали с его счета, но это не так. Сумма будет заблокирована, пока владелец терминала не сделает сверку итогов.

Сверка итогов — процесс, когда продавец сверяет количество денег в кассе. Например, по кассе за день провели покупок на 10 000 рублей, а наличными есть 6000. Значит по терминалу провели 4000. Наличные деньги легко пересчитать, а в терминале вместо пересчета делают сверку. Обычно сверку проводят в конце смены, но иногда продавцы хотят проверить себя в течение дня.

Если продавец еще не делал сверку, покупку можно отменить. Для этого карту вводят или прикладывают к терминалу, выбирают тип операции «Отмена» и вводят номер чека покупки для отмены. Дальше терминал всё сделает сам и выдаст два чека — продавцу и покупателю.

Возврат через терминал на карту

Если сверку уже делали или возврат проходит не в день покупки, нужно считать карту терминалом, выбрать в меню пункт «Возврат» и ввести данные:

• сумму покупки;
• код авторизации;
• номер ссылки.

Эти данные напечатаны на чеке, его покупатель получил во время покупки. Поэтому без чека вернуть деньги на карту не получится.

По какому терминалу можно сделать возврат на кредитную карту

Операцию возврата поддерживают все современные терминалы. Мы продаем терминалы Инженико, у них понятное меню на русском языке, поэтому кассиру сложно будет запутаться в операциях.

Как заказать терминал

1. Выберите модель терминала

Мы предлагаем четыре варианта терминалов Инженико, они отличаются размером и способом подключения к интернету — по проводу, через вай-фай или сим-карту.

2. Выберите способ покупки

Устройства стоят от 16 000 до 27 000 рублей. Действует рассрочка на полгода — без первого взноса и комиссии.

3. Оставьте заявку

В форме на сайте напишите номер телефона. Мы перезвоним, уточним данные заказа и расскажем об условиях обслуживания.

Заказать кассу

Мы постоянно улучшаем ассортимент, поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

Нашли неточность? Выделите текст с ошибкой и нажмите ctrl + enter.